线 ： 名 姓 订 ： 号 编 装城关信用社竞聘上岗管理岗考试试题
得分：
一、单选题（共20分，每题1分）
1、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示( )。
A、资产运用过度 B、资产运用不足 C、负债经营过度 D、负债经营不足
2、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（ ）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、2% B、5% C、8% D、10%
3、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A、10% B、15% C、30% D、50%
4、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（ ）数额的罚款。 A、十万元以下 B、十万元以上
C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下
5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过（ ）年。
A、1 B、2 C、3 D、4 6．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（
）年。
A:
三年
B:5年
C:10年
D::15年
7．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（
）。
A:20万 B:50万 C:100万
D:500万
1
8、基层行、社每月召开全体员工参加的工作例会（不占用营业时间）应不少于（
）次。 A、1 B、2 C、3 D、4
9、每个工作岗位均应制定明确详细的（
），并张贴上墙。 A、岗位职责 B、岗位说明书 C、岗位轮换制度
10、主要负责人重视网点文明服务工作，召开研究文明服务工作会议每（
）不少于1次；带班领导坚持每天检查文明服务工作。 A、月 B、季 C、年
11．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（ ）个自助银行。
A．1 B.2 C.3 D.4 12.商业银行的内部审计实行全系统垂直管理，下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（ ）负责。
A．本级行长 B．上一级内部审计部门 C．上一级行长 D．总行董事会
13、商业银行各业务条线和分支机构的（
）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
14、合规负责人的职责中，不包括（
）。 A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线
15、商业银行在合规负责人离任后的（ ）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
A、五
B、十 C、十五 D、二十
16、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（
）
A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围
2 C、分支机构的业务规模 D、人员的数量
17、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（ ） A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南
18、商业银行发现重大违规事件应按照（ ）的规定向银监会报告。 A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度
19、以下不属于法律风险的是（ ）。
A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
20.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。
A.1% B.2% C.3% D.5%
二、多选题（共30分，每题2分）
1、文明优质服务的内容包括以下哪些方面（ ）？
A、服务意识
B、服务技能
C、工作效率 D、工作纪律及服务环境 E、服务设施等
2、经常开展互查和自查活动，对上级和本级在检查、稽核中发现的违规等问题应在规定时间内整改或纠正，并对相关责任人及时进行处理。这里的相关责任人指（ ）。
A、当事人 B、岗位制约人 C、有关稽核人员 D、网点负责人以及行社分管领导
3
3、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（ ）相一致。
A、法律 B、法规
C、准则 D、规则
4、商业银行合规风险管理的目标是（ ） A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营
5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括（ ） A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
6、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（ ） A、特定政策和程序的实施与评价
B、合规风险评估C、合规性测试D、合规培训与教育
7、合规风险管理体系应包括以下基本要素（ ）： A、合规政策；
B、合规管理部门的组织结构和资源； C、合规风险管理计划； D、合规风险识别和管理流程； E、合规培训与教育制度。
8．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式 C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
4 9．银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( ) 。 A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责；
B．熟知银行的反洗钱义务；
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私； D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
10、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，（ ）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款 B、取消高级管理人员一定期限的任职资格
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
11、有下列哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（ ）。
A、个人负有债务到期未清偿的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
12、商业银行不得对以下用途的业务进行授信( )。 A、国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
5 D、关联项目
13、按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况( ) A、操作不当 B、系统失误 C、法律风险 D、战略风险
14、银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行( )。
A、考试 B、考察 C、备案 D、谈话
15、根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，对资本充足率大于( )、不良资产率在( )以下的，监管机构可适当减少对其现场检查的频率或范围，支持其稳健发展。 A.10% B.8% C.5% D.4%
三、判断题（共30分，每题1分）
1、严格按照考核考绩办法对每位员工进行行为和业绩考核，考核考绩结果可以不向员工反馈，以免引起员工不必要的误解。（ ）
2、微笑是相对于“冷面孔”而言的，并非一定让客户明显感觉到你在“笑”。通过微笑服务让客户感受到银行员工的亲切友好，与我们自然进行情感沟通奠定服务营销的基础。（ ）
3、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（ ）
4、商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（ ）
5、商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并, 适用《中华人民共和国公司法》的规定。（ ）
6、商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（ ）
7、乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（ ）
8、抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（ ）
9、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（ ）
10、最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（ ）
11、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留臵的，留臵权人优先受偿。（ ）
12、公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（ ）
13、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（ ）(担保法第10条)
14、根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（ ）
15、内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（ ）
16、风险管理是金融创新的内在要求。（ ）
17、商业银行开展金融创新活动，可适当放宽监管。（ ）
18、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（ ）
19、商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（ ）
20、受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（ ）
21、商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（ ）
7
22、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，可以以优于对非关联方同类交易的条件进行。（ ）
23、商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（ ）
24、商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（ ）
25、商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（ ）
26、商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（ ）
27、商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（ ）
28、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（ ）
29、银行业金融机构及其工作人员对监管机构的处罚决定不服的，可以申请行政复议，也可以向人民法院起诉讼。（ ）
30、银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》规定，县联社股金中，单个自然人社员持股最高不得超过股本总额的0.5%，单个法人持股最高不得超过股本总额的10%。（ ）
四、问答题（共20分，每题5分）
1、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
8
2．商业银行授信内部控制的重点是有哪些？
3、不动产物权的设立、变更、转让和消灭及动产物权的设立和转让有何规定？
4、农村信用社经营管理人员岗位的基本规范是什么？
