推荐第1篇：浅谈商业银行合规建设
浅谈商业银行合规建设
商业银行在日常经营管理中时刻与各种风险相伴，负债经营的特性亦决定商业银行必须把“安全性”放在首要位置。商业银行的经营模式就是信用创造的过程，而究其实质，乃是对风险的全面管理的过程。要实现商业银行的持续、稳健发展，就必须使商业银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说，就是合规。
合规建设，首先需要明确的是，合规是应该符合“哪些”的规。通常意义上说，合规就是指业务的执行要满足法律法规，以及银行内部规章制度的要求。但是在实际操作中，由于各项法律法规，内部规章制度的众多，导致可执行力差，操作性不强等等情况。以规范关联操作为例，相关的法律规章见于《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国信托法》、《企业会计准则—关联方关系及其交易的披露》等，若仅仅将这些规章制度简单的汇编在一起，显然不能满足实际操作的需求。因此合规建设，必须首先是要将其日常经营管理活动中经常需要使用到的法律法规、规章制度，以及经常容易出错的业务操作进行梳理，对业务流程进行整合与优化，形成明确的业务流程合规手册。这对于合规建设，乃至提升银行核心竞争力，都甚为助力。
其次，要认识到合规与业务拓展并不矛盾，合规亦能创造价值。合规建设与业务发展看似矛盾对立的双方，然而从银行本身的发展来
看，实则是相辅相成，缺一不可的整体。商业银行由于要集中精力于完成考核经营的任务和指标上，注重市场营销和拓展，忽视了业务的合规性管理，未能遵循合规法律、规则和准则。然则一旦有案件发生，将很有可能遭受法律制裁或监管处罚，对银行造成财务损失或声誉损失，是非常得不偿失的。而加强合规性管理，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，能够在监管部门前树立良好的从业形象，在客户面前提升银行的品牌价值，从而进一步提升银行的竞争优势，有助于吸引优质客户，提高盈利。所以说，合规亦能创造价值。
第三，加强学习培训，增强合规意识。合规是商业银行稳健运行的内在要求，也是商业银行企业文化的重要组成部分。加强对适用于商业银行的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及商业银行自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，可以让员工首先了解合规的“规”的内容。同时可以要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，从而掌握规避合规风险的方法。逐步在商业银行范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。
最后，要推行银行合规理念，积极建设“合规文化”。合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于商业银行的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。只有人人合规，才能形成一股合力，确保商业银行的稳健运行。商业银行的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以
信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。
总之，合规建设是一项系统工程，要把合规理念贯穿于商业银行的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进商业银行又好又快发展。
推荐第2篇：合规建设年心得体会
合规建设年心得体会
今年是省联社的合规建设年，即“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”。我们在林区联社的领导下不断的加强学习，这几个月来我一如既往的学习，实践，对合规建设年有了初步的理解：
加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为大九湖信用社一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，搞好贷款营销和贷后服务，是我们信贷人员最为实际的工作任务。作为信贷人员，我深知信贷工作的重要性，因为它是信用社的衣食，也是顾客了解我行的最好窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在信贷工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待每位客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，做为信贷人员总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大。
推荐第3篇：合规建设年心得体会
合规建设年心得体会
今年是省联社的合规建设年，即“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”。我们在林区联社的领导下不断的加强学习，这几个月来我一如既往的学习，实践，对合规建设年有了初步的理解：
加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为大九湖信用社一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，搞好贷款营销和贷后服务，是我们信贷人员最为实际的工作任务。作为信贷人员，我深知信贷工作的重要性，因为它是信用社的衣食，也是顾客了解我行的最好窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在信贷工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待每位客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大。
2010-10-16
推荐第4篇：合规建设年讲话
合规文化建设动员大会讲话
今年是省联社的合规建设年，即‚全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值‛，开展合规文化建设主题活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于我联社贯彻落实‚服务‘三农’、商业运作‛的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。
目前XX联社整体运行平稳，发展态势良好，各项管理制度不断健全完善。但是，我们也应清醒地认识到，辖内网点合规经营意识不强，合规风险管理总体水平还不高，合规风险管理的有效性有待进一步提高。在此，我再强调三点意见：
一是全辖员工要提高对开展‚合规文化建设年‛活动重要性的认识，加强业务知识学习、提升合规操作意识；切实履行岗位职责，推动合规文化建设；加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理、业务的拓展，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。
二是各部门、各社要按照联社工作部署，分阶段认真开展好阶段性工作，确保质量；
业务部门要疏理：信贷制度、操作规程是否得到完善、优化；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，操作是否符合规定 ，在实际是否存在操作中‚情面大于制度‛、‚习惯代替制度‛、‚信任代替管理‛；是否开展大额贷款、担保公司担保贷款、贷款新规执行情况，代理保险等中间业务及借款人征信报告信息的检查等；
财务管理方面要疏理：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位。
大家要找准工作立足点，增强合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有更高的要求，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护企业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化。
三是扎实有序推进抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理整治等‚三项整治‛活动，并以此为契机深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础。
下面我就上半年业务发展情况和当前工作强调几点：
1、业务发展情况
截止5月底，我社各项存款余额万元， 各项贷款余额万元， 损益情况
上半年即将收尾存贷款虽呈现‚双增长‛的状态，但各项业务指标离年末的目标任务差距较大，尤其是存款任务，仅完成全年任务的0，各社要加大营销力度，继续做好以贷引存工作，强化协调争取大项目资金存入我社。总之采取一切可采取的手段、措施，做大存款总量，确保年末目标任务的实现。
2、‚小额支付便民点‛布设顺利推进，目前已在八个乡镇布设开通9个小额支付便民点，即将投入使用的还有9个，下一阶段布设速度也将加快，相关部门要加强后继的风险管控。
3、电子化建设步伐加快，自助设备分布范围明显扩大，截止目前，全区共有自助设备共计36台，比年初增加了18台。今年共有5个离行式自助银行开业，标志着XX联社电子化建设渠道又上新台阶，提升了同业竞争能力。
4、网点建设取得成效，今年为提高网点辐射力和同业竞争力，高度重视网点规范化建设和‚文明窗口‛创建工作，围绕着建设‚精品零售银行、新型金融机构‛的目标，加大资金投入，对辖内网点实行了‚迁、改、扩‛工程和安防改造，努力打造精品网点，锻造精品队伍。
下阶段业务发展工作计划
1、继续推进新农保合作项目的各项工作，以新农保业务为契机，利用各种宣传媒介做好业务宣传工作，扩大农信社的影响力，加大布设自助设备，尽快实现辖内金融服务全覆盖，
2、做好信息宣传工作，充分利用新农保、小额便民点布设等一系列活动，在内部刊物、地方媒体开展宣传。
3、强化安防管理，提升安防水平，结合文优服务活动，对营业场所的安防设进行规范，继续开展现金业务库的改造及监控中心的改造，依托科技力量，实现远程异地管库，强化24小时值班值。
4、要强力推进制度执行，夯实各项管理基础。落实贷款新规，深入开展案件防控治理工作，提升案件防范能力。
5、强化员工学习教育，提高人员素质。根据省联社的‚建立学习型企业‛，做好‚网 点6S‛培训及各项业务培训。并加强对员工政治思想教育、员业道德教育、规章制度教育，促使其主动抵制不规范的操作行为，增强法纪观念，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平
同志们，今年是我联社改革与发展的关键一年，加大业务创新，实现跨越发展是我们面临的紧迫任务，我们要迅速行动起来，以‚等不起‛的紧迫感、‚慢不得‛的危机感，‚坐不住‛的责任感，找到更多办法、更好举措，凝心聚力、真抓实干，全力推动各项业务跨越发展。
谢谢大家！
推荐第5篇：合规建设文化年
“合规建设文化年”活动心得
——有规有矩为何难成方圆
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，“合规建设文化年”活动的重要意义，它是在特定的历史时期形成具有银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动邮政改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想。
作为一名邮政前台营业员，是合规经营的最直接的执行者。每年银行、银监会都有定期检查，邮局内部也有督查和神秘人不定期检查，但每次都能检查出问题，并不是说我们想犯错或者是有意为之。有些是新问题，有些是上次检查就存在，这次仍存在。例如，某支局查出普柜办理大额取款，综柜未核实却在邮政台办理业务。为什么会这样？一个是大额取款未达到授权的要求，可能普柜无意识去要求综柜核实；一个是综柜不是全职还得兼职邮政，无法做到及时发现，及时核保。其实也是我们自身对风险认识的不够，这就要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应邮政业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。 坚持至始至终地按规章办事。我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。而执行的一个重要前提是，要让执行者必须了解和掌握制度，否则就无法执行。尽管这几年各级都一直在强调合规制度学习，但仍然不够，仍有少数人是昏昏然。从这几年，从系统内部发生的经济案件和我们发生的A类风险来看，都是没有严格执行规章制度。A类风险的发生当事单位和当事人都受到严肃考核，案件的发生还严重地损害了邮政金融的社会信誉。
对于从事一线工作的我们，因为从事的工作的特殊性，要求我们要更多的注意自己的言行举止，以防控风险，找准自己的不足。每天在开始工作之前，都要把看到的、记得的合规守则先有心里默一遍，在工作中，做每一件事这前，都先在心里提醒一下自己做这件事之前必须先做什么才可以，例如，营业中途，需要离开自己的座位，这之前，必须先将业务专用章、私章、现金及空白凭证入保险柜上锁，将自己的柜员做临时签退，方可离开座位。还有之前合规意识不强的时候养成的习惯，在以后办理业务的过程中都应该特别注意，提醒自己要合规，做到相同错误不再犯。
