推荐第1篇：北京农商行资料
北京农商行资料
定位
北京农村商业银行（BEIJING RURAL COMMERCIAL BANK） 按照“立足城乡，服务三农，服务中小企业，服务市民百姓”的市场定位，建设有特色、现代型股份制商业银行。前身是始建于1951年、至今已有五十多年发展历史的北京市农村信用合作社。多年来，它立足京郊大地，秉持服务“三农”的宗旨，为促进首都农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。
发展
2005年2月，国务院批准组建全国首家省级股份制农村商业银行—北京农村商业银行。10月19日，北京农村商业银行成立庆典在人民大会堂隆重举行。
2007年，北京农商行全方位开展业务和管理的系统性创新，经营业绩大幅提升，资产质量和监管指标全面改善，品牌形象和市场竞争力显著增强，体制机制建设和管理提升取得全面突破，实现了整体业务又好又快发展。截至2007年末，北京农商行资产总额1829亿元，存款余额1694亿元，贷款余额974亿元，较上年末分别增长20.4%、27.2%和34.4%；五级和四级分类口径的不良贷款率分别为6.83%和7.10%，较上年末分别下降了4.24和3.50个百分点；实现经营利润19.77亿元，较上年增长23.1%。目前拥有近700个营业网点，居全市金融机构网点数第一，大多都分布在北京十个郊区县，存贷款总额占郊区及农村市场份额的三分之一，是北京社会主义新农村建设的金融主力军。
LOGO
由金凤凰和太极图相融而成，造型唯美，一形二意，形简意赅。整体风格既古朴典雅，又富现代气息，且庄重大气，充分体现了传统与现代的完美结。寓意“乡村飞出金凤凰”，象征着北京市农村信用社改制为北京农村商业银行的历史性跨跃。同时，凤凰又是百鸟之王，揭示了将北京农村商业银行构建成一流股份制商业银行的远大目标和雄心壮志。
太极图
寓意平衡稳定、和谐相融、生生不息，象征着北京农村商业银行追求平衡、稳健的发展与经营理念和“以人为本”的企业文化。
“城墙红”、“北京金”
行徽底色的“城墙红”和标徽主体的“北京金”取材于紫禁城的红墙与金瓦，两种颜色的完美融合既透出了深厚的京城文化底蕴，又体现了鲜明的首都北京地域特色，反映出北京农村商业银行服务北京城乡经济的基本特征。
银行卡业务
凤凰卡借记卡：
本行向社会公开发行的带有\"银联\"标识的银行卡，属于借记卡，不允许透支，必须先存款后使用。凤凰卡(借记卡)可在跨行、跨地区、跨国境的带有\"银联\"标识的POS机和ATM机上使用。 产品特点：
1.方便快捷：即时申请，即时领卡，即时使用，长期有效。
2.一卡多户：可以开立不同期限的存款、贷款账户，免除了持有多个存折、存单并要记住多个密码的烦恼。
3.具有通存通兑、一卡多户、代发工资、自助转帐、商户消费、自动柜员机提款、农户小额信用贷款、自助缴费、电话银行、交易明细查询等功能。
4.手续费低。
5.交易安全性高：所有交易都在加密状态下进行，凭密交易。凤凰旅游卡
北京农村商业银行针对北京地区近800万有京郊旅游需求的客户群，研发的第一个差异化、个性化的个人金融产品，并且是北京地区首张具有特色增值服务的银联标准借记卡。为客户精心整合了五大特色增值服务、三大费用优惠、十二项金融功能。
凤凰校园卡
凤凰校园卡是北京农商行与合作院校联合发行的、具有银行卡和校园卡功能的“银联”标准银行卡。该卡的主要特点是“一卡双账户”，既一张校园卡同时具有校园IC账户和银行账户，两个账户项目既相互独立，又能实现资金联动，适合院校的教职员工和学生。
凤凰惠农卡
为方便种粮农民领取补贴资金，针对北京市农民发行的借记卡，是首张具备粮食综合直补资金发放功能的银行卡。除发放功能外，凤凰惠农卡还具备完善的金融功能，如一卡多户、通存通兑、商户消费等。
凤凰亲情卡
凤凰亲情卡是北京农村商业银行为进京外来务工人员量身打造的特色金融产品。随着北京市经济快速发展，外来务工群体成为推动城市现代化建设的的重要力量。他们有大量的异地汇款需求，却普遍面临城乡汇款方式单
一、周期长、费用高等难题。北京农村商业银行经过深入市场调研后，于2010年11月结合全国农村金融结算平台推出凤凰亲情卡+速汇通服务，此业务可实现方便、快速、安全的异地汇款。该项产品具有“一户两卡，存取方便”、“账号绑定，省去繁琐”、“全国通达，费用实惠”、“自助汇款，方便快捷”等特点。通过一户两卡，可实现在京务工地用主卡存款，家乡亲人用附卡直接取款或消费，省去汇款操作；账号绑定功能可实现从北京农商行694家营业网点和1200多台ATM向遍布全国乡镇乃至村庄的8万多家农村信用合作机构畅通汇款，且避免了汇款人录入账号、选择开户行等繁琐；农商行ATM及存取款一体机提供24小时自助汇款服务，实现一键汇款，快速便捷；同时“交易金额的2.5‰，最低1元，最高20元”的优惠汇款收费标准满足了低成本汇款的需求，为外来务工人员送“薪”到家建立了畅通渠道。
凤凰惠商卡
凤凰惠商卡是本行面向广大批发、零售市场商户发行的与金凤凰自助商务银行配套使用的支付凭证。适用群体：批发、零售市场商户及市场方
产品特点：
1、\"一户多张卡，自由设权限，管理最方便。\"凤凰惠商卡以个人或单位的基本结算账户为基础，在凤凰卡或对公账户下开设支付凭证，一户最多可办理5张卡，实现个性化功能设置，方便了商户资金管理的需求，解决了非现场的一定授权额度内的转账和支付问题。
2、具有自助转账、汇款、代收业务、交易明细查询、补打凭证等功能。
3、手续费低。
凤凰惠民卡
是北京农村商业银行为享受各级政府资金补贴及社会保障人群专门定制的一张借记卡。 凤凰惠民卡既能够办理各级政府资金补贴及社会保障等专属业务，一折一卡轻松实现集中领取补贴和上缴保险，便于客户进行资金统一管理；又能够提供存取款、投资理财等金融服务。同时，还具有京郊休闲旅游等方面的增值服务。拥有凤凰惠民卡，即可享受全面、便捷、安全的金融服务。
其他业务
活期储蓄：
整存整取定期储蓄
零存整取定期储蓄
存本取息定期储蓄
定活两便储蓄
个人通知存款
教育储蓄
吉祥存单
个人资信服务
个贷业务 住房贷款：
个人房产抵押贷款
个人住房贷款
个人商业用房贷款
个人二手房住房贷款
个人住房转按揭贷款
个人住房综合授信业务
个人住房类按揭贷款调整交易
农户贷款
农户小额信用贷款
农户联保贷款
\"协会/公司+农户\"贷款
计划生育户创业致富贷款
农户质押贷款
农户抵押贷款
设施农业贷款
产权式农业项目贷款
其他贷款
个人存单质押贷款
个人汽车贷款
助残贷款
个人综合消费信贷
代理业务
代理销售业务
代销基金
代理国债
代售保险
代售福彩
电子售卡
代收代付业务
代收水费
代收网络电表电费
代收移动\\固定话费
代收有线电视费
代收燃气费
代收公共维修基金
代扣个体工商户税款
代付北京银行医疗保险费
代收车辆购置税业务 代发粮食综合直补
IC卡售电
保管箱
结算业务
异地柜面通业务
跨行转账汇款
农信银资金清算业务：
个人结算帐户
理财业务
乡村游
农商行网站上关于乡村游的信息————凤凰乡村游
有旅游咨询、精品路线、中奖信息、出游宝典、特约商户、优惠活动几块
旅游咨询：有最近推荐的季节适合的景点描绘
精品路线：如北京低碳骑行出游线路，都做了详细的规划和可玩性的介绍，同时也支持按线路搜索，像怀柔、密云、平谷、延庆、顺义、房山、大兴等等 中奖信息：刷卡旅游消费进行抽奖并公布
出游宝典：一些旅游过程中积累下来的出游秘籍需注意的事情和经验分享 特约商户：如**庄园，比较好比较受欢迎而推荐的
优惠活动：列出哪些出游地点在搞一些优惠活动给游客提供参考
除此之外：旅游还涉及到的交通，如车票机票的预定，包车信息等，天气预测，乡村地区的温度一般和城市温度相差较多，在电视看的城市温度比较有出入。
我们的手机银行
上图是我们公司手机银行功能规划 实现主要有三种方式：STK（简化版）、WAP、客户端（大众版） 我们的优势：
1、安全体系：参考银联支付的安全体系，双向认证混合加密，多重保密机制动态口令
2、配套应用技术：职能匹配（打折信息、理财产品推荐、掌上商城、账单）位置服务（周边查询）二维码应用（电子票务、身份认证、订单确认）
3、行业资源合作：与银联、保险、航空、旅游等等
4、手机终端适配 案例及资质：
1、中国银联战略伙伴，移动支付业务技术支撑服务提供商
2、与银联一起制定手机支付规范
3、参与金标委组织的电子支付系列标准
4、已经与银联联合申请专利
我的一些问题：所提到的用户为农商行最关注的农村乡镇用户
1、农商的住房贷款在我们的业务中没有包含，不知道这个功能在网银中是否有必要存在？针对外来务工的农村乡镇人员可以加进去一些廉价的租房信息
2、在农商行的官网上看到的新闻、业务等关注的最大的是农村乡镇的用户，可是手机银行又是走在时代的前面的一块业务，而这些用户普遍用的手机终端又是中低端或者国产的手机，客户端的平台应该注重这里，还有这些用户是否会操作？有必要展开一些**形式的培训？例如可以在营业网点播放操作视频，提供免费安装指导。
3、涉及到转账等关于钱的操作这些用户的心里还是到银行去做更加的放心，那么这块手机银行的吸引点是不是应该在其他方面着重考虑？比如说国家政策发布消息？补贴？时下的旅游需求？拿这些来带动转账等财务方面
4、建议先调查一下这些用户是否有过其他手机银行的使用经验，有过使用经验的都用哪些功能？根据这个调查可以大致看到市场潜力。如可在网点、务工集中点、人才市场等发调查问卷。
5、凤凰亲情卡与凤凰惠农卡的业务对这些客户来说是最具有价值的，应针对这两个卡的功能来增加手机银行的附加值
6、对于普通城市用户，乡村游比较有吸引力，提供有价值、准确、低价的旅游信息是首要的 近期新闻
城乡汇款快车道。2011年3月24日，北京农村商业银行凤凰亲情卡北京城建集团发卡仪式在北京城建集团金隅大成项目工地举行。北京农村商业银行为北京城建集团第一批2000多外来务工人员免费办理凤凰亲情卡，为他们提供快捷、便利、低成本的特色汇款金融服务。
2011年3月10日。经过北京银监局评选认定，我行怀柔支行荣获“2010年度三农金融服务先进单位”，怀柔支行副行长孙相军、昌平南口支行客户经理王庆荣获“2010年度三农金融服务先进个人”，“乡村便利店”农村金融服务模式荣获“2010年度三农金融服务特色产品”奖项。
2011年2月21日与中国华融资产管理公司签署战略合作框架协议。双方将联合开发优质客户和重点项目，开展包括不良资产处置、银银合作、证券、期货业务、信托业务、融资租赁业务、融资业务、支付结算业务、投行业务和私募股权投资等多方面业务的合作，打造全方位、多层次的合作体系和业务平台。
2011年2月11日，第五届“凤凰乡村游，体验新农村”活动，暨第二届“走千村，进万户”送贷下乡活动成功启动。 相关人员
乔瑞董事长、王金山行长、付东升副行长、司伟副行长、于辉副行长、白晓东副行长
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委托授权书
北京农商银行支行（分理处）：
我单位（户名）， 账号：，因业务需要，现授权 我单位工作人员（姓名），工作证号： 证件种类：，证件号码： 代办以下账户相关业务：
□开立银行结算账户
□办理预留印鉴并领取单位账户结算证 □变更银行结算账户信息 □撤消银行结算账户 □变更预留印鉴
□企业客户短信通知服务业务申请 支付密码器申请：□发行□停用□注册他行 单位账户结算证：□变更□密码重置□重写磁 特殊说明事项（可填写申办业务原因）：
单位法定代表人（单位负责人）签字：
单位公章：
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尊敬的农商行领导：
六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。
然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。
鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：
1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；
2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；
3、
4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收；提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。
我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。
祝：贵行业务蒸蒸日上！
江华瑶族自治县六月香果业有限公司2011-10-10
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会计档案管理有哪些规定? 答：
⑴会计档案应指定专人管理，管理人员调动要办理交接手续。
⑵设置专用会计档案保管库(柜)，设立会计档案保管登记簿。严格执行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切实防止火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂等，保证其完整无缺。
⑶信用社网点的会计档案原则上应在次年抄列清单(册)送管辖社集中保管，使用时向管辖社调阅。
⑷磁介质档案每年翻录一次，实行双备份，并做好防磁、防火、防潮和防尘工作。保管年限按照上述规定办理，磁介质档案应打印出书面档案，装订保管。 ⑸会计档案一律不准外借，防止丢失和泄密。
⑹建立会计档案调(查)阅登记簿，并按规定内容做好详细记录，由会计主管和经办人员共同签章，以备查考。内部调阅会计档案，应由调阅人出具申请，并经会计主管批准方可调阅，调阅的档案不得涂改、圈划、拆散原卷册，用后必须及时归还;公、检、法、司和有关单位处理案件或特殊需要查阅会计档案时，必须持有县以上主管部门正式公函，经社主任批准方可查阅;查阅时，信用社应有专人在场陪同，代办查阅，不准将会计档案交给查阅人放任不管，查阅人对处理案件时所需的证据和有关资料，可以抄录、复制或照相，但不得将原件抽出借走。 ⑺调(查)阅会计档案的申请及公函，应由经办人员和会计主管共同签章，并专夹保管保管，以备查考。 会计人员的职责和权限是什么? 答：会计的职责是：
⑴遵守国家法律，贯彻、执行会计法规和本制度; ⑵依据本制度认真组织会计核算，努力完成本职工作; ⑶遵循经济核算原则，加强财务管理，努力增收节支，提高经济效益; ⑷讲究职业道德，履行岗位责任，文明服务，秉公守法，廉洁奉公; 会计的权限是：
⑴有权要求开户单位的财会部门和本社其他业务部门认真执行财经纪律和有关规章制度、办法，如有违反，会计人员有权制止、纠正。制止和纠正无效的，可向单位领导提出书面意见请求处理。对违规的业务事项，单位领导人坚持办理，会计人员也可以执行，但同时必须向上级主管部门报告
⑵发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝执行，并向本社主任或上级管理部门报告。
⑶会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。 ⑷有权参与本社的经营决策和经营管理。
1.从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A.内控制度 B.混业经营制度 C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 答案：D 2.利用金融市场提供的风险分散与风险管理功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。 A.资产贬值风险 B.资产重估风险 C.系统性风险 D.非系统性风险 答案：D 3.持票人票据丧失，公示催告的应当向( )的基层人民法院申请。 A.票据出票地 B.票据承兑地 C.持票人营业所在地 D.票据支付地 答案：D 4.贷款诈骗罪最高法定刑为( )。 A.10年徒刑 B.20年徒刑 C.无期徒刑 D.死刑 答案：C 1.账簿按用途不同可分为三大类，下列分类正确的是( )。 A.两栏式账簿、三栏式账簿、多栏式账簿 B.日记账簿、分类账簿、备查账簿 C.订本式账簿、活页式账簿、卡片式账簿 D.日记账簿、分类账簿、数量金额式账簿 答案：B 2.某会计人员在月底结账前发现账簿记录中有一笔业务的金额多记，凭证中账户及对应关系没有错，则应采用的更正方法是( )。 A.红字更正法 B.划线更正法 C.补充更正法 D.平行登记法 答案：A 3.某企业生产一种产品，2009年3月1日期初在产品成本为7万元;3月份发生如下费用：生产领用材料12万元，生产工人工资4万元，制造费用2万元，管理费用3万元，广告费用1.6万元;月末在产品成本为6万元。该企业3月份完工产品的生产成本为( )万元。 A.16.6 B.18 C.19 D.23.6 答案：C 4.在一个会计期间发生的一切经济业务，都要依次经过的核算环节是( )。 A.填制审核凭证、复式记账、编制会计报表 B.填制审核凭证、登记账簿、编制会计报表 C.设置会计科目、成本计算、复式记账 D.复式记账、财产清查、编制会计报表 答案：B 1.秘书工作“三服务”的实质是( )。 A.为本级领导服务 B.为上级领导服务 C.为各级领导服务 D.为人民服务 答案：D 2.秘书工作赖以存在的基础是( )。 A.领导工作 B.秘书部门 C.秘书素质 D.领导人 答案：A 3.唐代负责政令执行贯彻的机构是( )。 A.中书省 B.门下省 C.枢密院 D.尚书省 答案：D 4.秘书部门的机构性质是( )。 A.综合性 B.职能性 C.决策性 D.业务性 答案：A
1、存款人开立基本帐户应向信用社提供哪些资料? 答：
⑴企业法人，应出具企业法人营业执照正本; ⑵非企业法人，应出具企业营业执照正本; ⑶机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的部门;非预算管理事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。
⑷军队、武警团级(含)以上单位以及分散值勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
⑸社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
⑹民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书
⑺外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。
⑻外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。 ⑼个体工商户应出具个体工商户营业执照正本。
⑽居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。 ⑾独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款帐户规定的证明文件、基本存款帐户开户登记证和批文。
⑿其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。
2、开户单位使用现金的项目主要有哪些? 答：
⑴职工工资、津贴; ⑵个人劳务报酬; ⑶根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金; ⑷各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出; ⑸向个人收购农副产品和其他物资的价款; ⑹出差人员必须随身携带的差旅费; ⑺结算起点以下的零星支出; ⑻中国人民银行确定需要支付现金的其他支出
1、什么叫重要空白凭证?重要空白凭证的领用保管有哪些规定? 答：重要空白凭证是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证，如支票、汇票、存单、存折、贷款收回凭证、报单等，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。
重要空白凭领用时应填写领用单，将领发的数量、起讫号码等逐项登记重要空白凭证领用登记簿。柜面使用时应当时逐份销号。重要空白凭证作废时应加盖“作废”戳记，作当日有关科目传票的附件。作废凭证的号码应在有关登记簿上注明备查。
重要空白凭证保管时要设立凭证专用库房，实行双人管理，帐实分清管并采取必须的防火、防盗、灭虫、灭鼠等措施，保证凭证的安全和设施的可靠。严禁将空白凭证移作他用;属于信用社签发的重要空白凭证，严禁由客户签发;不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用。
2、什么叫信用社会计电算化?应用计算机记帐的信用社哪些工作必须经会计主管(负责人)书面批准后才能办理? 答：信用社会计电算化，是指信用社应用电子计算机替代手工进行会计核算业务，含对公业务、电子汇兑、储蓄业务及联网通存通兑等。
凡要求输入计算机开销帐户、冲帐、删帐、调整计息积数、调整利率、启动计息、修改客户密码、取消挂失、冻结、解冻等均须根据会计主管批准的书面通知办理(储蓄业务根据储蓄合法凭证按权限输入开销帐户)
1、计算机操作人员分为哪三种?他们各自的操作权限有什么规定? 答：计算机操作人员一般分为：系统管理人员、一般操作人员和复核人员。 系统管理人员的权限为：对系统运行进行控制并操作，有权检查各业务柜组或柜员操作终端机的情况及终端机的状况，但不得处理具体业务，也不得装入与本社业务无关的程序和数据。
一般操作人员的权限为：在规定业务范围内负责录入帐务数据及进行帐务查询。 复核人员的权限为：复核操作业务并进行查询，负责本柜组的帐务核对。
2、《担保法》规定哪些财产可以抵押?抵押登记分别在哪些部门办理? 答：
⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物; ⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; ⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上的定着物; ⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; ⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; ⑹依法可以抵押的其他财产; 抵押登记分别在以下部门办理：
⑴以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门; ⑵以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门; ⑶以林木抵押的为县级以上的林木主管部门; ⑷以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
⑸以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
1、信用社实行查库制度，查库的任务是什么? 答：
⑴清点库存现金、金银等实物是否帐实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬等霉烂事故; ⑵库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况; ⑶各项安全措施(包括联防组织)是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行; ⑷库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。
