推荐第1篇：同业金融题库
一、单选题（共30题，每题1分）
汇票是出票人签发的，委托（）在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（D）
A、担保人 B、背书人 C、存款人 D、付款人
纸质商业汇票的承兑期限，最长不超过（A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月
电子商业汇票的付款期限，最长不超过（A、3个月 B、6个月
B）。 D）。 C、9个月 D、12个月
商业汇票市场分为一级市场和二级市场，其中一级市场指：（A） A、承兑市场 B、贴现市场 C、转贴现市场 D、再贴现市场
1.2.3.4.5.在我国，目前不属于票据市场交易主体的是（D）。A、企业 B、银监会 C、票据中介 D、个人
6.截止2014年，票据承兑市场中，占比最高的是？（B） A、国有银行 B、股份制银行 C、地方性商业银行 D、外资银行
7.票据融资余额与贴现利率的关系一般为？（B） A、正相关 B、反相关 C、不相关 D、以上都不正确
8.票据市场利率与资金市场价格的关系一般为？（A） A、正相关 B、反相关 C、不相关 D、以上都不正确
9.以下银行成立了票据专营机构的是？（C） A、中国银行 B、招商银行 C、工商银行 D、兴业银行
10.票据业务发展较发达的地区主要为？（A） A、东部 B、中部 C、西部 D、北部
11.贴现是指商业汇票的（）或持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让
给银行的票据行为。（C） A、出票人 B、承兑人 C、收款人 D、保证人 12.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。（A）
A、金融同业 B、中央银行 C、出票人 D、承兑人
13.根据全行条线事业部改革要求，按照分行票据业务营业收入规模及业务管理水平，分行
票据业务经营模式分为票据中心和分散操作两种模式。对应的设立标准是三年平均净收入（C）：
A、3000万以上 B、4000万以上 C、5000万以上 D、6000万以上
14.票据资金口径限额=（A） A、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非标投资余额-票据卖出回购余额
B、票据资金口径限额=票据融资余额-票据买入返售余额+票据非标投资余额-票据卖
出回购余额
C、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非标投资余额-票据卖出回购余额
D、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额-票据非标投资余额-票据卖出回购余额
15.A分行1月1日以
5、0%利率直贴买断票据一张，当日存贷线6个月FTP为
3、5%，市
场收益率曲线6个月为
4、5%，转贴现票据止息日为6月30日，当天以
4、0%利率卖断行外，则A分行实现非利息收入=（B）
A、（5.0%-4.0%）*1天 B、（5.0%-4.0%）*6个月 C、（5.0%-3.5%）*6个月 D、（5.0%-4.5%）*6个月 16.票据业务预算指标包括（A） A、非利息收入、FTP利息收入 B、账面收入、非利息收入 C、净利息收入、非利息收入 D、非利息收入、行内非息收入
17.按照相关管理规定，办理贴现业务的企业须具备的条件（D） A、经合法注册经营
B、能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景 C、在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织 D、以上三条都是
18.下列关于查询、照票表述错误的是（B）
A、银行承兑汇票可以采取查询或双人上门照票两种方式 B、我行承兑的银行承兑汇票无需查询或照票 C、商业承兑汇票必须采取双人上门照票 D、原则上金额1000万元人民币以上（不含）的纸质银行承兑汇票均应双人上门照票，具体起点金额由分行信用风险管理部确定
19.在一般的交易中，商业汇票、交易合同和增值税发票开具的时间顺序为（A）。
A、交易合同——商业汇票——增值税发票 B、交易合同——增值税发票——商业汇票 C、商业汇票——交易合同——增值税发票 D、商业汇票——增值税发票——交易合同 20.下列关于代理贴现业务的表述，错误的是（D）
A、代理人必须在我行系统开户，被代理人（即持票人）原则上应在我行系统开户
B、代理人与被代理人必须存在真实的代理关系 C、代理贴现款项必须直接划付给持票人
D、代理贴现贸易背景资料须由被代理人提供并签章
21.企业持有一张2015年4月4日签发的银行承兑汇票，金额100万元，到期日2015年 10月4日，企业2015年6月4日到银行以
6、0%年利率贴现，则企业需支付贴现利息金额计算公式为 (A) A、100万元×126天/360天×6.0% B、100万元×126天/365天×6.0% C、100万元×122天/360天×6.0% D、100万元×122天/365天×6.0% 22.银行承兑汇票属于（A） A、商业汇票 B、银行汇票 C、本票 D、支票
23.下列哪项票据背书符合贴现要求？（A、注明“不得转让”或“质押”字样 B、回头背书 C、背书连续
C） D、部分金额背书
24.对贴现客户贸易背景的审查不包含（D） A、营业执照、组织机构代码证 B、增值税发票或普通发票 C、交易合同 D、企业水电费扣款单
25.下列不属于票据业务政策风险类型的选项是（D）A、贸易背景风险 B、信贷政策风险 C、资金流向风险 D、外部诈骗风险
26.贴现与转贴现（买断）票据在止息日后第（ C ）日日终时仍未通过托收、卖断赎回结
清的，票据系统将自动将未结清资产转为逾期。 A、3天
B、5天 C、10天 D、11天
27.系统内移库（转移代保管票据）是指贴现票据与转贴现买断票据在行内各（ B ）部
门之间的转移，该业务不涉及账务。 A、资产 B、库存 C、营销机构 D、信贷
28.权重法下，3个月以内的银行承兑汇票贴现风险资产比例为（A） A．20% B．25% C．50% D．100% 29.我行回购式再贴现业务对应的FTP价格为（A） A．人民币市场收益率曲线 B．人民币存贷款FTP定价曲线 C．人民币活期存款FTP价格 D．司库人民币FTP价格
30.对于商票保贴业务，票据业务系统扣减的额度为（ A、承兑行额度 B、付款行额度 C、贴现申请人额度 D、商票承兑人额度
二、多选题（共20题，每题2分）
1.票据市场主要参与主体有哪些？（ABCD） A、国有银行 B、政策性银行 C、股份制银行 D、地方性商业银行
2.票据业务的监管机构是？（AB） A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会
D、中国票据业务委员会
3.票据市场的主要功能有哪些？（ABCD） A、投融资功能 B、宏观调控功能 C、信用引导功能 D、资产配置功能
4.影响票据业务利率定价的内部因素有哪些？（A、市场竞争状况 B、运营成本
C、资金成本价格 D ）
BC） D、SHIBOR价格
5.以下资产中风险资产系数为25%的是（ABD） A、3个月以上银票直贴、买断 B、3个月以上买入返售 C、商票直贴和商票正回购 D、3个月以上商票转贴现买断
6.以下各票据产品中FTP成本为市场收益率曲线的包括：（ABCD） A、直贴 B、转贴现买断 C、逆回购和非标投资 D、正回购
7.我行票据业务非利息收入来源于以下哪些产品：（ABCD） A、直贴票据卖断 B、转贴票据卖断 C、系统内卖断 D、小企业E家见证业务和票据理财收入（考核双计部分） 8.根据商业汇票贴现业务付息方式不同，贴现业务分为。（ABCD） A、卖方付息贴现 B、买方付息贴现 C、协议付息贴现 D、他方付息贴现
9.下列关于付息方式表述正确的是。（ABCD） A、卖方付息由商业汇票的持票人支付贴现利息
B、买方付息由商业汇票持票人在票据上的直接前手支付贴现利息 C、他方付息由买方和卖方之外的第三方支付贴现利息 D、协议付息由卖卖双方商定付息比例，共同支付贴现利息 10.以下属于银行承兑汇票贴现业务的是。（ABC） A、商业银行承兑的纸质商业汇票 B、商业银行承兑的电子商业汇票 C、财务公司承兑的电子商业汇票 D、财务公司承兑的纸质商业汇票
11.我行可受理的代理贴现业务范围包括。（ABC） A、招商银行承兑的商业汇票
B、招商银行系统内保贴的商业承兑汇票 C、他行承兑的商业汇票 D、他行保贴的商业承兑汇票
12.下列关于票据贴现业务止息日表述正确的是。（ABCD） A、汇票到期日为工作日的，以汇票到期日为止息日
B、汇票到期日为法定休假日的，以法定休假日后的第一个工作日为止息日
C、双方另有商定的可以自行决定票据止息日 D、贴现计息天数从贴现日算至止息日，算头不算尾 13.首次办理转贴现客户基础资料审查（ABCD） A、金融机构许可证
B、营业执照、法人机构代码证、法定代表人身份证复印件 C、同业客户印鉴卡
D、对于对手行为支行级机构的还需提供其上级授权行的上述资料及同意其办理转贴现业务的授权委托书
14.非首次办理转贴现客户基础资料审查（ABC）
A、加盖转贴现对手行业务公章或行政公章的直贴业务贴现凭证第一联和汇票查询书复印件
B、加盖对手行有效签章的《招商银行商业汇票转贴现（买入）申请书》
C、单位负责人证明书或法定代表人证明书 D、营业执照及法人机构代码证 15.商业汇票必须记载事项（ABCD） A、确定的金额 B、付款人名称 C、收款人名称 D、出票日期
16.通常所说的伪假票据包含(ABCD) A、伪造 B、变造 C、仿造 D、克隆
17.票据业务的行为过程风险包含(ABC) A、承兑过程风险 B、贴现过程风险 C、转贴现过程风险 D、背书过程风险
18.关于票据业务系统机构设置以下说法正确的是（ABCD ） A、票据系统将核算机构分为三种属性：资产部门、库存部门和营销机构，机构设置由分行上报总行审批同意后，由总行用户在系统中设定。
B、资产部门是票据资产、负债和损益的记账机构。库存部门是审查、保管和托收票据的机构。营销机构是具体受理票据业务的支行、网点。 C、一级分行一般只设立一个资产部门，有异地分支机构的一级分行可以将一级分行本
部和异地分支机构设置为相互独立的资产部门。
D、库存部门与资产部门是从属关系，一家库存部门只能归属一家资产部门。
19.我行电子商业汇票系统包含以下组成部分 （ ABCD ） A、提回申请处理 B、提出请求处理 C、逾期业务 D、电票综合查询
20.票据业务的资产类核算科目包括（ ABCD ） A、1026买断式贴现票据 B、1068回购式贴现票据 C、1030回购式卖出票据
D、107
414、107424票据非标投资
三、判断题（共30题，每题1分） 1.电子商业汇票的期限最长为6个月。（错）
2.由财务公司承兑的电子票据为电子银行承兑汇票。（对） 3.监管机构贷款规模调控会影响票据业务利率定价。（对） 4.电子票据只能持有到期，不得转让。（错）
5.票据市场利率是相对平滑的曲线，不具有时点规律。（错） 6.票据融资具有门槛低，手续简便，获批时间短等优势。（对） 7.票据交易文件审查在票据贴现业务中可以省略。（错） 8.A分行将逆回购买入价格为3%（当天对应FTP成本为
4、5%）的票据，以
2、25%价格
（当天对应的FTP为
4、6%）办理人行再贴现，则A分行实现的FTP利息收入：逆回购FTP利息收入+正回购FTP利息收入，分别为（3%-
4、5%）*逆回购期限+（
4、6%-
2、25%）*正回购期限。（对）
9.我行FTP利息收入来源于持有直贴票据、转贴现票据、买入返售票据、非标投资票据、
正回购票据。（对）
10.行内转贴现非利息收入不计入分行票据业务预算。（错） 11.贴现业务应扣减信用风险主要承担者在我行的授信额度。（对） 12.买方付息贴现业务中的买方是商业汇票交易背景中的商品买入方或劳务接受方，亦即商
业汇票持票人在票据上的直接前手。（对）
13.电子商业汇票的付款期限为自出票日起至到期日止，最长不得超过6个月。（错）
14.目前我行代理贴现业务的受理范围为招商银行承兑的商业汇票以及招商银行保贴的商
业承兑汇票。（错）
15.无追索权贴现业务是指，我行放弃非贴现申请人原因而被承兑行拒付情况下的追索权，
业务范围仅限于银行承兑汇票。（对）
16.票据的出票日期必须使用中文大写，使用小写填写票据的一律不得受理。（对）
17.商业汇票票面上必须有承兑字样且有承兑人签章，承兑记载的位置在票据的正面，可以
有附加条件。（错） 18.商业汇票要素中日期、金额、收款人不得更改。（对） 19.注明“不得转让”或“质押”字样的票据不得受理。（对） 20.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，
而不是外部因素。（错）
21.票据业务本身具有高盈利性、低资本消耗、高流动性的优势。（对）
22.直贴买入票据应统计在票据融资科目中。（对）
23.协议付息业务的付息方可以为本地企业，也可以为异地企业。贴现利息只能由买方、卖
方、或其他方中的一方单独承担。（错）
24.交易生效时系统才能自动占用票据承兑人或申请人额度。（对） 25.直贴业务在生效当天可以做撤销，若次日已经起息，将不能进行撤销操作。（对）
26.票据贴现业务经办岗与票据库存岗可以交叉进行业务操作。（错） 27.票据承兑市场又成为一级市场。（对） 28.票据的主要功能包括支付、信用、结算和融资。（对） 29.行内交易不改变原有资产属性，仅改变了资产归属机构而已。（对 ）
30.2030卖票融资用于核算我行卖出票据融资负债，其核算内容与二级科目设置与1030卖
出票据一一对应。（错）
1、中资银行客群包括（ABCD） A、国有银行 B、股份制银行 C、地方性商业银行 D、省级农村信用联社
2、目前国有银行是我航同业理财销售业务的主要合作对象（错）
3、委托国开行为我行开立信用证属于政策性银行结算代理业务（错）
4、人民币资金拆借需要提供抵押品（错）
5、政策性银行包括（AB） A、中国进出口银行 B、国家开发银行 C、北京银行 D、中国人民银行
6、叙做资产受让业务时，额度扣减规则为（A） A、回购型资产受让需要扣减同业额度，卖断型不需要
7、授信额度到期后停止使用。若原授信额度到期后，且下次额度资料已申报等待审批的，经总行同业客户部同意，可给予元授信额度最长不超过_个月的临时展期。（B）
B、1个月
8、我行若对某境外商业性银行机构进行授信，其应具备的条件包括：成立_年以上。近年经营及财务状况较好、无不良记录。境内机构成立_年以上，经营及财务状况良好，无不良记录（含外资法人银行）。正确选项为（B）
B、5 1
9、我行跨境人民币资金搭桥业务的基本原则（C） C、期限匹配、资产价格优先
10、保险公司协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险公司法人办理的一种可由双方协商确定利率水平的存款品种。（对）
11、符合条件的财务公司，经中国银监会批准，可以承销（D） D、成员单位的企业债券
12、我行同业互联网金融平台品牌名称（A） A、招赢通
13、期货金融业务包括（ABC） A、期货保证金存管业务 B、大宗商品交易市场业务 C、支付机构客户备付金存管业务
14、同业客户范围不包括以下哪项（D） A、中资银行 B、外资银行 C、证券公司 D、担保公司 E、财务公司 F、保险公司
15、资产证券化的基础资产是（ABCD） A、对公信贷资产 B、零售信贷资产 C、同业资产 D、其他非信贷类资产
16、人民币同业借款业务的期限是（D） D、4个月以上，3年以内
17、同业存款业务在带来利差收入的同时，提供了广泛开展同业合作的契机（对）
18、财务公司在企业集团中可以具有以下哪几类职能（ABCD） A、结算中心 B、融资平台 C、资产管理中心 D、员工金融服务支持中心
19、代理地方性商业银行国际业务产品是指已获得_的城市商业银行和农信社，我行作为其账户行，代办国际业务（A）
A、外汇产品经营权 20、招赢通是（B）
B、开放式、多对多同业互联网金融渠道平台 《同业客户业务基础知识》
1、中资银行客群包括（ABCD） A、国有银行 B、股份制银行 C、地方性商业银行 D、省级农村信用联社
2、目前国有银行是我航同业理财销售业务的主要合作对象（错）
3、委托国开行为我行开立信用证属于政策性银行结算代理业务（错）
4、人民币资金拆借需要提供抵押品（错）
5、政策性银行包括（AB） A、中国进出口银行 B、国家开发银行 C、北京银行 D、中国人民银行
6、叙做资产受让业务时，额度扣减规则为（A） A、回购型资产受让需要扣减同业额度，卖断型不需要
7、授信额度到期后停止使用。若原授信额度到期后，且下次额度资料已申报等待审批的，经总行同业客户部同意，可给予元授信额度最长不超过_个月的临时展期。（B）
B、1个月
8、我行若对某境外商业性银行机构进行授信，其应具备的条件包括：成立_年以上。近年经营及财务状况较好、无不良记录。境内机构成立_年以上，经营及财务状况良好，无不良记录（含外资法人银行）。正确选项为（B）
B、5 1
9、我行跨境人民币资金搭桥业务的基本原则（C） C、期限匹配、资产价格优先
10、保险公司协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险公司法人办理的一种可由双方协商确定利率水平的存款品种。（对）
11、符合条件的财务公司，经中国银监会批准，可以承销（D） D、成员单位的企业债券
12、我行同业互联网金融平台品牌名称（A） A、招赢通
13、期货金融业务包括（ABC） A、期货保证金存管业务 B、大宗商品交易市场业务 C、支付机构客户备付金存管业务
14、同业客户范围不包括以下哪项（D） A、中资银行 B、外资银行 C、证券公司 D、担保公司 E、财务公司 F、保险公司
