烟台市担保行业协会二届二次全体大会
会长讲话
各位领导、各位会员代表、各位同仁：
上午好！首先，请允许我代表公司及我本人感谢市中小企业局领导的推荐和协会会员单位的信任和重托，推选我担任新一届协会会长。我知道担任这个位职任重而道远，这是一项极其困难，但光荣且富于挑战的任务。同时，我也深深知道，做为董事长，领导的只是一个企业；而做为会长，服务的则是一个行业、一个领域。如果说协会几年来的成绩来自领导的支持、政策的扶持，强大的市场需求和会员的共同努力，那么协会明天的辉煌更多的要靠我们自己努力去创造。
在这里，我代表烟台市担保行业协会，郑重承诺：决不辜负各级领导、会员和社会各界对协会和我本人的期待，创新思维、抓住机遇、迎接挑战，遵守协会章程，在前任会长打下的良好基础上，以行业的发展为己任，以“团结协作、服务会员、严格自律、繁荣行业、维权共赢、创新发展”为目标，带领理事单位、副会长单位竭尽全力为会员单位服务；努力沟通会员与政府、与金融机构、与社会各界的关系；反映行业诉求，维护会员的合法权益，与全体会员一起共同努力，加强行业自律，开展创造性的工作；为烟台市担保、再担保事业的繁荣与发展，为振兴我市民营经济作出贡献。
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一、我市融资性信用担保机构发展概况及上半年运行情况
我市第一家信用担保机构成立于2000年11月份，14年来，在市、县（市、区）两级政府的大力倡导下，在参股企业的鼎力支持下，信用担保从无到有，由小到大，历经了一条不平坦的发展之路。全市形成了以政策性担保机构为主导，商业性担保机构相融合，布局合理的中小企业信用担保体系。烟台市担保行业协会于2008年正式成立，目前已有29家担保机构会员单位。在我的前任杨君亭会长的领导下，积极开拓进取，在规范运作行业自律方面、在反映行业存在问题、会员单位呼声方面，在申报各级部门及政府政策扶持、在开展行业活动和交流等方面开展了许多富有创新和卓有成效的工作，大大增强和提升了行业的凝聚力和影响力。在此，我建议大家以热烈的掌声对杨局长为我市担保业发展而付出的辛勤汗水和努力表示衷心的感谢！
目前，我市担保机构注册规模合计33.35亿元（全省481.8亿元，我市占6.92%）。其中，各县市政府参股19家担保机构，累计出资13.4亿元，占全部注册资本的40%。财政控股的担保机构有9家，几乎全部是我市担保行业的骨干机构，这部分骨干担保公司2014年上半年末担保余额45.6亿元，占全市担保额的52%，在业内充分发挥了表率和示范作用。截至2013年末，全市共有融资性担保公司29家（全省490家，我市占5.92%），基本实现全市县域全覆盖，
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这也标志着我市的信用担保体系初具规模。
2014年上半年，受宏观经济下行和担保业全面清理整顿影响，我市担保业正面临前所未有的困难与挑战。对此，我们必须坦然面对，理性分析，从中走出属于我们自己的发展道路。截止6月末，全市信用担保机构当年新增担保额44亿元，其中中小企业融资担保38.4亿元，占87.27%，分别比去年同期下降17.4%和13%。在业务发生额下滑的同时，担保机构的经营风险也在逐步释放，收入水平也同比下降。2013年，全市信用担保机构代偿率为0.16%，今年上半年提升至0.74%，代偿率有较大幅度反弹，全市共有7家担保机构出现代偿。截至6月末，担保业务收入、净利润分别比去年同期减少7.6%和31.9%，均处于历年来较低水平，说明我市担保行业经营压力增大，担保机构的生存面临很大的困难与挑战。2014年6月末，我市担保贷款责任余额87.67亿元，担保放大倍数由3.05倍下降至2.88倍（全省为2.44倍，比我市低0.44倍）。放大倍数再次跌到了3倍以内。另外，截至6月末，全市担保机构累计提取担保未到期责任准备和担保赔偿准备等各类风险准备金6.11亿元，累计代偿金额为 6307万元，实际担保损失额为955亿元，风险拨备率为968.6%，说明我市担保机构化解风险的能力较强。上述困难和问题的产生，对于全行业来讲是意料之中，但对其困难程度和所涉及的范围而言，却出乎我们的预测之外。
产生上述问题的原因：既有宏观调控、经济运行降速、