2、怎样评定信用户?如何核定等级?各等级授信额度是多少? 答：“信用户”的评定条件：
⑴居住在本辖区内，具有农业户口，主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动，具备完全民事行为能力的农牧民和个体经营户。 ⑵信用观念强，资信状况良好，有按期还本付息的能力，原到期贷款及应付贷款利息已清偿，没有清偿的已经做了贷款人认可的还款计划 ⑶家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动力; ⑷家庭经济状况良好，有偿还能力，在农村信用社有一定数额存款，并有合法、可靠的经济收入。
根据得分多少将农户的资信状况分为“一级、二级、三级、四级”四个等级，对不同等级核定不同的授信额度，即：
⑴得分在100分以上的为一级信用户，授信额度为10000元。 ⑵得分在81---100分为二级信用户，授信额度为8000元。 ⑶得分在71---80分为三级信用户，授信额度为5000元。 ⑷得分在60---70分为四级信用户，授信额度为3000元。
农户联络员的职责有哪些? 答：
⑴农户联络员有监督权和建议权，有权监督信用社员工的工作和信贷资金的投向、投量。
⑵对信用社的信用户等级评定工作及小额农户贷款的发放情况，有监督建议权，可以推荐优良客户在信用社贷款。
⑶协助信用社组织存款、发放《贷款到期通知单》、《贷款逾期催收单》等单据，积极催收到、逾期贷款本息。
⑷负责与农牧民的沟通、联系工作，积极宣传信用社的信用工程创建工作及信贷政策、宣传信用社业务。
⑸关注辖内贷款户的信贷资金的使用，家庭经营、资产变化等情况，及时向信用社反馈借款户和农村经济的各种信息。 ⑹接受信用社必要的业务知识培训。
1、商业银行办理个储蓄存款业务，应当遵循(ABCD)原则。A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密
2、教育储蓄的特点：(ABCD)。A储户特定 B存期灵活
C总额控制(最低50，最高2万) D利率优惠、利息免税
3、《个人存款帐户实名制规定》所称个人存款帐户包括：(ABCD)。A活期存款帐户 B定期存款帐户 C定活两便存款帐户
D通知存款帐户以及其他形式的个人存款帐户
4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件(ABC)。A身份证或者户口簿 B军人、武装警察身份证件
C护照或者港、澳、台居民有效通、旅行证件 D机动车驾驶证
1、金融机构为个人开立存款帐户，应当核对并摘录存款人(CD)等要素。A身份证件名称 B身份证件签发日期 C身份证件上的姓名 D身份证号码
2、存款人挂失储蓄单、证、折，必须持与挂失单、证、折一致的本人法定身份证件(ABCD)。
A储蓄单证折上记载的姓名 B开户时间 C储蓄种类 D金额
3、任何单位和个人不得印刷、发售代币票券，代替人民币在市场上流通。“贷币券”是一种变相货币，是指(ABC)。 A由单位或者个人印制、发售 B具有一定面额 C一定使用期限
D可在一定范围内代替人民币在市场流通使用的票券(包括卡)
4、金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容主要包括(ABCD)，若系银行卡转帐，还注明付款方户名及帐号。 A开户行
B存款人姓名、有效身份证件号码 C存款时间
D存款金额、种类、期限、利率
1、农村信用社组织资金，存款总量是第一位的，优化结构是第二的。(对)
2、教育储蓄为零整定期储蓄存款。本金合计最高限额为2万元。期限分1年、3年、6年，利率分别按开户日1年、3年、5年整定期储蓄存款利率计息。(对)
3、教育储蓄为零整取定期储蓄，存期分为1年、3年和5年。(错)
4、办理储蓄存款业务的机构，均可开办教育储蓄。(错)
5、储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。(错)
6、从1997年4月30日起，对单位定期存款实行帐户管理。各金融机构不再给存款单位开具存单，改为出具“单位定期存款开户证实书”。(对)
7、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存款到期日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。(错)
8、储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期存款到期自动转存业务。(对)
9、《个人存款帐户实户实名制规定》于2000年1月1日施行。(对)
10、工作证和身份证复印件也可以作为个人实名证件使用。(错)
1、凭个人有效身份证件，可以代理他人开立个人存款帐户。(错)
2、在实名制前存入，在实名制后支取到期的定期储蓄存款，也必须出示个人有效身份证件。(错)
3、已使用实名制后，代理他人续存存款时，可以不用持代理人和被代理人的身份证件。(对)
4、不记名或未使用实名的存款，可凭存单持有人的有效身份证件办理挂失。(错)
5、根据客户需要，储蓄机构可发行不记名式定活两便储蓄存单和接受以单位名义代为职工办理的储蓄存款。(错)
6、为方便储户，农村信用社可将个体工商户的生产经营性资金转账方式转入其本人的储蓄帐户。(错)
7、对个人开立的基本存款帐户提现视同开户单位基本帐户提现管理。(对)
8、农村信用代办站(农村信用服务站)是农村信用社机构网点支农服务范围的延伸和补充。(对)
9、农村信用社业务代办员可以持“农村信用代办站”或者“农村信用服务站”等印章办理业务。(错)
10、金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，司法机关不得冻结和划拨。(对)
1、农村信用社会计核算必须坚持那些基本规定? 答：会计核算必须坚持双人临柜，钱帐分管;凭证合法，传递及时;科目帐户，使用正确;当时记帐，帐折见面;现金收入，先收款后记帐;现金付出，先记帐后付款;转帐业务先借后贷;他行(社)票据，收妥抵用;有帐有据，帐据相符;帐表凭证，换人复核;当日结帐，总分核对;内外帐务，定期核对;印、押、证，分管分用;重要单证严格管理;会计档案，完整无损;人员变动，交接清楚等十六项基本规定。
2、农村信用社帐务定期核对的内容有哪些? 答：
⑴使用丁种帐页记载的帐户，应按旬加记未销帐的各笔金额总数，与各科目总帐的余额核对相符。
⑵科目必须按月通打一次全部分户帐(卡)余额，与各科目总帐的余额核对相符。 ⑶款借据必须按月与该科目分户帐核对相符。
⑷额表上的计息积数，应按旬、按月、按结息期与科目总帐累计积数相对相符。 ⑸种卡片帐每月与各科帐目总帐或有关登记簿核对相符 ⑹种有价单证、重要空白凭证等每月要帐实核对相符。
3、《贷款通则》中规定借款人的义务有哪些? 答：
⑴应当如实提供贷款人要求的材料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查 ⑵应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督; ⑶应当按借款合同约定用途使用贷款; ⑷应该按借款合同约定及时清偿贷款本息; ⑸将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意; ⑹有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
推荐第5篇：农商行
1, 谈谈所用与所学的关系？联系自身谈谈所用与所学。
------学以致用，以所学的知识指导、约束我们的行动。在用的过程中，应该不断的实际去检验我们学的知识是否正确，合适。并不断地吸收经验，完善所学的知识体系。
2, 为什么报考农信社？
——农信社用社根植农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，将坚持为农村经济服务作为自己的工作宗旨！相信在国家大力建设社会主义农村，发展三农经济，这样的一种特定的时代背景下。农信社将有非常大的发展空间；而且信用社目前正处于深化改革阶段，充满机遇也充满挑战，所以我希望能融入这个大家庭，接受她的考验。第2就自己所学专业来说，它与农信社说需是相互吻合的，加入农信社这一平台，可以发挥自己的专业特长与自己的才华。
3、谈谈对农信社的印象
——出生于农村的我最初的印象是农信社与农民、农民联系最紧的金融组织，迁入县城后，知道农信社经营网点的布局是最广的。具体的认识是报考农信社后——农村信用社根植农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，与农民唇齿相依，与农村经济的发展息息相通的。农信社最近几年的改革，其管理方式，经营理念不断的向商业银行靠近，内部体制不断完善。
4、谈谈关于：爱一行干一行与 干一行爱一行
在我看来，爱一行干一行，就是长期持续的兴趣和对某一职业（岗位）目标的终身最求，这才是敬业精神的本原。过去在计划经济时期反复宣传的“干一行、爱一行”的楷模式语言，实际上反映出一种毫无保留的服从精神。但这其中的忠诚奉献和不计个人得失的年个敬业精神，仍然是值得学习的品行。如果你的兴趣能与工作相合，那么是最理想的工作环境也是最理想的人生目标。
5、关于：（什么叫做不简单？能够把简单的事情天天作好就是不简单，什么叫做不容易？大家公认的非常容易的事情，非常认真地作好它，就是不容易）的评价
其内涵是，我们日常烦琐的工作看起来是简单的不间断循环与重复，可是真正完美，优秀的工作其实就是建立在做好这些日常工作上。也是衡量我们能否从事更高层次，更高强度的工作标准。而把这些看以简单，容易的工作作好，就贵在我们对待工作的态度上是否坚持、认真、端正的态度。
6、谈谈如果到基层遇到困难怎么办？
困难不管是在基层还是在机关都是客观存在的，既然回避不了，就应该积极面对，多和老员工学习，多和同事沟通，相信依靠大家的力量没有解决不了的困难。
7、谈谈长期坐柜台会使人没有上进心？
像坐柜台这样的一线工作，每天需要和形形式式的人与不同类型的业务打交道，这样锻炼你的业务素质，又能锻炼你的人际关系处理能力，试问有怎么会没有上进心呢？并且柜台业务是银行最基础的义务，是我们应该掌握的最基本技能，我们每个人都应该提高注意力，认真工作，不断总结经验，提高自己。不能轻视柜台业务。
8、谈谈如果让你去路途遥远的基层工作你有什么想法？
我觉得单位安排我去什么地方工作，肯定是经过通盘的考虑才慎重作出的决定，必然会把我的客观条件考虑进去，换句话说单位既然有这个决定必定有其用意及目的的，我会接受并且克服困难做好本职工作。
9,农信社如何支持三农（新农村）建设 作为农村金融主力军的农村信用社，对新农村建设过程中的农村金融需求负有义不容辞的责任和使命，同时新农村建设也是农信社加快发展的一个良好契机。那么，农信社在新农村建设过程中如何发挥金融主力军作用，为新农村建设提供优质的金融服务和金融支持。
一、坚持“立足社区、服务三农”的宗旨，保持忧患意识，发挥金融服务的主观能动性。
二、提高支农服务水平，做强、做优“三农”贷款，为新农村建设提供更优质的金融服务。
1、调整优化农户小额信用贷款，使农信社更加贴近农民，稳固农信社在农户心目中的地位。
2、改善支农服务，创新信贷品牌，多元化满足“三农”信贷需求。
三、加快电子信息化工程建设，顺畅“三农”资金的快速流通。
四、把握新农村建设这一契机，积极主动与各级地方政府协调沟通，净化农村信用环境，优化金融生态环境。
10,如何搞好信用社工作
1深化农村信用社改革----通过改革明晰产权关系，完善法人治理，强化约束机制，最终促进农村信用社成为独立的市场主体。农村信用社必须加快发展，在发展中改善经营，提高盈利水平。
2积极向商业银行学习起先进的管理方式，借鉴其经营理念，不断的完善自身的内部管理机制。建立，健全内部控制制度。不断扩大业务规模，创新金融品种，提高服务水平。
3作为基层员工，爱一行，干一行，干一行爱一行。把农信作为自己的终身事业，积极工作，全心全意，忠诚奉献。并且不断提高自身的思想水平与业务素质。为信合作出自己自己最大的贡献。
11，你做的一项工作受到上级的表扬，而你的主管领导却说是他做的，你怎么办？
我不会因此而埋怨主管领导，或者抱怨什么。同时向上级解释，该项工作之所以能顺利完成，是主管领导决策有方的结果！因为我的时常工作是由主管领导分配安排的，如果他不把工作任务分配到我，我根本不可能接触到该工作，更谈不上立功。那么在工作中遇到的问题，也都是向领导请教、请求他指点，所写的计划、方案也是向领导汇报，在经他的批准后才能实施，可以说，在全过程中，主管领导才是最终的决策者，而我只是执行者，没有他的正确指导与果断决策，该工作不可能能完成得如此出色。所以，主要功劳归我的主管领导是无可厚非的。并且在这个过程中，我已经学习到很多的工作知识，就此他应当是最值得表扬的。
12,如何理解信合的和谐发展? 党的十七大以来，“和谐”之歌唱响大江南北，给各行各业带来了机遇与挑战。作为一个农经工作者， 面对民生，深感责任重大。
“禾”字当头，应以农为本，给信用社的业务经营提出了更高的要求，就要以农户小额信用贷款为载体，加大对“农业”这个弱势产业的信贷投放力度，担负起促进农民增收和农村经济可持续发展的社会责任。
一“口”一“言”，要求信用社一方面加大对“菜蓝子”和消费信贷的扶持力度，为农民增收、信用社增效提供保障。另一方面要广开言路，推行民主管理，做到政令畅通，把党对农村的各项方针、政策落到实处，使信用社各项业务又好又快发展。
“比”处高位，是在市场经济中，信用社要倡导竞争和忧患意识，一要改善金融服务方式，二要不断创新金融产品，使信用社在有序的竞争中扩大服务的外延与内涵，提升服务质量，从而抢占市场绝对份额，这是坚持以人为本和科学发展观的根本要求。
“白”字收尾，一是倡导信用社推行社务公开和廉政建设，增强拒腐能力；二是清醒头脑，增强政治敏锐性，加大规章制度的落实力度，提高公信力，从而确保为“三农”服务的宗旨不变。
和谐，是一个永恒的期盼，但更是一份沉重的责任。而构建和谐，是一个系统工程，需要全社会的努力。让我们在各自的岗位上建设并维护着，创建“社农”双赢的长效机制，谱写普惠服务的新篇章。
13、你对柜面服务有什么看法?
14、如何理解\"又还又快\"的发展? “好”与“快”，是对经济发展一种通俗的说法，“好”讲的是发展的质量和效益，“快”讲的是发展的速度 。如何处理“好”与“快”的关系，是我国社会主义建设中一直面临的一个重要课题。我们是在经济文化比较落后的基础上建设社会主义的，这就决定了“快”始终是我们面对的一个突出任务。新中国成立后特别是进入全面建设社会主义时期，我们党较好地处理了“快”与“好”的关系，但后来由于受“左”的影响，也有过深刻教训。进入改革开放新时期，我们党深刻总结历史经验，在实践中正确处理“快”与“好”的关系，始终强调既要提高经济发展的速度，又要注重经济发展的质量和效益，保持了国民经济持续稳定较快发展的态势，取得了举世瞩目的成就。
15、谈谈你如何看待同事与员工和同事与上司还有员工与上司之间的关系.
1、主动交往，千万不要自卑退缩。
2、帮助别人，不要期待他们回报你
3、懂得善意的欣赏别人、、要有一颗感恩的心 。
4、遇他人产生矛盾时，要站在他的立场去分析问题 ，产生矛盾，要找机会主动把事情说开（主动认个错）
5、不在背后讲别人的坏话、同事之间不要互相猜疑 。
6、勤奋工作。搞好合作，支持协助同事工作。
2013年河南漯河农村信用社面试题
1、一公交车送学生与某车辆相撞，对此现象你怎么看?
2、某市城管与商户发生纠纷，对城管的行为你怎么认为?
3、高考女生晕倒，同考场一男生发现后，立即抱起昏迷女生,往校外跑去送医。对于此事件，你怎么看?
4、中国式过马路，三个女孩闯红灯，造成两死一伤事件。你怎么看?
5、房姐事件引起了社会关注，触犯了道德底限，你怎么看?
6、关于厦门公交车纵火事件，谈谈你的看法。2013年5月6日湖南省信用社面试题
1、有人说，人生因扎根深厚的土壤，生命的绿荫才会越长越茂盛，禾苗禾草生长在同一田地里，享受着同样的待遇，但禾草结不出稻穗，请结合实际，谈谈对这句话的理解？
2、某银行柜台人员在办理业务时发现一张假钞，将其没收，另让客户填写没收收据，客户得知后情绪很激动，堵住窗口，不肯离去并说，自己打工挣钱不容易，钱是给妻子治病的，一定要求银行将其钱退还，如果你是银行柜员，你会怎么处理？
3、某县城中小银行刚开通手机银行业务，与其他银行相比，由于该业务开通时间较短，市场认可度不高，如果你是推广营销该业务你会怎么办？
2013年8月11日内蒙农村信用社面试题
面试时间8分钟、5题
1、当今社会中有人“炫富”，有人“仇富”，引起了很大社会反响，谈谈你的看法？
2、领导交代了你一项从未干过的活，你做的效果不好，领导不满意，你该怎么办？
3、你向顾客推荐理财产品，突然顾客暴怒，表示不支持该理财产品，你该怎么办？
4、你现在从事的行业涉及什么领域？在这个领域中有什么新提法？你对该领域的发展有何建议？
5、在你和同事要一起完成的工作中，你的想法大多数人都不同意，你该怎么办？
点评2013年6月23日四川省信用社面试题
陈建军团他教师5点评：三风老师 欢迎转载，转载请注明出处
总体看来，今年的农信社面试题和往年一样，重点在考察考生自我认知、对岗位的认识、沟通协调能力、计划组织能力等方面。三道题思考和答题时间一共10分钟，因此答题时要稍微简洁一些，尽量条理化，阐述不要展得太开。
1、请用一分钟的时间简要自我介绍。
[三风老师点评]答题思路：自我认知能力，自我评价。因为明确了时间一分钟，所以不要过多阐述。四个方面：第一，个人基本情况，考号、年龄、学历、专业、政治面貌。第二，个人主要经历。刚毕业的大学生主要介绍大学学习经历，主要谈亮点：学习成绩、奖学金、班干部、学生会干部、组织大型活动、参与课题调研、参与社会实践等等，注意不要大而全，要突出重点。如有工作经历，侧重于对工作的态度、和领导同事的相处、取得的成绩等。第三，个人特长。注重体现和农信社相关的个人特长。比如高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神和缜密的思维方式，具备较高的业务素质和政策水平，如果报考的是客户经理，可以说有较强的营销技能与分析、筹划能力，公关能力、综合协调能力；如果是营业柜员，可以说较强的服务意识，良好的语言表达能力和沟通能力等。第四，简单表态，希望得到考官的认可，实现自己的梦想。
2、你在农信社办理过业务吗？如果有请说说你对柜员服务的感受？
[三风老师点评]答题思路：综合分析能力。两个问。第一个问直接回答。回答有，才能为答好第二问打下基础。如果回答没有，那就只有说银行业柜员服务的共性，不仅没有针对性，而且也不容易得到有可能是农信社领导评委的认可。[三风老师点评]对柜员服务的感受？一定要站在一个客户的立场，对柜员服务的看法。最好做到表扬和建议相结合，但要把表扬当做重点，从柜员的微笑服务、耐心解说、具体指导、积极帮助客户解决问题等方面阐述，还可以从农信社服务对象以基层群众为主这方面谈一点感受，体现在服务基层、服务群众中践行为民服务的宗旨。[三风老师点评]也要简单说一下建议，比如可以从柜员对理财产品的介绍、帮助客户选择更快捷的办理业务方式，还可以拓展到整个农信社的服务，比如说一下所有银行存在的等待时间太久的通病，从人性化服务和关怀方面提一点建议等。
3、有人说“成功对人有益”，也有人说“失败对人有益”，你怎么看。
[三风老师点评]答题思路：名言警句矛盾类。按照总分总的思路，破题可以肯定，也可以辩证看待，分点论述可以分别从正反两方面论述，最后总结。
[三风老师点评]我们身处的社会是一个竞争的社会，在竞争中，肯定会有成功和失败。我认为，无论是成功还是失败，对每个人来说都是有利有弊的，关键是看我们以什么样的心态面对。我的看法主要有以下几点：
[三风老师点评]第一，成功对人有益。成功的确可以给人以激励、给人以动力、给人以信心和力量。从这个方面来说，成功的确对人有益。[三风老师点评]但从另一个方面来说，如果成功了就骄傲自满，目空一切，到处吹嘘，不去踏踏实实的干工作，肯定对个人以及事业的发展都没有好处。
[三风老师点评]第二，失败对人有益。俗话说“失败是成功之母”。[三风老师点评]从失败中，我们可以总结经验教训，增添直面困难的勇气，从哪里跌倒就从哪里爬起来，百折不挠、顽强拼搏、越挫越勇，最终就会迎来胜利的曙光。但是，如果一个人失败后就意志消沉，一蹶不振，走不出失败的阴影，害怕失败、患得患失、畏首畏尾，不敢挑战自己，肯定只会消沉下去，一事无成。
[三风老师点评]第三，无论是成功或失败，对人的影响都是既有利也有弊，关键是看每个人怎样面对。[三风老师点评]就好像同样一丛玫瑰花，一些人只看到花中有刺，但一些人却看到刺中有花一样。每个人的阅历、心境、态度不同，看问题的思路、角度、结论也不一样。 [三风老师点评]作为一名基层的金融系统人员，要正确看待成功与失败，做到“得之淡然、失之坦然”，胜不骄，败不馁，从成功中总结经验，从失败中吸取教训，踏踏实实工作，认认真真做人，[三风老师点评]在农信社这个大平台上，在客户经理（营业柜员）这个岗位上奉献自己的青春和力量。
2013年8月安徽省农村信用社各地面试题汇集 2013安徽农村信用社面试真题:枞阳农村信用合作联社
第一题，简单的介绍你的学习工作经历和经验。
第二题 ，列夫托尔斯泰曾经说过人的生命不在于长度，而是在于深度。你对这句话有什么理解。
第三题 ，你的工作能力很强，你的同事什么事都让你做，你怎么办? 2013安徽农村信用社面试真题:金寨农商行
第一题：自我介绍;
第二题：请问你找工作最看重的是什么? 2013安徽农村信用社面试真题:石台农商行面试真题
第一题，你同事有不良生活习惯你怎么办?
第二题，对于人无信则不立的看法。 2013安徽农村信用社面试真题:怀远农村合作银行
2013年3月3日上午面试真题
第一题：自我介绍
第二题：做的越多，错的越多，你怎么看?
2013年3月3日下午面试真题
第一题：自我介绍
第二题：谈谈无规矩不成方圆与创新之间的辩证关系。
2013安徽农村信用社面试真题:固镇县农村信用合作联社
第一题：自我介绍。
第二题：领导未跟你沟通把你调到你搞不定的岗位。
第三题：谈谈“从善如登，从恶如崩“。
2013安徽农村信用社面试真题:五河农村信用合作联社
第一题，自我介绍;
第二题 ，如果你的同事正在做一项工作，但你觉得你能做的更好，你会怎么办?
第三题 ，诚信为本,操守为重，结合工作谈谈你的看法。 2013安徽农信社面试真题:滁州皖东农村商业银行
第一题：谈谈你对农信社的认识
第二题：谈谈你对十八大的认识 2013年夏季安徽农信社面试真题亳州药都银行 第一，银行服务与竞争关系你怎么看。 第二，你怎么理解“顾客是上帝”这句话。 2013年夏季安徽农信社面试真题：淮南通商银行
第一题：谈谈你对斯诺登事件的看法。 第二题：谈谈你对车牌涨价的看法。
2013年夏季安徽农信社面试真题:亳州药都农商行
1、客户是上帝你怎么看?
2、服务与竞争的关系?
2013年夏季安徽农信社面试真题:黄山太平农村商业银行
1、银行经营原则
2、为什么选择银行
2013年9月河南省各地农村信用社面试题 陈建军面试工作室收集整理，转载请注明出处 2013年河南省鹤壁农信社面试题 共3道题，答题时间10分钟 信用社.银行面试题
1、习近平提出不能过分关注经济增长的速度，应关注整体经济利益，说说你的看法?
2、鹤壁农村商业银行有三个定位，社区银行、三农银行、村镇银行，你感觉哪个比较合理，定位比较准确?
3、领导让你干一件违规的事情，但是这件事情对农信社是有利的，你怎么做? 2013年9月1日河南焦作农信社面试题
1、如果你是农信社的员工，有人假冒进了农信社，经济学角度分析一下这种现象?
