银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场分类每
日一练(2016.12.26)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.制订个人理财目标的基本原则之一是，将__作为必须实现的理财目标。 A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标
2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越__。 A．不变 B．高 C．低
D．无法判断
3.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。 A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法
4.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售 E．股票
5.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。 A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗
6.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。 A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置
7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。 A．发行普通金融债券 B．同业拆借
C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款
8.以下银行实行股份制的有__。 A．中国工商银行
B．张家港市农村商业银行 C．中国进出口银行 D．交通银行 E．恒丰银行
9.理财顾问业务的第一步是__。 A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析
D．基本资料收集
10.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。 A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善 D．外部欺诈
11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。 A．员工中所有的违法违规处理结果 B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项 D．财务会计报告 E．其他重大事项
12.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。
A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
13.根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。 A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限
14.营运能力分析常用的比率主要有__。 A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率
E．资产收益率和所有者权益收益率
15.6C标准原则的内容有__。 A．品德 B．能力 C．资本 D．担保
E．环境和控制
16.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。 A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限
C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围
E．当事人认为需要约定的其他事项
17.保证合同不能为__。 A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真
D．主合同中的担保条款
18.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。 A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
19.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。 A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是
20.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__。 A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
21.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。 A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险
C．评价结果是信用等级和违约概率
D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小
22.抵押人转让抵押物所得的价款，__。 A．归债务人所有
B．应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有
C．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿 D．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿
23.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于__。 A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%
24.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。 A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
25.6C标准原则的内容有__。 A．品德 B．能力 C．资本 D．担保
E．环境和控制
银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场的特点每日一练(.12.05)
银行业从业资格《个人理财》：金融市场功能每日一练(.02.04)
银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每日一练(.01.07)
银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每日一练(.11.04)
银行业从业资格《风险管理》考点：限额管理每日一练(.02.05)
银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(.11.26)
银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(.01.28)
银行业从业资格《个人贷款》：市场定位每日一练(.12.15)
银行业从业资格《个人贷款》：个人住房装修贷款每日一练(.12.10)
