—金融产品营销
目录
第一章 金融产品概述 第二章 金融产品营销概述 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 金融产品营销策略 银行产品 保险产品 证券产品 金融衍生产品 金融产品网络营销 金融产品营销市场环境金融产品的创新管理
主题分析
随着中国加入WTO以后金融市场开放程度不断的加大，中国金融企业面临的竞争日趋激烈。一方面，经济的发展和人们对金融产品需求的多样化，使得证券公司、保险公司、信托投资公司等各种非银行金融机构开始抢占更多的金融市场份额，金融同业的竞争更加的激烈；另一方面，实力雄厚、管理先进的外资金融机构也对我国金融市场虎视眈眈，这些国际金融公司在风险管理、资本运作、成本控制、营销手段、产品服务等方面均显示出明显的比较优势。面对各种竞争和机会，国内金融企业必须尽快学习并掌握现代金融营销理论与技能，运用营销理念，充分挖掘金融市场的潜力，才能在激烈的市场竞争中快速赢得先机。因此，在新形势下，从新的角度、以新的视野来研究金融营销的发展规律，有助于金融营销理论的发展和运用，有助于新营销理念的树立。
金融产品的营销是营销管理与金融产品互相结合的产物，是营销管理理论在金融产品上的全过程运用，包括金融业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。具体来说是指，金融企业以金融市场为向导，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需求和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。
金融产品营销研究要点：开发金融产品、制定营销方略、进行金融产品市场调研、分析金融产品营销环境、影响金融产品营销因素、防范金融风险、提高经济效益 。
金融产品营销主要涉及学科范围有政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融市场、国际贸易实务、国际金融管理、国际结算、外汇银行会计、保险概论、投资项目评估、英文函电等。
投资理财、客户经理、保险代理、融资主管、客户服务、风险管理和控制、证券、期货、外汇、信贷的管理、资
信评估、核保理赔、证券总监、银行会计、外汇交易、保险精算、产品研发、融资总监。
金融企业将走向全面营销的时代，营销将渗透到金融企业活动的方方面面，所以金融产品的营销对未来经济有很大的影响，对金融产品营销的研究有利于对未来经济的更好把握，可以更好的适应未来的经济社会，对自身的发展也存在巨大的价值。掌握好金融产品营销的各个方面知识，不仅对社会经济发展有重大意义，对自身的发展也具有重大价值意义。并且在近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地。金融衍生产品种类繁多，金融活动的内容也被极大丰富，而另一方面，客户多样化、深层次的消费需求又反过来促进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式尤其是营销方式的改革，使其呈现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。
现如今，增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞争，已成为每一位金融企业家所面临的必须解决的问题。尤其对于中国这样一个金融业还不尽完善的国家来说，在入世后面临着来自海外经验丰富的金融企业的巨大竞争压力，只有熟练运用诸如金融营销这样的先进理念来“武装”自己，才能在愈演愈烈的市场竞争中占有一席之地。
第一章 金融产品
检索方式：计算机网络 检索工具：数据库
检索文献：金融产品的拓展链接
作者：王成吉
出处：天津财经大学， 金融学， 2010， 硕士
