关于对**企业采取
法律手段清收的诉前论证报告
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我行拟对**企业采取法律手段清收不良贷款,现就诉前论证情况报告如下:
一、现有证据的充分性、证明效力和诉讼风险、诉讼结果预测
本案中,借款合同、借据、抵押合同真实、有效,未超诉讼时效,我行可胜诉。
二、案件的法律关系及定性情况
本案中存在我行与**企业接待关系、抵押担保关系,上述法律关系真实、有效。
三、诉讼标的可行性和申请强制执行情况预测 由于该企业贷款逾期时间较长, 我行拟对该抵押贷款(或保证贷款)提起诉讼或申请强制执行。若为抵押贷款,则抵押物评估价值为**万元,在我行对应贷款**万元,此次诉讼标的为**万元,如变现过程顺利、价格适当,可抵偿我行贷款(本息)。若为保证贷款,测算出借款人及保证人还款来源和相关情况。
四、采取诉讼手段清收的必要性
如必须采取诉讼(执行)手段清收,例如:由于企业已出现恶意逃债倾向(或其他原因),故无法采取其他有效的非诉讼清收手段。另外由于**原因,若不采取法律手段将存在其他风险,所以目前最好的清收手段即为提起诉讼(或申请强制执行)。
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关于对**企业
不良贷款清收处置预案的清收
总行:
根据《关于成立不良资产管理工作领导小组的通知》(吉银发【2007】28号)的要求,我分行在尽职调查的基础上,制定了**企业**万元不良贷款清收处置预案,拟按此方案操作实施。具体情况如下:
一、企业基本情况
(一) 企业概况
(二) 经营情况 企业现经营状况/
(三) 财务及资信状况(企业信用等级)
二、贷款及担保情况
(一)贷款情况
何时建立信贷关系?贷款发放过程?截止到目前:贷款余额?性质(流动?项目?);形态(次级、可疑、损失);欠息情况(表内、表外)
(二)贷款担保情况
1、如方式为抵押:抵押人?抵押物坐落?数量(土地面积、建筑面积、设备台数等)?贷款时及最近评估值?是否足值有效?是否办理他项权证?
2、如方式为保证:保证人?性质、主营业务、资产负债、财务、经营及资信情况?目前是否具备担保资格和能力?
三、贷款形成不良原因
四、不良贷款追索过程及效果
五、清收转化存在的问题及难点分析(如果有)
六、处置预案
(处置方式、时间、预计受偿额及损失)
七、各分行意见 妥否,请批示。
**分行年
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