推荐第1篇：内控案防工作总结三季度
内控案暗防工作总结
为积极响应区分行有关严把内控安全的要求，我网点认真学习相关文件，切实落实分行精神，定期组织员工学习分析各类违法犯罪案件，从中吸取经验教训。结合我网点业务类型，总结出石油支行在内控案防中存在的问题和取得的成绩 存在的主要问题及原因
一是意识不到位。员工之间缺乏相互监督的意识，认为都是自己人，对工作中存在的不规范操作认为不会造成什么案件的发生，人情也在，也就没法拉下脸来当面进行指责改正，长此以往制度的也就束之高阁，在实际操作中，依然是凭经验、凭感情，虽然不会产生什么太大的影响，但千里之堤，溃于蚁穴，细节决定成败，任何微小的事情，往往由于意识的缺乏，而为日后的东窗事发埋下隐患。
二是人情大于制度，石油支行的顾客群，因为它的区位因素，决定了它的相对稳定的服务范围，很多顾客都是低头不见，抬头见，相同的业务一个星期发生多次，员工也就习以为常，而放松了应有的反洗钱监督意识，还有就是对于大额的资金流动，也就不是太警惕，从而极易造成相关案件的发生，对于顾客我们用动之以情，晓之以理，制度是制度，人情是人情，不能因为认识，而违法规章制度去办理业务，这既是对工作的懈怠，也是对自己的不负责，只有严格按照制度去落实工作，才能避免在日常的业务处理中可能存在的风险和案件的发生。
三是学习案件的积极性和认识不到位，个别员工认为，文件中的相关案件离自己太遥远远，网点所入处的环境不可能发生这样的事情，每天来的顾客都是常客，存个钱取个钱能发生什么惊天动地的事来，在日常学习中，也就不是太认真对待，总结案情时，没有细致入微的分析存在的问题，也就更不可能仔细听取防范风险的方法与经验，而制度的执行，也就形式大于意义了。
针对上述存的问题，网点全体员工认真学习和总结，制定今后内控案防工作的相关制度
( 一)严格责任追究。签订案防责任状，明确负责人为案防第一责任人履行教育职责、管理职责、监督职责、检查职责、奖惩职责，经济上风险抵押、管理上一票否决。
(二)强化规章制度。对经营管理工作规程进行统一与细化，明确管理责任人及责任，组织制定各岗位的操作规程和考核暂行办法，使每项工作、每个时点均有规可依。
(三)突出案防重点。一是管员工，控制风险源。对员工管理做到严把聘用关、管理关、教育关、奖惩关，构筑起案防长城，对重点人物进行重点盯防，进行风险预警，严控风险源。二是管机构，控制风险点。三是管法人，控制风险体。
近三个季度石油支行认真贯彻落实区分会议精神，总结经验教训，在内控案防上取得显著进步，首先，在二季度全辖组织的“内控案防知识竞赛”中，石油支行全体参赛人员积极参与，经过一番激烈的拼搏，最终取得了团体第二的好成绩，受到领导的广泛好评。其次由于特殊的地理位置，石油支行的结售汇业务较多，相关工作人员，严把风险点，认真学习外汇业务，近半年的结售汇业务中，石油支行严格按照外汇管理局和人民银行的制度执行，未曾有一笔错报和漏报的案件发生，这是全体网点工作人员严格要求，认真落实，将理论与实践相结合的结果，相信在未来的工作中，石油支行全休再接再厉，争创佳绩。也希望全体员工本着胜不骄，败不馁的精神，继续将石油支行在内控案防上取得成绩推广到其他日常工作中。
推荐第2篇：内控案防学习体会
内控和案防学习体会
一是要树立内控案防意识。银行是经营风险的行业，内控制度便是基石。作为前台一线员工，应该树立内控案防意识，这种意识不仅仅是被动的，制度要求我们应该怎样做，什么不该做，而更应该是主动地意识，主动去了解岗位风险点，主动去发现内控制度和环节中存在的问题，主动去了解本岗位以外的其他岗位的制度要求和风险点，只有这样，才能让自己真正树立内控案防意识，真正让内控进入每一笔业务当中。
结合自身岗位总结。我的岗位是会计前台，主要负责各种支付结算工具的记账工作；对公帐户开户﹑销户﹑变更的经办；网银开销户和特殊业务；询证函的开立；ATM和保险柜的钥匙管理。结合自身岗位，分类来说，网银开户走账，对公帐户开户和大额资金走账是风险点较大的业务环节。
网银类业务：在办理网银业务激活的各种申请时，我都会在收到有申请内容且客户签章齐全的纸质激活申请表后再受理企业操作员的激活；在信贷资金上账时要求出具《限制通知书》，坚持网银密码双人销毁，做好网银业务登记记录。作为支行网银落地员，我严格按照落地相关规定操作，特别是在业务差错处理时，按照规定填报申请审批表待总行审批后规范处理。
对公帐户的开立：此类业务是会计业务中最大的风险点。在经办对公帐户开立时，我都会在后台审核开户资料后，再审核相关资料，特别是原件和复印件是否一致，认真识别客户和单位经办人，做到了解客户，与客户签订“人民币结算账户管理协议”，对新开立的账户按规定执行“三日生效”付款制度。
严格执行大额走账制度。对新开立的单位存款帐户，要求单位填写“银信通申请表”，以短信形式将单位的大额走账通知到单位指定人，使其知晓单位的资金走向。对100万及以上的单位大额走账，严格执行双人热线查证制度，保证客户的资金安全。
黄克
2010.8.21
推荐第3篇：内控和案防
正阳县联社内控和案防制度执行年活动自
查自纠阶段工作报告
根据省联社《关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案有关文件的通知》（豫农信险[2011]9号）要求以及银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，按照驻马店市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案及相关要求，结合我社自身实际，组织全体员工认真开展此项工作。目前自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：
一、准备阶段
为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，联社成立了由理事长任组长，监事长任副组长活动领导小组，领导小组下设办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，于2011年8月8日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。
二、学习阶段
在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了县城八社三部与机关人员进行集中学习，基层社由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲各项制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。
三、自查自纠阶段
在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。
通过自查，对于各社（部）财务方面存在的问题：
（一） 凭证管理不合规。
（二）列支办公用品无清单。
信贷方面存在的问题：
（一） 未按照“三个办法一个指引”委托支付和自主自
付贷款。
（二） 贷款手续不齐全。
（三） 贷款三责制度落实不到位等问题。
以上问题均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强；个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣。
针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变；二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性；三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。
正阳县农村信用合作联社
二0一一年九月二十二日
推荐第4篇：内控案防心得
“严守制度，保护自我”内控案防学习心得
众所周知，内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。
中国银行宁波分行在去年之前的近十年时间内可以说在内控上都是做的比较好的，然而去年辖内慈溪分行胜山支行核准员余丹挪用ATM资金案打破了我们维持了十年无案件的成绩，这起案件历时2年之久，可以说深深的给我行内控风险机制敲响了警钟，足以说明我行在内控条线上存在漏洞问题，随之而来的就是一波接一股的内控监督检查，在紧张的内防气氛下，今年内控事件仍然频频发生，比如江东三江支行在今年上半年居然出现了柜员尾箱现金盗用事件，看来，内控案防已走到了不得不去解决、去重视的地步，我们不得不反思现状，探索原因，寻找方法。
就在上周，象山支行召开了以“严守制度，保护自我”为主题的全行内控案例分析会，大会分了三个议程，首先由纪检监察员林红老师通报近期两起违规事件，对相关事件分析考察，相关人员问责处罚。林红老师指明支行对各种违规违纪问题“零容忍”，坚持“失责必问”、“问责必严”的态度，要求全行员工要明底线、知敬畏，坚守职业道德，强化制度执行力，切实解决制度履行入耳不入心的问题；第二议程是整个大会的重中之重，特邀宁波分行法律合规部张曙曙讲师就今日大会主题对全行员工进行一次深刻的内控培训和案防教育。曙曙老师研究案件发生大致有三类：“柜面操作没有严格履行岗位职责或业务技能不足”、“客户经理违诚信，绕开控制，违规操作”、“客户营销或服务不谨慎导致投诉”，通过对相关案例的分享，结合“机会”与结果模型，深入剖析案件发生的原因，存在的漏洞即所谓的案件发生的“机会”在哪里，是谁，又是如何产生这些机会以及带来的严重后果。曙曙主管将沉重的话题以风趣幽默的方式警示我们不要触碰底线行为，要加强对“双十禁”等文件的学习；大会的最后，王坤明副行长再次强调了合规经营的重要性，督促我们要在平时生活工作中强化学习、增强规矩和责任意识。
以上周全行的内控案防培训会议为契机，紧接着本周我所在的象山丹南支行也开展了一次专题研讨会，就会议的主题再次讨论，分析工作中存在的不足和问题，分享心得体会，副行长带领全体员工再次对一个迷恋彩票导致价值观偏移和暴富心理膨胀最终走向铁笼的案例展开学习，告戒我们在工作中风险存在于方方面面，切勿将信任代替监督。行长则是要求我们平时在柜台上要注意向客户多问一句，注重职业道德和好习惯的养成。
其实，虽然我是一名入行一年多还算新的新员工，但在内控方面我还是深有体会和感触的，入行短短一年，内控心得写了3篇有余，眼下新的第四篇也还是很有话说，之前一年多被分配到余姚分行营业部工作，刚回象山支行一个多月，也算是待过两个辖区，在内控上可以说更有比较和体验吧。就我在余姚的一年内，余姚营业部在内控上也发生了好几次内控风险事件，比如大额挂失误挂事件、日终未盘重空屡查屡犯事件等，产生问题的原因还是管理不到位，意识不到位，监督不到位，这并不是一个两个人的问题，是整体不到位导致的，确实营业部比较特殊，存在问题偏多，回到象山给我的第一感觉就是：象山的内控好像比余姚要好。在丹南支行工作的一个多月内，我感觉内控上确实已经算是做得非常到位了，前段时间也是顺利通过宁波的检查，在内防上让我学到了很多，可以说在这样的环境中工作会特别放心且有底气。
经过一系列的内控学习教育我认为像这样的经常性制度学习还是很有必要的，可能你会觉得听多了乏味没有效果，我去培训前也是有些反感，但不得不承认，它有一种警钟效果，按时敲响，培训完后不管听进去多少，警示效果仍然存在着。培训虽已结束，但内控只会越来越严，想要实现零案件的目标，重塑宁波分行的美好形象，全行必须上下联合起来，个人、团体、组织齐心协力共同努力。