2、这么多人竞争农信社，你的优势在哪里?结合自己的经历阐述一下。2013年9月1日河南新乡农信社面试题
考试时间5分钟，除长垣农信社考试题目为无领导小组讨论，其他地区题目只有两道。
1、你有没有给同事发生过纠纷，如果你和同事发生矛盾你该怎么处理?
2、你和同事一起处理一件事情，你的同事一直表现不错，但这次却没有按套路出牌，给单位造成了一定损失，你该怎么办? 2013年9月1日河南新乡长垣农信社无领导小组讨论面试题
问题：银行排队时间长，顾客不满意，出现很多报复行为。从下面五个解决措施中选出三个最有效的。
一、弹性设置窗口;
二、大厅进行功能分区;
三、实行预约;
四、配备大堂经理和叫号机
五、ATM和网上银行 要求
1、发表自己看法和观点 信用社.银行面试题
2、自由讨论 信用社.银行面试题
2013年9月河南鹤壁农信社面试题
面试采取结构化面试，共3道题，答题时间10分钟，
1、习近平提出不能过分关注经济增长的速度，应关注整体经济利益，说说你的看法?
2、鹤壁农村商业银行有三个定位，社区银行、三农银行、村镇银行，你感觉哪个比较合理，定位比较准确?
3、领导让你干一件违规的事情，但是这件事情对农信社是有利的，你怎么做? 信用社.银行面试题
2013年9月河南安阳各县区农村信用社面试题
安阳农村信用社招聘考试面试工作在各县区举行，每人3道题，共5分钟。面试题目汇总如下：
安阳县联社信用社.银行面试题
1、朗读一段话，有关人生，哲理的 。
2、一个人的不说真话是一个人的耻辱、一个社会的不说真话是一个时代的耻辱。
3、第一次见面怎样给别人留下好印象。市区联社信用社.银行面试题
1、朗读一段话
2、有为才有位。
3、老同志当众批评你服务意识不太强怎么办？ 滑县联社信用社.银行面试题
1、朗读一段话
2、舌尖上的浪费你怎么看?
3、帮助别人就是帮助自己，谈谈你的想法。林州市联社信用社.银行面试题
1、朗读一段话
2、习近平说：“把权力关在制度的笼子里”，你怎么看?
3、经济发展和环境保护的关系。汤阴县联社信用社.银行面试题
1、朗读一段话
2、人说：“原谅别人是宽容、原谅自己是放纵”，你怎么看 ?
3、一个篱笆三个桩一个好汉三个帮 和 一个和尚挑水吃、两个和尚抬水吃、三个和尚没水吃，谈谈自己的看法。 内黄县联社：
1、朗读一段话
2、工作对事不对人，沟通对人不对事 2013年9月7日河南省濮阳农村信用社面试题 时间5分钟共2道题，
1、谈谈你对农信社的认识，你对农信社有什么了解?
2、如果被录取你该怎么开展工作?
3、信用社.银行面试题
2013年南阳农村信用社面试真题汇总 2013年南阳农信社面试为结构化面试，
1、影响一个人成功的因素中，人脉、能力、机遇、性格，你认为哪个比较重要?
2、先有位才有为和先有为才有位，你认为哪个正确?
3、想好再干、干了再想、边想边干，你选择哪一个?
4、你认为在工作当中应该高调做人、展现自我还是低调谦虚、踏实做事?
5、作为一名农信社员工，业务能力、责任心、沟通能力、执行力，你觉得哪个比较重要?
6、唐僧师徒四人，你愿意选择哪个当领导? 2013年11月四川茂县信用社面试题
根据陈建军面试工作室同学回忆转载注明出处 这进去三个考官，一个计分员。
1、一分钟自我介绍
然后积积分员那里抽题，题是用一个信封装好的，题挺多的，我抽到的是：
1、金融危机对中国的利弊？ 然后就是三个考官对你连环发问，
大概就是你为什么报茂县？有没有特长？能到偏远乡镇工作吗？
2010年江苏信用社社面试题
2010年12月26日南通市信用社面试题
1、自我介绍一下
2、如果派你去比较偏远的地方工作你会怎么办？
3、说一说你对信用社的了解。
4、最后才艺表演
2011年无锡农村商业银行面试题
1、自我介绍，包括家庭情况
2、加入你找到了一款比现在正在运用的办公软件更好的办公软件，你该怎么办？
2011年1月6日盐城市农村信用社面试题
1、选择我行的动机是什么？
2、如果有10个人参加面试，可是只有两个名额，你如何证明你是最优秀的！
3、一只猎豹紧追着一只羚羊不放，但在猎豹的身边有很多惊慌失措的羚羊，可猎豹仍追着那只羚羊，谈谈你对此的理解
2010年12月28日人行会计上海总行面试题
1、自我介绍，
2、现在让你去做一项调查研究，你是领导者，有四个人让你带着，你怎么做
3、新老会计准则资产和负债含义的区别？
4、对人民银行的资产和负债类各举两个例子
2011年1月8日山东省青岛市农行面试题
1、把你分农村去，能接受不？
2、要是进了农行如何开展业务？
3、你当村官2年多了，你觉得国家叫你们大学生到农村，得呆多长时间才能帮助农村发展
4、用英文坐下自我介绍
2008年11月22日山西信用社面试题
上午
1、有人说和公务员相比，信用社的工作不稳定，你对此有什么看法？你为什么报考信用社？
2、“木秀于林，风必摧之；堆高于岸，流必湍之”，你对此有什么看法？
3、单位最近资产过亿，领导让你组织一次宣传活动，宣传单位品牌及形象，你应当如何计划？ 下午
1：雷锋日记里的，雷锋说过一句话，叫做“一滴水只有放进大海里才永远不会干涸” ，你怎么理解 2：领导让你组织台晚会，怎么组织安排？
3：柜台系统出问题，正在办业务的客户不耐烦，急噪，你应该怎么做？
2008年11月23日山西信用社面试题
上午
1、信用社员工应具备什么能力？
2、领导让你组织一次歌咏比赛，你怎么办 ？
3、信用社来了一个携带大量现金得客户，可忘拿身份证了，你怎么办？ 下午
1、三鹿奶粉事件，你怎么看？
2、存储 公布 机遇 等5词组成一个小故事
3、领导让你去基层干些无足轻重的事，你如果看待？
2010年7月11日山西农村信用社面试题
2009年山西农村信用社面试题
信用社考试真题
（一）：
1、请谈谈你对自己的认识。
2、谈谈你对对应聘单位和应聘职位的认识。
3、如果你被录用了，你将如何与同事相处？
4、如果你被录取了你会如何。如果万一你不被录取你又会如何？
5、如果到了边远的基层，你愿意吗?你会怎么看？
信用社考试真题
（二）：
1、你为什么参加这次招聘考试？
2、你对信用合作社（信合）工作有何看法？
3、如果把你分到边远山区，你会怎么做？
信用社考试真题
（三）：
1、有人说和公务员相比，信用社的工作不稳定，你对此有什么看法？你为什么报考信用社？
2、“木秀于林，风必摧之；堆高于岸，流必湍之”，你对此有什么看法？
3、单位最近资产过亿，领导让你组织一次宣传活动，宣传单位品牌及形象，你应当如何计划
信用社考试真题
（四）：
1、信用社员工应具备什么能力？
2、领导让你组织一次歌咏比赛，你怎么办 ？
3、信用社来了一个携带大量现金得客户，可忘拿身份证了，你怎么办？
信用社考试真题
（五）：
1、\"三鹿\"奶粉事件，你怎么看？
2、存储 公布 机遇 等5词组成一个小故事
3、领导让你去基层干些无足轻重的事，你如果看待？？
信用社考试真题
（六）：
1、雷锋日记里的，雷锋说过一句话，叫做“一滴水只有放进大海里才永远不会干涸” ，你怎么理解
2、领导让你组织台晚会，怎么组织安排？
3、柜台系统出问题，正在办业务的客户不耐烦，急噪，你应该怎么做？
2010年7月11日山西农村信用社面试题
上午
1、在一个人的素质中，你认为哪一项是最重要的？并说明理由。A、亲和力 B、适应性 C、可靠性 D、学习型
2、在组织中协调性非常重要，谈谈你对协调能力的认识? 下午：
1、团结、沟通、奋斗等，你觉等一个人更应该具备什么、能力？
2、谈谈你对诚信的看法?
2011年6月19日山西省信用社面试题
上午信用社面试题目 1，有这样一个寓言故事：
有三个人要被关进监狱三年，监狱长称可以满足他们一个愿望。美国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄。法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴。而犹太人说，他要一部电话。三年后，第一个冲出来的是美国人，嘴里鼻孔里塞满了雪茄，大喊道：“给我火，给我火！”原来他忘了要火了。接着出来的是法国人。只见他抱着一个孩子，女子领着一个孩子，她的肚子里还怀着第三个孩子。最后出来的是犹太人，他紧紧握住监狱长的手说：“这三年来我每天与外界联系，我的生意不但没有停顿，反而增长了200%，为了表示感谢，我送你一辆轿车！” 你对这个故事有什么感想？
2，作为银行柜员，以下内容中哪五项是你认为最重要的？
（），熟练的工作技能，良好的服务态度，沟通，服从上级，敬业精神，团队合作意愿，能够承受较多的压力，较高的综合素质
推荐第6篇：北京农商行面试资料准备
可能提到的问题： 1你的职业规划 你愿不愿意去基层
.那你去基层都要学习什么怎么学习你的优势，缺点 为什么选择农商行
一分钟自我介绍
银行人员应该具备哪些素质 为什么选择金融行业和北农商。 愿不愿意到郊区工作 最多当几年柜员
父母对你最大的影响是什么？ 怎么和上级领导沟通？
你对这份实习工作单位有什么改进建议 如果遇到比较紧急的情况你怎么处理
面试官们好，我叫牛犇犇，熟悉的朋友都叫我七头牛，非常好记。我是北二外的应届毕业生，贸易与经济专业。平时对金融深感兴趣，大二起，开始补充自己的财务知识，证券市场知识，并通过了证券从业，在大三的时候开始炒股，后来参与了安盛的实习，恒天的实习，卓昊的微信维护，分别侧重不同的领域，又拓宽了我的金融知识面。平时我也很注重自己知识的补充。包括上个月7号参加cfa一级的考试，还有注会的学习，和风险管理FRM的学习，都让我受益匪浅。对于农信系统非常向往，所以并没有报名很多银行，其中就有咱们农商行。
我一直在学习知识，在我平时无论是炒股还是实习，总是觉得自己的知识储备很缺乏，虽然考完了cfa一级和证券从业四科，我还打算更加深入的学习一些知识，包括cfa考完和风险管理，注会，法务知识的补充。最终在自己的工作中发现自己最感兴趣的方向，并努力使自己能够胜任。
去基层肯定是十分必要的。金融行业作为一种服务业，免不了与人打交道，而基层能了解到我们金融业赖以生存的客户的需求现状，为以后的发展奠定基础。
去基层首先需要学习同事、上级待人接物，良好的工作心态，还有工作技巧。再加上金融行业是变化非常快的，所以一定要持续关注政策面的变化，还有不断提升自己的专业知识，以便应对将来的局势。
现在银行的比较大的改革声音是利率市场化，存贷差作为银行业的主要收入来源，这个改革对于银行业还是比较大的冲击，为了维持较好的盈利空间，银行必须拓展新的利润来源。农商行这一点上就非常有潜力，现在不管是土地流转还是宅基地抵押的开放，都对农商行是一个契机。随着城镇化建设的加快，对于农商行来说也是一个很好的发展机遇。
我在选择的时候，很注重的就是公司未来的前景。土地流转和宅基地抵押还有快速城镇化，直接受益的金融机构，我很期待他的前景。对于高新技术的小企业，农商行的科宝通，科信通，科抵通也显示了应对利率市场化的信心。而且几年来，农商行的贷款不良率整体改善很快。以往被人诟病的不良率，在2012年报的时候已经是2.4%，下降还是非常的快。而且农商行的上市工作也筹备了很长时间，虽说由于一些问题暂时未能如愿，但是整体前景我还是非常的值得期待的。
去郊区工作对我来说并没有很大的影响。我们学校就在郊区。平时实习的时候，每天早晨上班都让我非常头痛。不管近郊还是远郊，对于我上班来说都会减轻一些交通压力。而且租房的话，郊区相对便宜。毕竟没有尽善尽美的选择，周边设施肯定不如市区，但是我已经相对比较满意了。
和上级沟通首先我觉得应该有敬重的态度。上级作为先入行者，首先，就应该有必要的尊重。其次，应该和上级保持和谐的关系，使得工作氛围更加的和谐。服务行业应该保持良好的心情，一个和谐的工作氛围有助于我们工作的开展。
银行从业人员应该诚信，这是首要的，然后应该有服务意识。对于年纪大的客户应该有好的态度和耐性。尤其我们农商行面对一些文化层次相对不高的客户的时候，需要保持足够的耐心。然后应该有进取心。在瞬息万变的金融行业，没有进取心或者学习意识，很容易被淘汰出局。
首先父母对我的影响是非常深远的，这毫无疑问。养育之恩自不必说，还有父母从农村出来，带年幼的我来到县城后来来到城市，最后我来到北京，都和我父母的付出有很大的关系。父亲经常应酬带上我，也使得我有了更多的沟通交流能力。母亲对于佛教虔诚的信仰，也使得我心情浮躁的时候有一些寄托，有一些平静心情的办法。
我的优势在于丰富的实习经历培养了我的耐心，对时间的敏感，和沟通表达能力的提升。包括参加辩论队、担任团支书，都给我有很大的提升。此外我对金融体系的热情，可以保证我的基本工作态度。我的劣势在于我有时候自制力不足。曾经高中和大学开始阶段，我也曾玩游戏有过上瘾的情况，后来对这样的状态有些害怕，干脆就再也没有玩过网游了。
遇到紧急的情况我认为主要的还是要冷静。很多时候紧急的情况让我们不能做出正确的判断，导致事态发展不好。在紧急的情况下，一定要冷静的发现什么是导致问题的主要原因。
安盛的经营业务非常多，我所在的sl group是为客户配置基金产品、保险产品并且带有一点分析性质的部门。百达基金我主要负责的行业基金的数据采集，包括他们的百达保安，百达数码通讯、百达精选品牌、百达林业资源这些的回报和具体基金包括个股回报、财务指标的收集之类的。设计了一个问卷调查，目的是调查民众对于理财产品的偏好和需求。整理出需要的问卷，用于我的理财指导回访。
在安盛主要学习他们是怎么分析基金回报方式的，这也是我接触最多的。包括他们称之为一笔过投资，基金回报曲线加上各种著名的事件的描述，来直观的看出这些事件对基金回报的影响。对各种分析软件的运用，添加的同等类型基金业绩对比，都让我觉得是一些很好的分析方式。虽然我的工作比较乏味，就是搜集数据，写在ppt上面，但是看他们用我的数据来做这些分析报告，还是很有收获的。那里面的人每天都加班，热情很高。而且在这样带有销售性质的部门，大家都很有亲和力。他们经常会有一些讲演，我也会在下面听，然后我们的头头会给他们一些建议。整体工作氛围是很高的，这是也是我比较喜欢的。
主要就是参与了一个安盛和卓昊共同举办的一个比赛，选拔两个参加实习，我是冠军组组长嘛，就去了，还有另外一个实习生，也是我们组的。选拔内容就是经济大势分析，港股趋势分析，投资组合分析，个股分析，主要就是看财务分析能力和演讲能力。
在恒天财富就是接触了很多的信托产品，资管产品，等等，相当于是一个对市场上有的理财产品的大集合，截至目前我对市场上有的理财产品，包括银行理财，p2p个人借贷，信托、有限合伙理财，都有了一些认识。这也是很大的知识面的拓宽。
我觉得开始的时候在基层是十分必要的。农商行就是如此，没有亲身接触过我们赖以生存的客户，如何才能知道他们的需求呢？许多上游的数据也需要基层员工来进行采集，有了在基层工作的沉淀，在将来的工作中，才会更加明确工作的方向，工作的重心。有了基层工作的经验，上级才会放心把更多的任务交给我。
我也是在恒天开会的时候听说的，三方理财可能不再有信托产品可以销售。这是一种政策信号，所有的理财市场都要规范化，销售基金需要有基金销售拍照，以后销售信托需要有信托销售拍照。销售资管产品需要有资管产品的销售拍照等等，这势必是一个漫长而又沉痛的转型期。作为即将毕业的大学生，将自己置身于一个即将大洗牌的行业中，可能不是一个明智的选择。年轻人有拼劲是好事，但是冒太多的风险，总是不好的。
推荐第7篇：北京、上海农商行金融便利店
农商行晚间金融便利店首现沪
早在2007年，上海农村商业银行已开始探索这种“金融便利店”的服务模式
上海农商银行相关负责人告诉商报记者，与一般自助银行相区别，该行“金融便利店”最大的特色是将24小时自助机具与人工服务相结合，每家“金融便利店”配备相应的工作人员。本月底前，该行的金融便利店将开至7家，分布于浦东、徐汇、长宁、普陀等地区。目前，金融便利店的服务功能已涵盖了存取款、小额贷款、基金理财产品以及信用卡等各项业务，涉及七大类72项产品。
目前，上海农商银行天平街道金融便利店的人工服务营业时间是周一至周五，从下午2时到晚上9时，周六则提前到下午1时开始营业直至晚上9时，周日休息。
上海农商银行相关负责人表示，该行将根据所在区域、服务对象和季节的不同对服务时间进行调整。例如设置在商业区的金融便利店，营业时间可能会延长至晚上10时，夏季营业时间可调整为下午4时到晚上10时，具体视各门店实际情况而定。
该负责人透露，未来该行将主要设立在人流量大、居民密集的社区中心地带，服务主要面向社区居民和中小商业企业，业务范围将进一步扩大，目标直指社区居民与周边中小企业的日常金融需求，意在办成新型便民社区银行，这在全国尚属首创。商报记者了解到，根据目前上海农商银行的计划，今年将在全市中心城区推出30－50家新一代的金融便利店。 目前设计两种基本形式
据了解，金融便利店在形式上以小型的独立网点出现，兼具自助服务和人工服务功能，具体可分为独立式金融便利店和附行式金融便利店两种形式。
独立式金融便利店是独立的小型营业网点，例如昨天开业的上海农商银行天平街道金融便利店。该行相关负责人表示，这种金融便利店是该行营业网点在城区的重要组成部分，既可以和街道社区生活服务中心联手，共同为社区居民提供切实需要的金融产品和服务；也可以和置业担保公司合署办公，为公积金贷款客户提供“一门式”服务。
另一种形式是附行式金融便利店。这种形式的金融便利店依托现有营业网点而建。网点营业是以附行式自助银行的形式存在，提供自助服务；网点营业结束后在自助银行区域增加人工服务，继续办理各类金融业务。附行式金融便利店作为已有网点营业功能的延续，在网点营业结束后能够继续提供服务，延长营业时间，扩大网点的服务效能。
据悉，除提供传统金融服务外，“金融便利店”人员还将与社区服务中心相结合，为社区居民宣传国家金融政策、法规，普及金融知识，成为社区的金融学校。
其他银行暂无跟进打算
天平街道社区居民告诉商报记者，金融便利店确实能解决他们在下班后需要办理金融业务的迫切需求。那么沪上其他银行是否会在年内跟进金融便利店的设立呢？
一家上海本地法人银行的相关业务人士表示，目前，大多数银行采取的是在主要营业网点适当延长营业时间的做法，出于金融安全、运营成本以及全行数据清算系统对接等因素的考虑，目前尚无跟进设立夜间营业的金融便利店的相关计划。
他分析说，金融便利店对于总部不在上海的商业银行，更存在票据、数据交换等多方面的阻碍，预计近期大规模推广的可能性不大。
金融便利店主要业务功能
据了解，目前开出的上海农商银行金融便利店服务面向社区居民，主要提供以下类别的服务：
1、现金服务，除自助机具外，设置现金柜台，满足个人和小企业客户日常小额现金需求，解决非营业时间的客户存款问题。
2、个人贷款服务，受理个人贷款业务咨询、申请，包括公积金冲还贷、提前还款申请
等；建立“二手房买卖直通车”信息系统，为客户提供房产信息的免费挂牌，进行交易配对及相应交易资金监管和贷款服务，提供二手房“一站式”服务。
3、个人理财服务，金融便利店为客户提供个人理财业务咨询和介绍，以及包括基金、国债、保险和上海农商行所发行理财计划的销售。
4、个人代发代扣及支付结算业务，客户可通过金融便利店完成汇款、缴纳公用事业费、手机充值等交易。
5、电子银行服务，金融便利店内提供自助银行、网上银行、电话银行服务。
6、小企业金融服务，受理企业开户、企业网银、小额汇款、票据及印鉴临时挂失等业务；受理企业账户查询、对账单打印、银税通业务；并受理企业财务及融资业务咨询、融资申请，办理贷款还款业务；企业理财、保险或其他代理业务咨询及受理、企业资信证明办理；以及房产权属查询、商品住宅价值评估、抵质押登记或撤销手续办理。
7、信用卡业务，客户可通过金融便利店实现信用卡申请和还款等各项业务的办理。上
值得注意的是，市民还可以在金融便利店获得二手房的买卖信息，让买房不必再跑房产中介，同时房贷也可以在便利店内搞定。农商行在便利店建立了“二手房买卖直通车”信息系统，通过自主信息平台对外发布二手房买卖的信息，为市民提供房产信息的免费挂牌，进行交易配对，协助办理房屋交易，并进行相应交易资金监管和贷款服务，提供二手房“一站式”服务。 客户看中某套挂牌房子，与卖家联系好后，省却中介费，直接可以在“金融便利店”银行工作人员协助办理买卖合同、交易手续等。当然，对银行来说，虽然充当了中介角色，却“捞”到了房贷业务。
上班时要办理银行业务，无奈抽不出时间；下班后急着赶到网点，偏偏银行也在这个时间点关门了。针对广大上班族下班后的金融服务盲点，沪上银行也在积极出谋划策，力争在世博会前为市民切实有效地解决这一难题。近日，全国人大代表、上海农村商业银行党委书记、董事长胡平西在审议《政府工作报告》时透露，上海农商行计划在世博会前推出数十家金融便利店，营业时间从17时一直到22时，以满足市民下班后的金融服务需求。
以该行位于漕河泾街道的金融便利店为例，该网点附近的社区居民可享受24小时自助服务，而网点的3个工作人员上班时间则与一般银行员工错开———从中午12点到晚上8点。在12点到16点这段时间内，工作人员会不定期地深入附近社区，向居民宣传推广金融知识，辅导居民使用自助设备等；16点至19点30分期间工作人员将守候在网点，为居民办理各类业务，包括不涉及现金的储蓄、个人贷款、代理业务以及个人理财业务咨询、介绍等。此外，该行还与市房地产交易中心合作，为居民提供个人二手房免费挂牌、交易配对、协助交易、资金监管，受理、发放等一条龙服务。
新华社北京１１月２９日电（记者岳瑞芳、南婷）每月政府发放低保收入、种植补贴，北京市怀柔区大水峪村村民姜小龙就会去村中的乡村“便利店”和“自助
店”查询和取款。而两年前，姜小龙必须走近２０里的山路，到离村子最近的银行网点去办理。
