自全辖开展不良贷款集中清收工作以来，行唐县联社采取领导包社包重点户、部室包社包片；各清收小组因地制宜创新清收方式；设立不良贷款试点村，逐步打开不良贷款清收工作局面。截止2011年8月底，共清收不良贷款金额4869万元。
――抓试点集中清收见成效。为促进不良贷款的清收，采取抓重点、以点带面的办法，将吴磁沟村列为不良贷款试点村。首先，取得村委会的大力支持，通过喇叭广播、造声势做好宣传动员；其次，在上述工作开展三天后，包社领导带领分包部室、南翟营信用社客户经理和资产部第四清收小组人员，利用早、中、晚时间连续入户清收，摆事实，讲道理。同时，了解每笔不良贷款的形成原因及欠款户的具体情况，从而采取相应清收措施进行清收；第三，对一些有还款能力，通过动员催收仍不能归还的“钉子户”依法起诉，目前法院已发传票送达客户手中。此举在该村对借款户产生了很大的震慑，已有部分借款户主动提出还款意愿；第四，继续集中人力、物力入户清收，在吴磁沟村掀起一个清收高潮；第五，对起诉的欠款户严格按照不让步、不调解，应还本息额执行，绝不手软、姑息、迁就。截止目前共收回贷款11笔、本息10.3万元，这一经验值得全辖清收经理借鉴和效仿。
――拍卖清收造声势。采取依法起诉、拍卖清收、打包出售、公告催收等方式进行重点清收。截止8月底，行唐联社公开拍卖抵债房产2处，拍卖金额212万元；成功拍卖抵押设备价值8.5万元。不良贷款的成功拍卖为全辖营造了清收不良贷款的决心、坚定了追回债务的信心。
――强化任务考核，按时兑现。联社资产管理经营部除每季对清收小组量化任务实行小指标考核外，还对每个清收经理实行重点清收不良贷款考核，注重全年清收任务与小指标、百笔不良清收相结合，实行清收小组长每周5例会汇报、月通报完成进度、按季考核兑现制度，到年底完成任务差的联社将做进一步处理，有效地调动清收不良贷款的积极性。 分类排队,突出重点。由于农信社多数不良贷款形成时间长,情况复杂,清收难度大。对此,要在清收过程中对其进行认真细分,分类排队,确定重点,开展攻坚。要对那些确有偿债能力而拒不还款的“钉子户”和赖债户进行重点清收。在农村,以村社干部自身和担保的大额贷款为突破口,采取行政和“曝光”清收的办法,增强收贷效果,产生带动效应；在城区,要以金融诈骗和故意逃废债务的企业和个人为突破口,采取法律清收的办法集中清理。通过确定重点,抓大额贷款的清收,可以以点带面,带动清收工作的有效开展。
区别对待,一户一策。由于农信社贷款覆盖面广,结构复杂,给清收工作带来了相当大的难度。因此,要结合实际,区别对待,采取行之有效措施,增强收贷效果。如对因灾致贫的农户,可以通过采取帮扶措施,帮助其发展生产,逐步化解债务；对奶牛养殖户贷款,由于额度大,利息负担重,短期内难以偿还,可以通过支持其发展种植业和适当减免加罚息等办法,“放水养鱼”,逐步化解贷款风险；对村集体债务,可以通过以新带陈的办法,即在实施“一村一业,一户一品”的新农村工程中,通过信贷支持,帮助发展生产,不断增加村社集体积累,提高偿债能力；对于城区企业和个人债务,可以通过财产保全或转移清收等办法,降低贷款损失,做到最大限度地活化。
广开渠道,多点清收。多年以来,农信社在不良贷款清收工作上,过多依赖内部清收和法律清收。但由于“新官不理旧账”现象的普遍存在,导致“重当年,轻陈欠”问题的出现。即便阶段性攻坚有了进展,但由于管理上缺乏连续性,前清后增问题难以避免。笔者通过深入调查感到,不良贷款的清收,应作为信用社今后业务发展的主攻方向,而且要常抓不懈。要针对不良贷款的实际占用形态对症下药,具体清收措施要本着先内后外,先易后难,循序渐进,逐步化解的方法,广开渠道,多点清收。对老龄化贷款实行启动清收,以扶促变；对联保贷款要通过追究联保责任来维护债权,从而提高联保户责任意识；对搬迁走逃户贷款实行专项、招标清收,借助社会力量加大清收工作力度；对“钉子户”、赖债户贷款实行省内异地移交经侦部门依法清收；对各界领导干部及公职人员贷款采取行政手段协助清收。
农信社只有不断加大不良贷款清收力度,信用社资金使用效益才能充分显现,不断适应形势变化,在国家从紧货币政策形势下,从容应对,获得自身持续稳定发展。(作者单位:洮北区信用联社)
