对公客户经理违规接受客户资金的案例

发布时间：2020-03-04 02:00:08 来源：范文大全收藏本文下载本文手机版

客户经理违规接受客户资金的案例

一、案例经过

网点对公客户经理个人账户通过网银渠道接受大额转账资金***万元，并于当日购买理财产品。查询该客户经理账户近几个月交易明细发现，近日接受2笔大额转账资金，金额为***万及**万元，资金规模与其平日发生额明显不符，并且当日将其中***万元转入另一个人结算账户办理验资。经核查是其兄利用对公客户经理账户过渡到注册的公司验资，验资失败后转回该客户经理账户购买理财产品。该客户经理违规接受亲友（客户）资金后又为亲友（客户）代理办理结算业务。违反了严禁投资经商办企业或为配偶、子女和亲友经商提供便利的规定，被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）虽然该客户经理接受的是其兄的资金，但从法律层面上看，是两个独立的民事行为主体，因此其兄的资金本质上属于客户资金。

（二）该对公客户经理制度意识淡薄，让亲友（客户）资金划转至本人账户，并经其账户过渡到他人账户，用于公司验资，形成出租、出借员工本人账户（卡）的违规行为，违反了《员工违规行为处理规定》中的规定。出借（出租）账户用于代客户保管资金，代客户购买理财产品之类的违规行为，一旦管控失当，极易形成挪用、盗用客户资金案件隐患。

三、案例启示

（一）要加强客户经理的制度学习培训。做到人人知晓员工行为禁止性规定，坚决杜绝银行严令禁止的代客办理业务、出租出借账户、违规接受异常资金等违规行为。

（二）深入开展运营风险警示教育活动。引导员工充分认识违规风险事件的危害性，要对违规事件进行典型案例风险分析，教育广大员工认真对待，深入强化日常员工内控意识、合规意识、风险意识的培养。