2017年北京银行职业资格《个人贷款》：假个贷模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。 A．400b B．60% C．70% D．80%
2、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A．保证收益型理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划
3、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）（假定年天数按360天计算） A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%
4、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。 A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理
5、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是__。 A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C．纺锤型结构适合成熟市场
D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
6、“信号效应”_________。
A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确
7、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。 A．将短期借款与短期贷款匹配 B．资产和负债的期限结构比较平衡 C．将短期借款与长期贷款匹配 D．将长期借款与长期贷款匹配
8、处于__阶段的企业代表中等程度的风险。 A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退
9、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LoCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。 A．清偿优先性等产品因素 B．宏观经济环境因素 C．行业性因素
D．企业资本结构因素
10、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务
11、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是__。 A．所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B．联系地址不详的客户名单
C．所在银行部分高管及中层经理名单
D．所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果
12、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
13、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（） A．不属尺神经支配 B．正中神经代偿 C．桡神经代偿
D．未损伤尺神经背侧感觉支 E．肌皮神经未损伤
14、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是__。 A．管理人对基金财产具有经营管理权 B．管理人对基金运营收益承担投资风险 C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
15、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。 A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款
D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
16、以下哪项不是银行营销组织设立的原则__ A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．利润最大化 D．命令统一
17、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。 A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出
D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
18、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。
A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长
19、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是__。 A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人
20、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为__。 A．国务院 B．财政部
C．国家发改委 D．中国人民银行
21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。 A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
22、下列不属于人身保险的是__。 A．人寿保险 B．意外伤害保险 C．健康保险 D．责任保险
23、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（）。 A．黄金 B．美元现金
C．我国商业银行发行的债券
D．评级为A级的国家发行的债券
24、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。 A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型
25、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。 A．超额累进税率 B．全额累进税率 C．超率累进税率 D．超倍累进税率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有__。 A．核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心 B．我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分
C．实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本 D．资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分
E．少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分
2、__是银监会提出的具体监管目标。 A．保护广大存款者和消费者的利益 B．增进市场信心
C．提高银行业的利润
D．增进公众对现代金融的了解 E．努力减少金融犯罪
3、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
4、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。 A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证
5、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括__。
A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况 C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况
E．新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
6、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。
A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10% B．可利随本清，也可分次偿还
C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息
D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定
7、市场失灵的表现__。 A．公共产品 B．外部性
C．信息不对称
D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断
8、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在__等信用活动中形成的交易记录。
A．个人贷款 B．担保 C．贷记卡 D．准贷记卡 E．信用卡
9、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。 A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组
10、商业银行可以从事__。 A．经理国库
B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务 E．买卖、代理买卖外汇
11、个人理财的风险应包括__。 A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险
12、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。 A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强
E．基金财产具有独立性，安全性高
13、商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括__。 A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济困难的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明
D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
E．同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权
14、下列不属于客户财务信息的是__。 A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
15、下列关于久期的说法，正确的有__。 A．久期也称持续期
B．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量 C．久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y) D．当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大 E．利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确
16、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率
C．提前赎回收益率 D．债券价格波动率
17、在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的（）。 A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是
18、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__内行使。自债务人行为发生之日起__内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A．1年，5年 B．2年，3年 C．6个月，2年 D．3年，5年
19、与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是__。 A．破产程序是清偿债务的特殊手段
B．破产程序的适用以法定事实存在为前提
C．破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D．破产程序实行一审终审
20、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。 A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款
C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款
21、下列属于我国货币政策工具的有__。 A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现
D．公开市场业务
22、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。
A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强
C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性
E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高
23、下列保函中，属于非融资类保函的是__。 A．经营租赁保函 B．预付款保函 C．延期付款保函 D．融资租赁保函
24、借款人应具备的基本条件有__。 A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力
C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件
25、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括__。
A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B．规定了个人信用信息保密原则
C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则
E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式