同时，要进一步端正思想，增强依法合规审慎经营意识；正确的办理各项经营业务，推进各项业务健康有效发展。这就要求我们加强企业合规文化教育的认识，认清自已就是企业合规文化的实践者和创造者，如果我们不执行就不可能建设好优良的合规文化企业。从现实看，我们对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。这就要求我们认真学习业务：了解哪些业务可以办，哪些业务不可以办；办理这些业务的正常程序，又需要哪些手续。
以上就是我参加“合规文化建设年”活动的心得感悟，同时还会坚持学习，积极参加各类合规建设的培训和活动，严于律己，时时、事事做好防范意识，保护自己，观察身边的同志的思想变化，共同做好内外防范工作，整体提升自己的工作水平、思想意识。积极响应“合规文化建设年”的“合规人人有责、合规创造价值、合规带来平安”主题。
2014年04月25日
推荐第6篇：商业银行合规文化建设
近年来，云南省辖内股份制商业银行异军突起，各股份制商业银行昆明分行的合规机制建设已初步完成，合规风险管理正在逐步推进与实施，各行在探索和建设合规文化方面已经做了大量工作。就各分行而言，具体的合规管理模式、推进进程因各自总行的管理模式、分行业务规模与发展阶段不同而各有异同，也因各分行对合规风险管理的重视程度等主观原因而参差不齐，合规风险管理工作推进的深度与广度存在差异。但同时也暴露出一定问题，如部分分行在合规文化建设上存在种种缺失，约束了股份制商业银行的管理和发展，影响了股份制商业银行的形象，值得管理者思考和解决。
一、股份制商业银行合规文化建设
（一）银行的合规文化
合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。
(二)股份制商业银行合规文化建设现状
1.构建了有效的合规风险管理体系。第一，根据自身发展情况适时在分行设立了独立的合规管理部门，明确工作职责，理顺工作流程。第二，搭建了合规管理框架，通过《银行合规管理政策》、《内部控制制度管理办法》等逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三，以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路，启动合规手册项目，积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四，建立和完善相关制度，及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法；对梳理、归纳的各个合规风险点，属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险，制定或完善相关制度；对因制度执行不到位而产生的风险，强化执行力建设和精细化管理。
2.形成了有力的合规文化氛围。一是各分行编制和印发了《合规宣传手册》，以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系，倡导全行上下“做合规之人，行合规之事”；二是各分行在全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动，在对全辖员工的培训课程中增加合规内容，增强了员工的合规意识和风险防控能力。
3.逐步建立合规风险识别与管理流程。基本设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线，履行业务合规性审查职能。目前，合规风险管理系统已上线运行，在授信和会计业务条线率先建立起合规指南、操作指南以及合规风险评估体系，实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”，合规管理工作迈上新台阶。
4.强化三大机制建设，把合规文化建设落到实处。一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩，通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理，降低违规机率；二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式，加大检查力度和频率；三是建立严格的责任追究机制，树立“零容忍”理念。如在OA办公网中建立“啄木鸟信箱”，面向所有员工，征集对合规文化建设的建议，对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。
5.跟踪和评估监管意见和监管要求的落实，保持与监管机构的日常有效沟通。
（三）股份制商业银行合规文化建设中面临的问题
1.合规文化建设地位边缘化。在有些股份制银行中，认为合规文化建设与存、贷款业务发展相比，不能直接创造效益和价值，因此往往处于边缘化的地位，重视程度不够。
2.合规文化建设深度与广度不够。主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫，对合规文化建设的关键、基础、载体和主要手段研究不够，目标不明，措施不力，效果粗浅。
3.缺乏鲜明的个性特色。股份制银行的合规文化建设往往是模仿、复制、移植其他行业或银行的合规文化，形式和内容大同小异，没有行业特色，更没有个性创意，难以形成适合自身可持续发展的合规文化。
（四）股份制商业银行合规文化建设不到位的原因分析
1.对合规文化建设作用认识不到位。由于股份制商业银行成立时间较短，创业初期工作重心主要放在业务发展上，对合规文化建设问题没有引起足够重视，更没有从理论高度上去认识和研究它，没有成立专门的组织和策划机构，将其职能随意挂靠在其他部室中，致使合规文化建设缺乏完整性和系统性。
2.经营管理者目标不到位。股份制商业银行多以业务经营指标作为主要考核内容，造成分支机构领导均将主要精力集中在抓业务指标的完成上，图眼前现实利益的多，很少考虑工作的计划性和长远发展规划。有的认为合规文化建设是一个短期见不到实效、属于未来远景的事，因此不愿意花过多的精力、物力和财力去研究和落实。
3.员工风险管理意识不到位。一是员工诚信正直的道德观念和合规意识不强；二是银行内部相互博弈，制约了政策和程序的制定与执行效力；三是“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化仍然是银行内的鬼魅幽灵。
4.机制与文化建设匹配不到位。股份制商业银行的机制建设主要集中在业务发展和风险控制上，很少在合规文化的人力、物力、财力配套建设上给予激励，从制度上给予保障，因而很难落到实处、见到成效。
二、对股份制商业银行加强合规文化建设的建议
针对股份制商业银行合规管理中存在的问题，笔者认为，加强和改进股份制商业银行合规文化建设应从以下几方面入手：
（一）领导重视是加强合规文化建设的前提
股份制商业银行在云南辖内经过前段时间的发展与积累，正向“二次转型”、“更有内涵的发展”等精品银行目标迈进。各行应根据自身发展战略目标定位，设计、完善银行企业文化模式框架，大力推进合规文化建设。各级领导班子应亲自抓、带头建，努力营造合规文化氛围，使广大干部员工搞清合规文化建设对提升企业品质和形象的作用，从而自觉参与银行合规文化建设。与此同时，可成立专业机构，配备专门人员，明确工作职责和任务，将合规文化建设不断推向深入。合规文化建设要求领导和下属一起发挥集体效应，真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。在机制建设中，既要有定性指标，又要有定量指标；既要有短期目标，又要有长远规划，充分体现正向激励和负面约束的作用。应建立对合规文化建设定期检查考核和评比制度，对在合规文化建设中做得好、工作扎实到位、有特色的单位和个人及时表彰鼓励，对做得差的适时指出，限期整改，让合规文化建设沿着预定轨道良好运行。
（二）组建合规部门（岗位）是加强合规文化建设的基础
巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》（2005年5月29日）指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门，该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会2011年4月23日颁布的《商业银行合规风险管理指引》，为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此，商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则，建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的资源。股份制商业银行合规文化建设的核心是合规机制建设，银行合规部门的宗旨就是推动银行管理其合规风险。组建合规部门（岗位）应该遵循两大原则：一是合规部门（岗位）的功能和职责应该明确界定；二是合规部门（岗位）应该独立于银行的经营活动，制定并落实合规工作计划，强化合规培训以提升员工合规意识；将绩效考核、薪酬奖惩与合规职责的履行情况挂钩；用文件记录各运营单位的合规表现并定期向利益相关者出具报告，确保公司合规管理目标的实现并能适应不断变化的运营环境。
（三）塑造深厚的合规文化是加强合规文化建设的保障
股份制商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。应进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。
（四）以全员合规为目标，构建合规管理长效机制
一是合规要从领导做起。《商业银行合规风险管理指引》指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效”。凡要求员工做到的，高管人员首先要做到，身体力行，率先垂范，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规管理的坚定组织者和践行者，充分发挥领导干部的导向、带动作用。二是合规要从管理部门做起。股份制商业银行各级管理部门作为合规政策的传导者和合规管理的执行者，应模范遵守规章制度，确保各项管理活动合规、有效，形成正向传导效应；应加强合作，良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是合规要从每个员工做起。合规贯穿于股份制商业银行的各个流程、各个环节、各个岗位，每个股份制商业银行员工都应将“合规保安全，安全促效益，合规人人有责、合规创造价值”的理念渗透到自己的工作中，正确处理好六个关系：一要处理好业绩与合规的关系。业绩的创造必须建立在合规的基础之上，合规的业绩努力去创造，不合规的业绩坚决不要。二要处理好服从与合规的关系。在合规的框架内，没有任何借口，必须坚决执行；不合规的应予以坚决抵制，若抵制无果，应敢于及时越级反映，规避风险，自我保护。三要处理好效率与合规的关系。工作效率的提高决不能抛弃合规约束，应在保证合规的基础上提高工作效率，违规的效率坚决不要。四要正确处理好信任与合规的关系。信任是合作共事的基础，是为人处世的基本准则，但信任不等于不要监督，不等于不要制约，不等于为所欲为。五要处理好情感与合规的关系。情感是人与人相处交往的纽带，相互支持帮助是一种美德，但帮助的底线是必须合规，决不能以情感代替合规。六要处理好习惯与合规的关系。习惯性违规害己害人，必须让合规改变习惯，让习惯顺应合规；只有人人合规，才能形成合力，才能实现和谐发展、稳健发展、科学发展的目标。
（五）选准载体，是加强合规文化建设的支撑
股份制商业银行的合规文化载体主要应与日常业务工作、政治思想教育、合规管理活动结合起来一并进行，水乳交融，不搞“两张皮”。应与员工贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》结合起来，与培育员工对银行忠诚度教育结合起来，与创先争优活动结合起来，与客户满意度建设、千佳示范、优秀窗口和优秀个人评比表彰结合起来，与学习先进典型人物和反腐倡廉依法合规警示教育结合起来等，寓无形于有形，寓教于乐，润物无声，由习惯形成自然，由自然变成美德，构成企业文化的精髓。
（六）突出特色化、差异化，是加强合规文化建设的要害所在
股份制商业银行由于历史进程和文化背景的差别，应结合所处地域的特殊情况，总结提炼出具有本单位特色、不同于其他行业和银行的企业文化内涵。应在共性基础上突出自己的独特风格和专业品牌，着力塑造自己不同的管理文化、信贷文化、产品文化、营销文化、服务文化、形象文化等企业文化体系。在建设中，切忌模仿和面面俱到，而应突出“人无我有，人有我精，人精我特”，彰显个性风采，让人过目不忘。如招商银行“因您而变”，其中“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务、双币信用卡、“金葵花理财”等的用户数量一直保持在较高的水平；民生银行根据中小企业的特点推出了易捷贷、组合资、联保贷、循环贷、动产贷、法人按揭、中小企业e管家七大特色产品和特色产品的组合运用方案，构建中小企业金融服务“财富罗盘”品牌；光大银行创新的“阳光私募基金宝”等产品，也健全和丰富了理财产品系列，使之在上市之初金融产品的社会美誉度就得到提升。
推荐第7篇：商业银行合规总结
××农村商业银行
二○一五年合规管理工作总结
