银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场的特点
每日一练(2016.12.05)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.外汇交易可分为__。 A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 E．短期外汇交易
2.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。 A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限
C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围
E．当事人认为需要约定的其他事项
3.QFII进入我国资本市场，对我国资本市场产生的影响是__。 A．实现了境内外资本市场的初步对接 B．提高了我国证券市场的国际影响力 C．加强了市场的中长期资金供给 D．促进境内上市公司完善治理结构 E．削弱了我国证券市场的国际影响力
4.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__。 A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
5.开放式基金的交易价格主要取决于__。 A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债
6.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是__。
A．每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元
B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元 C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押 D．贷款30000元，以80000己的国债作为质押
7.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有__。 A．设备的物质寿命 B．设备的潜在寿命 C．设备的技术寿命 D．设备的经济寿命 E．设备的剩余寿命
8.商业银行的企业信息咨询业务主要包括__。 A．企业管理咨询 B．企业信用等级评估 C．项目评估
D．验证企业注册资金 E．资金证明
9.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括__。 A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略
10.6C标准原则的内容有__。 A．品德 B．能力 C．资本 D．担保
E．环境和控制
11.可以使用保函的情况有__。 A．银行借款 B．授信额度 C．融资租赁 D．延期付款 E．预先付款
12.市场风险包括__。 A．商品价格风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．利率风险 E．基金价格风险
13.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。
A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D．建立完善的信息报告和信息披露制度
14.某公司2006年流动资产合计2000万元。其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元。则该公司2006年速动比率为__。 A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1
15.对于中长期贷款报审材料中应注意的—些问题中，风险分析主要包括__。 A．信用风险
B．费用超支对项目财务效益的影响 C．工程拖期对项目财务效益的影响
D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险 E．市场风险
16.监管部门是市场约束的__。 A．核心 B．基础 C．根本 D．参考
17.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是__。 A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60% C．商业银行分支机构具有独立的法人资格 D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
18.银行业从业人员离职时，__。 A．归还所欠公司费用 B．应当妥善交接工作
C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．应当归还相关办公物品 E．不得带走工作资料
19.外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是__。 A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．择期外汇交易 D．掉期外汇交易
20.负债和分红的变化引起的借款需求包括__。 A．长期销售增长
B．商业信用的减少和改变 C．债务重构 D．红利的变化 E．非预期性支出
21.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售 E．股票
22.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。 A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E．分为私人银行业务和理财计划
23.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的是__。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．无需批准可以将本人工作委托他人代为履行 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
24.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。 A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是
25.对于中长期贷款报审材料中应注意的—些问题中，风险分析主要包括__。 A．信用风险
B．费用超支对项目财务效益的影响 C．工程拖期对项目财务效益的影响
D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险 E．市场风险
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