234 催收心经
车贷催收的五大原则【第1篇】
开篇： 车贷催收的五大原则
催收，作为信用风险管理的一个重要环节，是指由专业的催收人员通过合理合法的手段，以回收帐款，降低企业坏账，保全资产为最终目的，为此进行的一系列工作。通常说来，车贷催收和普通信用卡催收最大的区别就是有抵押物车辆的存在，所以车贷催收除了：防微杜渐，有礼有节，嘴勤脚快，多管齐下，这四大基本原则之外，还有一条关注车辆的原则。1.1.1 防微杜渐原则借用中医的说法就是“治未病”。要在客户还未开始逾期的时候防范逾期在先，客户出现轻微逾期的时候及时纠正和客户出现反复逾期的时候先下手为强。具体说来，金融公司往往会在客户每月约定的还款日之前的3-5天给客户发送扣款提醒短信，还款日当天如果扣款失败，金融公司应通过短信告知客户扣款失败的结果。如果在业务开展初期业务量不大或客户贷款金额较大，客户风险等级评分较差的情况下，可以当天就进行电话的跟进询问，了解扣款失败的原因，既能体现良好的客户服务态度，又能引起客户重视，防范在先。如果没有足够的人力和资源当天跟进，至少要留意扣款失败短信发送的成功率，筛选出发送失败的短信手机，那些客户的手机号码是否正确或正常？当客户出现轻微逾期的时候，例如约定还款日后逾期6天，金融公司应开始电话跟进，除了提醒客户还款，还要简明扼要地了解逾期的原因，如果是客户本身的原因造成的逾期，例如存款不到位或态度不端正，电话跟进员工应友好及时地说服和教育客户履行还款义务。如果在电话跟进的时候发现异常情况，例如所有合同相关人电话都无法接通，应引起警惕，予以特别关注。但是总有客户由于这样或那样的原因会拖欠成问题客户或变成反复逾期。通常情况下，如果不是客户还款意愿出现了变化，大多数的逾期客户都是还款能力出现了问题，车贷往往并不是压垮骆驼的最后一根稻草，所以，一旦发现客户反复逾期，并且屡教不改，金融公司在寻找出客户逾期背后的真正原因后，应果断地采取资产保全行动，避免最后人车失踪。 1.1.2 有礼有节原则催收员要调整好心态，不卑不亢，有礼有节，尤其是在客户负面情绪的影响下保持冷静和控制，引导债务人沿着自己的思路开展工作。 和客户的沟通先了解逾期的原因，和客户尝试建立起相互信任和互相尊重的关系，不要出口伤人，导致客户拒接电话，拒绝沟通。同时，在交流的过程中，不要被债务人抛出的各种想拖延还款的理由或借口牵着鼻子走，保持坚定的收款态度，不要让客户养成拖延和反复逾期的习惯。结合好的情商，加上专业的话术，严密的逻辑思维和适度的法律知识来收回贷款。 1.1.3 嘴勤脚快原则许多逾期客户都是非要等到提醒才肯还款，如果金融公司没有及时提醒到客户，拖的时间越久越难催回。而且，通常情况，债务人都是先把钱还给催收频繁的债权人，尤其是车贷一般金额不大，只要把握住一个合适的度，多打几个电话，上门多跑几处地址，凭着嘴勤脚快， 和一股子钻劲和锲而不舍的精神，催收业绩都不会太差。早期电话催收讲究“短平快”，因为以跑量为主，所以每一通电话时间要短，语速平和，速战速决。中期的电话催收讲究保持跟进的密度，多打一次电话就多了一次收回欠款的机会。后期催收讲究挖掘新的有效线索，提高谈判的成功率，嘴勤脚快就可能询问到新的信息，找到新的代偿人或车辆，救活一笔车贷。 1.1.4 多管齐下原则车贷催收面临的客户也是各行各色，按还款意愿和还款能力可以把客户划分为四个象限，按是否可以联系到可以划分为失联客户和有联客户，按逾期原因又可以划分为经济困难，恶意拖欠，涉案客户，破产，车辆出险客户等。因而，针对逾期客户的催收工作也要多管齐下。 除了短信，电话，信函，上门这四种常规催收武器，车辆控制，法律诉讼，债权转让，甚至微信催收，也要因人而异，因事而异，因时而异地搭配使用。催收往往不是一次就有成效的，也不存在最佳的催收实践可以放之四海皆准，所以催收工作就是一个沟通，尝试，谈判的过程，其间可能需要运用到多种催收方法。 1.1.5 关注车辆原则汽车金融公司在车贷放款之后，通常还是需要在当地车管所办理车辆抵押手续，这也是车贷和信用卡和小额贷款区别的地方之一。催收员在车贷催收过程中要始终关注抵押物车辆的使用情况，在逾期客户防卫心理还不是太强，还没有演变为严重逾期状态之前（一般是指逾期60天之内），催收员应了解车辆是否还是客户在使用？还是已经被债主拖走？或者车贷从一开始就是代购，那实际使用人的联系方式呢？现场员工上门催收的时候更要摸清车辆的踪迹，寻找车辆的停放地，为后期控制车辆和资产保全做好准备。如果客户愿意以车抵债，催收员可以协调当地经销店对车辆进行残值评估和二手车收购。 作者的话： 本篇是我们催收心经第一章第一小节的内容精要，在下一篇中将由我们的资深催收专员推出关于失联账户的查找心经，敬请期待和捧场。 作者：王静作者简介：王静，11年金融从业经验，涉足贷前征信、信贷审批、贷后管理、风控催收，现任职与华晨东亚汽车金融公司风险管理部。
