“特惠贷”助力精准脱贫的实践与思考
摘要：贵州省黔西南州义龙新区德卧镇针对大多数贫困户身残体弱、因病致贫、低智力、年老体衰等实际情况，找准精准扶贫的方法和路径，通过采取“特惠贷”的扶贫措施，把“特惠贷”纳入股金分红，进一步降低投资风险，助推贫困户精准脱贫。
关键词：“特惠贷”；股金分红；精准脱贫
今年以来，贵州省黔西南州义龙新区德卧镇针对大多数贫困户身残体弱、因病致贫、低智力、年老体衰等实际情况，找准精准扶贫的方法和路径，通过采取“特惠贷”的扶贫措施，把“特惠贷”纳入股金分红，进一步降低投资风险，助推贫困户精准脱贫。
一、德卧镇“特惠贷”入股分红的做法
（一）加大对“特惠贷”入股分红政策的宣传。按照“户户有增收项目、人人有脱贫门路”的要求，德卧镇包保干部职工深入建档立卡贫困户家中，按照与贫困户“共商、共识、共建、共享、共担”的工作流程，通过“走、访、问、看、听、记”的方法，开展金融扶贫“特惠贷”入股分红宣传和金融精准扶贫政策宣传，做到家喻户晓，人人皆知，让贫困户自愿参与入股分红脱贫。
（二）通过“走出去、引进来”的方式，找准扶贫脱贫路。组织全镇13个村（社区）第一书记、支书、主任一行42人，到贵州省苗嗓子原生态产业发展有限公司进行为期一天的考察，了解公司资质、资产及发展前景等相关情况，与公司董事长交谈，初步达成意向投资协议。公司愿意把德卧贫困户“特惠贷”纳入股金分红，每月给贫困户1%的利息，以确保贫困户按时分到红利，共同脱贫致富。
（三）采取“投资+保底还本+固定分红”的模式运作。为确保乙方（贫困户）投入的特惠贷资金安全，甲方（公司）自愿将自己坐落于义龙新区红星工业园苗嗓子药业资产及公司法定代表人的个人财产抵押给乙方，并到企业主管部门办理抵押备案登记手续，同时将抵押财产清单提交到德卧镇政府备案接受监督。丙方公司法人自愿为甲方归还乙方特惠贷资金本金及其应当分给乙方的红利进行担保。
（四）包保责任人协助贫困户全程办理入股分红手续。德卧镇相关包保责任人协助王明华、汪国芬等贫困户认真填写《义龙新区金融扶贫“特惠贷”贷款申请书》、《“特惠贷”农户贷款申请审批表》、《德卧镇金融扶贫“特惠贷”入户调查及风险评估表》及《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《贵州农信“特惠贷”贷款资金情况告知书》、《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社信用借款借据》等材料，并为不会写字的贫困户签字，引导贫困户在签字处摁手印，确保贫困户顺利办理入股分红手续。
二、德卧镇“特惠贷”入股分红取得的实效
（一）政府保障、企业自愿，协同推进“特惠贷”政策落地。德卧镇政府与贵州省苗嗓子原生态产业发展有限公司签订投资协议，该公司计划吸纳德卧200户建档立卡贫困户参与入股分红，市场风险由公司全部承担，即公司保证在合作期满无论盈亏均按时归还贫困户投入的“特惠贷”资金。
（二）贫困户与公司“抱团”发展。为实现全面同步小康目标，德卧镇采取“政府+企业+金融+贫困户”的创新模式，着力实施金融扶贫，为建档立卡贫困户提供“5万元（含）以下、3年期以内”的低利率贷款。贫困户用“特惠贷”资金入股贵州省苗嗓子原生态产业发展有限公司，本着“自愿、平等、公平、诚实、信用”的原则，实现对苗嗓子原生态产业共同投资、共同发展，实现互利“双赢”，共同“抱团”发展。
（三）“杠?U式”金融扶贫助力贫困户入股分红脱贫。为激活贫困户资金，让农民变股民、资金变股金，德卧镇把贫困户贷出的“特惠贷”资金入股贵州省苗嗓子原生态产业发展有限公司，聚集资金池和政策包、平台包、政策供给包的“一池三包”精准扶贫路径，采取集中投入、产业带动、农民受益等方式，实现资金使用的效益最大化。依托公司培育壮大苗嗓子原生态产业，建立利益联结机制，增强对贫困户的带动，使扶贫资金“折股量化，保底分红”，实现贫困户按股分红，增收脱贫。
