中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲
1．个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类 1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展1.2.2个人理财在国内的发展 1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素 2.1生命周期与个人理财规划2.1.1生命周期理论2.2.2个人理财规划 2.2理财价值观2.2.1理财价值观的含义2.2.2四种典型的理财价值观 2.3客户的风险属性2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估 2.4货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1货币时间价值2.4.2货币的时间价值与利率的计算 2.5投资理论和市场有效性2.5.1投资收益与风险的测定2.5.2市场有效性 2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理2.6.2个人产品组合2．个人理财基础3.金融市场 3.1金融市场的功能和结构3.1.1金融市场的功能3.1.2金融市场的分类 3.2货币市场 3.3资本市场3.3.1股票市场3.3.2债券市场3.3.3证券投资基金市场 3.4金融衍生品市场3.4.1金融衍生品市场概述3.4.2金融衍生品市场 3.5外汇市场3.5.1外汇市场概述3.5.2外汇市场的交易机制 3.6保险市场3.6.1保险市场概述3.6.2保险市场的主要产品分类 3.7黄金及其他投资市场3.7.1黄金市场3.7.2房地产市场3.7.3收藏品市场 3.8金融市场的发展3.8.1世界金融市场的发展3.8.2中国金融市场的发展4.银行理财产品4.1理财产品市场发展4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1货币型理财产品4.2.2债券型理财产品
4.2.3贷款类银行信托理财产品4.2.4新股申购类理财产品4.2.5结构性理财产品5.银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售的基本原则
5.3银行代理理财产品分类
5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保险5.3.4国债5.3.5信托5.3.6黄金
6.理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户理财分析6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析 6.3财务规划6.3.1现金，消费和债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划
7.个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动及相关法律
7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》
7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和 《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
8.个人理财业务的合规性管理
8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理
8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任
8.2个人理财业务风险管理
8.2.1个人理财业务面临的主要风险8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
8.2.3个人理财顾问服务的风险管理8.2.4综合理财业务的风险管理
8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理
8.3个人理财业务从业人员的合规性管理
8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件8.3.3从业人员职业操守要求8.3.4从业人员的限制性条款8.3.5从业人员的违法责任
8.4客户的合规性管理
8.4.1客户的准入管理8.4.2客户的基本条件8.4.3客户的限制性条件
8.4.4客户的违法责任
公共基础
1 银行知识与业务
1.1 中国银行体系概况
1.1.1 中央银行、监管机构与自律组织
中央银行监管机构自律组织
1.1.2 银行业金融机构
政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构
1.2银行经营环境
1.2.1 经济环境
宏观经济运行经济结构经济全球化
1.2.2 金融环境
金融市场金融工具货币政策
1.3 银行主要业务
1.3.1 负债业务
存款业务借款业务
1.3.2 资产业务
贷款业务债券投资业务现金资产业务
1.3.3 中间业务
交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务
代理业务托管业务担保业务承诺业务
理财业务电子银行业务
1.4 银行管理
1.4.1 公司治理
公司治理的主体利益相关者信息披露
1.4.2 资本管理
银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法
1.4.3 风险管理
银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程
1.4.4 内部控制
内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素
1.4.5 合规管理
合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素
合规管理部门职责
1.4.6 金融创新
金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护 2 银行业相关法律法规
2.1 银行业监管及反洗钱法律规定
2.1.1 《中国人民银行法》相关规定
中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权
中国人民银行在特定情况下的检查监督权
2.1.2 《银行业监督管理法》相关规定
《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定
2.1.3 违反有关法律规定的法律责任
刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施
2.1.4 反洗钱法律制度
洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任
2.2 银行主要业务法律规定
2.2.1 存款业务法律规定
存款及其办理原则存款业务的基本法律要求
对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制
存单纠纷案件的认定与处理存款合同
2.2.2 授信业务法律规定
授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同
2.2.3 银行业务禁止性规定
商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止
2.2.4 银行业务限制性规定
对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制
对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制
2.3 民商事法律基本规定
2.3.1 民事权利主体
民事权利主体的概念自然人法人非法人组织
2.3.2 民事法律行为和代理
民事法律行为代理及其种类
2.3.3 担保法律制度
担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置
2.3.4 公司法律制度
《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度
2.3.5 票据法律制度
《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利
票据丧失的补救措施
2.3.6 合同法律制度
合同的概念及特征合同的订立合同的生效
合同的履行违约责任
2.4 金融犯罪及刑事责任
2.4.1 金融犯罪概述
金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成
2.4.2 破坏金融管理秩序罪
危害货币管理罪破坏银行管理罪
2.4.3 金融诈骗罪
集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
2.4.4 银行业相关职务犯罪
职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪
3 银行业从业人员职业操守
3.1 概述及银行业从业基本准则
3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1 银行业从业基本准则
3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定
3.2.1 银行业从业人员与客户3.2.2 银行业从业人员与同事
3.2.3 银行业从业人员与所在机构3.2.4 银行业从业人员与同业人员
3.2.5 银行业从业人员与监管者
3.3 附则
3.3.1 惩戒措施3.3.2 解释机构3.3.3 生效日期
