银行业金融机构高级管理人员
任职资格审查试题库
一、单选题
1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。
A、自受理之日起六个月内
B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内
D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。 A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体
C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民
3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。 A、10
B、1
5 C、20
D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。 A、有效
B、重新审批
C、视具体情况
5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。 A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。 A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。 A、可以改变土地集体所有
B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途
8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。 A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事
9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。 A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元
10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。
A、10%
B、20%
C、25 %
D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。
A、30%
B、45%
C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。 A、1个
B、2个
C、3个
D、5个
13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。 A、1个
B、2个
C、3个
D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。 A、1天-1个月
B、1天-6个月 C、3天-1个月
D、3天-6个月
15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。
A、6
B、5
C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后 （A）个月内向银监会或其派出机构报告。 A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。 A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。 A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。 A、非法人机构
B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可
21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。
A、3日
B、5日
C、7日
D、10日
22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。
A、10%
B、12%
C、15%
D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、
1 B、
2 C、
3 D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。 A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。 A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户 C、专用存款账户
D、临时存款账户
27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起 （A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A、3
B、
5 C、7
D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。 A、机构编码
B、流水号
C、业务范围
D、银监会或其派出机构名称
30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。 A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议
31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。 A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行
33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。 A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可
34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。
A、
3 B、
5 C、10
D、15
35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。 A、
3 B、
5 C、10
D、15
36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。
A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。 A、转账结算方式
B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种
38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。 A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。
A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。 A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。 A、银监会
B、中国人民银行 C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。 A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。 ①内部控制环境
②风险识别与评估 ③内部控制措施
④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正
A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤
44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
A、
1B、
2C、
3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。
A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月
46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。 A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。 A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交
48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。 A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。 A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。 A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行
52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。 ①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信
③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料
A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。 A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定
54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。 A、
1 B、
2 C、
3 D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。 A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。 A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。 A、2%
B、4%
C、5%
D、8%
60．根据《商业银行内部控制指引》规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。 A、1年
B、半年
C、1个季度
D、2个月
61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性
62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。
A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。
A、5%
B、10%
C、20%
D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。
A、自受理之日起六个月
B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月
D、自受理之日起一个月
67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。 A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。 A、由政府出资
B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的
D、自主选择贷款对象
69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。
A、10日
B、15日
C、30日
70．高级管理人员任职日期以（C）为准。 A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期
71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。 A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元
72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定
73．财务公司的设立应报（B）批准。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局
D、银行业协会
74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。 A、现场检查
B、非现场检查 C、市场准入管理
D、高级管理人员管理
75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。 A、上级行审计部门
B、同业公会 C、政府审计部门
D、社会中介机构
76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。 A、财政部门
B、税务部门 C、商业银行
D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。 A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。
A、10%
B、8%
C、6%
D、5%
79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。 A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内
81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。
A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下
82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。
A、3日
B、5日
C、10日
D、30日
83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。
A、信用
B、主权
C、国家
D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。 A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。 A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。
A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本
87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。 A、
1B、
2C、
3 D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。 A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则
89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。 A、
1 B、
2C、
3 D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。 A、负债风险管理
B、资本风险管理 C、资产风险管理
D、成本风险管理
91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。 A、1月15日前
B、2月15日前 C、3月15日前
D、4月15日前
92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。 A、行政处分
B、纪律处分 C、刑事处分
D、民事处分
93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。 A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。 A、对公共企业的债权
B、担保贷款 C、国库券
D、同业拆借
95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。 A、经营目的
B、承担的风险 C、收入的来源
D、财务的处理
96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。 A、一般程度地
B、适当限度地 C、最低限度地
D、最大限度地
97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。 A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。
A、变更名称
B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。 A、
1 B、
2 C、
3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。 A、新闻媒体
B、散发宣传册 C、营业网点
D、下发文件
101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。
A、10
B、1
5 C、20
D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。 A、人行
B、银监会 C、政府价格主管部门
D、商业银行
103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。
A、银监会
B、人行
C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。 A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。 A、1年
B、3年
C、5年
D、10年
106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。 A、60%
B、70%
C、80%
D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。 A、50%
B、60%
C、70%
D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。 A、50%
B、60%
C、70%
D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。 A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。 A、40%
B、50%
C、60%
D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。 A、0
B、
1C、
2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。 A、10
B、1
5 C、20
D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。 A、利率调整次日
B、利率调整的下月 C、利率调整的下季
D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。 A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人
116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。 A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期
117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。 A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行
118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。 A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不