乡村“便利店”和“自助店”是北京农商银行根据农村地区客户特点量身打造的一种全新的农村金融服务模式，建设区域主要在偏远农村，即村民在千人以上，但两公里范围内没有任何银行网点覆盖的自然村。通过乡村“便利店”，村民“足不出村”即可办理查询、补登存折、转账、代缴费用等业务。乡村“自助店”则在乡村“便利店”的基础上，增加了“便利店”暂时无法解决但农村客户需求强烈的现金存取服务。
记者在北京市怀柔区大水峪村村委会院子里看到，乡村“便利店”由自助服务终端、网银自助服务机和９６１９８直通电话组成，村委会指派的一名辅导员正引导客户办理业务。办理“补登存折”业务的村民吴秀春告诉记者，有了这个便利店省了她不少事，以前得走几个小时路程才能到银行网点，现在几分钟走过来就直接办理了。
在采访中记者了解到，与城里人普遍用银行卡不同，很多农民更喜欢用存折，因为“能白纸黑字地看到存折里存钱的数字，觉得心里踏实”。北京农商银行部分基层支行也反映，很多当地居民享受低保收入，每月为看到国家发放的两、三百元钱，要赶几公里的山路到最近的银行网点，排队将钱取出再存入，只为“眼见为实”。为弥补无银行营业网点覆盖自然村的日常金融服务需求，北京农商银行创造性地开设了乡村“便利店”和“自助店”，将金融服务送到农民家门口。据北京农商银行董事长乔瑞介绍，自北京农商银行怀柔支行２０１０年６月在大水峪村建设了首家乡村“便利店”以来，截至目前，北京农商银行已建成乡村“便利店”９家，乡村“自助店”５家，仅大水峪村的“便利店”已完成业务交易１０００余笔。当
地村干部反映，这种模式有效解决农村地区客户的绝大部分金融需求，弥补了现有物理网点在农村地区金融服务上的盲点，降低了服务运营成本，解决了农村地区客户办理金融业务不方便、不会自助办理金融业务的难题。
有关业内人士认为，农村金融商业化模式在实行中出现一定问题，相当一批金融机构出于利润考虑撤掉了难以盈利甚至亏损的乡村金融网点，农民获取金融服务困难。目前乡村“便利店”、乡村“自助店”等农村金融服务网点还远远不够，“杯水车薪”难以满足巨大的农村市场需求，仍需要政府相关部门和金融机构共同努力，搭建农村基础金融设施平台。
推荐第8篇：北京农商行校园招聘800人公告
查看http://www.daodoc.com)，点击：http://campus.chinahr.com/，或进入智联招聘门户网站 (www.daodoc.com)查看招聘公告及招聘流程，在线填写提交简历。 网申截止时间为2017年11月25日。 特别提醒
提交简历时请仔细核对个人信息，一经提交不能修改; 本次校园招聘笔试、面试等将分批开展，相关信息将分别由中华英才和智联招聘通过短信、电话方式或电子邮件通知入选者，如出现重复通知的情况，应聘者选择一家机构参加笔、面试即可，请应聘者保持通信畅通; 本行尊重应聘者的隐私权，对应聘者的信息严格保密，应聘人员应当对所提交资
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料的真实性承担责任，本行在招聘过程中的任一阶段发现应聘人员提交的材料不实，有权取消其应聘资格; 招聘过程中，本行不会向应聘者收取任何费用。请提高警惕，谨防受骗; 校园招聘录用人员为我行正式员工，与本行签订劳动合同。
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推荐第9篇：农商行备考
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2018农商行备考
欢迎来到中公农信社招聘网，为您整理全国农信社招聘考试信息，并为您提供免费备考资料、备考视频、试题真题等资料，预祝众考生考试成功! 通货膨胀是一种货币现象，那么通货紧缩呢?下面中公农信社小编就为大家解答一下！
一、通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象。在经济实践中，判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩，一看通货膨胀率是否由正转变为负，二看这种下降的持续是否超过了一定时限。
二、通货紧缩的成因
(一)总需求不足引发的通货紧缩 (二)供给过剩引起的通货膨胀
三、通货紧缩对社会经济的影响 (一)通货紧缩对经济增长的影响
1、促退论：通货紧缩会抑制经济增长，甚至使经济发生衰退。理由：
①物价的持续下降会使生产者利润减少甚至亏损，继而减少生产或停产。
②物价持续下降将使债务人受损，继而影响生产和投资 ③物价持续下降，生产投资减少会导致失业增加居民收入减少，加剧总需求不足
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2、促进论：适度的通货紧缩有利于经济的增长。理由：
①通货紧缩将促使长期利率下降，有利于企业投资改善设备，提高生产率。
②在适度通货紧缩状态下，经济扩张的时间可以延长而不会威胁经济的稳定。
③如果通货紧缩是与技术进步、效益提高相联系的，则物价水平的下降与经济增长是可以相互促进的。 (二)通货紧缩的财富收入再分配效益
1、实物资产的持有者受损，现金资产将升值。
2、固定利率的债权者获利，而债务人受损。
3、通货紧缩使企业利润减少，一部分财富向居民转移;通货紧缩使企业负债的实际利率上升，收入进一步向个人转移。
4、政府财富向公众转移
四、通货紧缩的治理 (一)宽松的货币政策
采用宽松的货币政策，可以增加流通中的货币量，从而刺激总需求。
(二)宽松的财政政策
扩大财政支出，可以直接增加总需求，还可以通过投资的\"乘数效应\"带动私人投资的增加。
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(三)结构性调整
对由于某些行业的产品或某个层次的商品生产过剩引发的通货紧缩，一般采用结构性调整的手段，即减少过剩部门或行业的产量，鼓励新兴部门或行业发展。 (四)改变预期
政府通过各种宣传手段，增加公众对未来经济发展趋势的信心。 (五)完善社会体系
建立健全社会体系，适当改善国民收入的分配格局，提高中下层居民的收入水平和消费水平，以增加消费需求。
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推荐第10篇：罗山农商行
罗山农商行“三结合”贯彻学习十八届三中全会精神
党的十八届三中全会召开后，罗山农商行党委高度重视，迅速组织机关全体员工、各中层干部认真学习讨论十八届三中全会公报及相关精神，深刻领会十八届三中全会的精神内涵。
一是集中与自学相结合。要求各支行、部认真学习十八届三中全会精神，尤其是《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，开展探讨交流，将集中学习与个人自学、座谈交流与专题讨论、学习宣讲与答疑解惑结合起来，促进学习质量的提高。同时要求干部员工结合思想和工作实际，撰写学习心得体会，力求入脑入心，学精学透，全面领会全会精神实质，真正把思想和行动统一到十八届三中全会精神当中。
二是与作风建设相结合。全面贯彻落实党中央提出的党的群众路线教育实践活动的有关精神，扎实推进教育实践活动。以整风精神开展批评与自我批评，认真贯彻“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总要求，发扬坚持真理、修正错误的整风精神，召开民主生活会和严肃的自我批评与自我批评，切实把问题摆清、把差距找准、把方向定明，真正达到自我净化、自我完善、自我革新、自我提高的目的。
三是与扶微助农相结合。该行结合县域经济发展的实际情况，紧紧围绕县委、县政府战略部署，增强做好小微企业金融服务工作的自觉性，建立小微企业信贷服务中心，积极开展适合小微企业需要的金融产品和信贷模式创新，有力支持了小微企业发展。并扎实推进强农惠农的“三大工程”建设，着力打造为民服务的特色品牌，有效提高我县农村金融服务覆盖面和便利性。（杨斯棠）
第11篇：农商行演讲比赛
放飞梦想，心系农商
---------------农商行2013年度演讲比赛串词 男：尊敬的各位领导、各位评委, 女：先生们，女士们, 合：大家晚上好！
男：今天我们欢聚一堂，心系农商梦，表达爱行心！
女：今天我们携手相约，放飞我的梦，抒发我的情！
男：我是主持人谷学宗。
女：我是主持人王瑶。
男：梦想是什么？梦想是冬天里的种子，梦想是春天里的幼苗； 女：梦想是什么？梦想是沙漠中的甘泉，梦想是久旱后的甘霖； 男：梦想是什么？梦想是夜幕中的明星，梦想是风雪后的阳光； 女：梦想是什么？ 梦想是岔口间的路标，梦想是大海上的灯塔； 男：我有一个梦，你有一个梦，我们大家有一个共同的梦。 女：这个共同的梦想就是：
合：扎根农商行，服务老百姓 no.1 男：现在，演讲比赛正式开始。首先，有请1号选手上场，他演讲的题目是《同一个家 同一个梦》， no.2 女：没有什么可以阻挡，我们对梦的向往，看吧，她要用她的青春去谱写新的篇章。她演讲的题目是《梦系农商》。 no.3 男：朋友们，你们的梦想是什么，回答必定是：梦想是春天的花朵，绚丽多彩，所以，我们会赌上自己的青春。面对选择，无怨无悔，如果爱，请深爱。下面有请3号选手上场，她演讲的题目是《我的农商我的梦》。 no.4 女：坚定信念，迎难而上，梦做翅膀，青春怒放。下面有请4号选手上场，她演讲的题目是《怒放青春，我的农商梦》 no.5 男：梦想像一盏明灯，指引着我们前进的方向，农商行，是我们成长的地方。珍惜今天，努力向前，为把这梦想实现。下面有请5号选手上场，他演讲的题目是《农商梦，我的梦》， no.6 女：梦想是一朵朵争奇斗艳的花朵，梦想是一双双振翅高飞的翅膀。因为梦想的导航，她有了前进的方向。下面有请6号选手上场，她演讲的题目是《把握青春，放飞梦想》。 no.7 男：他以青春为笔，用梦想去书写人生，他知道，梦在前方，路在脚下，世界上最快乐的事，莫过于为梦想而奋斗。下面有请7号选手，他演讲的题目是《梦在前方，路在脚下》。 no.8 女：勿以恶小而为之，勿以善小而不为，为能做好身边的每件小事感到快乐，你行我行农商行，他为自己代言。下面有请8号选手他演讲的题目是《青春正能量,有我农商行》。 no.9 男：梦想是一种追求，更是一份责任，大到中国梦，小到我的梦，尽心尽力，同心同德，为了梦想，她在努力。下面有请9号选手她演讲的题目是《梦想起航》。 no.10 女：十五年前，10岁的她便在心里埋下了梦想的种子，转眼间，十五年过去了，丁家有女初长成，梦想已不再遥远，且听幸运的她是如何说梦的。下面有请10号选手，她演讲的题目是《伴着农商行展翅翱翔》 no.11 男：梦想让她从彷徨到坚定，从稚拙到成熟，从我做起，服务一线，我的努力只为了让客户更加满意。下面有请11号选手，她演讲的题目是《农商银行-梦想开始的地方》。 no.12 女：心里装着满满的梦，她始终以最饱满的热情投入到工作中，时刻保持一股强大的活力和不竭的动力，只因为农商梦有着别样的绚烂。下面有请12号选手，她演讲的题目是《农商梦，我的梦》 no.13 男:青春，要用欢笑去诠释，梦想，须用追求去展示，我们年轻，我 们斗志昂扬，我们伴着理想的风帆鸣笛远航。下面，有请13号选手来，她演讲的题目是《我们的青春，我们的农商梦》 no.14 女：太多太多的梦想，承载着太多太多的期望，我们一直在努力，我们不断在超越，待到同仁圆梦日，展翅高飞金凤凰。下面，有请14号选手，她演讲的题目是《我的农商梦》， no.15 男：梦想是伟大的，因为梦想能在心中产生一股巨大的力量，让我们跨越坎坷，不断前行，她坚信，今天我因农商行而自豪，明日农商行因我而骄傲。下面，有请15号选手，她演讲的题目是《人生因梦想而伟大》 no.16 女：激扬的青春，无悔的青春，铸就了拼搏的斗志，永不言败的信念，激发了我将梦想在今天尽情绽放。下面有请16号选手的王盼，她的演讲题目是《农商梦，我的梦》 no---- 男：浓情浓意农行梦
女：写风写雨写春秋
合：朋友们，让我们乘着理想的风帆，向光明的彼岸奋勇前进吧！
农商行“我的农行梦”演讲比赛到此结束！
作者：谷学宗篇2：农商行行庆演讲稿
我为行庆添光彩
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好！我是来xx支行的xx！
金秋送爽，丹桂飘香！在这硕果累累、稻香阵阵的季节里，我们淮河银行迎来了盛大而隆重的行庆。很荣幸我可以在这里和大家一起交流。
对于刚刚走出学校的我们还很青涩懵懂，很多东西对于我们来说都是新的开始。离开校园生活，进入一个全新的环境，一开始感觉这里的一切都是新鲜、陌生的。在这里认识结交了许多新的同事，同时也面临着新的工作挑战，心中有憧憬也有不安。但是在领导和同事的关怀帮助下，这种不安的情绪很快就烟消云散，现在我已经逐渐融入“淮河银行”这个大家庭之中。我发现我们这个大家庭中的成员都有一种良好的心态，就是能够每天保持一种积极乐观、努力上进的心态去面对生活与工作。这使我慢慢体会到生活和工作的乐趣其实源于自身的心态。
既然选择了远方，就该风雨兼程，不畏困苦。
淮河银行从一零年改制以来迅速的崛起壮大，每一年都有可喜的收获与进步。
在业务创新方面，我行紧握行业的发展动态，发展手机银行等电子银行业务，手机银行并取得全省户均交易量第一的成绩，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，极大的方便了广大客户储存保管，也提升了柜面办理效率?这些业务拓展和创新，切实地为客户
带来实惠和便利，同时也为我行带来经济效益。这一切都离不开领导正确的工作指导和员工们诚挚的工作热情。
在队伍建设方面，每一年都有新鲜的血液注入，为淮河银行带来朝气与热情，我们的队伍正在逐渐壮大与完善。作为一名新晋员工，我参加了新员工入职培训。通过培训，使我深深感受到我行非常注重对新员工的培养，同时也让我了解了淮河银行不平凡的发展史。总行对老员工也积极开展各种教育培训工作，在总行领导的培育下，员工整体素质显著提升，不论是服务理念、柜面营销还是自我认知与激励，都有很大的提高。
在行风行貌建设方面，我们已然树立起淮河银行的服务品牌，每一位前来办理业务的客户都会感受到我们热情周到的服务。“来有迎声，问有答声，走有送声”，这是我们员工服务一个微小的缩影。服务理念深入每一个员工心中，营造出了“讲服务、比服务”的和谐氛围。昨天我们以身为淮河人为骄傲，今天淮河银行因为我们年轻一代而自豪。我们树立“从我做起”的主动服务意识，爱岗敬业、不怕辛苦，用优质的服务征服每一位客户，用智慧和汗水打造着淮河银行的服务品牌。
想要在激烈的行业竞争中取得优势??. 首先，我们不仅要加强服务，还要在行为上有所改进。一个小马钉可以亡国的故事告诉了我们合规的重要性，也就是我们的管理理念：“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”。合规就是要从小事做起，不忽视工作中的任何一个细节，严格遵守规章制度。在金融行业竞争日益激烈的今天，我们要牢记我们的风险理念，“违规就是风险，安全就是效益”。
其二，为了更好的了解民声，我们可以推出“倾听计划”，能够加强服务工作的开展和改进，以专业贴心的服务得到客户和市场的认可。一是通过柜面、电话和网络三大重要渠道，受理客户口头、书面、电子等方式的意见和建议并给予及时处理，二是倡导中高层领导直接面对客户提供服务和听取意见，三是认真倾听员工心声，对员工提出的合理化建议给予嘉奖和实施。
最后，在新的形势、新的机遇下，作为青年员工，我们将进一步发扬老一辈淮河人爱岗敬业，无私奉献的精神，在农商行这个沸腾的舞台上尽情的演绎灿烂的青春。在平凡琐碎的工作中，争创一流的工作业绩是我们对自己的严格要求，以极大的热忱去实现所热爱的事业是我们对自己庄重的承诺。愿我们与xx银行共同成长，打造更加美好的明天。
谢谢大家！篇3：农商行竞聘演讲稿 尊敬的各位领导、各位评委：
大家好！
首先感谢总行给予我们员工一个公开、公平、公正的竞聘机会，这种人才选拔机制注定会给改制的三明农商银行注入了更多的生机与活力。正是这样的舞台，才使我们在竞争中展示自己，了解到自身的差距；才使我们更加努力通过学习提高自己的综合素质和工作能力；才激发出我们不断进取的信心和勇气。
我叫？？？，2010年毕业于？？？大学后有幸加入到农商行队伍，现在是？？分理处的一名主办会计。此次我竞聘的是计划财务部的工作岗位。
参与竞聘计划财务部的这个岗位，我认为我有以下几点优势：
1、我在基层工作了近两年时间。两年来，正是凭借强烈的责任心，饱满的工作热情，我很快将所学专业知识和工作实际相结合，熟悉和掌握了我行的财务规章、财务制度、财务流程，进而成为一名会计能手。我的勤劳、好学、肯干得到了主任和同事们的肯定，尤其是在年终结算、新系统上线及银行改制的过程中，让我有了真正展现自我的平台，表现突出，为我分理处取得蒸蒸日上业绩做出了应有的贡献。得到了领导和同事的好评。
2、在工作作风方面，我爱岗敬业。我常把“不爱岗就下岗，不敬业就失业”这句话作为我的座右铭。目前我从事的工作内容繁杂，工作量大、经常需要加班加点，此外，其它临时性工作多、急事多，重要的工作多，这使我养成了一种习惯，就是对工作严谨细致，力求做到工作无积压，办事不拖拉。在业务方面，我有股钻劲，对待工作，无论是在业务学习上，还是在业务管理上，我都坚持走到哪里就学到哪里，向领导学习、向同事学习、向书本学习、向实践学习，以肯于钻研的学习精神，不给自己留下疑问。改革上，我有股闯劲，我始终把事业放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心投入。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。
我非常渴望此次能竞聘上，能够为信合事业进一步贡献自己全部的能力与才华，如果我能顺利通过的话，我将从以下几个方面做好我的工作。 一认真履行岗位职责，认真执行国家金融政策、法规和农商行财务会计制度，履行好会计岗位职责，遵守各项财务规章、制度，遵守内控制度，遵守国家法律法规，认真做好日常辅导检查指导，和同事们抓好会计工作。
二 以扎实的工作,锐意进取的精神,当好领导的助手。在工作中既要发扬以往好的作风、好的传统,埋头苦干,扎实工作,又注重在工作实践中摸索经验、探索路子,多请示汇报,多交心通气,积极协助领导做好各项工作。
三 以“勤恳务实、勇于创新”为信条,加强学习,提高自身素质.一方面加强政治理论知识的学习,不断提高自己的政治理论修养和明辩大是大非的能力.另一方面是加强业务知识和业务技能的学习和更新,在工作实践中辩证的看待自己的长处和短处、扬长避短,团结协作,不断充实完善,使自己更加胜任本职工作. 尊敬的领导、各位评委，诚恳待人，为人正派是我为人态度！勤奋务实，开拓创新是我的工作态度！如果组织上给予我此重任，我将不辜负大家的期望，充分发挥我的聪明才智，以昂扬的工作热情和高度的工作责任心，加倍努力地工作，使我行在计划财务方面能有新的起色，新的突破。
如果我这次落聘，我也决不气馁，我将以更加旺盛的精力、更加饱满的热情、更加扎实的工作、更加务实的作风，提高自身素质，在现在的岗位上做出更大的贡献。用实实在在的行动，实现自己的人生价值。
谢谢大家！篇4：农商行竞聘演讲稿
尊敬的各位领导、各位评委： 下午好！首先要感谢联社举办这次人才库选拔活动，为我们年轻人提供了一次展示和锻炼自我的机会。我将珍惜这次提高自己、锻炼自己的机会，勇敢地走出来，接受领导评判。
我叫俞玮，27岁，大专文化，2010年进入信用社被分配到当时最艰苦的网点——珍珠山分社担任综合柜员，三年里一直兢兢业业，勤勤恳恳。感谢领导看到我的努力，给了我一次去省联社运营管理服务中心借用学习的机会。历时8个月的时间，我参与了流程银行一期项目的各类交易的上线前的测试工作，和部分存款类交易的需求、案例和操作手册的编写工作，很大程度地提升自身的业务水平。2014年5月回到县联社运营管理部工作，将自己的所学运用到实际工作中，帮助基层网点解决了各类柜面业务操作及相关制度问题。在运管部借用的这一年，是我工作经历最有价值的一年，也是我人生经历最丰富的一年。我经历了结婚生孩子，这意味着我已经从稚嫩走向成熟。成熟的背后是多了一份责任，我将这份责任带进我的工作中，一心想为信合事业做出自己一份微小的贡献。 今年孔发龙理事长在工作会议上对机关人员提出了新要求，要求打造学习型机关、服务型机关、创新型机关、实干型机关及法治型机关。在今后的工作中，将以这“五型”作为自己的工作目标，有效地提升为客户服务的水平和为基层服务的能力。
人是要向前看的。近观这几年的趋势，越来越多的女性走上了信用社中层干部的岗位并且都取得了优异的成绩。她们是我们的骄傲与自豪，是我学习的榜样。我自知工作经验不足，业务知识不全面，现在还没有资格胜任这么重要的岗位。但是我想再经过几年的沉淀，有目标地完善自己的不足，待羽翼丰满的那一天，我一定也能做得到。
尊敬的各位领导，参与这次选拔，接受考验，展示自我，是我的初衷；成败得失，不系于心，是我的心声。是挑战，也是机遇，只要曾经参与，我便无怨无悔。是信用社培养了我，追者犹觉心意暖，抚今更思报春晖，我渴望能有一方更广阔的天地，能让我为信用社的繁荣与发展作出更大的贡献。
我的演讲完毕，谢谢大家！篇5：农商银行优质服务演讲比赛主持词 主 持 词 (合)：尊敬的各位领导、各位同事：
