夏县农商行：冠军是如何炼成的
方 尧 通讯员 王刚
从山西省农信系统综合指标排名倒数第三到第一，夏县农商行走出了一条不寻常的冠军之路。
在经济下行压力加大的今天，一些银行尤其地处落后地区的银行在经济寒冬中冻得瑟瑟发抖，而夏县农商行重拾山西票号精神走出的‚转型提质‛之路，对中西部地区的小银行更有借鉴价值。
那么，冠军究竟是如何炼成的？
走出去：面向全国金融市场
夏县农商行的前身——夏县农信社，是综合指标全省倒数第三的高风险社。2014年2月，通过股份制改造，组建了夏县农商行。通过改制，吸纳股金3亿元，剥离不良资产，彻底改变了财务状况。但夏县农商行还面临着当地经济较为落后、自身经营粗放等问题。为此，夏县农商行董事长李荣生放眼全国，制定了走出去的战略。
‚中国银行业的鼻祖晋商票号从能够做到‚汇通天下‛，根本上说，就是能够‘走出去’，在清朝他们就能把业务开展到俄罗斯、印度、朝鲜和日本等国，而夏县农商行也在重新发掘晋商票号这一精神内涵。‛董事长李荣生如是说。
为了实现走出去的战略，对金融市场部引进事业部式的改革，将收入、利润、成本实施独立核算、单独考核，实现人、财、物相对独立，从制度上夯实了‚走出去‛的基础。
同时，积极走出去学习先进银行经验，多次邀请包头农商行的优秀专家，对投资类业务进行手把手指导，培养一批人才积极开展票据贴现、理财、同业经营等新业务，重现了‚晋俗勤俭，善殖利于外‛的山西票号经营传统；该行挑选了两名业务骨干，远赴深圳成立新的产品研发中心，下设业务类和非业务类两个小组，充分利用发达地区的人才、借鉴发达地区的经验，研发出先进的金融产品为农户、商户、中小企业服务，培育出一批稳定的优质客户群；积极探索信贷资产中介化、资产证券化等渠道提高盈利能力，如将一批客户的承兑汇票打包交给落后地区银行，不仅拓宽客户的赚钱渠道，农商行也获得了可观的中间收益；夏县农商银行还在北京、上海、深圳等地设立办事处，在这些资金流、信息流、物质流、人才流、民工流加快非传统业务的发展，融入到经济大循环之中。
夏县农商行监事长侯平安说：‚我们要努力实现的，就是‘资金走出去、业务走出去、银行走出去’这三个走出去。‛ ‚走出去‛战略使得夏县农商行的票据贴现、理财、同业经营等新业务获得飞速发展， 2014年，夏县农商行的收入增幅达52%，该行4.08亿元经营收入中，非信贷业务占40%左右。
沉下来：重塑至诚至善文化
据了解，原来夏县农商行部分员工存在‘吃拿卡要’现象，这严重影响了银行的形象和业务开展；在分配上平均主义、吃大锅饭情况突出，这严重影响了员工积极性和市场活力。董事长李荣生说：‚现在，我们回归晋商票号的精神实质重申‘至诚至善’文化，从根本上消除官办体制、官商思想、官僚作风，做到以客户为中心，以市场为中心。为保证‘至诚至善’文化真正落地制定了一系列有效的制度，尤其是以薪酬制度为抓手，塑造‘多劳多得’的绩效文化，全力推动绩效薪酬市场化，使得信贷跟着市场走，产品跟着需求走，服务跟着客户走。‛
为树立以客户为中心的企业文化，该行倡导‚公心、方向、责任、能力‛八字方针，打造‚廉洁、亲和、快捷、顺畅‛的服务理念。在具体落实上，董事长李荣生两次搬家，不让下属知道自己的具体住处，躲避下属或客户送礼，如此上行下效，基本杜绝‚吃拿卡要‛现象，为推行阳光信贷打好基础。同时，建立贷后回访机制，确保合规放贷。该行建立《新增贷款回访登记簿》，每周对各支行上报的新增贷款逐笔电话回访，为保障回访的真实性，实行包支行股长交叉回访制度，行领导、纪检部门抽查回访结果，自上而下建起四级回访网络，回访结果每周进行汇总分析。另外，权力下放，简化程序，对各项业务实行限时办结制度。这样，通过各项具体措施，‚廉洁、亲和、快捷、顺畅‛的文化理念落到实处。
而在夏县农商行行长吕杰看来，‚廉洁、亲和、快捷、顺畅‛的服务体现了服务提质做强品牌的‚至诚‛理念；而打造与客户肝胆相照的‚命运共同体‛体现了‚至善‛理念；‚至诚至善‛的企业文化的落脚点，还是全心全意为客户服务、去帮助客户。
为了践行濡沫相帮的的‚至善‛理念，面对经济下行的压力 ，夏县农商行及早提醒贷款企业谨慎投资；针对经济下行形势下部分企业运行困难的情况，夏县农商行提出不良贷款户不等于不良客户，部分信用等级高、暂时出现运转困难的企业只要按时结息就‚无需还贷‛。同时发动股东建立规模3000万元的‚资金池‛，用于帮助资金周转暂时不灵的困难企业，防止他们被高息压垮。格瑞特酒业董事长李振会说，2014年，酒庄建设的关键节点上，曾多次出现资金链条告急的情况，企业先后4次借用‚资金池‛的资金2000万元进行周转，从而顺利渡过难关。
董事长李荣生认为，‚至诚至善‛的企业文化，就是遵循市场规律、瞄准客户需求的重要体现，而薪酬模式就是实现这一理念的‚指挥棒‛。为此，夏县农商行在薪酬分配上实现‚四个倾斜‛：向基层网点倾斜、向创利部门倾斜、向一线岗位倾斜、向优秀员工倾斜，后台薪点低于前台薪点。薪酬，历来是各个组织的焦点。谁推行绩效改革，谁就会把矛盾焦点引向自己。而第三方公司的专业性、客观性，可有效减轻推行绩效改革的压力。因此，该行与广州天维公司签署了薪酬考核体系改革战略合作协议，构建营销存贷款薪酬考核新模式。这种模式根据员工个人工作业绩、贡献大小自动生成阶梯型薪酬，从而真正实现‚能者多劳、多劳多得‛，经过改革，薪酬机制完全按市场化规律运行，曾创下一天里发放3次奖金的记录。
如今，夏县农商行已经完成了企业文化的转变，实现了从‚围着领导转‛到‚围着客户转‛的目标，从‚官文化‛转变为‚帮文化‛，形成了了‚领导帮员工、员工帮领导，全行帮客户‛的氛围，形成了全心全意为客户服务的企业文化。
总之，夏县农商行的冠军之路表明：晋商票号作为中国古代金融业的集大成者，其精神文化资源仍有值得当代银行业学习的地方；而夏县农商行的实践，也为地处后发地区的中小银行提供了一种跨越发展的经验。
