人民银行青岛市中心支行
2009年7月7日
近几年来，青岛中支在总分行的领导下，以促进辖区经济金融和谐发展为目标，找准定位，搭建载体，积极配合地方政府致力于良性金融生态环境的建设，取得了一定成效。
一、金融生态环境建设取得初步成效
金融生态环境建设需要找准切入点和载体，在全社会的共同参与下逐步发展和完善，几年来，青岛中支在推动建设过程中，采取了以下措施。
（一）以创建金融安全区为载体，构建良好的金融生态环境
2003年，根据《中国人民银行济南分行关于创建金融安全区的指导意见》精神，青岛中支本着“整体策划、分类指导”的原则，加强与政府部门的联系与沟通，积极推进金融安全区建设。青岛市政府专门下发了《关于开展创建金融安全区工作的通知》和《青岛市创建金融安全区工作实施方案》，提出力争用3至5年的时间，把青岛建设成为“社会信用观念强、金融资产质量高、无突发性和持续性支付风险、金融运行秩序良好”的金融安全区。为此，青岛中支与市有关部门重点选择了地处城乡结合部的城阳、黄岛两区作为突破口，积极动员社会各界力量开展金融安全区创建活动。2003年6月，由市有关部门、人民银行对城阳区创建金融安全区进行了验收，该区以全票通过验收成为青岛市第一个一级金融安区。2004年2月，黄岛区也正式通过验收，成为第二个一级金融安全区。创建金融安全区改善了当地信用环境，使商业银行的“造血、输血”功能进一步增强，两地经济金融快速发展，带动了其他各市区掀起了一股创建金融安全区的热潮，各市区正纷纷采取措施，以创建金融安全区为目标，下大气改善本地区的金融生态环境。目前崂山区正积极申报，接受专家的评审验收。
（二）以“银、政、企诚信互动”为载体，优化金融生态环境
为创建诚信青岛，搭建银企融资交流、合作互赢的沟通平台，青岛中支不断提高“窗口指导”的针对性和有效性，积极创新货币政策传导工作方法，以建立诚信合作为目标，通过开展多方位、多层次融资洽谈、银企对话等形式，提高本地区对资金的吸引力，逐步实现了资金向金融生态环境优良区域的流动，为金融生态良性发展奠定了基础。2003年9月，吸引并广纳总、省级金融机构的资金，举办了“创建诚信青岛促进银企合作融资洽谈会”活动。2004年4月和9月，先后举办了“青岛市重点项目与信贷政策发布会”和 “银企合作共促青岛制造业发展促进会”活动。2005年3月又组织了规模较大的“金融支持中小及民营企业金融服务月活动”，服务月中在青岛市区和城阳区举办了两次银企项目推介活动。上述活动共推介项目607个，签订协议贷款金额780亿元，签订贷款合同金额407亿元，实际到位资金375亿元。
（三）以建立沟通协作机制为载体，促进金融生态环境和谐有序
金融生态环境建设的最终目的是为了建设动态和谐、稳定有序的金融生存发展环境。因此建立有效的、多层面的协调沟通反馈机制对金融生态的建设十分必要。近几年，青岛中支通过建立银行业金融机构联席会议制度以及金融专家咨询会议制度等形式，积极加强地方产业政策与货币信贷政策的协调与配合，促进地区经济结构的调整优化。工作中强化对宏观经济金融政策的研究，着重于相互间信息的交流与反馈，按季向社会各界发布《青岛市货币政策执行报告》，及时发现金融运行中存在的问题，维护本地区金融运行的平稳有序发展。2004年11月，在青岛中支的推动下，青岛市政府批转建立了由人民银行、青岛银监局、证监局、保监局及青岛市经贸委组成的金融稳定协作联席会议制度，2005年2月份青岛市金融稳定协作联席会议第一次会议正式召开，并讨论通过了《青岛金融稳定协作联席会信息交流制度》。4月份，建立了由全市20多家相关单位参加的青岛市反洗钱联席会议制度并召开了第一次会议。这些机制的建立，加强了政府经济部门、中央银行和金融监管部门的信息沟通，对打造良好的金融生态环境起到了积极作用。
