一．单项选择题
1、与我行结构性存款利率挂钩的是：（ ） A、汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标 B、人民银行定期三个月存款利率 C、客户存款余额 D、客户贷款余额
2、我行成功为客户办理结构性存款后，向客户出具：（ ） A、定期存款存单 B、结构性存款证实书 C、公司卡 D、金葵花卡
3、下面产品中纳入分行存款考核的是：（ ） A、公司理财产品 B、结构性存款产品 C、结构性存款 D、个人理财产品
4、结构性存款报价类型目前分为：稳健型和（ ） A、保守型 B、保本型 C、扩张型 D、积极型
5、目前我行结构性存款（A款）黄金挂钩每日累积稳健型6个月期客户获取收益为：（ ）
A、2.9%-4.1% B、2.7%-3.8% C、2.7%-4.0% D、2.9%-4.2%
6、目前我行结构性存款（ ）收益核算类型分为每日累积型和（ ） A、2层区间型 B、3层区间型 C、4层区间型 D、5层区间型
7、结构性存款的业务审批部门为：( ) A、分行授信审批部 B、分行公司银行部 C、总行公司银行部 D、总行金融市场部
8、结构性存款的业务发起系统为：（ ） A、CVM系统 B、CMIS系统 C、核心系统 D、CRM系统
9、关于结构性存款以下说法错误的是：（ ） A、结构性存款业务接受资金的提前赎回。
B、根据合规要求，我行结构性存款业务向客户支付的保底收益不高于同期限的定期存款收益。
C、结构性存款业务的具体产品、参考报价及相关业务文本将在一事通信息总汇（一事通-信息总汇-金融市场部-财富管理信息）中公布。
D、结构性存款在银行端和客户端均计入存款科目，参照自营存款进行内部考核和核算。
10、结构性存款单笔委托金额原则上不少于：（ ）
A、5000万元 B、10000万元 C、1000万元 D、3000万元
11、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，甲方主要充当（ ）。 A、资产管理人B、资金过桥方 C、实际资金提供方D、远期受让方。
12、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（ ）。 A、资产管理人B、资金过桥方 C、实际资金提供方D、远期受让方。
13、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（）。 A、资产管理人B、资金过桥方 C、实际资金提供方D、远期受让方。
14、信托受益权受让业务实质属于第三方提供担保/回购的同业资产业务，目前，我行只能作为（ ）参与。
A、资产管理人B、甲方 C、乙方D、丙方。
15、年销售额小于或等于 我行统计为小企业 A、1000万元； B、1亿元； C、2亿元； D、3亿元
16、授信敞口大于1500万元小于等于3000万元，该企业划型为（ ） A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微型
17、年销售额大于15000万元小于等于30000万元，该企业划型为（ ） A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微小型
18、销售行标查询路径（ ）
A、CRM系统-基本信息-行内企业类型（按销售规模） B、CVM系统-客户管理系统-企业规模（行标） C、核心系统-企业规模 D、信用风险管理系统
19、授信敞口统计口径为（ ）
A、所有使用额度的敞口金额之和； B、有效额度的敞口金额之和； C、敞口金额； D、失效额度+有效额度
20、统计口径的额度主体为（ ）
A单一客户额度； B、集团客户额度； C、他项额度； D、其他类额度
21、我行按额度口径统计时不含（ ）
A、贷款类； B、票据融资类； C、国际贸易融资类； D、担保与信贷承诺（国内）； E委托贷款类； F、其他类
22、假定A、B、C为同一控制人控制下的小企业集团，单户来看，A、B、C均符合我行小企业标准，其中A为集团主体，以A为主体，建立综合授信额度，然后通过额度共享的方式，分别分配给B、C使用 ，则A划定为（ ）
A、大型企业； B、小型企业
23、假定A、B、C为同一控制人控制下的小企业集团，单户来看，A、B、C均符合我行小企业标准，其中A为集团主体，以A为主体，建立集团授信额度，然后分别以A、B、C为主体建立单一客户额度并占用集团授信额度，则A划定为（ ）
A、大型企业； B、小型企业