119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。 A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。 A、
1 B、
2C、
3 D、
4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。
A、有效
B、无效
C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人
122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。 A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律
123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。 A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。
A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。
A、大于
B、小于
C、等于
126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。 授权人与受权人应当在授权书上（C）。
A、签字
B、盖章
C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。 A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。
A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。 A、
1 B、
5 C、10
D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日
131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。 A、
1 B、
2 C、
5 D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。 A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。 A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。 A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定
136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。 A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。 A、资金
B、专户
C、账户
139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。 A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书
140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。 A、提现
B、转账
C、结算
141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。 A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡 D、银行卡
E、准贷记卡
144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。
A、信用卡 B、借记卡
C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡
145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。
A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。
A、30
B、4
5C、60
D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
A、基本存款账户
B、一般存款账户 C、专用存款账户
D、临时存款账户
150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。 A、独立
B、真实
C、实质
D、具体
151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。 A、1000
B、2000
C、3000
D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。 A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局
153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。 A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。 A、布局在农村的商业银行
B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行
D、由农民入股组成的国有商业银行
156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。 A、20%
B、25%
C、30%
D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。 A、3‰
B、4‰
C、5‰
D、6‰
158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。 A、25%
B、30%
C、35%
D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。 A、等额股份
B、同股同权 C、差额股份
D、同股同利
161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。 A、3000万元 5%
B、4000万元 6%
C、5000万元 8%
D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。
A、8亿元 13%
B、9亿元 14% C、10亿元 15%
D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。
A、合作制
B、股份有限公司 C、股份合作制
D、集团公司制
164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 A、中国人民银行
B、中国证监会 C、中国银监会
D、中国保监会
166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。 A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股
167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。
A、
1 B、100
C、1000
D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事
169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。 A、董事会
B、监事会
C、理事会
D、股东大会
170．股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。
A、
3B、
4 C、
5 D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。 A、1/
3 B、2/
3 C、1/
4 D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。 A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。 A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。 违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。 A、3次、1次
B、4次、2次 C、5次、3 次
D、6次、4次
175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。 A、
1B、
2C、
3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A、5万元以上30万元以下
B、10万元以上30万元以下
C、5万元以上50万元以下
D、10万元以上50万元以下
177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。
A、1倍以上3倍以下
B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下
D、1倍以上6倍以下
178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。
A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会
179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 A、实现社会综合效益
B、服务于广大民众
C、促进农业和农村经济发展
D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。 A、10
B、100
C、1000
D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。 A、500万元 2%
B、1000万元 3%
C、2000万元 4%
D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。 A、5%
B、10%
C、15%
D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会 C、中国银监会
D、中国保监会
184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。 A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股
185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。
A、2000 20000
B、1000 10000 C、2000 10000
D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。
A、10000元
B、20000元 C、30000元
D、40000元
187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。 A、2%
B、3%
C、4%
D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。 A、贷款资金
B、实物
C、资产
D、货币资金
189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。 A、70%
B、75%
C、80%
D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。 A、10%
B、20%
C、30%
D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。 A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。
A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员
193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。 A、分级管理
B、保证安全 C、逐级负责
D、责任到人
194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。
A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。 A、一年
B、三年
C、五年
D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。 A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”
197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。 A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式
198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。 A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处
D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。 A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。 A、接受借款申请书
B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议
202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。 A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配
203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B） A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。
204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。 A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意
205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。 A、1个百分点
B、0.99个百分点 C、1.2个百分点
D、1.5个百分点
206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。 A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人
207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。 A、农户种养殖业
B、农户工商业 C、农户消费
D、农户投资
208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。
A、40%
B、50%
C、60%
D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。 A、2户
B、3户
C、5户
D、10户
210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。 A、1 年
B、2 年
C、3 年
D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：
A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜
212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。
A、50%
B、55% C、90%
D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。 A、牵头行
B、代理行
C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。 A、《公司条例》
B、《商律》 C、《公司律》
D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。 A、法定资本制
B、授权资本制 C、折衷资本制
D、混合资本制
216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。 A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司 C、大公司与小公司
D、母公司与子公司
217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。 A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术
218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。
A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元
219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为 （D）。 A、21人
B、30人
C、40人
D、50人
220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。 A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序
221．国有独资公司的组织机构为（B）。 A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事
222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。 A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担
223．募集设立是（C）。 A、公司设立的一种方式
B、公司设立的一项原则
C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式
224．股票是一种（A）。 A、设权证券
B、无价证券 C、非要式证券
D、非转让证券
225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。 A、利润
B、资本公积金 C、盈余公积金
D、法定公益金
226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。
A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份
C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让
227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。 A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期
D、公司登记机关以通知指定的日期
228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。 A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。 A、有限责任公司
B、股份有限公司 C、无限公司
D、两合公司
230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。 A、1000万元
B、3000万元 C、5000万元
D、8000万元