对于个体来说，必须时刻要求自己在岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和同事共同坚守制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己。从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。在容易引发案件的环节多家注意，努力做到省行行长关于《怎样做个好员工》中的11个关键词“认真做事”、“钻研业务”、“习惯约束”、“讲究礼貌”、“服从领导”、“团结同事”、“保守秘密”、“严格守信”、“节制私欲”、“乐于奉献”、“拥有自信”。
对于他人来说，每个人除了做好自己个体应该做到的外，同事之间，更应该相互监督，相互提醒。在日常工作中，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。要知道，这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。这一点丹南的陆珊珊姐姐就做的很到位，每当我有什么没做到位比如箱子敞开没有关上锁上的时候她看到后都会马上告戒我，批评我的风险意识和自我保护意识。
对于支行来说，支行应该做到“四个加强”：一是加强形势教育，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。将合规操作、合规经营的意识渗透在每个员工的心中，贯穿于每个业务、每个岗位的操作环节中。强化法纪意识，经常组织学习法纪规章制度和现实的案例教育，强化自觉意识，严格地运用《中国银行营业柜员十个严禁》（或《中国银行营业机构负责人十个严禁》）指导员工的行为。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。三要加强金融职业道德教育。使我行员工热爱自己所从事的职业。四是加强监督和检查的力度。基层经营机构要做好每日、每周、每月的自查工作，领导在做好榜样带头的同时，严格监督员工的业务操作是否合规。
最后套用曙曙老师培训PPT末页的三句话：合规操作，是你对领导和同事最好的支持！合规操作，是你对父母和亲人最大的关爱！合规操作，是你对自己最有力的保护！是啊，我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对他人、对社会。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方带给别人都是美好的东西，那么他的生活才会是愉快和美好的，而守住底线，严守制度，合规操作最终会获得幸福。严守制度，合规操作从我做起，从每个中行人做起，在致力于做“最好的银行”的愿景下，我们中行人更应该从自身行动出发，致力于做“最好的员工”。
象山丹南支行 周宇
推荐第5篇：内控案防心得
“内控和案防制度执行年”活动心得体会
无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是我行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信合各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，我行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。
首先，合规经营是防范我行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与我行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为信用社创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。
那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进信用社的健康发展？我认为，惟有做到“五个到位”：
一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到信用社每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨 证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。 四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在农村信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
学习信用社案防教育的心得体会
近段时间，xx信用社多次组织全体员工认真学习中国银行业监督管理委员会的“十三条、“十个联动”和案防有关文件精神，结合联社下发的典型案例的深入学习，积极开展了批评与自我批评，比照制度认真查摆问题，深入挖掘残留在自身上的“懒、散、乱、差等陈规陋习。
通过此次案防教育的学习，充分显示了银行遵纪守法的必要性，极大地增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我在日常的工作中，坚持以“自重、自省、自警、自励”从严要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德。
通过典型案例的学习与问题查找，我自身还存在不少的问题：
一、在严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致
二、不善于总结工作中存在的问题和经验。
三、对有些规章制度的理解不够透彻。
通过这次学习教育的有效开展，使我充分认识到应以此次学习教育为契机，在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进信用社的各项工作得到健康的发展做出自己的贡献。针对本人存在的一些问题，坚决采取如下改进措施
一、坚定信念
始终坚定共产主义和有中国特色的社会主义的理想和信念。因为丧失了理想和信念，就会等于失去精神支柱，失去灵魂。覃志新、赵刚、邵有义等腐败分子之所以走上犯罪的道路，究其原因，就是在市场经济大潮中，在金钱、官位、名利的诱惑下，放弃了对世界观的改造，放松了对自身的要求，出现了“只讲实惠，不讲理想；只讲索取，不讲奉献；只讲钱财，不讲原则”等现象。在市场经济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚定自己的信念，牢记服务三农的宗旨，坚持“以社为家，社兴我荣”的思想。提高自我约束能力，提高自我警省能力，坚决抵制市场经济条件下物欲横流的诱惑，过好权利关、金钱关、人情关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱惑，立于不败之地。
二、以案为鉴
阅读了覃志新、赵刚、邵有义等一些反面警示的案例，使在自己思想深处受到极大触动。对他们犯罪道路的过程、原因及教训作了反思：不注重世界观、人生观和价值观的改造，私欲膨胀，背弃职业操守，使人生观、价值观偏离了正确方向，道德观念失衡，把手中的权力，当成了谋取不义之财，谋取私利的工具，政治上丧失信念、经济上贪得无厌、生活上腐化堕落，踏上了不归路。“以史为镜，可以知兴替;以人为镜，可以知得失”。通过他们的忏悔，以及对自由和生活的渴望，给我实实在在地敲响了警钟。通过这些典型案件说明：人一旦贪欲膨胀、利欲熏心，就会丧失理想信念，在金钱面前打败仗；一旦追逐名利、捞取功名，就会导致急功近利，贻误事业的发展；一旦恃权轻法、心存侥幸，就会触犯法律受到制裁，最终变成人民的罪人。从中也使自己清醒的认识到：作为一名信合员工，应该时刻提醒自己，时刻牢记：强化政治意识、大局意识、奉献意识、服务意识、勤干意识，忠实践行立足三农服务三农的宗旨。只有这样才能对得起上级领导信任，对得起给予无限关爱的家人。
三、加强有关业务的学习
特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。
推荐第6篇：内控案防工作计划
新日银行内控案防工作计划
2015年，新日银行将严格按照上级行的总体要求，切实落实各项措施，明确岗位职责、细化管理措施、加强内部控制和案件防范工作建设，严把内控案防关口不放松，促使我支行内控案防工作取得更大的成绩。
一、加强组织领导、提高案防意识。高度重视内控案防工作，始终把内控案防工作纳入支行工作的重要日程，真正把内控案防工作落到实处。切实做到年初有计划，半年有小结，年终有总结，做到制度健全、人员落实，管理到位。
二、加强制度建设、促进制度学习。将全面及时传达总、分行的会议精神，利用晨会、班后会、专题会等形式组织全体员工认真学习文件，认真贯彻执行工作部署，确保各项决策、制度、要求和工作部署落到实处。
三、加强队伍建设、确保落实到位。一是要加强员工队伍建设，通过不断的教育培训、检查督促，提高全员的内控意识，使其明确工作职责、规范工作行为。二是认真组织开展员工行为排查活动，及时发现并处理可能引发案件的各种问题和风险隐患。三是全面落实各项内控制度，把操作风险作为主要风险，坚决杜绝有章不循、违规操作。四是严格遵守组织纪律和重大事项报告制度，对发生的问题及风险隐患及时按照规定程序报告，做到有案必报、发案必查。
在新的一年里，新日银行将进一步加大工作力度，加强内部控制和案件防范工作建设，确保各项业务平稳健康运营，使内控案防工作取得更大的成绩。
新日银行 2015年1月5日
推荐第7篇：内控和案防制度
内控和案防制度
总行于五月份制定了《“内控和案防制度执行年”活动实施方案》，要求各支行认真组织学习，并遵照执行。根据会议精神我行召开了全行人员会议，传达了总行的会议精神，信贷、会计、清算、储蓄相关人员为成员的自查小组，展开全面的自查。现将自查情况汇报如下：
一、柜员管理
临柜柜员与机内信息相符，柜员的岗位设置符合事权划分办法的要求。
二、密码管理
1、各柜员按规定设置密码口令，严禁使用明码或向他人泄漏。
2、密码口令坚持定期或不定期更换，防止失密。
三、现金管理
1、建立大额现金支取审批制度。设立大额现金支付备案登记簿，登记5万元以上的提现。
2、执行定期或不定期查库制度，并登记于查库登记簿。建立现金库存交接登记簿，用于中午交接。
四、印章管理
1、印章保管。设立印章保管登记簿，做到专人保管、专人使用；私人印章做到人在章，离柜收起。
2、印章使用。建立公章、贷款合同章的使用登记簿，需用印的材料进行用印登记，包括用印日期、用印事项、批准人等。
五、重要空白凭证管理
1、重要空白凭证实行专人保管，入箱保管。建立重要空白凭证登记簿，按种类、数量详细登记明细账。
2、领用柜员建立重要空白凭证使用登记簿。每天营业终了，登记当天使用量及结余数，并进行账实核对。
3、重要空白凭证的注销。因清户收回或因填写等原因而作废的按规定进行切角、打洞，并加盖“作废”戳记。
六、档案管理
1、会计档案及信贷档案由专人及时整理保管。
2、档案实行借阅登记制度。按有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅档案的，由主管领导签字同意。
七、清算
1、票据交换员指定专人，严格遵守票据交换的有关规则，
2、按清算业务操作规程设置相关岗位。由操作员受理客户票据记账，之后交于会计经理，由主管交于票据交换员将票据提入清算中心。
3、建立清算票据交接登记簿及清算差错登记簿，及
时登记。
4、凡受理的票据都及时、准确、安全地提入提出，不延误、不压票。
八、会计业务
严格按照会计业务的相关规定及程序操作业务。建立基本账户、专用账户、临时账户、一般账户登记簿及查询查复登记簿等。做到账账、账款、账实、账折、账表、内外账六相符。
九、储蓄业务
按照储蓄管理规定的相关程序办理业务。建立差错登记簿、挂失登记簿等。做到日清月结。