24、客户A上一年度年销售额为2.5亿元，3月1日客户来我行开户时（首次开户），柜面人员误将其年销售额录为5.2亿元。3月8日，客户经理为客户A报授信时发现其销售额数据有误，于是在信用风险管理系统中将其年销售额数据更正为2.5亿元。3月25日，客户经理按照授信批复意见，在系统中为客户A建立名义金额1亿元、敞口金额3000万的综合授信额度。4月5日，客户经理在CRM系统中查询客户一般基本信息时，其“行标”显示为 。
A、中型-贷 B、中型-存 C、中小型-贷 D、中小型-存
25、客户注册地应按营业执照中的注册地填报，至少写明（ ）级地址。 A、2 B、3 C、4 D、5
26、对公授信客户至少录入（ ）大股东。
A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 E、第五
27、客户名称是经有关部门批准正式使用的客户全称。如营业执照、组织机构代码证或企业公章上客户名称不一致，原则上以最新的（ ）全称为准。
A、营业执照 B、组织机构代码证 C、企业公章 D、授信报告
28、外籍人士作为法定代表人的，且营业执照同时登记了中英文姓名的，以（ ）为准。
A、英文姓名 B、中文姓名 C、中英文都填
29、资产负债数据连续( )个月内必须更新，原则上资产应大于负债，负债应大于贷款。
A、2 B、3 C、6 D、9
30、私募债指具有法人资格的非金融企业向银行间市场特定机构投资人发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。实质是（ ）和（ ）发行方式的创新。
A、短期融资券、中期票据 B、短期融资券、超短期融资券 C、企业债、公司债 D、企业债、地方债
31、私募债的发行利率是同期限短融中票利率加点（ ）左右，相比银行贷款有很大优势。
A、50-100BP B、50-80BP C、20-30BP D、20-50BP
32、私募债的注册登记部门是（ ）
A、银监会 B、人民银行 C、证监会 D、交易商协会
33、发行与兑付不受短融、中票“不能在兑付前（ ）天内发行”的限制，新债发行可以与旧债兑付无缝对接，实现真正的滚动发行。
A、10 B、15 C、20 D、30
34、私募债客户在交易商协会注册两年有效，注册成功后（ ）发行首期。 A、两个月内 B、三个月内 C、6个月内 D、一年以内
35、私募债客户准入条件中的要求评级在（ ）以上。 A、AA- B、AA C、AA+ D、AAA
36、若分行承诺，负责解决私募债发行额度（ ）以上的销售问题，金融市场部无需向其他定向投资人组团，出具我行组团文件后，由投资银行部直接上报交易商协会。
A、20% B、30% C、40% D、50%
37、私募债项目取得注册通知书后，投资银行部在非公开定向发行前（ ）个工作日将发行需求发送金融市场部，并牵头金融市场部、经办分行商定发行方案。
A、3 B、5 C、7 D、10
38、私募债指具有法人资格的非金融企业向银行间市场特定机构投资人发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。实质是（ ）和（ ）发行方式的创新。
A、短期融资券、中期票据 B、短期融资券、超短期融资券 C、企业债、公司债 D、企业债、地方债
39、私募债的发行利率是同期限短融中票利率加点（ ）左右，相比银行贷款有很大优势。
A、50-100BP B、50-80BP C、20-30BP D、20-50BP
40、私募债的注册登记部门是（ ）
A、银监会 B、人民银行 C、证监会 D、交易商协会
41、发行与兑付不受短融、中票“不能在兑付前（ ）天内发行”的限制，新债发行可以与旧债兑付无缝对接，实现真正的滚动发行。
A、10 B、15 C、20 D、30
42、私募债客户在交易商协会注册两年有效，注册成功后（ ）发行首期。 A、两个月内 B、三个月内 C、6个月内 D、一年以内
43、私募债客户准入条件中的要求评级在（ ）以上。 A、AA- B、AA C、AA+ D、AAA
44、若分行承诺，负责解决私募债发行额度（ ）以上的销售问题，金融市场部无需向其他定向投资人组团，出具我行组团文件后，由投资银行部直接上报交易商协会。
A、20% B、30% C、40% D、50%
45、私募债项目取得注册通知书后，投资银行部在非公开定向发行前（ ）个工作日将发行需求发送金融市场部，并牵头金融市场部、经办分行商定发行方案。
A、3 B、5 C、7 D、10
46、中小企业集合票据，是指（ ）个以上（ ）个以下具有法人资格的中小企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的、约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
A、
2、10； B、
1、5； C、
3、5； D、
5、10.