大家早上好! 火热的七月，流淌着火热的心，当青春碰撞七月流火，不 仅擦出智慧的火花，更多的是激励我们努力工作，奋发向上。
（男）在红色的七月，我们迎来了中国共产党建党88周年 （女）在红色的七月，我们即将迎来祖国60岁生日
（合）在红色的七月，我们迎来了湖北省农村信用社联合社成立
四周年
（男）今天的信合阳光灿烂
（女）今天的信合蒸蒸日上
（男）我们青春飞扬
（女）我们激情燃烧
（男）我们用朴实的语言、文明的礼仪唱响优质服务曲
（女）我们用丰富的表情、良好的形象谱写*****信合优质服务新 篇章
（合）*****市农村信用合作联社首届优质服务演讲比赛现在开始导王书记讲话致词
（女）感谢王书记，领导的讲话为今天的精彩比赛增强了信心
（男）服务是竞争力，优质服务是无形资产，让我们通过这次比
赛进一步增强优质服务意识
（女）服务是生产力，优质服务是品牌，让我们通过这次比赛展
现亮丽的风采
***位选手，尽情展现你们的风采，接下来的时间属于你们。
（男）首先有请1号选手****演讲，请2号选手作好准备
（女）请评委给1号选手评分，2号选手****演讲，请3号选手
作好准备，
（男）1号选手最后得分****分，请评委给2号选手评分，下面
请3号选手****演讲，请4号选手作好准备
（女）****位选手的演讲都已结束，分数正在统计之中，稍后我
们将公布比赛的最终排名。
（男）****选手的最后得分****分。
获得今天比赛优秀奖的是
（女）***** （男）获得今天比赛三等奖的是
（女）**** （男）获得今天比赛二等奖的是
（女）
（男）获得今天比赛一等奖的是
（合）**** （女）下面有请傅理事长为本次比赛点评、讲话。
（男）首先请分管领
第12篇：农商行简介
大冶农村商业银行简介
大冶农村商业银行位于大冶市观山路28号，全辖现有24个支行，网点遍布大冶城乡，是全市金融机构中网点最多的金融机构。自成立以来，大冶农商行始终秉承“农为本、商有道、行致远”办行理念，全力支持县域经济发展。存贷款规模在大冶金融机构排名前列，先后荣获中国银监会全国农商行标杆银行、全国流程银行建设先进银行、湖北省银监局“产权改革先进单位”、湖北省联社“十佳先进行社”、“先进基层党组织”等多个荣誉称号，连续七年获得了市委、市政府授予“支持地方建设最佳金融机构”荣誉称号。
福满城乡、卡通四海。大冶农商行“福卡”全国通用。大冶农商行已推出网上银行、支付宝卡通、短信银行、手机银行等多项新业务。凡签约大冶农商行网上银行或支付宝卡通的新客户，可免费获赠网银UKEY一个或其他精美礼品一份。
广告语：农为本、商有道，行致远 根植大冶城乡，服务三农领航
第13篇：农商行知识
乌鲁木齐市农村信用合作联社将改制成立农商行
乌鲁木齐市农村信用合作联社（以下简称为乌鲁木齐市联社）成立的第一个5年，存款规模和贷款规模均较成立之初增长了7倍，经营利润增长了65倍，各项业务实现了跨越式发展。如今，乌鲁木齐市联社已进入第二个5年规划，在乌鲁木齐市联社将改制成立农商行-新疆天山农村商业银行前夕，记者专访了乌鲁木齐市农村信用合作联社党委委员、纪委书记、监事长赵惠萍。
记者：乌鲁木齐市联社将改制成立农商行，这将是一次大的改革和飞跃，您能对这个问题简单谈谈吗？
赵惠萍：农村信用社改制成农村商业银行，这是国家深化农村金融体制改革的必然产物。
乌鲁木齐市联社经过近几年的快速发展，已经具备了组建农村商业银行的条件，拥有了组建农村商业银行的能力。结合乌鲁木齐市区域经济结构和发展状况，乌鲁木齐市联社拟与乌鲁木齐市米东区农村信用合作联社新设合并发起成立新疆天山农村商业银行股份有限公司。经过相关部门审批同意，目前两家联社已进入筹建阶段，预计明年将正式挂牌成立。
通过两家联社强强联手，改制后的新疆天山农村商业银行经营管理水平将进一步提高，抗风险能力和盈利能力将明显增强，综合竞争能力将大幅提升，各项业务将会实现新的跨越，经营发展将进入一个新的里程。
记者：您分析得很专业也很到位，那么乌鲁木齐市农村信用合作联社未来5年的发展思路是如何确定的？
赵惠萍：乌鲁木齐市联社成立的第一个5年，实现了存款规模较成立之初增长了7倍，贷款规模较成立之初增长了7倍，经营利润增长了65倍，各项业务实现了跨越式发展。
如今，乌鲁木齐市联社进入第二个5年规划，目前我们首要的任务是2012年新疆天山农村商业银行的成功挂牌成立，之后将严格按照建立现代商业银行的要求，不断加强内部管理、继续完善内控和风险防范制度建设，提高风险防范能力，深化体制改革，加快经营发展，全力拓展业务，努力把新疆天山农村商业银行建设成为一个“安全的银行”、“有活力的银行”、“可持续发展的银行”、“公司治理良好的银行”、“履行社会责任的银行”，为服务首府城乡居民、促进首府经济发展做出新的贡献。
记者：近年来，乌鲁木齐市联社在支持首府地方经济建设方面，重点做了哪些工作？
赵惠萍：一是乌鲁木齐市联社全力支持首府“三农”发展。5年来，通过农户联保贷款、农户小额信用贷款等方式累计发放农户贷款16133笔，总金额4.66亿元，解决首府农牧民生产生活资金需求，帮助首府农牧民脱贫致富。累计向45家涉农企业发放贷款11.2亿元，帮助涉农企业解决扩大生产、改建厂房及其他资金需求。
二是加大对中小企业扶持力度，帮助中小企业发展壮大。自成立以来，乌鲁木齐市联社坚持以服务中小企业为己任，不断加大对首府中小企业的扶持力度。5年来，累计向首府中小企业发放各类贷款293.89亿元，全力支持首府中小企业发展壮大，有力缓解了中小企业融资难问题。
三是服务城乡居民，践行社会责任。5年来累计向首府个体工商户及城乡居民发放个人房产抵押贷款43.46亿元，全力解决了个体工商户及城乡居民生产经营、生活消费的资金需求。
同时，全力配合乌市劳动就业服务管理局做好首府再就业贷款发放工作。5年来，累计向全市下岗再就业人员、妇女创业人员、大中专毕业人员、返乡农民工等11000多人，发放贷款5.36亿元,在一定程度上解决了首府再就业人员资金问题，帮助再就业人员走上创业之路。
记者：乌鲁木齐市联社业务能快速发展，您认为凭借的是什么“秘密武器”？
赵惠萍：一是依靠自治区农村信用联社的正确领导，依靠新疆银监局、中国人民银行乌鲁木齐中心支行等监管部门的指导和帮助。
二是乌鲁木齐市联社拥有一个坚强有力、勇于开拓创新、真抓实干、团结协作的领导班子。
三是乌鲁木齐市联社拥有一支团结拼搏、锐意进取、吃苦耐劳、无私奉献、敢于争先的干部员工队伍。
四是农村信用社这一地方性金融机构灵活方便、高效快捷的经营体制，使我们能够依据市场需求及客户需要，不断创新机制、创新产品、创新管理、创新服务，并及时推出适销对路、满足市场及客户的各类金融产品，得到了广大新老客户的一致认可和支持，实现了双赢的目标。（记者 陈才）、
新疆喀什农商银行开业 喀什地区首家改制成功的农商银行 7月28日，喀什农村商业银行股份有限公司开业庆典在喀什国际会展中心隆重举行，新疆喀什市农村信用社历经60年的发展壮大，成为喀什地区首家改制成功的农商银行，实现了令人瞩目的华丽转身。
2011年初，根据新疆农村信用社联合社党委的安排部署，喀什农商银行筹建工作启动，在各级领导的关怀与支持下，历经三年多的艰苦努力，最终获得银监会筹建及开业批复。
在自治区联社党委的正确领导下，喀什市农村信用社始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济，坚持“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，不断改革创新，强化风险控制，提升服务质量。在实现自身业务快速发展的同时，有力地支持了地方经济建设。截止2014年7月末，各项存款65亿元，各项贷款45亿元，所有者权益6.88亿元，股本金3.9亿元。
站在新的起点上，喀什农商银行将充分发挥喀什经济特区对外开放的区位优势，抓住建设丝绸之路经济带、中巴经济走廊、喀什特区建设的历史机遇，坚持“服务三农、支持中小企业、助力区域经济”的市场定位，开拓创新，锐意进取，力争把喀什农商银行建设成为资产优良、内控严密、拨备充足、基础扎实、产品丰富、有较强抗风险能力和盈利能力、在中亚有影响力的现代商业银行。
新疆农村信用社联合社党委委员、理事长米力古丽·阿吉努尔；自治区银监局党委副书记、副局长买买提依明·吐尔逊；人民银行乌鲁木齐中心支行助理巡视员刘清泉；喀什地区行署副专员王勇智；喀什经济开发区党工委委员、管委会副主任、中亚南亚工业园党工委书记、市委副书记、常务副市长邓慧江等领导出席了开业庆典。（杨正贵）
农商行上市意义非凡
日前，重庆农村商业银行在香港联合交易所主板挂牌交易，成为全国农商行第一股。重庆农商行获得了转型发展的新机遇。重庆农商行的上市之路对于日新月异的农村金融以及蓬勃发展的县域经济来说，意义非凡。但上市对农商行的积极作用，绝不仅限于融资。
支农与发展两不误。多年来，对于金融机构来说，有效服务“三农”与实现商业银行可持续发展，似乎很难找到结合点。致使不少金融机构大幅收缩了在农村的经营网点，支农力度大为减弱。而在国家一系列强农惠农政策的有力引导下，农村发展却越来越需要资金和金融服务的支撑，农村金融有效供给不足，农民贷款难依然突出。在没有金融机构网点的乡镇，农民往往需要翻山越岭到几十公里外的乡镇办理金融业务，这使得不少农户不得不放弃贷款需求。
重庆农商行的发展与上市证明，商业银行从促进农民增收、农业增产和县域经济发展着手，贴近农村的多元化需求创新金融产品，可以实现县域经济与自身业务发展的双赢。
重庆农商行在原重庆市信用联社、39个区县信用社和农村合作银行的基础上组建成立，注册资本金为60亿元。截至2010年6月30日，县域贷款为540亿元，占全行贷款的47.1％，占全市县域贷款最大的市场份额，达25.5%。同时，重庆农商行在县域设有1457个网点，覆盖重庆1244个乡镇，占县域乡镇总数的98.8％。大量的农业贷款并未影响重庆农商行的盈利能力。
通过本次H股发行上市融资，建立了资本金补充机制，可以优化重庆农商行的资本结构，调整资产负债率，从而降低财务风险，增强抵御风险能力。据悉，重庆农商行上市募集的资金全部用于补充资本金，届时重庆农商行成为全国资本规模最大的农村商业银行，对该行未来业务发展提供了强有力的支撑。
重庆农商行一直坚守其章程里的约定：当地新增存款70％必须用于当地。重庆农商行上市，更能将服务“三农”水平提升到一个新高度。
直接融资大增实力。目前，县域资金供给不足和外流严重是农村金融机构面临的首要问题。据人民银行数据显示，2007年全国县域信贷资金净流出达1.2万亿元。银监会统计表明，2008年县域银行业金融机构存贷比是53.6%，相比之下，城市地区存贷比是65.2%，远高于县域。为此，央行与银监会在2010年9月联合印发了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法》，进一步改善农村金融服务。长期以来，农村金融都是以银行信贷资金为主渠道，资本市场很少发挥作用。因此，按照“构建多层次农村金融体系”的要求，需大力提升县域直接融资比例，借助证券市场实现资金融通，为“三农”发展提供充足的资金来源。
上市是农商行充实资本金的必然选择，它既能帮助农商行实现外部融资，也能通过提高农商行自身竞争力来增强其资本金的积累能力，更能为农村经济的发展带来新的资金。
重庆农商行上市前后的显著变化很有说服力。在该行成立前夕，在39家农村信用联社中，5家符合资本充足率及核心资本充足率规定，22家符合核心资本充足率规定，12家未能达标。此次通过公开发行股票，重庆农商行募集到的114.74亿港元将全部用于补充资本金，其资本充足率及核心资本充足率可达16.3%及15%，远高于《巴塞尔资本协定Ⅲ》的要求。
农商行上市后的资本运作和多元化的资本管理手段，为其并购其他金融企业提供便利，有助于农商行将自己的网点延伸到本地以外的其他区域，实现优势互补，并能根据区域间不同的产业特征，合理配置其金融资产，扩大经营规模，增强盈利能力。
吸引资金参股农商行。重庆农商行的上市，必将带动其它农商行加快改制上市的步伐。目前已经有张家港、江阴、吴江以及常熟的农商行IPO申请获得了银监会的批准。
农商行上市，直接受益的无疑是那些持有农商行股权的上市公司。随着宁波商业银行、南京商行以及北京商业银行的上市，越来越多的上市公司看到入股地方性银行所能带来的收益与机会。因此不少上市公司纷纷加入入股各地农商行甚至村镇银行的队伍之中。这为农商行和农村信用社募集充足的资本金创造了条件。
目前，很多企业及机构看好农村商业银行的投资价值：中国太保(601601,股吧)投资13亿元认购上海农商行2亿元股新股。珠江实业(600684,股吧)以现金方式认购广州市农村信用合作联社3000万股，出资价格人民币3000万元。据悉，广州市农村信用合作联社采用定向募集的方式新增募集35亿股。交通银行(601328,股吧)与常熟农村商业银行签订战略合作协议。交行以3.8亿元现金入股常熟农村商业银行，成为中国首个参股农村商业银行的国有商业银行。根据协议，入股后交行将持有常熟农商行10%的股份，成为其第一大股东。
农商行和农村信用社吸引资金参股和上市不仅可以解决资本金不足的问题，而且有助于规范其经营活动，提高其管理效能。长期来看，上市也是农村商业银行转变身份，加入全国性金融市场竞争的重要途径。
央行花钱买来机制。为化解农村信用社历史包袱，充分发挥其支农作用，中央提出“花钱买机制”改革思路，按照“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当支持，地方政府负责”的总体思路启动了深化农村信用社改革试点工作。
在中央银行资金支持政策的激励下，地方政府积极出台配套政策，主动帮助农村信用社催收债务、进行产权改造和建立法人治理结构。农村信用社也不断加强自身经营实力，完善产权结构。此轮改革通过央行专项票据、专项借款、财政保值贴补息、税收减免等政策扶持，对农村信用社提供资金支持超过2600亿元，占全国农村信用社2002年年末实际资不抵债数额的比例超过80%；共消化历年亏损挂账758亿元，降幅达到58%，共有1713个县（市）（占全国的71.8%）已全额消化了历年亏损挂账。
用专项票据的兑付来激励农村信用社达到预期的改革目标，建立起科学规范、有效制衡、尽职高效的治理机制，也带来激励制度、资本补偿、企业形象、业务操作平台以及公司治理透明度等方面的积极变化，促进农商行从人民银行和证监会制定的各项指标出发，重视并切实抓好自身规范建设，进而促进农商行不断以市场要求来完善内部机制，增强自身实力。
经过7年改革，全国绝大部分县（市）的农村信用社具备了一定的商业可持续发展能力。从改革的效果来看，这一轮“花钱买机制”的农村信用社改革方向正确、成效显著。农村信用社通过自身经营化解历史包袱的能力不断增强，可持续发展能力得到提升，这为上市融资创造了条件。
重庆农商行在港交所成功上市，成为全国第一家社会公众持股的农村中小金融机构。这不仅是重庆农商行改革发展的新起点，也必将对全国农村中小金融机构的改革发展产生积极影响，激励更多的农村商业银行尽快进入资本市场融资。同时，上市意味着农村商业银行可以并且也能够接受社会的监督，必将有利于推动农村商业银行现代金融企业制度的建立
第14篇：农商行面试
1.雷锋说一滴水只有融入大海才能不干涸，你如何理解。一滴水很容易被蒸发掉，若他融入到大海这个集体中，还有无数滴水和它一起接受太阳的暴晒。它的生命融入到了整个大海之中，永远也不会完全干涸。我们每一个人也同一滴水一样，只有将自己融入到集体中去，共同学习、共同前进、共同战胜困难。这样我们每一个人才会一直得到进步，也才能更好地为社会服务。 2.如何面对工作中的困难？
首先，要积极正视困难，不能逃避困难。其次，要全面了解困难的具体情况，并因此做出积极的应对措施。最后，在解决完困难之后，要主动反省为何会出现这样的困难。自己工作中还有哪些欠缺的地方，并从中吸取教训，以便更好地指导未来的工作。 3.为什么选择农商行？
4.你的专业并不对口，你觉得你能为银行做什么贡献？
的确，从专业知识这一块上来讲，我并不具有优势，但这可以在实践中努力学习获得。并且我所学的专业也同样具有它在银行工作的优势。我所应聘的岗位是综合柜员，综合柜员每天所面对的都是顾客，他们所代表的是整个农村商业银行的形象。最关键是要让客户觉得你是可以信任的，这是 5.谈谈你的职业规划
1、目标设定。分为短中长三期设定。用表格的形式列出来。按照你的实际情况，那么就是短期是业务学习、中期是目标定位（财务管理）、长期是升职发展。要学会将大目标分解成若干个小目标。------------比如要5年内赚100万（和你个人无关），那么平均下来，一年要赚20万，一个月要赚1.7万多。-----这时候就发现，5年赚100万比较难了吧，哈哈。-------所以要注意结合实际情况。
2、是实现可能。这个是需要数据支持的。优点、缺点等。比如你的业务学习，分两方面，一是专业知识学习（公司软件），另外是系统知识学习（人力资源）。你要详尽的写出你需要用多长时间完成。
3、需要支持。需要老员工带你、需要领导帮助、需要参加外部培训等等。-----当这些支持有了，我才能完成我的目标。
4、带来回报。公司培养了你，你有目标，公司有了支持，那么会给公司带来什么好处呢？
5、公司发展和个人发展的构想。未来公司纲领是什么样子的？和你个人有没有结合点？怎么结合？
6.如果把你派遣到比较偏远的地方工作，你会怎么办？ 事实上，在选择来应聘这个职位之前，我通过查阅和问询的方式已经知道工作的地方比较偏僻。我是经过深思熟虑之后做这个选择的，所以我已经做好心理准备。况且，对于刚大学毕业的应届毕业生来说，到基层锻炼是理所当然的。这对于今后的职业发展和农村商业银行的发展也是极其重要的。 7.对强制拆迁的看法 8.谈谈对地下钱庄的看法 9.你个人认为柜员需要的素质
银行 柜面服务是银行面向公众的直接 “ 窗口 ” ，他们每天所面对的都是顾客，他们所代表的是整个农村商业银行的形象，是银行竞争力的具体体现。而基层网点和一线员工是服务每个具体客户的直接主体，作为直接服务主体的临柜人员，在为客户提供具体服务的过程中，其风貌、素养、技能、状态、情绪和行为都代表着所在银行的形象，服务对象对其服务的认同与满意，在一定程度上就是对所在银行的服务的认同和满意。因此，争行组织零售人员观看了“ 5S 标准化服务”的录像，通过学习我发觉自已离这标准还是有很大差距的。
首先， 1.客户前来办理业务，走近营业厅柜台时，要主动眼神致意双目注视，面带微笑 ;2.问候顾客“早上好”、“中午好”或“晚上好” ;3.当倾听或向顾客解释情况时，目光注视客户； 4.在交谈中，尽量称呼顾客的名字； 5.收付客户钱款应双手接收，“唱收唱付”。“谢谢，存入ХХ元”，“谢谢，取款ХХ元”，并注意将零钱整理好，大面额在下，小面额在上，硬币在最上面。
其次，在做好优质服务的同时也要适时的向客户进行营销，让其了解我行最新的产品。
10.现在CPI指数很高，人民呼吁用下调物价来控制通货膨胀，谈谈你对这种政策的看法。11.现在的小学课本增加了金庸的武侠小说文章，删去了鲁迅的文章，你怎么看？ 这一变化反应了课本的内容随着社会文化的发展而改变。鲁迅的文章多是描述旧社会下的国民，针砭时弊，这些文章的存在能够唤起小学生强烈的爱国情操，但与现在的社会背景之间却有一定的差距，学生学起来有一定的难度，甚至产生抵触心理，这并不利于他们的学习，所以可以适当的减少。而武侠类的小说也是属于文学范畴的一个方面。它不仅仅是大众所推崇和热爱的，更是代表一种全新文化的兴起。它是一个时代文学发展的代表。所以加入小学课本也是顺应社会发展规律的。
12.如果你是银行理财经理，你会给客户介绍什么样的理财产品？
理财经理是银行代理人，不是客户经纪人，要履行银行的岗位职责，但前提是不能违背客户的意愿、能力和利益，了解你的客户，为客户推荐合适的理财产品，真心为客户着想，不要只在卖产品时才联系你的客户。如果你能掌控的客户有限，你肯定会很被动，因为不是两者谁更重要，而是你两者均得不到。
理财经理的职责应该是正确诊断客户存在的财务问题，根据客户的理财目标和风险偏好推荐合适的理财产品，并做好客户的售后服务，要让客户做出最适合自已的选择，在此基础上最大限度完成银行业绩。
期待时间，一方面让客户更加懂得市场风险、懂得银行职责、懂得理财需求、懂得为实现理财目标付费，另一方面让理财经理提高专业水平、积累和掌控客户、明确职业生涯方向。也许若干年后，一些理财经理会离开银行，坐在自已的财务公司为付费客户制定理财方案、建议理财产品，这时你在拿着客户佣金的同时千万不要忘记问一下自已：是业绩重要还是客户重要？因为你已经是客户的经纪人了！
一是设定一个良心的底线，在面对利益冲突时，把握好权衡的尺度，让自己心安。既要保住工作，又要尽可能的维护客户利益。
二是尽可能多的开发客户资源。一般只要是存在的产品，就一定有其适宜的潜在客户。有人保守，有人激进，都无可厚非，理财师不能自己的价值和风险取向取代客户。即便是当前颇受非议的主流银保产品，也可以在养老规划上找到潜在客户。客户资源越广，就越可能为产品找到合适的客户。
13.现在的中国人去日本旅游，进了日本商店后，日本人对中国人非常好，甚至鞠100度躬，你如何看待这个问题？
事实上这只是一种礼仪的表现。但因为日本与中国之间存在的一些历史现象，所以才让人们对这种现象尤其关注。不可否认，在过去甚至是现在，中日之间一直存在着一些矛盾，尤其是日本对中国人所作出的伤害，这些是无法磨灭的。但这并不代表所有的日本人都是
