云南省2016年下半年银行业初级资格《法律法规》：内部
风险模拟试题
一、单项选择题
1、下列不属于证券投资基金特点的是__。 A．独立托管 B．分散投资 C．专业管理 D．没有风险
2、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是__。 A．宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面
B．经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 C．经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度 D．经济发展的状况和前景制约着银行的发展
3、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。 A．4 B．5 C．6 D．7
4、根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级，第二维是__。 A．债务人评级 B．债项评级
C．不良贷款评级 D．贷款评级
5、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是__。 A．合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本
B．商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C．业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D．一些关键过程和核心业务不应外包出去
6、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容不包括__。
A．借款人身份的真实性 B．借款人的房产情况 C．借款人的信用情况 D．各类证件的真实性
7、对通货膨胀的衡量可以通过__上涨幅度的衡量来进行。 A．一般物价水平B．食品价格
C．生活用品价格 D．生产资料价格
8、下列不属于现货期权的是__。 A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权
9、办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施不包括__。 A．加强对借款人的贷前审查 B．科学合理地确定还款方式
C．完善银行个人教育贷款的催收管理系统 D．建立有效的信息披露机制
10、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。 A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
11、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。 A：改善公司治理结构
B：预先做好防范危机的准备 C：利用精确的数量模型进行量化
D：确保各类主要风险得到正确识别和排序 E：重组
12、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。 A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
13、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。 A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年
14、市场环境分析的基本方法是__。 A．WSOT法 B．SOTW法 C．SWOT法 D．SOWT法
15、__是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 A．风险管理理念 B．知识 C．制度
D．风险管理水平
16、以下不属于变动成本的是__。 A．利息
B．企业日常开支(水、电等) C．管理人员工资
D．广告及推广的费用
17、对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是__。 A．止损限额 B．特殊限额 C．风险限额 D．交易限额
18、下面对贷款业务分类正确的是__。 A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款
19、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易
20、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。 A．某企业从银行获得贷款10万元 B．某企业归还银行贷款本息50万元 C．某企业用银行贷款10万元购买原材料
D．某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元
21、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。 A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算
二、多项选择题
1、国家助学贷款的经办行于每年__月将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。 A．1 B．3 C．6 D．9
2、通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的__。 A．注册资本 B．经营范围 C．纳税情况 D．经营业绩 E．经营期限
3、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。 A：贷款的期限和利率 B：与各等级类似的贷款的市场价格 C：专门评级机构对类似贷款的评级 D：贷款证券化条件下确定的贷款价值 E：固定资产迅速变化
4、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A．偶然所得
B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得
D．财产转让所得
5、下列属于结构性理财产品的是__。 A．外汇挂钩类
B．利率/债券挂钩类 C．股票挂钩类 D．商品挂钩类 E．混合类
6、以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是__。 A．推动社会信用体系建设 B．提高社会诚信水平
C．扩大信贷范围，促进经济增长 D．促进文明社会建设
7、银行金融创新的基本原则有__。 A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．收益最大化原则 E．四个“认识”原则
8、银行经营的三原则是__。 A．稳健性 B．流动性 C．安全性 D．效益性 E．公平性
9、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。
A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
10、下列关于流动性风险的说法，正确的有__。
A．流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性
B．流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因
C．实际上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险的长期积聚、恶化的综合作用结果 D．流动性风险一般是在其他的风险发生之后，所引致的一种最初的表现形式 E．流动性风险具有传染性，一家银行遭到挤兑风险，极易传染到其他银行
11、可以开立临时存款账户的情形包括__。 A．设立临时机构 B．日常转账结算
C．异地临时经营活动 D．注册验资 E．以上全对
12、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是__。
A．商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B．存储个人信用报告的数据库可以确保安全
C．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码
D．商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款
13、关于估价方法，说法正确的是__。
A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估
C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置
14、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
15、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是__。 A．教育储蓄存款业务 B．整存零取业务
C．单位协定存款业务 D．个人通知存款业务
16、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是__。 A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
17、下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有。
A：资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料 B：资产保全人员应防止债务人逃废债务
C：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年
D：诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系
E：保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任
18、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括__。 A．低成本策略和产品差异策略 B．专业化策略和大众营销策略 C．单一营销策略和情感营销策略 D．分层营销策略和交叉营销策略 E．全面营销策略和地域营销策略
19、商用房贷款的贷后与档案管理主要包括__。 A．贷款回收 B．合同变更 C．贷后检查
D．不良贷款管理 E．贷后档案管理
20、商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满__周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。 A．20 B．18 C．16 D．14
21、在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应__。
A．定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为 B．发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施
C．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保 D．如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 E．如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保
云南省银行业初级资格《风险管理》：组合结果数据考试题（材料）
