《公司信贷》考试习题
第1章 公司信贷概述
一、单选题
（1） 担保是银行根据客户的要求，向（
）保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。［2009年6月真题］ A.客户 B.债务人 C.受益人 D.监管部门 答案C
（2） 票据贴现的期限最长不得超过（
）个月。［2009年6月真题］
A.3 B.6 C.12 D.24 答案B
（3） 银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（
）品种。［2009年6月真题］ A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 答案D
（4） 某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利启金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（
）。「2009年6月真题］
A.应按照实际的借款期限收取利息 B.有权要求王先生支付赔偿金
C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息 D.有权拒绝王先生请求 答案C
（5） 2008年，A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押（2009年到期）向X银行贷款 100万元，对X银行而言，此种贷款方式属于（
）。［2009年6月真题］ A．信用贷款 B．担保贷款 C．抵押贷款 D．票据贴现 答案D
（6） 认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格的票据）基础
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上， 从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（
）。［2009年6月真题］ A．资产转换理论
B.超货币供给理论
C．真实票据理论 D．预期收人理论 答案D
（7） 下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（
）。［2009年6月真题］ A．存贷款期限结构匹配 B．提高存货周转速度
C．提高二级市场股票的换手频率 D．提高应收账款的周转速度 答案C
（8） ( )是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
A.担保 B.信用证 C.承兑 D.信贷承诺
答案A
（9） 《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年。
A.20年 B.15年 C.10年 D.5年
答案C （10） 《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过( )；中期贷款展期期限累计不得超过( )；长期贷款展期期限累计不得超过( )。
A.1年；原贷款期限的一半；3年 B.1年；2年；3年
C.原贷款期限；原贷款期限的一半；3年 D.原贷款期限一半；2年；原贷款期限
答案C
（11） ( )的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。
A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.本币贷款利率
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答案B
（12） ( )是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源。
A.保函 B.信贷承诺 C.担保 D.清偿计划
答案C
（13） ( )是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
A.特定贷款 B.自营贷款 C.流动资金贷款 D.委托贷款
答案D
（14） ( )贷款是以借款人或第三人的动产或权利为条件发放的货款。
A.抵押 B.质押 C.保证 D.委托
答案B
（15） 1918年，( )在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。
A.赫伯特.V.普罗克诺 B.亚当.斯密
C.劳伦斯.克里寇夫 D.H.G.莫尔顿
答案D
（16） 其中不属于公司信贷的原则的是( ) A.效益性、安全性和流动性原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.互惠互利原则
答案D
（17） 贷款的效益性、安全性和流动性三个原则有统一的一面，也存在矛盾的一面。贷款期限( )，风险性( )，贷款的安全性和流动性就( )，利率相应就( )。
A.越短，越高，越低，越低
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B.越长，越小，越低，越高 C.越短，越小，越高，越低 D.越长，越高，越高，越高
答案C
（18） 在减免交易保证金业务中。从风险的角度看，( )承担了交易中的( )风险。
A.银行，利率 B.银行，信用 C.客户，利率 D.客户，信用
答案B
（19） 质押和抵押的标的物分别是( )。
A.动产，不动产 B.不动产，动产 C.动产，权利 D.权利，不动产
答案A
（20） 自营贷款的风险由( )承担，委托贷款的风险由( )承担。
A.银行，银行和委托人 B.银行，委托人 C.银行，银行
D.委托人， 委托人
答案B
（21） 亚当•斯密关于公司信贷的理论是( )。
A.真实票据理论 B.资产转换理论 C.顶期收入理论 D.超货币供给理论
答案A
（22） ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
A.承兑 B.担保 C.信用证 D.信贷承诺
答案A
（23） 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。
A.银行支付信贷资金给使用者．使用者支付本金和利息给银行 B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用
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C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中
答案B
（24） 下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是( )。
A.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大
B.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D.贷款期限越长，安全性越高
答案D
（25） 银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的( )而展开的。
A.效益性 B.安全性 C.流动性 D.周转速度
答案B
（26） 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。
A.自营贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 D.流动资金贷款
答案A
（27） 根据真实票据理论。企业长期投资的资金不应来自( )。
A.留存收益 B.流动资金贷款 C.发行长期债券 D.发行新股票
答案B
（28） .超货币供给理论的观点不包括( )。
A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C.银行不应从事购买证券的活动 D.银行可以开展投资咨询业务
答案C
（29） 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。