十、信贷业务
1、贷款发放程序为：客户申请－受理与调查－信贷小组审查－审贷委员会审查－与客户签订合同、办理相关登记手续－下达决策书－发放贷款－贷后管理－贷款收回。无论大笔贷款还是小额贷款，都按照此程序操作。
2、抵押权证建立台账，存放入保险柜专人保管。本次自查重新对所有抵押物进行一次清查并派人到发证机关一一进行确认，经办人和保管员双人同时签字，以确保抵押物的真实性。
十一、授权授信业务
1、按照总行授权开展业务，超出授权范围的，上报
总行有关部门审批。
2、按照总行规定的内部控制信用最高额度，开展信贷业务。超出授信额度的上报总行业务部门审批。
十二、财务费用管理
1、成立财务审批小组。大笔开支由财务审批小组审批。日常开支实行报账制，报账凭证需由经办人签字及行长签字。
2、建立费用收付明细账及现金明细账。每月按总行规定时间向会计财务部报账。
十三、检查制度
行长及副行长进行定期或不定期检查，包括查库、查重要空白凭证、储蓄柜上下班交接、安全保卫、银企对账、账务核对等等。
十四、银企对账
1、建立银企对账登记簿、双热线登记簿等。
2、每月末打印出账户余额对账单，月初及时与客户对账，对账率达到95％，重点账户对账率达到100％。客户支付大额现金或转账的及时进行双热线查证。
十五、绩效考核
根据总行下达的工作目标，为发挥激励机制对业务发展的推动作用，调动员工的工作积极性，成立了以副行长为组长的考核小组建立以存款为重点的考核制度。月考核
月兑现。对有特别贡献的员工，拿出一部分费用进行奖励。
十六、请销假制度
员工请假必须填写请假条，请假时间长短由具有相应权限的负责人审批。需报总行从事部门备案的，上报备案。
十七、营业室出入规定
1、非本支行人员禁止入内，本行人员无工作需要限制入内。
2、缓冲门钥匙指定会计主管保管。
十八、账户管理
建立印鉴卡登记簿，根据开销户或账户变更及时更换印鉴卡。严格按照账户管理规定进行开户并完善申报手续，账户由专人申报，申报材料由专人保管。严禁多头开户。
十九、反洗钱管理
设置反洗钱报告员岗位，凡发现有超过人民银行下发反洗钱制度的有关规定的大额提现及转账，或发现有可疑账户立即上报会计财务部。
二
十、交接制度
建立人员变动交接登记簿，如人员因工作需要有岗位变动的，或有请假的，需办理交接手续并登记于簿记。每天中午储蓄人员交接建立有库存现金、印章、重要空白凭证交接登记簿。
二十一、安全保卫
1、在落实好“四防二保”的工作基础上，要求员工熟知安全保卫应急预案并进行实质性演练。
2、对各项设施进行检查。包括：门窗安装的防护栏、缓冲门、录像、110报警系统、消防器材等正常，狼牙棒放存员工随手易取的位置。
推荐第8篇：内控案防心得[1]
“内控和案防制度执行年”活动心得体会
无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是我行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及中信各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，我行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。
首先，合规经营是防范我行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与我行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。 那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展？我认为，惟有做到“三个到位”：
一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到银行每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
二要执行能力到位。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。三是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的中信人，为实现银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
中信沈河支行
党鑫 2011-10-28
推荐第9篇：内控和案防心得报告
内控和案防制度执行年”活动心得体会
无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是我行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信合各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，我行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。
首先，合规经营是防范我行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与我行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为信用社创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。
那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进信用社的健康发展？我认
为，惟有做到“五个到位”：
一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到信用社每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，
把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨 证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。 四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；
对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在农村信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢
记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
推荐第10篇：内控和案防自查自纠材料
根据银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，结合省联社、办事处“内控和案防制度执行年”活动方案及相关要求，我社结合自身实际认真贯彻落实，在此基础上出台了《内控和案防制度执行年活动方案》，组织全体员工按方案要求开展此项工作，到报告日，自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：
一、准备阶段
为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由理事长任组长，主任和监事长任副组长活动领导小组，下设领导小组办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，由活动办公室制订出本社具体的实施方案，报银监办备案后于XX年6月5日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。
二、学习阶段
在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了城内二个网点与管理人员人员进行集中学习，乡镇网点由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲上述制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。
三、自查自纠阶段
在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、钞币守押、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。
通过自查，对于各社财务开支手续不齐、支付利息无客户签名、贷款手续不齐备、个别社主任检查现金和重要空白凭证流于形式、未及时清理破钞、各类登记簿记录不全、未按规定进行反洗钱流程操作等问题，均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强;个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，如《员工轮岗及强制休假制度》;实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣;近年来，我社吸收了大量的股金，但对于股东要求的用其股金质押贷款却处于无章可循的局面，对业务发展产生了一定的影响。
针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变;二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性;三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。
第11篇：强化内控案防促经营
强化内控案防促经营
——开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会
为进一步提高内控和案防制度执行力，解决有章不循、违规操作等问题，提高内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项经营业务安全稳健运行，天镇县农村信用社通过“四项措施”认真落“内控和案防制度执行年”活动的开展。
一、明确指导思想，提高认识。以科学发展观为指导，以抓案件防范促进发展为目的，以现行内部控制制度和案件防范制度为标准，以基层营业机构为重点，加强组织领导，一级抓一级，层层抓落实，提高认识和贯彻落实，及时发现问题，认真落实整改，强化督促指导，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“内控和案防制度执行年”活动落到实处。
二、明确工作目标，贯彻执行。通过“执行年”活动的有效开展，使基层营业机构负责人和广大员工的内控与案防制度执行意识和执行力得到明显增强，使有章不循、违规操作等问题得到有效解决，进一步健全和规范内控和案防制度，逐步建立自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的发生。
三、落实“执行年”活动安排，促进活动深入开展。全行按照总、省行“内控和案防制度执行年”活动安排，通过准备阶段、学习阶段、自查自纠阶段、总结提高阶段、抽查督导阶段五个时间阶段，对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节，做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。进一步增强内控和案防制度的针对性。
