业务流程图
步骤具体操作事项负责部门
1、搞清楚客户借款行、融资主体、额度、期限、
保障措施、资金用途、还款来源、资金监管措施、再融资渠道、处置预案、可接受的融资成本、时间要求。
1、基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程（最近1个月内提档章程）、征信报告 法定代表人、实际控制人、股东身份证复印（有法人股东的， 收集一套法人股东的前述资料、最近一个月的征信报告）
2、核查用途及额度：（1）短期A：实现目标需要筹集的资金，其他资金的来源。B：用款项目的具体情况。（2）承兑汇票A：核查清楚出票办理人的承兑汇票为哪一笔贷款做的 回报及票据期限、金额、保证金比例；是否已签署承兑协议、保证金协议及担保合同（收取相关合同的复印件）。B：核实清楚出票人的出票行、汇票收款人与出票人的 关系、从借款到汇票贴现所走流程及账户；出票账户和收款 人账户的账户类型、名称、账号、预留印鉴章、购买转账票据 情况、是否开通网银。（所有资料加盖借款人鲜章） （3）转贷业务 A:核实原借款合同及相应的担保合同、抵押合同、抵押物的产权证（拍照原件留复印件），了解抵押物的价值 情况，是否能做顺位抵押。
3、核实还款来源：（1）A：计划还款的时间。B：能提供哪些可靠的还款来源。C：能提供哪些担保措施。 （备注：所有资料加盖借款人鲜章）（2） A:留复印件），确认大概的放款时间，了解新贷款的品种（是流贷还是汇票，分别的金额），流贷的支付方式（是否受托支付）， 汇票收款人与借款人的关系。 B：客户能提供的其他担保措施。
1、准备初步的风控方案：
2、A、分析企业经营状况，确定经营性收入 和现金流能否覆盖借款本息；
B、确定抵押物、质押物能否抵押登记、
价值是否足值；
C、确定资金及用途监管方案；
D、确定实际用款人是否有其他产业及 经营状况；
F、确定企业的再融资能力；
3、再融资方案：根据企业的经营状况、反担保条件，确定在企业不能按时还款的 情况下，是否可以通过银行或者其他小贷 公司进行再借款后退出；
4、并购处置方案：根据企业的经营状况、反担保条件，确定在企业不能按时还款的 情况下，是否可以通过处置资产、股权并 购后，寻找合作伙伴合作经营或转售。 根据业务金额3000万以上开股东会
进行评审；投资、转贷业务通过上评审会
讨论，承兑、保证金业务通过汇签即可。
1、签批确认方案；
2、如有提议增加担保，修改方案；
3、再与客户沟通。（业务部）借款保证合同、居间协议、股东会决议（
有法人股东的准备一份法人股东的决议）、收款确认书及相关授权委托书。
通知客户带上借款人的公章、财务章、法人
章，借款人股东、法定代表人到场，有法人股东的带法人公章；保证人到场签字；
有企业担保的带上企业公章、法人签字、企业 担保的股东会决议上股东签字。
有保证合同的通知公证处到场（给公证处准备一份借款人和公司的基本资料即营业执照、
组织机构代码证、税务登记证、章程的原件核实，留加盖公章的复印件、双方的股东会决议）公证。保证人为个人的：带个人及配偶的身份证、户口 本婚姻情况证明，配偶到场。
:预先在合同需要签署的地方进行标注， 指引客户签署合同）
1、房产抵押所需资料：抵押登记申请表
（房管局领）、申请人双方身份证明（自然人身份证原件及复印件，公司营业执照和组织 机构代码证复印件加盖公章）、房屋产权证及 复印件、抵押合同、借款合同、抵押人的股东 会决议、借款人决议、公司介绍信及经办人
身份证原件复印件、房产价值确认书或评估报告、借款人和抵押人的公章。
（备注
2、股权质押所需资料：
（1）股东名册上加盖公司鲜章
（2）股权质押合同（几个股东准备几份— —分开交）
（3）身份证原件（出质人《股东》和质权人 经办人身份证）及复印件签字按手印）
（4）到窗口领取股权出质设立登记申请表 （几个股东准备几份分别填写股东占股比例） 委托书代理人证明包含在里面。（5）股东亲自到场
合同及权利凭证交至风控部，确认后同意
放款、存档。
1、将业务审批表、合同、转款委托书等财务部要求的资料交至财务部；
2、财务确认居间费用到账，即可放款。
了解企业的生产经营情况及重大事项、征信情况（按月收集一次）
了解抵押物、质押物的变动、毁损、贬值等情况
借款到期前10天、7天、5天、3天，确认客户还款来源的真实性、及时性，
根据预案做好相应准备对借款进行分类，建立预警制度和风险处置预案
