浅谈个人投资理财
随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让它在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。
一、个人投资理财的含义
个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。
而且，理财专家认为:人的一生中有三个取得金钱的正常途径:第一个途径是通过工作取得;第二个途径是继承;第三个途径是进行合理合法的投资。在这三个途径中,最有力量和最有尊严的,是对你工作多年积攒下来的金钱进行明智的投资。通过投资,用自己的聪明才智创造财富将越来越赢得社会的尊重。因此,投资理财不仅成为社会经济发展中的热点问题,也与每一个人的生活息息相关。
二、个人投资理财方式
“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。 选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，可从中找到合适自己的投资选择。
1、最传统渠道：储蓄
这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。
2、风险与收益同在：债券
国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。
3、保障性投资：保险
保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。
4、专家理财：投资基金、信托
与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。 集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。
5、高风险投资：股票
这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。
6、实实在在的投资：收藏
这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。
7、最“万幸”投资渠道：彩票
彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。
三、个人投资理财的步骤
1、制定理财目标。知道目标行动就成功了一半。制定理财目标时必须考虑两个基本要素:（1）目标结果可以用货币精确计算;（2）有实现目标的最后时间。同时,目标要有合理性,合理的目标应该是可望可即的,虽然有一定的难度,但经过努力是完全可以实现的。
2、审视自己的财务状况。就是整理自己的所有资产与负债,统计自己的所有收入与支出,最后生成自己的资产负债表和个人损益表。简单来说就是摸清家底、建立档案、形成账表。只有完成此项工作,您的投资理财活动才能做到知己知彼,有的放矢,否则就是漫无目的,不知所终。
3、了解自己的风险偏好。理财目标是对未来的美好憧憬,在享受这种美好感觉的同时,也应该看到另一方面:收益必然伴随着风险,这些风险会阻碍理财目标的实现。面对风险有人很保守,有人又非常激进。但是任何人在承受风险时都有一定的限度,超过了限度,风险就变成了一种重负,可能会对我们的情绪和心理造成伤害,更严重影响我们的投资决策程序。所以在进行投资理财时,必须考虑自己能够或者愿意承担多大风险。
4、明确理财阶段。理财是人一生都在进行的活动,将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段,个人的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。这样,理财的目标也会有所差异,所以针对不同的阶段需采用不同的策略。规划人生的理财阶段,明确其各自的特点,有助于不同人在不同时期制订适合自己的理财规划,有助于人们合理支配资金,得到有效的保障。
5、优化资产配置。为了实现理财目标,需要根据自己的财务状况,参考当前所处的理财阶段及风险承受能力,对自己的资源进行合理配置。具体来说,就是调整投资组合,合理安排借贷比例,按计划实现理财目标。
6、跟踪账户信息。就是及时了解自己当前的财务状况及相关信息。如:各种现金活期类账户的收支及余额、实物资产账户的价值增减情况、投资账户的交易与收益以及债务类账户的负债情况等。具体地说,跟踪账户信息的主要任务是日常收支记账和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。
7、总结提升能力。就是对投资理财活动的效果评价,对理财心得的自我总结,对理财知识的进一步补充以及对理财策略的调整。通过自我总结,使投资理财能力不断提升。
五、个人投资理财的几个要点
1、要有一个良好的心态。人们在谈论投资理财时,常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这种心情其实也很容易理解,问题是这样的好事在现实中往往很难碰到。事实上,今天投资明天回报几乎是不可能做到的。在这里建议投资人,不妨调整好自己的心态,投资要着眼于长期,着眼于稳健收益,不要在意一时一刻的得失。
2、理财如穿鞋,适合才是最好的。人人都明白投资理财的重要性,但对如何投资理财却十分迷惘。大多数是人云亦云的盲目投资者,或者是容易陷入“从众心理”误区的跟风者。其实投资理财也和穿鞋一样,适合的才是最好的。对于一个投资理财者来说,财力或许有大小,知识或许有多寡,能力或许有高低,但根据自身实际情况,有的放矢地选择投资理财对象和确立投资理财策略,则是共通的原则。
3、挣钱重要理财更重要。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。现在除了还在温饱线以下的人,谁都坚信,挣钱重要,理财更重要,人人都知道如果不仔细理财,人民币将会被通货膨胀慢慢蚕食,最终成为现代金融的牺牲品。
4、理财方案应随时修正。所谓的理财策划,并非一经制订就永不再变。随着时间的推移,周围环境及个人、家庭情况会发生变化,必须对理财策划方案进行及时修正。
5、尽早投资与长期投资。投资要获利,一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。尽早投资,经过一段时间,无需你做任何其他的努力,复利会把一小笔钱变成一大笔财富。
6、咨询投资专家。在国外发达国家,家庭理财、个人理财十分普遍和正常,大部分个人或家庭都有自己的投资理财顾问。一旦自己有投资意愿或投资渴望,首先找自己的投资理财顾问进行咨询和探讨,让专家给出合理的投资理财建议,结合自己的风险偏好和财务情况制订合理的投资理财规划。站在投资专家的肩膀上,您有机会赚得更多。
总之,投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术。俗话说:“吃不穷、喝不穷、算计不到就受穷”。怎样理财,怎样理好财,是每个人都应关心的话题,更是每个人需要学会的。
