中国建设银行基层机构负责人全国统一考试试题
二****年中国建设银行基层机构负责人全国统一考试
一、单项选择题（每小题1分，共30分。在下列每小题的备选答案中选出一个正确的答案，并在答题卡的相应位置上涂黑）
1、员工行为识别主要包括（ ）、员工道德规范、员工职业形象要求和各个岗位的员工守则等四个部分
A、建设银行员工服务理念
B、建设银行企业文化定位
C、建设银行员工行为规范
2、管理主要有决策、计划、（ ）、领导、控制、协调等6大职能
A、强化 B、组织 C、发展
3、商业银行分销渠道主要有（ ）、银行卡、自动柜员机和电话银行
A、信用证 B、中间业务 C、分支机构
4、人民银行规定的商业银行资本构成中，盈余公积属于（ ）
A、股本 B、核心资本 C、附属资本
5、建设银行计提呆账准备金的比例为（ ）
A、1％ B、10％ C、1％-100％范围内自定
6、商业银行的负债是由存款和（ ）等组成
A、投资 B、资本 C、借款
7、个人存款证明按规定在（ ）申请办理
A、任一网点 B、同城网点 C、原开户网点
8、对5万元以上的大额取现业务，按照规定应（ ）
A、由经办人员与网点负责人在取款凭条上共同签字
B、由柜员在取款凭条上签字
C、由综合柜员在取款凭条上签字
9、零售业务营业现金风险点的控制措施之一是（ ）
A、坚持实时记账、日终结账、入库保管制度
B、坚持一先一后、一户一清的原则
C、坚持单人营业、双线核算的原则
10、贷后检查的主要作用是：监测贷款的使用情况、及时处理不良贷款和（ ）
A、监督借款的经营活动
B、对违约的借款人实施信贷制裁
C、完善信贷档案
11、贷款风险分类是按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其基本原理是根据借款人（ ）来确定贷款的风险程度和质量等级
A、贷款余额的大小和贷款期限的长短
B、未来现金流量的大小
C、及时足额偿还贷款本息的可能性
12、额度授信要按照信贷授权的管理规定，按（ ）报批
A、授权权限 B、信用等级 C、贷款规模
13、在分析判断贷款偿还可能性时，下面哪一方面是银行可以影响或控制的潜在还款来源（ ）
A、借款人财务活动 B、贷款担保 C、借款人品格
14、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。按照五级分类，此类贷款属于（ ）类贷款
A、关注 B、次级 C、可疑
15、代保管是指银行接受客户委托，利用其（ ）代为客户保管各种贵重物品、重要文件、有价单证并收取手续费的业务
A、信息和人才 B、信誉和设施 C、机构网点
16、授权是信用卡使用过程中保证交易（ ）的重要环节
A、方便 B、安全 C、快速
17、金融机构借款合同所约定的贷款利率若超出人民银行规定的上下限（ ）
A、贷款合同无效
B、贷款合同仍然有效
C、仅超出部分的利率认定为无效
18、代客外汇买卖业务是指银行接受客户委托依据其委托指示买入或卖出外汇，并根据（ ）收取一定比例的手续费而发生的经营活动
A、收益金额 B、交易金额 C、交易时间
19、商业银行准备金存款以（ ）为单位向人民银行计缴
A、法人 B、一级分行 C、二级分行 20、建设银行财务管理的目标是（ ）
A、追求利润的最大化
B、银行价值的最大化
C、股东利益的最大化
21、下列中间业务中属于风险较大的是（ ）
A、结算类中间业务
B、代理代收款业务
C、衍生金融工具类业务
22、信用类中间业务在风险成为现实时，就转为（ ）
A、表内业务 B、表外业务 C、中介业务
23、商业银行安全保卫工作的原则是（ ）
A、预防为主，综合治理
B、保障银行资金、财产和员工人身安全
C、“六防一保”
24、《会计法》规定，（ ）对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责
A、会计主管
B、分管会计工作负责人
C、单位负责人
25、银行案件存在的风险较大，所以一旦发现案件，必须首先想办法控制（ ）
A、业务流程 B、涉案资金账户 C、涉案人员
26、加强管理和监督检查，要全面实行（ ），对监督检查走过场，该发现问题而未发现或发现问题没有及时督促整改而发生案件的，必须追究监督检查人员的责任 A、一把手负责制 B、监督检查责任制 C、审计负责制
27、银行计算机系统使用因特网，以下说法错误的是（ ）
A、交易类上网计算机应在本行的防火墙保护范围内
B、非交易类计算机没必要在本行防火墙保护范围内
C、承担业务处理的计算机不可以拨号上网
28、网上银行提供的服务有（ ）