47、中小企业集合票据的单一企业的发行额度不能超过（ ）亿元 A、
1、; B、2； C、3； D、4
48、中小企业集合票据的单一企业募集资金不超过净资产的（ ） A、10%、; B、20%； C、30%； D、40%
49、单支中小企业集合票据发行金额不能超过（ ）亿元 A、
10、; B、20； C、30； D、40
50、中小企业在发行期限一般在（ ）年为宜。 A、
1、; B、2； C、4； D、1至3年
51、中国银行间市场交易商协会的主管单位是（ ） A、财政部； B、银监会； C、证监会； D、中国人民银行
52、中小企业集合票据业务的各个开展机构是否需要在中国银行间市场交易商协会注册为会员（ ）
A、是； B、不是； C、仅具备贷款卡即可； D、有营业执照即可
53、集合票据在债权债务登记日的（ ）日即可在银行间债券市场流通转让 A、次一工作； B、第二； C、当； D、第三
54、中小企业集合票据发行利率的确定主要取决于（ ） A、市场利率水平和发行人的信用级别 B、企业注册资本大小 C、企业净资产大小 D、企业成立年限
55、下列哪些不属于前期准备阶段的流程（ ）
A、公司内部确定初步发行上市方案，确定中介机构；中介机构进行尽职调查和制作相关文件
B、完成近三年及一期财务报告审计及相关财务税务证明文件的搜集整理 C、完成辅导工作，发行人就发行上市方案和发行日程安排与证监会进行沟通 D、根据证监会反馈意见修改申报材料
56、IPO审核的基本要求规定，创业板的业绩要求为：最近2年净利润累计不少于（ ）万元，且持续增长；或最近1年盈利且净利润不少于500万元，最近1年营业收入不少于5000万元，最近2年营业收入增长率均不低于（）
A、1000、30% B、1000、50% C、3000、30% D、3000 50%
57、IPO审核的基本要求规定，主板的净资产为最近一期末无形资产占净资产的比例不高于（ ），且不存在未弥补亏损
A、30% B、20% C、40% C、10%
58、主体资格审核要求：发行人自股份有限公司成立后，持续经营时间应当在（ ）年以上，但经国务院批准的除外。 A、1 B、5 C、3 D、2
59、母公司集中办理贴现说法不对的是（ ）。
A、操作更复杂 B、利率更优惠 C、企业成本更低
60、网上票据系统具备票据签发、票据批量签发、背书转让等共（ ）项功能。 A、11 B、12 C、13 D、14
61、申请使用“票据通”业务的前提条件是（ ）。
A、为关联企业 B、开通我行企业网上银行 C、手上有纸质银行承兑汇票
62、实物票据托管费在收票行接收票据时收取。不论金额大小，每张托管的实物票据收取人民币（ ）元。
A、5 B、10 C、15 D、20
63、电子银行承兑汇票最长票期从6个月延长至（ ）年，最大票额从1亿元放大至（ ）亿元。
A、
1、5 B、
9、5 C、
1、10 D、
9、10
64、单用途商业预付卡集团发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的( ) A、30% B、20% C、40% D、10%
65、单用途商业预付卡资金存管协议签署完毕，应在（ ）个工作日内报总行期货结算部备案
A、3 B、4 C、5 D、6
66、存管资金按时点调整，每季度结束后第（ ）个工作日进行调整 A、5 B、7 C、3 D、10 6
7、矿产品、建材及化工产品批发行业，年销售收入为7000万元，人数15人，应划分为：
A、中型 B、小型 C、微型 D、大型
68、向客户提问时，不正确的是：（ ）。 A、问题品质不高； B、问题过于敏感 C、提问态度不好； D、缺乏互动交流
69、自夸型客户表现为（ ）
A、喜欢自我吹嘘，炫耀自己的财富、才能或成就，凡事爱发意见、高谈阔论，有广泛的社交活动，见多识广；
B、喜欢表现自己，任性，嫉妒心较重； C、精打细算、精明能干、贪小便宜、不知足； D、品牌观念强，也容易受外部环境干扰；
70、在与客户洽谈室，客户扬眉是表现的含义为（ ）
A、无可奈何 B、他很累了 C、对产品或对你说的话感兴趣.