四、坚持四个“原则”，提高执行力。自开展“内控和案防制度执行年”活动以来，该行坚持四个“原则”，即坚持学习与检查相结合原则、坚持自查与督导相结合原则、坚持全面部署与突出重点相结合原则、坚持发现问题与立即整改相结合原则。通过坚持四个“原则”，切实提高“执行年”活动的针对性和有效性，使活动真正取得实效，并使内控和案防制度的执行力提高到一个新的水平。
第12篇：内控案防执行年总结
内控案防执行年总结
一是健全案防体系建设，夯实案防基础工作。加强内控目标管理和案件防范工作的组织领导。成立了内控处罚委员会、内控管理委员会、风险管理委员会、案件防范、案件查处、案件审理、“扫雷工程”员工思想行为动态管理等领导小组，并根据人员变动情况及时进行调整。通过加强案防组织建设和制度建设，较好的提升了案防工作水平。认真落实案防责任。将案件防控与治理工作纳入年度“两个责任制”考核范围，确定年度案防工作目标，明确规定各单位“一把手”、部门负责人为案件防范工作第一责任人，对本单位、本部门案防工作负总责，与个人绩效挂钩，执行案件“一票否决”和责任追究制度，并组织全行员工层层签订了案件防范工作责任状。
二是加强制度建设，提升操作风险防控能力。制定了《鞍山银行年贯彻落实“两个责任制” 的工作意见》、《关于进一步加强和改进全行案件防范分析会的意见》、《执法监察考核办法》、《责任追究办法》、《内控合规工作意见》、《运行督导工作方案》、《反洗钱工作意见》、《风险管理报告制度》、《内控管理考核办法》、《安全保卫检查方案》等，这些制度办法的出台，对进一步促进业务发展、提高执行力和控制操作风险起到了积极的促进作用。严抓案防风险点治理。确定了年度“7＋2”重要风险点，加强了重要风险点防控治理组织领导，通过专业部门对基层机构落实防控工作的跟踪检查、抽查和督查、逐项抓落实等工作，风险点治理取得明显效果。认真执行银企对账制度。采取面对面对账、邮寄对账和网上银行对账等模式，每月按时对银企对账情况进行通报。认真组织内部监督检查。先后组织开展了员工涉赌情况专项排查、客户经理违反从业禁令专项整治、“六禁一公开”、“贷款炒股和信用卡逾期风险”、“外汇业务风险”、“银行业从业人员行为准则贯彻落实情况”、“企业社保基金账户风险”等各类案防风险自查活动，核算质量明显提高。
三是加强考核，提高内控管理水平。进一步加强内控管理考核、内控检查整改、反洗钱工作和操作风险管理等基础工作，认真开展业务运营准风险事件核查，加大对风险事件的整治力度，规范管理与操作行为，防范风险，确保安全。
四是强化教育监督，提高执行力。扎实开展管理人员廉洁从业教育。市分行年度《贯彻落实“两个责任制”的工作意见》要求，集中开展了警示教育活动，组织全行员工观看反腐倡廉电视政论片《责任与共》，扎实开展反腐倡廉教育，把教育、监督有效纳入管理人员年度廉洁从业工作之中。加强员工动态管理，定期召开员工思想行为动态分析会，开展员工涉赌情况摸底排查，并纳入员工思想行为动态管理。认真落实“基层机构负责人案防工作职责”规定，通过参加县支行案防分析会、对各级管理人员履职检查、视频监控管理办法执行情况督查、落实支行（机关部室）主要负责人案防履职汇报等形式，促进了基层机构负责人案防履职。
五是夯实运行管理基础。顺利完成了远程授权改革工作，积极稳妥实施凭证影像管理改革，稳步推进业务集中处理改革，切实加强运行督导、清算业务管理、风险监控管理、现金调拨管理、信息科技管理等工作，有效控制了运行风险，提高了运行质量和效率。
第13篇：“内控防案,从我做起”学习心得体会
“内控防案，从我做起”学习心得体会
众所周知，商业银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。通过这一个月的内控防案制度的学习，使我对银行的内控防案制度及合规经营有了更加深刻的认识。
首先，对于内控的理解为：它是无时不控的——贯穿于业务操作的始终；它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想；它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。
其次，谈谈对于合规经营的认识。
第一，合规经营是落实科学发展观，实现可持续发展的前提和保障。以科学发展观为统领，实现又快又好的发展，就必须坚持从严治行，自觉营造合规经营的良好氛围和环境，推动全行业务的安全稳健发展。在发展、开拓业务和同业竞争中，紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。
第二，合规经营是商业银行的生命线、警戒线。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规操作、合规经营，是不可逾越的一道防线，商业银行一旦失去这条防线，就像一个失去免疫系统的人一般，不可能健康成长。
第三，合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
再次，内控防案和合规经营如此重要，如何才能使其深入人心，促进我行的健康发展呢？我认为应该做到以下四点。
第一，始终牢记并贯彻内控防案“十理念”：一线员工是内控防案的排头兵、主力军；基层机构、条线部门的主要负责人是内控防案的第一责任人；业务经理是机构柜台业务风险把控的直接责任人；全员的责任意识是内控防案的核心要素；基本信息的共享是提高内控效能的重要措施；及时进行风险评估并针对性地加大检查力度是做好内控工作的重要手段；合规是竞争也是为了保护全体员工自身；内控的主体是要控人；整体联动相互配合是做好内控工作的平台；内控是一项持续性的工作。
第二，将合规操作、合规经营的意识渗透在每个员工的心中，贯穿于每个业务、每个岗位的操作环节中。在日常工作中，我们要强化法纪意识，认真学习法纪规章制度和现实的案例教育，同时强化自觉意识，严格地运用《中国银行营业柜员十个严禁》（或《中国银行营业机构负责人十个严禁》）指导和检点自己的行为。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
第三，要严格地、彻底地执行各项规章制度。经过近百年的经营和实践，银行的规章制度可以说是相当完善了，如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么犯罪分子根本就无机可乘。但是无论多么完美的规章制度，如果得不到有效的遵照与执行，就形同虚设。所以合规经营不能只挂在嘴上，夸夸其谈，喊大口号，而一到真正处理业务时，就把合规、制度丢在一边，草草了了，粗枝大叶，工作浮躁，业务合规审查敷衍了事。
第四，要加大监督和检查的力度。基层经营机构要做好每日、每周、每月的自查工作。首先，机构领导在做好榜样带头的同时，严格监督员工的业务操作是否合规，例如业务经理审核柜员的票据，网点主任清点柜员库存、查看柜员工作录像等等。其次，员工之间要相互监督、相互警示，善于及时提出对异常业务的疑问。
通过这次内控防案的学习，我们应当坚持业务发展和内控管理“两手抓、两手都要硬”的原则，牢固树立合规意识，严格遵守各项规章制度，大力营造全行的合规文化，以合规保安全，以合规促发展。同时我们也应当树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到中行的事业中，为中行的未来发展贡献自己的一份力量！
第14篇：内控和案防自查自纠材料
内控和案防自查自纠材料
根据银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，结合省联社、办事处“内控和案防制度执行年”活动方案及相关要求，我社结合自身实际认真贯彻落实，在此基础上出台了《内控和案防制度执行年活动方案》，组织全体员工按方案要求开展此项工作，到报告日，自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：
一、准备阶段 为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由理事长任组长，主任和监事长任副组长活动领导小组，下设领导小组办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，由活动办公室制订出本社具体的实施方案，报银监办备案后于xx年6月5日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。
二、学习阶段 在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了城内二个网点与管理人员人员进行集中学习，乡镇网点由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲上述制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。
三、自查自纠阶段 在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、钞币守押、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。 通过自查，对于各社财务开支手续不齐、支付利息无客户签名、贷款手续不齐备、个别社主任检查现金和重要空白凭证流于形式、未及时清理破钞、各类登记簿记录不全、未按规定进行反洗钱流程操作等问题，均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强；个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，如《员工轮岗及强制休假制度》；实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣；近年来，我社吸收了大量的股金，但对于股东要求的用其股金质押贷款却处于无章可循的局面，对业务发展产生了一定的影响。 针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变；二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性；三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。
第15篇：.1月内控案防工作情况汇报
内控案防、服务工作情况汇报
本季度我行认真学习业务操作风险、员工违规行为处罚规定、突发事件应急预案等有关规程，认真学习反洗钱工作制度，结合内控评价的有关检查，通过对员工安全教育学习，使本网点员工提高了防范案件的能力，培养员工养成按章办业务的良好职业习惯，有效控制了风险的发生。
一、加强规范操作，提高核算质量
每月对权限卡、空白重要凭证、重要印章、账务核算、现金业务、特殊业务、反洗钱业务、自助设备、监控等业务进行一次全方位的规章制度检查；日常工作中对柜面操作、权限卡管理、人民币结算账户管理、会计要素管理、反交易等重点业务不定期进行专项检查。检查不受时间限制，加大对关键时间段、交接环节等的检查，从源头上防范和控制案件发生。营业经理能严格执行现场授权，对员工不良的操作习惯及时的进行纠正，本季度未发生一笔查询。
（一）、空白重要凭证的管理检查
1、实行“专人管理，入库保管”办法，按凭证种类立户，纳入会计要素系统管理，没有纳入会计要素系统的空白重要凭证，均建立《空白重要凭证登记簿》进行管理。检查未发现短缺丢失等问题。
2、空白重要凭证的领用适量，网点为一个月的额度，柜员为一周的额度，无超额领用现象。
3、柜员在向主管领用凭证时填制请领单，并有打印记录。凭证经柜员使用及时进行销号处理。
4、大库凭证每周四清点核对，并将凭证数上报支行。小库凭证每日营业结束后，换人复核。
5、柜员对打印错的空白重要凭证进行作废处理，凭证实物加盖“作废”标记，跟回核算中心。