15、资产证券化的基础资产是（ABCD） A、对公信贷资产 B、零售信贷资产 C、同业资产 D、其他非信贷类资产
16、人民币同业借款业务的期限是（D） D、4个月以上，3年以内
17、同业存款业务在带来利差收入的同时，提供了广泛开展同业合作的契机（对）
18、财务公司在企业集团中可以具有以下哪几类职能（ABCD） A、结算中心 B、融资平台 C、资产管理中心 D、员工金融服务支持中心
19、代理地方性商业银行国际业务产品是指已获得_的城市商业银行和农信社，我行作为其账户行，代办国际业务（A）
A、外汇产品经营权 20、招赢通是（B）
B、开放式、多对多同业互联网金融渠道平台 同业业务授信政策基础知识
1.对境外金融机构，授信对象主要集中为商业性银行。对于有业务需求的投行、保险公司、
国际财务公司等非银行类金融机构也可以考虑核予授信。（对） 2.金融机构授信业务风险管理的重点是：（ABC） A.重点做好操作风险管理 B.重点做好流动性风险管理 C.完善管理结构与流程 3.自营非标投资业务是指我行使用自营资金投资非标准债权资产（债务人为企业）的业务
（对）
4.金融机构授信业务的原则是（。A.所有金融机构客户都核与授信 B.分类管理、差别授信
C.按照金融机构客户的要求核与授信 D.按照分支机构的业务需求核与授信 5.证券公司办理授信业务的底线为（A）。 A.内部信用评级4c及以上 B.内部评级2a及以上 C.不在监管通报的名单内 D.实行名单制管理
6.自营资金投资非标准债权资产的投资标的包括：（ABCDEFGH） A.信贷资产 B.信托贷款 C.委托债权 D.承兑汇票 E.信用证 F.应收账款 G.应收账款
7.我行注重以财务公司（D）拉动和密切与财务公司的业务合作。A.评级 B.营销 C.存款 D.授信
8.保险公司客户范围包括：（ABC） A.保险集团控股公司 B.商业保险公司 C.保险资产管理公司 D.保险经纪公司
9.当前银行的核心竞争力是（A）。A.强大的风险管理能力 B.快速增加资产 C.多吸收存款 D.多发放贷款
10.办理银行承兑汇票贴现业务必须满足哪项条件（C）。A.票据未过期
B.票据已经经其他银行承兑
C.票据的承兑银行在我行有同业授信额度，且尚有剩余未用额度 D.票据的承兑银行在我行有授信额度即可 11.中长期授信业务是指时间超过（C）的业务。 A.4个月 B.6个月 C.1年 D.2年
12.证券公司授信业务品种包括（D）。A.资金拆借 B.法人账户透支
C.“融资融券”资产债权收益权买入返售 D.以上全是
13.我行2015年信贷政策的重点是：（ABCD） A.防风险 B.保质量 C.夯基础 D.促发展
14.中资银行授信业务的准入底线是（B）。A.内部信用评级4a及以上 B.未收到监管部门禁止合作的通报 C.客户总资产必须过1000亿 D.必须是国有股份制银行
15.我行与资产管理公司合作的范围是（A）。A.名单制管理 B.按内部信用评级确定 C.按内部合作评级确定 D.全覆盖
16.银团贷款业务可以合理分散单个客户贷款集中度风险。（对） 17.我行开展自营非标投资业务，不得接受任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构
信用担保，国家另有规定的除外。（对）
18.政策性银行是政府设立、以贯彻国家产业和区域发展政策为目的，不以盈利为目标的银
行金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和农业发展银行。（对）
19.传统银行业务面临的冲击包括：（ABC） A.利率市场化进程加速。净息呈下降趋势，传统模式的资产盈利能力下降
B.互联网金融兴起，社会直接融资比例上升，金融脱媒加速，传统模式的贷款业务增长空间受限
C.对同业、理财和中间业务的监管趋紧，相关非息收入高增速难以持续
20.我行理财资金投资非标准债权资产的业务是（）。A.自营非标投资业务 B.理财非标投资业务 C.同业理财业务 D.同业借款业务
《委托资产托管业务介绍及营销》
1、做市商（market maker）是指以自有资金，不断向公众投资者连续发布某个证券的买入和卖出价格，并随时准备以该价格向公众投资者买入或卖出某个证券的特殊经营商。（对）
2、下面哪一项不是资产托管业务的特点（A） A、占用资本 B、沉淀无贷收费存款 C、持续创造中收 D、稳定拓展客群
3、专业保险资产资产管理机构可以设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金。（对）
4、以下属于表资金不得投资的企业的是（ABD） A、不符合国家产业政策
B、不具有稳定现金流回报预期或资产增值价值 C、具有一定的技术附加值
D、高污染、高能耗、未达到国家节能和环保标准
5、保险资金的投资范围按照资产类型可以分为（ABCDE） A、权益类资产 B、固定收益类资产 C、不动产类资产 D、流动性资产 E、其他金融资产
6、企业年金管理架构角色包括（ABCDE） A、委托人 B、受托人 C、投资管理人 D、托管人 E、账户管理人
7、商业银行对公理财产品托管要求的制度依据是《中国银监会关于进一步规范商业银行理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发【2009】65号）第十条要求。（错）
8、近年来在我国实践中，股权投资基金最常采用的组织形式为（C） A、普通合伙企业 B、公司制 C、有限合伙企业 D、契约制
9、以下符合信托业保障基金认购要求的是（ABCD）
10、基金管理人与托管人之间的关系是（B） B、经营与监管的关系
11、“信托合同签订原则上应由信托公司和投资者当面签署”具体是（C）中的规定。
C、《关于99号文的执行细则》
12、以下不属于我行托管业务系统的是（D） A、全功能网上托管银行 B、产品管理系统 C、核算估值系统 D、XBRL系统
13、保险资金可以以直接和间接两种方式投资企业股权。（对）
14、只要需要第三方监管，都存在托管业务机会。（对）
15、下列属于全国中小企业股份转让系统股份转让方式的包括（ABCD）
A、协议转让 B、做市方式 C、竞价方式 D、其他方式
16、我行养老金托管业务不包括（B） A、企业年金托管 B、薪酬福利计划托管 C、职业年金托管
D、企业年金养老金产品托管
17、信托行业的“一法两规”具体包括（ABC） A、《中华人民共和国信托法》 B、《信托公司管理办法》
C、《信托公司集合资金信托计划管理办法》 D、《信托公司净资本管理办法》
18、保险资金投资不动产的类型包括（ABD） A、基础设施类不动产 B、非基础设施类不动产 C、债券类资产 D、不动产相关金融产品
19、下列属于《信托业保障基金管理办法》内容的是（ABCD） 20、按照投资方式区分，保险资金运用分为自主投资和委托投资。（对）
《资产管理业务基础知识》
1、理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点，均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%，孰低者为上限。（对）
2、何为资产管理（A）
A、资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务的行为。
3、（）产品不属于高流动性产品。A.赛金宝 B.天添金 C.睿远
4、总行单一定制主要是通过同业、公司和私人三种渠道。（对）
5、213号通知的具体要求（AB）。A.再次强调理财登记系统重要性
B.要求机构及私人银行客户发行的产品须在理财产品发行结束后5个工作日内完成发行登记并上传产品说明书，在理财系统上登记的产品获得系统自动赋予的具有唯一性的登记编码，产品终止后7个工作日内完成终止登记
C.一般个人发行的理财产品在发售前10个工作日内向中国银监会或当地银监局进行报告
6、以下属于结构化产品的是（）年。A.焦点联动系列 B.日日盈系列 C.岁月流金系列
7、银行理财产品风险评级PR2是指（C）。A.本金和收益波动的风险较大
B.有一定的本金损失风险，收益存在波动可能性 C.不保证本金和收益，但损失风险相对可控
8、“核心+卫星”理财模式为我行对理财业务实施的一种创新管理模式，它通过总分行理财业务职能的重新构建，形成了总行“核心”职能与分行“卫星”职能之间相对独立且相互依存的业务管理架构。（对）
9、步步生金的产品特点是（AC）。A理财期限灵活，收益率随持有期限递增 B.净值型估值，折算收益率报价
C.相比固定期限理财，客户可随时T+1赎回
10、非标资产转标准资产不能通过（ A.理财直融工具 B.私募债 C.直接投资
11、截至2014年末，我行净值型产品加结构化产品余额占全部理财管理余额的（C）。
A.30% B.80% C.50%
12、动态管理产品中净值为（AC）。A.朝招金 B.鼎鼎成金 C.天添金
13、以下属于结构化产品的是（）年。A.焦点联动系列 B.日日盈系列 C.岁月流金系列
14、分行不能通过“核心+卫星”模式发行（B）产品。A.鼎鼎成金 B.天添金 C.睿享
15、在卫星理财模式下，分行负有以下（BC）职能。A.创新产品设计 B.标准产品的创设与发行 C.项目营销
16、分行卫星发行的产品收益可在总行收益率曲线基础上上浮（。
A.10BP B.20BP C.30BP
17、类货币资本市场基金理财产品概念为银行通过拆借、回购、短期债券等短期固定收益投资，为客户进行现金管理，在保持高流动性前提下争取更好回报，银行获取约定的投资管理费用。（错）
18、167号通知明确要求银行发行理财产品要实行全国集中统一的电子化报告和信息登记制度，未在理财系统进行报告和登记的理财产品不得发售。（对）
19、2013年3月，银监发【2013】5号通知中明确要求，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。（错）
20、银监会8号文规定了（。A.明确单独核算要求，限制资产池运作 B.强调理财信息登记系统重要性 C.新增机构及私人银行产品登记要求 证券题库： 判断题
1.股票实质上代表了股东对股份公司的所有权（对）
2.在债权发行的定价方式中，以收益率为标的的美式招标，是以募满发行额为止的中标者
所投标的各个价位上的中标收益率作为中标者各自的最终中标收益率，各中标者的认购成本是不相同的（对）
3.实行核准制的目的在于，证券监管部门能尽法律赋予的职能，保证发行的债券符合公众
利益和证券市场稳定发展的需要（对）
4.证券公司正常运行的基础是证券从业者的自我管理（对） 5.如果市场物价上涨，需求过度，经济过度繁荣，被认为是社会总需求大于总供给，中央
银行就会采取紧缩货币的政策来减少需求（对） 6.狭义货币供应量（M1）指单位库存现金和居民手持现金之和（错） 7.违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，情节严重的，可以对有关负责人员采取
3-5年的证券市场禁入措施（对）
8.业绩评估不仅是证券组合管理过程的最后一个阶段，同时，也可以看成是一个连续操作
过程的组成部分（对）
9.反映公司在某一特定时点财务状况的报表是损益表（错） 10.发行人申请公开发行股票依法采取的承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担保保
荐人（对）
11.证券公司的柜台代理买卖证券业务主要为在代办股份转让系统进行交易的证券代理买
卖（对）
12.在公司现金流分析的流动性分析中，现金到期债务比中的到期债务是指本期到期的长期
债务和本期应付的应付票据（对） 13.
1、权证是一种期权，因此对于权证的定价多采用Black-Scholes模型（简称BS模型） 正
确
14.修正久期是对证券价格利率线性敏感性更精确的测量，更符合一般意义上的久期定义。
正确
15.行业和产业没有严格区别，任何一个行业都可以形成一个产业。错误
16.产业技术政策中的产业技术结构的选择和技术发展政策主要包括技术引进政策、促进技
术开发政策和基础技术研究的资助和组织政策。错误。
17.互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的风险结构（比如利率或汇率结构），从
而规避相应的风险。正确 单选题
1.金融期货通过在现货市场和期货市场建立相反的头寸，从而锁定未来现金流的功能称为 （A）
A.套期保值功能 B.价格发现功能 C.投机功能 D.套利功能
2.某企业2007年流动资产平均余额为100万元，流动资产周转率为7次，若企业2007年
净利润为210万元，则2007你那销售净利率为（A）
A.30% B.50% C.40% D.15% 3.（B）是国家按照有偿信用原则筹集财政资金的一种形式，同时也是实现政府财政政策、进行宏观调控的重要工具
A.国家预算 B.国债
推荐第2篇：金融同业授信管理办法
金融同业授信管理办法
第一章总则
第一条为加强对金融同业信用风险控制，提高资产质量，改善金融服务，确保我行资金运用的效益性、流动性和安全性的有机统一，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规的有关规定，借鉴国际银行业及信用评级机构的业务操作惯例，制订本办法。
第二条 本办法所称“金融同业”，包括；我国国有独资商业银行、股份制商业银行、城市高业银行、国外代理行（以下统称代理行）。
第三条 本办法所称“授信”是指我行对金融同业核定承担其信用风险的综合额度和分项额度的管理行为。
第四条 对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、分类授信、严格内控、防范风险”的原则。
总量控制是指根据不同国家或地区金融机构的整体风险状况分别确定国家最高授信额度。
综合评估是指我行对单一法人金融同业的各类业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。
分类授信是指在确定综合授信额度的基础上，按照业务性务和风险程度进行分管理，并按授信对象的信用等级和业 1
务各类确定分类授信额度。
严格内控是指统一授信的审批机构、管理机构和执行部门应实现职能明确，协调运作。
防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与我行的经营风险，确保业务经营安全。
第五条 对与我行发生信用业务往来的金融同业，应分别确定其所在国国家（地区）最高授信额度及对该外资商业银行的综合授信额度和分类授信额度。未确定上述授信额度的，不得对其办理相关业务。
第二章 评级与授信的基本原则
第六条 办理涉及我行授信的业务，应遵循“对金融同业信用风险管理与具体业务的经营风险管理相结合；授信管理与授权管理结合；年度审查与适时调整相结合”的原则，不得因对金融同业实行授信管理而忽视对我行内部业务操作风险及对分行授权的管理。
第七条 我行原则上将信用等级在投资级别以上（以国际评级机的评级为准，主要采用穆迪公司、标准普尔公司的长期债务评级，其中穆迪Baa—以上《含》，标准普尔公司BBB以上《含》），且有业务需求的外资商业银行纳入授信范围。
第八条 我行通过分析单一金融同业机构的信用险状况，授予其与我行叙做占用额度的业务的最高风险限额，并
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加以集中统一控制。我行仅对一级法人授信，不对分支机构授信。法人的分支机构与我行发生相关业务时，则占用其总行或总公司的额度。
第三章 授信工作的组织管理
第九条
我行对金融同业的授信由总行实行统一管理。授信
额度的审批、管理、监测、使用等各项工作，由授信额度审批机构、按月信管理机构、资信调查机构和授信执行机构按各自职责分工及规定权限进行。
第十条
授信审批机构实行分层权限管理。总行国际业务总经理、总行国际业务主管行长、总行信贷政策委员会分别负责相应权限内授信额度的审批。总行信贷政策委员会为授信额度的最高审批机构。
第十一条 作为额度核定部门，总行国际业务部需密切注意在客度使用和管理过程中所反馈的信息，以便在更新额度时综合考虑，报经批准后执行。
第十二条 总行国际业务部为授信管理机构；组织收集、分析和保管授信对象的有关信息资料；组织授信额度的实施、控制和监测；负责拟订授信方案并审批权限内授信额度；对超权限授信拟订具体方案，并按照相应权限报主管副院长行长或信贷政策委员会审查。
第十三条 使用授信额度的部门（包括总行相关业务部门
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和境内分支机构）为授信执行机机构，负责根据业务需要提出授信需求，提交授信管理机构。授信执行机构应在授信管理机构、授信审批机构确定的授信对象及授信额度范围内办理授信业务，并按要求向授信管理机构反馈额度的执行情况。授信执行机构应认真悼念和了解授信对象的经营作风及资信变化等情况，并将有关信息及时报送授信管理机构。
第四章
国家（地区）最高授信额度
第十四条 国家最高授信额度是根据一国（或地区）政治、经济金融的风险状况，以及我行控制作用风险的国别政策，所确定的对该国（地区）所有银行的整体授信控制限额。
第十五条 确定国家最高授信额度应考虑不同国家的政治局势、经济体制、金融监管模式，外汇监管、经济增长、财政收支、外汇储备、外汇支付能力以及与我国贸易和投资往来等情况。
第十六条 在确定国家最高授信额度时，应参与国际主要评级机构对国家主权风险所做的评级结果。
第五章
金融同业分类授信额度
第十七条 分类授信额度是指在综合授信额度内，根据不同精力品种的风险性质对相关业务分别确定的授信额度。
各分类授信额度之间原则上不允许相互借用。我行对单一法人金融同业的各类业务风险暴露不得超过对其确定的综合授信额度
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第十八条 分类授信额度包括资金类、担保类及结算类三大类别。