关键词：概述 分类 认知
检索途径：中国知网—资源总库—学位论文—中国博士学位论文全文数据库—检索—金融产品
文章摘要：所谓金融产品是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。金融产品可以从不同的角度加以分类，金融产品随着社会经济的不断进步种类也越来越多，人们可以根据这些类型的金融产品进行投资，获得利益。金融产品的类型越多人们获利的机会越多，随着金融界的创新，金融产品的种类会越来越多。我们要充分了解目前金融市场上相关产品的介绍，加深对金融产品各个类型的种类和特点的认知，要充分对金融产品进行认知了解还要深入分析目前市场上的创新金融产品的特点。
自我评价：虽然金融产品可以给给我们带来巨大的收益，但是收益越高风险也越大，所以在我们投资金融产品时要更谨慎，要充分了解现如今金融产品的行情，认真分析各金融产品的趋势，找到利于自己投资的时机，然后再进行投资。金融的产品多种多样，在选择金融产品时要充分认知它的特点以及各种风险，做好充分准备。金融将在未来的经济发展中占有极高的地位，所以现在我们更要多了解金融产品，为我们以后的生活打下基础。我认为对金融产品的了解是我们必须做的，多我们有重大的意义。
第二章 金融产品营销概述
检索方式：网络
检索工具：数字图书馆
关键词：定位、营销
检索文献：金融产品渐成营销新渠道
检索途径：登陆超星数字图书馆网址—全部分类—经济管理—财政、金融—金融产品营销
文章摘要：金融产品营销是营销管理与金融产品相结合的产物，是营销管理理论在金融产品上的全过程运用，包括金融业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。具体来说，金融产品营销是指金融企业以金融市场为导向，对用户们从人文、心里以及行为上差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。
金融产品营销是金融企业在金融产品层面上展开的营销管理活动，是金融企业营销的一个组成部分。金融产品营销非常注重企业形象，注重人性化、注重感情，注重品牌的营销，注重全员的营销。金融市场的激烈竞争是金融产品营销的内部动力，顾客需求的多样化是金融产品营销的外部动力。
自我评价：随着金融知识教育的不断普及，人们文化素质的日益提高，客户金融意识的日趋成熟，他们越来越趋向于要求金融机构为其提供样式多样、灵活方便且能融安全性、流动性和盈利性为一体的金融产品和服务。这种变化对金融企业的经营提出了更高的要求，企业必须掌握客户需求的变化，及时开发出合适的金融产品满足客户需求，并要努力的拓展分销渠道，加强促销工作以实现企业的经营目标。随着西方各国经济的发展、生产社会化程度的提高，各国之间联系不断加强，生产经营和资本的全球化越来越显著，促进我国金融对外发展，是金融业务全球化，对金融营销有了更高的要求。
第三章 金融产品营销策略
检索方式：手工
检索工具：二次、三次文献 关键词：产品营销、创新 检索文献：金融产品营销
作者：蒋丽君 东北财经大学出版社 检索途径：图书馆—金融类的书架—关于营销的书—金融产品营销
文章摘要：金融机构营销活动实际上是从金融产品向市场，需要根据顾客的购买和使用情况，做出这种金融产品是否合适市场需求的判断。然后，根据对市场情况以及各种相关因素的判断，来决定这种金融产品的未来以及应该采用的市场策略。金融产品营销策略有：优质产品或服务取胜策略、以新取胜策略、以快取胜策略、以廉取胜策略、高档产品与低档产品策略、系列产品策略等。
结合金融产品、金融机构本身的特点，可以从是否有中介商的参与将销售渠道大致分为直接销售和间接销售两大类，接下来，可以采用广告促销策略、人员推销策略、金融企业的人员推销形式、营业推广策略、公关关系策略、促销组合策略等来进行金融产品营销。
