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1 债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的 ( )特征。
A.偿还性
B.流动性
C.收益性
D.安全性
2 某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。
A.市场风险
B.独特风险
C.特定公司风险
D.非系统风险
3 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A.实物资产
B.流动资产
C.固定资产
D.非流动资产
4 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。
A.93 100
B.100 000
C.103 100
D.100 310
5 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A.增加股票的投资
B.增加房地产投资
C.继续持有外汇
D.增加债券的投资
6 假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
7 下列( )不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划
B.健康规划
C.退休规划
D.居住规划
8 理财客户现金流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。
A.某一时点
B.上半年度
C.某一时期
D.上月
9 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
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A.工作收入增加
B.借款购房
C.自费出国旅游
D.年终奖金增加
10 假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33 339
B.43 333
C.58 489
D.44 386
11 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
12 根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。
A.26
B.24
C.18
D.8
13 若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。
A.为零
B.为
C.为负
D.无法确定符号
14 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B.非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具
15 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )投资工具最适合他(她)。
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
16 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元0.7485/ 0.7514，该客户应以( )与银行交易。
A.以1澳元=0.7485美元
B.以1澳元=0.7514美元
C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D.与银行协商后的汇率
17 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2、0.
5、0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%;股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。股票X和股票Y的标准差分别是( )。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
18 货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。
A.短，高
B.长，高
C.短，低
D.长，低
19 假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为( )元。
A.826 446
B.1 000 000
C.909 091
D.1 210 000
20 下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。
A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者
C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