第十九条 资金类业务包括投资、拆放及交易。投资类业务包括我行叙作的以授信对象为发行体的债券、存半日等有价证券的投资及交易业务。拆放类业务包括我行对授信对象办理的资金拆放等业务（其中包括与人民币业务有关的人民币同业拆放、同业借款、债券回购、票据贴现、票据转贴现及各类透支安排等业务）。交易类业务包括外汇买卖以及衍生产品交易等业务品种。
第二十条 担保类业务系指我行以授信对象开立的、以我行为受益人的保函或备用信用证作担保而向第三方提供融资或转开担保的授信业务。
第二十一条 结算类业务包括结算业务项下各种融资或承担担保责任的业务，如对授信对象开立的信用证（保函）进行保兑、承兑、议付、贴现或偿付，以及对由授信对象出具或背书的票据进行贴现、转贴现、回购、兑付、福费延和由授信对象承担责任的保理。
第二十二条 在确定综合授信额度后，授信管理机构可根据我行业务发展需要及授信对象的不同特点，分别选择上述一类或数类业务，确定对授信对象的分类授信额度。
第二十三条 如遇新业务，参照上述规定为之确定所属授信类别给予授信。
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第六章
授信额度的设立、调整及使用
第二十四条 授信额度按年度设立或调整。授信管理机构每年根据我行发展战略、风险管理原则及国际、国内经济金融形势的变化情况等拟订授信方案，对超出权限的应按照授权管理的相关规定上报主管行长、总行信贷政策委员会审批。对授信年度内需要对授信额度进行调整的，原则上按上述程序进行。
第二十五条 授信执行机构办理相关业务时，首先应查询授信对象的授信余额；业务办理完毕后，应准确、及时地将授信执行信息反馈至授信系统。
第二十六条 授信执行机构必须严格在核定的授信额度和授权限额办理相关业务，严禁在授信不足的情况下办理与授信相关的业务；在未获得有关部门授权的情况下，不得以授信代理授权办理业务。
第二十七条 在授信年度内，因市场情况的变化及授信对象业务发展等原因，授信执行机构需要超过授信额度办理业务的，可向授信管理机构提出新增授信需求或申请临时授信额度。
（一）对在授信管理机构业务授权之内的，授信管理机构可根据授信对象资信及业务情况直接受理，并办理追加授信或设立临时授信额度；
（二）对超出授信管理机构业务授权的，应报请主管行
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长、或信贷政策委员会后，方可办理追加授信或设立临时授信额度。临时授信额度为一次性额度，只适用于所的特定业务，业务终结即自动失效。
第二十八条 授信对象出现下列情况时，授信管理机构可直接调减、暂停或终止对授信对象的授信，执行机构须立即执行：
（一）出现重大违约、违规行为；
（二）经营状况恶化，信用风险加大；
（三）拒绝与我行和解，造成两行关系恶化；
（四）授信对象所在国家或地区出现政治、经济、金融危机；
（五）授信对象所在国家或地区政治、经济、金融、外汇监管政策发生重大变化，其结果对当地银行对外支付方面造成不利影响；
（六）其他可能形成较大风险的情况。第七章
授信工作的监督
第二十九条 授信管理机构负责组织、管理和监督对金融同业授信工作，并对授信额度的执行情况进行集中控制和监测。
第三十条 授信管理机构对授信执行机构的授信工作进行监督和定期检查，提出检查报告。发现越权审批授信额度、超额度授信等违规行为的，应在对违规授信执行机构进行调
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查核实的基础上，决定调直至撤销其授信额度的使用权限。对情况严重或造成较大损失的，应按照相关规定追究当事人及有关负责人的责任。
第三十一条 授信执行机构要加强对授信对象的动态管理，及时了解授信对象的资信和业务变动情况，不得因对授信对象有授信额度而放松日常风险管理。
第三十二条 授信执行机构应定期向授信管理机构报送相关业务开展情况、业务风险状况，授信对象的经营作风、对我行合作的态度、业务收费水平等。遇有特殊情况和重大信息，应立即报告。
第三十三条 授信执行机构应建立完善的授权管理机制及资产组合管理政策，以有发散风险。
第三十四条 授信评审标准、审批权限及最终批准的授信额度等属于我行商业秘密，严禁对外公开。
确需对授信对象作出授信承诺的，应在综合授信额度中选择有关分类授信额度、期限和授信条件，经授信管理机构批准后通知授信对象。
推荐第3篇：中国民生银行总行金融同业部社会招聘公告
金融同业部成立于2014年12月，是负责全行同业业务推动与同业客户管理的总行管理部门，主要职能包括：同业客户统一管理与战略客户平台建设，传统同业业务审批、集中交易与推动管理，新型资金业务审批、集中交易与推动管理，同业新产品创新孵化，债券策略研究与投资管理，流动性相关业务操作，同业合作业务等。在利率市场化进程加速推进的过程中，金融同业部承担银行传统经营模式向轻资产银行转型升级的重任，积极推进全行同业业务实现合规、健康发展。
现面向社会诚聘英才，欢迎热爱民生事业、勤于思索、乐于奉献、有大局观、富有创新精神、勇于担当重任、专业水平突出的人才加入，共同构筑民生银行同业业务美好未来。
一，招聘职位详情 ●职位名称：债券投资岗 工作职责：
1.从事人民币债券交易及其他相关业务。
2.跟踪债券市场行情信息，分析债券市场趋势，撰写市场分析并制定债券交易策略。3.根据行内投资指引开展债券组合管理，完成交易量和投资收益目标。 任职要求：
1.35周岁以下，全日制硕士及以上学历，经济、金融、投资、数学等相关专业。2.具有5年以上相关工作经验，熟悉我国金融市场业务运作和银行间市场管理规定，熟悉债券、利率互换等固定收益产品的定价原理和交易策略。
3.具备较强的学习研究、分析判断和沟通协调能力，具有较强的利率市场分析判断能力，市场感觉敏锐。
4.具备良好的沟通协调能力，具有较强的团队合作意识和敬业精神。5.具有CPA、CFA、ACCA等专业资质证书的优先考虑。 ●职位名称：内部定价管理岗 工作职责：
(1)根据经济金融政策、资产负债政策及市场价格走势，制定同业业务FTP定价政策; (2) 统筹管理全行同业业务内部资金转移价格，建立健全内部资金转移定价规章制度; (3) 建立并完善内部资金转移定价模型，实现业务组合定价、客户差异化定价，推进全行内部资金转移定价体系建设; (4) 实施内部资金转移定价的政策影响及效益评估，提交相关分析报告; (5) 负责内部资金转移定价的日常管理工作。每日发布内部资金价格，按月向管理会计、信息科技等行内部门提交FTP基础数据。
任职要求：
(1)35周岁以下，经济、金融、法律等相关专业全日制重点大学硕士研究生(含)以上学历; (2)3年及以上银行相关工作经验;
(3)熟悉国家经济、金融方针政策，人行及监管机构对银行业务的要求，以及本行各项业务的制度要求;熟悉各类业务产品知识和操作流程;精通资产负债管理知识与实务; (4)具备较强的政策及业务分析能力、沟通协调能力，具备较强的责任心和团队意识，能承受较大的工作压力。
●职位名称：投资管理岗 工作职责：
(1)制定同业合作投资业务的产品销售推动方案; (2)开发同业合作投资业务各类产品销售渠道并完成渠道搭建; (3)负责同业合作投资产品的头寸管理，保证负债发行兑付有序进行; (4)通过配置同业存放、货币基金、债券基金等流动性资产，对同业合作投资产品中的现金资产进行管理; (5)负责金融市场各类创新产品研究，进行投资价值分析; (6)通过搭建模型对各类委外投资产品进行监测及评价; (7)撰写各类委外投资产品分析报告。 任职要求：
(1)年龄35周岁(含)以下;全日制硕士研究生及以上学历，金融，经济、法律、理工类等相关专业毕业; (2)2年以上金融机构相关工作经验，对资本市场、银行同业业务、资产管理业务等有一定的了解，有银行同业资金业务工作经验者优先; (3)做事严谨认真，协调沟通能力突出，有团队合作精神。
(4)熟练使用Excel、VBA等数据分析工具，具有优秀的文档处理能力，擅长PPT制作; (5)具备司法考试、CFA、CPA、FRM资格者优先。 ●职位名称：资金管理岗 工作职责：
(1)负责日常资金管理，包括头寸匡算、头寸预测、资金调度等; (2)制定及实施资金管理制度和考核办法，指导分行资金管理工作; (3)根据市场及头寸情况，提出同业资金定价建议; (4)负责资金业务日常统计及分析，监测现金流量表，形成流动性管理日报; (5)负责货币市场融资业务，参与SHIBOR报价; (6)负责资金管理系统开发。 任职要求：
(1)35周岁以下，经济、金融、法律等相关专业全日制重点大学硕士研究生(含)以上学历; (2)3年及以上银行相关工作经验;
(3)熟悉国家经济、金融方针政策，人行及监管机构对银行业务的要求，以及本行各项业务的制度要求;熟悉各类业务产品知识和操作流程;精通资产负债管理知识与实务; (4)具备较强的政策及业务分析能力、沟通协调能力，具备较强的责任心和团队意识，能承受较大的工作压力。
来源：中国民生银行
推荐第4篇：金融同业业务风险报告
【封面报道】同业解连环
财新网-新世纪2013-07-30 07:56 我要分享
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[导读]资产在银行表内表外腾挪，风险未离开须臾。同业业务自我救赎之路，必须通过破除隐性担保
【财新《新世纪》】（记者 张宇哲 凌华薇 李小晓）仅仅在两三年间，银行同业业务急速膨胀。 到2013年一季度末，上市银行同业资产规模11.6万亿元，占总资产比例近13%，为2006年上市银行同业资产规模1.6万亿元的近10倍。按13%的比例估算，中国银行业整体的同业资产规模，接近20万亿元。
银行同业业务最初限于商业银行之间的拆借，以解决短期流动性，这是“同业”概念的溯源。从2010年以来，同业业务逐渐发生了质的变化，发展成商业银行利用同业拆入资金或吸收理财资金，扩大各种表外资产，幻化出各种各样的同业业务，科目不断变化，除了传统的同业存放、同业拆借、同业票据转贴现，又衍生出同业代付、同业偿付、买入返售等各种“创新”。
不用纠结于这些日新月异的新名词之含义。究其根本，不过都是银行信贷资产的出表利器。对大多数银行来说，这是规避监管资本要求、拨备成本、绕开存贷比硬杠杠，大幅“节约监管成本”，是不可能不做、不得不做的科目游戏。至于6万亿元信托也好，近2万亿元证券资管也罢，再或产权交易所挂牌个近万亿元，都仅仅是过一下手的通道业务，银行始终是主角。
银行资产出表，吸纳的资金何来？还是银行自己。2010年后规模呈级数递增的银行理财产品，截至2013年6月底，已达9.85万亿元，成为承接这些出表信贷的主要买家。
个案更惊悚。一家贷款规模仅300多亿元的广西北部湾银行，资产可以做到1200亿元，奥妙就在同业科目下。这样长袖善舞的城商行，已非个别现象。为了满足监管当局对上市、跨区域经营所规定的资产规模要求，一年多花几千万元成本吹大资产负债表而已。
被称为“同业之王”的兴业银行，则超越了资产出表的初级阶段，进入下一重境界。它的同业资产占总资产的比例是36%， 但是来自同业业务的利润已经占到全部利润的一半。玄机不玄，兴业银行搭建银银平台，左手是中小银行的理财或同业拆借资金，右手提供买入返售的同业资产，兴业银行坐收中间业务收入。
如果不是存在业内担心的隐性担保问题，兴业银行表面上几乎已经达到了西方银行财富管理的境界：无风险对冲。
问题恰出在隐性担保，整个银行业的问题，同业业务的风险点都出在这里： 如果没有银行信用的隐性担保，就没有刚性兑付的理由，银行理财何以几年间就蓬勃至10万亿元？如果没有商业银行分支机构违规提供担保的“抽屉协议”，那些地方融资平台、房地产投资等信贷政策频频限制的项目，如何能被制作成买入返售产品，顺利出售给资金泛滥的农商行、农信社？
资产在银行体系表内表外腾挪，风险没有离开须臾。
从这个意义上说，监管失效、风险没有分散、甚至那些对于地方融资平台和房地产的限制型的信贷政策，也是失效的。是否构成系统性风险？观察者自有答案。
2013年3月，国务院副总理马凯要求央行和银监会关注同业资产和银行理财的问题。
监管当局首先采用总量控制的办法遏制这一势头。2013年3月，银监会发布8号文，要求商业银行理财非标资产占总资产的比例不能超过25%。有多家银行同业业务占资产的比例远远高于13%这样的平均数，超过了30%。
2013年6月发生在银行间市场所谓的“钱荒”事件，再度暴露同业市场资金价格易大起大落，个别机构的流动性风险一触即发。
此后有消息称，央行正在牵头银监会、证监会、保监会等部门，酝酿出台规范同业市场业务的针对性措施，包括可能要求中资银行的同业业务“解包还原”，无论是表内投资还是出具的各类担保，都要按照表内的同类型业务标准计提拨备；银行将同业业务审批的权限，统一上收至总行„„
同业现象已提出抉择：是让银行变幻科目做不规范的假出表，还是应该走标准化的资产证券化之路？国务院6月19日的文件提出，信贷资产证券化要常态化，已经作出了回答。
银监会有关部门透露，监管当局正在拟定信贷资产证券化常态化的有关政策，很快出台，这将成为银行的一项常规业务，未来不再受试点的额度限制。目前还需一事一批，将来审批方式有望变成资格审批。
与监管赛跑
几乎每出台一个监管政策，都使得银行同业资产规模增速受到一定影响，但几个月后，又会再度扩张 同业业务发生在金融机构之间，最初仅限于银行间的短期资金拆借。从上个世纪90年代后期开始，从银行对证券机构资金的托管起步，同业范围已从银行扩展到信托、证券、基金、租赁、财务公司等各类金融机构，横跨信贷市场、货币市场和资本市场。
自2009年以来，银行体系流动性宽松，而信贷额度管制相对严格，资金大量配置在资金业务上，叠加同业业务的持续创新，商业银行已相继在总行层面成立了同业部门，近年同业资产规模不断膨胀，同业业务量、收入、利润等，在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
“2008年‘4万亿’经济刺激计划后的中国银行业资产规模暴增，造成银行业对资本金的严重饥渴，各种表外融资手段层出不穷，银行没有正规的资产出表的渠道，创新只能围绕着表内资产搬表外。”一位银行人士说，这些“创新”的实质仍是银行突破存贷比限制、节约风险资本、表内资产表外化。
2010年、2011年，由于融资类银信合作、票据贴现等“绕规模”的手段相继监管限制，同业代付成为资产出表的主要操作模式，尤其被中小银行广泛采用，至2012年更迅猛扩张。
同业代付业务是指委托行根据其客户的申请，以自身的名义委托他行提供融资，他行在规定的对外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托行账户上，委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
在2012年4月银监会发文规范同业代付业务之前，同业代付规模已超过1万亿元，自监管机构要求同业代付入表、纳入客户统一授信管理后，同业代付业务规模持续收缩。此后银行开始大量运用买入返售科目。
信托受益权的买入返售快速增长，主要始于2011年下半年。这是因为2011年7月银监会禁止银行理财产品投向委托贷款、信托转让、信贷资产转让、票据资产等，要求银行理财资金通过信托发放的信托贷款、受让信贷资产、票据资产三项于2011年底前转入表内，并按照规定计入风险资产和计提拨备。
2013年3月底，银监会下发8号文规范银行理财的表外非标资产，但很快，银行同业资金以单一信托购买信托收益权规模大涨。
买入返售机器
买入返售的金融资产，可以是债券、票据、信贷资产、应收租赁款和信托受益权等，什么都可以 买入返售业务，创新始于被业内称为“同业之王”的兴业银行。
兴业银行2012年买入返售金融资产7927.97亿元，其中一半买入信托受益权，有3947亿元。同年，同业业务增速更高的民生银行、平安银行，买入信托受益权也分别达到967.7亿元和969.68亿元。
2012年底，兴业银行同业资产规模达1.17万亿元，占总资产36%，在16家上市银行中高居榜首。其同业资产规模已经基本等同于贷款规模；同业利息收入最大，占公司全部利息收入的比重达38%，已经接近贷款对利息收入的贡献。
同业买入返售，其本质与逆回购无异，是协议约定先买入，到期再按固定价格返售，实际是资金融出的过程。买入返售一般放在应收款项类投资，或可供出售类资产科目中。买入返售金融资产配置范围，包括债券、票据、信贷资产、应收租赁款和信托受益权等，什么都可以，期限较短，二年以下、一年期限为主。 正常情况下，一般同业市场的利率在4.5%-5%，银行理财的成本也在这个范围内；银行出表信贷的收益6.5%左右，信托融资成本在7%-8%之内，此外，信托或券商资管，收千分之一到千分之二的通道费。
与债券相比，买入返售产品与理财产品的期限更为匹配，更加灵活。当然，比起要公布资产负债表，要经过一系列审核程序和达到发行条件的债券产品而言，买入返售的标的更容易暗箱操作，也蕴含更高风险。
招商证券研报显示，从上市银行同业资产结构来看，2012年买入返售资产占同业资产比例达45%，且呈逐年上升趋势。其中，国有商业银行（除农行）同业资产结构中，存放同业占比（即拆出资金）较高，而股份制银行中买入返售资产占比较高。
今年6月，巴克莱对民生银行和兴业银行的风险作出警示，指出其在利用信用风险资产（票据和信托受益权）的买入返售和卖出回购打擦边球，而这些资产的违约风险，要远高于以债券为标的的逆回购和回购的风险。
从今年的信托资产规模排名来看，去年位于前三甲的外贸信托和平安信托已经出局，取而代之的，是来自“银行系”的建信信托和兴业信托，两者分别为建行、兴业银行的控股子公司。兴业信托2011年被兴业银行收购后更为现名，2012年底的总资产已经超过了5000亿元。
业内人士透露，这两家信托公司管理资产规模激增的主要原因，即信托受益权这类通道业务的猛涨。 比如，有企业拿不到银行贷款，兴业银行可以通过其下属兴业信托给它发个信托贷款，资金也可能由其他银行提供，做成信托收益权的买入返售，通过兴业银行打造的同业“银银平台”卖给其他银行，兴业银行坐收中间业务费。
票据为王
