个人住房公积金贷款应具备的条件及流程
（一）贷款用途个人住房公积金贷款，是指受委托办理住房公积金金融业务的商业银行接受住房公积金管理机构的委托，以住房公积金为资金来源，按规定要求向购买住房的个人发放的贷款，用于支持借款人在中国大陆境内城镇购买各类型住房。
（二）贷款对象具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工。
（三）借款人须具备的条件申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。
借款人应具备的基本条件为：
1．有合法的身份；
2．按时足额缴存住房公积金；
3．具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4．有合法有效的购买（大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；
5．有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；
6．有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
7．符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。
（四）贷款额度最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行，一般不超过30万元。
（五）贷款期限在中国人民银行规定的最长贷款期限内由住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限，一般不超过30年。
（六）贷款利率及利率调整按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行，目前执行利率情况为：贷款期限5年以下（含5年）昀，贷款年利率为3.696；贷款期限5年以上的，贷款年利率为4.05cj60贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率；贷款期限在1年以上的，遇法定利宰调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利事。
（七）申请贷款应提交的材料
1．住房公积金个人借款申请书；
2．有效身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）；
3．所在单位出具的借款人稳定经济收入证明、住房公积金缴存证明或其他偿债能力证明资料；
4．合法的购买住房的合同、协议及批准文件；
5．抵押物或质物清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明；
6．住房公积金管理部门认可的评估机构出具的抵押物估价报告书：
7．保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明材料；
8．借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；
9．住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。
（八）办理贷款流程
1．提出申请。借款申请人需提出书面贷款申请，并提交有关资料，由受委托办理住房公积金金融业务的商业银行负责受理后交住房公积金管理部门或育接向住房公积金管理部门申请，等待住房公积金管理部门审批。
2．签订合同，开立存款联户。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由受委托银行通知借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在贷款行开立活期储蓄或倍用卡账户。
3．办理抵押登记，投保住房保险。签订合同后，应根据国家和当地法律法规，办理抵押登记及其他必须的手续，抵押登记费用、保险费由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行代为保管。
4．支用款项。贷款行按借款合同约定，将贷款资金一次或分次划人售房人在贷款行开立的售房款账户内，或将贷款资金直接转入借款人在贷款行开立的存款式户内。
5．按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托贷款行分期扣款或到贷款行柜面，按期归还个人住房公积金贷款本息。
6．贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指在贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息）或贷款最后一期（分期偿还）结清贷款。借款人如提前结清贷款，须按借款合同约定，提前向贷款行或住房公积金管理部门提出申请，由住房公积金管理部门审批。贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押卺记注销手续。结清两种。如提前结清贷舌，提前10个工作日向公提前结清申请。借款入从房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
个人住房商业性贷款目前，我国各家商业银行所提供的个人住房商业性贷款产品犬同小异，主要包括四大类：购置住房贷款、二手房贷款、住房装修贷款、个人商业用房贷款。云贷undai