今年以来，我行在省联社的领导和监管部门的指导下，认真贯彻落实省联社工作会议精神，紧紧围绕“深化体制改革，优化运营机制，强化内部管理，提升管控能力，树立农商行品牌”，这一目标，通过加强合规管理工作，建立有效的合规风险管理机制，推进合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营，通过不懈努力，取得了一定成效。现将本年工作总结如下：
一、2015年主要工作完成情况
（一）高度重视，建立健全合规管理组织体系 随着农商银行成立和挂牌开业，合规风险管理基础性作用日趋凸显，建立健全合规风险管理组织体系是强化合规风险管理的重要内容。
1、为理顺和加强合规风险管理工作，年初对部门职能作用重新进行了定位和调整，将风险部更名为合规风险部，设立了合规管理岗位，选配了行业工作经验比较丰富的员工充实到合规风险部的合规岗位，制定了合规管理岗位责任制度，落实了合规管理责任。
2、为防范法律风险，维护我行合法权益，根据国家有关法律法规和省联社有关规定，制定外聘律师管理工作办
1 法，聘请××律师事务所和××律师事务所律师担任法律顾问。代理诉讼案件、履行民事行为、审核合同文本及大额贷款资料的法律效力。
3、修订2015年员工薪酬管理办法，取消岗位工资，设立合规津贴，将全员岗位合规履职情况纳入薪酬考核范围，建立合规风险管理约束机制，为营造“人人合规、事事合规、时时合规”氛围奠定了基础。
（二）尽职尽责，扎实做好日常合规管理工作
1、扎实做好行内规章制度梳理工作。规章制度是全行经营管理活动的指南和操作行为规范，为了顺应农商行成立后规范运行的需要，进一步提高全行员工坚持制度、按章办事的自觉性，我行对规章制度进行了全面梳理修订，合规管理人员参与了对董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、风险管理、会计结算财务、资金运营、信息电子银行、稽核监察、安全保卫等十大类×××个制度办法的审核编纂工作，使全行初步形成了科学、严谨、完整、操作性强的制度框架体系，进一步规范了经营管理，发挥了制度在提升合规管理过程中的重要作用，形成了规范自律的长效机制。
2、认真做好上报贷款的资料审查工作。年内合规风险部共审查各类贷款×××笔，审查贷款金额××××××万元，对每笔贷款资料的合法性、合规性进行了认真审查，对风险状况进行了客观公正的评价，指出存在问题××个，提2 出风险防范措施×××条，出具授信业务审核意见报告×××份，确保了贷款资料的完整性、有效性，规范了贷款操作流程、规避了风险，维护了信贷规章制度的严肃性。
3、深入推进行务公开工作。按照省联社《关于进一步推进社务公开工作的通知》精神，结合本行工作实际，总行成立了行务公开领导小组，董事长任领导小组组长，领导小组办公室设在合规风险部，主管副行长任办公室主任，指导全辖行务公开工作，规范了行务公开程序，落实了工作责任。5月份制定印发了《××农村商业银行行务公开实施细则（暂行）》，完善了提报、审定、公示、监督等程序，建立了登记簿，为规范全行经营管理流程和议事规则，加强党风廉政建设、增强工作透明度，促进行务公开常态化、规范化提供了制度保障。《×××农村商业银行行务公开实施细则（暂行）》实施以来，我行开展行务公开×××次，×××笔，其中公示审批大额贷款×××次，×××笔，贷款金额××××××万元，公示财务费用×××次，×××笔，费用金额×××万元，公示其他（季度绩效工资考核、新网点装修及购置固定资产、后备干部库报名人员及测试成绩、部门工作人员民主测评结果等）×次，提高了全行管理精细化和决策民主化水平。
4、认真开展合规检查。一是会同信贷管理部、稽核审计部、财务会计部开展了“两个加强，两个遏制”专项检查、
3 历时20天，对全辖存款、贷款、票据、同业等业务和账户管理、重要空白凭证管理、大额支付核实、银企对账、重要岗位员工管理、内控制度执行、员工绩效考核等重点环节进行了全面检查，指出了×个方面的存在问题，提出了×个方面整改措施。二是会同信贷管理部、稽核审计部等部门开展了新增贷款“三查”制度落实情况专项检查，从组织机构、信贷制度执行，三查制度落实、历次检查指出问题整改等方面进行了全面检查，检查业务×××笔，检查金额×××万元，指出了存在问题，完善了防控措施，规范了贷款操作和管理。
5、积极介入全行不良贷款清收转化工作。一是围绕全行阶段性重点工作和部门职能，深入包抓支行做好不良贷款督促清收工作。配合做好全辖新增不良贷款责任认定和质询工作及问责贷款责任台账建立健全工作。
6、做好合同文本及贷款法律审查工作。年内审查合同文件×份，对×××万元以上借款合同及资料由外聘律师审核，并出具法律意见书，全年法律顾问审核借款合同资料××份，借款合同金额×××万元，出具法律意见书××份，及时发现纠正了贷款资料中存在的缺陷和瑕疵，提高了贷款资料的完整性、合规性，有效规避了信贷风险。
（三）统筹安排，有序推进案件风险排查工作。年初，根据上级案件风险排查及防控工作要求，结合全行实际，及4 时制定下发了《××农村商业银行2015年案件风险排查工作实施方案》，提出了“统一组织，分组实施，突出重点，滚动覆盖，强化整改，落实责任”的总原则，明确了加大对主要业务领域、重点管理环节和员工异常行为的排查力度，及时发现内部管理中的薄弱环节，有效识别业务经营中的风险隐患，加强问题整改和责任追究，强化案件防控基础，确保内部风险管控到位的目标任务。落实了机构案件风险排查防控第一责任人。提出了按季开展案件风险滚动排查工作要求。明确了排查对象方式、排查内容及排查部门。提出了具体的工作要求。使全年案件风险排查防控工作责任落到了实处。
按照全年案件风险排查工作实施方案要求，案件风险排查工作采取支行自查，总行职能部门分项排查，总行案件风险排查工作领导小组抽查的方式开展。排查范围覆盖全辖十七个机构网点，排查面达到100%。排查业务领域涉及贷款发放管理、票据类业务、柜面、会计结算业务、员工异常行为、网络信息系统、电子银行、安全保卫、反洗钱及存在问题整改等方面，进一步提高了重点业务领域案件风险排查的针对性。全年机构案件风险排查工作计划立项××项，全部完成，按时上报了排查报表、报告，对办事处案件风险排查指出的存在问题及时进行了责任追究，落实了整改责任，上报了整改报告。全年检查机构总数××行次，检查业务×××笔，
5 检查业务金额×××万元，指出存在问题××个，问题业务涉及金额×××万元，员工异常行为排查×××人，处理违规责任人××人，其中给予经济处罚××人，罚款总金额×××万元，开除处分×人，有效遏制了违规违纪行为的发生，消除了案件风险隐患。
二、存在的主要问题
一年来，我行在推进改革、强化管理、提高效能、加快发展的过程中，在合规管理工作方面进行了积极探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽视的问题和不足。
（一）合规文化建设进展缓慢。合规文化教育活动没有真正融入到业务经营和管理的全过程，业务运行过程中员工的合规理念和风险意识不深刻、不牢固，违规事项时有发生，一些问题在个别机构屡纠屡犯。
（二）合规风险管理机制需要进一步完善。合规岗位忙于应付日常业务，管理上存在盲点，未能全面发挥合规管理职责。省联社安排的制度录入工作由于我行整体制度梳理工作未完成，目前录入进度滞后。
（三）合规管理水平有待提高。合规风险管理手段比较单一，对合规风险进行动态、持续的识别、评估、管理的能力比较薄弱，未能随时发现提示风险点，不能完全适应业务发展的迫切需要。
三、明年工作打算
6 结合全年工作部署，将合规风险管理工作列入重要议事日程，齐抓共管，全员参与，进一步提高合规风险管理的整体水平。
（一）培育良好合规文化，推进合规文化建设。一是通过加强员工学习培训等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化氛围。二是定期编发合规文化资料，宣传合规政策和监管文件，普及合规知识和理念。三是在总行与各营业机构负责人、机构负责人与员工签署的责任合同中增加合规管理条款，进一步增强全员依法合规经营、规范操作的自觉性和主动性。
（二）完善合规管理机制。积极探索合规新途径，发挥不同层次合规风险管理监督职能和作用，实现对风险的全面及时监控，提高合规风险管理的效率，建立科学的风险决策流程，确保对合规风险及时预警和处置。
（三）建立规范制度体系，推进合规风险管理工作有序开展。抓紧全行规章制度梳理审定工作，尽快完成《制度汇编》下发实施，按要求及时录入省联社制度数据库，确保全辖经营管理和业务操作规范有序。
（四）借鉴他行经验，加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，加强对合规风险的有效管理，畅通合规报告路线，使经营机构及时纠错校偏，规避风险，实现全行合规稳健经营，持续快速发展
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合规长效机制建设年总结
为贯彻落实《合规长效机制建设年》精神，扎实推进合规建设年活动，建立风险防范长效机制，XX行领导高度重视，精心组织，在全行范围内开展了合规长效机制建设活动的部署，大力倡导“合规创造价值、合规人人有责、违规必将遭受处罚”的合规理念，并取得初步成效，现将活动开展总结汇报如下：
一、总体情况根据 “合规长效机制建设年”活动工作的整体部署，我行迅速行动，成立了以行长为组长的“合规长效机制建设年”活动领导小组，负责指导和推动全行“合规长效机制建设年”活动的开展。制定了活动实施方案和工作计划表，明确活动目标和步骤，进行深入的思想发动，布置全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了浓厚的合规建设氛围，倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。通过活动的开展，XX行合规风险管理机制建设得到了进一步的完善，内控管理更加严密，合规机制建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控制，竞争力显著增强。
（一）是分别制订下发了《合规长效机制建设实施方案》和《合规长效机制建设自查自纠工作实施方案》，明确了工
作步骤、方法和要求，召开XX支行全面动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；及时贯彻落实上级有关合规长效机制建设年活动的指示精神，加强对全行合规长效机制建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开全行合规长效机制建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规长效机制建设活动工作进行总结分析，确保合规长效机制建设活动不流于形式；在XX支行制作、张贴合规标语，制作合规长效建设年活动专栏，指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。全面掌握合规长效机制建设的目的和工作安排，充分调动全体员工积极参与活动的积极性。
（二）做好合规长效机制，加强合规培训，增强全员风险防范能力为做好合规风险管理和合规长效机制建设，防范操作风险，我行根据工作实际，学习《银行业从业人员职业操守》，做到了人手一份、人手一本。组织员工利用早晚时间，集体组织学习有关文件及法律、法规，在全行掀起学制度、守制度、执行制度的热潮，让“合规创造价值”的理念不断深入人心，增强全行员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性；我支行在学习中，广大员工积极讨论，就本单位工作，结合鹤壁银行合规风险和操作风险，提出了自己的看法和做法，积极交流学习心得，结合自身业务进行了探讨，对“合规”有了更深刻的理解，以自律性组织的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度为准则，在工作中，要按制度执行，要按总行的授权授信进行经营，要按照XX银行操作风险管理
指引去办，才能从源头上防范风险发生；再次总行为丰富学习形式，提高学习效果，紧密结合自身工作实际，以合规操作从我做起、从小事做起、从点滴做起、从源头防范等方面提出自己独到的见解，并就如何建立有效的合规长效管理机制，培育优良的合规文化，切实做好案件防控及风险防范工作展开了讨论活动。
（三）完善合规管理机制，搭建垂直独立的合规风险管理组织架构。建立正向的激励机制，有效发挥不同层次合规风险管理岗位的管理监督职能，让其真正承担起制约和监督的责任，协调和处理好各经营单位业务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领域，实现对风险的全面及时监控。进一步优化合规风险管理流程，实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效率。
（四）加大培训力度，建设高素质的员工队伍。加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有效的培训，建立高素质复合型的合规风险管理队伍，以加强对金融产品和衍生产品的风险识别、度量和控制，使整个合规风险管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。
活动开展以来，XX支行全体员工旗帜鲜明地提倡合规长效机制建设，反对违规行为发生，将合规理念贯穿于日常经营管理 的各个环节，逐步内化为全体员工的行为习惯和主动追求，逐步形成“以合规为荣、违规为耻”的价值观，各项工作规范有