（四）多方普及诚信知识，促进社会信用环境日趋完善
打造信用环境是建设金融生态的重要方面，信用环境如何直接决定着金融生态建设的成功与否。近年来，青岛中支始终把培育诚信意识，强化诚信知识宣传作为一项重要任务，不断夯实金融生态环境建设基础。
一是加强信用文化宣传，提高社会信用意识。青岛市目前已开通“青岛诚信网”，青岛中支充分利用这一媒介，将宣传诚信知识与暴露、惩戒失信行为相结合，扩大社会影响力。2005年3月举办“金融支持中小及民营企业金融服务月”期间，以倡导、优化金融生态环境为主题，组织企业和银行分别发表了“诚信履约”和“优质服务”为主题的倡导书。同时牵头组织成立了金融专家服务团，强化企业重诺守信意识，对诚信企业进行融资指导，积极予以信贷支持，增强诚信受益的示范效应。
二是加快征信管理体系建设，普及征信知识。2005年5月份，青岛中支组织开展了征信知识宣传普及周活动。通过设立征信知识宣传站，向市民和金融机构网点发放宣传材料，提供有关征信业务知识咨询服务，以此增强全社会的信用意识，为下一步个人信用信息基础数据库建设和企业资信评级工作打好基础。
三是建立银行与企业和个人信用信息平台，提高信用意识。青岛中支把建立青岛市金融公共网络信息平台系统作为打造社会信用环境的一项重要内容，及时将有关信贷政策和产业政策以及逃废金融债务企业名单录入平台系统，为金融机构信贷决策提供服务。同时，还设计开发了“个人消费信贷不良信用功能”平台，将个人逃废债务情况予以公布。进一步发挥了信贷登记咨询系统为信贷监督提供服务的作用，探索建立了企业信用信息发布平台，积极推动辖内重诺守信文化的形成，为金融生态建设提供良好的社会信用环境。
（五）探索建立金融生态环境评价体系，推动金融生态环境建设全面纵深发展
2005年年初，根据周小川行长关于分支行建设区域金融生态环境的要求，青岛中支党委在认真总结分析青岛市金融生态建设经验和问题的基础上，向青岛市委、市政府分管金融的领导就如何进一步推动金融生态建设做了全面汇报。市委、市政府领导给予了高度重视，即将以青岛市政府的名义下发《关于进一步加强金融生态环境建设的通知》。5月22日，青岛市分管金融的副市长及人民银行、部分商业银行行长在《青岛日报》发表题为“加强金融生态建设努力构建和谐社会”的专版文章，就进一步推进全市金融生态环境建设提出了相关建议和意见，取得了良好的宣传效应。同时，为科学、客观评价辖区金融生态建设情况，青岛中支依据金融生态建设的主要指标，结合实际制定了具有可操作性的《青岛市金融生态环境建设评价体系》，分别从地方政府支持状况、银行不良贷款比例、司法环境情况、金融维权、地方政府偿还中央银行贷款情况、社会信用建设状况、银行机构效益状况和金融稳定等方面进行评价考核，为全市金融生态环境建设提供依据。
通过几年来金融生态环境的建设，青岛市不但吸引了众多的银行机构加盟和更多的信贷资金投入，同时也吸引了大量的国内外知名企业的投资，进一步促进了全市经济的持续发展，实现了银政企三方共赢。2004年全市生产总值突破2000亿元大关，进入副省级城市前五名。各项存款达到2391亿元，各项贷款余额突破2000亿元，银行不良贷款率比年初下降7.6个百分点，资产质量和金融效益明显提高。除银行业实力增长突出外，保险业进一步发挥了经济补偿、资金融通作用，承保金额7303.9亿元，实现保费收入47.6亿元。证券业方面，股票基金交易额670亿元，9家上市公司累计融资107.7亿元。在机构设置上，新引进了恒丰银行、大众保险等5家金融机构入住岛城。青岛市的经济呈现发展快、效益好、结构优、后劲足的良好势头。
