执行内控标准
实施规范经营
——学习2010年内控标准执行工作方案的体会
为强化全系统员工的内部控制理念，进一步提高公司内部控制标准化水平，夯实各层级公司内部控制基础工作，为公司“十二.五”发展规划提供强有力的内控保障，打造内控严密的国际一流寿险公司。2009年9月18日，中国人寿在北京召开了高规格的内控合规工作会议，成立了以吴焰总裁为组长的活动领导小组，10月初，中国人寿“内控合规月”各项活动全面启动。公司精心策划、细化学习计划，采取集中学习、视频培训、岗位分组学习和自学等多种方式积极开展了制度学习活动，对需要基层公司特别是柜面人员学习的制度，针对具体对象组织学习。活动过程中，公司积极组织开展了对有关规章制度、实务流程、操作规范等的梳理完善工作，把公司制定的规章制度分门别类，并编制出贴合实际、需严格执行的制度汇总清单，下发了《内部控制执行手册》。
它以标准化管理为目标，以夯实内控基础建设为宗旨，以标准执行为切入点，进一步完善以内控流程为基础、以风险为导向、面向标准化管理的内部控制长效机制和全面风险管控模式，为公司的长期发展战略提供内控保障，为公司健康、协调发展保驾护航。
然而，无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是寿险稳健运行的内在要求，也是风险防范的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“2010年内控标准工作方案”学习，使我们对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及保险各条线、各部门，且覆盖寿险业务的每一个环节，我中国人寿必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。
首先，合规经营是防范寿险公司操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防控风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与国寿的成本控制、风险控制、资本回报等寿险经营的核心要素具有正相关的关系，能为国寿创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
其次，合规经营是完善中国人寿制度体系的需要。寿险赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以国寿的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和与同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证国寿的经久不衰。
那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进国寿的健康发展？我认为，惟有做到“五个到位”：
第一、要道德教育到位。
“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全公司员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、控风险”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。
一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。
2 二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。
三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。
四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念，成己为人、成人达己。
第二、要执行能力到位。
根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。
一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。
二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入到各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。
四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
第三、要合规操作到位。
“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。
3 一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。
二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。
三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
第四、要监督管理到位。
完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。
一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。
二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。
三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。
4 四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
第五、要榜样作用到位。
“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。
一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是中国保险监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人寿保险公司合规政策》要求的。合规要从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在寿险经营中发挥作用，真正做到：以人为本、诚信经营。