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实体经济困难加剧等外部因素，又有经营保守、发展动力不足的内部原因。既有担保行业事故频发，整体形象受损的现实问题，又有银担沟通不力，主观工作协调不到位的主观因素。既有受保企业效益下滑，优质资源相对不足的客观实际，又有担保展业目标选择过分苛刻，人为放大担保风险的自我束缚的思想认识问题，等等。正因为如此，我们才有必要横下一条心，变压力为动力，在下半年和今后的时间内，坚持“审慎经营与开拓创新并重”，“扩大服务中小企业与控制内部风险同步”发挥我行业多年的优良作风，利用不太长的时间，彻底打破当前面临的不利局面，再创我市担保业的辉煌。
二、当前担保机构发展中存在的主要问题
（一）部分财政控股的担保机构存在政企不分的现象。部分县市政府及出资单位直接插手干预担保业务，甚至最终决策都要相关领导拍板；部分政府明确表示要“画地为牢”，自己控股的担保机构只能为本区政府融资服务，中小微企业能做则做，不能做则罢；部分政府限制担保机构的担保额度；部分担保公司片面地强调担保资金安全，对中小微企业的贷款担保条件要求甚至高于金融机构。由此导致担保机构在开展业务的过程中畏手畏脚，担保资源无法充分发挥作用。
（二）专业化程度与行业要求相去甚远。客观的讲，从全国而言，担保公司是近十年才发展起来的，尚属新生事物，尤其是我市担保业发展历程短，业内人员大多半路出家，少有科班出身，且担保从业经验积累不足。另外，部分担保公
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司领导班子成员年龄偏大，职数配备偏少，人才储备有限，甚至处于青黄不接的状态。由于担保行业风险度较银行更高，客观上要求从业人员应具备比银行员工更强的识别、防范、控制风险的能力和帮扶中小微企业的经验，整个行业缺少投资型、评估型、管理型等人才，部分担保机构的业务开展仅依靠政府或大股东，依赖于财政大项目，偏离了为中小企业服务这个“普惠金融”的初衷。部分担保机构的风险防范措施停留在仅仅依靠土地、房产抵押阶段；只有一部分担保机构对员工进行过零打碎敲的培训，不少担保机构缺乏这方面的制度安排；内部决策部门与风险控制部门职责不清晰，易于诱发风险。以上种种迹象表明，我市担保行业的整体水平与专业要求相差甚远，说的中肯一点，有些担保机构所谓“零风险”是以少做或不做担保业务而取得的。
（三）银担合作难度大。担保机构在与银行合作中始终处于弱势地位，难以平等开展业务，这是一个全国性问题，并且在短期内不会从根本上得到解决。但在我市表现比较突出。由于我市的担保机构处于“散兵游勇、各自为政”的经营状态，难以形成整体合力，所以很容易被银行“绑架”或“掣肘”，甚至各个击破，种种不合理的附加条件则层出不穷，有的担保条件还要附加捆绑股东作为反担保的硬性要求，结果把部分担保公司逼进进退维谷的境地。多数银行虽然承认担保公司在服务中小微企业融资方面的作用，但在严格的金融监管和条条框架之下，与担保公司合作的基层行却很难有所作
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为。在银担合作中，准入门槛高，法律地位不平等，且上级行可以无理由单方面叫停，特别是一些缺少政府背景的民营担保机构更难与银行开展合作。现行政策仅强调担保机构少收或不收企业保证金，但对银行收取担保机构保证金却未予限制或有所约束。有些银行一直将担保机构提供的保证效力等同于一般企业，甚至利用担保公司转移其风险，银担共担风险障碍重重。在中小企业担保贷款方面，银行更乐于动员担保机构降低保费以减轻企业负担，而不愿意降低上浮利率帮助企业节约融资成本，从而导致在中小企业融资难未解决的情况下，又出现一个“融资贵”的现象。
（四）抵、质押登记难。进行权利抵、质押登记是保障担保机构权益的唯一防控风险措施。但2/3的担保机构反映，办理反担保物抵、质押的登记机关，如国土、房产、工商、车船管理等部门，对担保机构认知度不高，操作中将其地位压至小额贷款公司之下，甚至拒绝为相当数量的担保机构办理抵、质押登记，异地担保机构登记更难。个别登记部门将到指定的土地、房产评估单位办理并收费列为提供登记服务的先决条件。
（五）缺乏信息查询及沟通交流渠道。一是，人民银行贷款信息查询系统不向担保行业开放。担保公司要了解企业资信状况只能曲线通过贷款银行才能查询，而商业银行对此表现得往往比较冷漠，承担了贷款银行全部风险的担保公司却不能共享这一资源，目前我市仅有市信用担保公司获得自