大行和中小银行之间的合作方式主要是“大行签票-中小银行贴现-转贴现给大行”，票据买入返售，实质上是变相将信贷资产转化为同业资产
与兴业银行主要做同业业务中的信托受益权买入返售不同，民生银行主要抢占了贴现票据买入返售。 票据常用于贸易结算。当企业贸易背景得到银行认可后，支付20%-100%的保证金，银行便为票据签署付款承诺，即为银行承兑汇票，期限一般在30天至180天。票据买入返售是指，开票行将票据权利卖给另一家银行获得贴现资金，并在票面到期日之前的某个日期重新将票据买回。
某大行计财部人士表示，大中型商业银行作为开具承兑汇票的签发行，开具承兑汇票并不纳入信贷规模，然而一旦贴现，就要纳入信贷规模，属于表内业务，同时受到存贷比的限制。于是，包括民生银行在内的一些股份制银行便和大行形成了“默契”，通过票据买入返售帮大行削减信贷规模。
据财新记者了解，大行和中小银行之间的合作方式主要是“大行签票-中小银行贴现-转贴现给大行”，即大银行赚取利息和保证金后，为了削减信贷规模将票据转卖给中小银行，之后大银行会从中小银行手中逆回购买入票据，将这笔交易计入买入返售科目下，同样不计入信贷规模。
在票据市场上，可以看到票据买入返售和卖出回购的两个交易对手方群体，一个是股份制银行以此帮大行削减信贷规模，另一个是农信社、农商行等资金相对充裕的中小金融机构，以此帮城商行削减信贷规模。
民生银行成为银行界的票据大户。2012年末，民生银行同业生息资产规模为10489亿元，其中买入返售票据资产规模大幅增长近于翻4倍，达376%，余额达6168亿元，占比高达84%。2012年公司买卖票据价差收入为42.24亿元，对营业收入贡献占比达4.1%。
民生银行行长洪崎告诉财新记者，对买入返售的贴现行而言，并不存在风险。“我们就掌握一条，票据是大行出的。我们有同业之间的评审，谁的票可以接，接多少，都有量化标准。”
对于民生银行和大行之间的票据业务，洪崎解读道：“对大行来说，在市场中把散在外面的票据收回来是一件比较麻烦的事，我们给这些票据做托收，最后几天都集中到我这里，我帮他们兑付后，再交给他们。等于是我们不怕麻烦，愿意帮大行做他们最后两天不愿意做的事情。通常从收到还，也就是三五天的事情。”
中信证券研报统计，2012年上市银行年报显示，全行业票据买入返售规模 2.4万亿元，较2011年翻倍增长，尤其是中小型银行增长较快。过去几年，银行票据承兑量已从季均约2万亿元的规模飙升至4万亿元。
国信证券邵子钦认为，目前票据买入返售业务虽然形式上属于同业业务，但实质上是变相将信贷资产转化为同业资产，是曲线满足企业客户融资需求的一种手段。“换句话说，只要存在需求，那么即使不通过票据，也会有其他的同业资产负债形式满足需求。” 国都证券银行业分析师邓婷则认为，和兴业银行主要做的买入返售的信托收益权相比，民生银行的票据买入返售业务风险更小。兴业银行信托收益权平均久期有九个月，票据的久期则比较短，因此民生银行的流动性更好，其负债和资产都能较快重置。
资金提供者
近年来农村金融机构的表现十分激进，成为购买银行理财产品、购入同业返售资产的重要金主
一般认为，国有大行由于资金实力雄厚，往往是同业市场的资金净借出方，而其他银行是净借入方。但近年来农村金融机构的表现也十分激进，成为重要的资金拆出方。
全国农信社机构（包括农商行、农合行）共约2300家，其中农信社1858 家、农商行247家、农合行173家。各省市级农信社平均贷存比约在60%-70%之间，多数农信社贷存比不到50%。与邮储银行一样，在商业银行因为贷存比红线而焦头烂额之时，农信社长期苦恼的是如何实现资金有效运用，提升业绩。
重庆农商行人士向财新记者透露，“6月很多银行闹‘钱荒’，我们银行没有。那时招商银行理财产品收益率很高，曾找我们拆借资金。”
数据显示，截至2012年底，全国各类农信类机构存款余额约12万亿元，贷款余额约8万亿元。除了上缴准备金1万多亿元，还有两三万亿元的资金运用空间，投向包括同业存款、票据、债券等，而其可以投资的债券不过万亿元。为了获得相对高的收益，票据、银行理财产品，都成为农信社的主要渠道。由于能力有限，一些农信社出现了资金市场部整体外包的现象。
据业内人士介绍，兴业银行 “银银平台”上，合作的小银行有几百家，其中农信社最多。
兴业银行自2007年搭建的“银银平台”，为小银行包括城商行、农信社提供全方位金融服务，包括同业往来业务、代理各项理财产品、承担IT承包业务等。初期以清算服务为主，近年来更多资金交易乃至资产配置。这些小机构把钱放在央行作为超额准备金利率很低，只有0.64%，而作为同业存款存放在兴业银行，利率可达2%-3%，如果买入返售信托受益权，则收益更高。
据财新记者了解，山西临汾尧都农商行也在尝试“银银平台”模式，冠之以“农信同业理财”，主要面向山西省的农信社，提供尧都农商行发行的理财产品。尧都农商行集中资金之后委托给保险机构资管部门，投资方向分两类，一类是标准化的债券、货币市场的产品；另一类是全国范围内高收益的非标资产。
知情人透露，运行不到一年，尧都农商行同业资产余额已达100亿元，占其总资产三分之一强。尧都农商行是山西省内惟一一家监管评级达到二级的农信社，市场份额在当地占60%，远超当地的建行、工行。
中小农村金融机构已成为银监会监管风险排查的重点。
2011年6月底，银监会下发了197号文（《关于切实加强票据业务监管的通知》），其叫停与农信社双买断的违规票据会计处理业务由于农信社监管和审计不严格，往往将“信贷类票据资产”和“拆借类票据业务”统一记账，导致这一部分资金不计入“信贷”而计入“同业”，将信贷转移至同业项下，规避监管。
2013年5月，辽宁、吉林、黑龙江、山东等省份部分农村合作金融机构和村镇银行不顾监管部门三令五申，违规开展票据业务，银监会再次下发135号文排查，检查其是否通过复杂合同安排为其他银行腾挪和隐瞒自身信贷规模。
据平安证券估算，2012年以来，银行买入返售同业科目中可能通过票据回购业务隐匿的信贷规模，已经从2011年农信社违规业务监管之后的3000亿元，再次回升到2012年底的1.2万亿元。
城商行魔术
通过票据买入返售做大资产规模，是一些城商行做大资产规模的“会计魔术”
如果说上市银行做大同业表外业务是受资本市场压力，做大中间业务收入，规避资本金等监管约束；备战IPO的城商行，则为了符合上市标准，借同业资产扩张资产负债表。特别是来自中西部地区的城商行，在过去的一年中表现惊人。
城商行扩大资产规模的手段通常有三种：增加贷款、增加异地支行、同业业务。前两者太难，后者则相对容易，即通过发行银行理财资金或拆入同业市场的短期资金，以“买入返售金融资产”的形式，做大资产规模。
2012年，在A股低迷、房地产调控的背景下，多数城商行的理财产品销售异常火爆，其收益率要比市场平均高出0.4%-0.6%。在个别地区，城商行理财产品销量超过了当地的股份制银行。 以财新记者不完全统计，截至2012年底，78家城商行中，同业资产与总资产的占比超过30%的有9家，分别是泸州市商业银行、广西北部湾银行、厦门银行、苏州银行、南充银行、广东南粤银行、华融湘江银行、邯郸银行、浙江稠州商业银行；同业资产占比超过20%的则达30家，绝大多数都提出了拟上市计划。
排名前三的泸州市商业银行、广西北部湾银行、厦门银行，同业资产占比分别高达到56.81%、49.38%和39.35%，远高于上市银行同业占总资产比例最高的兴业银行。
139家城商行中，总资产超过千亿元的达24家。很难想象，其中包括2008年成立的广西北部湾银行。 北部湾银行2008年的总资产仅为160.67亿元，同业资产合计为5.62亿元，占比仅3.5%；到2012年底，该行总资产达1217.16亿元，快速增长的同业资产占到一半，达600.97亿元，其中买入返售金融资产为457.64亿元。
2012年7月联合资信评估报告显示，北部湾银行同业资产主要是买入返售金融票据，同业客户主要为农村信用合作联社和城市商业银行；同业负债余额583.25亿元，占负债总额的54.81%，其中卖出回购金融资产为大头，达到503.12亿元。
如果要看传统的存贷款业务，北部湾银行2012年发放贷款及垫款仅350.14亿元，存款余额仅365.37亿元。 据知情者透露，北部湾银行同业资产猛增的原因之一是其激励机制灵活，给金融市场业务团队的激励是利润提成5%，而业内惯例是1%。
“2011年，广西北部湾银行计划在两年内即2013年实现A+H股上市。”一位接近广西北部湾银行的人士称。根据此前监管掌握的标准，城商行总资产要超过700亿元方可提出上市申请。而异地开设分支机构等，也大多以资产规模为限设定门槛。
抽屉协议
“不出事的话，谁也不会拿出来。”这样的隐性担保有多大规模，恰是业内最关心的要害
无论是信托收益权还是票据的买入返售，都暗含了一个重要环节银行担保，否则并无可能做得如此轰轰烈烈。
申万研报认为，计入同业项下的资产，由于被认定为对手方为银行信誉，因此不用计提“风险减值准备”，但实际上，对应的资产多数为信贷类资产，且通常为资质较差无法通过正规渠道申请到贷款的企业，潜在风险更高。
那为什么还能做得起来？因为有抽屉协议，隐性担保。
当各地分行或支行开展同业信托收益权业务时，为了解除对方银行的担忧，会提供一个密封好的信封，里面装有分支行提供的承诺函，对方收到后放进保险箱，“不出事的话，谁也不会拿出来，这就是抽屉协议。”一位业内人士透露。
这样的承诺函，实质是担保性质，或是一份有瑕疵的担保。因为一旦这个信托受益权出现了风险，银行到底承担什么责任，会存在法律纠纷。
总行是否给予分支行必要的授权，提供这样的承诺函？一位股份制银行人士证实了现实中存在上述做法，但并不愿透露是否总行出具了授权。如果分支机构没有得到总行的授权，意味着这样的承诺函在法律上是无效的，因为分行并非二级法人。但是，如果总行给予了授权，这样的担保势必要计入银行的风险资本。
如果没有授权，这就是一种隐性担保， 脱离了总行的监控，也没有风险资本的约束。这样的隐性担保规模到底有多大，恰是业内人士最担心的。
一家股份制银行人士透露，银行同业买入返售的暗保现象很普遍，很多分行、支行都在这么做；总行是在内部审计之后，诧异地发现：“怎么还有这么大一块资产！”
另一位较大规模城商行的人士则透露，当时行内做了评估，认为法律风险很大，最后决定不参与交易。 如果买入行接受了这种“抽屉协议”，说明自身风控不严，也说明双方其实达成了心知肚明的默契。一旦发生个案风险，提供承诺函的一方息事宁人认赔的可能性比较大。如果风险超出了可承受的范围，也可能将分支机构人员以违规操作为由，一开了事。
北部湾银行管理层就在年报中认为，买入返售金融资产信用风险较小。但联合资信评估公司发布的评级报告称，北部湾银行由于同业资产和负债占比比较大，该类负债波动性较大，稳定性下降。 监管风向
“今年试行的新的商业银行资本管理办法，已经提高了同业资产的风险拨备，再提高不太可能” “商业银行的同业科目太多太复杂了。”一位金融机构人士表示对此叹为观止。申银万国证券分析师赵博文认为，巴塞尔协议对同业科目定义就较为宽泛。
相比于贷款业务，监管政策对同业业务相对宽松，比如对同业资产的风险资产权重系数仅为25%。同业业务中，即使资金的实质用途与贷款相同，不受存贷比约束，无需缴纳存款准备金，对同业资产也不必计提拨备等。
贷款的行业投向面临严格的监管约束，同业资产的投向则灵活得多、长期的地方融资平台、地产项目，可以投向一切正规渠道很难获得银行贷款支持的项目。
业内预计，银监会将进一步提高风险资本要求，以控制同业资产的杠杆率。但银监会人士称，“今年试行的新的商业银行资本管理办法，已经提高了同业资产的风险拨备，再提高不太可能；而降低杠杆率，更多是银行内部风险控制的问题。”
今年开始实施的《商业银行资本管理办法（试行）》 ，调高了商业银行对其他商业银行的债权计提风险权重，三个月期限之内和三个月期限以上的风险权重分别从此前的0、20%，分别提高到20%、25%。
此外，虽然部分同业存款被纳入M2，但并未纳入贷存比考核，因此不必上缴存款准备金，未来如果这部分被纳入M2的同业存款，计入贷存比考核，则可能会相应上缴存款准备金。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，应细分同业业务资产类型， 20%风险权重并不能反映不同性质同业资产的风险，比如同业存放与买入返售的风险是不一样的，应厘清哪些业务是银行之间正常的头寸划拨，哪些则是对接了“非标”资产。
华泰证券首席经济学家刘煜辉认为，同业非标资产也应视同贷款全额提足风险资本。
2011年以来，监管部门对银行同业业务及票据业务进行了多次监管，先后发布197号文、201号文、286号文、206号文。几乎每出台一项监管政策，都使得银行同业资产规模增速受到一定影响，但几个月后，又会再度以一个新的名义扩张。“这和堰塞湖一样，不能只堵不疏导。银行有风险管理、调节资产负债表的需要、平衡风险集中度的需要。”央行人士称，走标准化的信贷资产证券化之路是必然选择。
这就不难理解，近日银监会主席尚福林向他曾就职的证监会发出邀请：欢迎证券公司来帮助商业银行做信贷资产证券化。希望借券商之手，帮助银行真正把风险分散出去。尚福林在2011年10月前担任了十年证监会主席，期间从未对商业银行的资产证券化松口。
风险不怕，不良资产也没有关系，关键在于定价是否合理，支持定价的整个交易体系、信息披露能否足够公平透明。这是资产证券化制度在英美资本市场推出的初衷。中国离这套体系太远，摸到了皮毛而未取其精髓。资产证券化一轮又一轮的试点，谨小慎微，但最关键的制度建设，还需要尽快提上日程。
本刊见习记者吴红毓然、实习记者林姝婷对此文亦有贡献 金融同业业务有哪些？
负债业务：同业存放、同业拆入、信贷资产卖出回购、票据转出 资产业务：存放同业、同业拆出、信贷资产买入返售、票据转入
中间业务：基金、年金等托管、代理清算、代理开票、代开信用证、第三方存管、代理基金、代理保险、代理信托理财、代理债券买卖、代理金融机构发债等
资料来源：财新记者采访整理
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人行同业划型：
境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司。
境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。
境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。
境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。
境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。
境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。
境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
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同业部经营责任协议书
甲方北京市中韵旅行社有限公司
乙方
为创造效益，规范经营和管理，并保证甲乙双方相对合理的经济利益，经甲乙双方协商，达成协议如下：
一.甲方将部门的经营权承包给乙方，甲方将依据法律和本公司的《管理制度》，对乙方进行管理和监督。
二.乙方应接受甲方的管理和监督，遵守有关法律，法规和甲方的《管理制度》，签署《使用支票承诺书》。不得使用非正式旅游车，无证导游;不得带游客进违法违规操作的商店和非正规旅游点；组团必须签正式《旅游合同》，合同原件要在团队出发前交甲方备存，并为组团游客上“旅游意外保险”。如乙方违反本条约定，则乙方将就给甲方造成的相关费用和损失，向甲方双倍赔偿。
三.甲方对乙方实行“经营责任包干制”。乙方自主经营，甲方统一进行财务管理。逐步走向完善统一操作，统一管理过渡。在完全统一管理之前，暂按此协议执行。
四.乙方可设立分账户，资金往来自行支配。其支票的购买和使用状况及存根，乙方须逐张造册留存，已备查验。如乙方出现不当操作，造成影响，乙方须对其后果承担责任；并就其给甲方造成的直接或间接经济损失进行赔偿。
五.乙方自行负担本部门的日常开支；并及时书面向甲方报告人员使用和变动情况。
六.乙方应按有关法律，法规和甲方的管理要求缴纳税金，开具发票，报销账目，使用支票和业务报表。
七.乙方不得使用正式公章对外经营，操作。在本协议解除后，将使用与甲方有关的印章，票据交甲方当面销毁或封存。
八.在本协解除后，乙方不得继续使用与甲方有关的任何名义，印鉴，标识等。如乙方继续使用上述内容中的任何一项，乙方将就每一项内容的每一笔业务，向甲方支付赔偿金一万元。
九.乙方向甲方缴纳管理费用一万元。管理费应于上年度协议期满一周前交清，不得逾期。如逾期，则按每延迟一天支付10元一天滞纳金。如此时解除本协议，乙方的保证金不予退还。
十.乙方在经营中不得采用拖欠款的方式操作业务。如乙方发生欠款纠纷，无论在本协议解除前后，或是否已经给甲方造成实际损失，乙方均应向甲方支付该债务数额两倍的赔偿金，以及因此给甲方造成的直接和间接费用及其他连带损失。
十一.乙方向债权人或向甲方支付债务或赔偿金时，依法以乙方的个人财产作抵偿。
十二.乙方应按有关规定，向甲方提供自己和所使用员工，办理社会保险的必要手续或有关证明材料。如未办理，乙方承担因此被有关部门处罚的所有相关损失。
十三.甲方对乙方实行“信誉风险保证金”制度，乙方风险额度一万元。此协议终止时，乙方无违反此协议事项，待终止程序完毕后，甲方按实际数额将保证金退还乙方，保证金不计利息。
十四.保证金用于：若乙方违反本协议或由于乙方的其原因，给甲方造成经济或名誉损的事实出现时，甲方将扣除乙方的保证金；并依法追偿乙方给甲方造成的连带损失；以及甲方因乙方而刊登启事，宣传等使用。
十五.乙方保证金被扣除后，乙方应在一个月内将差额部分补足。如未能按时补足，则视同乙方单方解除本协议，甲方将收回乙方的经营权，扣除乙方的保证金，且管理费用不予退减。
十六.甲方为乙方垫付的各种费用，乙方不能正常归还的，均可从保证金中扣除，并按前条约定处理，如乙方的保证金不足以抵偿时，则以乙方的其他财产作抵偿.