71、客户的敏感因素包括（ ）。
A、个人关系 B、服务质量 C、费用价格 D、授信支持 E、办事效率
72、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，甲方主要充当（ ）。 A、资产管理人B、资金过桥方 C、实际资金提供方D、远期受让方。
73、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（ ）。 A、资产管理人B、资金过桥方 C、实际资金提供方D、远期受让方。
74、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（ ）。 A、资产管理人B、资金过桥方 C、实际资金提供方D、远期受让方。
75、信托受益权受让业务实质属于第三方提供担保/回购的同业资产业务，目前，我行只能作为（ ）参与。
A、资产管理人B、甲方 C、乙方D、丙方。 7
6、国内信用证议付分为（A） A、本行信用证议付业务 B、国际信用证议付业务 C、跟单信用证业务业务
77、智能存款特色概述包括（） A、智能通知 B、智能定期 C、组合存款 D、归集存款 E、以上都对
78、私募债的特点那个不对（ ）。 A、注册额度突破净资产40%的限制； B、注册手续更简便； C、发行更灵活
D、融资成本与银行贷款比没有较大优势
79、私募债用途灵活体现错误的是：（ ） A、受“三个办法一个指引”的约束； B、可以直接归还债券； C、补充流动资金； D、偿还银行贷款； E、项目建设等。
80、私募债与超短期融资券的共同点是：（ ） A、都不受净资产40%限制； B、资金用途都一样； C、适用企业条件都一样； D、投资人都一样
81、私募债客户准入条件中的要求评级在（ ）以上。 A、AA- B、AA C、AA+ D、AAA
82、客户经理负责放款资料的收集、填制、面签及抵押登记手续。对审核无误的放款资料，在系统中无需完成（ ）
A、额度登记 B、额度提用申请 C、额度生效 D、合同登记操作
83、集中核保的业务范围不包括以下（ ） A、新客户业务 C、异地授信或异地担保业务 B、老客户续贷 D、主要依赖流程控制风险业务
84、我行的福费廷业务收入不包括：
A、贴现率 B、承诺费 C、交易费 D、手续费
85、客户说话时应当避免的情况有（ ）。
A、假装聆听 B、选择聆听 C、不耐烦 D、以上均是
86、下列选项中较好的客户营销时机是（ ）。 A、客户开张时； B、工商注册时； C、与客户建立人脉关系后； D、准备更换银行时 E、以上均是
87、客户营销的前期准备工作有：。（ ） A.多方寻找潜在客户、广泛收集客户信息； B.准确分析客户需求、客观评估客户价值； C.找准客户敏感因素、灵活应对客户性格； D、巧妙把握营销时机。 E、以上均是
88、评估客户的潜在价值。考虑以下因素：（ ）。
A、客户整体业务需求量，我行业务份额，当前竞争状态下我行可能进一步争取的市场份额；
B、客户的经营发展规划可能带来的金融业务需求； C、客户对金融产品需求的复杂性及潜在尚未满足的需求; D、外部经济和政策环境的变化可能使客户产生的新的需求 E、以上均是
89、语言表达是，正确的方式有（）
A、无心使用 批评话语 B、谈话涉及 主观议题 C、大量使用 专业术语 D、夸大业务 实际情况
90、自夸型客户表现为（A）
A、喜欢自我吹嘘，炫耀自己的财富、才能或成就，凡事爱发意见、高谈阔论，有广泛的社交活动，见多识广；
B、喜欢表现自己，任性，嫉妒心较重； C、精打细算、精明能干、贪小便宜、不知足； D、品牌观念强，也容易受外部环境干扰；
91、在与客户洽谈室，客户扬眉是表现的含义为（ ）
A、无可奈何 B、他很累了 C、对产品或对你说的话感兴趣.
