企业核心竞争力的构成要素
核心竞争力是企业的灵魂，是企业存活于激烈的市场经济竞争的理由。一个企业从市场中脱颖而出被大众所认可、被消费者所接受，依仗的便是企业超出寻常的核心竞争力。针对单个企业来说，核心竞争力是企业的一种能力，各个企业其核心竞争力的个性化、差异化形成了各自的企业文化，个性化的企业文化熏陶出具有本企业特点的员工，这种潜移默化的影响会体现在其产品上被大众感知。其中得到大众认可，迎合大众口味的产品生产企业在市场竞争的大潮中得以生存下去。
企业的核心竞争力有哪些要素构成？人才、整合资源的能力、团队学习能力、执行力……这虽是个仁者见仁智者见智的问题，但可以确定的是企业的核心竞争力一定是因行业而异的，不同行业的企业核心竞争力不能简单照搬，相同行业的企业核心竞争力也会因企业的性质、规模、企业所处的地理位置、人文习惯而体现其多元化的特点。同时正因为相同行业企业间核心竞争力的多元化，而使相同行业企业的产品呈现多元化，从而使同行业间的激烈市场竞争得到缓解。
随着生产力的发展，社会结构发生了根本性的改变,原本以人们生活消费为主，即与衣食住行紧密联系、以商品交换为目的提供劳务的传统服务行业不再成为安置就业的主力，取而代之，一系列以高、新技术为代表的新型的产业链，组成知识含量高，以工业生产服务为核心的现代服务行业，包括金融、保险、通信、运输、租赁技术服务、设备安装维修、产品广告宣传等急需大量人才。
就保险行业企业发展的基本层面来看，构成企业核心竞争力的要素主要有以下几个方面：
一、决策力、支持力、执行力
决策力、支持力、执行力的相互配合，使企业成为一个灵活的整体。
1、决策力：企业高管层的决策能力，能体现企业首脑人物的远见卓识。决策力好比船的导航系统，企业这艘船能驶多久、能驶多远、将驶向何处，决策力起着至关重要的作用。一个企业在纷纷扰扰的大千世界除了既得利益，还不能忘了企业的社会责任。企业如果能解决人们生活中遇到的难题，给客户带来幸福的生活体验就会取得相应的回报。丰厚的利润会给员工带来稳定的收入，给企业带来充足的现金流，为企业的长远发展赢得资金投入。企业稳健的发展会给消费者、企业员工、社会公众等多方带来诸多益处。一个将承担社会责任考虑到企业决策中的决策力更容易受到多方的支持，更有助于决策力的执行。
2、支持力：一个决策的提出要争取大多数人的支持才能顺利得以执行。支持源于理解，理解源于意识的认同。相同的信仰、相同的信念，诸如“我们因为一个共同的目的而聚首”、“为了实现我们共同的理想而努力”，这种绝佳的支持力将企业上上下下紧紧凝聚在一起，使决策力成为合力。
3、执行力：执行力是一种行动，是改变物质的力量，是变化的因，决策与支持的果。英明的决策、果断的支持最重要落实到实际行动中实现目的。执行时不能盲从常需要变通，执行时出现问题要注意在取得大多数人理解、支持时对决策进行及时、适当的调整，以实现企业利益最大化，从而体现企业中个人价值的最大化。
决策力、支持力、执行力的相互配合，使企业成为一个灵活的整体。决策要正确，只有决策正确才能保证企业向着一个积极的方向发展，否则执行的高效只能让企业快速消亡；支
持要坚决，模棱两可的支持态度会让执行力大打折扣；执行要高效，高效的行动力是企业打造核心竞争力的关键。在正确的决策，在坚决的支持力如果没有人去执行也只是一纸空文，毫无意义。
二、人力、物力、财力
人力、物力、财力的有效管理，整合并充分利用企业现有资源打造出品质高、销路好、经得起市场考验的产品。
1、人力：以人为本的思想越来越受到人们的关注。一个国家、一个企业的兴盛与否归根到底是人的问题。对于人的培养与任用不能以一个统一的标准一以贯之，社会本源的的多元化决定了用人标准的多样性。不拘一格降人才，使人尽其才是企业留住人才，充分利用人力资源的主观能动性、创造性，在企业发展问题上发挥其重要的作用。其中优秀人才的阶梯发展、合理的人才晋升制度将人才自身发展与企业长远发展紧密联系，通过人的带动使企业的发展欣欣向荣。