231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。 A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。 A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。 A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。 A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。 A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%） C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%） C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。
A、内控机制
B、企业文化 C、风险评级
D、思想作风
238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）
A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。 A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%
B、10%
C、15%
D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。 A、5%
B、8%
C、10%
D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层
243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。 A、5
B、10
C、15
D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。 A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。 A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。 A、专业委员会
B、工作委员会 C、秘书处
D、常务理事会
247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。 A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化
248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。
A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查
249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。
A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人
250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。
A、了解你的客户
B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据
251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。 A、要约
B、要约邀请
C、承诺
253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。
A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍
254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。 A、一年
B、二年
C、三年
D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。 A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模
256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。 A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资
257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。 A、10
B、1
5C、20
D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。 A、借贷记账法
B、收付记账法 C、单式记账法
D、成本核算法
259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。
A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。
A、会计凭证及附件
B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录
D、总账及明细核算资料
262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D） A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账
263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。 A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人
264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。
A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿
B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制
C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。 A、永久
B、15年
C、5年
D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。 A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。 A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备
268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。 A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门
269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。 A、权责发生制
B、收付实现制
C、成本核算制
D、收付配比制
270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D） A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。
A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销
272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。
A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出
273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。 A、长期贷款
B、流动资金贷款 C、政策性贷款
D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。
A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整
B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责
C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行
D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。 A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止
276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。
A、2 年
B、6 个月
C、3 个月
D、1 年
277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。 A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律
278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。 A、背书人
B、被背书人 C、“不得转让”字样
D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。 A、直接付款义务
B、担保义务
C、背书义务
D、承兑义务
280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。
A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权
281．狭义的票据行为仅指（A）。 A、能够发生票据债务的法律行为
B、能够变更票据债务的法律行为
C、能够消灭票据债务的法律行为
D、能够完成票据债务的法律行为
282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。 A、自出票日起10 日内
B、自到期日起10 日内
C、自到期日起15 日内
D、自出票日起15 日内
283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。 A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。 A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据
285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。 A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10 日内
C、应当在汇票出票后30 日内
D、应当在汇票到期日前15 日内
286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。 A、“保证”字样
B、保证人的名称和住所
C、保证人签章
D、保证日期
287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。 A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币
288．汇票的义务人包括（C）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
289．当持票人为出票人时（B）。 A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索
290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。 A、汇票付款人是当然的票据债务人
B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人
C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D、汇票付款人与背书人负相同责任
291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。 A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票
293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。 A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人
294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。
A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日
295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。 A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人大常委会
296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。 A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。 A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。 A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务
299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门
301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。 A、3个月
B、６个
C、1年
D、1年半
E、2年
302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。
A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除
303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。 A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率
305．我国的基础货币是由（A）掌握的。 A、中央银行
B、商业银行
C、财政部
D、公众
E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。
A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府
E、国家
307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。
A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人
308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。
A、政策性银行
B、国有商业银行
C、外资银行 D、人民银行
E、财政部
309．中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。 A、中央政府
B、国务院
C、中央财政 D、人民银行总行
E、国家税务总局
310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。
A、监察机关
B、审计机关
C、税务部门
D、检察机关
E、银监部门
311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。
A、七日
B、十日 C、十五日
D、二十日
E、三十日
312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。 A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函
313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。 A、提供贷款
B、现金
C、优惠条件
D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。 A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位
315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。
A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学
316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。 A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证
317．高管人员不准从事（A）。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。 A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职
319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。
A、隐患
B、案件 C、问题 D、纠纷
320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。 A、社会生活秩序
B、正常秩序 C、社会治安
D、安定团结
321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务
322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。 A、中国人民银行 B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商
323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。
A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位
325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。 A、
3B、6
C、1
2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。 A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。 A、限制资产转让
B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务
D、促成机构重组
328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。 A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资
D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。 A、连带责任保证
B、一般保证 C、抵押
D、质押
330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。 A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。
A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究
332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。 A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。 A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。