A.消费贷款 B.不动产贷款 C.长期设备贷款
D.以商业行为为基础的短期贷款
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答案D
（30） 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是( )。
A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B.每10毫为1分
C.月息几厘用千分之几表示 D.日息几毫用万分之几表示
答案B
（31） 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。
A.3 B.5 C.7 D.10 答案B
（32） 根据资产转换理论，银行能否保持流动性，关键在于( )。 A.贷款是否以真实的商业票据为凭证 B.未来收入是否有保障 C.银行资产能否转让变现 D.银行财务制度是否健全 答案C
二、多选题
（1） 下列银行收费服务中，采用政府指导价的有（
）。［2009年6月真题］
A.担保
B.承诺
C.承兑
D.汇兑 E.委托收款
答案CDE
（2） 贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有（
）。［2009年6月真题］
A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小
B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他囚素变化相应调整的利率
E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
答案AB
（3） 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（
）。［2009年6月真题］
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A.带有自动清偿性质 B.有利于经济的发展
C.以真实的商业票据为凭证作抵押 D.有利于满足银行资金的流动性需求
E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用
答案ACD
（4） 下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（
）［2009年6月真题］
A.银行对贷款严格审理和管理
B.银行为了盈利，而争取优厚的利息收入
C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序
D.商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润
E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要
答案ABD
（5） ( )属于公司信贷的基本要素。
A.信贷利率和费率 B.交易对象 C.清偿计划 D.信用支付方式
答案BCD
（6） 信贷期限分为( )。
A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延长期
答案ABC
（7） ( )属于贷款利率的种类。
A.基准利率 B.法定利率 C.市场利率 D.固定利率
答案BCD （8） 中长期人民币贷款利率可分为( )档次。
A.1至3年（含3年） B.3至5年（含5年） C.5年以上 D.5至10年
答案ABC
（9） 公司信贷可按( )划分。
A.贷款用途
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B.信用支付方式
C.贷款主体的经营特性 D.贷款偿还方式
答案ABCD
（10） 按贷款用途划分，公司信贷可分为( )。
A.流动资金贷款 B.技术改造贷款 C.固定资产贷款 D.基本建设贷款
答案ABCD
（11） 信贷资金的运动特征是( )。
A.是一收一支的一次性资金运动 B.有条件的让渡
C.产生经济效益才能良性循环 D.信贷资金运动以银行为轴心
E.与社会物质产品的生产和流通相结合
答案BCDE
（12） 根据 《 担保法 》 的规定，下列财产可以作为抵押物的是( )。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有的民营学校、民营医院或民营幼儿园
C.依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权 D.抵押人所有的国有机器、交通运输工具和其他财产
答案ABD
（13） 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有( )。
A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E.公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手
答案ABDE
（14） 下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有( )。
A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
答案ABCE
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（15） 根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有( )。
A.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 B.中长期贷款利率实行半年一定
C.贷款展期，期限累计计箅，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息
D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
答案CD
（16） 我国人民币贷款利率的档次按贷款期限可分为( )。
A.展期贷款利率 B.固定利率 C.票据贴现利率 D.短期贷款利率 E.中长期贷款利率
答案CDE
（17） 我国《担保法》规定的担保方式包括( )。
A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 E.留置
答案ABCDE
（18） 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。
A.可以在金融市场上被出售 B.会增加银行的信贷风险
C.有利于满足银行资金的流动性需求 D.带有自动清偿性质
E.以真实的商业票据为凭证作抵押
答案CDE
（19） 下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。
A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险
C.局限于短期贷款不利于经济的发展
D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
答案CE
（20） 下列关于资产转换理论的说法，正确的有( )。
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A.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
B.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大
C.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失
D.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现 E.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要
答案BDE
