农村中小金融机构案件防控知识问答题（银监编）
一、出台《进一步加强我省农村中小金融机构案件防控的重点措施》的背景是什么？
答：为进一步夯实全省农村中小金融机构案件防控基础，有力防化经营和案件风险，实现全省农村中小金融机构案件治理目标，依据银监会案件治理工作要求，特制定我省农村中小金融机构案件防控重点措施。
二、如何建立健全金库（尾箱）管理制度？
答：严格规范尾箱管理流程，并尽快开发金库（尾箱）管理系统上线运行，各县级以上法人单位应切实加强金库（尾箱）管理，加大柜员尾箱制度的落实、控制和检查力度。
三、如何建立健全岗位轮岗和交流制度？
答：一是明确必须轮换、交流的岗位和人员。对各机构负责人、基层信用社(支行)管理人员、会计人员、前台柜员、信贷人员、清算人员、库管人员等必须定期组织轮岗或交流。二是根据岗位的重要性和风险程度合理界定轮岗的期限。要严格落实干部交流制度，各机构负责人每届任期三年，原则上在同一机构连续任职不得超过三届，在同一机构、同一职位任职不得超过二届。三是统筹机构负责人、不同业务条线岗位之间轮岗交流需求，每年制定综合轮岗交流计划，并100%落实到位；四是应建立各类机构、岗位、人员整体轮岗接管后备团队，切实推行机构整体轮岗接管防控模式机制。
四、如何建立健全基层会计主管委派制度？
答：省联社应进一步明确制度规定，确保全省基层信用社（支行）会计主管配备100%到位。各县级以上法人单位应切实落实基层会计主管委派制度，实行委派会计主管工资、行政关系转入县级以上法人单位并异地任职和及时交流。同时，要建立监督检查机制，定期对会计主管履职情况进行考核和监督，实行会计主管上岗任期制和定期轮岗制，防止与派驻机构形成“默契”。确保组织到位、监督到位、内控有效。
五、建立健全强制休假和岗位稽核联动制度的要求是什么？
答：各县级以上法人机构应建立健全强制休假和岗位稽核联动制度，严格按制度规定实行强制休假，对强制休假和轮岗对象所经办的业务进行全面稽核，作出稽核结论，及时排查风险隐患。
六、稽核工作考核评价如何进行？
答；省联社应建立稽核工作考核评价制度，每年对稽核总队、大队、分队的稽核工作情况进行考核评价，加大稽核奖惩力度。
七、大额取款备案登记制度强调的内容是什么？
答：对大额款项支取、转账，按照相关规定进行登记、备案。
八、卡折合一账户申请制度对客户有何要求？
答：应明确要求客户出具书面申请。
九、电子银行业务巡查制度有何要求？
答：要建立定期、不定期巡视检查电子银行业务及相关硬件软件设施。
十、大额存取款的审核要注意什么？
答：存取大额款项要认真审核客户的有效证件及其他相关资料。
十一、审核贷款人真实身份要注意什么？
答：客户特别是自然人客户贷款时必须由本人亲自到场办理，提供相关身份证明，在相关系统上查询身份证的真实性和查询信用记录是否良好，并按有关要求进行签章。严禁发放假名、借名、冒名贷款。
十二、审核个人住房贷款业务应注意什么？
答：严把个人住房贷款资料真实关，完善审批手续，严禁发放虚假按揭贷款。
十三、消费贷款业务的审核应注意什么？
答：严格审核借款人的借款条件、个人身份证明、任职单位出具的职业和经济收入的证明，特别是汽车消费贷款，对留存发票和车辆登记证原件要严格审核与保管，严防借款人和经销商一车多贷，套用银行贷款。
十四、如何严格审核票据质押贷款？。
答：运用有效手段审查票据，严格审查申请人的银信记录和贷款证，有不良信用记录的一票否决，对瑕疵 1 票应要求出票人或承兑人提供相应证明，妥善保管质押物，同时对敞口部分应落实抵押、质押等担保手续；对保证金应及时办理冻结止付手续，有效防止利用假票据质押骗取银行贷款。
十五、如何严格审核大额存单质押贷款？
答；加强质押存单的真实性审查，质押存单要及时办理止付手续，出质人必须现场签字，并核实身份。
十六、如何把好抵押贷款的审核关？
答：严格审查抵押物所有权的合法性，坚决做到“四个上门核实”。即：核实评估机构的资质，核实各种权证的合法性，核实抵押物的合法性，核实抵押物评估价值的合理性，要严禁以客户申请金额倒推抵押物价值。
十
七、如何审核信用卡申请人的资信？
答：严格审查申请人的资信情况，合理确定授信额度，严禁委托担保公司等代替银行对申请人进行资信调查、审核。