，我相信每个国家的国民都不希望发生战争，都希望世界和平，生活在和谐的氛围中。我们不能将一个国家所犯的错强加于个人身上，更不能因此盲目的反对日本，抵制日货。对于这种现象，我们可以回敬一礼。
14.房地产价格很高，而且还一直涨，你觉得中国政府应该采取什么策略？
各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款，消费性贷款的禁止用于购买住房。明确二套房贷首付不能低于40%，贷款利率严格按照风险定价，同时要求增加保障性住房和普通商品住房有效供给，合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求等。利用缩紧银行贷款抑制不合理需求，以购买多套房贷款首付款比例不得低于50%的条件提高银行贷款的进入门槛，以更高的贷款利率提高房贷成本；二是针对有效供给不足增加住房用地有效供给，以增加保障性住房、中小套型普通商品住房调整住房供应结构。 15.如何看待银行标准化服装？
其一，可以体现其职业特征。为了实际工作的需要，不同职业往往需要具有不同特征的服装。
其二，可以树立其单位形象。要求全体员工身着统一服装上班，实际上是建立银行用以树立自身形象的常规手法之一。换言之，要求全体员工在工作岗位上身穿职业装，可以令人耳目一新。久而久之，便会使本单位的形象随之而深入人心，得以确立。
其三，可以实现其整齐同一。银行人员在自己的工作岗位上是不允许过多地张扬个性的。身着样式一致的服装，不仅有助于体现出整个单位的共性，全体员工的良好的合作性与凝聚力，而且也便于银行更为有效地对全体员工进行要求和管理。
16.什么叫积分商品，举例说明
吉芬商品(Giffen Goods)，又称为季棻财，是经济学中的一个名词，它是指在其它因素不变的情况下，某商品的价格如果上升，消费者对其需求量反而增加的商品。形式上说，如果假设商品i的需求函数为,其中为经济中的价格向量，w为消费者的收入。则，如果消费者对于商品i的需求满足以下条件，则称对于消费者来说，商品i为吉芬商品，
我们知道，价格的变化对需求的影响可以解释为替代效应和财富效应的总和。这里，商品i的自我替代效应为非正，因此会减少需求，但是从结果得知这里的总效应为正（价格上升导致的需求为增加），因此，财富效应为正，并且大于替代效应。这里的财富效应为正是指斯卢茨基方程右边第二项为正，这意味着也就是说，财富的减少会导致需求的增加。由此看来吉芬商品是劣质商品。
综合上述说明，吉芬商品可以看成是财富效应非常大,以致大于替代效应的劣质商品。
17.加油站油气紧张，排队那么长，你对此有什么看法？ 18.在银行和法院之间，你会如何选择？ 19.信用卡的类型
在开始选择信用卡之前，让我们先学习一些重要的术语，您在阅读信用卡宣传册或者向发卡商咨询时可能会遇到这些术语：年费——每年征收的固定费用，类似于会费 信贷费——因使用信用贷款而需要支付的费用 免息期——一个时间段，通常是25天左右，在这段时间内还款无需缴纳信贷费 年利率（APR）——年信贷费率 固定利率——固定的年信贷费率
浮动利率——最低银行利率（随时间变化）加上一个附加百分比（例如，您的浮动利率等于最低银行利率+3.9%）初始利率——暂时的较低年利率，一般在持续大约六个月后转换为标准的固定利率或浮动利率（这是一个热点话题，稍后介绍更多内容。）
信用卡主要有三种类型：银行卡，由银行发行（例如Visa卡、万事达卡和发现卡） 旅游娱乐卡(TandE)，如美国运通卡和大来卡
零售业信用卡只限于在一个特定连锁店使用（Sears是最大的一家，接下来是石油公司、电话公司和地区百货公司）。无论在何处申请，旅游娱乐卡和国内零售业信用卡的条款和条件都是一样的。）。 重庆农商行江渝信用卡精彩面世
2009年11月28日，重庆农村商业银行江渝信用卡首发仪式在上邦高尔夫会所举行。我行正式推出首款信用卡产品——江渝信用卡。作为重庆最大的地方银行，我行在邻近岁末推出了这款产品，对于重庆市民投资理财无疑是一个重大利好消息。
江渝信用卡：后起之秀彰显强劲爆发力 我行江渝信用卡设计极具现代气息，精美大气。江渝信用卡设计以我行Logo与地球的结合为主要元素，寓意我行以大视野发展金融事业，立足重庆，辐射西南，放眼全国，迈向世界；卡片上的风云则象征着重庆农商行在全球金融快速变化的局势下稳健、向上发展，业务不断扩大的蓬勃气势。
江渝信用卡为银联标准贷记卡，含金卡和普卡两种。普卡信用额度最高为2万元，金卡信用额度最高可达5万元。最大预借现金比例是50%。
“非常6+1”特惠活动，让利市民的“饕餮大餐”
为了回馈广大市民对重庆农商行的厚爱，让更多市民用上属于重庆人自己的信用卡，我行自即日起至2010年底，推出江渝信用卡“非常“6+1”特惠活动，让信用卡惠及千万家庭。
六重特惠：一是取现免手续费。持江渝信用卡在我行柜面与ATM机取现免收手续费。推广期内，给予跨行及境外取现手续费免收特惠。二是积分永久有效。每消费人民币1元积1分，积分永久有效，兑换缤纷好礼。三是短信秘书服务。交易即时短信提醒，账户变动尽在掌握。推广期内免费使用。四是灵活分期免息。单笔消费500元起即可申请分期，免利息，推广期内手续费6折优惠，
3、
6、
9、12期多种选择。五是挂失后零风险。信用卡挂失后，失卡所造成的所有被冒用、盗刷金额由我行承担。六是分期双倍积分。消费积分之外，灵活分期更可按分期还款额再次获赠等额积分。
一大惊喜：首刷有礼。江渝信用卡客户在发卡(仅限主卡)后60天内，首次单笔刷卡消费达到88元即可获得我行提供的精美首刷礼品。
我行江渝信用卡的开发经历了周密的调研，信用额度的设置贴合重庆市民消费水平，而“非常6+1”特惠活动的让利幅度，在银行同业也是首屈一指的。其目的就是让重庆市民亲身体验江渝信用卡的可用、实用之处。 “五级安全保障”，免除信用卡安全后顾之忧
江渝信用卡专门为客户提供了“五级安全保障”，以确保客户用卡安全。一是将客户的住宅电话或手机号默认为卡片激活拨打号码，即使他人获取了卡片，也无法对卡片进行激活。二是提供 “密码+签名”刷卡双认证功能。客户可根据自己的消费习惯，随时致电我行信用卡24小时专线开通或取消。三是客户在每一笔刷卡消费或账户重要信息的变更后，都将收到短信通知。四是若客户信用卡不慎遗失，并申请挂失生效后，所有失卡所造成的被冒用、盗刷的金额均由农商行承担。此外，我行还利用先进的检测系统，全年每天24小时不间断的监测信用卡的账户变动情况，有效防御可能出现的信用卡使用风险。
20.网上购物的消费者权益保护
采用网上银行支付才是真正的网上购物。支付宝的出现大大促进了网上购物的发展，但由于目前我国网上银行发展不健全，虽然已经制定了一些安全技术标准和相应规范，如加密技术、密钥管理技术、数字签名、Internet电子邮件的安全协议、Internet主要的安全协议、UN/EDIFACT的安全、安全电子交易规范(SET)等。但不法分子通过程序盗取用户信用卡账号和密码的事件仍时有发生。由于支付系统的不完善，交易安全得不到保证，出现了大量的消费者因欺诈而受损失的事件。
3、退换货困难，求偿权缺失。《消费者权益保护法》第23条规定：“经营者提供商品或者服务，按照国家规定或者与消费者的约定，承担保修、包换、包退或者其他责任的，应当按照国家规定或者约定履行，不得故意拖延或者无理拒绝。”由于网络的虚拟性，网上经营者很多没有实际经营地址。网络使消费者购物范围和经营者销售半径无限扩大，消费者和经营者的实际距离可能很大。目前，如果不是消费者主动要求，网上经营者很少提供商品相应的凭证和购物发票，这样一旦发生纠纷，经营者往往找种种理由拒绝退货。有时甚至直接在格式合同中明文规定某些商品不得退货。对于在退货范围内的商品，通过经营者的规定也根本无法退换。另外，网上购物一般采用邮寄或快递公司送货物流速度相对较慢，消费者退换货时间花费较多，这些都增加了消费者退换货的困难。同时，对于网上购物的数字化商品能否退货这一问题的解决则还处在探讨阶段。
我国《消费者权益保护法》第11条规定：“消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利”。在传统消费模式中，消费者的人身或财产受到损害，消费者可以直接找到经营者请求赔偿，这是消费者权利受到损害后的一种物质救济。但是在网络交易中，消费者权益受到损害后，要获得赔偿却困难重重。
21.提高利息对经济的影响
首先，企业或者公司在运营的时候一般都会产生债务的，举制造业为例，这些债务的用途包括了（购买原材料，产品设计，人力成本，机械的折旧维护等）一旦产生了债务，参考的利率一般都是同期银行的存储利率即市场利率。所以如果中央银行下达加息指令后，会加重企业的贷款难度，影响企业的发展和经营，造成生产成本上升。
再者，提高利息是一种货币紧缩政策。在有效的市场情况下，当货币的供给量小于需求的时候，该货币会升值，然后RMB的升值会造成汇率的变动，加大出口成本。 22．如何处理好和客户的关系
1.为储蓄账户保密
《商业银行法》第29条规定“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”
2.对单位存款账户保密
法律规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有六个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关。
另外国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行、外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但不能冻结，也不能扣划单位存款账户，除此之外，其他任何部门、机关、单位都无权查询单位存款帐户，银行之间也无权互相查询对方客户的账户。
商业银行违反规定的，应对由此造成的存款人或其他客户财产的损害，承担民事赔偿责任
3.工作人员的保密，商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。
23.网上银行的风险
一、网上银行主要风险及防范目标
网上银行风险防范的根本目标是保证银行及客户资金安全。其防范目标可分解为：确保网上银行系统主机及相关系统的安全及稳定运行；确保银行生产系统及相关系统的安全和稳定运行；确保银行内部网络不受监听、窃取、攻击和病毒等恶意行为威胁；确保银行及客户静态数据资料安全；确保客户动态交易数据不被转移、破解、修改；确保银行生产系统不接受任何非法交易指令，确保及时接受合法客户的交易请求决绝任何形式的非法请求等等。
从这个根本目标出发，网上银行主要风险可划分为整体策略风险、技术风险、业务风险、法律风险等。
整体策略风险是指商业银行在网上银行整体风险防范策略上的不完整或存在重大缺陷带来的潜在损失。
技术风险是指商业银行的网上银行系统或关联系统不完整或存在重大缺陷带来的潜在损失。
业务风险是指商业银行在网上银行产品的业务处理流程设计上，存在产品或制度缺陷，导致非法指令控制的资金转移成为可能。
法律风险是指网上银行业务运营过程中或交易纠纷形成后，没有确定的、适用的法律条款和规定来定性结果或切分责任。
网上银行是高科技含量产品，一项非预期后果的产生，有时较难确定是业务或技术因素所导致，有时业务流程上的问题可追究到技术手段，有时技术因素也可追究到业务要求，技术风险与业务风险相互转化，并最终导致法律风险的加剧。这要求商业银行在制定相关业务处理流程和配套制度方面，将技术手段、业务制度、法律或规定等，有机地结合起来，通盘考虑、相互印证、互相制约；将技术风险、业务运营风险、法律风险综合纳入网上银行风险防范体系，才能系统地、有效地及时应对各种风险，保证网上银行业务的稳健运营。
二、整体策略风险及防范
整体策略风险是网上银行系统非技术层面的全局风险因素，主要体现在商业银行对网络业务的预期风险估计不足，没有系统的、可实施的应对方案或方案不完整。不具备或者整体策略不完整或存在重大缺陷，将导致风险点失控，当某项风险成为损失，可能以放射状和网络方式触发网上银行系统的全局风险，甚至可能威胁到商业银行整体利益，引发信用危机。网上银行整体风险防范策略应明确或回答如下问题：
1、是否具备文本形式的网上银行风险及应对手册或指引；
2、整体风险防范策略是否经专家组论证并通过；
3、风险防范制度及应对风险的工作步骤；
4、可能导致严重后果的重要风险的界定和防范措施；
5、重要风险点的定期检查、监测、评估、衡量、预测制度；
6、第三方独立执行的技术及业务审计制度；
7、业务运行应急计划和业务连续性计划；
8、风险防范应急组织的组建及相关指责的规定；
9、与中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》相配套的制度等等。
网上银行整体风险防范策略的制定，是商业银行应对网上银行风险所采取的最重要的积极步骤，它将在更广阔的层面上唤醒银行员工、技术和业务管理人员、高层决策人员的风险防范意识；将使网上银行风险防范工作依法、合规、有序地进行；也将使商业银行主动地将网上银行的局部风险控制在上商业银行自身可控范围之内。
三、技术风险及防范
网上银行技术风险的直接诱因来自如下几个方面，这些诱因给恶意或随机探测行为提供了可利用或可重复利用的潜在资源，也会造成系统自身运行过程中故障多发、效率低下，影响网上银行的稳定运行，诱发业务或法律风险：
1、网上银行IT技术的常规风险。网上银行和商业银行其它涉及帐务处里的计算机系统一样，面临系统总体架构设计、应用系统详细设计、网络结构设计、软硬件选型和配置、开发平台和运行平台的选择、系统集成商及其它合作公司的技术实力和服务质量等等常规风险，这是银行应用系统普遍关注的基本问题。在这些问题上，国有商业银行及股份制商业银行已经具备了足够的专业知识和技术经验及相对稳定的科技人才队伍，有能力做好 IT系统常规风险防范。商业银行应更加关注网上银行的新特性，按更高的安全标准做好网上银行系统的基础设施建设和常规风险防范。
2、加密技术风险。加密技术、加密体制、加密算法，密钥长度等网上交易和数据传输安全策略的确定，是网上银行安全问题的核心。目前，PKI公开密钥加密体制已成为互联网交易加密体制的主流，应该成为商业银行网上银行的首选。加密技术风险主要来自以下几个方面，一是虽然我国商用密码研究处于国际领先水平，但还不具备适用于互联网交易的成熟的、体系化的、可应用的商用密码方案和产品，我国自有知识产权的密码产品还不能成熟地运用到互联网交易，目前大多数商业银行采取的密码产品一般来自美国、加拿大等西方国家，而这些国家向中国出口的往往是低端产品，这无疑在加密这个核心问题上对我国商业银行构成威胁；二是商业银行对网上银行交易正在应用的加密体制的研究还处住初级阶段，大多数银行技术人员还停留在调用加密函数完成应用程序设计阶段，对加密函数处理机制及重要算法或参数不了解不具备源代码，不能预测可能的问题，出了问题也不能及时妥善地解决；三是有的商业银行为了尽快占领网上银行交易市场，将在封闭式金融内部网内使用的加密手段应用到开放式网络交易，其加密传输体制和加密强度远远不能满足互联网交易的安全要求，虽然这种做法提高了系统响应效率，却大大降低了系统的安全强度。
我们应该清醒地认识到，目前商业银行应用的商用密码产品与西方发达国家还存在差距，来自这些国家的不速之客可能会居高临下俯视我们的网络，只有认识到这个问题的严重性，才能投入更多的力量来跟踪国际商密技术和理论，才能不断更新我们的加密手段，抵御来自国内和国际的技术威胁。
3、身份认证和验证策略。应用PKI体制，网上交易身份认证和验证与加密技术一道，共同构筑了互联网上解决交易双方或多方非对面交易的技术基础，也逐渐被一些国家立法认同和保护。身份认证过程是通过认证客户的公开密钥来确认客户的真实身份，它的技术手段是颁发含有认证中心(CA)数字签名的数字证书，来证明客户公开密钥的合法。证书验证过程是商业银行通过与认证中心联网核查，确保交易发起方的数字证书为指定的认证中心所签发，且该交易发起方为本行合法客户。
加密、身份认证和验证是银行互联网交易逐渐被法律认同的技术基础，商业银行应在如下几个方面提起重视，保证队证和验证的安全：
(1)选择独立于银行及银行系统的第三方认证中心为自己信赖的认证中心，目前多数银行选择了中国金融认证中心作为数字证书的颁发机构。商业银行自建认证中心、自己为客户颁发数字证书、白行验证的做法有悖于互联网交易争取法律认同和保护的技术初衷，一旦发生纠纷成损失，商业银行将处于被动局面。金融监管部门也应该逐渐禁止商业银行自建认证中心开办网上银行业务；
(2)商业银行证书验证系统与认证中心的联网验证或证书数据镜像线路，应封闭在金融专用网内部；
(3)我国认证中心刚刚起步，在技术水平和服务质量上还需要进一步提高和改进。目前阶段，商业银行应该将注意力更多地放在提高自身技术实力上，投入更多的人员和精力学习国外先进技术。改善和优化证书验证系统等与认证中心配套的银行端系统，提高银行端对数字证书的利用效率和对紧急事件的自处理能力；
(4)提高私人密钥和数字证书承载介质的安全质量。目前私人密钥和证书承载介质一般为软盘、硬盘、USB借口卡、非智能IC卡、智能IC卡。不携带CPU的存贮介质在任何一台计算机上即可读取，大大降低了私人密钥的机密程度，且密钥生成依赖于认证中心，理论上存在安全隐患，所以商业银行应逐步淘汰软盘、硬盘、非智能 IC卡及单一存储功能的USB借口卡存放私人密钥的方式。智能1C卡，保密性能高、密钥对可在在卡内生成，但成本较高，不利于商业银行推广网上银行业务。从安全性能和成本考虑，智能USB借口卡应成为首选方案。私人密钥承载介质还应该具备灵敏的抗攻击能力和自毁能力。
4、网络安全策略。网络安全是网上银行系统安全的第一道屏障。我们注意到，我国的网络产品和网络安全产品(包括软件和硬件)在整体水平上离发达国家还存在较大差距，银行使用的大多数网络安全产品是国外品牌，这是无可争辩的事实。商业银行对网络安全产品的熟悉。掌握和应用水平，直接决定着商业银行对网络物理安全的应对能力。商业银行也应该清楚地意识到，网上银行在空间上拓广了客户群体的同时，也将网络恶意行为的实施者扩大到国际范围，地球上任何一名“黑客”都是我们防范的对象，商业银行不能存在侥幸心理，应该主动地掌握更可靠的安全技术，从内部网络结构、防火墙设置、防火区域设计、内部网络隔离等诸多方面审慎设计和论证，不放过任何细小环节，从安全技术和安全策略上降低银行系统被攻击的可能性。
5、群机系统安全。群机系统安全主要指网上银行系统运行过程中涉及的诸如web服务器、应用服务器、交换设备，防火墙系统、路由系统、域名解析服务器、邮件服务器、数字证书验证目录服务器等众多功能各异的硬件和软件系统，能够协调、不间断地稳健运行。这些众多的设备和系统集成为网上银行的后台系统，是商业银行提供网上银行业务的核心部位，一个部位出现问题或一个程序进程死锁，都将影响网上银行业务的持续进行，它的影响也会随着网络迅速蔓延到全国的客户。群机系统安全策略包括系统间物理和逻辑的联接方式、进程间调用关系、系统应急处理措施、群机安全自动扫描监测、全部进程的实时监控。外部入侵的动态扫描等技术措施，还包括人员执守制度、应急报告和处理制度、机房人员机密保护制度等配套的行政措施。
6、INTERNET接入线路。接入线路的风险源自接入线路的实际带宽、接入线路的稳定性、接入提供商的服务质量等。从商业银行角度考虑，接入线路质量的不可控程度较高，银行应选择从两个以上不同的接入线路提供商，用于网上银行业务，既提高接入速度，也可以互为备份。网上银行技术风险还有其他多种表示方式，以上谈及的是主要风险点及概要防范。
四、网上银行业务风险及防范
网上银行业务和传统银行业务及存在共同的风险特征，又具有自身的特殊性，但网上银行业务风险较技术风险比较容易确定和防范。业务风险源自如下；几个方面：
1、客户端业务操作问题。网上银行交易的发起方为客户而非银行自身，这是引发客户操作风险的主要原因。在网上银行业务中，银行参与交易处理的人为控制因素逐渐降低，在实行网上银行交易与清算系统自动对接的商业银行，其客户资金也许在工作人员丝毫没有察觉的瞬间转出或转入银行，它在极大方便客户的同时，也加大了客户操作风险。客户操作风险主要表现在非客户真实意愿的重复操作、客户端非授权或非法授权的资金转移、客户端无合法凭证的交易指令，客户端财务管理软件的缺陷造成银行被动划款等几个方面。实际上，在商业银行与网上银行签订的网上银行协议或合同中一般都已明确了签约客户对以客户私人密钥下达的交易指令负责的免责条款，但在实际业务中，商业银行将不可避免地陷入纠纷，商业银行有义务在客户端软件流程设计、客户端交互界面无歧义、网上银行与财务软件对接接口等方面做更多的工作，协助客户做好操作风险防范，并不断提高客户端软件质量，与签约客户一起将客户操作风险降低到可控程度。
2、客户端有效凭证问题。以传统转帐支票业务为例，企业以转帐支票存根联和盖有银行业务公章的对账单确认贷记支付的完成，并将支票存根联和银行对账单作为附件制作企业记帐凭证。而在网上银行业务中，客户无法得到类似于支票存根的有效凭证，银行对账单也往往迟于实际资金划转后数小时或数天后到达，这是网上银行给客户会计处理造成的不便，也给客户端掩盖非授权资金转移提供了作案时间。这个问题可通过如下措施协助客户共同防范，一是网上银行系统的客户端程序要提供可供客户选择的多授权人和操作员操作才能使交易指令生效的授权操作机制；二是提供网上银行系统与财务管，理软件的自动对接功能，以财务管理软件的授权机制和自动处理减少客户直接操作；三是提高银行对账单的送达时间，商业银行可采取网上银行业务对账单加急送达的措施，协助客户防范资金的风险的同时，也方便客户的会计处理；四是逐步实施商业银行提供数字签名的电子回执，相信不远的将来，电子回执将彻底解决网上银行业务的有效回执问题。