自我评价：建立营销道德最根本的方法是确立并实施社会营销理念。企业在营销中要形成一套履行道德与社会责任的行为准则，自觉维护消费者利益与社会福利。进一步健全和完善金融行业的法律、法规，严格的依法治理市场，约束企业的不正当竞争行为，制裁欺骗和损害消费者权益的行为，建立权威性的保护消费者利益的监督、检查、仲裁机构，切实维护消费者权益。通过加强对消费者的宣传教育，增强其自我保护意识，积极的与违法和不道德的营销行为作斗争。
第四章 银行产品
检索方式：计算机网络 检索工具：BING 关键词：创新管理、银行、金融产品
检索文献：银行产品工厂—创新能力评价解析 检索途径：BING—搜索—中文搜索—搜索引擎大全—中文搜索引擎—必应—银行产品文献
文章摘要：新时期，我国银行面临着诸多的机遇和挑战，尤其是利率市场化的条件下，我国银行趋势必要更全面地参与到市场竞争中去。创新管理是我国银行的必然选择，也是增强竞争能力的有效手段。本文旨在通过对创新管理新时期，我国银行金融产品的简要分析，来进一步加强对我国银行认识，并对我国银行的金融产品创新提出一些可行性的建议。我国的银行在新时期要加强自身的创新管理，以此适应愈演愈烈的市场竞争。一方面要加快制定我国银行创新管理体制，使得我国银行要减少对国家的依赖程度，自主掌握管理权，建立更加符合市场机制的资本结构；两一方面就是要强化我国银行的内部激励与监督机制，完善我国银行层与层之间的关系。除此之外，我国银行还要从对外经营上找到突破口，具体就是对于金融产品的开发与创新。
自我评价：金融产品是我国银行获利的重要途径， 我国几家国有大型银行的利润很大一部分是靠金融产品的开发与创新得来的。随着市场经济体制的建立与完善，尤其是我国为加入世界贸易组织做出了放开利率庄严承诺，我国银行生存能力成为了主要的考验。在这个条件下，能否推出适应市场需求、适应客户需求的金融产品，对我国的各类银行的生存与发展具有重要的意义。另外，我国银行可以通过对金融产品的不断创新，增强自身的整体创新的能力，可以优化自身的产品结构，大幅度的提升产品的竞争力，也就会获得更大的利润。
第五章 保险产品
检索方式：网络 检索工具：数字图书馆
检索文献：保险服务质量及创新研究
作者：杨欣鹏 出处：辽宁工程技术大学 关键词：保险服务、保险创新
检索途径：登陆超星数字图书馆网址—全部分类—经济管理—财政、金融—保险
文章摘要：保险产品是一种服务产品，保险创新尤其要重视服务内容的创新。就保险服务而言，为了适应保险消费者对保险产品灵活性的要求，中资保险公司可以再保险产品设计过程中考虑增加保费自动垫交存款、贷款条款、不丧失价值任选条款等服务内容，结合保险公司的保单管理能力加以组合创新，以降低退保率。就信息服务而言，中资保险公司可以借鉴外资保险公司的经验，为客户提供风险咨询、风险管理以及保单查询、变更、索赔等服务，以增进保险客户对保险公司的了解和认同。在投资服务的方面，中资保险公司在保险产品设计中，可以考虑采取一般账户与分离账户结合的方式，给予保险客户在购买保险产品时更多的选择权，中资保险公司则发挥出专业理财的优势，为客户提供优质的投资服务。保险要完成和保险所要解决的问题是我国在构筑市场经济运行体制的变革过程。
自我评价：本文分析了中国保险公司的服务创新，从服务现场，存在的问题，市场需求及行业竞争的角度，明确了保险企业实施服务创新在保险业发张中的战略地位，然后从服务观念创新服务内容创新服务手段务体制创新以及延伸服务领域的创新五个角度对中外保险公司服务创新进行比较。由于保险是一个特殊的金融产品领域，现如今虽然保险已在普及，但很多人还是对保险有很大的意见，所以加强保险的服务对保险的发展有种很大的意义。
第六章 证券产品
检索方式：网络
检索工具：数据库
检索文献：证券产品创新
关键词：存在问题、创新
检索途径：登录万方数据资源网站—资源检索—书目检索—选择文献类型(期刊)—输入检索词—证券