二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心。相信只有合规才能正规，只有规范才能促进业务的稳健发展！
通过此次学习活动，结合我们平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此对今后内控标准执行工作提出一些不成熟的意见和建议。
1、培育先进的内控合规文化。要高度重视内控合规文化建设，增强服务意识、内控增值意识和创新意识，不断探索、改进、创新内控合规工作的新思路和新方法，努力提高内控合规工作水平。合规文化所成的规章制度是框架，是我们业务员和柜员进行合规操作的前提。是我们金融保险业几十年经营教训的精华。我国四大国有银行在内控标准执行工作上无疑走在了我们的前例，再比如世界顶尖寿险公司的法国国卫公司，他们已把内控标准工作植入了企业的文化中，这一点需要我们认真地反思和学习。
2、提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以寿险业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们基本上都可以从《内部控制执行手册》中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。比如我们柜面制度虽然健全，但我们的经营的大发展，我们的业务在广拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。
3、强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，不能为了减少管理人员和内部员工，而一人多职；柜员的权限卡要按照事权进行划分，业务与柜面管理相分离，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。
4、深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。
5、大力加强内控合规队伍建设，努力提升内控合规人员素质。市公司要在各个支公司、营销部组织起兼职内控合规队伍，深入到基层各个部门，有基层经理室牵头，市公司内控合规部组织，建立日常学习制度，制
6 定学习计划，保证必要的学习时间，组织全体专兼职内控合规人员认真学习保险法律法规，特别是《保险法》的学习，以及业务规章制度、新业务知识和技能；及时更新内控理念和业务知识；大力支持和鼓励内控合规人员参加国际注册内部审计师、内部控制评估师、注册会计师等各类职业资格考试，着力培养和形成内控合规系统的中、高级专业人才队伍。
6、加强内控合规工作考核。要进一步修订《内部控制执行手册》，充实、调整考核内容，完善考核方法，增强考核的科学性。这一点亦应学习工行的量化考核办法，将现有的指标中，嵌入数字化的指标，量化打分、阶段考核，并纳入员工和管理者的日常考评和晋级考核之中。改变目前的单一业绩数字化，为业绩、合规双数字化考核。相信只有高合规的数字，才能永续经营；只有高合规的数字，才能促进业务的大发展。
7、认真开展内控评价工作，发挥内控综合管理职能。要按照《内部控制执行手册》及有关内控合规管理文件和办法，进一步规范基层支公司、营销部内控评价工作，组织开展全辖机构、网点2010年度内控评价。要通过内控评价，促进基层行提高操作风险管理水平；加强对评价后续工作的跟踪，要高度重视评价后的整改提高工作；对上年度内控评价问题突出的部门、营销网点及其个人，要重点跟踪，督促落实改进措施。
8、认真履行审计监督职责。一是认真开展合规性审计检查。加强对重点业务领域与风险显现领域的审计。特别是重点业务领域内控案防风险点的制度执行情况的审计。其次组织开展反洗钱内控制度建设及大额交易、可疑交易报告情况大检查。从机构设置（职能明确）、反洗钱职能部门和岗位人员的职责履行、内控制度建设及落实、大额交易可疑交易的报
7 告、反洗钱宣传与培训、报表报送与反洗钱报告渠道的落实等六个方面进行检查。
9、努力完善反洗钱工作机制，规范反洗钱操作流程。要按照总、分公司有关反洗钱工作规定要求，加强反洗钱制度的学习贯彻，及时将总、分公司有关反洗钱的规章制度、操作规程传达到基层各个部门和网点。做到领导亲自过问、内控合规和运行管理部门积极组织、部门和网点负责人严格督促、部门和网点反洗钱人员及时进行数据补录工作。要严格监控、分析、甄别可疑交易，准确、及时、按规定向上级和人民银行报告反洗钱相关信息；要高度重视、积极配合人民银行对反洗钱工作的监督检查，对因反洗钱工作不到位被反洗钱监管机关关注或95519上榜的部门和网点以及业务人员实行重点监控。
10、就目前当涂B柜面在学习、执行《内部控制执行手册》中的几点理解和改进之建议。
（1）、转账率。为了更好的提高我们的服务、国字牌形象，希望借公司的平台扩大转账的宣传力度。如在召开一些新老客户答谢会的时候将转账这项利好作为会议的一项内容，向广大客户宣传。也可以增设小区咨询点宣传。不要将转账和转投保或者续期认为是一种麻烦事，恶性循环愈演愈烈，从积极的方面和方便客户的话术让客户接受并理解我们的工作。这样一来既可以收集新客户资料，二来也给老客户提共了新的咨询，了解到公司的最新消息，让客户真正感受到国寿就在身边的温暖。
（2）、老业务风险控制和帮助。对于过去购买的养老金保险客户来领取生存金的业务等，必须审核好领取人身份，但确实存在一些客户年迈以
8 高，或活动不方便、路途遥远等情况。为了更好的服务，避免和冒领、代领的客户发生一些矛盾，是否可以收集所有养老金数据，统一管理，有业务部门进行定期回访，和户籍部门建立信息沟通平台，将老险种的老客户们进行二次开发，在提高服务品质基础上促进业务大发展。
（3）、在新单工作中：针对新单外包录入错单、复核退单的更正，无法及时与上级岗位联系沟通。有时因多余影像未被删除，而耽误保单未及时邮递。影像系统里的多余影像是否可以根据扫描的时间，直接删除影像。
（4）、客服鹤卡发放：卡先行、机未到。针对鹤卡查询设备，鹤卡在某些商场、娱乐场所可以起到优惠作用，而在公司内部没有起到查询功能作用，没有查询设备。（对客户的便利渠道和优质服务，一系列的操作流程下来，可相关的设备未到位。是否可以设备先下发，具体操作流程后学习，这样可以方便学习操作，上手也快，客户也没有意见）。
（5）、公司出单：是否可以和银邮包通出单一样方便，客户可以即买即拿。这样快捷的出单可以让客户宽心和放心。当然，需在风险可控范围内。
（6）、客户电话回访：是否可以追加短信通知、客户回复。这样可以减少客户电话回访不成功的情况。
国寿当涂 胡永波 2010年8月22日
