2、规章制度建设不完善
金融市场业务创新频出，风险管控难度较大。由于城商行自身基础薄弱，造成了城商行在规章制度的建设、交易流程梳理和设计比较滞后。
3、交易人才培养滞后
在交易人才队伍的建设上，由于城商行普遍注重于传统信贷业务，参与市场经验较少，业务资质欠缺，人员基础薄弱，外加优秀交易人员市场需求较大，流动频繁，因而造成了城商行在交易人才的培养方面处于劣势地位。
4、交易管理和信息系统建设滞后
一方面，由于国内金融市场发展时间较短，资金交易管理和信息系统主要依赖于国外厂商的供应，但存在建设成本过大、与市场契合度较差的缺点，国内厂商近年来已推出相应系统，但推广尚需时间；另一方面，对于单个城市商业银行而言，建设资金交易管理和信息系统存在成本较大、周期较长等问题。因而造成目前国内城商行在交易管理和信息系统建设方面较为滞后。
三、城市商业银行合规与操作风险管理的建议
一是建立合理的组织架构。城市商业银行资金业务的组织架构应体系权限等级划分和职责分离的原则。一是根据不同的职级授予不同的业务权限，二是岗位职责实现分离，即不相容岗位之间的相互分离。具体来说，城市商业银行应建立与自身风险承受能力和风险偏好相适应的授权体系，实现适度合理的业务授权。严格遵循前、中、后台相分离的原则，前中后台岗位或不相容岗位人员完全独立，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离。通过业务操作与风险监控的相互制约，实现业务发展与风险控制的有机统一。
二是通过建立严密的内部控制体系，构建三道防线，实现对合规和操作风险的识别及防范。第一道防线是基于业务部门的控制，由交易部门负责对业务本身进行管理和内部控制。第二道防线是以合规部门执行的控制为基础，由其完成对各类交易的合规及操作安全管理。第三道防线是由内部审计部门对交易合规及操作风险进行完全独立的监督审查。
三是完善资金业务规章制度体系。为了有效控制资金业务操作与合规风险，首先应制定并完善业务规章和制度，对资金业务流程进行全面的规范和梳理。从城市商业银行角度来看，应着重对资金业务管理、流动性管理、外汇交易、债券承分销、债券交易、衍生品交易等业务品种完善业务制度，明确岗位职责与分工，优化业务流程，明确风险控制节点。
四是建立完善的资金业务前中后台系统，通过系统控制实现对资金业务的操作风险控制。目前国内市场中已经存在高质量的交易软件，涉及交易全流程管理，涵盖前中后台交易过程。城市商业银行应加大资金交易系统的资源投入，引进先进的信息和交易管理系统，将交易全流程纳入系统管理，所有交易通过系统录入、审批并进行账务处理，实现对交易流程的权限管理和痕迹监控。
五是加强交易人员的培养和管理。资金交易的全过程都是由交易人员完成，因而加强对交易人员的培养和管理，是合规与操作风险控制中的基础环节。一是制定交易人员行为守则和职业道德规范并使交易人员充分了解其内容。二是不断加强交易人员业务培训，保证交易员及高级管理人员及时接受内外部培训，提升专业水准，满足岗位需求。三是组织学习相关法律规范、监管要求、会计准则及业务规则，促进交易人员知识更新。四是建立合理的薪酬考核体系，确保交易人员不会出于考核动因出现舞弊交易行为。五是建立交易相关人员的强制休假和岗位轮换制度，加强对非交易时间办公的管理。
六是加强对法律法规、监管要求、会计准则及业务规则的研究，根据最新的规则制定标准的操作规程和合同文本，降低资金交易业务过程中面临的法律风险和合规风险。