（21） 预期收入理论的观点包括( )。
A.中央银行可以作为资金流动性的最后来源 B.贷款能否到期归还．是以未来收入为基础的
C.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 D.长期投资的资金应来自长期资源
E.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
答案BCE
（22） 预期收入理论带来的问题包括( )。
A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C.由于收人预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展
E.银行危机一旦爆发。其规模和影响范围将会越来越大
答案CE
（23） 根据《贷款风险分类指导原则》，我国银行贷款资产按照统一标准划分为( )等。
A.正常类 B.关注类 C.次级类 D.疑似类 E.损失类
答案ABCE
（24） 按贷款保障方式划分，公司信贷的种类包括( )。
A.信用贷款 B.担保贷款 C.委托贷款 D.票据贴现 E.特点贷款
答案ABD
（25） 商业银行的信贷产品包括( )等。
A.保函
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B.贷款 C.担保 D.承兑 E.承诺
答案ABCDE
（26） 商业银行在坚持“区别对待，择优扶持”的原则时，要做到( )。
A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 B.贷款的投向应当突出重点
C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 D.严格区分企业的优劣 E.按程序办理贷款
答案ABCD
（27） 我国现有的外汇贷款币种包括( )。
A.美元 B.港元 C.日元 D.欧元 E.澳元
答案ABCD
（28） 根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有( )。
A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C.中长期贷款利率实行半年一定
D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
答案AD
（29） 下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有( )。
A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续内利率水平是否变化
B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E.在贷款合同起内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
答案ABCD
三、判断题 （1） 我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。（
）［2009年6月真题］ 正确
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（2） 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（
）［2009年6月真题］ 正确
（3） 公司信贷是以法人和其他经济组织等非自然人为提供主体的资金借贷和信用支持活动。
错误，以非自然人为接受主体。
（4） 通过贷款，银行将货币资金的使用权及所有权转让给其他资金需求者，从而收取一定的利率和费率。
错误，仅转让使用权，银行保有资金的所有权。
（5） 《贷款通则》规定，票据的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 正确
（6） 我国中央银行公布的贷款基准利率是行业公定利率。 错误，公布的基准利率是法定利率。
（7） 《人民币利率管理规定》，短期利率（期限在1年以下，含1年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。 正确
（8） 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。 正确
（9） 费率和利率是银行提供信贷服务价格的总和。 错误，费率指利率以外的银行提供信贷服务的价格。
（10） 清偿计划一般分为一次性还款和分次还款两大类。 正确
（11） 透支主要包括存款账户透支和信用卡透支，透支没有具体的提款时间，但通常有一个具体还款时间。
错误，透支没有具体的提款时间和还款时间，但通常有一个最长还款期限。
（12） 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放并由一家共同的代理行管理的贷款。 正确
（13） 票据贴现是票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给银行，并贴付一定利息从银行取得现款的一种直接融资方式。 错误，票据贴现是一种短期融资方式。
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（14） 信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。 正确
（15） 信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越好，效益性也相应较好。 错误，安全性应当越差。
（16） 短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。 正确
（17） 抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。 错误，抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
（18） 预期收入理论认为，只要未来收人有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。 正确
（19） 资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。 正确
（20） 信贷资金的运动以资金为轴心。
错误，信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。
（21） .商业银行贷款的流动性与效益性成正比。 正确
（22） 根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。
错误，根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
（23） 根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 正确
（24） 我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。 正确
（25） 根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借款双方同意协议后确定，并在借款合同中载明。 正确
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（26） 目前，商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚持“区别对待，择优扶持”的原则。 正确
（27） 资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。 正确
（28） 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。 正确
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