（二）、现金业务的检查
1、坚持网点99999钱箱日终双人结账，现金实物、钱箱查询余额、网点现金日结单核对，核对无误后，双人加双锁、贴封签后入库保管；办理现金业务坚持“日清日结”， 99999钱箱的库存现金的真实性由网点营业经理负责监督。
2、柜员钱箱交叉发放，营业终了，钱箱实物由营业经理负责复点，柜员钱箱中的人民币余额未超过2万元。
3、坚持每天午间、日终两次轧平帐务，由营业经理检查清点现金，做到帐实相符。中途离岗，钱、章、证入保险柜保管。
4、款箱与保安公司的交接全过程、身份验证在监控下进行。早晚坚持下卷扎进行交接。有效防控风险的发生。
5、营业经理能认真审查大额提现、反交易、错账冲正业务等特殊业务，监督反交易帐实同步冲正，使事权划分不流于形式，对大额现金收付时做到卡把授权。第二天营业经理核对上日反交易情况。
（三）、权限卡的检查
1、权限卡由本人自行保管，无随意摆放或转交他人使用现象；柜员离柜，能够将终端签退，权限卡随身携带，自负其责，切实做到自管自用；授权柜员权限卡不存在交由他人代为刷卡授权的现象。班后双人入库保管。
2、设置“柜员登记簿”，按规定登记权限卡的启用、停用、岗位信息调整等情况。
3、联机查看网点柜员及个人客户信息，柜员的姓名、身份证号码等信息与“柜员登记簿”及在岗人员情况一致，无规定以外的一人持多卡及串用、混用权限卡现象。
4、对支行检查提出的原柜员登记簿记载不规范，对调离人员信息记载有误的问题及时进行了整改。
（四）、会计业务印章的检查
1、建立、使用“印章保管使用登记簿”，由营业经理保管，并详细记载；各类业务印章在“印章保管使用登记簿”上预留印模，印章使用人与登记簿登记一致；柜员岗位调换或临时离岗，按规定办理交接手续，登记簿上签章齐全。
2、会计专用印章做到专人使用、专人保管、专人负责、章证分管；核算用章能做到临时离岗人离章收，营业终了统一入库保险柜保管。
3、无错用、串用、提前或过期使用现象；无事先在空白凭证、账、表、簿、单证等上加盖有关印章的现象。
（五）、ATM的检查
1、ATM钞箱开闭、装钞、整点、帐款核对等工作，能做无客户、下卷扎、双人在场、营业经理监督检查。
2、ATM机柜员管钥匙，网点负责人管密码。
3、ATM机库存现金能做到3日一清点核对库存。
4、ATM机钥匙、密码能做到单线传递。
（六）、个人网上银行业务
1、个人网上银行业务坚持本人办理，认真核实客户证件，营业经理审核授权办理。
2、口令卡营业经理负责监交，客户本人签字领取。
3、客户证书营业经理保管，亲自交接给客户本人签字领取。
4、由大堂经理负责在24小时内进行回访U盾客户证书客户。
5、存在个别柜员不审查客户填写开户申请书内容，办理电子银行业务不填写各种选项问题。
（七）、大额和反洗钱
本月通过对客户尽职调查表的录入、检查柜员大额和反交易发现存在以下问题。
1、大额款项联系登记簿与机打登记簿存在金额不符问题。主要是机器记载问题。
2、反洗钱登记簿记载不规范，记录不全。十月漏登记4笔，已督促柜员进行了补登记。
3、登记薄有不甄别大额还是反洗钱现象。
4、有的柜员登记薄上漏标明现转或存取标志。
5、大机经常性的在系统校验错误里有报错记录。
6、反洗钱监控系统有时将几个月前信息又显示为未补录。
7、客户尽职调查表内容填写不全。
二、信息通畅、学习到位
在日常工作中对于各类业务文件做到及时传阅，利用晨会、周会对员工进行新业务新方法的培训，通过不同形式的培训学习，使员工从各种案件通报中受到警示，掌握业务知识。
三、学习《员工违规行为处理暂行规定》
利用班前、班后时间组织员工认真学习《员工违规行为处理暂行规定》，使员工熟悉积分管理条款和具体操作流程以及扣分规定，让员工从思想上高度重视，纠正办理业务中的操作陋习， 让每名员工真正懂得什么能干，什么不能干，使每名员工了解积分标准、积分程序及积分考核与管理，了解存在违规积分将要面对的后果，了解积分认定过程自己的权利和义务。自加压力，主动学习，从而引导和帮助员工自觉规范从业行为，不断促进员工自我约束、自我管理。对员工违反各项控制措施和相关管理规定的行为，严格按照《员工违规行为处理暂行规定》实行累计积分管理。
四、员工思想行为动态：
我行员工的各方面思想上比较平稳。工作能够按照要求完成。虽然从事柜台一线工作，日复一日，年复一年，天天与数字打交道，工作单调、枯燥无味，但工作主动性较强，对安排的工作能够执行。检查出的问题都属于操作不规范、粗心所致。但总的来说员工思想动态比较平稳。
五、本部门所涉及业务的操作风险分析。客户签字风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签字要求不严，有的客户在办理业务前已经签好名，对代签等现象控制不严存在一定的风险；有客户办理理财业务时，未按有关规定审查客户所抄写内容，未按规定抄写的也不好意思要求。存在一定风险。
控制风险可采取如下措施：
加强对网点人员的业务检查和辅导，加强员工各项法律法规、规章制度和业务技能的学习培训。使之能树立安全服务意识，熟练掌握并在每个环节上遵守各项规章制度。督促员工认真认真执行各项规章制度。不要图省事方便，严格操作规程。控制可能出现的风险。
六、需支行解决的问题： 柜台抽屉损坏严重，无法上锁。
民航支行
2010年1月20日
第16篇：内控和案防自查自纠材料
内控和案防自查自纠材料
为了加强农术信用社内控案防工作,坚持标本兼治,关口前移,着力建立农村信用社案件防控长效机制,有效遏制法规案件的发生,先将自查情况汇报如下:
一、内控管理存在的主要问题
1.贷款信息失真。实际放款方式与信贷风险系统中录入的方式不相同，贷款信息录入与纸质资料不一致。系统信息录入不全不实，经济状况等信息录入不实。且未及时对信息维护与更前倨后恭，部分无贷后检查信息。
2.大额存款进出漏洞大。存款未支持实名制，公款私存问题存在。大额现金支取未坚持预约登记制度，大额存款支取登记不齐全，手续不合规，客户吸存、社际往来资金上个人存折挪用资金现象严重。对公帐户支票审查不严，存款支取手续不合规及违规解付汇款等问题依然存在
3.空载息单情况普遍 因收息计划大，每到月未，季未，年未结账考核时，对没收回贷款息按管户信贷员将息单裁好，由信贷员将多笔巨额资金垫付入账，造成一部分人违规借贷或挪用其它资金现象。
4.赌博炒股屡见不鲜。不少员工沾染上社会良习性，好赌嗜股，致使不择手段贪污挪用侵占联社资金。
二、问题产生的主要原因
1.思想认识不重视，对内部监管说起来重要，做起来次要，忙起来不要，案防工作没形成一个齐抓共管共识。少数基层单位存有侥幸心理，认为多年未发案件，放松了监管。业务部门只抓业务经营，认为抓案防是监、审、保部门的事和责任，与已无关，麻木不仁。三是急功进利，短期行为重。存在重玩乐轻学习，重经营轻管理，重查处轻规范，重眼前轻长远，重布置轻检查，重务虚轻实效，重检查轻处罚，重事后检查轻事前监管。
2.把关守口不严，贷款把关不严，该审的不审，该查的不查，一路绿灯。会计出口把关不严，没坚持谁的钱进谁的帐，由谁支配使用原则
3.监管职责未履行。领导责任未履行，主要是部门负责人和基层主任未尽职履行案防第一责任人职责。二是专业职责未履行，分工不细，职责不明，形成监督管理盲区。
4.检查监控不到位，岗位监督不到位。主要是岗位联保，相互监督不到位，不良行为人监督不到们，对重点人未深度排查，另一方面没对重点人落实帮教防控措施。高管交流，员工轮岗，强制休假及近亲回避流于形式，社际社内轮岗检查不到位，致使收贷、收息不入账等现象普遍存在。平时监管不到位，给思想不健康人员作案有乘之机。
5.案防机制不健全，现时的内控监管文件着重提出的处罚规定较多，较重，给人们造成错觉和误导，促使基层人员忽视事前监管过程，而关注最后处罚结果，导致怕追责，小案不报，以至酿成大案要案。
主要措施：
一、多学习，常教育，强化规范意识
用法纪强化思想道德规范。强化法律学习，树立正确的人生价值观，职业道德观和金钱名利关
。用制度，强化操作行为规范，强化员工制度灌输，坚持短期培训，增强制度意识，用制度规范操作行为，抓好制度执行力检查，让制度成为全员的自觉行动。
二、勤检查，明确问题所在，提出改善措施 ，有效的执行，并定期总结执行情况！
三、
第17篇：内控与案防典型案例学习心得
内控与案防典型案例学习心得
近期，我支行组织深入学习“内控与案防典型案例”，我认真参加了学习，并对“内控与案防典型案例”反复品读，心情久久不能平静。法律是无情的，并不会因你平时疏于学习，对法律知之甚少，思想中罪与非罪、违规与违法的界限模糊或无知犯罪而免于处罚；那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，轻信和无知付出了沉重的代价，也为所有走上工作岗位不久的年轻员工敲响了警钟。沉思之后，颇多感慨：
一、“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标——幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。
二、人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的要害，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人假如放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种非凡的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，假如二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
三、我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，假如放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都布满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过对“内控与案防典型案例”违纪犯罪现象的理性分析，让我明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路
的可能就是你自己。因此，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生；新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求，作为基层网点中的一员我将会认真执行上级制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，让自己的工作更加完善。
第18篇：强化内控案防 确保稳健经营
强化内控案防 确保稳健经营
XX联社严格按照省联社内控案防相关工作要求，紧密围绕中心工作，在加快业务发展、提升经营实力的同时，以“防盲点、抓重点、拓亮点”为案防工作切入点，通过“抓教育、建机制、强执行、重检查、促整改、严问责”等措施，不断创新案件防控手段、强化案件防控职能建设，实现了全县农村信用社安全、健康、科学发展。
一、建制度“防火”，强管理“堵漏”
1、创新《会计监督日志》，构筑风险防范第一道防线。在综合评估一线柜台操作风险以后，衡南联社今年首创了《会计监督日志》，明确各信用社的委派会计和分社会计既是会计，又是事后监督员，负责对辖内营业网点每天的所有业务根据会计监督日志所规定的内容，从存取款、授权挂失、贷款业务、现金尾箱管理、安全管理、重要空白凭证管理、财务收支等十个方面逐笔进行监督审查确认，对违规问题须如实记录，并要求网点负责人每月对《会计监督日志》进行复查不得低于2次，联社稽核人员每月抽查不得低于7天的业务，对会计因敷衍塞责或故意隐瞒造成应发现而未发现的违规问题，联社对会计从重处罚，从源头有效防范柜台操作风险和道德风险的发生。