文章摘要：个人金融业务的发展，为证券公司提高经营效益提供了有力的支撑，为业务经营的可持续发展奠定了坚实基础。但是，各个证券公司对个人金融产品营销的深度和广度还不够，重点不突出；已搭建的个人金融业务平台功能未得到充分发挥；现有的个人业务品牌、客户群体、个人金融产品、客户经理团队等资源潜力尚未挖掘；金融产品增势乏力。为进一步提升个人证券金融产品综合营销价值要注意以下因素：
1、宏观政策因素
2、信息技术有待进一步提高
3、营销人才缺乏
4、产品创新难度高。
证券产品主要包括股票产品、债券产品和基金产品。随着信息技术的发展与全球化趋势的推进，如今，证券产品创新不断涌现，各国都把证券产品创新作为提升竞争力的重要途径之一。在发展、规范我国证券市场的过程中必须积极推进证券产品的创新。
自我评价：改革开放以来，收益于我国经济持续高速发展和藏富于民的改革政策我国居民财富水平显著提高、居民个人和家庭逐渐成为社会财富的主体。 但在个人金融产品现实营销中存在很多问题。 随着居民消费升级和居民金融资产需求多元化， 证劵公司的金融产品营销面临巨大的机会与挑战。因此，研究证券公司的金融产品的营销策略具有很大的现实意义。
证券产品的创新还有待加强，如果要提高我国的证券市场水平，首先要进行证券产品的创新，这样才能提高我国的证券产品竞争力，才更有利于我国经济的发展，也能提高我国的金融市场的实力。
第七章 金融衍生产品
检索方式：计算机网络
检索工具：数据库
检索文献：中国金融衍生品市场发展研究 作者：谢圣姬 出处：复旦大学
关键词：金融衍生品、新兴市场
检索途径：CNKI数据库—资源总库—学位论文—中文学术辑刊全文数据库—检索—金融衍生产品
文章摘要：金融衍生工具主要由资本、衍生市场和风险三部分组成，其本质上是基于货币价格（即汇率）或国家间货币的关系进行变动的各种合约。金融衍生产品交易的风险防范机制主要通过对市场准入的监管、建立健全风险管理制度、要求商业银行或其它金融集团加强内部控制并规范运作、加强衍生产品交易的信息披露力度、妥善处理市场退出等。金融衍生产品应该采用正式的监管规则和专业化的监管来代替现有的由中央银行和财政部组成的非专业监管。避免因对衍生产品的监管不严，金融衍生产品交易额的急剧增加，抑或负责监管的政府部门掌握信息不全不及时等因素造成的金融系统的不稳定。其主要主张用法律来限制金融衍生产品的交易。
随着金融市场化、全球化趋势的日益加深,加速中国金融衍生品市场的发展,加快中国金融市场与国际金融市场的接轨,发挥金融对中国经济的促进作用已成为迫在眉睫的重要课题。
自我评价：从以上研究内容看，当前国内外的经济学者对于金融衍生品有着一致或相似的理解，国内学者从各种不同角度对于我国金融衍生品发展存在的问题进行了理论分析，归纳总结出我国金融衍生品存在着产品自身、监管方、市场三面的问题。金融自由化、全球化发展趋势是金融衍生品市场发展的内在原因，我国应该积极参与国际金融衍生品市场活动,提高国际金融竞争力,稳妥发展我国金融市场并维护国家金融安全，这对我国金融衍生品的发展具有重要的现实意义。
第八章 金融产品网络营销
检索方式：计算机网络
检索工具：搜索引擎
检索文献：银行振翅金融网络营销之翼 作者：刘东明
关键词：网络金融、网络服务
检索途径：Google—高级检索—A OR B即 网络金融产品OR 金融产品网络营销
文章摘要：金融产品网络营销是指金融企业以网络为途径，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。金融产品网络营销是一个动态的过程，它以满足客户现实需求和潜在需求为目的。网络金融产品营销的方法主要是营销手段的组合，具体包括网络金融产品和服务的开发、调研、信息沟通、分销、定价以及业务活动等，并使它们相互作用，以最协调的状态来满足客户的需要，从而实现网络金融企业的盈利目标。
金融机构凭借网络渠道扩展业务无疑搅动了传统渠道的一池春水。但在业内人士看来，基于多项监管政策、客户习惯、既有软硬件设置等因素，金融产品的传统销售渠道格局短期难以改变。然而，对于新渠道的开发却又是众金融机构不可忽视的，得渠道者得天下，新渠道之战已如箭在弦。
