各位领导，各位同事下午好 我是来自敖汉支行的李孟锦
我今天演讲的题目是反洗钱，我们在行动
首先我想问大家：在2014年7月9日发生了一件大事，这件事让中央电视台为我行做了一次免费的广告，
看来大家有一些遗忘啦，在2014年7月9日这一日，我行一款叫“优汇通”的境外人民币汇款产品被央视指责涉嫌违规洗钱，一时间金融业内类似我行优汇通业务的产品全部叫停，什么是优汇通业务，什么是洗钱，国家又为何对反洗钱如此关注。
优汇通是指客户通过中行广东分行办理跨境人民币汇款，同时授权境外银行为其以约定汇率将该笔人民币款项兑换为指定币种、金额的外币资金，再汇至境外收款人的业务，通过优汇通可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款，保证客户的资金安全。
由于资金转移境外的市场需求很大，此产品一经推出，就深受客户的喜爱，但不法分子也利用了这类产品帮助他们把本不合法的钱通过正规的渠道变成了合法的资金，可见洗钱犯罪无处不在，无孔不入，反洗钱工作无疑也就十分重要，那他的具体职责由谁来履行呢？为我们筑起反洗钱第一道防线的正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反洗钱义务机构，他们肩负着反洗钱的神圣使命，为维护良好的金融秩序保驾护航，值此反洗钱法颁布十周年之际，让我们通过我们日常工作中的几个示例来了解一下可能发生在你我身边反洗钱行为。
因银监局要求每一位公民每年可兑换外币的限额为5万美元，有一位吴女士，经朋友介绍出借身份证兑换外汇可以得到一笔丰厚的报酬，，吴女士信以为真并到银行办理外汇兑换业务，由于同一时间段办理外汇兑换业务的客户较多，引起了工作人员的注意，经与客户攀谈后发现是有地下钱庄用“蚂蚁搬家”的形式在进行洗钱犯罪活动，这样的案例并不少见，我们在日常办理业务时也会经常遇到，此时，你有没有询问客户兑换外币的用途是什么，你有没有阻止客户？你有没有告知客户他的行为可能已经涉及洗钱犯罪。
利用信用卡洗钱在赌场、奢侈品、古董是最佳场所。顾客可以在赌场、珠宝店等地刷卡，购买价值达几十万人民币的金饰，然后再迅速转手卖给珠宝店，换取现金，通过这种购物方式的转换，黑钱的渠道马上变得正当。洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制。而对于各发卡机构来说，仅要持卡人单次消费或提现是在信用额度内，且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。
中外合资企业也是由于一家中外合资企业来到我行咨询办理企业贷款业务，该企业正常经营，盈利能力较强，在审核其银行流水时发现大大超出了经营所需，客户经理疑惑了，大大超出企业正常经营所需的流水是因为什么，是否涉及了洗钱活动，。一位海外置业公司创始人指出，购房者完全可以通过中外合资公司的方式将钱送抵境外，此外，大部分海外购房者会选择地下钱庄。
相比于地下钱庄，商业银行开展此类业务，有利于将塬来的地下交易阳光化。该人士也认为，目前的5万美元额度限制，除了让普通人手续更繁琐之外，在反洗钱方面对那些有意进行非法资产转移的人并不能起到作用。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场反洗钱经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。
5.利用信用卡
央行揭秘：洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外匯管制或限制。而对于各发卡机构来说，隻要持卡人单次消费或提现是在信用额度内，且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。
案例：利用信用卡洗钱在赌场、奢侈品、古董是最佳场所。顾客可以在赌场、珠宝店等地刷卡，购买价值达几十万人民币的金饰，然后再迅速转手卖给珠宝店，换取现金，通过这种购物方式的转换，黑钱的渠道马上变得正当。