序运行、有效防范案件事故的发生，全年实现了“零”案件、“零”安全事故，为建立富有XX行特色的合规长效机制而努力，为XX行快速稳健发展奠定坚实基础。为XX行美好的明天作出贡献。
XX支行
2013-XX-XX
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杭农信发„2011‟78号
关于印发《杭锦旗农村信用联社案件 防控合规建设年活动实施方案》的通知
各信用社、部：
现将《杭锦旗农村信用合作联社案件防控合规建设年活动实施方案》印发给你们，请认真学习并贯彻实施。
二〇一一年五月十一日
主题词：稽核监察 案件治理 方案 通知
抄报：鄂尔多斯银监分局监管三科。 杭锦旗农村信用合作联社综合管理部 2011年5月11日印发 打字：陈美仙 校对：柴钧 共印：27份 附件
杭锦旗农村信用合作联社 案件防控合规建设年活动实施方案
为了进一步提高全辖农村信用社案件防控能力，有效管控经营管理过程中的风险点，防止案件发生，确保辖区信用社稳步快速发展，根据内蒙古银监局办公室《关于印发内蒙古银行业金融机构案件防控合规建设年活动实施方案的通知》（内银监办发„2011‟80）要求，结合我旗农村信用社案件防控工作实际，在全辖信用社开展案件防控合规年建设活动（以下简称“本次活动”）。
一、活动目的
通过本次活动，不断完善全辖信用社内控制度建设，进一步强化制度执行力，不断增强风险防范意识和案件防控能力。要通过本次活动，进一步规范员工行为，提高员工职业道德，彻底杜绝有章不循、违规操作的工作行为，推进辖区信用社流程化、规范化管理。
二、组织领导
为确保此次“合规建设活动”正常有序开展，我旗联社成立了合规建设活动工作领导小组。
组 长：吕广通
副组长：王爱崇、高银仓、杨在成 成 员：柴钧、刘双虎、訾珍、高波、王玉宝、屈秀兰 合规建设活动工作领导小组办公室设在风险合规部，办公室主任由柴钧兼任，负责方案的制定。
稽核监察部负责对此次活动的组织实施、督促、检查和指导，建立分工负责的联动机制，确保此项工作落到实处。
三、活动方式
“合规建设活动”采取“指定内容、自学为主、自查自纠、考核挂钩”的方式进行。
四、活动范围和对象
此次开展“合规建设活动”范围和对象为杭锦旗联社各营业网点及机关人员。
五、时间安排
此次“合规建设活动”以加强和改善案件防控为主题，以培育合规文化为核心，全面树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的理念。活动时间从2011年5月开始,9月结束。具体分四个阶段实施: 第一阶段:学习培训阶段(2011年5月至2011年6月) (一)2011年5月份学习内容： 1.《商业银行合规风险管理指引》 2.《商业银行操作风险管理指引》 3.《银行业从业人员职业操守指引》
4.《银行业金融机构案件防控警示教育读本》 5.《银行业金融机构案件防控宣传手册》 6.《流动资金贷款管理办法》 7.《个人贷款管理办法》 (二)2011年6月份学习内容： 1.《中华人民共和国储蓄管理条例》 2.《内蒙古农村信用社财务管理办法》 3.《人民币银行结算账户管理办法》
4.《内蒙古农村信用社现代化支付系统运行规程》 5.《内蒙古农村信用社有价单证及重要空白凭证管理办法》 6．《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》 7．《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度》 8.《内蒙古农村信用社文明规范服务管理办法》 9.《内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程》
10.《农信银支付系统个人通存通兑资金清算业务管理办法》 11.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》 (三)2011年7月上旬学习内容：
1.《内蒙古农村信用社案件责任追究暂行规定》 2.《内蒙古农村信用社员工纪律处分暂行规定》 3.《内蒙古农村信用社员工经济联保责任制指导意见》 第二阶段:自查自纠阶段(2011年7月下旬) 按照“突出重点、标本兼治”的总体原则，对2010年以来发生的业务，以案件防控合规建设的内容为基础，以操作风险和员工行为规范自查为重点，开展纠偏、整改工作，规范操作程序，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种漏洞。
第三阶段:联社检查阶段(2011年8月) 合规建设活动工作领导小组对各网点学习、自查自纠情况进行检查，检查内容主要为：“合规建设活动”学习笔记；内控和案防制度的执行力。
第四阶段:总结提高阶段(2011年9月) 结合自查自纠活动查找的突出问题，深入剖析制度执行中存在的不足和偏差，对发现的问题和薄弱环节要制定具体整改方案、提出整改措施。
同时，结合活动开展情况，将与纪检、公安等部门协调，以听讲座、到监狱参观等形式，对全体员工进行警示教育。
此次案件防控合规建设年活动与员工当年经济联保效益工资挂钩，鼓励员工对违规行为按照《杭锦旗农村信用合作联社举报制度》进行举报，如出现重大违规事件将按《内蒙古农村信用社稽核处罚暂行规定》进行处罚。
六、有关要求
（一）各网点要高度重视案件防控合规建设年活动,切实加强对此项工作的组织领导和督促检查，各网点要成立“合规建设活动”领导小组，负责组织开展员工学习、自查工作。
（二）以合规人人有责的理念，加强员工的制度执行力，采取有效的措施提高员工合规风险意识，动员全体员工积极参与到案件防控合规建设年活动当中。
（三）各网点要制定学习计划、细化、量化学习内容，要求每位干部职工做到学习有笔记、学后写心得等。
（四）各网点要在9月25日前将“合规建设活动”自查报告报送联社稽核监察部。
（五）从二季度开始，此项活动将列入季度考核内容，对没有按时完成学习的，将在季度考核中扣分。
通过对案件防控合规建设年活动的组织开展，切实增强合规建设的紧迫感和责任感，培养全员诚实守信的职业操守,增强遵纪守法和合规履职的意识,形成和谐有序、正气畅通、依法经营、公私分明、遵章守纪的良好风气,全面提升内控和风险管理水平。
推荐第10篇：合规建设提升年心得体会
“合规建设提升年”学习活动心得体会
近期，在县联社的号召下我社掀起“合规建设提升年”学习活动高潮。重温了” “合规执行年”有关文件、规章制度，《以案施教 警钟长鸣》等学习内容，结合我在平时工作中实际情况与学习情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们信用社，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是信合存在和发展的必需。信合要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为信合人， 为了信合的前途，为了信合的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事信用社工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对信合工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个信合职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为柜员，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直
接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
第11篇：合规建设年活动实施方案
XXX用社案件防控 合规建设年活动实施方案
为引导XXX信用社稳健经营，促进案件防控合规建设，实现又好又快发展，XXX信用社决定在全辖范围内开展“案件防控合规建设年”活动。
一、活动目的
通过“合规建设活动”，使全辖农村信用社风险管理机制不断完善，案件防范意识和执行力明显增强，合规文化逐步成熟，员工更加规范，违规问题逐渐减少，竞争力显著提高。
二、基本原则
（一）坚持学习与检查相结合原则。把合规制度的梳理、学习、教育、培训与自查等活动有机结合起来，边学习、边对照检查，切实提高“合规建设活动”的针对性和有效性。
（二）坚持全面部署与突出重点相结合原则。既要全面部署“合规建设活动”，又要把工作重点放在案件比较突出、内控制相对薄弱的地区、机构和环节，确保“合规建设活动”真正取得实效。
（三）坚持发现问题与整改相结合原则。将整改作为“合规建设活动”最终目的，同过“合规建设活动”，使案件防控合规建设达到新水平。
三、活动内容
（一）加强内控制度和案件防控制度的学习。组织全辖员工
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《银行业从业人员职业操守指引》、“三法一指引”和各项案件防控制度等为主要学习内容，开展全员学习培训活动，解决知规、守规、执规的问题，增强全员主动合规意识，积极倡导和营造合规有益、违规有害的合规文化。
2、以案施教，警示风险。将《银行业金融机构案件防控警示教育读本》和《银行业金融机构案件防控宣传手册》以及警示教育片作为案例，加强风险教育和案例警示教育。
3、开展竞赛，扩大效应。开展竞赛活动，充分发挥和调动从业人员学习案件防控合规建设等法规的积极性，充分发挥和调动全员合规建设的主动性。
（二）自查自纠阶段：（2011年7至8月）
1、排查风险，数理分析。按照“突出重点、标本兼治”的总体原则，重点对2010年以来发生的业务，以案件防控合规建设的内容为基础，以操作风险和员工行为规范自查为重点，以充分揭示机制落后、制度缺失、执行偏差、行为失范为主线，摸清底数，透析成因，研究对策，强化合规风险防范措施，夯实合规风险防范基础。
2、落实整改，强化内控。在“合规建设活动”自查的基础上，结合近年来内部审计、外部审计等渠道发现的问题，开展纠偏、整改工作，规范操作规程，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种漏洞。
（三）总结提高阶段：（2011年9月）
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第12篇：合规建设提升年活动上半年工作总结
内黄县农发行合规建设提升年活
动上半年工作总结
合规是兴行之本，违规是风险之源。加强合规建设，严格内部管理是银行业可持续发展的前提，也是提升我行整体风险防控水平的客观要求。为了有效贯彻安阳市银监分局和上级通知要求，我行以科学发展观为指导，严格按照“七不准”、“四公开”要求在全行范围内开展了一系列的“合规建设提升年”活动，对所有涉及风险防范、安全经营的领域进行风险排查，对合规风险控制的薄弱环节进行了全面认真地自查自纠，收到了良好效果，为我行各项业务稳健快速发展提供了有力保障。现将我行有关情况报告如下：
第一：强化组织领导。
为深入开展“合规建设提升年”活动，落实合规建设各项要求，我行成立了以行长为组长、各部室负责人为成员的“合规建设提升年”活动领导小组，多次召开了不同形式的动员会和部署会，统一部署，制定了详细的活动实施方案，做到了思想统一，行动一致。
第二，加强合规文化建设。
我行严格按照“合规建设提升年”活动要求，广泛开展全体员工合规文化学习活动，组织开展了一系列的“合规建设大讨论”，提高了广大员工对依法合规经营重要性的认识，使我行全体员工的合规思想得到进一步加强，形成了领导带
头学习、广大员工积极参与的合规文化学习氛围。同时在参考省分行下发的17条内部宣传标语基础上，编制印发了适合与我行不同部门、不同岗位的宣传标语，通过条幅、海报、桌签、手册等形式，让员工时刻处于合规文化的熏陶中，让合规的观念和意识渗透到了每个员工的血液中，努力使广大员工养成了按章办事、遵纪守法的良好习惯，为我行的可续续发展、业务稳健运营打下坚实基础。
第三，建立长效机制。
合规执行、合规建设不是一朝一夕的事，不能一蹴而就，要使合规建设真正落到实处，必须深入持久地开展合规建设，持续巩固合规执行效果，因此我行建立了一系列的合规建设长效机制，制定了合规建设长期学习培训计划，积极构建了“横到边、竖到底、全覆盖、不留死角”的合规建设制度体系，全面梳理内部管理和各项业务操作制度，对内部管理和业务运营等各项规章制度进行持续修订和完善，同时强化了问责制度，将合规建设落实到岗，并且建立了有效的奖励激励机制和外部监督机制，为我行长期稳健运营提供了良好的制度保障。
总之，我行在今年上半年认真贯彻落实河南银监局、安阳银监分局关于在金融机构开展“合规建设提升年”活动的通知精神，我行的“合规建设提升年”活动蓬勃开展，取得了良好的执行效果。但也发现我行在工作纪律、业务检查等
方面还存在着一些不足之处，有待进一步改进，今后我行将严格按照上级合规建设要求，加强合规建设，让员工在思想上筑牢防线，树立“人人合规、事事合规、时时合规”的理念，严格执行各项规章制度，将合规理念贯穿于整个业务工作中，进一步推动我行稳健合规发展。
特此报告。
第13篇：合规年学习心得
合规经营，从我做起
—“合规执行年”活动心得体会
古人云：无规矩，不成方圆。对于金融行业来说更是如此。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“合规执行年”活动，我对合规有了更加深刻的认识，进一步认清了岗位职责、树立了合规意识、提高了合规经营的能力。