A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。 A、签名
B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章
D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。 A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途
337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。 A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。 A、票据金额
B、出票日期 C、用途
D、收款人名称
339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。 A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让
340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。 A、以大写金额为准
B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。
A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户
342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。 A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。
A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信
D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。
A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任
C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。
346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。 A、设立临时机构
B、注册验资 C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资
347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。
A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。 A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正
349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。 A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年） C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）
350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。 A、付款人名称
B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”
D、付款日期
351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。
A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。 A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构
353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。
A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控 C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定
355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。
A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。 A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。
A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议
D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。
A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动
B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报
C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持
D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质
359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。 A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成
B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工
C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任
D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督
360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。 A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动
C、阶段性存续
D、与银行经营密切相关
361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。
A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性
362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。 A、确定和记录
B、判定 C、检查和了解
D、鉴别
363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。 A、10万元人民币
B、15万元人民币 C、20万元人民币
D、16万元人民币
364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。
A、个人资料
B、身份证件 C、存款账户
D、开户资料
365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。 A、任意一方
B、代理人 C、被代理人和代理人
D、被代理人
366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。 A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》
C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》
367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。 A、匿名账户或假名账户
B、曾用名账户 C、艺名账户
D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。
A、单笔转账
B、单笔现金 C、多笔转账
D、多笔现金
369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
A、交易记录
B、账户登记制度 C、账户调查
D、汇款交易附件
370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。
A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会
D、公安部门
371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。 A、存款
B、客户身份
C、客户交易
D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。 A、8%
B、10%
C、15%
D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。 A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 B、主合同无效，担保合同必然无效。 C、主合同无效不影响担保合同的效力。
D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。
A、中国人民银行负责收回、销毁
B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。
A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责
376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。 A、发现的
B、报告的
C、扣押的
D、解付的 377．KYC是指（C）。
A、合法审慎原则
B、保密原则
C、了解客户原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。 A、8个工作日
B、10个营业日 C、8个营业日
D、10个日历日
379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。
A、其它金融机构
B、单位或个人
C、司法机构
D、中国反洗钱监测分析中心
380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。 A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易
D、大额和可疑外汇交易
381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。
A、明显特性的
B、违反操作的 C、异常特征的
D、不符合行内规定的
382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。 A、5年
B、3年
C、2年
D、永久
383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。 A、1万美元
B、1万人民币
C、2万美元
D、2万人民币
384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。 A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇
D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。
385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。 A、2个工作日内
B、3个工作日内 C、2个日历日内
D、3个日历日内
386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。 A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关
387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。 A、一般支付交易
B、可疑支付交易 C、正常交易
D、收、付款交易
388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。 A、分笔
B、一笔
C、整数
D、零头
389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。 A、一般程度地
B、适当限度地 C、最低限度地
D、最大限度地
390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。
A、1年
B、半年
C、1个季度
D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。 A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年
D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。 A、监事会应该包括股东代表
B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事
D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人
393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。
A、风险管理
B、内部审计
C、合规
D、外部风险监督
394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。 A、1%
B、2%
C、5%
D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。
A、巴塞尔建议
B、巴塞尔报告
C、巴塞尔原则
D、巴塞尔核心原则
396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。 A、资本 B、资产 C、负债 D、存款
397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。 A、授信业务
B、受信业务 C、表外业务
D、中间业务
398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。 A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。 A、
1B、
2C、
3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。 A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理
401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。 A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分
402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。 A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格
D、具有非法占有他人财产的目的
403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。 A、
1 B、
2 C、
3 D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。 A、有效
B、无效
C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。 A、票据诈骗罪
B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据
D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。 A、信用证诈骗
B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪
D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。 A、银监会
B、中国证监会
C、中国人民银行
D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。 A、中国农业银行
B、中国工商银行
C、中国银行
D、交通银行
409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。 A、中国银行业协会
B、国务院
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。 A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。 A、中外合资银行
B、外国银行代表处 C、外国银行分行
D、外商独资银行
412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。
A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。 A、GNP
B、生产者物价指数 C、消费者物价指数
D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。 A、政府消费
B、私人消费
C、消费
D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。 A、三个，第一
B、三个，第三 C、二个，第二
D、三个，第二
416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。 A、领导能力
B、政策执行职责 C、监管职责
D、组织协调职责
417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。 A、资产收益
B、选择管理者 C、批准破产
D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。 A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立
419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。 A、不安抗辩权
B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权
D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。 A、复杂的金融工具
B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规
D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。 A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据
D、违法票据承兑、付款、保证罪
二、多选题
1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。 A、保证
B、抵押
C、质押 D、留置
E、定金
2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。 A、买卖
B、货物运输
C、借贷 D、加工承揽
3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。 A、考试
B、考察
C、备案
D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD） A、主债权及利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、实现抵押权的费用 5．以下属于抵押合同要素的有（ABCD）。
