*******公司委托贷款业务管理暂行办法
第一条为规范***（以下简称公司）委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。
第二条委托贷款业务，是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。
第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。
第四条客户申请委托贷款条件
（一）工商、税务等证照齐全；
（二）具备所在行业资质资格；
（三）生产经营活动符合国家产业政策；
（四）环保符合要求；
（五）贷款用途清晰；
（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务；
（七）其它必要的条件。
第五条客户可提供的担保措施
（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。
（二）其他资产抵押。
（三）股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。
（四）第三方法人信用保证：
1、上市公司；
2、专业的担保公司，其净资产的10%能覆盖本次融资额度；
3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。
（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。
（六）其他必要的担保措施。
上述担保措施可组合使用。
第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制。
第七条额度管理
1、单户委托贷款额度不超过3000万元；
2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20%。
第八条操作流程
1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。
2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告。
3、业务部经理签署审核意见，报主管业务副总经理审核。
4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。
5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。
6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料；
7、接到委托银行同意接受委托的通知后，风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施，通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金。
8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。
第九条利息及费用收取
（一）利率标准与收费项目：委托贷款利率与借款人协商确定，但原则上不超过法律规定限额。财务咨询费、评审费由双方协商确定，向银行缴纳的委托贷款手续费原则上由借款人承担。
（二）委托贷款结息时间按照与委托银行的合同约定执行。
（三）项目经理A角定期落实借款人利息支付情况。
第十条委托贷款归还与展期
（一）委托贷款到期后借款人按期归还贷款，收回委托资金。
（二）若借款人不能按《委托贷款借款合同》规定的期限归还借款本息，项目经理A角应及时会同委托银行向借款人催收。
（三）委托贷款原则上不得展期。因特殊情况需要展期的，借款人应提前5个工作日提出展期申请，项目经理A角对借款人
进行重新调查，并按照新项目审批流程办理，展期期限原则上不得超过原委托贷款期限；展期申请审批后，风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行出具《委托贷款展期通知书》，按规定办理委托贷款展期手续。
第十一条债务清收
（一）借款人在委托贷款展期到期后仍不能归还贷款本息，项目由业务部移交至风险控制部。风险控制部会同业务部拟定清收方案，经审议通过后，由风险控制部依法向借款人和担保人清收。
1、与借款人或保证人签订抵（质）押合同的，抵（质）押人不履行全部义务，应依法会同委托银行对其提起诉讼，并按照法律程序对抵（质）押财产进行处理。
2、设定保证人信用保证的，应依法向保证人催收；保证人拒绝偿还的，应依法会同委托银行对借款人和保证人提起诉讼，进行清收。
3、设定其他担保措施的，应依法清收。
（二）依法清收后，造成损失的，依照有关规定认定有关人员责任并进行处罚，具体处罚办法另行制定。
第十二条档案管理
（一）相关合同、文件签署完毕后，项目经理A角登记《业务台账》；风险控制部登记《合同登记薄》、《抵（质）押物登记薄》。
（二）风险控制部办理担保签约手续后3天内，将项目全部资料整理后移交行政部。行政部指定专人对项目资料整理保存，对重要权证、单据等必须放入保险箱（柜）内保管。
（三）借款人按期归还贷款本息后，由风险控制部办理项目终结手续，注销抵（质）押登记，将代保管权证、文件退还客户，并由客户签收。
第十三条其他
（一）开展本类业务中遇到的其他事项，由项目评审会研究决定。
（二）本办法自发布之日起施行。
附件：委托贷款项目审批表
