“违规代客办理业务”等三项违规中
POS业务的一些感想
三项违规主要涉及“违规代客办理业务、虚假交易、与客户非正常资金往来”等三类，这些风险业务已经成为在各种内外部监管检查中的钉子户，屡查屡犯，屡禁不止，已经成为我行稳健经营中一项不容忽视的潜在风险点。而除柜面业务外我行的各项电子银行渠道业务也成为较为隐藏而且较难以被发现的风险点。其潜在的道德风险和操作风险十分突出，一旦风险暴露，会给我行造成重大的经济损失，并对我行的声誉造成恶劣影响。
POS收单业务一直以来都是检查的重点，套现法实行后对心存侥幸的人员内外勾结与特约商户合谋进行虚假消费和违规套现的行为给以违法的定性，也在一定程度上起到了震慑作用，但三项治理活动毕竟有一定的期限，在活动中如何的从发现的案件中找中制度中存在的不足，制定相应的办法从而促使业务健康发展才是活动的根本目的。结合三项违规专项活动从POS收单业务来看这次主要是虚假交易的治理重点中的第六条本行员工在本行特约商户违规套现。
套现交易从有了POS业务之后就随着POS业务的发展而发展，可以说完全杜绝几乎是不可能的任务，我们在借着这次活动的机会在我行员工层面深刻的理解在特约商户套现的危害和后果，发现一个查处一个。要做到严格商户准入，严格管理商户业务，严肃教育商户使商户从思想上重视，另外也要给商户一个渠道来反映我行员工违规行为的渠道，这样一种双重的监督也会使我行的员工对自己的行为更加有所顾虑，从而使我行的POS业务健康有序的发展。
在三项违规行为治理工作中我们一直强调的是从我们监管的角度出来，来发现问题，解决问题。但是我们具体的监督检查工作中，无论是专门的监督检查部门还是业务部门自身，仍存在形式简单化、过程粗放化、整改表面化等方面的问题。而日常监督手段缺乏，人工控制为主；系统控制缺乏，合规检查为主；全面监控缺乏，单项检查为主。我们总是想自我检查为主的思想一直占据着各项检查的主体，而这一点中我们的柜面服务工作就值得我们深思一下。
省行的美兰德检查，总行的神密人检查，都是引入了第三方的评测起到了良好的作用，推动了我行的服务工作整体提高。我们可以适当开放些与客户交流的渠道，倾听客户的声音。这样就不由得我们思想不重视、学习不认真、执行不到位，而在引入了更多渠道的监管后严格对事件的执行力度，从而创造一个全行合规的文化意识。