A、外币兑换 B、客户关系管理 C、对外呼出
29、为保护自身权益，商业银行因行使担保物权而取得的不动产，应自取得之日起（ ）内行使
A、2年 B、1年 C、3个月
30、保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）
A、6个月 B、3个月 C、1年
二、判断题（每小题1分，共20分。请判断每小题的表述是否正确，正确的在答题卡上填涂A，错误的在答题卡上填涂B）
31、建设银行是统一法人体制，各分支机构同总行一样具有法人资格（ ）
32、银行决策过程一般有5个阶段，其程序是：发现问题或机会—确定决策目标—探索拟订各种可行方案—决策方案的执行和反馈—方案的评价选择（ ）
33、金融市场被细分的特征越多，银行营销管理人员对客户的了解就越少（ ）
34、商业银行的短期借款包括：同业借款和向中央银行借款（ ）
35、《巴塞尔协议》中规定的核心资本包括股本、公开储备和普通准备金（ ）
36、重要单证在未使用前一律不得加盖业务公章和个人名章（ ）
37、客户存折密码必须由存款人自行设定，不得由经办人员代为设定（ ）
38、信用卡授权可以使用移动电话（ ）
39、按五级分类，次级类贷款不属于不良贷款（ ）
40、金融服务类中间业务风险防范的主要措施之一是建立、健全各种规章制度和监督约束机制，保证为客户提供公平、公正、及时、准确的服务（ ）
41、利用信贷资产重组或组合来达到分散风险目的的方法，叫风险转嫁（ ）
42、银行通常不需要在贷款合同中加上附加条款（ ）
43、按“分类授权”的财务管理体制，建设银行在纵向上分为总行、一级分行、二级分行和经办行四级财务管理层次（ ）
44、独立的内部审计体系虽不属于内部控制体系的范畴，但却能促进商业银行加强风险防范、确保稳健经营（ ）
45、银行汇票、汇票专用章和压数机不得由一个人同时保管（ ）
46、大额现金支付经电话请示行长同意后即可办理，行长回来后应在凭证上补签字手续（ ）
47、基层行挪用资金案件中，挪用资金的方式主要有：偷支客户存款、收款不入账、冒名贷款、空存实取等（ ）
48、银行主机和业务系统的口令应专人负责，定期更换，保密存放（ ）
49、个人电子汇款系统是依托资金清算系统建立起来的（ ） 50、依法被监管的财产不得抵押（ ）
三、多项选择题（每小题2分，共20分。在下列每小题的备选答案中，至少有一项是正确的。错选、多选、不选不得分；少选但正确的得1分）
51、80/20法则对银行经营管理者的启示有（ ）
A、80/20法则是一个绝对的、精确的数据 B、银行经营管理者应注意运用80/20法则，有效地利用有限的资源
C、80/20法则在机构网点调整中的应用
D、应用80/20法则必须有两组以上资料才能进行分析
52、银行市场营销控制应从以下（ ）三方面着手，检查和比较分支机构、金融服务和客户类型
A、金融产品 B、营业额
C、赢利能力 C、市场占有率
53、商业银行借入的负债中包含（ ）
A、同业拆借 B、票据贴现
C、回购协议 D、发行金融债券
54、《巴塞尔协议》规定的资本构成中，核心资本包括（ ）
A、股本 B、公开储备
C、重估准备 D、普通准备金
55、根据《储蓄管理条例》规定，储户办理提前支取的有效证件包括（ ）
A、户口簿 B、居民身份证
C、军人证 D、外籍人员护照
56、信用卡业务风险的主要特点是（ ）
A、涉及面广，风险环节复杂 B、形式多样，手段不断翻新升级
C、危害性大，隐蔽性强 D、受社会外部环境变化影响大
57、下列哪些属于用法律手段化解有问题贷款的方式（ ）
A、诉讼时效的中断 B、进行企业资产重组
C、申请强制执行 D、申请破产还债
58、在商业银行安全保卫工作中，预防的重点、要害部位包括（ ）
A、金库 B、中心计算机房
C、执行任务的运钞车 D、营业网点
59、下列（ ）账实核对必须一致
A、汇出汇款账余额与银行汇票底卡合计金额
B、重要空白凭证表外科目账与实物
C、单位存款账金额与单位定期存款证实书底卡合计金额
D、银行承兑汇票、贴现票据表外科目账与银行承兑汇票底卡
60、下列行为中，属于违反《会计法》中关于公司、企业进行会计核算“五不准”，规定的有（ ）
A、虚列、多列、不列或者少列存贷款数
B、为完成考核指标，虚列业务收入
C、随意改变递延资产的摊销方法，调整利润
D、调整变更产品、部门费用预算表
四、案例分析（每个案例题10分，共30分。阅读下列案例，根据每个问题前的要求在备选答案中选出正确答案，并在答题卡的相应位置上涂黑） 案例分析题一：