92、下列哪些客户有关联企业。（ ）
A、政府机关 B、老客户 C、机关型事业单位
93、矿产品、建材及化工产品批发行业，年销售收入为7000万元，人数15人，应划分为：
A、中型 B、小型 C、微型 D、大型
94、银行间债券市场包括（ ）等金融机构
A、商业银行；B、农村信用联社；C、保险公司；D、证券公司 E、以上均包括
96、中小企业票据业务支持性文件包含（ ）
A、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》； B、《招商银行信贷政策2013年版》； C、《同业银行产品手册》
97、中小企业集合票据，是指2个以上10个以下具有法人资格的中小企业，在银行间债券市场以（ ）共同发行的、约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
A、统一产品设计； B、统一券种冠名; C、统一信用增进； D、统一发行注册方式
E、以上均是
98、主承销商应协助企业做好集合票据（ ）的相关工作
A、信息披露；B、登记托管；C、交易流通；D、本息兑付 E、以上均是 9
9、集群客户整体风险需要评估的内容不包含： A) 项目是否与本行风险偏好和资源支持相适配 B)
批量授信方案的合规性、有效性，
C) 客群共同的风险控制措施是否可以作为银行批量授信项下单个客户进行风险评价的重要因素
D) 能否批量授信和标准化处理等 E) 客户群的风险承担能力
100、小企业批量授信审查审批应重点关注不包含： A) 集群客户整体风险
B) 目标客户群的风险承担能力、其他补充担保方式 C) 批量开发方案项下的单户准入标准是否准确、恰当.D) 客户是否为我行战略核心客户
E) 单笔业务尽职调查要求、过程控制措施和贷后管理要求是否适当、有效。
二、多项选择题
1、客户经理负责放款资料的收集、填制、面签及抵押登记手续。对审核无误的放款资料，在系统中完成（ ）
A、额度登记 B、额度提用申请 C、额度生效 D、合同登记操作
2、集中核保的业务范围包括以下（ ） A、新客户业务 C、异地授信或异地担保业务 B、老客户续贷 D、主要依赖流程控制风险业务
3、贷款采用受托支付方式的，《提款申请书》上的（ ）等要素须填写完整。 A、收款人名称 C、币种及金额、B、款项用途 D、商务合同编号
4、福费廷业务的当事人包括以下哪些：
A、出口商 B、买入行 C、卖出行 D、参与行、担保行 E、保险人、包买商
5、福费廷业务面临的主要风险：
A、时间风险 B、政治风险 C、商业信用风险 D、利率风险 E、法律风险
6、我行的福费廷业务收入包括：
A、贴现率 B、承诺费 C、交易费 D、手续费
7、我行小企业融资产品供应链系列包括（ ）。
A、订单贷 B、应收账款质押 C、国内保理 D信保贷 E、动产质押
8、小企业营销计划包括哪些？（ ）
A、客户目标 B、重点渠道 C、开拓方法 D、特色产品
9、批量营销具有的特点哪些？（ ）
A、客户信息易核实 B、营销成本低 C、营销成功率高
10、易速贷系列产品包括（ ）
A、物业抵押贷 B、一般担保带 C、专业担保贷 D、联保带 E、组合贷
11、“private equity”，国内的翻译多种多样，可以翻译成( ) A.“私募股权投资” B.“私募股本投资” C.“私人股本投资” D.“未上市股权投资” E.“私有权益投资”
12、PE与传统金融业务的比较特征有：( ) A.高风险，高利润 B.长期 C.考核重点：未来 D.收益渠道：通过管理增值，赚取利润 E.低风险，安全保值
13、下列哪项属于“生意一卡通”的特色服务（ ）
A、循环周转、借还两易 B、网上电话、远程贷款 C、按天计息、汇款免费 D、增值服务、全面体验
14、下列哪项属于“生意一卡通”的便捷还款方式（ ） A、网上银行 B、POS刷卡 C、其他电子渠道 D、电话银行
15、对卖方企业来说，那些是国内保理业务的优势（ ） A、将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构 B、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售 C、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障
D、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本
16、我行叙做国内保理业务的买方准入条件有哪些（ ）
A、经工商管理部门核准登记、具有法人资格的企业、事业单位，政府部门，及其他我行认可的合法机构
B、有较强的经济实力和偿债能力，经营情况及财务状况良好 C、主业突出，原则上从事该行业3年以上 D、应付账款较大，且账期较长，流动资金紧缺