十七.乙方发生下列情形，本协议即解除，甲方将收回乙方的经营权，且保证金和管理费用不予退减。如在保证金和所缴纳管理费用退还之后，发现下列情形，甲方将依法追回所退保证金和管理费用，乙方将双倍赔偿给甲方造成的连带损失：
1.乙方发生或向甲方隐瞒发生，拖欠第三方债款或者物品的事实；或因乙方的原因造成甲方被投诉，处罚，起诉，仲裁，或甲方起诉，仲裁乙方或第三方等情况。
2.乙方发生违法或违规，发生较大影响等情况。
3.乙方打欠条造成债务或纠纷，或代他人签合同，盖公章，开发票等情形。
十八.由于乙方的原因，出现第三方与甲方或乙方间的诉讼.仲裁.赔偿或被投诉.处罚等情况，无论是否需要甲方出面，其相关费用支出，均有乙方承担；如给甲方造成连带损失，乙方将甲方双倍赔偿所造成的损失。
十九.甲方应严格规章制度，突出人性化管理。如有甲方的原因给乙方造成不应有的损失，则在分清责任的基础上，后果由甲方承担。
二十.如因公司改制，合并，转投，注销等原因不能完全履行本协议时，双方本着互利互让，共同发展的原则，妥善安置，解决。如因上述原因提前终止本协议，甲方按月退减乙方管理费用和全部保证金。
二十一.协议有效期自2010年3玥10日起，至2011年2月28日止；此协议中有关损失，债务和赔偿的约定，延伸到2007年3月1日起至2013年3月28日前止。
二十二.此协议接近期满时，如一方欲按期终止协议，应提前一个与通知对方；如双方愿意继续合作，乙方也应该提前一个月通知甲方，并于此协议期满前半个月，续签协议和缴纳下一年度的管理费。
二十三.违约责任：甲乙无论那方违约，违约方应向另一方支付，其所涉及的违约金额及造成损失数额两倍的违约金。
二十四.此协议未尽事宜，有甲乙两方另行协商解决。如协商不成，发生争执，甲乙双方均可向注册地人民法院提起起诉，并由违约一方承担有关损失和费用。
二十五.此前所签《协议书》内容与《经营责任协议书》内容相悖的，以此《经营责任协议书》为准。
二十六.此协议一式二份，甲乙双方各执一份，具有同等效力。
甲方(印章，签字)乙方（指印，签字）
年月日年月日
推荐第7篇：公司金融部部门职责与岗位职责
公司金融部
一、部门职责
1、根据总分行的业务发展战略和规划，研究制定分行公司业务的市场定位和发展规划，拟定相应的实施方案并组织实施；
2、贯彻执行国家有关法律法规和总分行各项规章制度，制订完善公司金融条线的管理规范，强化各项监督检查机制，保障业务合规稳健发展；
3、分解、下达并落实年度或阶段性经营指标任务，组织考核评价，推动营销团队完成各项经营指标，促进业务发展；
4、构建公司金融业务信息渠道网络，衔接沟通相关政府管理部门及监管部门，采集、分析、挖掘大企业、行业信息资料，调研同业发展状况，及时了解宏观经济发展情况及调控政策的变化动态；
5、建立分行公司业务的各类操作规范，组织对辖内公司金融业务进行规范检查和指导；
6、为营销人员提供专业技术的支撑和保障，并联动同业、中介、保险、证券等机构，开展新业务、新产品的宣传、策划、推广，包括与分行内的其它业务部门进行交叉配合，实现整体营销、联动营销；
7、开展客户资源的二次开发，对已有客户发掘其潜在需求，通过个性化产品与服务方案设计，提升营销层次和成效；
8、组织进行客户关系管理，建设、运行、维护客户关系管理系统，制订统一的标准和规范；
9、根据业务发展的需要，配合总分行的市场营销策略，组织阶段性市场营销活动；
10、协调解决一线营销部门在营销过程中遇到的各种困难和问题；
11、进行公司业务统计和经营分析，负责总行、银监局、人民银行等对上、对外的各类报表统计、报送，及业务分析等；
12、组织开展对公司金融业务从业人员的各类培训，协助进行从业人员资格认定工作，以及总分行市场营销条线各类成功案例的总结和推广；
13、对分行公司金融业务的营销活动进行管理 ，确保各类市场营销活动有序进行，杜绝不正当竞争行为；
14、负责公司金融业务客户经理考核系统的操作、运行及维护。
（二）营销部门（团队）职责
1、按照分行公司金融业务发展战略和工作部署，拟定具体营销方案，并组织实施；
2、负责对目标客户的营销、合作及客户关系管理，落实交叉销售、提升客户渗透率，不断开拓市场份额，扩大各类优质客户群体；
3、遵守国家的各项法律法规及总分行的各项管理规定，合规经营、规范操作、正当竞争、优化服务；
4、负责本部门授信客户的风险管理，针对不同客户制定相应的风险控制方案，认真贯彻落实，确保业务稳健发展；
5、了解、收集相关客户信息，挖掘客户潜在需求，配合总分行推广产品，依托中后台创新业务，努力创造价值，实现银行与客户的合作双赢；
6、积极组织参与市场竞争，依靠技术、服务和先进的理念开展正当竞争，以“服务客户，创造价值，创建品牌”为目标，把“以客户为中心，以市场为导向，急客户所急，想客户所想，帮客户所需”作为客户营销的行动准则；
7、按照总分行发展规划，适应银行业发展趋势，优化客户结构和业务结构，确保各项业务持续快速增长。
二、岗位职责
（一）公司金融部门负责人
1、组织制订和实施全行公司金融业务发展规划和工作计划，协调开展公司金融业务的整体营销方案和活动；
2、贯彻执行有关金融法规及政策制度，落实分行公司金融业务工作的各类规章制度，做好内控管理和风险防范，加强对业务流程和操作规范的监督检查，确保公司金融业务健康合规发展；
3、根据分行对公司金融业务的工作部署，制订年度、季度和月度工作计划以及阶段性营销计划及方案，组织进行公司金融业务任务目标的分解、落实、考核与评价；
4、组织开展公司金融业务调研，了解宏观调控政策导向，掌握同业发展状况，注重业务经营动态与客户结构分析，及时向分行领导和相关部门反映公司金融业务的发展情况及遇到的问题，并提出合理建议；
5、负责开拓、建立并维护与综合经济主管部门、商务机构、新闻媒体、金融同业以及社会中介机构的沟通，搭建营销信息平台、促进整体市场份额增长，确保完成分行公司金融业务的目标任务；
6、组织公司金融从业人员的岗位培训，提高专业队伍的整体素质；
7、负责部门日常事务及人员的管理工作，确保部门各项工作正常有序进行；
8、完成行长室交办的其他各项工作和任务。
（二）产品经理岗
1、推广实施总行公司金融系列产品，组织产品讲解及培训，提高全行对产品的认知度、熟悉度和把握度，帮助客户进行产品应用；
2、响应客户要求，关注公司金融业务发展动态，为重点客户提供合适的解决方案，满足客户的各类结算、融资及创新业务需求，支持营销部门和客户经理进行产品销售，并跟踪业务进展，及时提供专业服务；
3、通过与总行和当地同业在投行、公司理财、及供应链融资等业务上的联动服务与创新，谋求与客户之间的双赢；
4、开展对宏观经济、政策、市场、同业等的信息跟踪、收集与调研，确定产品的市场、客户、行业与地区定位，制定产品的年度计划与中长期规划，进行产品动态分析，提供研究报告，提出营销策略，制定营销方案；
5、针对分行的区域经济特性，负责分行公司金融产品的属地化开发创新，进行产品的需求调研与可行性分析，确定开发目标与要素，进行产品流程设计与市场测试，实施产品立项开发，进行产品改进优化，功能完善及个性化改良推动，不断提升产品的市场适应性；
6、负责产品营销和推广，围绕品牌战略制定产品整体推广方案，牵头开展市场策划与宣传推广；
7、主动开展客户资源二次开发，推动各类金融产品的交叉销售和组合营销，致力提升产品销售业绩和市场形象；
8、负责公司金融产品的日常管理，跟踪、评估产品营销效果与客户反馈，制定和调整业务标准、管理办法和操作规程，实施产品的收入管理与定价管理，进行产品咨询与业务指导，开展产品规范运作检查监控，防范业务风险，推动产品合规经营；
9、负责收集整理分行各类成功营销案例，撰写产品手册，定期组织案例讲解分析，重点从产品应用、创新角度帮助营销人员提高营销技巧；
10、负责分行各类大型贷款项目的评估、认定，负责大型贷款项目贷后跟踪管理的组织、落实；
11、完成行长室交办的其它任务。
（三） 公司金融部综合岗
1、承担分行公司银行条线的文档管理和公司金融部门文秘工作；
2、负责各类公司金融业务的数据统计、整理、分析与上报工作，将各类分析的结果及时通报行内相关部门，保证各类统计数据的真实性、完整性、有效性和合法性；
3、负责分行营销人员、团队绩效考核系统的运行、维护，及相关的数据分析与上报工作，建立分行公司业务营销业绩台帐；
4、负责公司金融业务营销过程中各类资料文本（包括各类制式合同文本、产品或业务宣传资料、各项业务操作规则规程等）的保管和领用；
5、负责各类综合性会务及培训事务的组织承办；
6、负责综合建立公司客户核心数据系统，包括重点产业行业数据、重大客户名录，重要关系人员的相关资料等；
7、完成领导交办的其他任务。
（四）营销部门（团队）负责人岗
1、根据分行下达的经营指标和统一部署，拟定本部门营销方案，并组织实施，确保完成团队营销目标；
2、负责本部门的业务风险控制，做到四个了解，“了解员工，了解客户，了解客户业务，了解业务单据”，针对不同客户的不同情况，拟定相应的风险防范方案，并予以落实；
3、带领并指导本部门客户经理开展客户营销工作，积极维护客户关系，组织对本部门各类客户的调查研究，通过挖掘客户潜在需求，提高我行业务层次和市场份额，推动产品营销、产品创新；
4、按照分行营销秩序管理相关规定，积极开展营销竞赛活动，促进全行客户营销工作和谐协调进行；
5、严格遵章守纪，依法合规经营，督促本部门客户经理按照分行制定的营销行为规范进行合规开拓，切实防范风险；
6、组织本部门员工参加业务培训，按照总分行上岗资格规定，获取相应的上岗资格证书，并不断提高团队成员的综合业务素质；
7、完成分行领导交办的其他任务。
（五）客户经理岗
1、按照分行业务发展规划进行市场营销，对总分行确认的目标客户群进行重点营销，保质、保量、按时完成各项营销工作任务；
2、针对目标客户进行调查和研究，了解其业务种类、范围、规模、经营模式、资金流向、盈利点等全方位的动态信息，通过深入研究客户需求，为其提供具针对性的产品与解决方案；
3、推广现有的各类公司金融产品，根据需要为客户提供创新金融业务服务，做好深度营销和交叉营销，提高客户在我行的业务总量、综合回报和资产质量；
4、积极维护客户关系，做好客户和银行的桥梁沟通工作，保障客户合理需求能够得到及时充分的满足，提高客户忠诚度和业务贡献度；
5、负责对有授信需求的客户进行资信调查，操作和管理具体授信业务，主动防范和化解可能产生的各类风险；
6、收集和分析目标客户的各种信息，建立并定期整理和更新客户文档资料，做好客户日常信息维护工作；
7、积极收集并研究同业市场营销信息，制定相应的工作计划，主动参与竞争；
8、在市场营销的过程中，遵守国家的各项法律法规，执行总分行的各项规章制度，确保合规经营，正当竞争，持续发展。
推荐第8篇：金融公司岗位职责
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有限公司岗位职责
第一章 岗位设定
公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。
担保公司共设五个部门：业务部，风控部，流程部，行政人事部，财务部
第二章 岗位职责
一、总经理岗位职责
1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。2.制定公司的经营方针和经营策略。 3.负责公司资本的运作及资本的增值；
4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。
5.主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。
6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。7.负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。 8.对每笔业务的审批权和建议权。 9.审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。
二、业务部经理岗位职责
1.主持业务部的全面工作；
2.负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方案；
3.负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；
4.负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；
5.负责领导完成公司下达的利润指标，把任务分配给各个业务小组；6.负责业务部结构的控制和调整； 8.做好上下级的上传下达的工作; 7.负责协调与其他部门的工作关系； 9.向总经理回报工作提交工作总结。
三、客户经理岗位职责
1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；
2.保证客户资料的完整及真实性；
3.负责解答客户的疑问，做好借款客户和理财客户的业务咨询服务，并尽可能解决客户在办理借款过程中遇到的困难；
4.负责借款到期前的通知和配合催收人员做好追缴清收工作；5.做汇报后管理工作，定期对在借款客户进行回访； 6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
四、风险控制部经理岗位职责
1.负责主持风险控制部的全面工作；
2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批；
4.参与公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据；5.负责本公司不良担保的统计编报；
6.对借款审批中发现的问题及时与业务经理和客户沟通；7.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；
8.加强和组织内部员工队伍的业务培训，不断提高其职业道德水平和业务水平；
9.随时掌握借款客户到期、逾期情况，配合催收人员做好保后管理工作；
10.对总经理负责并汇报工作；11.积极完成总经理交办的其他工作
五、风险控制部的业务流程及岗位职责
1、在业务受理阶段，回复业务部业务经理咨询的相关问题；在项目调查阶段，与业务经理一起对申请客户进行实地调查，对业务经理要求申请客户提供的担保物的资料提出建议；结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知业务经理补齐；
2、风险评估的重点与分析 （1）调查借款主体的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：
①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；
②税务登记证是否经过审验；
③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；
④贷款卡是否、是否年审合格；
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；
⑥户口簿、居民身份证(护照) 是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对；
⑦复印件与原件是否相符；
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 （3）对借款项目的风险分析
①对借款人的信用进行风险分析，就是对借款人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察担保申请人的信用记录，分析借款人的借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
3、撰写风险评估报告，对借款项目进行审查。对同意或有条件同意的借款项目，连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；
4、风险评估报告要求明确提出该笔借款项目存在的风险点及相应的风险控制措施。
5、风险控制部在收到借款项目最终审批批复后，如属于同意借款的，协助通知业务经理与申请客户、反担保第三人签订借款项目的有关合同。
六、流程部的岗位职责
1.根据业务经理提供的借款客户资料，填写公证、抵押合同，办理公证、抵押手续。
2.领取公证书，他项权利证。
3.负责让借款人签署本公司所要签的合同以及附件单页等。4.把合同分别分给借款人和出借人，押借款客户原件的写好收条，公司应留存的资料归档。
5.整理合同归档给财务（在档案袋封面上标注清楚里面的所有资料，是原件还是复印件）。
七、行政人事部岗位职责
1.负责公司的考勤制度和卫生的监督，外出人员的统计工作； 2.负责公司前台接待工作；
3.负责公司办公用品的领取登记和派发工作； 4.负责公司文件的收发、保存和上传下达工作； 5.负责公司权证类资料的保管、登记和核对工作； 6.负责公司的人员招聘工作； 7.负责每月月底制出考勤表，以便财务做出工资表； 8..公司领导交办的其他工作.
