无锡贷款购车全解析
记者采访了无锡多家4S汽车店和银行，了解到，个人汽车消费贷款想顺利办成并办得划算，得下点工夫。即使荷包缩水也愿意车贷
买房贷款，买车如今也流行贷款。在无锡市某事业单位工作的刘先生，刚把房贷还清，就打算再次“花明天的钱，办今天的事”。跑了无锡不少4S店，发现10-11万左右的车还真不少。以前以为要高档车才能办贷款，打听下来这种价位的车也可以跨入车贷的门槛。
记者在不少4S店内采访发现，购车者们对车贷的态度相比以前有了不同。市民刘先生表示，以前觉得买个车不过10万，日子紧一紧，或者借一借就行了。但现在觉得既然能贷款那就没有必要一次性把钱付清，股市行情正好着呢，不如拿去投资，到时候利息也赚回来了，还能提前当“车主”。市民张先生则表示，受经济危机影响，自己单位的效益比以前有所减少，原本打算再拖两年买，不过到现场来看发现部分商家提供的贷款利息并不太高，贷款之后手里可支配的资金更灵活，与其等经济复苏后车价、利率都上涨，还不如现在“抄底”。越是有钱贷款越多
无锡龙顺汽车销售服务有限公司有关负责人表示，跟去年相比，今年购车人目前市场上办理车贷人比以前要多不少。一般10万元左右的车，办理贷款的人约占总购买者的20%左右，大部分是工薪阶层，手头比较紧。而价格比较高的品牌约占到40%—60%左右，一家奥迪4S汽车店的销售顾问告诉记者，目前购买30万左右的车，有30%-40%左右的客户办理车贷，而购买价格在上百万车的客户中则有60%的人办理车贷。“这些车主大多都是富人，越有钱越是希望贷款。”该销售顾问表示，这些客户以生意人居多，办理了车贷相当于多了50万-100万元的流动资金，而且现在利息也比较低，比较划算。
大部分汽车品牌都可贷款
“无锡市场上10万以上的家用车，我们全部都可以提供贷款。”中国银行无锡分行有关人士表示，目前车价已趋于稳定，10万元左右的车价为工薪阶层所接受，无锡大部分4S店都开始与银行联手大推个人消费贷款业务。相较而言，需要大量流动资金运转的生意人和收入相对稳定的工薪价格，享受低息的购车消费方式更划算。
贷款方式有三种
*汽车金融公司贷款
汽车金融公司是与汽车销售相配套的一种金融服务机构，通常这种机构都只为某一种品牌服务，相比于银行贷款来说更有针对性，也更为灵活。
一位汽车经销商告诉记者，他们的汽车金融公司贷款，贷款期最长可达4年。以10万元的车为例，首付30%，贷款7万，4年还清，每月还款1600多元，4年利息总共1万多元。如果贷2年的话，每月3060元左右，利息共3700元。而如果只贷1年，利息只要1600元。如果需要提前还款，那要多加一笔手续费，如4年变2年手续费约1000元。
*个人汽车消费贷款
工商银行、中国银行、江苏银行等均已开设这样的贷款业务。贷款年限一般只有3年，工商银行规定最多不能超过5年。目前车贷市场来看，中国银行的车贷业务经营时间比较长，占市场份额60%-70%左右。
在商业银行办理车贷的手续比一般的方式要稍微复杂一些，将对申请人的资格进行详细的调查和审批。目前，银行执行的车贷利率是按照人民银行规定的同期消费贷款利率来计算，允许车贷年利率在年基准利率5.4%的基础进行上浮，一般浮动10%—20%左右。
还是以10万元车为例，贷款7万元，3年还清，那么每月支付2130元左右，支付总利息约6700元。如果2年还清，每月还款3100元，支付总利息约4500元。
*信用卡分期付款
这一方式是被众多网友称之为最划算的贷款方式，不过业内人士表示，到底划算不划算，市民们在办理的时候还是要详细计算。
目前使用最多是中国银行的长城卡分期付款业务，首付30%以后，其余的7万一次性刷卡完成，只要在免息期内按时还款就可以了。
不过，这并不是真正的“免息”，在办理这项业务时，需要支付一笔手续费。一年还清，需支付贷款额的4%，借款7万元的话需要支付2800元，两年还清需支付贷款额7%，也就是4900元。
中国银行有关人士表示，这项业务使用的人越来越多，几乎每个月都以10%的速度增长。而且手续简单，如已持有长城卡的市民购车的话，只需要
三、四天就可提车回家。如果打算采用这种方式购车的市民要多留意4S店和银行的活动，有时候手续费还会打折。
车价20%是首付最低比例
那么，手里到底得有多少钱才能买车？记者了解，目前大部分汽车金融公司和银行车贷都要求首付车价的30%。工商银行表示，如果以质押方式担保的或银行、保险公司提供连带责任保证的，首付可降为20%。
不过，市场上也有部分高档车型的首付比例高达50%。以雪铁龙世嘉为例，车价10.88万元，首付30%，也就是约3.26万元、上牌费约1200元、交强险950元、车船税30元/月（一般要付清当年），车辆检测费200元，购置税约4640、商业险（车损险、三责险、免赔险）保两年6000元左右，再加上担保费等贷款手续费5万以内可以搞定。
信用记录很重要
需要提醒购车族的是，车贷也并非没有门槛。最终贷款所花出费用不可能千人一律，会受其他一些因素影响。
多家汽车金融公司和银行个贷工作人员表示，一般对工作性质比较好、有稳定收入和自有住房、信用记录良好的客户才会放车贷，如果是银行的优质客户、或者信用记录很好，利率浮动就会与一般的客户有所“区别”。相反，如果是信用记录有“污点”，即使勉强能够发放贷款，首付比例可能会提高到40%甚至50%，利率最高会浮动到30%。
车贷小贴士：
●所需证件
车贷审批时需要向放贷机构提供车主身份证，收入证明、房产证、户口本、首付款证明等，能够证明自己财力的东西越多越好。
●车贷流程
选车—订车—签承诺函（允许银行查询你的信用）—银行查询征信核实基本信息—银行决定受理申请—客户填写贷款申请表—银行审批—签写贷款合同—办理抵押担保、上牌、保险等—向银行递交这些手续证明—银行查验—贷款发放—提车
记者提醒你，由于贷款手续比较专业，建议还是由4S店的服务人员帮你办理，这样一来你只需要签签字，一周内就可轻松把车开回家。
