银行卡办理的业务心得体会
非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好办卡业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及民生银行的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线业务人员在代理银行引用卡业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行信贷工作能够迅速开展。
一、我行银行卡办理工作的现状
我个人认为:我行在沧州尚处于银行卡营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：银行卡的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，各国有银行都专设了一个部门，其可以用影响力来招揽客户。而反观我行，在沧州仅一个分行，宣传力度不够，大多数人还不知道民生银行，导致办卡不利。这样，无论是公司企业，还是个人，都不能因为民生的知名度而选择本行。再从他向服务来看，我行的许多他项服务在沧州几乎是没有，没有机场，没有高尔夫，没有必胜客等等。这更使得民众对民生的不了解。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。表现二：员工办理业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管上级领导为我们员工极力争取到大幅度奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成办卡额度上不去的原因。
所以，根据以上表现，我个人以为，我行的信用卡办理工作目前的现状就是尚处于银行信用卡营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为民生的一员，该怎么办呢？等、靠、要显然不行，那么怎么办？要想办法解决！怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那？
二、问题的症结所在
首先，我认为，沧州民众对待银行信用卡的认识上尚存在误区。大多数人认为没有必要，并没有认识到信用额度对自己乃至将来的家人的作用。
其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，哪种会是银行信用卡的潜在客户，哪种不是。
研究什么样的商户才能成为银行信用卡部门的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来办卡收益呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的信用意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里能办理在你资金周转不过来时，借你一部分钱的业务时，他就会主动办理，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来办理的客户吧，这些人就是最佳的办理信用卡的人选。（可惜这样的人太少）
2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐引用卡的优质客户。因为：首先，有闲钱，可以存款。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体也是我推荐的最佳人选。
3、企事业单位，说白了就是有铁饭碗的，他们的工资不多，但是每个月都有一些东西要买，送礼等方面现象注定他们需要钱，可是没有，那么，引用卡的作用就体现啦。
那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、闲钱不多，又怕被骗的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以讲通他们，但这样的
客户大多不会将卡开通，因为银行卡这东西，只要开通，那么就挺不住了。
三、解决的办法：
目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展个人信用，这正是要让广大民众增强信用消费，对此，我谈谈个人的几点建议：
1、应提高民生在沧州的知名度和个员工的工作积极性
俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，指望客户都主动找你办卡，显然不现实。提高民生知名度，首先，可以通过广告等低级手段来实行，其次，可以通过大型的活动，即：商店折扣，餐饮消费，电影打折等等的让民生深入人心，让民生也可以和交通，沧州，河北等银行一样，深入人心。增强员工业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到信用卡业务是利己、利人、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、增加信用度的方式；可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益；还可以使本行获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心，银行精选的信用卡业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益；自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做信用卡业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
2、增加信用卡消费地方及方式
“没用”，“你们有什么它项服务吗？”这是我听到的很多客户的回答。民生现在在沧州给人的印象就是一片空白，坐飞机服务上天津，高尔夫去石家庄，你认为当客户听到这些还有心情办卡吗？所以我认为，增加业务内涵，也是我们现在的重中之重，没有人会为一瓶空气买单，你要让他成为一瓶啤酒，一瓶汽水，待会有客户群。
以上，是我个人作为一名一线办卡人员对银行卡业务，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正。
