违规参与企业融资受处罚
[案例经过] 一年间，副处级调研员曹**通过筹集董**等七人及本地某担保公司的资金，充当中间人，向银行有贷户**化学有限公司、**纳米材料科技有限公司、**物资经营部三家单位提供融资，并通过曹**本人账户归集企业归还的本金和利息后转划出资人。期间共计发生资金往来10多笔，往来金额500多万元。
对曹**筹集个人和公司资金，充当中间人替有贷户企业融资的情况进行了核查，最终确认了其违规参与企业融资的行为，并交由监察室立案审理。根据《员工违规行为处理规定》给予曹**行政记大过处分。
[案例分析] 该案例是一起较为典型的“员工个人账户与客户账户违规发生资金往来，员工参与企业融资”的案例。副处级调研员曹**，利用职务便利及较为丰富的人脉关系，充当中间人，为银行有贷户企业进行融资，并通过本人账户与企业发生资金往来，谋取个人利益。
近几年，“员工个人资金与企业账户资金的往来”是银行重点整治的风险点，但“员工与企业资金往来”仍时有发生。主要有以下几个方面的原因。一是个别员工合规经营的意识淡薄，未能充分了解其行为的违规事实和严重后果。二是为应对考核压力，通过本人账户与企业发生资金往来的方式增加存款时点数。三是为获取个人利益，主动违规，参与客户交易。
[案例启示]近年来，随着民间借贷风险的逐渐显现，银行员工与担保公司、小额贷款公司、以及高利贷从业人员合作从事非法资金借贷业务的事件也时有发生。对此，银行应高度重视，持续强化员工道德风险防范，防止员工卷入非法资金借贷事件。
一、进一步加强职业操守教育，明确“六禁”要求。要进一步加强对员工职业操守的教育，明确将对“六禁”的熟悉程度列入员工考核，定期组织培训和考试，确保所有员工知悉相关内容，杜绝因不了解规章制度而产生的违规行为。
二、加强对员工完成考核任务的引导。由于存款时点数考核指标是客观存在的，且近年来存款市场竞争激烈，客户经理为完成相关任务，存在违规动机。对此要加强引导，注意揽存方式，在确保合规的前提下采用替代方法完成存款指标。
三、要加强对违规行为的监测和查处力度。鉴于当前经济形势，针对员工此类违规行为要做到监测和处理相结合。要进一步加强对员工特别是客户经理岗位人员大额资金往来的监测和分析，加强员工行为动态管理，防范员工卷入非法资金借贷事件，进而产生大额信贷风险和声誉风险；要对查实的违规违纪行为，依据《员工违规行为处理规定》进行严肃处理，防范同类违规行为的屡查屡犯。
