1、请简述对“三个办法，一个指引”的认识和看法。
2、谈谈团队管理、团队建设方面的措施
3、如何加强商业银行的操作风险管理？
4、我国商业银行面临的风险有哪些？
5、如何加强不良贷款管理？
6、请简述对信贷资金流入股市情况形成原因的认识及看法。
7、请简述对案件防范工作的了解和认识。
8、如何在发展业务的同时加强合规和风险管理工作？
9、请简述上任后的工作目标，准备采取哪些施政方案。
三个办法一个指引认识
“三个办法一个指引”包括《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》，《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、统称贷款新规，构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
《固贷办法》从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。其主要内容集中在以下几个方面：第一，强化贷款的全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。第二，倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理。第三，强调合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制，有助于营造良好的信用环境。第四，强调加强贷后管理，有助于提升信贷管理质量。第五，明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，有助于构建健康的信贷文化。
《指引》主要内容包括：一是明确项目融资业务的贷款全流程管理、贷款支付管理等内容适用于《固贷办法》的相关规定；二是在借鉴新资本协议关于项目融资定义的基础上，结合国内项目融资业务的实际情况，明确了项目融资定义；三是针对项目融资不同于一般固定资产项目的风险特征，提出了一系列风险管理指导性措施；四是针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，对多家银行业金融机构参加同一项目融资采取银团贷款方式提出了原则性要求。《《指引》的制定将有助于控制和防范项目融资业务风险，提高银行业金融机构风险管理水平，促进银行业金融机构健康发展，也有助于保障信贷资金对关系国计民生重要项目和实体经济的有效供给，促进经济平稳较快发展。
《流贷办法》是从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求，是对现行流动资金贷款监管法规的系统性修订和完善。《流贷办法》的核心内容，一方面是要求银行业 1
金融机构合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面，强调对流动资金的支付和贷后管理，加强对回笼资金的管控，要求银行业金融机构针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素等。
《个贷办法》是从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高个人金融服务质量，同时，审慎控制相关金融风险。其要点集中在以下几个方面：一是强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理,提升商业银行风险防范与控制能力，同时，防范借款人资金被挪用；三是强调合同的有效管理，强化贷款风险要点的控制，营造良好的信用环境；四是强调加强贷后管理，提升信贷管理质量；五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。
贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。出台贷款新规，对商业银行有以下意义：
首先，贷款新规是一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
其次，有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。贷款新规借鉴了境外银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。
第三，有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。贷款新规的出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运行和长远发展。
二、谈谈团队管理、团队建设方面的措施
1、严格要求自己，不断提高自身素养，做好团队的领头羊。一如既往地保持工作热情，
用自己的人格魅力与敬业精神感染和团结员工。处理问题实事求是，果断做出决定，不讲情面，既做到敢于承担责任，又做到奖罚分明，增强魄力。
2、充分了解每一位员工，包括其基本情况，长处与短处，生活背景，以及员工之间的关系。定期与组织员工谈话，及时把握员工的思想动态，及时发现存在的问题，敢于承认错误，及时校正，始终保持敏锐的眼力。
3、加强对中层干部的培养和指导，经常进行沟通，及时消除隔阂和误解，及时指出问题和不足，建立和谐的领导集体。
4、打造团队精神，建立一个明确的目标并对目标进行分解，通过组织讨论、学习，使每位员工都知道自己所应承担的责任、应该努力的方向，这是团队形成合力、劲往一处使的前提。
5、妥善运用好考核激励机制，坚持公平公正原则，根据考核结果，对员工进行奖励和处罚。考核评估的结果要及时向员工进行反馈,帮助他们寻找自身不足和团队目标的差距,从而激发员工不断提高服务质量，达到团结进步的目的。
6、不断提高各岗位员工的专业能力和服务水平，提高员工服务意识和社会责任感，努力服务好每一位客户，为建设银行树立好良好的社会现象。
三、如何加强商业银行的操作风险管理？
操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分为四类：一是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；二是流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；三是系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；四是外部事件引起的操作风险，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。
加强操作风险管理的做法：
（一）完善银行法人治理结构。„„
（二）加强内部控制。„„
（三）培育风险理念。加强操作风险管理理念推广，开展操作风险识别、分析、度量和
控制培训，提高全员操作风险意识。在思想认识上，引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。
（四）完善操作风险管理体系，建立操作风险的识别、评估、监测、控制体系。再造柜面交易操作风险控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系统，实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。及时做好制度梳理工作，增强制度的有效性。要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。
（五）加强员工管理和队伍建设。建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训，针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。加强理想信念、职业道德和法纪观念教育，加强与员工的交流沟通，增强员工的归属感和责任感。
四、我国商业银行面临的风险有哪些？（重新整理）
商业银行的风险是指商业银行在经营管理活动中由于自身和外界的原因，导致商业银行发生资金、信誉损失的可能性。主要包括如下几类：
1.信用风险,即获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿意遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失,造成逾期、呆滞、呆账等贷款风险。
2.市场风险,即金融机构面临利率、汇率、商品价格变动的风险。
3.利率风险„„
4.流动性风险„„
5.操作风险„„
6.法律风险„„
7.声誉风险„„
五、如何加强不良贷款管理？（再整理）
一是思想上高度重视不良贷款管理的重要性。
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二是实行不良贷款精细化管理，全面掌握不良贷款管理的有关规定、工作要求和操作程序，加强信贷风险管理工作。从信贷业务的受理、调查评价、审批、发放及贷后管理等环节对应流程，认真解析，全面梳理，仔细比对各项管理制度，找出需要完善和健全制度的要点。
三是严格执行不良贷款分类认定、责任评议、损失责任认定和移交程序，加强对新发生不良贷款的责任评议和不良贷款损失责任认定工作。
四是认真做好不良贷款基础管理，严格按照总行规定实行不良贷款管理责任制，落实不良贷款管理和处置工作。
五是加强不良贷款动态管理，做好监测、监控和统计、分析工作，不断提高不良贷款管理水平。
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六是落实不良贷款责任人，合理安排，调整人员分工，确保了不良贷款管理具体有人抓，具体抓落实。对不良贷款项目研究确定了“一户一策”风险处置措施。
