论非融资性担保之一工程担保
自从七部门联合发布《融资性担保暂行管理办法》后，从事担保行业的各类人员，对融资性和非融资性担保的经营范围处于混淆状态，本文开始逐一论述非融资性担保经营范围之详细内容。
一、工程保证担保定义
工程保证担保引入保证人作为第三方，对建设工程中一系列合同的履行进行监督并对违约承担责任，是一种促使参与工程建设各方守信履约的风险管理机制。开发商、承包商、保证人三者之间形成保证担保关系。开发商和承包商是合同的主体，在不同的担保品种下，设定一方为被保证人，另一方为权益人(受益人），在被保证人不履行合同义务给权益人造成损失的情况下，权益人可以要求保证人承担保证责任。
二、为什么在建设工程项目中引入工程保证担保？
工程保证担保是控制工程建设履约风险的一种国际惯例，在国外已有一百多年的历史。工程保证担保是工程管理科学化、系统化的重要组成部分。为了保障工程建设目标的实现，有的建设公司要求在开发的建设项目中全面推行工程保证担保，通过推行工程保证担保促使建设各方主体树立诚信守约意识，加强诚信履约的自觉性;通过预控、程控、终控多种手段并用，形成一种保护守约行为、惩戒违约行为的环境，通过建立和实施索赔机制，规范合同当事人的履约行为最终实现合同目标。这是提高产品信誉度和服务质量的一个重要法律手段。
三、实行工程保证担保有哪些作用，与工程保险有什么区别？
建设工程项目大多是投资大、工期长，在建设过程中不可预见的因素较多。因此，工程建设参与各方包括开发商、承包商、材料设备供应商等都面临着各种风险。为了有效的防御风险，避免或减少损失的发生，通常都应用工程保险和工程担保这两种方式控制风险。 工程保险针对的是因自然灾害和意外事故给保险标的和被保险人造成损失的风险。其功能在于，当保险事故发生后，被保险人可以及时得到经济上的补偿。工程保证担保针对的是合同履行的风险，即因被保证人不履行合同给权益人(受益人）造成经济损失的风险。与保险相比，工程保证担保的目的是使工程顺利完成，而不仅仅是赔偿。因此工程保证担保更注重违约
风险的事前防范，和事中控制，要采取措施尽量减少合同违约的发生，违约情况发生后及时采取措施予以纠正。同时承担合同违约给权益人(受益人）造成经济损失的补偿责任。
四、工程担保包括的品种。
目前建设工程项目提供的工程保证担保品种包括：投标保证担保、履约保证担保 ( 包括承包商、材料设备供应商、分包商履约保证担保 )、业主支付保证担保、民工工资支付担保、保修保证担保 ( 包括主体工程、装修工程、材料设备 ) 以及以购房人为权益人的房屋质量保修保证担保。
五、申请工程保证担保需要的手续
以投标保证担保为例，投标申请人(或中标人）应按照招标文件要求的时间向保证人索取申请资料，按期向保证人递交申请、提交保证人要求的资料，经保证人审核同意后，与保证人签订《委托保证担保合同》，申请人履行反担保等合同义务，保证人为申请人向招标人提供保证担保，出具投标保函(中标后提交履约保函）。
六、保证担保需要具备的资质
申请人应当是经过年检、具有合格资质、具有履行合同能力的企业法人或其分支机构、经济组织。向保证人提交符合要求的资料，按照与保证人的约定交纳保费，办理反担保手续。在条件具备时保证人出具保函。
七、出具保函
保函是指保证人应被保证人书面申请，向权益人出具的一定担保金额的书面保证，为被保证人投标、履约、保修、支付工程款等行为担保，保证在其未能履约时，保证人代为履行义务或赔偿损失。 保函金额是保证人所承担的最高赔偿额，履约担保一般为主合同金额的一定比例。
八、注意保函的有效期间
保函的有效期间即保证担保的期间，保证人只对在保函有效期间内发生的违约事件并且在保函有效期间内提出索赔的情况承担保证责任。保函的有效期间一般都长于所担保的合同的履行期。
九、做到风险与收益对等，保费的计算方法
保证人在提供保函时就承担着风险，每一个保函是一种资金信用。保费就是保证人提供这种信用时收取的一定的费用。保费 =保函金额×费率×保证期间，保证人一般要求申请人于保函出具前将保费一次性支付。保费费率一般在0.6%－0.8%每年。
十、必须做的反担保
所谓反担保是指保证人为被保证人向权益人提供保证担保时，由被保证人或被保证人之外的第三人向保证人提供的确保在保证人承担保证责任后，对债务人的追偿权得以实现的一种担保制度。包括：现金反担保、银行保函反担保、抵押反担保、质押反担保。
十一、保函金额、反担保金、保费如何计算？
举例说明：某项目工程进行施工，合同价为 10000 万元。
履约担保：保函金额为合同价的 10 %，小计1000万元;反担保金额也为合同造价的10%。 保费 =保函金额×费率=100万元×3%=30万元。
民工工资支付担保：保函金额为合同价的 5 %，小计 500 万元;反担保为合同造价的 50%，小计 500 万元。 保费 =保函金额×费率=500万元×2%=10万元。
十二、投标保证担保
保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。投标保函金额一般在 5 － 100 万元不等，反担保保证金为保函金额的 100% 。
十三、投标保证担保的作用