自我评价：万物各有所长，也各有所短。作为新兴营销方式，网络营销具有强大的生命力，但也存在着某些不足。网络营销尤其是网络分销无法满足消费者个人社交的心理需要，无法使消费者以购物过程来显示自身的社会地位、成就或支付能力等，尽管如此，网络营销作为21世纪的营销新方式势不可挡，将成为全球企业竞争的锐利武器。网络营销是基于互联网的一种模式，而如今互联网的发展趋势是客户导向，因此金融行业建设网络营销渠道，关键要立足于客户，以客户为主。
第九章 金融产品营销市场环境
检索方式：计算机网络
检索工具：数据库
检索文献：基于转型经济的中国金融市场环境分析
关键词：转型经济、市场环境
检索途径：万方数据资源网站—资源总库—期刊—中国学术辑刊全文数据库—检索—金融产品营销市场环境
文章摘要：金融产品营销环境，是指影响金融企业产品营销能力和目标实现的，营销部门又难以控制的各项因素和力量的总称，是企业制定产品营销计划和进行调研的重要内容。金融产品营销环境是一个不断完善和发展的概念。在20世纪初，企业仅将销售市场作为营销环境；到了20世纪30年代后，企业又把政府、公会、竞争者等对企业有利害关系者也看作是营销环境因素；进入20世纪60年代以后，企业进一步把自然生态、科学技术、社会文化等作为重要的环境因素；随着政府对经济干预的加强，20世纪70年代以来，现代企业开始重视对政治、法律环境的研究。
自我评价：金融产品营销环境的分析主要是企业内外情况对照分析。
1、一个企业具有了优势就具有了超越其竞争对手的能力，或者具有了公司所特有的能提高公司竞争力的东西。
2、机会是指营销环境中队企业营销有利的因素，即企业可取得竞争优势和差别利益的市场机会。
3、组织的劣势是指能力和资源方面的缺陷或者缺少。
4、威胁是指一种不利的发展趋势所形成的挑战。总之，只有充分了解了金融营销的环境，才能实施有效的金融产品营销。
随着中国政府履行在加入WTO时的承诺，我国金融市场已经开始逐步开放，国内的金融企业将面临更大的生存压力。为保证决策正确．必须对企业营销环境进行充分了解。
第十章 金融产品的创新管理
检索方式：网络
检索工具：数据库
检索文献：市场之声引领金融产品创新 关键词：金融产品、创新
检索途径：登陆超星数字图书馆网址—全部分类—经济管理—财政、金融—金融产品创新
文章摘要：近年来，我国金融创新产品的品种日益丰富，但这些创新产品多以吸纳性，趋同性为主，即单纯的模仿国外或同业产品，缺乏个性化。金融产品同质化现象极其严重，一家金融机构自主研发出来的产品很快就被同业效仿，严重缺乏自主创新,是一种单纯的投机行为，有违背金融的经营原则,其次金融的各个部门从局部的利益出发，争先恐后的推出金融产品，只重视速度效率，忽略了质量，各个部门之间缺乏信息交流，相似产品的开发，管理的不系统，产品标准化程度低，规范性差，严重影响了银行金融产品的整体协调性，最后银行的金融产品缺乏个性化的差异性。目前我国的金融产品难以满足多样化的需求。其主要体现在，一方面，我国绝大多数金融机构缺乏明确的市场定位；另一方面，因为缺乏合理有效的市场细分，无法为客户提供个性化解决方案来满足各户多样化的要求。
自我评价：针对金融产品整体上不足加强金融监管，保护金融产品的创新成果。并且想要想让我国金融业保持发展势头，更好更有活力的创新发展，我们必须针对这些问题进行改革，只有这样我国金融业才能健康、持久、活力发展下去。目前国际金融创新的形式是放松金融管制，加强金融监管，这是我国需要借鉴的地方。然后是明确创新战略，加强产品创新的统一规划。最后细分市场，制定推广计划，进行产品营销，跟进后续服务，金融产品也是一种商品，金融产品也需要完整的产品宣传，产品推广，产品促销及一系列的后续服务。
综合论述