十
八、现金出纳业务、现金尾箱和现金库的监督管理应注意什么？
答：对柜员尾箱实行限额管理，对尾箱现金实行定期和不定期检查，检查时必须开箱、开包、移位。开发上线现金出纳管理系统，对现金超限额实行系统自动预警和实时监控，查库时须对监控设备、110联网报警系统及备份情况进行检查。
十
九、柜台员工行为监督管理二个严禁是指什么？
答：严禁当班柜员代客户办理存款、取款、转账、买卖理财产品等业务；严禁柜员代客户保管存折、银行卡、理财协议等行为。
二
十、信贷业务系统监督管理应注意什么？
答：加强对信用社(支行)信贷管理系统的监控和不定期检查，进一步规范出账通知单的签字程序，主任(行长)、会计主管、客户经理、柜员均应遵章守制，切实加强授权密码和柜员号的保密工作，真正做到相互监督、相互制约。
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一、财务监督管理应注意什么？
答：严格执行国家财经纪律和规范财务核算，做到账账、账款、账实、账表、账据、账簿、账卡(折)和内外账相符。省联社应不定期的开展对辖内各法人机构财务核算合规性的检查，严禁设立“小金库”。
二十二、质押、抵押物的监督管理应注意什么？
答：要定期检查质押物管理情况，进行账实核对，严禁质押物被擅自出租、出借、解付、归还借款人等违规行为。
二十
三、表外业务监督管理应把握什么？
答：应加强对办理表外业务客户的资信、交易合同等必备材料的真实性审查。禁止客户利用虚假信用证明或交易合同等骗取农村中小金融机构为其出具信用证、保函、借款担保等表外业务单证。
二十四、存单（折、卡）挂失的监督管理应把握什么？
答：存单（折、卡）挂失时应按照有关规定办理。挂失到期后，办理补领存单（折、卡）、重置密码或支取存款手续时，必须本人持有效身份证明亲自办理（符合挂失办理规定的特殊情形及手续除外）。
二十五、如何加强对柜台授权卡管理使用的监测监控？
答：通过登记薄按旬检查密码设置、更换和使用情况；通过监控录像，按旬检查授权情况。禁止串用、乱用授权卡，禁止柜员和主管会计等在业务授权中随意授权、明码授权、飞卡授权等。
二十六、监测监控信用卡特约商户的重点是什么？
答：重点监测特约商户集中刷卡消费、大额取现等情况，杜绝利用信用卡通过特约商户账户套取现金。
二十七、如何加强对银行自助设备监测监控？
答：加强自助设备安全管理力度，配置符合公安要求的监控设施；对ATM机交易情况进行实时远程监测监控，随时监测异常情况；各网点主管和保安每天应开展随机检查和多次定期安全巡查，在营业网点张贴风险提示公告，提示客户加强警惕、谨防诈骗。
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八、如何加强经营管理层执行力建设？
答：经营管理层要真正落实理事(董事)会领导下的主任(行长)负责制，真正落实审慎经营的原则，坚持规范操作、科学发展，正确处理业务发展与案件风险防范的关系，确保机构安全稳健运行；要加强对关键环节风险点监控，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件。要针对本社(行)的实际，采取多项有措施，切实提高内部监督制约机制的有效性。要全面落实银监部门关于加强内控、防范案件的各项措施和要求，制定详细的案件防控操作实施细则，认真贯彻落实监管部门和内审部门提出的案件防控及整改方案，责成有关部门整改到位。因履职不到位，导致经营、操作风险以至案件的发生，或因整改不及时、不到位、发生同质同类案件的都要追究经营管理层领导、相关部门以及相关人员的责任。
二十九、如何加强监事会的执行力建设？
答：监事会要在经营管理的全过程中加强监督力度，做到事前事中事后的动态监督，防止理事(董事)会和经营管理层滥用职权，真正做到在源头上防范决策失误和运作失误；能够正确地行使监督权和否决权，不断提升监督权威，有效防范操作风险和案件风险。各法人机构要加大对监事会履职的考核评价，督促各监事会成员、特别是监事长认真履职。监事会因履职不到位，应追究监事会成员及相关人员的监督失职责任。
三