通过上述措施，德卧镇贫困户实现按股金分红，确保如期精准脱贫。5月3日，贵州省苗嗓子原生态产业发展有限公司（甲方）与德卧贫困户王利芬（乙方）签订《贵州省苗嗓子原生态产业发展有限公司精准扶贫投资协议》，合同签订期限3年，即自2017年5月3日起至2020年5月2日止，王利芬投入特惠贷资金50000元，每年保底分红6000元，红利计算时间从乙方资金实际汇入甲方账户时，直至特惠贷到期归还后结束，甲方按月兑付乙方红利。
第一期利用“特惠贷”入股分红的有84户建档立卡贫困户，贷款金额共计420万元，贫困户每年分红50.4万元，户均年分红6000元，部分贫困户入股分红就可实现精准脱贫。
“按2016年3146元出列标准，这次入股50000元，一个月分得500元红利，一年有6000元收入，今年底就可以脱贫了。” 刚办好“特惠贷”的王利芬高兴地说。
三、德卧镇“特惠贷”入股分红存在的问题
（一）部分青年人外出务工，老年人办不到“特惠贷”。有部分建档立卡贫困户青年人为了维持生计，带着身份证外出打工，老年人在家办不到“特惠贷”。如德卧包保责任人陈国祥，在今年4月就深入到德卧镇郎行村按岩组建档立卡贫困户韦桥先家进行“特惠贷”入股分红宣传，但韦桥先夫妻俩去年就带着小孩外出打工，家中只留下66岁母亲杨刚芬，拿不着户主的身份证，杨刚芬把“特惠贷”入股分红的相关情况通过电话告知韦桥先，韦桥先却不愿回来办理。
（二）部分建档立卡贫困户年龄超过65岁，想办“特惠贷”却办不了。5月4日，68岁的德卧镇郎行村按岩组建档立卡贫困户罗朝先拿着登记卡、户口册、银行卡、相片，来到贵州安龙农村商业银行德卧支行办理“特惠贷”，支行一名信贷员说她年龄超过65岁了，不能贷款了。
（三）部分贫困户持的是老身份证，想办“特惠贷”也办不了。德卧镇有一些“五保”老人，没有到派出所更换二代身份证，在办理“特惠贷”时，因要用二代身份证扫描才能办理，就享受不到“特惠贷”入股分红的红利。
（四）部分贫困户对“特惠贷”认识不够，不积极办理。虽然包保责任人深入贫困户家中进行“特惠贷”入股分红的相关知识宣传，但极少数贫困户不支持、不理解，不愿办理“特惠贷”的相关手续，也不愿参与“特惠贷”入股分红，抱着“观望”思想，以致没享受到“特惠贷”的政策红利。
四、完善“特惠贷”入股分红政策的建议
（一）加大宣传力度，确保人人皆知。在“特惠贷”入股分红前，各包保责任人要深入包保贫困户家中，开展深入细致的“特惠贷”政策宣传。对外出打工的贫困户，要通过打电话、发信息、微信等方式向贫困户进行广泛宣传，在办理“特惠贷”入股分红时，动员外出务工人员回来办理，让他们直正享受到“特惠贷”入股分红带来的红利。
（二）取消“特惠贷”年龄限制，让贫困户都能享受红利。“特惠贷”入股分红是一项惠民利民项目，风险由企业承担，只要是贫困户，不论年龄多大，都应享受“特惠贷”入股分红政策。
（三）对未办理二代身份证的贫困户，由包保责任人协助办理。在开展“特惠贷”入股分红宣传过程中，首先要了解年龄偏大的贫困户，看他们身份证是不是二代身份证，若是老身份证，要协助他们到公安机关办理二代身份证，以便分享“特惠贷”入股分红的红利。
（四）全程协助贫困户办理“特惠贷”，让每户贫困户享受入股分红红利。针对一些贫困户不知道怎么办理“特惠贷”入股分红，证件不齐的贫困户，包保责任人要全程协助办理，真正把好事办好，让他们感受帮扶的温暖、脱贫的希望。
（五）对行走不便的贫困户要上门服务，把“特惠贷”入股分红送到贫困户手中。包保责任人要与公安机关、金融部门、企业联合办公，为贫困户办理二代身份证、“特惠贷”入股分红等相关手续，让每个贫困户都能享受“特惠贷”入股分红带来的实惠，真正做到精准帮扶、精准脱贫。
（作者单位：贵州省安龙县德卧镇财政分局）
责任编辑：欣文
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