2、健全稽核网络，强化稽核监督责任。年初，为适应内控管理新要求，我社按照“民主、公开、竞争、择优”的原则，公开竞聘选取了6位优秀员工组建了稽核大队，专职负责对各信用社要害部位、重要领域和业务环节进行重点稽核、突击稽核和全面稽核。稽核大队以信用社（分社）会计的事后监督为基础，广泛开展“网式稽核”。各管片稽核员对辖内营业网点每月至少要进行一次序时检
-1- 查、每年对所管辖的信用社至少进行一次全面稽核，联社风险管理部门在此基础上还要进行再稽核、再监督，哪个环节、哪个地方出现了问题，就追究相关责任人的直接责任并实行连带问责。通过环环相扣的稽核网络，实现了“制度覆盖业务、检查覆盖制度”的严密格局，构建了密集、坚实的案件防控网络。
3、推行积分管理制度，“小错”不再无限“透支”。为避免信用社及广大员工对各类违规行为不重视、不整改的现象，修订并推行了《员工行为规范积分考核办法》，逐人建立了违规积分管理台账，员工一旦违规，联社则严格按照考核办法累计积分并处以罚款，积分情况永久记入员工档案，将成为违规员工永远的“污点”。通过积分管理，广大干部员工全面树立了合规意识，改变了以往“小错不断，大错不犯”就能逃脱处罚的侥幸心理，合规经营、合规操作更加深入人心。
4、推行全员监督，令违规人员有如芒刺在背。一是积极引导员工树立敢管敢为的正确思想。通过组织员工代表座谈以及定期下基层督导工作等形式，向广大员工宣传自觉抵制违规行为、及时反映并报告违规现象，不仅是一名合格的信合员工所应具备的基本素质和要求，也是对单位负责的具体表现，更是对保护自己和同事的一种需要。通过宣传和引导，全县员工形成了一种敢于制止、勇于监督的良好氛围，对违规违纪人员彰显出了“莫伸手，伸手必被捉”的巨大震慑作用。二是建立举报监督机制。为强化社会监督，拓展信息收集渠道，联社将所有班子领导及中层干部的手机号码全部向社会和全体员工公布，专门设计、统一印制了《客户意见薄》，要求一旦有群众（员工）的投诉或举报，接报人必须在第一时间向主管领导报告并落实，必须做到有报必查，查必有复。
5、全面强化制度执行，构筑案防关键。一是加强制度建设。我
-2- 社坚持“风险控制优先”的理念，重点围绕信贷管理、现金管理、重要空白凭证管理、资金融通管理等各类制度进行了修订和完善，先后出台了《信贷管理办法》、《稽核处罚办法》、《委派会计管理办法》、《稽核大队管理办法》、《综合业务系统风险预警管理办法》、《计算机违规操作责任追究办法》、《柜员号及柜员卡管理办法》、《员工轮休和强制休假制度》、《信贷客户面签制度》等一系列制度，进一步提高了制度的全面性、有效性和可操作性，使各项管理制度基本上覆盖了每一项业务流程、每一个业务岗位、每一笔业务操作，真正做到了“有章可循、有章可依、违章必究”。二是切实加强制度执行。我社结合省联社的相关制度要求，对业务流程进行再造，对人员“定岗、定编、定员、定责”，对辖内网点所有岗位进行了规范化、系统化、科学化的认真梳理整合，合理调整岗位人员配置比例，优化人员结构，并在全县强力推行了岗位轮换和强制休假制度。至10月底止，通过认真组织、科学安排、分步实施，我社已执行岗位轮换XXX人（次），强制休假XXX人，亲属回避XX人，有效杜绝了操作风险和道德风险。
二、敲警钟治本，严标准追责
1、合力剑指案防软肋。面对新的案防形势和案防特点，通过专门研究，及时亮剑，打出了一系列的案防“组合拳”。一是高度重视，专题部署。年初，就召开了案防专题会议，以“警示会”、“加压会”的形式剖析了我县农村信用社存在的案防隐患和漏洞，对违规现象进行了公开通报，给全县干部职工及时敲响了案防警钟，架设了案防“高压线”。二是全面开展专项排查。采取了检查与整改相结合、防治与促进相结合的治理方式，重点加大了对重点地区、重点业务、重点岗位以及“九种人”的排查力度，形成了一级抓一级、一级对一级负责，“横向到边、纵向到底”的案防治理和排查工作网络，发
-3- 现并解决了部分岗位、部分人员存在的风险和问题。三是积极开展合规性检查。除了由稽核大队对各网点进行序时常规检查以外，为防止信贷管理的漏洞和风险，联社由风险管理部门牵头，还重点开展了信贷档案专项检查、大额贷款专项检查、现金及重要空白凭证检查等，确保了重点部位、重点区域案防风险的透明化。四是深入自查整改。今年来，银监局以及市办到我社进行过多次专题稽核，指出了我社案防方面存在的问题和不足。我社严格对照银监局的风险提示以及市办的稽核情况通报，及时梳理，认真分析，逐条制定了整改措施，并将自查自纠、限期整改的责任明确划归到相关信用社及有关部门予以落实，确保了风险不扩散、违规不累积，案防隐患及时得到了有效排除。
2、诫勉谈话筑牢思想防线。今年以来，联社党委对信用社主任及部门负责人进行了以信贷管理、案件防控、党风廉政建设、反腐倡廉等为主要内容的多次集体或个别诫勉谈话，告诫大家必须以身作则，带头严格遵守法纪，严格遵守各类规章制度，特别是要带头遵守《党员干部廉政准则》以及省联社今年颁布的《整治信贷业务违规行为十条规定》等相关文件，坚持原则，自觉抵制各类不良习气，要敢抓敢管，坚决制止各种违规违纪行为。通过诫勉谈话，警钟常敲，广大管理人员以及全体职工能时刻警醒自己，不敢再越雷池半步。
3、加大追责力度，杜绝案防风险。今年以来，衡南联社坚持综合治理、惩教结合的方针，对各类违规违纪行为敢于动真格处罚，敢于下重药整治，坚决做到了毫不含糊，绝不姑息。一是严查违规抵库行为。年初，共查处白条抵库现象15余社（次），累计金额XXX万元，抵库款项均已全部及时到位，再无任何形式的抵库行为。二是严惩违规人员。先后两次在全县工作大会上对查处的违规人员公
-4- 开通报批评7人、8社次，经济处罚XXX元，给予警告处分XX人、记过XX人、记大过XX人、停岗待查XX人。三是严格执行贷款赔偿制度。对未经联社审批而违规擅自发放XX万元贷款的责任人，予以纪律处分并责令相关责任人对贷款全额赔偿；对某分社总金额XX万余元冒名贷款违规行为的XX名信贷员，除了行政处罚外还全部赔偿了所有冒名贷款。四是严格追究连带责任。对某社去年底违规收贷抵库，而信用社主任及管片稽核员监管不到位，联社对他们同时给予了免职处分，有效地增强了管理人员及稽核人员的责任意识和风险防范意识。
4、假冒名贷款专项整治，违规无处遁形。针对稽核检查以及部分客户投诉所反映出来的假名冒名贷款现象，联社对所有存量贷款专门部署了治理活动。历时七个月，通过自查申报、主动偿还, 全面承诺、限期偿还，排查函证、强制清收、严肃惩处等多个阶段，本次专项整治共清理出假冒名贷款XXX户、XXX笔、金额XXXX万元，已收回落实假冒名贷款XXXX万元，除已开除人员、原站干经手发放的XX户、XXX万元正在落实外，其余部分都落实了责任人和清偿处置计划。
5、时刻绷紧“安保弦”。案防工作千头万绪，我社在加大人防、物防、技防，加强对各网点装修改造以及及时添置安防设施的基础上，还修改完善了重要空白凭证管理及领用方式，将重要空白凭证视同现金随头寸车押运和配送；切实加强库存现金管理及头寸介运管理，重新合理地制定并了库存限额；通过竞聘方式公开选拔了一批年富力强、有一定经验的退伍军人充实壮大联社护卫队伍，将全县头寸介运方式科学地修改为“直接介运到分社”，全面堵塞了各类隐患，确保了我县农村信用社的经营安全。
三、重教育“常训”，促理念“常青”
-5-
1、建定期学习制度。以文件形式明确，各信用社每周必须确定一天集中学习时间，学习时间必须保证2小时以上，必须做到会议有记录、学习有心得、案防有措施，联社则通过联网监控系统逐社检查各社学习情况。
2、抓案件警示教育。在年初召开的案防专题会议上，因冒名贷款等重大违规违纪行为而被处以记大过、停岗待查一年处分的某分社信贷员，以自己的亲自经历及切肤之痛现身说法，公开检讨了自己的错误，告诫大家要慎思他的“前车之鉴”，千万不可重蹈他的覆辙。通过这样一个鲜活的反面教材，使全县干部职工思想上有所震动，行为上有所收敛，心灵上有所畏惧，收到了良好的警示效果。
3、强化思想道德教育。组织开展了员工思想政治教育和职业道德教育，引导员工逐步树立正确的世界观、人生观和价值观，提高“合规经营、照章办事、令行禁止”的意识和自觉性，切实增强了防范操作风险的紧迫感、责任感，提高了防腐、蜕变和自我控制的能力。
4、全面开展党风廉政建设。逐社签订了廉政责任状，并订购《关于实行党风廉政建设责任制的规定》、《反腐倡廉10个热点问题》以及《释义》等书籍500余套，下发到各信用社，做到人手一本。通过集中学习和分散学习，有效提高了广大干部职工廉洁自律的意识。
5、加强法制教育培训。结合在案件专项治理中发现的典型案件，重点开展防范操作风险和各类案件的警示教育，有针对性地解决干部员工在思想作风、经营作风和工作作风等方面存在的突出问题，整肃社风社纪。同时定期组织员工学习法规法纪，增强广大干部职工的法律观念和法制意识，从而形成了知法、守法、用法的良好习惯，做到了从思想上主动厘清违法与合规的界线，自觉抵制违规思
-6- 想和行为。
6、加强技能培训。联社分批分次派遣护卫队员参加了公安以及消防部门组织的专业技能培训，同时还邀请驻地部队以及公安部门教（警）官到联社现场进行指导和训练，扎实开展了以着装、站姿、队容、队貌、队列、站位、持枪握枪姿势为主的纪律强化训练，开展了以枪支分解组合、消防器械使用为主的防暴武器使用训练，开展了以擒拿格斗、射击为主的体能技能和实战技术训练、防暴演练等。通过学习和培训，收到了作风优良、技能过硬、纪律严明、保障有力的良好效果，进一步规范了守押人员的操作行为，提高了护卫人员的业务素质和理论水平，增强了守押等护卫人员处理突发事件的应变能力，夯实了我社的案防基础。
通过一系列的案防举措，实现了内控严密、业务发展的良好工作局面。同时，我们深刻地认识到，案防是一项长久工程，只有持续加强案件防控，才能增强管理人员和广大员工的责任意识、风险意识、自律意识、合规意识、道德意识，才能够把发展业务与控制风险有机统一起来；只有牢固树立“违规就是风险、合规就是效益、安全就是贡献”的科学理念，才能促进农村信用社各项业务的健康发展。
-7-
第19篇：内控案防知识考试试卷1卷
………………………… … … 装 … … … … … ：…名…姓… … 订 … … … … … …：…位…单……线…………………………… 联社内控案防知识考试试卷
(A类卷--时间120分钟)
得分：
一、填空题 （20分,每小题1分）
1.根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对 的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。
2.农村信用社现金库房实行 ，现金出入库时必须双人点清，同进同出。
3.农村信用社的安全包括两个方面： 。
4.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定员工违规的处理种类有：、、和纪律处分。
5.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》中纪律处分分为、、、。
6.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，受到撤职处分的， 内不得晋升职务和级别，同时扣减一定期限绩效考核工资，降低薪酬等级，已经聘任的专业技术职务应予解聘。
7.根据《员工违规违纪行为积分管理办法》规定，年度内累计积分达到31分以上，40分以下的，实施 。
8.守库期间当确认有人作案时，立即报警，发出联防信号，争取 。 9.安全保卫工作的方针贯彻 ， ，突出重点，保障安全。 10.安全保卫工作的基本任务是、、、防破坏、防治安灾害事故，维护正常的工作秩序，保证职工人身安全和银行财产安全。