八.财务部岗位职责
1.编制企业各项财务制度，包括会计制度、财务预算管理制度、资产管理制度、账款管理制度、投融资管理制度等
2.制订财务考核办法及财务控制措施，实施和维护企业会计电算化系统。
3.制订企业的财务战略规划与年度财务计划，制订企业年度、季度、月度财务收支计划
4.监督落实企业财务计划的执行情况并进行分析，上报董事会 5.负责企业资金的管理与调配，完成日常收支及记账工作 6.办理各种支票、汇票等收付款业务
7.负责库存现金、发票等重要票据的管理，负责本企业现金、银行结存工作及日记账的编制与管理
8.负责编制、解释和分析企业统一的财务报表和统计报表体系，分析与报告企业经营指标和经营业绩 9.负责企业日常税费申报工作
10.企业各类资产的核算及管理工作，定期组织财产及债权、债务的清查工作
11.定期进行财务综合分析和预测，提供财务分析报告 12.针对问题，及时提出财务控制措施和建议 13.制定好每月的工资表，由董事长签字后分发员工工资。 14.根据融资客户档案制定出每月所要还息、还本的表格。 15.对违反财务纪律的事件及时进行处理，发现重大问题及时上报并提出处理建议
16.及时了解、掌握国家有关税务政策，搜集相关信息 17.规范、组织企业依法纳税工作，掌握和检查企业的纳税情况
推荐第9篇：金融工程师岗位职责
1.从事固定收益类金融产品设计和业务创新研究。2.创建和完善固定收益产品的定价模塑。3.跟踪国内外固定收益证券市场的发展，撰写相关研究报告。
推荐第10篇：代理金融岗位职责
检查职责
各岗位检查职责
一、市代理金融业务局 管理人员
（1）检查县代理金融业务部门管理人员履职情况。 （2）开展日常性的邮政服务质量检查、通报、整改工作。对上一级代理金融部门通报的问题，必须在规定时间内书面反馈。
（3）督促和指导各县代理金融业务部门的业务检查工作，并按年度进行考评。
（4）及时向市局服务质量监督检查部门报送“邮政服务质量视察检查工作情况月报表”（附件8）、“邮政质量管理岗位和监控岗位履行职责季度报告表”（附件9）以及年度视察工作总结。
（5）处理本专业范围内发生的重大服务质量问题，预防或减少服务突发事件带来的危害，并及时向上一级企业及邮储银行报告。
（6）每季向市局服务质量监督检查部门汇报本专业的业务检查工作情况。
（7）落实邮储银行提出的整改要求，并将整改情况向上一级企业及同级银行书面反馈。
（8）处理用户来信、来电、来访工作。 （9）开展社会服务满意度评价活动。
二、县代理金融业务部门
1、开展日常性的邮政服务质量检查、通报、整改工作，对上一级代理金融部门的通报问题必须在规定时间内书面反馈。
2、配合邮政储蓄银行做好对二类网点和代理网点的检查，落实整改，并及时将整改情况向上一级企业及同级银行书面反馈。
3、处理本专业范围内发生的重大服务质量问题，预防或减少服务突发事件带来的危害，并及时向上一级企业及同级银行报告。
4、处理用户来信、来电、来访工作。
5、开展社会服务满意度评价活动。
第11篇：金融操盘手岗位职责
金融操盘手岗位职责
1、金融操盘手岗位职责
1，了解金融投资行业,对金融投资有浓厚兴趣,致力于在本行业发展；
2，善于把握市场机会,及时交易确保账户利益最大化；
3，能按照上司的要求进行相关操作；
4，其他公司交办的相关事项。
2、金融操盘手岗位职责
1、接受公司有关技术分析、基本面分析、宏观金融理论的“岗前培训”；
2、学习国际大宗商品、贵金属，外汇等交易品种的基本操盘技巧；
3、参与实盘交易演练，从中选择适合自己的有效交易手段，并形成自己独特的交易体系；
4、参与每日的交易分析与交易决策；
5、工作时间内必须严格盯盘，合理止损，力图收益最大化。
3、金融操盘手岗位职责
1、通过公司培训，快速掌握相关业务知识；
2、负责对公司理财产品的全力宣传和推广服务；
3、利用各种资源和公司搭建的渠道发展新客户，进行客户维护；
4、具有优秀的职业道德和敬业精神，同时有良好的沟通协调能力；
5、按时完成公司业绩指标。
4、金融操盘手岗位职责
1、负责为客户提供专业的投资理财、原油信息分析研究；
2、负责公司原油期货现货业务分析及上市报表管理；
3、负责对原油行业的信息管理系统进行业务系统分析；
4、负责对原有进行业务管理和分析，提出优化管理流程的策略或建议；
5、负责跟踪宏观经济发展动态，寻找原油投资机会；
6、负责对客户提供售前的管理和咨询；
7、负责公司原油投资的资本运作与管理；
8、配合销售人员进行市场营销和客户培训。
5、金融操盘手岗位职责
1.接受公司培训.(有经验者可不接受培训，详情面谈.)
2.部分初级交易员需要参加交易员晋级培训。每月一次。
3.高执行力：关注每次交易系统给出的进场，出场信号，并按照信号指示进行建仓，平仓操作。（交易系统会在培训期间给予指导。） 4.交易报告：报告时间，每星期一。交易员需要在每个星期一上交一份交易报告，对上星期的盈利，亏损情况做错总结。如有大额（20%以上）的盈利或亏损，需要与其所在交易团队经理进行面谈。
5.亏损总结：总结时间，每星期一次，要与交易报告一同上交。
总结内容：对上星期所有亏损的交易作出客观总结。如因交易系统漏洞亏损为正常。如因个人情绪不稳定导致亏损，需要与其所在交易部经理进行面谈。
第12篇：公司金融部部门职责与岗位职责 副本
北京中方信富投资管理咨询有限公司上海分公司
企业规章制度
一、上海分公司工作目标
1、根据总部的业务发展战略和规划，研究制定分公司业务的市场定位和发展规划，拟定相应的实施方案并组织实施；
2、贯彻执行国家有关法律法规和总部各项规章制度，制订完善公司金融条线的管理规范，强化各项监督检查机制，保障业务合规稳健发展；
3、分解、下达并落实年度或阶段性经营指标任务，组织考核评价，推动营销团队完成各项经营指标，促进业务发展；
4、构建公司金融业务信息渠道网络，衔接沟通相关政府管理部门及监管部门，采集、分析、挖掘大企业、行业信息资料，调研同业发展状况，及时了解宏观经济发展情况及调控政策的变化动态；
5、建立分公司业务的各类操作规范，组织对辖内公司金融业务进行规范检查和指导；
6、为营销人员提供专业技术的支撑和保障，并联动同业、中介、保险、证券等机构，开展新业务、新产品的宣传、策划、推广，包括与分行内的其它业务部门进行交叉配合，实现整体营销、联动营销；
7、开展客户资源的二次开发，对已有客户发掘其潜在需求，通过个性化产品与服务方案设计，提升营销层次和成效；
8、组织进行客户关系管理，建设、运行、维护客户关系管理系统，制订统一的标准和规范；
9、根据业务发展的需要，配合总分行的市场营销策略，组织阶段性市场营销活动；
10、协调解决一线营销部门在营销过程中遇到的各种困难和问题；
11、进行公司业务统计和经营分析，负责总行、银监局、人民银行等对上、对外的各类报表统计、报送，及业务分析等；
12、组织开展对公司金融业务从业人员的各类培训，协助进行从业人员资格认定工作，以及总分行市场营销条线各类成功案例的总结和推广；
13、对分行公司金融业务的营销活动进行管理 ，确保各类市场营销活动有序进行，杜绝不正当竞争行为；
14、负责公司金融业务客户经理考核系统的操作、运行及维护。
（二）营销部门（团队）职责
1、按照分行公司金融业务发展战略和工作部署，拟定具体营销方案，并组织实施；
2、负责对目标客户的营销、合作及客户关系管理，落实交叉销售、提升客户渗透率，不断开拓市场份额，扩大各类优质客户群体；
3、遵守国家的各项法律法规及总分行的各项管理规定，合规经营、规范操作、正当竞争、优化服务；
4、负责本部门授信客户的风险管理，针对不同客户制定相应的风险控制方案，认真贯彻落实，确保业务稳健发展；
5、了解、收集相关客户信息，挖掘客户潜在需求，配合总分行推广产品，依托中后台创新业务，努力创造价值，实现银行与客户的合作双赢；
6、积极组织参与市场竞争，依靠技术、服务和先进的理念开展正当竞争，以“服务客户，创造价值，创建品牌”为目标，把“以客户为中心，以市场为导向，急客户所急，想客户所想，帮客户所需”作为客户营销的行动准则；
7、按照总分行发展规划，适应银行业发展趋势，优化客户结构和业务结构，确保各项业务持续快速增长。
二、岗位职责
（一）公司金融部门负责人
1、组织制订和实施全行公司金融业务发展规划和工作计划，协调开展公司金融业务的整体营销方案和活动；
2、贯彻执行有关金融法规及政策制度，落实分行公司金融业务工作的各类规章制度，做好内控管理和风险防范，加强对业务流程和操作规范的监督检查，确保公司金融业务健康合规发展；
3、根据分行对公司金融业务的工作部署，制订年度、季度和月度工作计划以及阶段性营销计划及方案，组织进行公司金融业务任务目标的分解、落实、考核与评价；
4、组织开展公司金融业务调研，了解宏观调控政策导向，掌握同业发展状况，注重业务经营动态与客户结构分析，及时向分行领导和相关部门反映公司金融业务的发展情况及遇到的问题，并提出合理建议；
5、负责开拓、建立并维护与综合经济主管部门、商务机构、新闻媒体、金融同业以及社会中介机构的沟通，搭建营销信息平台、促进整体市场份额增长，确保完成分行公司金融业务的目标任务；
6、组织公司金融从业人员的岗位培训，提高专业队伍的整体素质；
7、负责部门日常事务及人员的管理工作，确保部门各项工作正常有序进行；
8、完成行长室交办的其他各项工作和任务。
（二）产品经理岗
1、推广实施总行公司金融系列产品，组织产品讲解及培训，提高全行对产品的认知度、熟悉度和把握度，帮助客户进行产品应用；
2、响应客户要求，关注公司金融业务发展动态，为重点客户提供合适的解决方案，满足客户的各类结算、融资及创新业务需求，支持营销部门和客户经理进行产品销售，并跟踪业务进展，及时提供专业服务；
3、通过与总行和当地同业在投行、公司理财、及供应链融资等业务上的联动服务与创新，谋求与客户之间的双赢；
4、开展对宏观经济、政策、市场、同业等的信息跟踪、收集与调研，确定产品的市场、客户、行业与地区定位，制定产品的年度计划与中长期规划，进行产品动态分析，提供研究报告，提出营销策略，制定营销方案；
5、针对分行的区域经济特性，负责分行公司金融产品的属地化开发创新，进行产品的需求调研与可行性分析，确定开发目标与要素，进行产品流程设计与市场测试，实施产品立项开发，进行产品改进优化，功能完善及个性化改良推动，不断提升产品的市场适应性；
6、负责产品营销和推广，围绕品牌战略制定产品整体推广方案，牵头开展市场策划与宣传推广；
7、主动开展客户资源二次开发，推动各类金融产品的交叉销售和组合营销，致力提升产品销售业绩和市场形象；
8、负责公司金融产品的日常管理，跟踪、评估产品营销效果与客户反馈，制定和调整业务标准、管理办法和操作规程，实施产品的收入管理与定价管理，进行产品咨询与业务指导，开展产品规范运作检查监控，防范业务风险，推动产品合规经营；
9、负责收集整理分行各类成功营销案例，撰写产品手册，定期组织案例讲解分析，重点从产品应用、创新角度帮助营销人员提高营销技巧；
10、负责分行各类大型贷款项目的评估、认定，负责大型贷款项目贷后跟踪管理的组织、落实；
11、完成行长室交办的其它任务。
（三） 公司金融部综合岗
1、承担分行公司银行条线的文档管理和公司金融部门文秘工作；
2、负责各类公司金融业务的数据统计、整理、分析与上报工作，将各类分析的结果及时通报行内相关部门，保证各类统计数据的真实性、完整性、有效性和合法性；
3、负责分行营销人员、团队绩效考核系统的运行、维护，及相关的数据分析与上报工作，建立分行公司业务营销业绩台帐；
4、负责公司金融业务营销过程中各类资料文本（包括各类制式合同文本、产品或业务宣传资料、各项业务操作规则规程等）的保管和领用；
5、负责各类综合性会务及培训事务的组织承办；
6、负责综合建立公司客户核心数据系统，包括重点产业行业数据、重大客户名录，重要关系人员的相关资料等；
7、完成领导交办的其他任务。
（四）营销部门（团队）负责人岗
1、根据分行下达的经营指标和统一部署，拟定本部门营销方案，并组织实施，确保完成团队营销目标；
2、负责本部门的业务风险控制，做到四个了解，“了解员工，了解客户，了解客户业务，了解业务单据”，针对不同客户的不同情况，拟定相应的风险防范方案，并予以落实；
3、带领并指导本部门客户经理开展客户营销工作，积极维护客户关系，组织对本部门各类客户的调查研究，通过挖掘客户潜在需求，提高我行业务层次和市场份额，推动产品营销、产品创新；
4、按照分行营销秩序管理相关规定，积极开展营销竞赛活动，促进全行客户营销工作和谐协调进行；
5、严格遵章守纪，依法合规经营，督促本部门客户经理按照分行制定的营销行为规范进行合规开拓，切实防范风险；
6、组织本部门员工参加业务培训，按照总分行上岗资格规定，获取相应的上岗资格证书，并不断提高团队成员的综合业务素质；
7、完成分行领导交办的其他任务。
（五）客户经理岗
1、按照分行业务发展规划进行市场营销，对总分行确认的目标客户群进行重点营销，保质、保量、按时完成各项营销工作任务；
2、针对目标客户进行调查和研究，了解其业务种类、范围、规模、经营模式、资金流向、盈利点等全方位的动态信息，通过深入研究客户需求，为其提供具针对性的产品与解决方案；
3、推广现有的各类公司金融产品，根据需要为客户提供创新金融业务服务，做好深度营销和交叉营销，提高客户在我行的业务总量、综合回报和资产质量；
4、积极维护客户关系，做好客户和银行的桥梁沟通工作，保障客户合理需求能够得到及时充分的满足，提高客户忠诚度和业务贡献度；
5、负责对有授信需求的客户进行资信调查，操作和管理具体授信业务，主动防范和化解可能产生的各类风险；
6、收集和分析目标客户的各种信息，建立并定期整理和更新客户文档资料，做好客户日常信息维护工作；
7、积极收集并研究同业市场营销信息，制定相应的工作计划，主动参与竞争；
8、在市场营销的过程中，遵守国家的各项法律法规，执行总分行的各项规章制度，确保合规经营，正当竞争，持续发展。
第13篇：企管部同业对标工作计划
企管部
2010年度质量管理同业对标方案
一、指导思想
按照我局2010年度同业对标工作计划安排，从建设“一强三优”现代企业出发，坚持以人为本和全面、协调、可持续的发展观，切实贯彻落实国网公司“三抓一创”的工作思路，通过开展同业对标工作，推动企管部整体工作稳步实施，从而使企业管理工作再上新台阶。
二、设定对标项目
为将对标工作扎实开展，企管部同业对标工作由企管部主任直接负责，部室成员全力配合，密切协作。根据实际情况和精益化管理考核，探索同业对标的不同体现形式，根据企管部的工作情况，选定全面质量管理活动项目开展对标，并争取有一项成果进入国优行列。
三、开展同业对标的实施步骤
为保证对标工作顺利实施，并取得成效，我们对开展同业对标工作明确各阶段的工作目标、主要工作内容及工作要求，保证同业对标取得成效，将现状分析、选定标杆、对标比较、最佳实践、持续改进等五个阶段具体对标工作安排如下：
现状分析——通过分析现状，梳理管理标准和工作流程，分析存在的问题，确定对标内容和对标方向，填写《现状分析重点
对标项目登记表》，4月底前完成。负责人：胡静波，郭兵杰。
选定标杆——收集行业内外先进供电企业的管理标准及指标信息，依靠同业对标指标体系，通过对标杆进行分析，确定最终标杆单位和先进指标，标杆单位一定要与本单位有相似特点，具有可比性，填写《标杆单位选择登记表》，4月底前完成。负责人：胡静波，郭兵杰，户军奇，张丽娜，刘艳。
对标比较——与选定的标杆进行对标，研究与标杆在管理方式、管理手段、技术投入等方面的差距，分析原因，制定改进措施及实施方案，组织到标杆单位进行对标，就标杆单位的相关管理经验进行学习考察，注重管理理念、管理手段和管理流程的比较，力求掌握标杆单位的管理精髓。填写《同业对标专业项目小组登记表》，6月底前完成。
对标形式以现场参观学习为主，也可以采取邀请标杆单位管理人员到本单位指导、及实地跟班学习等形式进行交流学习。对标学习结束后，要就标杆单位管理方法、管理流程和管理手段认真分析总结，查找出我们存在的差距与不足，分析产生问题的根本原因，提出缩小差距的改进措施，填写《对标比较过程控制登记表》。负责人：胡静波，郭兵杰，户军奇，张丽娜，刘艳。