近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，人们的金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地，金融活动的内容被极大丰富。而另一方面，客户多样化、深层次的消费需求又反过来促进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式尤其是营销方式的革，使其呈现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。
为了在这种竞争中保持和扩大自身市场份额，各金融机构纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。现如今，增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理的引导金融企业的有序竞争，已成为每一位金融企业家所面临的必须解决的问题。尤其对于中国这样一个金融业还不尽完善的国家来说，在入世后面临着来自海外经验丰富的金融企业的巨大竞争压力，只有熟练运用诸如金融营销这样的先进理念来“武装”自己，才能在愈演愈烈的市场竞争中占有一席之地。
在金融全球化、知识化、信息化的新形势下，金融企业要想在激烈的竞争中取得市场优势，必须根据目标市场需求、竞争对手及自身实力，选择自己各种营销策略。首先，构建动态战略规划系统，结合金融产品自身的业务特点，运用金融营销的理论与方法，充分研究市场，进行市场细分确定市场目标，在此基础上，企业要对所有营销业务做出总体、系统的规划与部署，并根据市场和金融条件的变化，适时调整，以确保各项业务能在金融营销中稳定、健康发展。其次，建立营销信息系统，金融企业应充分利用现代电子通讯技术，构建高效的电子网络通道，建立动态的、高效的、开放的、网络化、规模化的信息系统，尤其建立客户数据库，提高营销管理系统的灵敏度和效率，减少营销风险。最后，要建立以服务为重点的营销策略，服务作为一种特殊的金融产品，也具有产品的一般特征，它是经过员工多年的经验累积和总结出的，它以一种文化形态渗透在业经济活动之中，体现在银行与客户接的各种层面上，从而使得银行具有符合其自身的内涵进而增加在公众中的信誉度和美誉度。总之，金融产品作为现代金融业的载体，具有其
本身的特性，只有把握它的产品特性，才能有针对性的制定其营销策略，实现既定的营销目标。
当前，创新金融产品和服务的方式是构建新金融的迫切需要，近年来，全国各地都在金融产品创新上进行有益探索，不断推出多种适当的信贷新品种，大力发展政策性、商业性和互助性等多元化的贷款担保机构，不断的增加担保基金和担保能力，以促进产业结构调整，为经济发展发挥了较好的作用。
金融企业经营业务的本质，是其产品的营销与服务。银行要发展，必须不断创新，努力追求和发展具有创新意义资金产品的营销与服务。目前，金融界就这一问题的研究，尽管取得了一些重要成果，但仍不够深入，主要表现在：１、在理论研究上，缺乏一定程度上的系统性，很少把金融产品的市场营销与金融服务作为一个有机整体，进行系统分析研究，导致这些研究基本上停留在经验描述阶段。２、在应用研究上，不仅缺少系统的理论依据，而且局限性较强，缺乏宏观上的指导意义，具体对策和建议的可比性、可操作性和可检验性较差，因而，运用这一理论研究的实际效果也就不十分明显。我们首先应该准确理解把握金融产品营销与服务的内涵 ，然后多层次定位、注意营销特色化和创新，最后注重服务增值，开展“特色”、“名牌”、“创新”服务于文化特色之中。
金融营销是一种以客户为对象，以盈利为目的的，通过各种营销策略的运用，把金融服务产品转移到客户手中的管理活动。“营销师生产能销售的东西，而不是销售能生产的东西”所以一个完整而有效的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行价值定位、中期的金融服务产品推出、营销策略组合以及后期的销售服务、营销风险监控等方面。
