理财经理违规代客理财引发纠纷的案例
一、案例经过
营业部理财经理凭借工作便利,利用客户对其理财经理身份的信任,给客户允诺高于银行利息的收益,劝说客户将钱交其本人代为投资理财,最终因投资失败,拖欠多位客户款项,被客户告至当地法院,给银行声誉造成严重影响,该理财经理被银行解除劳动关系。
二、案例分析
本次风险事件首先反映了部分银行客户盲目追求高收益,将银行员工个人行为与银行企业行为视为等同,最终导致客户遭受了严重的经济损失;其次反映了银行对员工的教育培训不够,个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任,擅自对客户口头承诺高收益,违规代客理财,从中谋利;第三反映了银行盲目追求指标,缺少对客户理性投资理念的教育和培养。
三、案例启示
一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育,学制度、析案件、铭教训,严禁违规代客理财,将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。
二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议,事中有录音、事后有交易确认,避免采取自助委托方式,严格按流程操作。
三是加强投资者教育。如在网点张贴告示,告知投资者在开立资金帐户时,签署如“规则说明”、“风险揭示”等相关协议,包括“员工无权接受委托”等重要提示条款,对协议内容甚至关键条款予以足够的重视,无合法手续的理财属违规理财不受法律保护等。
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