3、客户端私人密钥风险。私人密钥是网上银行验证客户真实身份的最重要的条件之一，也是客户承担相关责任的主要凭据。客户端私人密钥风险主要表现在如下几个方面：
(1)私人密钥被非法复制、利用
(2)私人密钥密码泄漏；
(3)私人密钥和密码同时丧失；
(4)私人密钥被破坏；
(5)私人密钥恶意挂失；
(6)私人密钥非法出借；
(7)银行人员利用工作便利窃取戒伪造客户私人密钥盗取客户资金。
在以上问题中，商业银行重点防范的对象是自身工作人员利用掌握客户资料的便利，窃取或伪造客户私人密钥的行为。商业银行要加大对网上银行业务的稽核检查，利用会计和交易资料相互印证手段，及时发现并纠正违规行为。
4、交易指令传递风险。交易指令传递风险是指银行内部工作人员，利用网上银行电子支付指令转化为纸基凭证的环节恶意制证的违规行为所导致的风险。商业银行应优化网上银行业务处理流程，尽量减少同一电子支付指令转化为纸基凭证进行人工后续处理的环节，降低人工介入网上支付指令的处理，人工介入网上银行业务的环节越多，其被恶意利用的几率越高。
5、银行端会计凭证问题。网上银行电子支付指令最终要在银行形成纸基凭证，再由银行进行相关处理。目前风险比较大的业务环节是跨行贷记支付的会计凭证处理。在跨行贷记支付过程中，银行需提出只有银行签章无需也无法由客户签章的贷记凭证，这给恶意动机行为人留下了作案空间。商业银行需在如下几个方面增加防范措施：
(1)将网上银行转账凭证纳入重要空白凭证管理；
(2)银行留存的网上银行转帐凭证经会计主管签字确认后才能办理日结手续；
(3)对网上银行转帐凭证坚持及时对账；
(4)需跨行提出的网上银行贷记凭证增加会计主管签字确认环节；
(5)有条件的银行应首先将网上银行交换数据纳入跨行电子数据交换系统。
6、借记支付业务风险。目前我国网上银行主要开办贷记支付业务，有的银行也在尝试开办同系统银行内的网上借记支付业务，由于网上银行跨行互联的难度，跨行借记支付业务的开展还需要一段时间。在借已支付业务中，交易发起方为收款人，交易对方为付款人，这要求开办此项业务的商业银行要严格履行付款人授权制度、真实交易验证机制，并在网上支付业务或可选择支付方式的业务中尽量避免使用借记支付手段。
五、法律风险及防范
商业银行应该尽量利用现有法律，规避法律风险，加强自我保护意识。
(1)充分利用和执行中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》；
(2)在网上银行业务处理上充分利用《票据法》、《支付结算办法》、《会计法》、《合同法》等法律法规拟定网上银行相关协议、制定有关业务流程和业务处理规定；
(3)在技术安全上充分利用目前执行的关于网络安全方面的行政法规，如《计算机信息系统安全保护条例》、《计算机信息网络国际联网管理暂行规定》、《计算机信息网络国际联网安全保护管理办法》等；
(4)充分利用中国金融认证中心在认证技术方面的权威性和第三方认证的合理性。
网上银行确实存在比传统银行业务较多的风险，但消极等待，面临的将是在竞争中被淘汰出局的风险。面对网上银行风险，我们要以审慎的态度客观地对待，并积极做好系统化的相关准备。
24.依法治国与以德治国的关系 25.法律与道德的关系 26.善意的谎言
27.怎么看待少林寺商业化 28.一个人成功最重要的三因素是什么 梦想。行动力。意志力
29.你对农村商业银行的认识
重庆农村商业银行成立于2008年6月29日。在原重庆市信用联社和39个区县信用社、农村合作银行基础上组建而成。这是继上海、北京之后我国第三家、西部首家省级农村商业银行。注册资本金60亿元，下辖39家县级支行、1797家分理处。截至2008年5月底，重庆农村商业银行存款余额达到1117亿元，贷款余额为682亿元，资产规模、存款规模、网点数量居重庆市金融机构首位。原重庆农村信用合作社成立于1951年，2002年被确定为全国农信社八个改革试点之一。第一大股东为重庆渝富资产经营公司，占比为10%。
企业文化
愿景：成为具有良好价值创造力的商业银行
使命：服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会
核心价值观：诚信 协作 创新 发展
企业精神： 求实 进取
经营理念： 效益与规模并重 质量与速度并重
内控与发展并重
工作作风： 明 快 实 严
沟通口号： 根植地方 服务大众 公司战略
市场定位：
服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济
战略目标：
成为具有良好价值创造力的现代商业银行；农民的、社区的、中小企业的零售银行
阶段目标（2009-2011）：
●建立完善的公司治理结构，健全股东大会、董事会、监事会和经营管理层制度，科学规范议事制度和决策程序。
●推动股份按市场化原则流通，力争引进一到两家金融类战略投资者。
●探索发起村镇银行、小额贷款公司，组建西部金融租赁公司和农业保险公司，不断拓展业务领域、创新服务方式。
●完成以“扁平化”为特征、以“四级管理向三级管理转变”为主要内容的经营管理体制改革，提高集约化经营管理能力。
●坚持服务“三农”宗旨，积极融入重庆市统筹城乡综合配套改革，加大对农业、农村和农民的资金支持和金融服务力度。
第15篇：鄂尔多斯农商行
鄂尔多斯农商行：“联保贷款”闯天下
访鄂尔多斯农村商业银行董事长张增强
价值中国推荐 2010-07-19 17:32:24 《当代金融家》
最后，合理设计激励机制，将农商行建成实现员工价值的平台。
“要让员工全心全意地工作，就要给他们合理的薪酬激励。员工的回报高了就使得其违法违规的成本也提高了。”张增强向记者强调了这样一个观点，“根据员工的能力与个性特点，通过工资级别、岗位职务等多方面的发展途径，我们为员工提供了一个实现人生价值的平台，这才是更重要的。我们农商行的建设和发展，不仅是对社会的贡献和对股东的回报，更应将员工价值的实现作为我们的出发点。把农商行建设成为全体员工实现人生价值的一个平台，自然行内也就形成了上下一心把银行搞好的风气。”
为进一步提高全行员工合规经营、持续发展的积极性。鄂尔多斯农商行还在去年建立了忠诚基金制度。张增强介绍，该行每年会从每个员工的工资里提取5%的份额放到个人忠诚基金里。只要这名员工在该行工作，不违法，退休时就可以拿走这份忠诚基金。这样就进一步排除了不良风气形成的诱因，保证了各工作环节均合规运作，进一步提高了全行内控能力。
在进行制度建设、合规经营的同时，张增强与其团队也非常注重对员工进行思想品德教育。
“作为一个金融单位，必须让员工树立不能把这个‘钱’看成是钱的观念。假如员工见钱眼开了，作案的机会就太多了！”张增强进一步介绍道，“我们坚决杜绝员工赌博和经商行为，只要发现苗头就立刻进行处理，所以10年来，我们行没有发生一起案件，而且到现在我们对这块儿的工作依然高度重视，并继续把这个工作往细里抓。”
联保贷款模式独步业内
目前，联保贷款模式已经成为鄂尔多斯农商行的核心竞争力，该行90%的贷款业务以联保贷款的模式进行。
对该模式的发展历程，张增强向记者做了介绍：“1992年，我从人民银行东胜市支行出来组建当地第一家城市信用社。当时我们面对的客户是天南海北的个体户。这些个体工商户当时资金非常短缺，普遍租房住，如按传统的房产抵押标准，根本没有贷款的可能。为满足个体工商户的贷款需求，我提出了联保小组的担保贷款模式。例如，四五个卖衣服布料的商户组成联保小组，彼此之间互相担保进行贷款。从多年的运营情况看，联保贷款的不良贷款率很低，风险很小，可以说这种模式非常成功。”
联保贷款是由4户以上实力相当、彼此了解和信任的经济实体（小企业主）联合结组，遵循“双向选择、自愿互保、责任共担”的原则，联保小组成员共同承担贷款违约的连带责任。
到东胜农信联社工作后，张增强继续推行联保贷款模式。目前，鄂尔多斯农商行的很多优质担保人和贷款人，都与该行有十多年的合作历史，许多已从当初的小企业和个体工商户发展为目前资产上亿的企业。
从贷款成本角度看，联保贷款模式不需要承担评估、公证等额外费用，整体融资成本并不比其他银行同业高；从贷款效率角度看，只要有银行认可的担保人签字，贷款人就可以拿到贷款，效率高且方便。因此，联保贷款模式非常受广大中小企业和个体工商户的欢迎。
随着谈话兴致的不断提高，张增强向记者透露了联保贷款模式的风控奥秘：有四道关键的风险防线提高风控能力。
张增强介绍，强调担保人的资质是第一道防线。联保贷款的贷款人并不限定必须为本地居民，但对担保人的资质要求相对严格一些。
“作为本地银行，我们对担保人的情况非常熟悉。联保贷款模式意味着要想获得银行支持，贷款人首先要从主观上重视自己的信誉。否则，银行、担保人不认可他的信誉，贷款就成为一种虚妄。”张增强说，“鉴于民营企业一般公私资产不分的客观事实，以企业名义担保的民营企业，我们均要求企业法人提供个人连带全额担保责任。因此，贷款发放后，担保人成为我们的义务贷后管理员，能连续监督借款人，及时发现借款人异常情况，及时向我行报告，以便我行及时采取防控措施，这也是目前我们行仅60名客户经理就可以掌管近70亿元贷款规模的奥秘。”
张增强介绍，联保贷款的担保人与贷款人之间通常具有较长时间的生意交往或个人交往关系，且他们彼此之间属于义务担保，不涉及任何佣金和金钱关系。因此，贷款人按期还款的积极性很高，否则也对不起自己的朋友。
第二道防线是细化客户经理的工作标准，强化信贷人员的素质。
由于中小企业欠缺规范的报表和固定资产，需要客户经理有较高的水平和能力识别客户的风险。张增强进一步解释说：“鄂尔多斯市资源丰富，资金需求量大，民间金融业发达。客户经理只有具有较高调研和分析能力，才能比较准确地测算客户运营资金的实际需求量，从而降低贷款资金转入民间金融业或其他渠道的风险。”
怎样调查客户资质，如何确定客户合理的融资需求？张增强解释说：“我行目前已经有一整套细化的方案，对客户经理这一岗位制定了严格的准入标准，且对客户经理的工作制定了一系列考核规定，保证了其对客户资质调研的水平和全方位金融服务的能力。例如，虽然我行的新进员工很多，但他们只有在本行工作两年并经多项考核通过之后，才有可能成为我行的客户经理。”
第三道防线是创新授信机制，推行阳光放贷，降低道德风险诱因。
一方面不允客户经理向客户吃拿卡要；另一方面，实行客户经理轮换机制，客户经理针对具体客户的授信权限逐年调整，降低了其吃、拿、卡、要的环境诱因。更为重要的是，在扁平化管理体制和流程银行建设环境下，全行对客户的服务标准和效率具有明确的规定，实现了客户和银行之间的高度互信。
张增强介绍说：“我行对客户服务的效率和标准具有明确的规定，因此客户不会感觉到客户经理的变更对其享受我行服务的影响。农信联社时期，贷款客户私下拜访客户经理的事时有发生。农商行成立以来，客户和我行的良性互动关系逐步建立并日益巩固。目前，客户来我行贷款更为理直气壮。在客户的眼里，他不再是和某一位客户经理合作，而是和我们农商行合作。”
第四道，贷款上会审批机制。
张增强介绍：“从管理模式上，我行实行总行—支行两级扁平化管理模式；同时对于所有贷款都要上会研究审批，坚持集体决策。”
正是这种模式，促进了该行不断细化其联保贷款产品的调研方案，促进了全行客户经理队伍能力的提升；也保证了管理层及时了解市场需求信息及其变化，提高了该行战略规划的可执行性和创新力。
谋划跨区域发展
鄂尔多斯农商行在当地虽然活得很滋润，但张增强并不满足。他认为：“如果单纯驻守鄂尔多斯，驻守东胜，10年以后，业务顶多增长30％到40％；不仅不利于我行的发展，也不利于对股东的回报、员工的价值体现和为客户服务。”
为了寻求更大的发展空间，张增强瞄上了跨区域发展，制定了比较清晰的发展战略，致力于将鄂尔多斯农商行打造成一个地方性的股份银行。两年前，该行已经在河南省固始县发起设立了首家村镇银行。
目前，该行已经实现更名，建立了跨区域扩张的平台，并已经着手在内蒙古西南部的乌海市建立分支机构；将来准备在鄂尔多斯全市遍布网点，并准备在包头、呼和浩特、省内其他城市陆续设立分支机构；其后，走出内蒙，在其他省市也设立一些分支机构；并考虑在35年时间里，谋求上市。
第16篇：农商行发展方向
农商行发展方向
农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其前身是立足于广大农村的农村信用社。在1979年国家恢复农业银行，拉开了农村金融体制改革的序幕，在此阶段农村信用社归属农业银行管理，是农业银行的下属单位，与农业银行有行政隶属关系。在1996年国务院发布的《关于农村金融体制改革的决定》中明确规定农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社独立经营。在2001年11月全国首家农村商业银行张家港农村商业银行由农村信用社改制成立，拉开农村信用社股份制改制的序幕，随后有多家农村商业银行相继改制建立；2004年下半年，随着北京、上海、天津等省市农商行改革试点的全面铺开，农村信用社改革全面加速。
自改制以来，中国农村商业银行的发展突飞猛进， 无论是机构数量还是资产规模、税后利润都得到迅速攀升，在农村金融体系中占有的越来越重要的地位。同时，得益于经营能力和风险管理水平的提升，农商行不良贷款率有所下降，但是国内经济增速放缓后，它们将面临的风险管理仍不容忽视。加上实际存在的“影子银行”、或《金融国十条》政策所鼓励将来的“民营银行”建设、与及快速发展的农村市场，都使得农商行所面对的竞争只会越来越激烈。
中国农村商业银行正处于战略转型的关键时点。
目前，农商行已形成了多样化的发展趋势，面临着来自外部和内部的多重挑战。一方面，规模增速正呈现逐年放缓趋势，本地市场增长受限，同业竞争加剧市场份额侵蚀。另一方面，农商行的盈利能力仍落后于其他类型商业银行，其收入结构、资产结构和经营效率仍待改善。同时，还应加强内部管理，注重组织架构和人力资源管理，提升风险管理能力，保障战略规划和业务转型的有效实施。
农商行主要发展方向
1、跨区域发展
农村商业银行的跨区域发展不仅是其银行规模增长与业务扩张的必然结果，而且通过跨区域发展，农村商业银行有利于降低区域性风险和优化合理配置资源。农村商业银行在发展之初，主要是为当地区域经济服务，因此其地域集中度、行业集中度较高。在经济形式发生变化，地区经济及行业经济发展受到影响的时候，
1 这势必会加大农村商业银行的风险。农村商业银行通过跨区域发展，可以有效分散风险，并且能够有效支援其他地区“三农”经济的发展，可以通过跨区域经营带动当地优秀企业投资欠发达地区，全面强化两地经济交流。跨区域发展也有利于农村商业银行的产品和业务创新，是农村商业银行做大做强的必由之路。
2006年银监会放宽了农村银行业金融机构的准入政策，为单一城市经营模式的农村商业银行发展带来了新的发展机遇。农村商业银行的跨区域发展可以通过这样几种方式：
（一）设立异地支行
跨区域设立异地支行是依靠银行的自身实力，达到监管部门的要求之后，到异地设立分支机构。在设立异地支行的时候，资本实力、资产质量、管理水平是考察的重要指标。
（二）发起设立村镇银行
村镇银行是农村金融改革的产物，2006年12月22日，为了弥补农村地区金融服务不足、金融竞争力不强的问题，中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，提出了在农村地区发展新型农村金融机构的决定，自此拉开了村镇银行发展的序幕。作为服务“三农”经济的先行者农村商业银行，在此有很多成功的经验可以借鉴，有较大的竞争优势。农村商业银行发起设立一级法人单位的村镇银行可以作为农商行异地发展的探路者，为农商行跨区域发展打下基础。
（三）联合或并购重组
农村商业银行的跨区域发展还可以通过并购异地经营不善的农商行，或者实行联合进行优势互补共同发展壮大的道路。
2、混业经营是大势所趋
农村商业银行的起步阶段是接续农村信用社，是为服务“三农”经济，主要是以农村信贷为主，因为 “存银行”是农村居民理财出主要方式，这是由农村地区居民整体文化水平不高以及居民传统的思维惯性决定的。农村商业银行的网点主要是扎根于农村地区，这是其天然的优势。但是随着农村的城镇化发展，我国经济的快速发展，农村居民的需求层次会越来越多样化，并且随着先富起来的人群越来越多，农村金融需求也日益丰富化，农村商业银行要想适应此种变化，
2 必须做出适当调整，丰富产品品种，提供多样化的金融服务，实现多类产品的混业经营。
3、积极进行资本化运作
由于农村商业银行发展年限较短，其资本实力还相对较弱小，如果想要进行跨区域发展，单靠盈余公积和补充资本来发展必然限制其发展速度。因此积极进行资本化运作是加快农村商业银行发展的一种有效途径。挂牌新三板进行融资是有效办法之一，随着2010年12月8日重庆农村商业银行在香港成功上市，成为首家成果IPO的农村商业银行以来，多家农村商业银行都在积极谋求上市，广州农村商业银行已经启动IPO和上市前的准备工作，上海农村商业银行、张家港农村商业银行、吴江农村商业银行、常熟农村商业银行、江阴农村商业银行、天津滨海新区农村商业银行都在积极进行上市冲刺工作。
从长期看来，农村商业银行在我国农村金融体系改革中占据重要的地位，随着改革的深入，农村商业银行要顺应发展的需要，必然会迎来新的发展机遇，迅速做大做强，成为我国金融体系中的另外一支重要力量。
4、允许差异化市场准入，更好服务三农和小微企业
农村商业银行长期植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟悉，也最有经验与自觉性。为此，未来农村商业银行的发展应该允许有以下两种类型的农村商业银行并存：一类是占大多数的中小型农村商业银行。这类农村商业银行因规模和能力等原因，以深耕本土、服务本土中小微企业、发展零售银行业务为己任，深入社区，坚定做有地方特色的社区银行的决心和信心，与国有银行、股份制银行进行错位竞争；一类是占少数的大型优秀农商行，比如监管评级为二级以上的资产规模1000亿元以上的农商行。这类农商行规模大、内控好、服务三农或中小微企业到位，监管政策可考虑允许突破经营地域局限，向省内跨区尤其是向地级市以下的农业地区发展。
5、实施转型战略，迈向精细化经营之路
随着经济金融环境和形势的不断发展和变化，尤其是利率市场化步伐的加快，再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需
3 求变化等因素的影响，给银行业的经营管理和可持续发展提出了更加严峻挑战，以往粗放型的商业模式和盈利模式已难以为继，农村商业银行需进行战略转型才能实现可持续发展。为适应新形势发展和转型改革的要求，农商银行在法人治理结构、机制创新、业务转型、人才储备、品牌营销等五个方面进行“二次战略转型”是非常迫切的，具有着力于优化资产结构、客户结构、产品结构、收入结构、人才队伍结构和内部组织流程结构，才能为精细化转型战略的实施打好基础。
6、优化渠道，提高客户粘度
农村商业银行作为区域性金融机构，需精耕本地市场，通过渠道优化，提高金融服务的深度与广度，为客户提供一体化、一站式的全方面金融服务，以提高客户的粘度。渠道建设方面，通过线上、线下提供7×24小时无盲点的服务覆盖，线上、线下一站式的“金融商店”；产品方面，针对不同客户的需求特点，推动整合的一体化产品设计锁定客户。通过渠道优化及产品设计，提高目标客户的粘度，提升中间业务收入。
7、运用大数据上线提高管理能力与水平
农村商业银行不仅需重视基础数据库的建设，更需对大数据进行专业化处理，提高大数据管理的能力与水平。提高风险计量的准确性，至少需要3~5年的基础数据的积累，这是对大数据建设的最基本的需求。同时，我们更需关注大数据的管理，构建客户管理系统，以挖掘、洞察客户的需求。从拥有数据到实现信息对称，防控风险，为客户“量身打造”金融服务。
8、挖掘创新型业务，节约资本、实现收入多元化
过度依赖资产扩张的外延式增长模式，不可能长期增强农村商业银行的持续盈利能力和资本金补充能力，需大力发展资本消耗比较少或不占用资本的业务，如中间业务等，注重提升非信贷资产占总资产的比重。可以信贷业务为先导，拓展和延伸银行创新性业务，提高综合服务能力，如拓展、延伸融资顾问服务、债券承分销业务、私人银行业务、财富管理业务、支付结算业务等；做大做强银行卡、代理收付、代理保险等传统中间业务，实现规模效益的跨越与提升。综合化经营是当今国际金融业的发展趋势，也是加快提升竞争力的重要渠道，农村商业
4 银行应根据自身条件，积极、稳妥推进创新性业务资格申请的步伐，争取更多创新性的中间业务资格，实现创新型中间业务的突破。
9、积极布局互联网金融
互联网对金融行业的冲击已经是共识了。原先银行并不在意的第三方支付已经挑战了银联，侵入了银行的存贷核心领域。虽然3月13日人行叫停了二维码支付和虚拟信用卡，但创新不会止步。面对这样的趋势，农商行应该积极应对。
（一）与成熟的电商平台合作
农商行通过与成熟的电商平台进行合作，然后由电商平台来提供数据。农商行来提供金融信贷服务，这样做的优点是能够快速的获得数据，但是缺点是成熟的电商平台已经建立了完备的金融服务体系，并且随时有停止供给数据的可能，同时与农商行合作意愿不高，由于县域的客户可能无法为电商平台提供优质客户。因此，需要挑选一些恰当的电商平台，成为客户和电商平台间的中介者。农商行则有大量的优质农户资源。类似的如生鲜平台、农场合作经营、作物委托种植，这些都是农商行的优势领域。
