2015年上半年广东省银行从业《个人理财》：债券市场考试
试题
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的__。 A．最低债务承受额 B．最高债务承受额 C．平均债务承受额 D．一般债务承受额
2、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A．项目可行性研究 B．项目评估 C．贷款发放 D．贷款审批
3、__是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 A．理财顾问服务 B．综合理财服务 C．单项理财服务 D．私人银行业务
4、境内机构原则上可以开立__经常项目外汇账户。 A．3个 B．2个 C．1个 D．多个
5、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A．信用风险 B．国家风险 C．操作风险 D．声誉风险
6、根据《投资基金法》的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是__。
A．封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回
B．开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易 C．申请上市基金的基金持有人不得少于500人
D．基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市
7、出国留学贷款期限一般为1～__年，最长不超过10年。 A．3 B．5 C．6 D．8
8、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是__。 A．目前领取并进行投资更有利 B．3年后领取更有利
C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利
9、财务杠杆比率考察的是借款人的__。 A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力
10、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是。 A：3年期整存整取的定期存款 B：6年期的教育储蓄存款 C：9个月的活期存款 D：定活两便储蓄存款 E：著作权
11、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。 A：大于 B：小于 C：等于
D：以上都不对 E：重组
12、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是__。
A．企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B．企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C．对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力
D．对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息
13、以下债券中风险最高的是__。 A．国债
B．地方政府债券 C．公司债 D．垃圾债券
14、盈利能力监管指标不包括__。 A．资本金收益率 B．不良贷款率 C．净利息收入率 D．资产收益率
15、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于__。 A．销售风险 B．声誉风险 C．产品风险 D．操作风险
16、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是__。 A．宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面
B．经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 C．经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度 D．经济发展的状况和前景制约着银行的发展
17、”间客式”个人汽车贷款的运行模式是__。 A．先贷款，后买车 B．先购车，后贷款 C．边贷款，边买车 D．甲贷款，乙买车
18、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
19、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的__。 A．5% B．10% C．15% D．20% 20、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类__。 A．正常、关注、次级、可疑和损失 B．正常、次级、关注、可疑和损失 C．正常、可疑、次级、关注和损失 D．正常、次级、可疑、关注和损失
21、依法收贷的对象是__。 A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．不良贷款
22、以下不属于商业银行一级押品的是__。 A．上市公司股票、政府债券和公司债券
B．保险批单、提货单、产权证或其他权益证书 C．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
D．银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇款
23、王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息如下(面值均为100元，按年付息)： A．债券
B．到期收益率 C．息票率 D．剩余期限 E．债券X F．6.5% G．5% H．10年 I．债券Y J．6.5% K．5% L．8年
24、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做__。
A．同业拆人 B．同业拆出 C．存放同业 D．同业存放
25、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。
A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C．已计收的利息不再调整
D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
26、普通准备金__资本的性质，专项准备金__资本的性质。 A．不具备，具备 B．不具备，不具备 C．具备，不具备 D．具备，具备
27、__是效率比率。 A．净利润率 B．资产收益率 C．成本费用率 D．现金比率
28、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。 A．可以分为初级法和高级法两种
B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D．商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、关于银行贷款展期做法正确的是。
A：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期 B：是否展期由银行决定
C：贷款展期的审批实行分级审批制度
D：凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期 E：用于特定目的的贷款
2、国家助学贷款的贷款对象不包括__。
A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生
3、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。 A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良
4、金融犯罪侵犯的客体是（）。 A．金融管理秩序 B．自然人 C．金融机构
D．银行业从业人员
5、收益率曲线的特征为__。 A．可控性 B．代表性 C．操作性 D．解释性 E．分析性
6、借记卡按功能划分不包括__。 A．转账卡 B．专用卡 C．储值卡 D．准贷记卡
7、在我国目前的管理格局下，__之间有领导与被领导的关系。 A．中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B．中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C．中国人民银行和国家外汇管理局
D．中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会
8、金融市场的功能包括__。 A．货币资金融通功能 B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能 E．定价功能
9、商业银行有下列__情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．未经批准设立分支机构 B．违反规定提高利率 C．出租、出借经营许可证 D．提供虚假的财务会计报告 E．向关系人发放信用贷款
10、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。
A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
11、个人贷款业务的特征包括__。 A．贷款品种多 B．贷款数量大 C．贷款用途广 D．贷款便利 E．还款方式灵活
12、__是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。 A．承兑 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现
13、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是__。
A．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差 B．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差 C．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差 D．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
14、银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥__的作用。 A．指挥作用 B．激励作用 C．协调作用 D．沟通作用 E．控制作用
15、提款期是指从__开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 A．第一次提款之日
B．借款合同规定的第一次还款日 C．借款合同生效之日 D．借款合同签订之日
16、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有
17、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(。 )。 A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略
18、下列选项中，体现企业管理状况风险的有__。 A．管理层对环境和行业中的变化反应迟缓
B．管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 C．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足
D．借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
E．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱
19、下列属于网上银行的特征的是__。 A．电子虚拟服务方式 B．运行环境开放
C．模糊的业务时空界限
D．业务实时处理，服务效率高
E．设立成本较高，但交易安全性提高 20、以下表述不正确的是__。
A．凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年
B．展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日
C．借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户
D．展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同
21、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。 A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年
22、无担保流动资金贷款的还款方式主要有__。 A．等额本息还款法和等额本金还款法 B．等额累进还款法和等额本金还款法
C．等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D．等额本息还款法和每月还息到期一次还本法
23、按照《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。 A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押
24、银行业从业人员的下列行为，正确的是__。 A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
25、”借款人已资不抵债”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权
26、普通准备金__资本的性质，专项准备金__资本的性质。 A．不具备，具备 B．不具备，不具备 C．具备，不具备 D．具备，具备
27、__是效率比率。 A．净利润率 B．资产收益率 C．成本费用率 D．现金比率
28、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。 A．可以分为初级法和高级法两种
B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D．商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