2、物力：只有人力作用物力才能使人力、物力均发挥其该有的作用。没有物力，人力好比“巧妇”难为无米之炊。先进的器械设备；合理有效的企业组织结构；积极向上、以人为本的企业文化；与时俱进，高、新技术等先进生产技术，是构成先进生产力的要素。先进的生产力作用于产品会大大提高产品的品质，使得企业在市场竞争中更具竞争力。
3、财力：如果只把财力理解为充足的现金流，那么在企业实际经营中要想保持充足的现金流是一件极困难的事情。诸如企业与相关单位的合作关系、库存原材料、库存商品、市场及通畅的销售渠道等可充抵现金流的生产关系也是企业构成财力的重要组成部分。把财力理解为对资源的有效占有更能在企业经营管理中体现财力的作用。如何与相关单位保持良好的合作有效关系；如何将库存原材料及库存商品妥善保管，使长期具有其原有的高品质；如何营造良好的市场环境，保证通畅的销售渠道是直接影响企业盈利的大问题。
其中值得特别说明的企业与相关单位的合作关系中，企业组织的八大利益关联主体包括投资人、经营决策人员、管理实施人员、现场操作人员、产品客户、合作伙伴、社会公众和国家政府。明晰了八大利益关联主体的关注利益对调控人力、物力和财力有着至关重要的用途。简而言之，投资人关注投资回报；经营决策人员关注企业未来发展和长、短期效益；管理实施人员关注决策是否能够如期实施，实施效果是否同预想的一致；现场操作人员关注计划完成情况，操作的准确和高效；产品客户关注提高生活品质，解决实际问题，企业提供产品是否物美价廉；合作伙伴关注合作关系是否融洽，能否给企业带来丰厚的收益；社会公众关注企业能否主动承担相应的社会责任；国家政府关注企业合法经营，照章纳税，主动解决社会问题，化解政府压力。八大利益关联主体的业务往来贯穿与企业的生产经营全过程，对企业的发展至关重要，八大利益关联主体的既得利益得到有效关注就会使企业发展出现意想不到的效果，使企业如虎添翼。
人力作用于物力形成财力，人力的高低、物力的的优劣影响财力的品质和企业利润，在三者有机结合过程中，同时也是对人力的培养、提升和对物力的考验，有些物力的改变甚至会引发技术的革命。但就人力、物力、财力中某一方面而言，一个企业在某一方面有突出优势都会形成该企业的核心竞争力。但值得注意的是这种因素造就的市场优势都是暂时的，很快会被后来者居上。唯有将三者有机结合、相互作用才是形成企业核心竞争力不竭的源泉和动力。
三、品牌形象
以诚信为根、以信誉为本，树立值得信赖的企业大众品牌形象。
不同企业的品牌形象因企业的性质、组织形式、规模等不同具有其不同的内涵，以诚信为根、以信誉为本是企业立足于商的最基本信条，所谓“商以诚为本，人无信不立”正是
这个道理。以现代服务业中的保险业为例，保险产品是服务产品，与物质产品不同，它是一种无形商品，也就是一方提供给另一方的无形活动和利益。人们在购买保险产品之前是看不见成效的，挑选保险产品也只是挑选一种建议，通过投保书对商品进行申请，经过一个双向选择的过程，客户挑选到满意的产品，同时客户基本情况必须符合公司对保险客户提出的投保条件。其中需要强调的客户向保险公司所提供的个人基本情况必须属实，不得虚报、瞒报、漏报。保险合同生效后保险客户拿到的保险单是在出现某种情况后的公司履行义务或拒绝履行义务的依据。保单是一种合同，必须在双方诚信的前提下履行各自相应的权利和义务。基于保险产品的这种特点，诚信对保险客户和保险公司均显得尤为重要。
要做到诚信光靠宣传是远远不够的，一个做得到诚信的人或公司源于他的实力、源于他的能力、源于他的社会关系，源于那些实实在在的东西。一个努力做到诚信的企业，它的文化必然经过长时间的沉淀而变得厚重，同时只有厚重内敛的企业文化才有助于树立企业诚信的社会公众形象。