一、认真学习，提高思想素质，切实树立合规经营意识 首先, 加强合规经营，是防范操作风险的需要。开展“合规执行年”活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。其次，合规经营是完善我社制度体系的需要。金融机构赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于每条业务线的每个环节，源于每个岗位的每位员工。因此，我社的发展要以合法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。在发展开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证我行的健康可持续发展。
二、加强学习，建立健全各项规章制度
首先，要坚持对各项规章制度的学习，包括银行业的相关法律规章以及本部门的各项规章制度。制度，是全体银行从业人员共同遵守的行为准则，是对我们具体行为的规范和约束。因此， 1 要注重用制度来约束自己，用制度规范日常行为。同时，也要始终把制度建设放在突出位置，要建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，要建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求经济效益的过程中不断完善内部控制制度，加强操作风险防范。
三、要养成执行制度的良好习惯
要培育合乎制度的操作习惯。一个动作重复7次就会变成习惯，重复21次就成了永久习惯。对于银行从业人员来说，好的习惯是合规操作必不可少的因素，而坏的习惯则会成为违规操作的助推器，甚至葬送了自己的职业生涯。因此，在日常工作中必须坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。要养成终生学习的求知习惯。制度不是一成不变的，一项新业务的推广就会催生一部新制度的产生，如果我们平时不关注制度的变化，对新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为。为此，我们必须加强自身的制度学习，建立有效沟通的平台，及时执行各项制度，真正使合规制度入脑入心。同时要保持时刻警觉的意识习惯。要增强自身防腐拒变能力和风险防范能力，也要留心观察手边的每一笔业务，善于提出对异常业务处理的疑问。
四、正视问题，构建金融合规管理体系
当前我社已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代 2 商业银行的要求还有相当大的差距。一是风险意识还不足够强，经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。二是针对发现的问题进行整改落实还不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系；第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责。四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农信金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
四、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中，抓住“防”“查”“建”“纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。
一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等 3 现象。
二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。
三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。
四要“纠”，实行属地、属下、属权管理，违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对检查者要问责，对用人者也要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全社员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。
合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。
第14篇：“合规文化建设年”
现金管理中心“合规文化建设年”
自查阶段个人总结报告
——赵家春
根据《毕节市农村信用合作联社“合规文化建设年”活动活动实施方案》的要求，在第一阶段宣传动员阶段的基础上，对照实施方案规定的总体要求我本人开展全面合规自检、违规自查、风险排查，并认真组织好中心员工自查和本人自查，现将本人自查阶段的总结如下：
1.完善了各种规章制度，制度执行到位，岗位监督相互制约，风险控制流程覆盖所有岗位和业务领域。实行了岗位轮换，严格执行“四项制度”；
2.坚持轧库制度，正确使用登记簿，做到账、簿、款相符；
3.坚持钥匙、密码分管、坚持“五同”制度即两名管库员要同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库。达到“六无”标准即：无积压、无事故、无差错、无串户、无透支、无虚假；
4.管好金库门，把好非管库人员入库关；
5.坚持“五同”规定，即两名库员同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库；
6.严格遵守《现金管理中心操作要求》。
通过自查，本人严格按照国家法律法规和联社相关制度办事，无任何不合规问题。
第15篇：合规年自查报告
合规年自查报告
按照《关于印发的通知》×号文件精神，我行全体员工在以××行长为代表的××支行行领导下开展了××银行合规专题教育学习活动。在学习过程中，我们就“着重建立合规管理组织体系，完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制，制定科学的考核、问责、诚信报告及合规管理制度，促进员工遵守职业道德规范，培育良好合规文化。”等方面进行了深入的探讨和学习，针对现有的合规管理组织体系查漏补缺，继续强化和完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制，同时支行领导在总行的带领下制定了一整套科学的考核、问责、诚信报告及合规管理制度，从而促进员工遵守职业道德规范，使“合规文化”能在我××支行有良好的生长土壤。
通过对相关文件精神的学习，使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：
首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。作为一名客户经理，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神，坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的××银行职工。此次“合规文化建设”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。
通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的××银行员工而努力奋斗。
××支行：××2011年7 9日 月
第16篇：导论 商业银行合规(4页)
导论 商业银行合规
一、巴塞尔银行监管委员会指导原则的相关精神
2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》高级文件指出：
银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神；
合规法律、规章和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则；还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则。
二、银监会《指引》对合规的定义：
中国银监会在2006年10月颁布了《商业银行合规风险管理指引》，其中指出：
合规是指商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致：
具体包括银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
三、商业银行重视合规管理的必要性
（一）合规管理关乎银行的生死存亡
（二）合规管理是强化公司治理，培育良好企业文化的需要
合规要从高层做起，银行高层要率先垂范，设定合规基调，形成合规的氛围
（三）合规管理是银行与监管者形成良性互动的需要
合规是银行自身的要求，是内生的，不是外生的，应与监管者保持和谐互动。
四、商业银行经营中的合规范围 国内的法律法规 国外的法律法规
银行业协会制定的行业准则、行业守则和职业操守 操作规程及行为准则等银行内部规章 企业伦理和社会规范 《中国人民银行法》 《银行业监督管理法》 《商业银行法》 《反洗钱法》 《票据法》 《担保法》 《贷款通则》、《储蓄管理条例》等中国人民银行、银监会发布的部门规章、规范性文件
所在国家或地区的法律和当地监管机构的监管规则 巴塞尔银行监管委员会制定的国际通行的金融条约、规
则、惯例
《中国银行业文明服务公约》 《中国银行业自律公约》 《中国银行业维权公约》
《中国银行业反商业贿赂承诺》
《中国银行业从业人员道德行为公约》 《中国银行业从业人员流动公约》 《中国银行业反不正当竞争公约》 1792年，美国第一次重大投机丑闻使得许多商家和银行遭遇破产后，在纽约华尔街的24位证券户外交易商自行组织起来，在华尔街68号楼一棵梧桐树下签订了一纸协定，要求在场的人在证券买卖中遵守协定中的公平原则，这就是金融界著名的“梧桐树协定”。这个协定包含的规则成为数年后成立纽约证券交易委员会的基础，也标志了美国金融行业自律的开始，可以说，“梧桐树协定”是美国银行业第一个行业自律文件。此后的200多年的时间，世界各国相继成立了自己的银行业协会（在英国和香港叫做银行公会），制定了相应的行业自律守则。2000年5月，中国银行业协会在北京成立，现有68家会员单位，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、国家邮政局邮政储汇局、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。各地银行业协会为准会员，目前有34家。
2005年10月25日，阵容强大的中国40家商业银行和政策性银行的行长们在人民大会堂共同签署了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》，当时的庄严场面，令在场的中外记者纷纷撰文称：“中国银行业„梧桐树协定‟诞生北京”，“这是中国银行业发展史上的一件大事”。银行一般的内部规章
与行内所有机构或部门相关的规章制度及上级批示、决定 各机构特别规章
各机构（分行）制定的相关规章制度及上级批示、决定
各业务部门特别规章
仅适用于某相关业务部门或业务条线、特定岗位的规章制度及上级批示、决定等 企业伦理和社会规范的基本精神：
依法经营
恪守商业道德、诚信经营
努力实现股东价值最大化
公平竞争
客户至上
共同营造和谐的社会环境
加强员工教育培训
良好的职业道德
廉洁自律
单元一
商业银行经营环境 任务
一、金融法概述
任务
二、中国人民银行法
任务
三、银行业监督管理法
任务
四、反洗钱法规 任务一
金融法概述 相关的法律概念 金融法
我国的金融法 1法律责任
法律责任的概念
行为人由于违法行为、违约行为或者由于法律规定而应承担的某种不利的法律后果。 法律责任的种类 刑事法律责任
指行为人因其犯罪行为所必须承受的法定的不利后果，其特点：
严重的社会危害性
是犯罪人向国家所负的一种法律责任 刑事法律是追究刑事责任的唯一法律依据
是一种惩罚性责任，是所有法律责任中最严厉的一种。 基本上是一种个人责任 法律责任的种类 民事法律责任
是指公民或法人由于违反法律、违约或者因法律规定应承担的一种法律责任。
-主要是一种财产责任
-主要是一方当事人对另一方的责任，在法律允许的条件下，多数民事责任可以由当事人协商解决。
民事责任可分：违约责任、一般侵权责任、特殊侵权 法律责任的种类 行政法律责任
因违反行政法或行政法规定而应承担的法律责任，其特点是：
主体是行政主体和行政相对人
产生责任的原因是行为人的行政违法行为和法律规定的特定情况
通常情况下，实行过错推定的方法 承担方式多样化(警告、记过、罚款） 法律责任的种类 违宪责任
由于有关国家机关制定的某种法律、法规、规章或者有关国家机关、社会组织或公民从事的与宪法规定相抵触的活动而产生的法律责任。
是指因违反宪法而应当承担的法律责任 由全国人大常委会认定违宪责任 法律责任的种类
国家赔偿责任
是指国家机关及其工作人员执行职务、行使公共权力时损害公民、法人和其他组织的法定权利与利益所应承担的赔偿责任。
主要形式：恢复名誉、赔偿损失 2 金融与金融法 金融的基本概念 什么是金融法 金融法律关系 金融的涵义
所谓金融，可释作资金的融通，亦即货币的移转，以现在的货币，换取将来同额的货币（本金），外加“忍欲”或“放弃流动性偏好”所获得的报酬，换言之，便是利息。
——台湾《货币银行术语辞典》
金融的涵义