总结几年来金融生态环境建设的实践，我们认为金融生态环境是动态的、各方参与的综合平衡体系。各方在建设过程中必须找准定位：体现政府主导、央行推动、银企参与、司法保障、中介规范和舆论宣传协调配合的互动关系。政府要占据主导地位，充分运用行政力量推动辖内提供良好的执法环境、中介服务环境和完善的社会信用环境。人民银行作为政府的参谋，发挥助推作用，银企积极参与，通过舆论宣传，提高社会各界信用意识，即可达到建设良好的金融生态环境，促进经济与金融和谐发展的目的。
二、当前金融生态环境建设过程中存在的问题.目前青岛金融生态环境建设呈现了良好的发展前景，但也存在一些影响和制约金融生态环境建设的问题。
一是企业逃废银行债务情况仍时有发生，司法维权难度较大。
二是各类中介服务尚不规范。中介服务机构存在起步晚，行业标准、市场准入、机构自律等方面缺陷，中介机构机会主义倾向比较严重。同时由于资信评级机构由谁特许、如何监管等方面尚无统一规定，仅仅依靠评级机构的自律，难以保证评级结果的客观、独立、公正。同样，在会计、审计等中介机构中也存在出具虚假报告、虚假评估现象。
三是县域金融生态环境建设氛围不够。
四是金融生态环境建设缺乏统一的协调机制和评估标准。如何依靠政府主导，加大法律、社会信用体系、会计与审计等中介服务体系的协调配合，建立统一联动的实施环境，是我们面临的一项迫切任务。
三、进一步加强金融生态环境建设的建议
一是政府推动，强化和完善法律支持力度。改善金融生态环境，政府的作用举足轻重。目前最为迫切的是政府要进一步转变政府职能，提高司法效率，在规范行政行为上给予有力的法律支持。建议由政府牵头，联合司法部门、金融机构、人民银行和金融监管部门建立信息沟通和联席会议制度，及时交流反馈金融维权情况，加大对司法执行难问题的研究，在具体操作中开展形式多样的集中清欠、维护金融债权的专项整治活动，力求统一行动形成合力，培育良好的法律执法环境和社会信用意识。
二是全面推进信用体系建设，规范金融生态的信用秩序。信用是市场经济的基石，更是金融生态环境的核心内容。建议进一步完善社会信用的惩戒机制，通过运用法律、经济、宣传、舆论监督等多种手段，尽快使具有良好信誉的企业和个人充分享有守信的益处和便利，使有不良记录的企业和个人付出代价，得到惩戒。同时在企业信用评级和信用乡、村和社区建设要有一定突破，在财政、税收、金融等方面给予优惠服务，不断强化诚信的正向激励机制。
三是加快发展中介服务体系，丰富和完善金融生态链。要加快各类中介机构与司法、工商、税务、国土、房产等主管部门的“脱钩”步伐，强化市场化、公司化运作。要从政策上鼓励会计、审计、律师等各类事务所，以及动产、不动产评估和企业资信评估等中介机构优先发展，扩大中介机构数量，必要时积极引进国内或国外资信等级高的大型中介服务机构，促进提高中介服务水平。在加强市场监管方面，应当借鉴国外经验，依法制定和严格执行中介服务从业标准与资格，强化监管，坚决打击虚假中介行为，强化从业人员的职业道德规范，提高中介机构的专业化服务水平和诚信水平。
四是加大金融创新力度，以良好的金融服务促进生态环境的改善。商业银行是金融生态链的主体，与金融生态环境之间是双向互动的，银行应在改善金融生态中发挥重要作用。商业银行要加强对金融生态环境的前瞻性研究和利用，大力提高市场研发能力，积极为不同类型、不同规模的企业提供有针对性的金融服务。要充分利用金融生态建设的丰硕成果，及时调整内部评级，并积极向上级行争取政策和资金支持，促进建立改善金融生态环境的正向激励机制。
![关于青岛市金融生态建设情况的调查报告[优秀]](/templates/pc/static/images/icon_word.2.png){kind=icon}