除此之外，保险公司对风险的整体管理、保险产品差别定价以及保险产品的创新和售前、售中、售后服务品质的提升同样是树立企业品牌形象，提升保险公司核心竞争力的重要因素。
保险行业是对风险进行管理的专业性极强的行业，通过对风险的识别、衡量、控制、融资、管理决策等一套系统、全面的管理过程，防范和控制风险。目前整体风险管理要好过传统的风险管理方式，能够给企业创造更丰厚的价值。所谓整体风险管理的思想是指以企业价值为分析基础，以整个企业所有经营和管理活动为考察对象，综合分析企业可能面临的所有的风险，借助风险分析、风险交流和风险管理等的风险管理方法和过程，充分利用不同风险可以相互抵消、相互影响、相互关联的性质，及时、有效的发现和控制那些对企业价值有负面影响的因素，挖掘和利用企业潜在的发展和获利机会。（《提高保险业核心竞争力》作者：李设环 邵建）
随着保险费率的逐步开放，为保险公司根据市场供求定价提供了契机。从保险机理来讲，保险是风险及其损失在总体投保人之间的分摊。由于有大量的被保险人，保险公司可以对损失进行较为准确的预测。保险公司通过收取一定的保费，对发生损失的投保人进行赔付，也就是将损失在一个大的团体之间分担，实现风险共担，达到风险汇聚安排的效果。公平保费理论所体现的最大公平在于保证保险人作为组织者收取合理的保费、同时获得合理的利润。公平保费可分解为期望索赔成本、管理成本和公平利润。公平保费的主要部分——期望索赔成本也是根据投保人群，以一定的模型模拟计算得出。这一过程中最重要的就是损失率的估算，比如寿险业务中的损失分布（死亡率的测算），即生命表的建立，在较长的时期内成为保险精算的核心工作。与一般商品不同，保险商品服务的对象是未来的风险以及风险带来的损失。由于未来的情形无法预计，投保人愿意的支付就取决于其对未来风险的评价和对保险商品效用的评价。显然，即使是对同一险种、不同的投保人对其价值也会有不同的评价，从而愿意支付的价格不同，在市场上就表现为不同的需求弹性，这就是所谓的保险差别定价。明确地说，保险差别定价的根据是按照不同的价格，直接把同种保险产品卖给不同的投资人；同一保险产品在不同的时间、不同空间索取不同价格；针对不同的投保人群，对保险产品做适应性调整，分别索取不同的价格。综上所述，在保险定价中，以精算为基础，在控制定价风险的前提下，根据需求差异进行定价，可使保险公司实现更好的盈利。（《保险差别定价的条件及其宏观意义》）
保险产品作为一种服务性产品必须与时代相适应。不同的时代、不同的社会条件出现不同的社会问题、不同的社会危机。保险是对危机及风险的有效管理，势必要与时代互动。产品和服务的创新与提升是促使保险公司长远发展的根本方法。保险产品的差别定价也能鼓励和促进保险产品的创新和保险公司售前、售中、售后服务品质的提升，与之形成联动效应，
成为保险业企业的核心竞争力之一。
四、营销
宣传新理念、倡导新观念、创造购买需求，打造新型营销团队。
营销要选对市场，针对不同的产品服务于不同人群的不同需求。根据需求找对购买人群也就是选对市场，营销行为才能达到预期效果有效进行。营销往往离不开新理念和新观念。随着社会的进步，生产力的发展，一批由新理念、新观念指引下的新产品正悄然改变着社会大众的生活水平和生活习惯。更方便、更美观、更营养、更清洁的产品逐步代替原有商品，成为人们生活中必不可少的生活用品。因此在营销团队进行营销活动时，往往在销售产品同时宣传新理念，一些潜在的消费者在理解了新的理念，接受了新的观念之后产生了购买的需求成为消费者。于是打造新型的营销团队，将新理念和新观念转变成为购买需求成为创造营销业绩的关键。
参考文献：
《保险业诚信问题思考》
《保险差别定价的条件及其宏观意义》
《提高保险业核心竞争力》 李社环 邵健 《2010年中国金融稳定报告》 中国人民银行
《公司的核心竞争力》 普拉哈拉德（C.K.Prahalad） 加里·哈梅尔（Gary Hamel）
