内控案防、服务工作情况汇报
本季度我行认真学习业务操作风险、员工违规行为处罚规定、突发事件应急预案等有关规程，认真学习反洗钱工作制度，结合内控评价的有关检查，通过对员工安全教育学习，使本网点员工提高了防范案件的能力，培养员工养成按章办业务的良好职业习惯，有效控制了风险的发生。
一、加强规范操作，提高核算质量
每月对权限卡、空白重要凭证、重要印章、账务核算、现金业务、特殊业务、反洗钱业务、自助设备、监控等业务进行一次全方位的规章制度检查；日常工作中对柜面操作、权限卡管理、人民币结算账户管理、会计要素管理、反交易等重点业务不定期进行专项检查。检查不受时间限制，加大对关键时间段、交接环节等的检查，从源头上防范和控制案件发生。营业经理能严格执行现场授权，对员工不良的操作习惯及时的进行纠正，本季度未发生一笔查询。
（一）、空白重要凭证的管理检查
1、实行“专人管理，入库保管”办法，按凭证种类立户，纳入会计要素系统管理，没有纳入会计要素系统的空白重要凭证，均建立《空白重要凭证登记簿》进行管理。检查未发现短缺丢失等问题。
2、空白重要凭证的领用适量，网点为一个月的额度，柜员为一周的额度，无超额领用现象。
3、柜员在向主管领用凭证时填制请领单，并有打印记录。凭证经柜员使用及时进行销号处理。
4、大库凭证每周四清点核对，并将凭证数上报支行。小库凭证每日营业结束后，换人复核。
5、柜员对打印错的空白重要凭证进行作废处理，凭证实物加盖“作废”标记，跟回核算中心。
（二）、现金业务的检查
1、坚持网点99999钱箱日终双人结账，现金实物、钱箱查询余额、网点现金日结单核对，核对无误后，双人加双锁、贴封签后入库保管；办理现金业务坚持“日清日结”， 99999钱箱的库存现金的真实性由网点营业经理负责监督。
2、柜员钱箱交叉发放，营业终了，钱箱实物由营业经理负责复点，柜员钱箱中的人民币余额未超过2万元。
3、坚持每天午间、日终两次轧平帐务，由营业经理检查清点现金，做到帐实相符。中途离岗，钱、章、证入保险柜保管。
4、款箱与保安公司的交接全过程、身份验证在监控下进行。早晚坚持下卷扎进行交接。有效防控风险的发生。
5、营业经理能认真审查大额提现、反交易、错账冲正业务等特殊业务，监督反交易帐实同步冲正，使事权划分不流于形式，对大额现金收付时做到卡把授权。第二天营业经理核对上日反交易情况。
（三）、权限卡的检查
1、权限卡由本人自行保管，无随意摆放或转交他人使用现象；柜员离柜，能够将终端签退，权限卡随身携带，自负其责，切实做到自管自用；授权柜员权限卡不存在交由他人代为刷卡授权的现象。班后双人入库保管。
2、设置“柜员登记簿”，按规定登记权限卡的启用、停用、岗位信息调整等情况。
3、联机查看网点柜员及个人客户信息，柜员的姓名、身份证号码等信息与“柜员登记簿”及在岗人员情况一致，无规定以外的一人持多卡及串用、混用权限卡现象。
4、对支行检查提出的原柜员登记簿记载不规范，对调离人员信息记载有误的问题及时进行了整改。
（四）、会计业务印章的检查
1、建立、使用“印章保管使用登记簿”，由营业经理保管，并详细记载；各类业务印章在“印章保管使用登记簿”上预留印模，印章使用人与登记簿登记一致；柜员岗位调换或临时离岗，按规定办理交接手续，登记簿上签章齐全。
2、会计专用印章做到专人使用、专人保管、专人负责、章证分管；核算用章能做到临时离岗人离章收，营业终了统一入库保险柜保管。
3、无错用、串用、提前或过期使用现象；无事先在空白凭证、账、表、簿、单证等上加盖有关印章的现象。
（五）、ATM的检查
1、ATM钞箱开闭、装钞、整点、帐款核对等工作，能做无客户、下卷扎、双人在场、营业经理监督检查。
2、ATM机柜员管钥匙，网点负责人管密码。
3、ATM机库存现金能做到3日一清点核对库存。
4、ATM机钥匙、密码能做到单线传递。
（六）、个人网上银行业务
1、个人网上银行业务坚持本人办理，认真核实客户证件，营业经理审核授权办理。
2、口令卡营业经理负责监交，客户本人签字领取。
3、客户证书营业经理保管，亲自交接给客户本人签字领取。
4、由大堂经理负责在24小时内进行回访U盾客户证书客户。
5、存在个别柜员不审查客户填写开户申请书内容，办理电子银行业务不填写各种选项问题。
（七）、大额和反洗钱
本月通过对客户尽职调查表的录入、检查柜员大额和反交易发现存在以下问题。
1、大额款项联系登记簿与机打登记簿存在金额不符问题。主要是机器记载问题。
2、反洗钱登记簿记载不规范，记录不全。十月漏登记4笔，已督促柜员进行了补登记。
3、登记薄有不甄别大额还是反洗钱现象。
4、有的柜员登记薄上漏标明现转或存取标志。
5、大机经常性的在系统校验错误里有报错记录。
6、反洗钱监控系统有时将几个月前信息又显示为未补录。
7、客户尽职调查表内容填写不全。
二、信息通畅、学习到位
在日常工作中对于各类业务文件做到及时传阅，利用晨会、周会对员工进行新业务新方法的培训，通过不同形式的培训学习，使员工从各种案件通报中受到警示，掌握业务知识。
三、学习《员工违规行为处理暂行规定》
利用班前、班后时间组织员工认真学习《员工违规行为处理暂行规定》，使员工熟悉积分管理条款和具体操作流程以及扣分规定，让员工从思想上高度重视，纠正办理业务中的操作陋习， 让每名员工真正懂得什么能干，什么不能干，使每名员工了解积分标准、积分程序及积分考核与管理，了解存在违规积分将要面对的后果，了解积分认定过程自己的权利和义务。自加压力，主动学习，从而引导和帮助员工自觉规范从业行为，不断促进员工自我约束、自我管理。对员工违反各项控制措施和相关管理规定的行为，严格按照《员工违规行为处理暂行规定》实行累计积分管理。
四、员工思想行为动态：
我行员工的各方面思想上比较平稳。工作能够按照要求完成。虽然从事柜台一线工作，日复一日，年复一年，天天与数字打交道，工作单调、枯燥无味，但工作主动性较强，对安排的工作能够执行。检查出的问题都属于操作不规范、粗心所致。但总的来说员工思想动态比较平稳。
五、本部门所涉及业务的操作风险分析。 客户签字风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签字要求不严，有的客户在办理业务前已经签好名，对代签等现象控制不严存在一定的风险；有客户办理理财业务时，未按有关规定审查客户所抄写内容，未按规定抄写的也不好意思要求。存在一定风险。
控制风险可采取如下措施：
加强对网点人员的业务检查和辅导，加强员工各项法律法规、规章制度和业务技能的学习培训。使之能树立安全服务意识，熟练掌握并在每个环节上遵守各项规章制度。督促员工认真认真执行各项规章制度。不要图省事方便，严格操作规程。控制可能出现的风险。
六、需支行解决的问题： 柜台抽屉损坏严重，无法上锁。
民航支行
2010年1月20日
