汽车信贷与保险复习题
1.消费信贷的种类：个人住房贷款，担保贷款，分期付款。
2.汽车消费信贷的作用：1）汽车消费信贷引导社会需求、生产，从而促进工业经济乃至整个国民经济协调持续快速发展。2）汽车消费贷款推动汽车消费，盘活汽车行业巨大资产存量和提高资本营运效益。3）汽车消费信贷刺激汽车消费，方便居民生活，促进消费结构升级。4）汽车消费信贷促进金融机构优化贷款存量和增量，提高资金使用效率。
3.汽车消费信贷的模式：1）直客模式。2）间客模式。①以经销商为主体的间客模式。②以非银行机构为主体的间客模式。
4.汽车消费信贷的还款方式：1）等额本息法和等额本金法。2）按月还款和按季还款。3）递增法和递减法。
5.汽车消费信贷有担保贷款和分期付款两种形式。
6.消费信贷的含义：消费信贷又称消费贷款，是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
7.消费信贷的特征：利率水平高，成本费用高，违约风险大，利率敏感性低，规模变动呈周期性。
8.汽车消费信贷机构当前的基本赢利模式：1）信贷息差利润模式。2）汽车销售利润模式。
3）维护修理利润模式。4）保险发行代理利润模式。
9.消费信贷申请人必备的条件：1）具有完全民事行为能力的25周岁以上至60周岁以下的自然人；2）具有当地身份证；3）具有稳定的职业和较高的经济收入来源，具备按期偿付本息的能力；4)愿意接受销售方认为必要的其他条件。
10.汽车消费信贷申请人所需材料：1）借款人身份证复印件。2）借款人户口本复印件。3）借款人配偶身份证复印件。4）借款人配偶户口本复印件。5）借款人工资收入证明。6）借款人配偶工资收入证明。7）借款人结婚证复印件。8）借款人房屋居住证明。9）借款人驾驶证复印件（或借款人父母、配偶、子女驾驶证复印件）。10）借款人停车泊位证复印件。
11）保证人身份证复印件。12）保证人户口本复印件。13）保证人工资收入证明。14）银行汽车消费贷款申请书。15）个人消费贷款保证合同。16）购车人资格申请表。17）购车申请。
18）机动车辆分期付款售车信用险投保单。19）公证后的购车合同。20）购车发票。21）委托收款通知书。
11.汽车消费信贷风险的种类：1）信用风险。①个人信用风险；②汽车经销商信用的缺失。
2）市场风险。汽车价格下调和利润上扬，将导致风险和收益呈现不对称性。3）操作风险。①风险管理主体缺失和审查缺位；②担保存在漏洞；③缺乏有效的贷后管理。
12.汽车消费信贷风险的来源：1）消费者道德风险及收入波动带来的偿债能力风险；2）银行自身管理薄弱致使潜在风险增大；3）保险公司内部管理不善导致高额的车贷险的赔付造成的经营风险；4）“间客模式”下经销商转嫁风险以及恶意骗货风险；5）政策、法规不健全造成的政策性风险。
13.我国汽车消费信贷信用评估现状：1）个人资信材料严重缺乏；2）缺乏明确的个人信用记录；3）缺乏成熟的市场环境；4）缺乏专业评估机构。
14.如何进行汽车消费信贷的风险管理：1）汽车消费信贷信用评估系统；2）汽车消费信贷机构信用风险预警系统；3）汽车消费信贷机构汽车信贷违约减损处置系统；4）汽车消费信贷机构信用风险内部控制系统；5）汽车消费信贷机构外部控制系统。
15.风险的含义：风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。
16.风险的构成要素：1）风险因素：实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。2）风
险事故：风险成为现实，以致引起损失的事件。3）风险损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
17.风险的管理程序：1）风险识别；2）风险估测；3）风险评价；4）选择风险管理技术；5）评估风险管理效果。
18.汽车保险的含义：汽车保险又称机动车辆保险，是以各种机动车辆为保险标的的保险。它除了承保各种类型的汽车外，还包括各种以 机器为动力的车辆，如拖拉机、摩托车等。
19.保险的分类：1）按照实施方式分类：强制保险、自愿保险。2）按照保险标的分类：财产保险、人身保险。3）按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险。
20.汽车保险的特征：1）机动车辆保险属于不定值保险；2）机动车辆损失保险的赔偿主要采取修复方式；3）保险标的出险率较高；4）业务量大，投保率高；5）扩大保险利益；6）被保险人自负责任与无赔款优待。