最佳实践——对标工作进入这一阶段后，制定重点项目改进计划：预期实现目标、改进措施、负责人、完成时间，填写《最佳实践过程控制登记表》。《最佳实践过程控制登记表》须报局对标领导小组审核批准后执行。负责人：胡静波，郭兵杰。
持续改进——在部分或全部达到和超越对标企业后，应动态调整对标标杆，与更先进、更优秀的企业对标。负责人：胡静波，郭兵杰。
四、对标过程遵循的主要原则
指标与管理兼备的原则——在同业对标工作中，及要比管理手段，更要比管理流程。通过管理手段和方法的比较，优化流程，强化专业化管理和集约化经营的管理理念，实现管理创新、机制创新，实现新的业绩指标水平。
持续改进完善提高的原则——在工作中，要不断完善改进管理标准和指标体系，突出流程管理，突出过程控制，突出管理手段的不断创新。开展差异性分析，评估改进措施和手段的有效性，以达到不断确定新的标杆，不断评估差异，不断检验各项保障手段和管理措施的适应性和有效性，不断完善、改进和提高。
第14篇：IT部岗位职责
IT部岗位职责
技术总监：
1、负责指导制定、审核公司技术管理制度和技术规程标准；
2、负责公司新技术引进和产品开发工作的计划、实施，确保技术的超前性、竞争性；
3、负责组织编制公司技术开发计划和公司技术发展长远规划；
4、负责指导、处理、协调和解决公司项目中出现的技术问题，保证项目的正常进行，确保公司项目计划按时完成；
5、负责组织技术成果及技术经济效益的专业评价工作；
6、负责对技术方案的评审工作。管理职责
1、组织建设
（1）参与讨论公司部门级以上组织结构； （2）确定下级部门的组织结构；
（3）当发现下级部门的岗位设置或岗位分工不合理时，要及时指出问题，作出调整，并通知人力资源部。
2、招聘及任免 A、用人需求
（1）提出直接下级岗位的用人需求，并编写该岗位的岗位职责和任职资格，提交给总经理确认；
（2）确认直接下级提交的用人需求（含岗位职责和任职资格），并提交总经理确认。 B、面试
（1）进行直接下级岗位的初试； （2）进行直接下级的直接下级岗位复试，并做最后确定； （3）组织参与面试的人员。
C、不合格员工处理
（1）提出对不合格直接下级的处理建议，提交总经理确认；
（2）确认直接下级提出的对不合格员工的处理建议，提交给人力资源部。
3、培训
（1）提出对直接下级的培训计划，提交总经理确认；
（2）确认直接下级提出的培训计划，提交人力资源部。
4、绩效考评
（1）提出直接下级的绩效考评原则，提交总经理确认；
（2）根据总经理确认的绩效考评原则，与人力资源部经理商讨并确定绩效考评方法；
5、工作沟通
（1）汇总工作报告，并与总经理进行信息沟通，同时将这些信息传递到直接下级； （2）负责将公司的政策、原则、策略等信息，快速、清晰、准确地传达给直接下级； （3）确定书面的交互式的工作通报制度，与直接下属进行沟通。
6、激励
（1）提议下级部门和直接下级的激励原则，提交总经理确认；
（2）根据总经理确认的激励原则，与人力资源部经理商讨并确定激励方法。
7、经费审核与控制
（1）依据财务制度审批下级部门的各项花费，并确认支出的合理性； （2）监督并控制下级部门的费用支出，并向总经理进行费用月报。
8、工作报告 （1）定期将自己的各项工作及下级部门工作以书面的形式向总经理报告。
9、表现领导能力
（1）指导、鼓励、鞭策下级，使下级能努力工作； （2）有办法提升下级的工作效果和工作效率； （3）能为下级描绘公司的战略意图和远大前景。
【iOS程序员的岗位职责】
1.负责公司iPhone和iPad客户端软件的开发，参与项目需求分析、产品设计；2.按计划完成产品的代码编写，产品测试，并且保证代码质量； 3.按照开发流程编写相应模块的设计文档；
4.跟进iOS平台终端技术的更新，设计和实现新产品和功能；5.对iOS平台开发技术进行研究； 6.提供产品相关技术支持。 7.相关账户的建立和维护
【PHP程序员的岗位职责】 1.负责网站php前后端程序开发 2.负责微信公众号开发 3.负责app后台、接口程序开发
【Android程序员的岗位职责】
1.完成Android项目设计、编码、测试和优化。
2.参与业务需求设计讨论，基于Android平台进行应用程序开发;3.负责移动平台软件框架的研究，设计和实现、关键技术验证等工作; 4.编写相关的开发文档，如技术文档，设计文档，测试文档等。
5.开发针对不同的Android操作系统版本和屏幕尺寸的应用，并完成兼容性测试。6.对所开发的APP、SDK进行版本更新及维护。 7.学习和研究新的移动互联网技术以满足产品的需求。
【UI美工岗位职责】
1、根据产品需求，对产品的整体美术风格、交互设计、界面结构、操作流程等做出设计；
2、负责项目中各种交互界面、图标、LOGO、按钮等相关元素的设计与制作；
3、能积极与开发沟通，推进界面及交互设计的最终实现。
4、负责软件界面的美术设计、创意工作和制作工作。
5、根据各种相关软件的用户群，提出构思新颖、有高度吸引力的创意设计。
6、对页面进行优化，使用户操作更趋于人性化。
7、维护现有的应用产品。
【文案策划岗位职责】 1.负责宣传材料的文案策划 2.负责竞品的数据、市场分析报告 3.负责广告片、宣传片等文案撰写工作 4.负责渠道推广、运营方向的文案编写
5.企业宣传手册、招商手册、企业官网内容等对外的展示文案工作 6.品牌宣传的文案撰写 7.游戏、公司简介等文档编写 8.游戏评测报告
9.微信推广问。软文文案策划
10.游戏线上线下活动及功能性文案策划
【视频剪辑岗位职责】
1.负责企业宣传片文案策划、脚本撰写、拍摄、后期、剪辑制作；
2.配合市场进行线上线下的品牌宣传与推广及配合各需求部门进行视频的后期制作；3.参与公司组织策划的推广活动，并对活动进行拍摄、后期编辑； 4.收集公司影像资料，定期整理；
5.对各种素材包括文字、图片、视频等按照编辑规定进行有效处理；6.负责包装剪辑公司所有数字内容视频案例，协助推广宣传；
7.协调与沟通制作过程中的相关各环节；完成制作全过程，保证成片质量。
第15篇：IT部岗位职责
IT 部岗位职责 1.1 部门架构 1.2 部门经理 职位目的 根据公司业务发展策略制定部门的发展方向与方针，指导并监督部门展开工作。 在组织中的关系 直接下属：4 人 工作职责 制定资讯科技部发展方向与方针； 指导部门各组开展工作； 向管理层汇报部门工作情况； 部门工作计划的审定及跟踪； 部门间的工作协调与沟通； 资讯科技项目的立项管理与监控； 制定部门的预算并予以控制。 职位要求 教育背景 资讯科技/企业管理相关专业本科。 工作经验 五年以上 IT 工作经验，其中三年以上 IT 部门主管经验。 知识 / 能力 （△为“关键成功因素”－即做好该职位所要求的特别的关键技能） △熟悉 IT 领域的系统开发、项目管理、系统维护等各方面的工作。 △有丰富的 IT 部门管理经验； △了解资讯科技业界的发展方向与动态； △良好的沟通与协调能力； 具备强烈的不断改进、探索创新的精神。 良好的亲和力与人际关系管理能力。 良好的表达与陈述技巧。 1.3 网络管理员 职位目的 公司网络及系统的建设与维护。 在组织中的关系 部门经理 该职位 直接下属：0 人 工作职责 进行公司网络及系统的建设与管理； 公司电话网络的管理与维护； 监控公司网络的运行状况，及时发现网络问题，并予以排除； 进行网络资源的分配管理； 执行公司系统信息安全策略，保障系统信息的安全； 执行数据的备份操作与校对。 职位要求 教育背景 资讯科技相关专业专科。 工作经验 四年以上网络系统工作经验，其中两年以上系统集成经验。 知识 / 能力 （△为“关键成功因素”－即做好该职位所要求的特别的关键技能） △两年以上大中型企业网络管理工作经验； △熟练进行网络设备、操作系统、数据库系统的安装、配置及优化，独立工作 能力强； △熟悉 CISCO、HP 等厂家的网络、服务器、存储及其它相关硬件、软件产品； 熟悉 PPDRR 信息安全模型，有相关经验优先； 持有 CCNA、MCSE2000 或计算机网络、安全厂商的相关证书优先； 具极强自学能力，能迅速接受新技术； 具备强烈的不断改进、探索创新的精神； 良好的沟通与协调能力。 1.4 应用支持员 职位目的 为 IT 应用项目提供技术支持，评估供应商技术方案，配合应用主管完成项目相关工作。 在组织中的关系 部门经理 该职位 直接下属：0 人 工作职责 收集业务部门的项目需求，对需求进行分析； 辅助上司进行系统设计，细化项目需求； 评估供应商技术方案，作为供应商选择标准； 参予外包项目的验收工作和测试工作； 支持应用系统的日常运作，解决相关问题； 管理应用系统，保证系统的稳
定运行，数据库的完整和安全。 职位要求 教育背景 资讯科技相关专业专科。 工作经验 两年以上应用系统维护及开发工作经验，有 ERP 系统实施和维护工作经验优先。 知识 / 能力 （△为“关键成功因素”－即做好该职位所要求的特别的关键技能） △熟悉应用系统的实施流程，有相关的工作经验； △熟悉软件开发和系统设计流程； 对网络系统有一定的认识； 熟悉数据库的开发和管理； 良好的沟通与协调能力。 1.5 用户支持主管 职位目的 辅助部门经理管理用户支持小组，办公设备和耗材的统一采购，帮助用户支持员开展工作。 在组织中的关系 部门经理 该职位 用户支持员 直接下属：1 人 工作职责 辅助部门经理管理好用户支持小组，督促统计报表的录入和提交； 负责个人电脑及配件，耗材，电话机，移动办公设备的采购； 支持用户支持员的工作，帮助其解决遇到的实际问题。 职位要求 教育背景 资讯科技相关专业专科。 工作经验 三年以上系统维护或软硬件技术支持经验，有客户服务经验。 知识 / 能力 （△为“关键成功因素”－即做好该职位所要求的特别的关键技能） △熟悉个人电脑行情和各种配件、耗材，有丰富的相关采购经验； △精通常用操作系统(Windows 系列版本)及应用软件的安装、调试、管理和排错； △熟悉维护计算机的常用外设； △诚信正直，能吃苦耐劳，有很强的团队合作精神，并能够与用户进行良好的 沟通与交流； 有较强的统筹和协调能力； 具备强烈的不断改进、探索创新的精神。 1.6 用户支持员 职位目的 对公司个人电脑用户提供技术支持，进行计算机外设维护，及系统软件的安装与测试。 在组织中的关系 用户支持主管 该职位 直接下属：0 人 工作职责 为公司员工提供电脑技术支持，排除桌面系统故障； 维护各种的系统设备，排除设备故障； 进行系统用户的设置及管理； 配合网络管理员共同完成系统的整体维护； 安装与调试各种系统软件； 测试各种硬件设备及各种应用软件。 职位要求 教育背景 资讯科技相关专业专科。 工作经验 两年以上系统维护或软硬件技术支持经验。 知识 / 能力 （△为“关键成功因素”－即做好该职位所要求的特别的关键技能） △精通常用操作系统(Windows 系列版本)及应用软件的安装、调试、管理和排错； △熟悉维护计算机的常用外设； △为人诚信，能吃苦耐劳，有很强的团队合作精神，并能够与用户进行良好的 沟通与交流； 具极强自学能力，能迅速接受新技术。
第16篇：金融同业授信的发展现状及相关的建议
金融同业授信的发展现状及相关的建议
金融同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注金融同业业务，竞争也日益加剧。在这种形势下，商业银行必须结合当前国家经济政策，探讨与各类金融同业开展授信业务的合作模式，努力为各类金融机构提供更优质、更便捷、更高效的综合化金融服务，以实现“保利润、控风险、促发展”的工作目标。
金融同业授信的发展现状
我国金融同业概况
金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣，截至2009年末,银行类金融机构共有法人机构3857家，营业网点19.3万个；证券公司类金融机构共有106家；保险公司类金融机构共130家；信托公司共58家；融资租赁类金融机构共70家。
近年来，为了提升我国金融体系的整体竞争力，推进金融制度市场化进程，我国金融同业之间的合作与交流不断加强。但是，已有的同业合作大多数还停留在比较浅的层次。
商业银行开展银行同业业务的重要性
当前，银行同业普遍将金融同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。从银行业的发展趋势来看，加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场竞争力的一个有效途径。同时，随着金融市场的开放程度日益提高，货币市场、资本市场相互渗透，各项金融业务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求金融同业共同合作，整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。
商业银行开展金融同业授信业务的意义
同业授信业务是金融同业业务的重要组成部分，也是商业银行与众多金融同业客户建立业务合作关系的切入点。目前，商业银行正面临着前所未有的竞争压力，只有紧紧抓住新的发展机遇，建立多层次的战略合作关系，特别是要与银行、证券公司、租赁公司、财务公司等金融同业客户建立授信业务联系，才能进一步发展壮大金融同业业务。
对商业银行授信业务的相关建议
近年来，我国金融业进入高速增长阶段，存在较大的发展空间和投资机会，商业银行可以考虑对该行业增加信贷投入。建议对于金融同业整体授信应遵循“积极发展、择优支持、扩大授信、稳健推进”的发展战略，防范信贷风险。
主要客户及产品选择建议
2010年，应继续积极与银行类金融机构开展业务合作，扩大授信额度、授信品种及合作范围。
授信管理政策。对银行的授信额度应按照授信额度管理方法，依据各授信产品风险程度的不同，设定不同的授信额度系数。授信额度系数最高为1，最低为0，对授信对象的加权授信额度不得高于所批复的授信额度。
客户准入政策。首先在政策性银行方面，应积极开展对政策性银行的授信业务，密切跟踪各政策性银行的改革进展情况，根据其改革方向、业务定位和经营特点，结合商业银行实际，择优开展相关业务合作。授信以同业存放、拆借、信贷资产转让、票据、担保、代付、代理和资金资本市场业务为主。而地方性银行，应择优开展对地方性银行的授信业务。对于地方性银行采取分类准入制：按照所有者权益、资本充足率和资产质量情况，对地方性银行进行分类管理，对于所有者权益较高、资本充足率不低于8%且不良率较低的银行，可适度加大支持力度。可开展的业务品种包括同业存放、拆借、信贷资产转让、票据、担保、代付、代理和资金资本市场业务。对所有者权益、资本充足率和资产质量未同时达到上述标准的地方性银行，应审慎开展授信业务，不能开展纯信用类授信业务的，可以开展的业务品种包括信贷资产转让、票据、代理方面的业务。
产品分类政策。按照操作主体，授信产品可分为两类：总行操作的授信产品和分行操作的授信产品。总行操作的授信产品包括利率衍生品、即期外汇买卖、汇率表外产品、利率衍生品、汇率表外产品、拆借、存放同业、表内产品等；分行操作的授信产品包括回购型银行承兑汇票转贴现、回购型信贷资产转让、银行承兑汇票直贴、买断型银行承兑汇票转贴现、买断型信贷资产转让（资产债务人为金融机构）、担保、代理、代付、存放同业、拆借等。另外，为保留授信产品的灵活性，可视情况追加授信产品或暂停授信产品。
额度核定政策。给予银行的基准授信额度可按照拟授信银行上年末所有者权益的一定比例来核定。同时参照其总资产规模、资本充足率、不良资产率、拨备覆盖率、资产利润率、存贷比等指标上下浮动。
重点授信产品选择建议
金融同业授信业务涵盖了银行大部分的授信产品，但为了有效控制业务风险，原则上以风险低、利润大、有利于带动相关业务发展为准则选择授信产品，商业银行应根据自身条件选择重点授信产品，如同业拆借、代理金融机构授信业务类等。
同业拆借。同业拆借市场是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。由于同业拆借的期限较短、风险较小，许多金融机构都把短期闲置资金投放于该市场，以利于及时调整资产负债结构、保持资产的流动性。最新颁布的《同业拆借管理办法》规定了16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，这个范围涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构。