金融是货币资金融通的简称。它是以银行等金融机构为中心的各种信用活动以及在信用活动基础上组织起来的货币流通。 具体包括货币的发行、流通和回笼；存款的吸收和提取；贷款的发放与收回；银行的转账结算；国内外的汇兑往来；票据的承兑与贴现；有价证券的发行、交易及管理；信托投资；融资租赁；各种保险；金融期货、期权的交易及管理；外汇外债的管理以及其他国际金融活动的开展等。
直接金融与间接金融
直接金融是指拥有闲置资金的主体将闲置资金直接融通于资金的短缺主体，不需要第三方作为中介而进行的资金融通方式。
间接金融是指资金闲置主体通过存款的方式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其资金先行提供给这些金融机构，再由金融机构把资金贷放给资金的需求者。
金融市场和金融机构
金融市场是指反映货币资金供求关系及其买卖交易活动的场所。
金融机构是指专门从事资金融通活动的中介组织。
按是否经营银行业务分为两类：银行性金融机构和非银行性金融机构；
按是否以营利为目的分为两类：盈利性金融机构和非盈利金融机构
按职能分为四类：中央银行、商业银行、专业银行和其他金融机构 金融工具
金融工具是证明或者创设金融交易各方权利义务的书面凭证
2 存单、银行卡、存折、各种票据 什么是金融法
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
金融法是由国家制定或认可的用于确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融宏观调控关系、金融业务关系和金融监督管理关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象
金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。
金融宏观调控关系：央行在调控中与金融机构、政府部门、企业和个人发生的权利、义务关系。
金融业务关系：指各金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应的业务活动而与其他金融主体间发生的经济关系。
金融监督管理关系：指国家金融监管部门对各类金融机构实施监督与管理过程中产生的法律关系。 金融法律关系
金融法律关系的概念和特征 金融法律关系的构成要素 3 我国金融体系与金融立法 金融体系的概念和构成
由众多的金融机构构成的整体，不同的金融机构在社会经济生活中有不同的地位，扮演不同的金融角色，提供不同的金融服务。
金融机构体系包括金融机构的种类、各种金融定位、业务范围，是各类金融机构的存在形式与相互关系的总称。
建国前夕的金融机构体系 国统区金融机构体系：
官僚资本银行，即“四行二局一库”。（中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库 ） 中小银行和钱庄。 外资银行。
其他非银行金融机构。 解放区金融机构体系: 银行
农村信用合作社
新中国金融体系的建立 组建中国人民银行 合并解放区银行 没收官僚资本银行 改造私人银行与钱庄 建立农村信用合作社
改革前中国金融体系的特点
机构单一，业务范围狭窄，管理体制高度集中。
在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全部银
行业务。
人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行的职能，又兼办普通银行的信贷业务。
大财政，小银行，银行相当于国家财政的出纳和会计，为国家计划提供保障，隶属于财政部。 我国现在的金融机构体系
金融监管机构：中国人民银行、证监会、保监会、银监会
银行金融机构：
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
商业银行：
国有商业银行（股份制）：工、农、中、建、邮储银行
其他商业银行：
（1）全国性银行：交通、中信、华夏、民生、深发、广发、浦发、兴业、招商、恒丰、浙商、渤海等
（2）城市、农村商业银行
（3）外资银行：花旗、汇丰、渣打、东亚等
非银行金融机构：保险公司、信用合作社、信托公司、财务公司、租赁公司、证券公司、投资基金管理公司、典当行等
本章导论
邮政储蓄银行监管机构：中国银监会 银监会职能分配 银监会的职能部门： 银行监管一部 银行监管二部 银行监管三部 银行监管四部
非银行金融机构监管部 合作金融监管部 银行监管一部
=负责监管国有商业银行
银行监管二部
=负责监管股份制商业银行、城市商
业银行和城市合作信用社
银行监管三部
=负责监管外资银行
银行监管四部
=负责监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行
非银行金融机构监管部
=负责监管信托投资公司、财务公司和金 融租赁公司等非银行金融机构
合作金融监管部
=负责监管农村信用社和农村商业银行
我国的金融立法
3 稳定货币与促进经济增长相结合的原则 维护当事人合法权益的原则 分业经营、分业管理的原则 防范和化解金融风险的原则 公平竞争、促进行业发展的原则 尊重国际条约、国际惯例的原则 规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统
一、层次分明的统一整体。它是一个多层次的结构体。
1 ．金融组织法。 （《中国人民银行法》、《商业银行法》、《金融机构管理规定》、《外资金融机构管理条例》） 金融法的渊源
1、宪法。
2、金融法律。是由全国人大及其常委会制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关规定。
3、金融行政法规。指国务院制定的有关金融组织及其活动的规范性文件。
4、金融行政规章。指国家金融监管部门根据金融法律、法规的规定或授权制定的有关金融活动的规范性法律文件。
5、地方性法规。指省、自治区、直辖市和计划单列市的人民代表大会及其常委会制定的有关金融活动的规范性法律文件。
6、自律性规章。由金融行业或金融机构制定的有关自身金融活动的行为规范。
中国第一部金融法是 1908年清王朝颁布的《大清银行则例》，《则例》规定大清银行享有代表国家发行纸币、代理国库和调剂金融的权利。后又颁布《银行通行则例》《铸币则例》。
1931年3月28日，国民党政府公布《银行法》，共50条。1935年5月9日，国民党立法院通过公布了《中央银行法》，凡7章36条。1947年4月20日，国民党政府颁布《新银行法》，共10章119条，对商业银行、实业银行、储蓄银行、信托银行、钱庄、外国银行及银行的登记、业务许可、法律责任等均作了规定。
中国金融立法的沿革与现状
（1）从1978到1986年底，为金融立法的草创时期（配合重心转移）
（2）从1987到1993年，为金融立法的全面发展时期。（1984年，中国人民银行专门行使中央银行的职能，国务院及中国人民银行制定和公布了大量金融行政法规，内容涉及金融的各个方面 ）
（3）从1994至今，为金融立法的更新完善时期。
1992年，小平南巡，社会主义市场经济体制建立。
1995年初步构建了金融立法体系的框架，以先后出台的四大金融法律《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》和《票据法》为标志。
逐年不断修订、更新。 我国的金融法体系
金融法体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律
2.金融业务法。（票据法、担保法、贷款通则）
3.金融市场法。（证券法、保险法等）
4.金融监管法。（银监法、资本充足率等） 金融的概念
金融法的概念和调整对象
金融法律关系的概念和构成、特点 金融体系的概念
我国金融法的立法原则和渊源
第17篇：农村商业银行合规心得
合规心得
根据支行下发的合规有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农商行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农商行存在和发展的必需。农商行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农商行人， 为了农商行的前途，为了农商行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业 1
才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权 2
益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们的员工严格执行。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线员工而言，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础 3
和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护农商行 利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
钱坤
2014年6月4日
第18篇：商业银行合规文化建设研究
商业银行合规文化建设研究
近年来，国内外银行业金融机构重大违规事件不断暴露，机构业务受到限制， 财务损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及了公众对银行业的信心，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新的领域。截至目前，我国仅有少部分商业银行设立了独立的合规部门。但从国外银行业发展趋势来看，合规风险管理显得越来越重要。2006年10月，我国银监会正式发布了《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》），对银行业金融机构合规管理提出了明确要求，加强我国商业银行合规风险管理， 建设自身的合规文化，并将合规文化作为企业文化的一个重要组成部分显得尤为迫切。
一、合规文化的内涵、特点及其作用机理分析
（一）合规及合规风险的概念
合规（Compliance）的字面含义可以理解为“符合规定”或“符合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”所谓法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。”
我国《商业银行合规风险管理指引》指出：“合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”
（二）合规文化的内涵及作用机理分析
巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关，应被视为银行经营活动的组成部分。银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。如果银行疏于考虑经营行为对股东、客户、雇员和市场的影响，即使没有违反任何法律，也可能会导致严重的负面影响和声誉损失”，同时指出“合规应成为银行文化的一部分”。银监会《商业银行合规风险管理指引》也指出“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。 合规作为一种文化，其内涵至少包括四个方面：首先，要从高层做起，即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效。可以说，管理者合规是构成银行合规文化的基因及实现人人合规的首要前提；其次，强调的是人人合规。合规不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三，要做到主动合规，大量的规章制度和处罚，在一定程度上扼制了风险的产生，但这种被动性质的合规行为在银行员工一旦做出“机会成本”的选择，应会造成银行内控机制的“硬约束”失灵。只有树立“主动合规”的意识，并形成文化才能有效控制风险；第四，树立“合规创造价值”的理念，一家成熟的商业银行不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。
合规文化作为企业文化的一个重要组成部分，有利于补充企业正式制度的不足从而改善制度运作绩效。合规文化的作用主要包括：
1、导向功能。合规文化减少个人行为与组织目标的偏离，增强成员对组织的认同感，从而降低了达成共识的成本；
2、约束功能。通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，增强了成员的自我约束能力；
3、成本控制功能。合规文化降低了各类规章制度的实施成本；
4、声誉功能。合规文化的形成，有利于提高商业银行自身的市场声誉，有利于扩大市场空间。
综上所述，合规文化作为银行企业文化的一个重要组成部分，在商业银行实现全面风险管理的过程中起到了重要的作用，建立有效的合规文化是实现银行全面风险控制的长期措施之一。
二、商业银行合规文化建设的必要性
（一）构建合规文化是确保商业银行稳健运行的内在要求
当前，我国商业银行操作层有章不循、管理层违规经营的现象时有发生，其内部相互制衡机制难以有效发挥作用，对商业银行的资金安全和社会形象构成了一定的负面影响。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员合规守法意识的欠缺，这恰恰反映出合规文化远没有浸入到商业银行日常的管理和决策中。