11.现金业务区要安装不少于 路独立防区的紧急报警装置。
12.一旦发生火警，应立即拨打“119”或“110”报警，说明、地址、部位、周围环境及火灾性质。
13.为了将入侵行为详实地记录下来，银行营业场所的防入侵报警系统、监
控系统、声音复合装置应与 等设备联动起来，一旦发生入侵行为，能触发上述设备同时启动并开展工作。
14.营业人员打开联动互锁门进入营业室前，应注意 。 15.要害保卫的过程，就是一种不断地 ，不断地修改、完善安全保卫措施，不断地纠正实施偏差的过程。
16.在危险情况发现时，引起报警的装置是 。
17.农户小额信用贷款采取“一次核定、、余额控制、周转使用”的管理办法。
18.网上银行企业账户向个人账户转账的单笔限额为 。 19.网上银行业务网点须设置两个岗位，至少两名操作人员：、，以保证在操作中授权机制的实现。
20.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构 。
二、单项选择题 （20分，每小题1分） 1.“四类”案件是指（ ）。
A.诈骗、抢劫、盗窃、涉枪 B.诈骗、抢劫、盗窃、火灾 C.抢劫、盗窃、绑架、诈骗 D.盗窃、火灾、敲诈、涉枪 2.《安全防范设施合格证》由（ ）颁发。
A.银监部门 B.人民银行 C.公安部门 D.省联社保卫部门 3.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动实际周期确定，一般不超过（ ）。
A.半年 B.一年 C.二年 D.三年
4.对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（ ）。 A.报相关主管领导指示 B.登记留存记录
C.不予办理 D.高于一般贷款办理标准办理
5.《关于大额现金支付管理的通知》中规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金（
）的，取款人需提前一天电话预约。
1 A.5万元或5万元以上
B.10万元或10万元以上
C.20万元或20万元以上
D.50万元或50万元以上
6.企业客户操作人员U-KEY出现遗失、损坏、密码遗忘或证书损坏时，需要到（ ）办理U-KEY相关手续，然后重新补发证书，并完成证书下载操作。
A.原受理机构 B.联社（总行）U-KEY管理部门 C.任何营业网点 D.以上都不对
7.贷款 是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险。（ ） A.管理风险 B.操作风险 C.审查风险 D.调查风险 8.冻结单位或个人存款的期限最长为( )月，期满后可以续冻。 A.三个月 B.六个 C.一年 D.二年
9.反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。
A.二年 B.三年 C.四年 D.五年 10.短期贷款展期期限累计不得超过( ) A.一年 B.半年 C.原借款期限 D.原借款期限的一半 11.案件防控长效机制的良性循环应当是：（ ） A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行
12.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（ ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。
A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节 13.营业场所安排不少于（ ）名工作人员接款箱，并随时做好报警工作。 A.2 B.3 C.4 D.5 14.安全保卫工作是经营管理的重要组成部分，纳入经营管理目标，实行
（ ）的管理办法。
A.分级管理 B、领导负责
C.逐级负责、层层落实 D、分级管理、逐级负责、层层落实 15.营业场所应当每（ ）配备一只灭火器，最低不得少于2只。 A、10方米 B、15平方米 C、20平方米 D、25平方米 16.未设金库和自助服务场所的营业场所，不是必须安装的报警装置是（ ）。 A.“110”报警装置 B.报警喇叭（或警笛） C.声光报警装置 D.震动报警装置
17.金库区域安装与110报警服务台相连的紧急报警装置，启动紧急报警装置时应能（ ）。
A.同时启动现场声、光报警装置 B.启动报警喇叭
C.启动光报警 D.不触发现场声、光报警，以防吓跑罪犯 18.银行运钞车在执行押运任务时（ ）。
A.允许其他人员搭乘 B.不允许其他人员搭乘 C.允许单位人员搭乘 D.允许中途停车 19.电脑着火了,应( )。
A.迅速往电脑上泼水灭火 B.拔掉电源后用湿棉被盖住电脑 C.马上拨打火警电话,请消防队来灭火 D、以上都不对 20.消防安全重点单位的消防工作，实行( )监督管理。 A.分级 B.分类 C.统一 D、集中
三、多项选择题 （30分，每小题1.5分）
1.银行风险的种类包括信用风险、市场风险、操作风险及（ ）。 A.流动性风险 B.非流动性风险 C.合规风险 D.声誉风险 2.金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的（ ）。 A.划转 B.冻结 C.查询 D.扣划 3.临柜人员营业前应做的准备工作（ ）。 A.检查营业场所有无不安全的迹象
2 ……B.开启营业室大门或卷（拉）闸门，并用锁固定 ……C.关闭报警装置
…D.检查钱箱、抽屉、保险柜等是否有异常现象
……4.营业终了，营业单位要及时清场，锁好门窗柜，做到“三断三不留”，“三……断”是指：（ ）。
…A.断水 B.断警报 C.断电 D.断火
……5.“双线”问责是指在对（ ）问责的同时，还要对（ ）问责。 装A.经营管理条线 B.业务经营条线 C.稽核监督条线 D.合规管理条线 ……6.银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率……管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定 ( ) 。
…A、不得以贷转存、不得存贷挂钩 B、不得以贷收费、不得浮利分费 ……C、不得一浮到顶、不得转嫁成本
D、不得借贷搭售
……7.存款人死亡，合法继承人应提供（
），营业网点凭以办理过户或支订付手续。
……A、继承权证明书
B、法院判决书、裁定书 …C、居民委员会出具的证明
D、法院调解书 ……8.网上银行主要风险包括（ ）。
……A、法律风险 B、技术风险 C、操作风险 D、声誉风险 …9.重要岗位人员有下列（ ）情形之一的，应安排强制休假。 ……A、在同一单位同一岗位上工作满一年的 线…B、经办的资金、账务、项目等出现异常的 …C、行为表现异常的
……D、为强化管理、防范风险需要专项安排的
…10.金融机构协助有权机关查询的存款资料原件，金融机构应当如实提供，……有权机关根据需要可以 （ )。
……A、抄录、B、复制、C、照相 D、带走 …11.贷款“三查”制度是指（ ）。
…
A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷后检查 D贷中复查 12.银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ ）。
A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒 D.用工资买卖股票 13.银行安全物防设施有（ ）。
A.防弹玻璃 B.闭路电视监控 C.防护柜台 D.报警联网 14.银行现金库房管理与守卫的要求是（ ）。
A.实行双人管理制度 B.严格控制非管库人员进入库房 C.非规定物品一律不准存入库房内 D.守库员实行双人武装坐班守库制度 15.办理抵押登记主要的风险点有（ ）。
A、抵押登记办理 B、抵押登记信息 C、抵押登记期限 D、抵押率 16.严禁（ ）客户信息。
A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改 17.信用社安全基础防护设施包括（ ）。
A.电视监控系统 B.运钞车 C.金库 D.营业场所 18.（ ）不得兼管会计档案。
A.出纳人员 B.柜员制网点办理现金收付的柜员 C.主办会计 D.信贷员 19.对验资账户管理不严，在验资期间接受企业的申请动用验资账户中的资金，信用社要承担（ ）。
A.民事责任 B.刑事责任 C.相关赔偿责任 D.行政处罚 20.办理抵押物登记，应向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件( )。A．主合同 B．抵押合同
C．抵押物的所有权或者使用权证书 D．抵押权人的身份证明
四、判断题 (10分，每小题1分)
1.稽核部门应就重要岗位、环节工作人员的买卖股票行为进行了解，掌握一般情况即可。（ ）
2.事后监督部门不能认定出纳错款的责任。（ ）
3.严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行复
核控制，防止“一手清”。（ ）
4.柜员在重要空白凭证不足时，只能向上级机构领用，不得从其他柜员横向调剂。（ ）
5.除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（ ）
2.据《海南特区法制报》2003年9月5日报道，广西平果县某乡的信用社出纳员韦某交代，从2003年2月份开始，他到市场上购买与新版面值100元人民币相似的“冥币”换出真币。一天下班，他又有了单独入库提款的机会，他把当天的营业款放进保险库，又把两沓“冥币”放入，取出两沓真币。之后，韦某便不断地以此手法作案，仅用3个月时间，作案28次，共用“冥币”偷换出金库款达43万元，信用社金库被盗空。根据材料，请就案件发生的原因与需要采
6、消防工作贯彻“预防为主、防消结合”的方针。（ ）
7、火灾发生后，遵循“救人重于灭火的原则”，指定有一定经验的人员，负责有秩序地疏散人员，转移重要物品。（ ）
8、非本单位内部进行安全检查的，检查人员进入营业场所出示单位介绍信和身份证或工作证、检查证即可。（ ）
9、检查ATM自助机具时，应检查ATM的插卡口、出钞口、密码键盘等是否有破坏痕迹，有无张贴非法告示以及加装窥视摄像头等。（ ）
10.安全检查后要及时记录检查的有关事项和检查内容，检查人员（负责人）必须在检查登记薄上签署检查意见。（ ）
五、简答与分析题 （20分）
1.“九种人”具体是指哪些人？（10分） 答：
取什么样的措施发表自己的看法。（10分）
第20篇：内控案防知识考试试卷3卷
………………………… … … 装 … … … … … ：…名…姓… … 订 … … … … … …：…位…单……线…………………………… 内控案防知识考试试卷
(C类卷--时间120分钟) 得分：
一、填空题 （20分,每小题1分）
1.信用社工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本社或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予 。
2.农村信用社安全保卫坚持“、”原则。
3.守库期间必须坚持 ，严守纪律，坚守岗位，严禁失控离岗。 4.县农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》中经济处罚分为罚款、赔偿损失、、降低薪酬等级。
