理财促我成长
（学号姓名学院专业）
摘要：未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。本文将着重介绍保险以及教育两个方面的规划方法以阐述如何实现个人理财。保险要遵循“五大原则”落实“五个步骤”，教育理财要从教育储备开始。
关键词：保险；教育；个人理财；
正文：
在刚刚过去的一学期个人理财学的学习中，我是受益匪浅的。我了解了许多关于教育、保险、投资、住房公积金等的理财知识，我想这于我的个人理财生涯必将产生极大的促进作用。
在此，由于篇幅有限，我就介绍一下我认为比较重要同时又是我比较了解的保险和教育两个方面。
一、保险
安全与保障是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
如何购买保险，成了大家越来越关心的问题。总的来说，在购买
保险时，我们必须要遵循以下五大原则：
（一）先买医疗健康。没有健康作为保证，其它任何的保险都是无意义的。疾病不是意外,是必须计算的成本。根据中国年鉴的权威性统计:人一生中罹患重大疾病的机率高达72.18%，更加可怕的是巨额的医疗费用。近20年我国的医疗费用上涨了28倍，远远超过了同期居民收入的上涨水平。如果我们仍然想要以家庭存款来支付看病费用的话，那么按每年存1万元，要存10万的医疗基金就可能需要10年，这意味着这10年期间，我们不能生病，也不能动用这笔钱，而这对于一般家庭来说是很难做到的。这样一来，购买一款好的医疗健康保险就显得犹为重要。
（二）轻言语重合同。在当今社会，随着人们生活水平的提高以及风险意识的增强，保险业得以蓬勃发展，保险业务员也开始处处可见。而以营利为主要目的的业务员们，为了获得一个客户的签单，必定会将自己的产品吹捧得完美无缺，甚至在客户购买前，许下许多不切实际的承诺以吸引客户。如果消费者轻信了他们的谎言，那么将会造成不必要的金钱损失。另外，在购买保险时，一定要一字一句地看清保险合同，因为保险合同大都是咬文嚼字的，消费者稍不注意，便会落入商家设下的文字圈套当中。
（三）购买具备保值增值的功能的保险产品。现在的生活水平日增月高，投保人购买的保险产品最好要能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主。如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费、生活费等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩。如果说大人没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
在购买保险时，我们也需要按照以下几个步骤来合理地规划保险，以达到理财的目的：
1.进行需求分析，购买保险时切忌面面俱到。每个人面临的风
险是不一样的，所需要的保险保障范围也不同。在购买保险以前，首先需要确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。
2.选择保险公司，购买保险一定要了解多家保险公司的情况，
比如通过亲自上门了解或电话咨询，切不可道听途说。要选择经营稳健、服务良好、价格合理，出单快捷的公司。
3.选择保险产品，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、
缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色，消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险产品。
4.确定综合最优的保险方案。
5.测算购买额度，中低收入的家庭其保费不能超过年收入的10%。
二、教育
在理财课堂上，老师曾让我们对我们所花费的教育费用做了一次计算，当时我按照我个人的情况计算了一下，从开始上学到现在，我所花的教育费用大概是8万元。如今上了大学，我一年的总开销是18000元左右。这些数字上巨大的，而在我们中国，许多学生，因为
要受教育，花着比我更多的父母的钱。根据2009年的一份调查统计，包括学费在内，一个中国普通大学生的年花费在12000到20000元左右。再加上小学和中学的花费，要想供一个孩子读完大学的话（假设大学所在地为北京、上海、广州三市），家长需要付出近20万元。另外，一个大学生孩子的年消费占到了城市家庭总收入的23%，而对于农村家庭来说，这一比例竟达到了60.5%。那么，怎样来进行教育理财，以使我们所花费的教育费用达到效用最大化就成为了一个必须研究的课题。
首先，从家长的角度讲，应当提前进行教育储备。理财从教育储蓄开始,教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。另外，教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其它同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。
另外，从学生的角度讲，要做到开源节流。合理规划大学生活，一方面在平时生活中应注意开源，可以利用课余的时间进行家教、到企业兼职打工等，这都是学生可以增加收入的有效途径。但是，光是开源是不够的，更应注意节流。学生时代应遵循一定的消费原则，吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，生活消费注重简单实用即可。当然，合
理的理财规划也是必不可少的，具体可以从记账开始，月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品开销等。
未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只有弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