投标保证担保可以有效遏制投标中的投机行为和恶意串通损害招标人利益的行为。保障招投标活动选择理想的中标人并顺利地签订合同，有效地维护招标人的利益。
十四、履约保证担保的定义
履约保证担保，是承包商在与业主签订施工合同时向业主提交的第三方的担保，保证其按照合同约定全面和实际地履行其合同责任和义务。承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿。 根据开发项目的不同，承包工程项目的不同而区别，履
约保函的保函金额一般在合同造价的10%至40%之间，担保公司提供的履约保函一般为有条件的保函，即在业主提出索赔时必须提供承包商违约的证明，保证人核实后才承担保证责任。履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。
十五、履约保证担保的作用
工程建设项目投资巨大、工期长、参与者众多，从其筹划、设计、建造到竣工后投入使用，整个过程都存在着各种各样的合同履行风险。工程建设的任何一方出现违约行为，都有可能对建设工程的成本、工期、质量造成不利影响，甚至付出重大的代价。由于保证担保具有将信用风险转移回风险源本身的作用，使承包商在主观上消除不认真履约的动机，加强自律、信守合同，增强了承包商履约的自觉意识，从而降低违约事件的发生概率。保证人为维护自身的经济利益，在提供保证担保时，必然要对申请人的资信、实力、履约记录等进行严格审核，并通过制约机制对履约过程进行监督，从而促使当事人提高素质、规范行为，保障合同正常履行。在担保过程中，保证人采取各种措施加强对承包商合同义务履行的监督和制约，避免承包商出现违约行为或使违约行为得以及时纠正。在承包商不能履约的情况下，保证人代为履约或赔付可以使业主免于损失或减少损失。
十六、为什么是业主支付保证担保
在建设工程施工合同中，开发商(业主）和承包商是互负合同义务的。开发商最重要的合同义务就是按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款。如果开发商不能严格履行支付工程款的义务，不仅会损害承包商的利益，还会对工程项目产生严重的影响。业主支付保证担保是以开发商(业主）为被保证人，以承包商为受益人(权益人），保证开发商严格按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款的保证担保。如果开发商违约，承包商可以依据业主支付保函规定的条件在保函金额内要求保证人承担保证责任。业主支付保证担保可以采取一般保证责任的方式，也可以采取连带保证责任的方式。
十七、业主支付保证担保的作用
业主支付保证担保可以约束开发商严格履行支付工程款的义务，保障承包商的合法权益，促使工程项目建设的顺利进行。在我国目前工程款拖欠比较严重的背景下，实行业主支付保证担保具有重要的意义。
十八、保修保证担保的定义
保修保证担保也称质量保证担保，是保证人为承包商提供的、保证在工程保修期(国际上称为缺陷责任期）内出现质量缺陷时，承包商应当履行维修义务的担保。保修保证担保可以单独出具保函，并在工程完成时以保修保函来替换履约保函。保修保证担保也可以包含在履约保证担保之内，这时履约保证担保有效期要相应地延长到工程保修期结束。
十九、保修保证担保的作用
实行保修保证担保，对于促进承包商加强质量管理，避免出现质量缺陷，严格履行约定的保修义务，具有有效的约束作用。可以有效地维护业主或房屋使用人的合法权益。
二
十、房屋质量保修保证担保的定义
房屋质量保修保证担保是保证人为开发商(被保证人）在保修期内按《商品房买卖合同》、《住宅质量保证书》(以下称“主合同”）的约定履行保修义务，而向购房人(权益人）提供的担保。若非因购房人或不可抗力的原因，开发商没有按照上述文件的约定履行保修义务的，购房人有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。在保证期间，若购房人购买的房屋(包括房屋套内建筑面积部分和公共部分）及配套装置发生质量保修问题，而开发商或有关责任人在房屋保修期内未按《商品房买卖合同》和《住宅质量保证书》的规定履行保修义务的，购房人有权依据保函和《房屋质量保修保函理赔程序》，在保证期间和保证范围内要求保证人承担保证责任：即对被保证人未按上述约定履行义务给权益人造成的直接财产损失以及权益人为防止或减少房屋及其配套装置和房屋内的财产损失所支付的必要的、合理的费用予以赔偿。
二十一、房屋质量保修保证担保的作用
1.房屋质量 保修保证担保的设立，在购房人、保证人与开发商之间建立了三方的责任关系链条，有利于促使开发商全面履行保修义务，维护购房人的合法权益。
2.设立房屋质量保修保证担保，有利于在工程建设中控制工程建设的质量，促使开发商更加严谨、负责地进行工程质量管理。
3.在房屋交付使用后，开发商会认真负责地完善物业管理系统及相关规章制度，提高物业管理服务水平。
4.在开发商不按照约定履行保修义务时，购房人可以不再找开发商，持保函要求保证人承担保证责任。
5.开发商能够自己出资为购房人提供房屋质量保修保证担保，充分表明了其对工程质量的信心和为购房人提供优良服务的态度。