5.县农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，受到记过处分的， 内不得晋升职务和级别，同时扣减一定期限绩效考核工资；
6.《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，员工对经济处罚、纪律处分等不服的，可在收到决定次日起 日内提出复审。
7.根据《员工违规违纪行为积分管理办法》规定，年度内累计积分达到50分以上的，给予 。
8.犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员不要 ，要迅速报警。 9.押运时应严守秘密，不得向外泄露、地点、数量、人员、车型等情况。
10.我国消防工作的方针是 ， 。
11.据公安部对金融行业的有关标准，要求现金区出入口要安装 。
12.是由探测、识别、报警、信息传输、控制、显示等技术设施所组成，其功能是发现罪犯，迅速将信息传送到指定地点。
13.营业期间如遇歹徒持枪并劫持客户抢劫的，且人质受到严重危险的情况下，营业人员的合理做法是为了拖延时间，争取外援营救， ，需要给钱也应给散钱或零钱。
14.金库区域应安装 的探测原理的入侵探测器，应能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。
15.ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码必须实行 ，ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码的管理人员不能交叉。
16.房产抵押贷款不得超过房产价值的 %。
17.网银个人客户的认证方式有 刮刮卡、，网银企业客户的认证方式有数字证书(USBKEY)。
18.在有UPS电源、电脑主机、打印机、显示器的营业场所的关机顺序是先关、再关、然后关、最后关 。
19.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的、办理过户手续。
20.借款人提前偿还贷款的，应按照 计算利息。
二、单项选择题 （20分，每小题1分） 1.下列（ ）不属于“四双制度”。
A.双人临柜 B.双人复核 C.双人押运 D.双人管库 2.借款人受托支付程序为（ ）。
A.审核交易、签订协议、贷款支付 B.支付申请、支付审核、贷款支付 C.发放贷款、支付审核、支付审批 D.支付申请、审核交易、支付审批 3.当事人对保证方式没有约定时，（ ）承担保证责任。 A.按照一般保证 B.按照连带责任保证 C.不必 D.由保证人决定的方式 4.加盖“假币”印章应使用（ ）油墨。 A.红色 B.黑色 C.蓝色 D.朱红色
5.小额支付系统与大额支付系统贷记往账业务的金额区分为（ ）。 A.1万元
B.2万元
C.5万元
D.10万元
6.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应遵循（ ）原则？
1 A.应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则 B.应遵循诚实守信，认真负责的原则 C.应遵循城实守信，如实告知的原则 D.应遵循客户自愿，如实告知的原则
7.常见的信用风险主要包括 和结算风险。（ ） A.外部欺诈 B.违约风险 C.法律风险 D.道德风险 8.金融系统四类案件是（ ）。
A、抢劫、盗窃、涉枪、洗钱 B、抢劫、盗窃、涉枪、冒领 C、抢劫、盗窃、涉枪、诈骗 D、抢劫、盗窃、涉枪、挪用 9.有权扣划单位存款的执行机关有（ ）。
A.人民法院、人民检察院、税务机关 B.人民法院、税务机关、公安机关 C.公安机关、海关、人民检察院 D.人民法院、税务机关、海关 10.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.1人 B.2人 C.3人 D.4人
11.王某是甲商业银行信贷人员，其丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（ ）
A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款 12.自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部位是（ ） A、出纳加钞 B、客户面部 C、客户密码输入 D、街面情况
13.营业场所临柜工作人员在（ ），要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况并妥善处理。
A.平时 B.营业期间 C.守库时间 D.押运期间 14.金库守库值班人员在守库值班岗位上严禁（ ）。
A.吃晚饭 B.喝酒 C.查看库区周边监控录像图像 D.搞值班室卫生 15.营业场所周边防护不达标的是（ ）
A.无外围围墙 B.有围墙，无防爬越障碍物 C.既有围墙，又有周界报警器 D.无围墙，有周界报警器 16.运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是（ ） A.回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况 B.回放图像应能能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出体貌特征
D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物 17.金库毗邻发生火灾时，守库人员应（ ）。
A.全部出去参加救火 B.向119报警并（和）向单位领导报告 C.马上转移库款 D.人员全部转移
18.解决火险隐患要坚持"三定",请问"三定"是指( )。 A.定专人、定时间、定整改措施 B.定时间、定地点、定专人 C.定专人、定岗位、定编制 D.定时间、定专人、定方法
19.采取适当措施，使燃烧因缺乏或隔绝氧气而熄灭，这种方法称( )A.窒息灭火法 B.隔离灭火法 C.冷却灭火法 D.物理灭火法 20.用灭火器进行灭火的最佳位置是（ ）
A.下风位置营 B.上风或侧风位置 C.离起火点10米以上的位置 D.离起火点10米以下的位置
三、多项选择题 （30分，每小题1.5分） 1.“四项制度”包括（ ）及强制休假。
A.干部交流 B.岗位轮换 C.人事任免 D.亲属回避
2.上级派员对县级联社及其分支机构进行安全检查的“三证一陪同”，三证是指（ ）。
A.联社签发的介绍信 B.上级单位签发的介绍信 C.检查人员的身份证 D.检查人员的工作证 3.计算机犯罪的主要手段是（ ）。
A.篡改帐目、编造假表 B.私设帐户、转移资金
。 ……C.偷改记录、窃取利息 D.破译密码、伺机贪污 ……4.案件查处工作分为（ ）阶段。
…A.案件报告 B.案件核查 C.案件处置 D.结案 ……5.质押贷款贷前调查的主要风险点包括（ ）。 ……A.出质人主体资格 B.出质人意愿 …C.质押物合法性 D.质押物价值 ……6.冒名贷款的具体表现形式有（ ）。
装A、个人贷款企业用 B、假名贷款 C、真证件假档案贷款D、假证件贷款 ……7.（ ）有权查询单位存款，无权查询个人存款。
……A、审计机关 B、监察机关 C、工商行政管理机关 D、证券监管机关 …8.洗钱过程可以分为（ ）阶段。
……A、准备阶段 B、处置阶段 C、离析极端 D、归并阶段 ……9.以下符合员工担保禁止性规定的有（ ）。
订A、近亲属间不得相互担保 B、工勤岗员工不得为他人担保 ……C、当年新入社的员工不得为他人担保 …D、中层管理人员为他人担保不得超过5人限制
……10.( )行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。 ……A、伪造、变造人民币 B、故意毁损人民币
…C、持有伪造、变造人民币 D、制作、仿制、买卖缩小的人民币图样 ……11.严禁违规代客户办理各类账户的（ ）等业务。 线…A.开立 B.变更 C.撤消 D.冻结 …12.银行业安全保卫工作的主要对象是( ) ……A、国家资金的安全 B、员工人身的安全 …C、金融设施安全 D、个人财产
……13.实行安全柜员制的营业场所安装视频安防监控装置，应能达到的程度，……下列说法正确的是（ ）
…A、实时监视、记录现金支付交易全过程
…
B、回放图像清晰显示柜员操作及客户脸部特征
C、实时监视、记录现金支付交易全过程要在同一监控探头下完成 D、监控录像资料保存不少于30天 14.停电时（ ）。 A.要尽可能用应急照明灯照明
B.要及时切断处于使用状态的电器电源，关闭电源开关或拔掉插头 C.要采用有玻璃罩的油灯
D.可以用汽油代替煤油或柴油做燃料使用
15.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。 A.平等 B.自愿 C.公开 D.公平16.安全保卫工作的防暴预案是指（ ）。 A.值班期间的防暴预案 B.守库期间的防暴预案 C.假日期间的防暴预案 D.营业期间的防暴预案 17.有价物品包括（ ），坚持账实分管原则。 A.有价单证 B.代保管物品 C.抵押品 D.质押品 18.现金支票的下列内容更改无效（ ）。
A.收款人名称 B.出票金额 C.出票日期 D.用途
19.下列哪些业务必须由储户本人持有效身份证件办理，不允许他人代理。（ ）
A.书面挂失 B.密码重置 C.个人存款证明 D.存折毁损补发 20.贷款资金的支付方式分为（ ）。 A．贷款人受托支付 B．贷款人自主支付 C．借款人自主支付 D．借款人受托支付
四、判断题 (10分，每小题1分)
1.对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，合同工与临时工分别要有特别的激励机制和规定。（ ）
3 2.借款人提前归还贷款，无需与贷款人协商。（ ）
3.自助银行设备钞箱由双人管理，即一人管理自助设备钞箱钥匙，一人管理钞箱密码。（ ）
4.银行从业人员在执行上级指令中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。（ ）
5.营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待“119”或“110”的救援。（ ）
6.不具备条件的单位可以不建立消防安全领导小组，但必须配备灭火器材。（ ）
7.柜台上的透明防护板(防弹玻璃)允许开较小的孔，便于柜员与客户通话。（ ）
8.每天开启营业场所大门进入营业室后，营业人员应及时关闭电视监控系统，开启防入侵报警系统。（ ）
9.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。（ ）
10.金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、存单、资信证明等金融票证。（ ）
五、简答与分析题 （20分）
1.案件责任追究方式包括哪些内容？(10分)
2.2009年底至2011年8月，王轲萍（某银行员工）为帮助张玉玲（企业法人）扩大生产规模、获取周转资金，为张玉玲先后从8人处非法吸收公众存款共计6000万元。其中，2011年4月，王轲萍为张玉玲从黄某和傅某处吸收存款500万元，并从中收受好处费52万元。2011年末，在张玉玲案发之后，王轲萍主动到公安机关投案。员工参与非法集资是今年湖南省信用联社案防工作重点排查内容。今年3月、7月省联社相继下发文件，开展案防工作排查，如何禁止员工参与非法集资，加强案件防控，请谈谈你的想法。（10分）