17、应收账款转让的通知方式有哪些 （ ）
A、通知并收取回执 B、发票背书 C、公证或律师送达 D、寄送
18、适合叙做国内保理业务的客户有哪些（ ） A、稳定成长，资金不足 B、客户要求一定的赊账期
C、销售对象较为集中，且常年持续供货 D、有改善财务报表需求
19、国内保理业务的带动效应有（ ） A、利差、手续费
B、票据承兑、贴现、保证金 C、周转快
D、对结算、存款网链式吸纳
20、批量授信方案要明确的授信要素包括：
A、批量授信项下授信业务品种 B、可采取的担保方式 C、批量授信总额度批量授信总额度期限 E、单户最高限额以及客户授信额度的核定方式
21、集群客户整体风险需要评估的内容有： A、项目是否与本行风险偏好和资源支持相适配 B、批量授信方案的合规性、有效性，
、DC、客群共同的风险控制措施是否可以作为银行批量授信项下单个客户进行风险评价的重要因素
D、能否批量授信和标准化处理等 E、客户群的风险承担能力
22、小企业批量授信审查审批应重点关注： A、集群客户整体风险
B、目标客户群的风险承担能力、其他补充担保方式 C、批量开发方案项下的单户准入标准是否准确、恰当.D、客户是否为我行战略核心客户
E、单笔业务尽职调查要求、过程控制措施和贷后管理要求是否适当、有效。
23、保单除外责任涵盖（ ） A、汇率变更引起的损失
B、出口商或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或出口商的代理人破产引起的损失
C、出口商知道或应当知道买方负面信息或本条款已经发生，或出口货物前出口商依照销售合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行出口货物义务，仍继续向买方出口货物所遭受的损失
D、信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失等
24、商业风险包括（ ） A、买方破产或无力偿付债务
B、买方拖欠货款，买方拒绝接受货物； C、开证行破产、停业或被接管
D、单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑
25、政治风险有哪些 （ ）
A、指买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项
B、禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证
C、发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务
D、买方或开证行付款须经过的第三国颁布延期付款令
26、申请人准入条件（ ）
A、出口商企业及其主要管理人员（在其他企业）以往未出现因违约、欺诈及其他违法、违约行为等中信保除外责任项下的风险
B、必须是在外管局贸易外汇收支企业名录之内的A类企业，分行应优先选择生产制造类企业为我行目标客户
C、企业上年度海关出口总额数据原则上应在300万美元以下
D、信用状况无不良记录，包括但不限于企业在人行的征信系统无欠息、欠费、逾期等不良记录，在外管局、海关、税务局无不良记录等
27、出口交易准入条件（ ）
A、贸易背景真实、合法，不存在中信保《短期出口信用保险中小企业综合保险单》(小微企业适用)保单中除外责任的风险
B、有关货物从中国出口，出口贸易合同真实有效。包括订立合同人、货物种类、价格、交货日期、付款条件等详细信息
C、应审核海关已加盖放行章的正本出口报关单，确保交易货物能顺利办理通关 D、出口商与进口商之间不存在关联交易关系
28、增值贷业务选择权模式特点（ ）
（A）手续简单；（B）不过户；（C）费用低;（D）企业毁约概率低。
29、增值贷业务股权先过户模式特点（ ）
（A）手续较简单；（B）出让股东可能要承担一定的费用；（C）企业毁约概率小；（D）手续较复杂；
30、增值贷业务浮动财务顾问费模式特点（ ）
（A）不涉及股权交易；（B）费用高；（C）招银国际不享有股东权利；（D）收益较确定
31、增值贷业务分期收费模式的优点：（ ），缺点（ ），解决途径（ ）。 （A）企业付款压力小；（B）如果涉及跨年度，招银国际入账和审计的手续复杂；（C）争取收费不跨年；（D）分期付款条款另行签署协议。
32、总行对增值贷业务的倾斜政策： （A）增值贷户数3倍计入小企业考核户数 （B）增值贷收益双算至分行中间业务收入 （C）增值贷收益计入小企业经营净收入（战略绩效卡） （D）30亿元专项额度用于高收益项目 （E）招银国际奖励政策
33、增值贷业务明确定位（ ）下列企业：