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行查询资格。二是，根据业务要求，担保机构经常需要了解企业在法院、工商、税务等部门的信息状况，但由于缺乏统一的协调机制和部门，各担保机构无法直接从公开的渠道获取受保企业的上述信息。三是，各县、市、区担保机构之间的信息亦比较闭塞。目前各担保机构基本都限于本注册地从事业务，对外则以邻为壑，虽不在业内搞不正当竞争，但也拒绝合作。各公司均有一批优质客户和失信客户的名单，但这一资源也未能共享。封闭的信息交流，导致担保机构难以开展跨区域业务，即使市信用担保公司和再担保公司也经常会遇到这种情况。
（六）盈利空间过于狭窄。根据相关管理规定，担保机构法定盈利渠道只有两个：一是保费收入，但不得高于同期贷款基准利率的50%；二是投资收益，但投资额需在净资产20%以内，且投资方向严格受限。同时，作为高风险行业，担保机构又要按年末责任余额1%计提赔偿准备；按当年保费收入50%计提未到期责任准备。据测算，担保机构需要使放大倍数达到5倍以上才能达到盈亏平衡点。而我市担保机构的平均放大倍数仅为3.05倍，过小的业务量和过窄的盈利空间导致部分担保机构在经营中“如履薄冰，战战兢兢”，陷入“规范”与“生存”的两难之中，这也使得部分担保机构会出现偏离主业违规放贷或超标准投资及其他违规操作的现象。换言之，在创新和违规方面，大部分担保公司的边际界限是不清晰的。当然对如何开展业务而言，全省、全国的担保同仁均
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各有见地，对有些监管条款也存有质疑，但仅限于各说各话，未形成统
一、规范的行业诉求，影响力也是有限的。好在有些建议已引起高层决策部门的密切关注。我们也曾在不同层次的会议和上级调研中集中反映过此类问题，预计，在不久后出台的《管理条例》中，会对上述问题作出一些调整。
（七）担保行业内“劣币驱逐良币”法则还在主导一些银行和社会公众的思维方式。由于目前担保市场比较混乱，许多未取得融资担保资格的“担保机构”大量存在且在从事非法融资活动，给社会造成巨大的负面影响，导致正规的担保公司形象也跟着受损，业务受阻，展业难度进一步加大，主流媒体的负面报道也不断对此进行宣传，包括去年年末发生的“钢贸贷款风险案”和近期发生的“成都汇通担保公司负责人跑路案”等,这些都是应该引起我们高度关注和重视的。现在这一现象已经引起国家八部委和监管当局的重视，正在进行的强有力的治理措施也是今年整顿担保市场的重要工作之一。届时，正规的融资性担保公司将会迎来规范良好的发展环境和空间。
三、下一阶段协会工作思路及打算
随着信用担保行业的进一步发展与规范，担保行业已由无序经营进入到了监督与管理、规范与创新并重的时代。新一届担保行业协会将以上一届领导班子为榜样，学习他们的工作经验，秉承和发扬他们的工作精神，从完善协会和行业运行机制、加强监督管理、推动银担合作等方面入手，狠抓
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干部、职工队伍建设，优化担保行业发展环境，夯实发展基础，增强发展活力，以进一步促进担保行业快速稳健地发展。
近期经过调研，我们发现，目前我市担保行业存在严重的发展不平衡问题，“多而不强、小而不专、活力不足、有行无业”两极分化日益明显，优质担保公司已跨入全国全省先进行列，而困难机构则在展业和生存问题上裹足不前。值得我们重视的是，即使在今年上半年如此困难的条件下，仍有部分担保公司逆势前进，担保发生额不减反增，为全市同仁树立了良好的示范榜样，例如市担保和银桥担保的业务余额增幅都在40%以上，非融资担保也搞得有声有色。当然，我们更应重视的是，仍有部分担保机构尚在“生死线”上挣扎，有个别机构甚至对行业发展信心不足，有改弦易辙，另谋出路的想法。这些问题不解决，要想振兴烟台市担保业，为缓解中小微企业融资难做贡献是不现实的。当然，我们也应看到，目前虽然困难重重，但并非无法解决，我们只要解放思想，立足创新、规范经营，从基础做起，行业发展仍然大有希望。从外部讲应在加强行业监管、行业自律和加大政策支持力度两方面并举，两手抓，两手都要硬，彻底扭转当前行业发展的被动局面。
