制止使用虚假资料办信用卡的案例
一、案例经过
网点柜员在办卡受理过程中核对客户相关申请资料时发现，有两名客户利用同一编号的房产证复印件、车辆行驶证复印件办理信用卡的现象，经过调查发现这两名客户的特点均为银行星级客户，但资产总额较少，为了成功申办信用卡，提供伪造、变造的高档车辆行驶证、房屋所有权证复印件做资产佐证。受理柜员因办卡资料不合规及时制止了此笔办卡业务，从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件，保证了银行的资金安全。
二、案例分析
这是一起申请人利用假资料申请办卡，企图骗领信用卡引发的案例，责任在办卡申请人。近年来，信用卡风险日益显现，尤其是欺诈风险快速上升，不法分子通过假身份证明材料欺骗银行发放信用卡来套取银行资金。在这起事件中，客户妄图利用编造的高档车行驶本、房产本，避开银行对其信用度的审核，从而申请到信用卡。这种行为得逞后，将会给银行带来潜在的风险，一旦出现恶意透支会给银行带来资金损失。因此我们应重视在信用卡营销过程中的外部欺诈风险，受理人员在受理办卡申请中要准确查验核对身份证件原件以及必要的证明材料原件，证明资料的申请表要加强横向核对，尤其核对证件的編号是否一致，或者是否连续，力争在办卡源头及时控制风险，审核完毕后要在身份证件以及证明材料复印件上注明“与原件核对一致”字样，对信用卡一定要落实“亲访亲签”制度，在办卡过程中如遇到其它特殊问题应及时与上级行联系。
三、案例启示
当前，不法分子利用银行卡非法套现的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全，要加强案件防范警示教育，让柜员时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。
（一）规范受理流程。受理人要按规定核对申请人提供的复印件与原件（含身份证、房产证、各种资格证书、汽车行驶证等资料）及是否本人签名，把好发卡第一关，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生，防范不良申请人提供假资料骗取我行资金。
（二）加强业务学习。如今银行的新业务层出不穷，一些不法分子也正是利用银行个别员工业务技能的不熟练，为其谋取私利。这便要求我们在完善管理的同时，加强员工业务的培训和学习，提升业务素质，及时掌握新的业务知识，不给不法分子可乘之机。
（三）提高风险意识。在办理相关业务时，居民身份证、收入证明、客户提供的具体信息是核实客户身份的有力依据，受理人员应依靠平时积累的工作经验，提高风险防范意识，凭着高度的责任心和警惕性，从客户的言行举止等表现中，识破各种骗局，保护银行资金安全。