（二） 与专业的数据提供商合作
农商行通过与专业的数据提供商进行合作，数据的来源、风险控制、准确性由数据提供商来保证，银行通过提供金融服务作为切入口。随后努力成为数据提供商的资金托管行，以及提供类金融服务。通过对专业的数据提供商合作可以快速的切入数据信贷领域，但也需要根据自身的能力适时介入数据信贷业务，其中包括：商户POS信贷、个人储蓄账户的信用贷等业务。缺点是：专业的数据提供商的整体营销及资金投入相对较落、技术及风险把控能力较差、影响力度不够。
（三） 与本地核心企业或商品交易平台合作
通过与本地的核心企业合作，从核心企业中的ERP中获取交易数据。从上下游企业的金融服务入手，然后通过向上下游企业提供理财、会计等综合服务。这样做的优点是能够为核心企业培育更优质的商圈，同时提升上下游企业的综合能力。缺点是需要得到核心企业的支持，同时需要平衡好与核心企业或交易平台的利益。从目前的趋势来看，农商行应该主动找好定位，敢当企业的金融解决供应商，而不仅仅是局限于存贷业务，更要把支付、卡、结算、资金管理等各种工具用好用活。
5 （四 ）以网点为中心建立半径综合服务圈
农商行，特别是服务县域经济的的农商行，有着天然的客户资源优势和网点优势，有地缘人缘优势，占有地利人和的优势，如果能够准确定位市场，发展的空间很大。可以考虑网点为中心建立半径综合服务圈，开展移动服务。由于一般同类的商户都集中在一个特定的区域，对金融服务的需求和认知类似。贴近客户的网点对客户比较熟悉、风险洞察成本相对较低，开展精准营销也更容易。如能针对特定商户，通过共性金融需求的识别，把他们引导到线上，提供端到端的线上线下闭环服务，不但可以降低成本，还可以控制风险。
如针对专业市场，部署结算使用的POS机具，有利于资金流信息的收集。针对合作社，提供股金托管和结算。针对土地流转，提供土地账户和法律咨询，这些都可能是切入的领域。
（五）与成熟的销售平台合作
农商行通过与成熟的销售平台，例如：淘宝理财平台、银银平台等，然后通过成熟销售平台的高流量来带动本行的直销银行信贷成品的销售；这种合作模式的优点在于能够发挥成熟销售的导流优势，实现金融产品的高销售量。缺点在于中间的销售提成过高，且没有得到相应的沉淀资金。同时没有自身的技术积累，为后续的客户及业务拓展提供技术保障。
（六） 发展直销银行，代理后台各类产品
农商行通过自己的科技力量建立直销银行体系，建立电子账户面向全网客户提供服务。然后通过直销银行的电子账户体系，带动全行的公司业务发展。突破商行物理网点的局限性，来实现行内业务的快速发展。同时，积极合作，快速引入各类业务，如黄金代销、证券零佣金业务、农产品期货、代销理财产品等。
（七）建立小型垂直电商
建立小型的垂直电商平台，上面的商品和服务主要以当地的特色为主。发挥本地产业链的优势，以特色电商平台为突破口实现小平台大数据的商圈设想，通过搭建垂直电商平台为获取当地商户和居民的消费数据。为商户和居民提供金融服务，同时为开展社区银行奠定基础。
（八）金融超市和社区银行
建立以面向中小微企业的金融超市和社区银行，结合综合服务提供商的优势。
6 面向中小微企业提供一站式的服务，其中包括：金融、会计、法律、人事等服务。使得中小微企业在该平台上能够获得企业经营时所需的所有服务，通过综合服务掌握企业的数据。反过来为平台的客户提供更多的金融服务。
9、投资银行间市场
农商行应积极获准进入全国银行间同业拆借市场，加入同业拆借市场将进一步拓宽其投资和筹措资金渠道，促进资金业务向多元化、效益化和集约化的发展方向迈进，为构建新型农业经营体系和推动实体经济发展提供强有力的信贷支持。积极参与银行间债券市场、外汇市场等业务。
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第17篇：农商行简介
西宁农商银行简介
青海西宁农村商业银行股份有限公司（以下简称：西宁农商银行）2011年9月30日获得中国银监会改制筹建批复，由原西宁农村信用合作联社于2011年11月29日正式改制为股份制商业银行，成为青海省首家农村商业银行。
西宁农商银行坚持围绕“创建高效亲和的现代精品银行”的企业愿景，坚持“市场先导、客户至上、效益为主”的经营理念，按照集中化、扁平化、标准化、专业化、精细化的现代商业银行经营管理要求，以体制机制改革和业务转型为主线，加快实施渠道、产品、机制、人才、IT和服务“六个驱动”，全面推进各项改革发展。西宁农商银行坚持立足西宁、服务“三农”、服务中小微企业和服务地方经济为经营宗旨，不断加强产品创新，持续提升服务水平，在支持地方经济建设方面成绩显著。
截至2013年12月，西宁农商银行共设有 56个营业网点，其中：55家支行、1家营业部，营业网点覆盖了全市所有乡镇社区，是覆盖面最广的银行业金融机构之一。总行机关设有15个职能部门，分别为业务发展部、会计财务部、审计稽核部、资产保全部、风险管理部、人力资源部、信息科技部、资金营运部、安全保卫部、董监办、办公室、纪检监察室、中小企业金融服务中心、个人贷款中心、后勤服务中心，从业人员近六百多人。
第18篇：农商行培训试题
贷前调查及财务分析试题
一、单选题（每题3分）
1、企业信贷业务的还款来源是(D) A.利润B.现金流 C.折旧D.未来现金流
2、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货等部分，这样做的原因在于：（C） A.存货的价值较大B.存货质量不稳定
C.存货的变现能力差D.存货的未来销路不定
3、以下公式正确的是（B）。
A.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应收及预付款项减少+存货增加-应付及预收款减少）
B.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应收及预付款项增加+存货增加-应付及预收款增加）
C.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应收及预付款项增加+存货增加+应付及预收款增加）
D.经营活动现金流量净额=净利润+折旧+摊销+财务费用-（应付及预收款增加+存货增加-应收及预付款项增加）
4、在通货膨胀的条件下，存货采用先进先出法对利润表的影响是（B） A.利润被低估B.利润被高估
C.基本反映当前利润水平D.利润既可能被低估也可能被高估
5、运用资产负债表可以计算的比率有（D） A.应收账款周转率B.总资产报酬率 C.利息保障倍数D.现金比率
6、某企业原流动比率为2:1，速动比率为，1:1，现以银行存款预付下年度的报刊杂志费，则企业的( C)。
A.流动比率下降
B.速动比率下降 C.两种比率均不变 D.两种比率均提高
7、交易性金融资产持有的目的是为了近期内出售获利，所以交易性金融资产应按照（D）计价。
A.重置成本B.历史成本 C.沉没成本D.公允价值
8、某企业期初应收账款余额350万元，期末应收账款余额250万元，本期产品销售收入为1200万元，本期产品销售成本为1000万元，则该企业应收账款周转率为（A） A.4次 B.4.8次 C.5次D.6次
9、下列选项中，属于经营活动产生的现金流量是（D） A.购置固定资产收回的现金净额B.分配股利所支付的现金 C.借款所收到的现金D.购买商品支付的现金
10、对于行业和客户，你认为以下哪种观点正确（C） A.只介入好行业的客户B.没有坏行业，只有坏客户
C.应辩证地看待行业与客户的关系 D.全面退出衰退行业的客户
11、支付利息将使现金流量表中（D）
A．经营活动现金净流量增加B．经营活动现金流出量增加 C．筹资活动现金净流量增加D．筹资活动现金流出量增加
12、存货发生减值是因为（C）
A．采用先进先出法B．采用后进先出法
C．可变现净值低于账面成本D．可变现净值高于账面成本
13、在物价上涨的情况下，使存货余额最高的计价方法是（D） A．加权平均法B．移动加权平均法
C．成本与可变现净值孰低法D．先进先出法
14如果按成本与市价孰低法计价，资产负债表中长期投资项目反映的是（D） A．投资发生时的账面价值B．投资发生时的市价 C．决算日的账面价值D．决算日的市价
15、企业提取法定盈余公积是在（B）
A．提取法定公益金之后B．弥补企业以前年度亏损之后
C．支付各项税收的滞纳金和罚款之后D．支付普通股股利之前
16、企业用盈余公积分配股利后，法定盈余公积不得低于注册资本的（C） A．10%B．20% C．25%D．50%
17、某企业年初流动比率为2.2,速动比率为1;年末流动比率为2.4,速动比率为0.9.发生这种情况的原因可能是（A）
A 存货增加
B 应收帐款增加 C应付帐款增加 D 预收帐款增加
18、下列项目中,不属于速动资产的项目是（B） A 应收帐款
B 预付帐款
C 其他货币资金
D 交易性金融资产
19、影响企业短期偿债能力的最根本的原因是（A） A 企业的经营业绩
B 企业的融资能力 C 企业的权益结构
D 企业的资产结构 20、运用资产负债表可计算的比率有（D）
A 应收帐款周转率
B 总资产报酬率 C 利息保障倍数
D 现金比率
二、多选题（每题4分）
1、贷前调查的主要内容有：（ABCDE） A.查报表 B.查担保 C.查用途 D.查背景 E.查还款来源
2、盈余公积包括的项目有( ABC)。
A.法定盈余公积 B.任意盈余公C.法定公益金 D.非常盈余公积E.一般盈余公积
3、财务报表附注中应披露的会计政策有（BCE）
A.坏账的数额B.存货的计价方法C.所得税的处理方法 D.固定资产的使用年限E.收入确认原则
4、对营业成本进行质量分析时，需要注意（ACD） A.关注企业存货发出的方法及其变动B.区域构成 C.检查企业营业收入与营业成本之间的匹配关系 D.企业是否存在操纵营业成本的行为E.产品的品种
5、企业某年应收账款周转率大幅度提高可能的原因是（ABE）
A.计提了大额的坏账准备B.采用了更苛刻的信用政策C．采用了更宽松的信用政策 D.产品销售大幅度下降E.产品销售大幅度上升
三、简答题（每题10分）
1、贷前调查的主要方法有哪些： 答：（1）实地调查。到客户的营业场地和生产场地，直接观察企业的经营运作情况。
（2）资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载
（3）面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询
（4）外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。
2、对企业销售收入的验证方法主要有哪些： 答：（1）看银行对账单。一般情况下，将银行对账单的贷方发生额累加并剔除明显非销售回笼款后，即可大致得出企业在一段期间内的销售收入。 （2）看企业生产能力。产能与销售收入是否匹配。
（3）看订单。根据企业签订的销售合同，并结合产品出入库情况、货款资金回笼情况、应收账款或应收票据情况对销售合同执行情况进行核实。
（4）看税单。根据企业纳税情况进行印证，主要是通过企业交纳的增值税或营业税情况进行印证。
（5）看报关单。对出口型企业，可以通过海关的报关单及进出口统计表印证企业的销售收入。
（6）看出库单、发货单和运单。对制造业企业，可以要求企业提供连续期间的产品出货单，通过查看企业每月出货量情况，看其销售收入是否正常。 （7）看企业的经营或代理资质。
第19篇：农商行目标管理考核办法
湖南****农村商业银行股份有限公司
关于印发《2016年目标管理考核办法》的通知
各支行：
为贯彻落实总行2016年工作意见精神，结合本县实际，特制定下发《湖南****农村商业银行股份有限公司2016年目标管理考核办法》，请认真学习、严格执行，确保各项目标任务完成。
附件：1.****农商银行2016年目标管理考核办法 2.考核内容明细表（表1至表4） 3.****农商银行2016年各项指标任务表（表5至表10）
湖南****农村商业银行股份有限公司
2016年2月29日
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抄送：
湖南****农村商业银行股份有限公司办公室 2016年2月29日 印发
—2— 附件一：
湖南****农村商业银行股份有限公司
2016年目标管理考核办法
为全面完成省联社下达的目标任务，结合本县实际，特制定本考核办法。
一、考核目标
1、存款净增**亿元；
2、贷款净投放**亿元；
3、表内不良贷款占比不超过2%，表外不良贷款净压**万元；
4、全年实现业务总收入**亿元（不含应收利息），其中：贷款利息收入**亿元，实现经营利润***万元；
5、手机银行开户**户、电子银行替代率**；
6、贷款有效户数增长***户；
7、初步建立全面风险管理体系。
二、考核原则
本考核办法采用“百分制”，按照“考核到人，多劳多得，分合兼顾，自主分配”原则制定。
“考核到人”，是指总行直接根据个人工作情况考核计分，个人工作情况直接决定其工资收入。
“多劳多得”，本考核办法旨在让勤劳的、认真的、有能力的员工发挥各自的优势，做出更多的贡献，拿到更高的薪酬。
“分合兼顾”，本考核办法既考核到支行，又考核到个人，既内外勤分开，又统一于全行。
“自主分配”，本考核办法部分奖金奖励到支行，由各支行
—3— 行长主导行内员工讨论，形成奖金分配方案并严格执行。
三、考核内容
1、考核工资按月考核。考核工资（应发工资-1000）分两部分按一定权重综合考核到人：一是考核到支行，总分100分；二是考核到人，内外勤分开，总分100分。各岗位考核权重如下：
支行行长=个人考核分值30%+支行考核分值70%; 支行副行长、委派会计=个人考核分值40%+支行考核分值60%； 其他员工=个人考核分值50%+支行考核分值50%。
2、目标风险押金按季考核。考核内容包括资金组织、经营效益、不良贷款控制及内控管理等，总分100分。
考核内容详见附件二（表1-表4）。
四、考核方式
（一）考核工资按月考核到人。
1、考核方式。实行考核工资按月采取百分制考核。利息收入、到期收回率、不良贷款控制未完成被扣的工资，年末按完成全年任务比例返还。各岗位按对应的考核项考核打分，对不易认定的项，按参与考核的人员同等计分。
2、工资计算。总行根据省联社核定工资总额、岗位、工龄等因素确定个人应发工资额，应发工资额减1000元的余额即为考核工资，考核工资按月实行百分制（分数保留小数点后1位）考核。个人实发工资=考核工资*综合考核分/100+1000-五险一金。
（二）目标风险押金按季考核到人。
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1、考核方式。年初缴纳目标风险押金，全年按缴纳额3倍奖励，奖金按季考核到人。缴纳标准：支行行长***元、支行副行长**元、委派会计**元、其他员工**元。
2、风险押金计算。
（1）目标风险押金按考核得分比例计奖，前三季度每季兑现奖励总额的五分之一，年末兑现剩余的五分之二。兑现以财务部通知为准，考核得分在80分以下的不予奖励。
（2）有存款较年初下降的不享受目标风险押金奖励。前三季度被扣的奖励，年末任务完成可返还。
（3）当年员工发生违规事实并受重大组织、纪律处分（包括记大过、免职、撤职、下岗、解除劳动合同等）的支行，直接责任人不享受目标风险押金奖励（辞退、违法人员风险押金不予退还），支行行长、支行其他员工分别扣减应得目标风险押金奖励金额的30%、10%。
五、考核要求
1、任务到人。总行将任务分配到支行，各支行必须将任务分解到人，并将个人任务额报总行稽核部。如未将任务分配到人，将不予计发考核工资。
2、按时上报考核分数。每月7日前，各支行行长根据考核办法严格对支行员工上月工作考核打分，并将考核打分表上报总行稽核部，由稽核部审计认定。如发现支行行长考核打分“打和牌”，
—5— 发现1次每人扣综合考核分10分。未按时上报考核打分表的支行，当月考核工资年底再予核发。
3、签订责任书。为了明确任务与职责，实现责利相当，总行与各支行签定目标责任书、支行同员工签定目标责任书。未签订责任书的，视同放弃考核工资及风险押金奖励。
六、奖惩办法 (一)年终奖励。
1、综合排名奖：对完成各项目标任务的支行，按支行各月考核平均分高低奖前三名：第一名奖***元，第二名奖***元，第三名奖***元。
2、超利息奖：利息收入超过总行分配任务数的，按超过额度的15%奖励到支行，信贷员按其收息占比优先分配30%的奖金，剩下70%按各支行年初自行制定分配方案分配。
3、贷款营销奖：对当年无信贷违规的信贷员按其全年贷款净增额的1‰计奖。
4、资金组织奖：各支行按存款净增额的1‰计提资金组织奖。奖励到支行，各支行年初自行制定分配方案。
5、无差错奖：内勤人员无差错每人每月奖200元，当月有差错的当月奖金取消，累积奖金年终兑现。
6、客户拓展奖：贷款客户净增每户奖主办信贷员60元；办理企业网银开户，每开一户奖主办柜员200元；办理个人网银开户，每开一户奖主办柜员20元；办理手机银行开户，每开一户奖 —6— 主办柜员20元；推广ETC，每装一台奖励50元。
7、推介奖：员工向贷款营销中心推荐100万元以上（不包含支行原有100万元以上金额到期贷款客户）信贷客户，贷款发放成功后按照下列标准奖励到个人（比数保留一位小数）。
奖金=500+（贷款金额/100万元-1）*300
（二）处罚。
1、当年支行行长个人综合考核得分平均分低于80分且年终考评不合格的，实行末位淘汰，解聘支行长职务。
2、发生安全事故、案件的支行，取消当年评先、评奖资格。
3、年末支行未完成存款、利息收入、不良贷款控制任务，每欠一项罚相关责任人2000元。
4、未完成任务的信贷员连续2个月考核分数明显低于支行内其他信贷员的，视情予以换岗、调离。
（三）其他业务管理、内控管理等具体的奖惩措施按签定的目标责任书执行。
七、其他
1、专职会计按所在支行内勤考核平均分计分考核；
2、营业部、贷款营销中心、总行机关考核办法另行制定；
3、本考核办法自2016年2月1日起执行，由总行负责解释，未尽事宜由总行研究决定。
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第20篇：山东农商行招聘
2018山东农商行招聘汇总｜招聘时间｜招聘流程｜报考条件｜面试指导
2017年下半年拉开了各大考试的序幕，报考福利待遇特别好的农商行（农信社）招聘也在火热进行中，小编根据往年考情给大家整理了2018山东农商行招聘的相关信息，报考招聘时间、招聘流程、报考条件、面试指导等相关信息。2018山东农商行招聘公告还没有公布，但是根据往年考情预计在12月份。
山东农商行概况：
山东农村商业银行扎根齐鲁大地，以服务“三农”为宗旨，积极支持地方经济和社会事业发展，自身不断发展壮大。目前，全省共有机构网点5100多个，辖办事处13家，审计中心1家，法人单位111家，其中市级联社1家、农村商业银行110家。在岗从业人员6.8万人，资产总额20300多亿元，是全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构。现根据业务发展和经营管理的需要，诚邀英才加盟。
2018山东农商行招聘时间（参考）：
2017年山东农商行招聘采用网上报名方式，报考人员须登录山东高校毕业生就业信息网，进入山东农村商业银行2017年度高校毕业生招聘报名系统，根据系统要求进行网上报名。2018年预计也是网上报名。2017山东农商行招聘网上报名时间为：2016年12月14日8：30至12月16日12：00。根据此考情预计2018山东农商行招聘时间预计也在12月份。 2018山东农商行招聘流程（参考）：
网上报名————笔试——信息确认——面试——体检合格后——办理录用手续。
山东农村商业银行2017年度高校毕业生招聘在全省17个市均设置招聘岗位(青岛招聘工作自行组织)，应聘人员请根据本人生源所在地选择相应市地辖内的意向单位，并具体到相应农商行。生源所在地在山东省外的毕业生根据个人意向报考。准考证打印时间、考试时间、考试地点请留意网站公告。 2018山东农商行招聘报考条件（参考）：
(一)国家统招的2017年应届普通高等教育全日制本科及以上学历毕业生，报考人员必须获得国家认可的相应学历毕业证书、学位证书。各单位招聘计划详见附表。(二)招聘专业为金融、财会、审计、统计、人力资源管理、经济管理、法学、计算机等专业，具体专业详见专业目录，其中法学类专业仅招聘硕士研究生及以上学历毕业生。(三)身体健康，体貌端正，遵纪守法，无不良行为记录。
2018山东农商行招聘面试指导（参考）：
1、声音洪亮
2、和考官多交流，不要不敢看考官。
3、答题要抓住重点，回答有层次，把握好时间，不要过长或者过短。
4、穿着得体，正式。
2018山东农商行招聘注意事项（参考）：
(一)报考人员经笔试、信息确认、面试、体检合格后，办理录用手续。(二)报名信息不真实的，一经发现将取消录用资格。 结语：2017农信社招聘已经开启，根据往年考请，广西、广东、福建、云南也将迎来招聘季。根据往年考情，中公小编罗列的2018山东农商行招聘时间、招聘流程、报考条件、面试指导、注意事项希望对大家有帮助，最后祝大家备考顺利。