（一）狠抓担保行业的基础管理，促进信用担保行业规范发展。行业协会下一步要增强服务意识，完善服务手段，重点在服务内容上下功夫，根据各担保机构不同发展阶段和
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不同经济环境，帮助其制定各具特色的经营措施，尽快解决机构间发展不平衡问题。同时，加强基础数据收集、加工、整理和登统，让数据为业务服务，注重担保机构业务的运行监测与分析，准确掌握全市担保机构业务开展情况，督促担保机构合法经营、诚信经营，专心致志地抓好主营业务。管理比较薄弱的担保机构应加强建章立制，建立完整有效的业务受理、风险识别、防控、分散机制，完善项目和受保企业风险评估程序，提高风险管理成效。建立审慎的财务会计制度和真实透明的信息披露制度，准确把握和了解受保企业真实的经营状况和担保诉求，积极推进业务创新。加强担保机构之间的工作交流与沟通，通过多渠道实现担保机构之间的信息资源共享。
（二）鼓励担保公司改革创新，树立服务意识，做强做大担保业。目前，担保公司面临最大的问题是放大倍数远远没有达到基本目标，与中小微企业的发展需求有较大差距，县区级担保机构表现尤甚。应当看到，没有县域级担保机构的蓬勃发展，我市担保行业基础就不牢固，没有一定量的担保业务发生额做支撑，行业的社会价值就会大打折扣。因此，站在履行社会责任的高度，树立改革创新意识和勇于担当的服务意识，克服因循守旧、畏首畏尾的思想束缚，在为中小企业融资担保服务的实践中掌握拓展业务和化解风险的过硬本领。同时，从实际出发，适当放宽对担保机构业务风险的“容忍度”，摒弃“零风险”的不切实际的思维方式，让担保公
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司在银行、担保、企业和谐的融资环境中找到自身的社会价值。
（三）加大对担保行业的政策扶持力度，促进行业合作。呼吁政府和出资人建立资本金补充长效机制，做大做强政策性担保机构，下一步，协会将同县区级担保机构一起，立足长远发展，积极争取政府和股东的大力支持，增资扩股，把我市基层担保机构的基础夯实。通过“ 壮大一批、发展一批、带动一批”，使各担保机构均能得到提升的机会，促进整个行业的快速、同步发展。树立全市“一盘棋”的思想，鼓励担保机构之间、担保机构与市再担保公司之间开展互保联保合作。担保机构之间是队友不是对手，合作的目的不是为了相互挤占市场，而是为了更好地扶持中小企业发展和提升担保行业的整体形象。
（四）加强担保行业协会自身建设。担保行业协会下一步的工作目标是：进一步发挥桥梁和纽带作用，促进银、担、企合作，突出融资性担保，突出小微企业担保，降低准入门槛，在掌握大量第一手资料的情况下，突出小额的“纯信用”担保；服务小微企业，服务实体经济，服务“蓝黄高”三大战略；服从行业监管，加强行业自律，促进依法合规经营；进一步创新经营模式，拓展发展空间；进一步加强担保体系建设，树立“一盘棋”思想，开展互保联保业务，促进和完善再担保体系；进一步加强政策研究和业务宣传，做好担保行业“代言人”。
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针对担保机构反映需求比较强烈的培训问题，协会将根据担保机构发展的具体情况，开展有针对性的、分层次的业务培训，提高管理层和广大员工的执业水平。积极开展政策研究和担保理论探讨，深入细致地组织调查研究，构建符合我市经济发展要求的担保文化。同时准确理解和把握市场动态，倾听和反映担保机构的诉求，定期组织经济形势、行业发展、经验观摩等方面的理论研讨，通过内部信息和互联网传播等形式，定期向会员单位发布与行业发展有关的信息资讯，提升全行业的专业化水平。
最后，我对在协会发展过程中，自始至终给予我们指导、关心和支持的市中小企业局及同业各位领导表示衷心的感谢！希望在协会日后不断发展壮大的过程中，还能继续获得更多的关心和指教。
各位领导、同志们、同仁们、朋友们，危机总和机遇并存，困难与挑战同在，我有信心和决心，和各位同仁一起，携手共进，在发展道路的困难面前，不怯懦、不退缩，抓住机遇，不断地为烟台市担保行业的发展、壮大而共同努力！
谢谢！
2014年7月18日
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