1999年3月29日，某银行持卡人李某，举报该行信用卡部主任张某利用职务之便，借换卡之名，骗取李某信用卡，模仿李某字体在其信用卡中透支10000元，涉嫌贪污银行资金。经检查机关立案侦察发现，张某利用职务之便在1995-1996年两年间，擅自违规授权为其同学、朋友透支达100多万元，用于经商、炒股。张某信用卡透支涉嫌贪污犯罪事实成立，于1999年5月4日正式宣布逮捕张某，判处9年有期徒刑。
阅读完上述案例，请回答下列问题：
61、（多选，4分）本案件的发生，暴露了该支行在经营管理上的哪些问题（ ）
A、章证、口令、操作密码的管理松散
B、岗位、人员之间缺乏有效的监督
C、在授权上缺乏严密的内部控制措施
D、基层行的监管，包括对职工的政治思想教育方面，存在薄弱环节 6
2、（多选，3分），你认为该基层行在银行卡业务的工作中，应采取哪些措施来加强管理、防范风险（ ）
A、应禁止信用卡透支 B、严格执行授权管理制度
C、加强持卡人信用额度的管理 D、对内部岗位的操作进行电子监控 6
3、（多选，3分）根据本案情况，你认为基层行在管理上应加强哪些方面的工作（ ）
A、完善内部控制体系
B、坚持杜绝协议透支、恶意透支等现象的发生
C、基层行负责人应加强自律，严禁业务“一手清”现象的发生
D、上级行应加强对基层行负责人的监督检查 案例分析题二：
建设银行某县支行分管会计工作的副行长鲍某，利用手中的权力，利用直接参与经办会计业务，编制虚假凭证，违规处理会计业务的方式，自1998年至2000年，累计套取银行资金270万元，用于从事盈利经营或挥霍消费。 1998年4月至8月，鲍某采取单人领券、单人记账的方式，从几家证券公司领取国库券进行销售，先后3次假做卖售国库券款270万元，编制虚假的内部往来划款报单，将该款转移到在该支行下属的某分理处，以“华光工厂”名义为同案犯开立的企业存款账户上。
2000年6月先后两次，将“华光工厂”企业存款账户的资金，分别以80万和50万的金额，通过签开银行汇票方式，在省城解付到自己的个人储蓄账户上，用于挥霍消费。
2000年8月，由于工作分工调整，新任分管会计工作的副行长，在组织内部往来账务专项检查时查出了此案，鲍某被依法收审。 阅读完上述案例，请回答下列问题：
64、（多选，3分）在本案中，鲍某在会计结算方面的主要违规行为在于（ ）
A、直接参与经办会计业务 B、公款私存
C、违规签开银行汇票 D、编制虚假会计凭证
65、（多选，3分）在本案中，该县分支机构在会计结算方面的主要违规行为在于（ ）
A、违反了会计岗位分工制度 B、违反了按期对账制度
C、违反了银行汇票结算制度 D、违反了账户开立管理制度
请根据上述案例，判断回答下列各问题，正确的涂A，错误的涂B。每小题1分，共4分：
66、按我国现行的《会计法》规定，鲍某应该是该县支行会计负责人，对该县支行的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责（ ）
67、按《账户管理办法》规定，“华光工厂”的企业存款账户，不能签开银行汇票（ ） 6
8、按《会计结算办法》规定，“华光工厂”的企业存款账户，不能签开现金汇票（ ）
69、按现行的会计制度规定，该县支行至少要每年对“内部往来”账务进行专项核对（ ） 案例分析题三：
1998年8月11日，河南红达皮革厂（以下简称皮革厂）与上海市冠芳皮鞋厂（以下简称皮鞋厂）签订了一份皮鞋购销合同，合同总标的为80万元。1998年8月12日，皮鞋厂开出了以河南省某银行为承兑人的号码为00331009的汇票一张，但却将收款人“红达皮革厂”错写成“洪达皮革厂”。皮革厂持票到承兑行承兑，银行方称收款人不符，拒绝付款。皮革厂遂向皮鞋厂去电协商，皮鞋厂称自己将以出票人名义向承兑行出具证明。2天后，皮革厂收到皮鞋厂开具的证明：因我单位工作人员工作疏忽，将00331009号汇票的收款人“红达皮革厂”错写成“洪达皮革厂”，现予以更正，务请将00331009号汇票兑付给红达皮革厂为盼（加盖公章）。皮革厂遂持汇票及证明到承兑行提示付款，仍遭拒付，其理由是：该证明书不具有票据法上的效力。 阅读完上述案例，请回答下列问题：
70、（单选，2分）银行可否拒付，其理由何在（ ）
A、可以，这是票据要式性的要求
B、可以，这是票据文义性的要求
C、不可以，因为票据是无因证券
71、（单选，4分）本案例中完成的票据行为有（ ）
A、出票与承兑
B、出票与付款
C、出票
72、（单选，4分）为保护自己的权利，红达皮革厂可以（ ）
A、向皮鞋厂行使付款权
B、遭银行拒绝时，采取票据权利的保全措施
C、向皮鞋厂行使追索权
