反洗钱关注点
一、完善反洗钱组织框架
1、北分反洗钱工作领导小组及反洗钱工作执行小组
北分设立反洗钱工作领导小组，全面负责公司的反洗钱领导工作。领导小组下设反洗钱工作执行小组，负责在各自职责范围内落实相应的反洗钱管理要求。
北分反洗钱管理工作全面责任人：公司一把手。
详见：《关于成立北京分公司反洗钱工作领导小组及执行小组的通知》（阳光人寿京发[2009]52 号）
2、北分反洗钱岗位职责【五大级】
第一级：总经理室
第二级：反洗钱岗
第三级：运营部契约管理岗/团险契约保全岗
第四级：一柜通/系统运营岗/契约保全岗
第五级：业务人员
详见《关于成立北京分公司反洗钱工作领导小组及执行小组的通知》（阳光人寿京发[2009]44 号）
二、完善反洗钱内控制度体系
制度应包括：客户身份识别制度、客户风险等级划分制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱保密制度、宣传培训制度、反洗钱审计监督制度、可疑交易线索和
案件协查制度。
三、提高客户身份识别质量
原则：“了解你的客户”
严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银监会 中国证监会 中国保监会令
[2007]第2号发布）
系统要求：客户管理系统、交易系统和合同单证改造，达到确认投保人与被保险人关系、核对并留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件，补充完善客户身份资料和信息，大力提高对客户的了解程度。
特别地：人身险公司要加大对购买寿险、年金及其他具有现金或投资价值保险产品的客户的调查力度。应加强对非面对面客户、投保资金来源、赔付资金去向、受益人身份的识别。对于团体险客户身份识别工作，要全面采集被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份基本信息。
通过银行、经代等第三方引荐办理的业务，应对第三方的反洗钱工作情况进行了解，在不能保证第三方已经认真履行了尽职调查义务时，应积极与其联系、协商，取得完整的客户身份信息，明确客户身份、资金来源等方面信息的共享和工作分担问题，大力降低第三方引荐业务带来的洗钱风险。
四、提高分类结果的可用性
按照要求，将客户分为禁止、高、中、低四个风险等级，采取定
性、定量相结合的方式对客户的风险等级进行综合评价，确保客户风险等级划分的准确性。把客户风险等级划分与客户身份识别工作结合起来，对不同风险等级的客户采取不同的客户身份识别措施，通过持续识别、重新识别、定期回顾，不断调整客户的风险等级，明确各业务部门在客户风险等级划分工作中的职责与义务，增强客户风险评级工作的可操作性。
五、做好大额可疑交易的监控分析工作，提高可疑交易报告质量 应采取系统筛选与人工识别相结合的方式对客户的交易进行筛查，确保可疑交易报告的完整性。应充分利用营销、核保、保全、理赔、财务等工作环节产生的客户身份和交易信息，对可疑交易进行分析，以确保可疑交易的质量。
【几个关键环节】
身份识别与交易信息：营销、核保、保全、理赔、财务等工作环节
监控重点：大额现金、提前退保、第三方支付、保单质押贷款、返还型、投连型业务监控分析。
关注重点：新闻媒体披露、涉嫌重大案件或经济丑闻的人员名单等。
六、保存客户身份资料和交易记录
应对现有的客户身份资料和交易记录保存制度和执行情况进行认真清理，检查是否满足反洗钱规定的要求。应保证客户身份资料和交易记录的真实与完整，并符合保密和安全的规定。对不符合现行法规
要求的，应及时进行整改，对于业务存续期间客户身份资料发生变更的，各机构应及时更新客户档案，确保系统影印件和纸质保单一致，做好客户信息的维护和管理工作。
七、加强反洗钱内部监督检查，提高反洗钱内控制度的有效性 将反洗钱监督检查工作纳入整个内部审计体系中来，建立有效地纠偏机制，确保相关要求能得到落实。
关键点：反洗钱检查结果与人员考核相挂钩。
八、开展反洗钱培训与宣传工作，提高从业者素质，增强客户的反洗钱意识
1、培训方面
（1）分公司统一培训与考试
每年进行1-2次
（2）各部门内部培训
随时，确保每年1-2次，有针对性；业务员反洗钱培训确保每年1次
（3）新员工培训
（4）反洗钱会议，以会代训
相关制度：《关于建立阳光人寿北京分公司反洗钱培训机制的通知》（阳光人寿京发[2009]55号）
2、宣传方面
宣传展板、桌牌、横幅，宣传彩页等
九、及时反馈各类反洗钱工作信息
在及时过程中不断总结反洗钱工作开展过程中存在的问题和取得的成绩，通过信息或调研形式向人民银行营业管理部反馈。