（A）高成长性；（B）自主创新型；（C）拟上市企业；（D）年销售大于5000万元&年增长率超过10% 的民营企业
1、在信托受益权受让业务中，我行对于交易对手（远期转入方、受益权转让方、信托公司等）须符合总行要求，其中，资产管理人原则上为我行分类评级为（A、D）信托公司。
A、A类B、A1类 C、B类D、B1类。
34、面签时必须由两名正式员工赴远期转入方营业场所核查。单笔金额在10亿元（含）以上的项目，必须由（ ）参与面签。
A、分行同业部总经理室成员B、一级支行行长室成员C、分行风险经理D、分行行长室成员。
35、在信托受益权受让业务中，资金提供方主要风险体现在（ ）方面。 A、乙方履约信用风险B、丙方履约信用风险C、商业银行投资信托计划受益权的合规风险D、受让信托计划受益权的合规风险。
36、批量授信方案要明确的授信要素包括：
A) 批量授信项下授信业务品种 B) 可采取的担保方式 C)批量授信总额度 D)批量授信总额度期限 E) 单户最高限额以及客户授信额度的核定方式
37、集群客户整体风险需要评估的内容有：
F) 项目是否与本行风险偏好和资源支持相适配 G)
批量授信方案的合规性、有效性，
H) 客群共同的风险控制措施是否可以作为银行批量授信项下单个客户进行风险评价的重要因素
I) 能否批量授信和标准化处理等 J) 客户群的风险承担能力
38、小企业批量授信审查审批应重点关注： A) 集群客户整体风险
B) 目标客户群的风险承担能力、其他补充担保方式 C) 批量开发方案项下的单户准入标准是否准确、恰当.D) 客户是否为我行战略核心客户
E) 单笔业务尽职调查要求、过程控制措施和贷后管理要求是否适当、有效。
39、按我行划型逻辑，我行小企业可分为：（ ） A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微型
40、总行对小企业打标时采用 以 系统数据为准 A、年销售额数据； B、CRM； C、核心； D、授信敞口
41、小企业统计口径 和 两个口径进行统计。 A、年销售额； B、授信敞口； C、国标； D、行标
42、单一客户额度按业务品种分可分为（ ）
A、贷款类； B、票据融资类； C、国际贸易融资类； D、担保与信贷承诺（国内）； E委托贷款内； F、其他类
43、私募债的特点有（ ）。 A、注册额度突破净资产40%的限制； B、注册手续更简便； C、发行更灵活 D、用途更灵活
E、融资成本与银行贷款比具有较大优势。
44、私募债用途灵活体现在：（ ） A、不受“三个办法一个指引”的约束； B、可以直接归还债券； C、补充流动资金； D、偿还银行贷款； E、项目建设等。
45、私募债的目标客户为：( ) A、原有已成功发行过债券，受净资产40%限额已不能增发的客户； B、2A以上评级或规模较大未发行过债券的国有控股大型企业； C、有空余授信额度的大型企业；
46、私募债与超短期融资券的共同点是：（ ） A、都不受净资产40%限制；
B、不受“兑付日前后20天不能发行”的限制； C、资金用途都一样； D、适用企业条件都一样； E、投资人都一样。
47、私募债除发行票面利率外需支付的其他费用有：（ ） A、主承销手续费；
B、若不是交易商协会会员，则需每年缴纳10万元； C、评级费用； D、律师事务所费用； E、会计师事务所费用； F、上海清算所登记托管费用。
48、私募债手续简便体现在：（ ）
A、交易商协会注册时间仅1个多月，大大缩短协会工作时间；
B、无需评级，节约评级费用和评级时间，直接使用公司现有的评级结果即可； C、注册材料更简便。
49、国内信用证议付的产品特点包括（ ） A、我行必须是受益人的开户行； B、不占受益人的授信额度; C、本行、他行证议付均占分行贷款规模； D、他行证议付占用分行同业授信额度。
50、国内信用证项下融资产品有（ ） A、国内信用证议付 B、国内信用证福费廷 C、国内信用证受益权转让理财 D、国内信用证开证
三、判断题
1、担保人为自然人时，有配偶的，只需提供夫妻双方签署的担保类合同即可。（ ）
2、审批意见中提出要求法人代表或实际控制人承担连带责任担保的，必须落实该自然人是否办理贷款卡。（ ）
3、合同、法人授权委托证明书、印模授权书等需要双人面签，对于借款人加盖公司公章但未经双人面签的，可以不到银行会计部门验印。（ ）
4、对于实行财务集中管理模式的集团客户，须将贷款资金划转至集团资金归集账户统一对外支付的，应在授信审批阶段中予以明确。（ ）
5、客户提交的董事会决议等文件可以不用原件寄交至总行离岸部市场室。
6、需分行存档保管的出口议付单据复印件包括发票、运输单据；全套信用证（信开或他行通知，需分行提供扫描或传真）；承兑函电。（ ）
7、《福费廷交易确认书》不需经有权签字人签署（ ）