（二）构建合规文化是商业银行主动适应外部监管新要求的需要 近年来，我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面、严格。尤其是我行今后要发展成为国际性大型银行，还需要主动研究适应国外的法律、法规和监管要求，这对我行合乎法律、规则、准则提出了更高要求，促使其必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，自觉在其银行内部形成浓厚的合规文化。
（三）构建合规文化是商业银行提高制度执行力的核心所在 当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，金融企业单靠制定适用于自身的制度已越来越难以满足现实的需求，再完善的制度也只是提供了一个共同的行为规范规则，只有提高制度的执行力，在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，有效的渗透才能落到实处。我国商业银行缺少的不是制度，而是制度的执行力，而制度执行力不够的根源也在于文化的欠缺。因此，建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动，并以此促进银行从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文化管人的转变，成为商业银行有效控制风险的重中之重。
三、西方商业银行合规管理的经验
（一）欧洲银行的合规管理经验 欧洲银行普遍设有专门的合规管理委员会。德意志银行在合规管理委员会之外，又设立了声誉风险委员会，高度重视合规风险管理。法、德商业银行强调建立良好的合规环境须具备三大要素，即高层意愿、畅通渠道（报告制度）和促进形成良好环境的业务流程。法、德商业银行的合规管理被置于内部控制框架之下， 合规管理以监管法规为基础，是内部控制的一个组成部分和实现内部控制的一个手段和功能，主要负责持续性控制框架内的合规管理工作，具有典型的事前和事中控制的特点。
法、德商业银行的合规就是指服从法律和监管法规，符合职业和伦理道德标准，遵从董事会发布的指引和集团管理层发布的各种指导意见。这一定义强调， 合规一方面要符合监管的规定和要求，另一方面又要符合管理层对职业和伦理标准的要求。以法国巴黎国民银行为例，合规管理的主要任务包括：一是制定合规政策，主要包括声誉、利益冲突、适应性、外包、反洗钱、交易审批委员会等；二是设置集团的伦理道德标准；三是在业务线和公司部门实施政策和标准；四是设置合规控制。
法、德商业银行在合规管理方面普遍确立了集团所必须遵循的原则，如德意志银行确立了全球合规管理的13条原则，德国德累斯顿银行制定了专门的集团商业伦理和合规行为准则，法国兴业银行制定了专门的合规管理手册，这些原则对加强合规管理都具有十分重要的作用。以德意志银行为例，该行确立了全球合规管理的13条原则，主要包括：以职业、公允且合法的方式代表德意志银行执行所有业务；参加所有适用的培训及教育计划；必须在咨询德意志银行的相关部门并获得批准后才能回应外部的信息请求；以职业的方式代表德意志银行进行沟通， 并在你了解的全部范围内确保沟通清晰、公允、均衡和准确；不参与任何可能影响你与德意志银行的雇佣关系，或可能造成利益冲突或带来不当影响的内部或外部业务活动或行为；准确地记录、保存及汇报你所创建或控制的信息；保守所创建、控制或可使用的关于德意志银行及其客户和其他公司的任何机密；只能以业务目的使用德意志银行准许的系统与设施；不得根据“内部信息”交易或推荐股票（或鼓励他人进行这些活动）；应了解德意志银行的信息屏障控制，尤其是对你及你的业务部门所对应的控制；对待客户时，要确保你的行为符合相应的规章制度，包括相关的证券交易规则；了解并遵守德意志银行关于反洗钱计划、新客户接纳及禁运政策方面的规定；及时报告任何疑似违反德意志银行政策的行为或非法行为。
（二）美国银行的合规管理经验
美国的银行机构将合规管理的目标定位于阐明并维持公司的业务及与之相关的法律和监管规章所要求的行为标准，以使公司避免承担经济上、监管上和法律上的不必要义务以及声誉上的损失，同时协助高管层在公司范围内促成良好的合规文化。由此可以看出，最大限度地减少或避免合规风险带来的损失是银行合规管理的核心目标。
美国的商业银行为实现合规管理目标，大都建立并实施了一套合规性方案。从其经验来看，一个好的合规性方案应包括以下四个方面：一是预防，帮助管理层制定并宣传一系列旨在促使企业活动符合主要法规条例的政策规程和其他指导方针；二是洞察，测试合规控制手段的有效性；三是建议，合规顾问持续不断地为业务部门和其他专题项目提供有关监管法规和合规性的协助和支持；四是倡导，积极参与金融服务界的活动，并与监管机构保持密切联系，以影响监管机构的法规制定。
在安然、世通等发生一系列重大财务欺诈事件后，为恢复投资者对公开上市交易证券的信心，2002年美国国会通过了《萨班斯法案》，加强对公司财务信息质量与披露的监管。为符合《萨班斯法案》的要求，美国银行不断强化财务报告相关内部控制的设计、测试与评价工作，形成了一套萨班斯合规工作的方法和模式。
萨班斯合规工作主要包括：（1）强化公司治理流程。即定义公司的合规政策与可容忍的偏离程度；实施萨班斯合规工作的监控；制定并监督对违反规定者的处罚；建立举报机制和渠道，并对运行情况进行监督；披露委员会及其职责；根据302条款鉴证并汇报财务报告相关的内部控制；确定需要披露的事件和重大的控制缺陷与漏洞。（2）加强机构层面控制。即评估机构管理层的基调和态度；评估机构重要控制设计的有效性；对控制执行的有效性进行自我评估；评估机构的主要风险及其对财务报告的影响；改进控制缺陷；建立和实施反欺诈方案；定期汇报机构层面的合规工作。（3）加强业务流程控制。即评估主要业务流程设计的有效性；对关键业务流程执行的有效性进行自我测试和评估，并进行独立监控；确认影响财务报告和业务流程控制的各种重要变化；弥补业务流程的控制缺陷；定期汇报业务层面的合规工作。（4）汇总分析合规工作数据。即汇总并评估合规工作报告数据、提出发现的问题；确定改善的可能与方案；确定控制缺陷对财务报告影响程度的大小；履行披露委员会的职责。（5）管理404条款的合规工作方案。即支持变化管理；制定并执行沟通计划；管理并监控工作流程；管理内部报告流程；及时解决发现的问题；管理报告核证流程；监控并解释对404 条款合规工作有影响的外部事件。（6）建立、应用并管理404条款的基础要件。即开发信息技术支持系统和实行萨班斯合规数据的集中存贮；建立有效的风险与控制评估方法；建立有效的知识共享和培训机制；实现综合的数据来源。（7）执行客观的认证。即核实404条款鉴证工作的范围；评价萨班斯合规工作流程；制定流程与控制的测试计划；执行测试计划；建议并执行重要缺陷的弥补计划，改进业务流程与控制。（8）管理与外部审计师的关系。即与外部审计师进行持续的沟通；协调彼此的工作方案；共同解决存在的问题。
四、我国合规文化建设现状
2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》；同年10月，我国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上阐述了合规理念。在此背景下，我国商业银行也相继成立了合规管理部门。这些意味着我国银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，建立科学的管理机制，把建设透彻的合规文化提到了议事日程。客观地说，经过近年来的改革与发展，我国商业银行在合规经营上有了很大的提高，但事实并不容乐观，一些重案、要案的发生显示出我国商业银行合规文化建设工作任重道远。
（一）我国商业银行合规部门职责定位不够清晰
目前虽然我国很多商业银行已建立了专门负责合规管理的部门，但由于种种原因，合规部门与审计部门、法律事务部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，对于合规部门的具体职能定位还只限于按照管理层要求进行的常规审计，对于如何建立有效的合规制度也并没有必要的准备。这种“形似”而不能“神似”的内部体制在目前银行中还大量存在，进而无法有效地推进合规文化的建设。
（二）制度执行文化未能真正建立
执行力是现代管理学组织管理范畴中的一个重要概念，是人类社会进步特别是市场经济发展到一定阶段，在社会分工更加细腻、管理更为精细化、竞争更加激烈的条件下对人的一种要求，是由粗放式管理向精细化管理转变而出现的全新的概念。实践证明，再多再好的制度，不去执行，也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低。违规成本低使得“理性”员工（指经济学中的理性人，即假设人会选择对自己有利的一面）有了选择“机会成本”的余地。员工一旦做出“机会成本”选择，那么内控制度就形同虚设，造成很多问题屡查屡犯，屡禁不止，如授权流于形式、违规操作、公款私存、客户经理“一手清”等。
（三）管理文化尚不成熟 一是高层意愿不强，导向偏差。目前在较多基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。同时，高层管理人员平时忽视在执行中关注细节，没有运用各种管理手段去督促和指导。从银行内部检查中可以发现， 往往检查频率高、领导强调得多的制度落实的比较好，而检查频率低或从未检查的制度以及领导强调得少的执行力就欠缺。
二是片面的绩效考核机制制约合规文化的形成。从“中航油事件”可以看出， 目前国有企业由于经营理念和经营目标的偏差，导致了片面的绩效考核体制的存在。国内部分商业银行在经营过程中过分追求大而全，各项业务特别是新兴业务的发展首先考虑的是争夺市场份额，为了争夺份额，不计成本（包括合规成本）；同时片面追求业绩指标，只重视结果的考核而忽视了过程的控制，导致国内商业银行形成一种畸形的绩效考核体制。
三是管理权力与管理责任不对等，削弱管理。在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在一定程度上的权力过大、过于集中， 在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。另外，责任追究制度不健全，银行内从上到下没有一套系统的问责制度，年终考核问责亦主要是针对业务目标完成情况的问责，普遍形成“业务经营硬指标，内控管理软约束”的一种认识，无法起到威慑作用。在基层行片面强调“业绩面前论英雄”，从而削弱了对基层经营管理人员的有效制约。
四是第二道防线管理及传导不力。商业银行在多级委托代理组织体系下，管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减。尤其是基层业务主管部门，作为制度执行的督办、协助层，是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带，也是内控的“第二道防线”，但有些部门存在只是简单地充当“二传手”的现象，片面强调经营压力，淡化管理责任，“第二道防线”的控制弱化， 形成执行“断层”。
五、我国商业银行合规文化建设构想
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入了银行的全面风险管理框架之中。如何大力倡导建立银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，已成为国内银行业面临的突出课题。
（一）健全商业银行组织体系
在分行层面设立专职的合规机构并赋予切实的职能，在支行层面和业务条线设立相应的合规官或风险经理，与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规及操作风险控制体系。只有当银行的文化注重强调全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则时，银行的合规风险管理才是最为有效的，其“合规文化”也才真正浸润到这家银行肌体的“血液”中。
（二）强调“有效互动”的合规文化
一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层应通过各种活动和言谈，尤其是分支机构的高管人员要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工（包括高管层）在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境；二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境；三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则更具操作性， 更符合银行业稳健经营的实际需求。另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。
（三）建立有效的绩效考核机制 国内银行界一系列教训告诉我们，相当数量银行案件的发生与银行在绩效考核方面过分注重眼前利益，造成基层机构不惜以违规为代价换取经营业绩的短期行为有着直接联系。当薪酬与广义上的银行安全与稳健性挂钩，而不只是与短期的获利挂钩时，才能避免短期行为给银行可持续发展造成的危害。为在绩效考核体系中树立平衡的绩效观和考核观，只有对关系银行长期、稳健和安全的绩效指标赋予绝对优势权重。2005年，上海浦东发展银行率先在考核工作中引入“平衡记分卡”方法，将合规风险考核指标设为重要指标，对机构和员工的违规行为实行一票否决制，进一步遏制了经营机构和员工的业绩冲动和扩张情结。
（四）流程再造应突出合规文化