21.汽车保险的作用：1）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求；2）稳定了社会公共秩序；3）促进了汽车安全性能的提高；4）汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。
22.最大诚信原则的含义：保险合同当事人双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺和义务，否则保险合同无效。
23.为什么要规定最大诚信原则：1）保证保险合同的合理性；2）保证保险交易的公平性；3）保证保险合同的合法性。
24.最大诚信原则的内容：1）保险人的说明义务；2）投保人的如实告知义务；3）投保人或被保险人的保证义务；4）弃权和禁止反言。
25.保险利益有哪些确立条件：1）必须是合法的利益；2）必须是经济上的利益；3）必须是确定的利益。
26.损失补偿的范围：1）保险事故发生时，保险标的的实际损失。2）合理费用：施救费用和诉讼支出。3）其他费用：为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售等费用。
27.影响保险补偿的因素：实际损失；保险金额；保险利益；直接损失。
28.近因原则的应用：1）单一原因致损；2）多种原因同时致损；3）多种原因连续发生致损；
4）多种原因间断发生致损。
29.汽车保险合同的特征：各方的法律行为；双务合同；合同当事人之间的法律地位平等；射幸合同；附和合同；不定值保险合同。
30.汽车保险合同的主体：当事人——投保人、保险人。关系人——被保险人。
31.保险人的权利义务（1）权利——要求投保人如实告知的权利、收取保费的权利、代位追偿权。（2）义务——说明义务、及时签单义务、赔偿义务、勘查义务、保密义务。
32.投保人及被保人的权利义务（1）权利——知情权、退保权、获得赔偿的权利。（2）义务：告知义务、缴纳保费的义务、申请批改的义务、出险后的施救与通知义务。
33.汽车保险合同的内容：1）保险人名称和住所；2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；3）保险标的；4）保险责任和责任免除；5）保险期间和保险责任开始时间；6）保险价值；7）保险金额；8）保险费以及支付办法；9）保险金额赔偿或者给付办法；10）违约责任和争议处理；11）订立合同的年月日。
34.保险合同争议处理方法：1）和解；2）调解；3）仲裁；4）诉讼。
35.汽车保险合同解释遵循的原则：1）合法解释原则；2）诚实信用解释原则；3）文义解释原则；4）意图解释原则；5）整体解释原则；6）不利解释原则。
36.汽车责任险承担的责任：1）碰撞、倾覆、坠落；2）火灾、爆炸；3）外界物体坠落、倒塌；4）暴风、龙卷风；5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
37.碰撞是指保险车辆与外界静止的或运动中的意外撞击。
38.倾覆是指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
39.汽车消费贷款保证保险的投保人、被保险人义务有哪些：1）投保人义务——交纳保费义务；抵押物登记义务；办理相应的车辆保险。2）被保险人义务——贷款对象必须为贷款购车的最终用户；严格审查投保人的资信情况；做好欠款的催收工作和催收记录；合同内容如有变动，须事先征得保险人的书面同意；获得保险赔偿的同时，应将其有关追偿权益书面转让给保险，并协助保险人向投保人追偿欠款。
40.汽车消费贷款保证保险的核保内容：1）对受理投保单时初步审查的有关内容进行复核。
2）审核投保单的保险金额是否符合条款规定，投保人购车的首付款是否符合规定。3）审核贷款合同和购车合同是否合法并真实有效，银行与销售商在办理消费贷款和购车手续时，是否按照规定严格把关。4）审核投保人是否按照条款的规定为消费贷款所购的车辆办理了规定内容的保险。5）审核贷款协议是否明确按月、按季分期偿还贷款，不得接受一年一次的还款方式。6）审核投保人是否按照与银行签定的抵押、质押或保证意向书，办理了有关抵押、质押或保证手续。7）审核投保人所购车辆的用途与还款来源。
41.核保的意义：1）防止逆选择；2）确保业务质量，实现经营的稳定；3）扩大保险市场规模与国际惯例接轨；4）实现经营目标，确保持续发展。