十、对专业委员会的执行力建设有何要求？
答：理事(监事)会要真正发挥关联交易控制、风险控制等专业委员会的作用，使其有职、有责、有为。各专业委员会要履职作为，在案件防控中发挥应有的作用。因履职不到位，导致经营、操作风险以至案件的发生，应追究相关委员会领导和相关人员的责任。
三十
一、对员工执行力建设有何要求？
答：着力推进合规文化建设，加大员工执行能力的培训教育，使每个员工树立起违规就是风险的理念，增强遵纪守法和合规履职的意识，严格按照有关规定和操作流程办事。各社(行)在开办新业务时，必须按照“风险可控”的原则，适时的增补制度规定和操作流程。对员工违规操作行为，及时地纠正和问责。
三十
二、对领导班子及成员执行力的考核应注意什么？
答：要将案件防控工作作为评价领导班子及成员任期业绩的一项重要内容，加大其考核力度和考核权重，所得评价结果要作为对领导班子及成员绩效、任用、奖惩的依据。 三十
三、如何切实加强员工思想教育？
答：要建立员工思想教育长效机制，不断完善思想教育工作的各项制度和规范，使思想教育工作制度化、规范化。要贴近工作实际，开展法纪教育、警示教育等一列教育活动，引导员工树立正确的利益观，培养员工自觉遵守法律法规的行为习惯。
三十
四、员工的行为管理如何加强？
答：加强人员管理，重点是加强对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为管理。对主要岗位人员、异常思想行为人员，一经发现其有不良倾向性苗头和反常行为时，要采取果断措施，及时调离重要岗位和易发案岗位。
三十
五、用人监督管理应注意什么？
答：要进一步加大对基层网点负责人选拔任用工作的监督力度，用好的机制，选作风好的人有效控制用人不当和“带病上岗”的问题。要强化对基层网点负责人的日常管理和监督，发现问题要及时督促纠正，防微杜渐。
三十
六、如何做好网点人员的配置工作。
答：各社要采取有效措施，解决人员结构“倒挂”问题，压缩中后台和管理机构人员数量，人员和资源配置要向一线倾斜，实行网点管理和员工管理的有机结合。
三十
七、如何进行员工的激励考核。
答：一是进一步细分前台员工级别，引入晋升机制，施行分级管理，对于责任心强、业务水平高的柜员可以向高一级柜员转岗，并提升相应待遇。二是建立代办员转聘为职员的激励机制。通过各种措施，激励基层员工爱岗敬业、积极向上，不断增强工作主动性和责任感。应完善加大对基础业务管理、操作风险管控的激励考核，改进激励机制过于向业务指标倾斜的导向。
三十
八、责任问责应从何入手？
答：辖内各级农村中小金融机构的“一把手”是本单位案件专项治理工作的第一责任人，要切实履行好“第一责任人”职责，确保案件防控工作的各项要求在本单位落实。
三十
九、案件督办问责如何进行？
答：辖内农村合作金融法人机构要建立健全案件督查督办跟踪制度，根据每例案件（特别是百万元以上案件）的具体情况制订详细的整改方案，安排专人实时监控、跟踪整改进度，并根据整改方案确立的工作内容建立督办台帐，及时了解整改工作推进情况，督促其按要求完成整改任务。对于整改不力、措施不到位、进展缓慢或者偏离整改目标的，要进行警示、督促、矫正，必要时要追究有关人员的责任。
答：一是辖内农村中小金融机构要认真落实 “双线问责”、“ 上追两级”和“一案四问责”制度。对检查发现或暴露的案件，在厘清责任的基础上，要全面落实“问案件当事人之责、问不严格执行规章制度的相关人员之责、问知情人之责、问业务管理部门监督之责、问内审部门再监督之责、问案发单位两级领导之责”的“六问”问责制。对发生百万元以上且影响恶劣、后果严重的案件，要上追两级领导的责任。对于案情特别严重的，还要追究省级行业管理机构的领导和相关部门的责任。二是辖内中小金融机构因制度建设跟不上业务发展进程，缺乏明确的防案件、防风险条款的；操作部门或关键岗位不执行制衡制度并引发案件的；不严格执行内部控制制度，存在较大范围违规操作行为的；内部审计、检查部门履职不到位的；压案不查、瞒案不报、查处不力、袒护包庇违规违纪人员的；内部管理人员和重要岗位工作人员职务犯罪或失职渎职严重的等六种情况而酿成案件和影响案件查处的，将严肃追究有关单位工作人员及其领导的责任。