促进良好环境形成的业务流程是欧洲银行强调的合规环境建设的要素之一。银行“流程再造”指商业银行为了适应市场需要，采取积极彻底的措施向流程银行这种管理模式靠拢，对原有的业务流程和内外部组织结构进行彻底的变革，以期有效改善对主要客户的服务质量，降低成本，加强风险控制的实践。商业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造，逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变的过程中，要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。
（五）营造制度执行的“热炉效应” “热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则，认为有人在工作中违反了规章制度，就像去碰触一个烧红的火炉，一定要让其受到“烫”的处罚。通过加大惩戒力度，特别是对管理者违规的惩戒，及时有效制止违规操作，提高执行力，并在实践中形成一种“文化”予以渗透，是实现有效的全面风险控制的重要手段。
（六）建立畅通的合规风险报告渠道
建立畅通的风险报告渠道是合规管理的要求。合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方的责任界定必须清晰，接受报告各方的责任必须予以明确，否则拿到报告的人不知道应该做些什么， 合规风险管理就不可能有效。商业银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，制定并执行符合合规要求的沟通计划，明确管理内部报告流程， 以确保及时解决发现的问题。
第19篇：商业银行合规管理感想
商业银行合规管理感想
关于合规的一点感想
有这么一个故事：在一个炎热的夏日，一对母子骑车走在宽旷的街道上，空气中和脚底下不时传来阵阵热风，实在酷热难耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒适凉快的家中。
可是，街口的红灯却不择时机的挡住了她们的去路。她们立刻停在了路口，因为母亲知道儿子平时最讨厌闯红灯的人，所以她们慢慢的等待绿灯亮了再往前走。
这时候，后面又过来一个行人，他很诧异的看了她们一眼，闯红灯过去了，那意思就好像在告示她们：没有车辆、没有行人、没人看见，干吗不过去呢？
儿子冲他的背影悄悄说：“怪不得我们国家的交通事故多，有交通规则大家不去执行，就这人的素质，真给我们国家丢人！”
是呀，交通规则既然制定了，我们每个人都应该严格的去遵守去执行，为了自己的安全，为了家庭的幸福，为了国家的制度！
记得有一年，一个朋友从德国回来，讲述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一个十字路口，也是赶上了红灯，德国朋友很自然的停下脚步，可是其中一位中国朋友看看四周没有车辆经过，就直接闯红灯过去了，当时德国朋友很诧异，就问中国翻译，是不是中国的交通规则制定了可以不执行呢？当时翻译很尴尬的给他解释，也许那个人是色盲吧，他分不清红绿灯！回来后他一有机会就教育人们，我们中国如此强大，知识教育方面从不落后于西方国家，但一些人的思想素质确实有待于进一步提高，自觉性也应该加强，否则我们立足于世界就没有威信可言，会被外国人耻笑。是呀，俗话说：“没有规矩，不成方圆”！一个国家要强大，要发展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去执行，大家的行为就要合规，这样，我们的国家才能更好的发展。同样，合规对于我们行也具有特别重要的意义。商业银行要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。商业银行的事业要发展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，只有各方面合规了，才能保证商业银行的资金安全，才能保证各项业务健康的发展，才能保证商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。银行资金损失和各种金融案件的风险，不仅与违规相伴，而且与违规俱增。监管机构不坚持抓合规监管，就不能成为有效的监管机构。商业银行不以合规经营和合规性监督检查为抓手，就无从落实风险管理。当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。当然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪一类不会带来收益。比如，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。
作为商业银行，应该深深认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到我们每位员工的具体行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质，长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保商业银行事业健康顺利发展，继续发扬光大！
商业银行合规文化浅议 商业银行合规文化浅议
一、合规及合规风险的定义/概念
合规，从字面上来理解，是“合乎规范”的意思；2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》指引，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“合规法律、规则和准则”）相一致。合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场
惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规创造价值。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。
二、合规和三大风险（操作风险、信用风险、市场风险）的关系
合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。其主要的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。
三、合规是一种文化（合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、持续合规、执行力）这种文化是一种边界的理念。是一种精神上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，是成员行为的思想边界，对每个成员都能形成自我约束。古代哲学家孟德斯鸠有一句话：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。银行经营管理权限也是如此，业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。银行要不断提高经营管理水平和效益，只有在权力不被滥用的地方和时候，才会变成现实。但是，体制上的深层次矛盾、人员素质的多种差异、各种利益关系的相互制约以及经济学中所指的理性的经济人追求个人利益最大化的因素交织影响，决定了权力在人格化运用过程中难免不会发生违法与不当行为，那么，要防止因越权、无权、滥用权或不尽职尽责给银行利益造成的损害，制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，是无可辨驳和必要的。那么，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个意识行为边界，通过边界确保业务操作和管理指令是有利于银行利益的。这种共同的行为边界与每个成员个人的行为合拍，逐步形成银行的作风和精神。
具体地讲，合规文化包括以下几条准则：
1、合规从高层做起。所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与银行的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。具体需要做的包括：一是高级管理层应确定银行合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。二是建立有效的合规风险管理体系。监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。
2、合规人人有责。“人人有责”的合规文化。合规并不只是专业合规人员的责任。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，对合规部门来说，要求其控制住每一个风险点是非常困难的，即使可能，也是不现实的。实际上，我们每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，逐步确立起“合规人人有责”的理念。
3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。商业银行
要形成鼓励主动报告合规风险的基调，如果发现合规风险而隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。从而形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。
合规管理必须是一个持续性过程。合规管理的主要目的是提高银行管理、防范和控制风险的能力。银行作为经营风险的企业，每时每刻都面临着风险，都需要管理风险。因此，合规管理必须是一个持续性过程。
管理要求细则的学习以来，本人对开展风险风险合规管理的心得体会： 《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：是强化制度约束，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下；各级管理者和员工要强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，促进邮政储蓄银行各项业务依法合规稳健发展 。
《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。邮政储汇资金是邮政业务管理的重点，要增强依法合规经营意识，强化资金管理安全。依法开拓市场，扩大资金再循环。对金融银行业来说，密码和签名非常重要，要以合规风险标准严格执行规章制度审批签名制度，严格执行凭证管理制度，严格执行款项审批制度，坚持储汇资金专款专用，帐实相符，确保邮政储蓄资金安全高效的为服务人民群众和商业流通服务。
《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。首先要端正态度，严格要求自己，认真学习贯彻合规风险标准。加强自身修养，积极参加各种法律法规，金融业务学习和礼仪学习。正确认识学习风险合规管理的重要性，认真做好本职工作，严格执行规章制度。为中国邮政，邮政储蓄银行的美好明天，努力奋斗！
银行合规教育个人心得体会
强化措施 狠抓落实 切实提高风险防范能力
在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将
会给我们带来80%的经营利润。
第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。
第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合生活百科全书，解答生活难题 http://
规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。
第20篇：合规建设
为深入贯彻落实“合规建设提升年”活动，建行安阳分行坚持“早谋划、早行动，多形式、多层次”原则，五管齐下抓落实，通过广泛宣传动员在全行掀起了合规建设的新高潮。
一是抓好学习贯彻。河南银监局和市银监局召开动员会后，及时召开行务会将动员讲话和活动要求传达到各部门、支行和网点，并要求各部门组织全员进行学习，确保将活动精神层层贯彻到基层。二是抓好组织领导。建立了以行长为组长、其他行领导为副组长、各部门主要负责人为成员的“合规建设提升年”活动推进领导小组，真正将合规建设作为一把手工程来抓。三是抓好深入动员。于2月2日召开“合规建设提升年”活动动员大会，进行活动再动员，明确五项目标任务，安排五个阶段工作，提出活动具体要求。四是抓好活动推进。制定《“合规建设提升年”活动方案》，列出工作台账，明确时限要求，确保活动安排合理、推进有序。创办《“合规建设提升年”活动简报》，及时反映工作动态，推广活动经验。五是抓好合规承诺。组织全员梳理合规操作要求与责任义务，自己提出合规责任内容，使员工树立主动合规意识。
客户问：我在自助设备上存款时，还没操作钱就被收进去了，怎么办？
95533答：如存款超时未操作的，为确保交易安全，自助设备将自动暂存钞币。发生存款被暂存的情况，请您不必担心，及时与设备所在机构或建行24小时服务电话95533联系办理账务调整。自助渠道办理存款业务时，建议存款前先将存款钞票整理平整后再放入，并注意一次性存放的钞币需在100张以内。此外，建行在自助设备的屏幕上会显示业务办理剩余的读秒时间，您可适当关注，及时完成操作。
即日起至3月31日，未持有建行信用卡的客户登录建行网站在线申办建行信用卡并成功出卡，且在6月30日前任意刷卡消费一笔，即可获赠20元话费！