8、承担我行福费廷业务对外询价功能的是总行离岸部。（ ）
9、客户需要提交资料包括福费廷业务审批表。（ ）
10、法人账户透支属于特色贷系列产品。（ ）
11、中长期产品系列包括法人房产按揭、经营性物业抵押、设备按揭贷、设备抵押贷（ ）
12、仓单质押属于供应链产品系列融资。（ ）
13、我行集团客户的审批权限为10000万元。（ ）
14、通过“生意一卡通”，小微企业的借款、还款、支付结算均不可通过电话、网上银行及pos刷卡等电子渠道办理。（ ）
15、“生意一卡通”可7X24小时即时办理快速到账，无须审批，不跑银行，方便快捷，大大提高小微企业业务办理效率。（ ）
16、“生意一卡通”授信期限最长可达10年，到期后可自动续期。（ ）
17、“生意一卡通”只是生意贷的升级产品，不享受一卡通的服务。（ ）
18、“生意一卡通”额度可循环使用。（ ）
19、“生意一卡通”相比“生意贷”大大降低了小微企业业务办理的效率（ ） 20、对于银行来说国内保理业务可以改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道。（ ）
21、对于卖方企业来说国内保理业务对资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。
22、国内保理业务的提前回购费计算公式为提前回购金额×融资费率×提前回购天数/360天×20%
23、国内保理业务只需与卖方签订《应收账款转让登记协议》。
24、国内保理业务的担保方式为应收账款质押。
25、批量授信审批通过后，放款操作人员/客户经理应在信用风险管理系统中建立相应的他项额度
26、批量授信方案项下单笔业务，经批量授信方案明确批准的，风险经理可不再参与协同作业，可不进行首贷面谈。
27、出口信用保险保障信用期限在一年以上的出口收汇风险。（ ）
28、信保易融资期限原则上不超过90天。
29、最高赔偿限额计算公式：
企业上年度海关数据出口总额×保费费率×60倍
30、信保易产品单笔融资金额采用赔付比例金额与单一买家最高赔偿中最高者。
四、简答题
1、小企业营销的途径包括哪些?
2、客户注册地在赤水市、兴义市的客户，在录入CVM系统时应怎样录入？
3、某上市公司季报披露的无限售条件流通股股东持股情况如下：
中海信托股份有限公司-浦江之星8号集合资金（中海信托股份有限公司）人民币普通股 38,000,000 新华人寿保险股份有限公司- 018L-FH001深（新华人寿保险股份有限公司）人民币普通股 30,000,000 中海信托股份有限公司-海洋之星4号集合资金信托计划（中海信托股份有限公司）人民币普通股 25,000,000 李红 人民币普通股 25,000,000 交通银行－博时新兴成长股票型证券投资基金（博时基金管理有限公司）人民币普通股 20,000,000 中国银行－易方达深证100 交易型开放式指数证券投资基金（易方达基金管理有限公司）人民币普通股 10,000 在上报银监局的股东情况时应录入为：
4、“私募通”将私募债与理财产品对接，即分行上报备案时，同时提出对接理财产品需求。备案后金融市场部无须出具持券或发行前景研判意见。金融市场部根据是否对接理财产品决定组团流程。
5、国内信用证议付分为
6、国内信用证的客群主要有
7、国内信用证议付的产品有什么特点
8、国内信用证的客群主要有
9、案例： 甲公司向工行申请贷款2000万元，将评估价值为4000万元的土地使用权抵押给工行，并办理了抵押登记手续，第二年，甲公司又以该土地使用权上的办公楼向建设银行办理了抵押登记，并获得贷款3000万元。
问 ：哪个银行的抵押是有效的
10：银行间债券市场包括些什么金融机构？ 11：中小企业集合票据的产品优势有？ 12：对外担保当事人包括：
13：按开立方式划分，对外担保业务可分为？ 14：对外融资性担保指标使用原则是什么？ 15：申请对外担保需要提供哪些资料？ 16：按开立路径划分，对外担保业务可分为：
17：按基础合同是否具有融资性质划分，对外担保业务可以分为： 18：香港分行的优势有些什么？
19：“香江代付宝”的产品优势有些什么？ 20：“香江代付宝”产品流程有些什么？ 21：私募的原因有哪些？ 22：上市审核的标准有哪些？
23：网上票据业务采取什么相结合的原则？
24：在“票据池”容量范围内，母公司可通过集中操作池中的票据，选择的支付方式有些什么方式？
25：票据通产品特点包括以下哪些方面？ 26：单用途商业预付卡的作用和特点是什么？
27：我行在营销单用途商业预付卡资金存管业务时，对合伙企业的选择原则是什么？
28：关联关系是指什么？
29：评估客户的潜在价值。应考虑那些因素？ 30：增值贷业务选择权模式特点是什么？