金融机构进入同业拆借市场须经中国人民银行批准，通过全国统一的同业拆借网络进行，从事同业拆借交易须接受中国人民银行的监督和检查。因此，同业拆借的风险相对较小，是重点开展的同业授信产品。
代理金融机构授信业务。代理金融机构授信业务是指银行作为代理人，接受其他金融机构（以下简称“委托人”）的委托，在由委托人承担其客户（以下简称“申请人”）违约风险的前提下，代理委托人向申请人开立银行承兑汇票、信用证、保函以及国内信用证代付、国内保理代付等在内的代理授信业务。该项业务不占用银行信贷规模，风险资产占用较低，盈利空间较大，同时有助于各类金融机构提升市场接受程度，调剂资金余缺，巩固现有客户，提高整体经营水平。
商业银行还可以根据不同类型同业客户的实际需求，选择信贷资产转让、票据贴现和转贴现、资产抵押贷款或质押贷款、担保及其他表内外业务等授信产品，以深化同业客户合作关系、满足同业客户的正常资金需求。
另外，鉴于金融同业产品监管要求较高、市场需求变化较快，原则上应以短期授信为主，并结合国家产业规划、政策要求及发展前景选择合作项目。对于应收租金保理、同业借款等产品应结合项目背景适当给予中长期授信。
区域选择建议
我国金融机构与客户的分布规律有较大差别，主要集中在经济发达地区和一些中心城市。从地区上看，东部地区金融机构个数、从业人员和资产总额在全国占比最高；其余主要集中在环渤海、珠三角等地区。从城市上看，同时拥有银行、证券公司、保险公司总部的城市从多到少依次为北京73（
13、
16、44）家、上海59（
3、
14、42）家、深圳33（
3、
17、13）家、天津7（
2、
1、4）家、南京6（
2、
3、1）家、广州6（
1、
3、2）家、杭州6（
1、
3、2）家、大连5（
1、
1、3）家等。以上地区、城市经济环境良好，地方政策法律法规较健全，金融同业市场基础较好，总体信用环境较好。
对于实行一级法人制的全国性金融机构而言，区域风险和差别并不十分明显，可视客户的具体经营情况和所处行业状况做个案处理。对区域性金融机构则应有所不同，基本原则是对主体业务和主体风险集中在经济发达地区的可以优先支持资产业务，对于主体业务和主体风险集中在经济不发达地区的要谨慎支持资产业务。
另外，在制订区域授信政策时，对于行业龙头相对集中的环渤海、珠三角以及东部地区应合理确定信贷投放规模，结合区域经济特点确定合理的目标客户授信量，区域信贷投放应综合考虑金融产业集群化与资源紧缺并存的问题。
（作者单位：北京大学光华管理学院中信银行公司银行部）
第17篇：关于金融同业业务的最新监管规定
合规风险提示
（二○一四年第四期）
中信银行合规部 二○一四年五月二十二日
关于金融同业业务的最新监管规定
为促进商业银行同业业务规范健康发展，维护银行体系稳健运行，近日，人民银行牵头、五部委联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号，以下称“127号文”），之后银监会又发布了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号），作为127号文的配套性政策文件。两项新规本着“强管理”、“控风险”、“回本质”的原则，旨在规范银行同业业务。为保障我行同业业务规范发展，现将有关监管重点提示如下：
[对同业业务的义务性规范要求]
一、新规明确了适用机构范围和业务范围
（一）机构范围：适用于我国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。
（二）业务范围：主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。
二、新规明确了商业银行法人总部的职责
（一）统一经营管理：
1.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。
2.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。
3.应于2014年9月底前实现全部同业业务的专营部门制。
（二）统一风险管理：
1.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系；
2.由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，确保风险得到有效控制；
3.建立健全前中后台分设的内部控制机制；
4.加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规。
（三）统一授权管理：
1.商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权；
2.同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。
（四）统一授信管理：
1.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信；
2.不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
（五）统一准入管理：
1.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理；
2.定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单。
三、新规明确了“专营部门制”的具体要求
（一）专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。
（二）专营部门对不能通过电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理部分操作性事项，但是同业业务专营部门需对交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批，并集中进行会计处理，全权承担风险责任。
（三）对于商业银行作为管理人的特殊目的载体与该商业银行开展的同业业务，应按照代客与自营业务相分离的原则，在系统、人员、制度等方面严格保持独立性，避免利益输送等违规内部交易。
四、新规明确了违规处罚要求
商业银行违反“银监办发140号文”规定开展同业业务的，监管机构将按照违反审慎经营规则进行查处。
[对同业非标业务的禁止性规范要求]
一、同业代付
同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。境内信用证、保理等贸易结算原则上应通过支付系统汇划款项或通过本行分支机构支付，委托方不得在同一市、县有分支机构的情况下委托当地其他金融机构代付，不得通过同业代付变相融资。
二、买入返售（卖出回购）
1.买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。
2.卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出。
3.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。
三、同业授信管理
金融机构开展同业业务应当符合所属金融监管部门的规范要求。分支机构开展同业业务的金融机构应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
四、同业借款：
同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。
五、同业存款：
1.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。其中，一级资本、风险权重为零的资产按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号发布）的有关要求计算。
2.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。
第18篇：关于金融同业网点宣传的调研报告
关于金融同业网点宣传的调研报告
关于金融同业网点宣传的调研报告
关于金融同业网点宣传的调研报告
为深入了解当前我行以及金融同业的网点宣传情况,配合我行网点宣传统一规范的出台，以大力促进网点的营销作用，我们于10月13-15日对我行及金融同业的部分网点的业务宣传进行了调研，取样对象涉及部分城区重点地段的中、农、工、建、交等十余处银行网点，现将有关情况报告如下：
一、调研目的
1、重点了解我行城区范围内网点宣传的概况，通过对第一手资料的把握与分析，归纳出我行网点宣传的优势与劣势；
2、深入了解金融同业在当前网点宣传中的普遍做法，对比分析我行所处地位，以及应该得到的启发和思路；
3、重点了解沿市区中轴线附近的网点宣传情况，分析我行网点宣传的潜力，为公交广告的可行性分析提供依据。
二、调研方法
此次调研总体上系描述性调研，所使用方法主要是现象观察法，旨在通过对不同调研对象在网点宣传上的不同作法进行客观观察、摄影取样、归类分析、横向比较，最终得出结论与建议。
调研对象的取样，我们重点以我行沿人民南路沿线的网点进行取样，同时对附近金融同业的部分网点进行了取样比较，总计涉及了一环路南三段、小天竺-人南十字路口、人南锦江宾馆、人南-天府广场、东城根街金融区等五大区段，以及中行、建行、农行、商业银行等共计18处网点，其中我行网点6处，建行4处、农行2处、工行、商业、中
信、光大、招商、交通各1处。
调研实施过程主要由方案设计、现场实施、分析研究三大部分组成。方案设计中主要围绕了调研目的；现场实施阶段克服了人员少、时间紧、取样难等巨大的工作困难，在现场调查中总计拍摄图片近百张，主要摄取了网点大厅外观、内景、局部宣传品及宣传设施特写等。尽可能较为全面地反映了网点宣传的全貌。
三、调研结论
银行网点宣传的总体概况和普遍趋势
从此次调研的总体情况来看，中、农、工、建、招商、中信等各银行网点利用网点宣传开展产品营销已成为普遍趋势，取样对象中100%的银行网点都不同程度地以张贴海报、摆设展架、摆放宣传折页等方式进行了产品宣传。就此次调查情况来看，加强网点营销已成为当前银行业界的普遍趋势。具体而言，各行在网点宣传中表现了以下趋势：
1、海报及展架已为网点宣传所普遍运用,但宣传效果有较大差异。
海报、展架画幅尺寸大，可承载信息较多，视觉冲击效果较明显。此次调研中所有银行网点均不同程度地运用了以上宣传方式。建行小天支行、商业银行东城根街支行，均在营业厅正门处摆设了四幅展架，密度很大，视觉冲击力强。农行小天支行大厅外有小型广场，具有较大空间容纳人流通过及短暂驻留，其大厅内展架摆放较多，但由于将画面朝内摆放，透过玻窗仅可看到展架结构及画面白背，影响美观及对潜在客户的宣传效果。工行东城根街支行临窗位置未采用海报及展架，而是以红色不干胶贴在玻窗上贴字，对其保管箱业务进行宣传，形式陈旧。
2、部分行采用了在玻璃门窗粘贴海报的宣传方式。
海报的运用中，各行主要采用落地海报架进行摆放，通常设置在大厅以内及临柜位置。值得注意的是，部分行如
商业银行、建设银行的网点当前开始采用将海报直接粘贴在大厅玻璃门窗上进行业务宣传，我们认为在粘贴美观、画幅尺寸及色调适当的前提下是具有较好宣传效果的。商业银行在这一点上做得较为突出，且做法较为统一，其东城根街支行、南大街支行等网点均统一在营业厅玻门处并排粘贴业务宣传海报，数量2-4幅，对称排列，高度为玻门的腰线以上。在建行的东城根街支行也发现存在类似做法，但总体来看建行尚未统一推广这种摆设方式。
3、各行普遍以本行产品作为网点宣传的重点。
从宣传品的内容来看，各行网点所摆放的海报及展架主要宣传的都是其本行产品，此次取样对象中除中国银行外尚未发现有网点在直接对外的海报及展架中宣传代销产品的现象。前述的建行小天支行、商业银行东城根街支行，尽管其海报及展架的摆放密度很高，但是宣传内容均为本行产品。建行小天支行
的四幅展架分别为“龙卡缴费易”、“直贷式购房”、“汽车龙卡”和“龙卡贷记卡”；商业银行东城根街支行的四幅展架分别为“祝贺花博会”、“教育储蓄”、“个人理财一本打理”和“省油钱兑好礼”，后两种产品在其侧门粘贴的海报中再次重复。
我行网点宣传的概况和存在问题
此次调研中发现，取样网点中均广范采用了摆设海报、展架、放置宣传折页，拉设横幅等多种方式进行业务产品的宣传，当期全辖正在推广的“理想之家”综合贷款服务系列宣传品也均能按期摆放到位，体现了各行对网点宣传工作的重视。武侯支行营业部的自助银行均充分利用了内部墙体，装设了足够的海报栏并放置了“手机银行短信缴费”、“奥运贷记卡”、“制贩假币，国法不容”等多个产品海报及法制宣传海报，观赏性较好，视觉冲击力强。东城根街支行紧密结合文明优质服务，在加强网点宣传的同时注重了与大厅整体布局、装修
风格的融合，各类展架、海报架摆放整洁有序，产品种类比例合理，兼顾了摆设的观赏性和宣传的实用性，值得推广和借鉴。
但就总体情况来看，我行在网点宣传中还普遍存在着以下典型问题，值得我们高度关注：
1、网点宣传缺乏统一规范
尽管各行普遍重视网点宣传，但长期以来由于我行关于宣传品摆设缺乏统一规范，影响了我行的整个宣传效果。
首先是宣传品不统一，各行海报架、海报栏、宣传资料架的数量及式样各异。如同样是自助银行，武侯支行自助银行在右侧墙面装设了4个海报栏，而人南支行自助银行右侧墙面却未装设。
其次是宣传资料摆设的不统一，各行对不同业务品种宣传资料的取舍标准各异，影响了我行网点宣传在整体上的合力。如同样是对“理想之家”的推广，武侯支行采用了将4幅展架喷页直接并
排粘贴在厅内墙面，且画面边角不平整有碍美观；人南支行系将展架背窗摆设；东城根街支行、小天支行均以落地海报架进行的宣传。
2、产品宣传品种比例失调
网点作为我行营销的主渠道，应该充分利用有限资源重点宣传本行产品。然而我行当前的网点宣传中普遍存在对合作机构及代销产品宣传过多，对本行传统性、常规性核心业务和服务品牌宣传过少的问题，宣传品种结构失调。
例1：人南支行4幅背窗摆设的宣传画页中，除有1幅为前述的“理想之家”展架喷页之外，其余均分别为“广发证券银证通”、“华西银券通”和“稳赢一生万能寿险”的易拉宝，非我行产品的宣传占比达到了75%之高。
例2：人南支行宣传资料架中，用于本行产品的宣传架摆设了“汇聚宝”、“银证转账”、“本、外币个人存单质押贷款”、“全球汇款服务”、“出国留学保证金贷款”、“旅行支票”、“境内居民因私购汇”
等12种产品宣传折页，而另一资料架专用于代理产品的宣传，共摆设有“理财银证通”、“金菠箩理财”等8种本行外产品的宣传折页，非我行产品的宣传占比也达到了40%。
例3：小天支行正门处及左侧玻门区均未对外摆设大型产品宣传品，而仅在右侧储蓄业务区摆设了较多展架及海报架，未能充分利用网点的整体空间资源。同时，该行在右侧门入口处显要位置摆设了两幅代销产品的易拉宝展页，分别为“金六福两全保险”和“金菠箩理财”，加上摆设于厅内的其他代销产品展架，使得本行产品的宣传被完全覆盖，一定程度上也影响了我行的整体ci形象。
3、具时效性宣传更换失时
对于一些具有季节性的业务产品以及具有季节性的宣传创意，我行部分网点未能关注相应宣传资料的时效性并及时更换，而是长期维持不变，不仅造成了无效宣传，同时还占用了有限的
空间资源。
例：武侯支行营业部大厅正门、侧门、玻窗、大厅内巨幅宣传栏、自助银行内左侧墙面上均粘贴有全套的“炎炎夏日，体验清凉心情”的宣传画面，与时下秋意正浓、日近寒冬的季节更替已完全不符，形成了网点宣传空间资源较大的无效占用。
银行网点宣传所受的制约
网点宣传在银行营销中起着日益显著的作用，我行无疑应该针对实践中存在的问题加大对网点宣传的工作力度，促进业务发展。但是我们认为网点宣传还是存在诸多方面的制约，现仅就此次调研所涉问题概述如下：
1、宣传规范受网点装修布局影响
为了达到统一的宣传效果和有助于形成统一的银行形象标识，建立网点宣传规范应该是银行网点宣传工作中的趋势，以此对网点宣传设备、宣传资料的配置和具体摆放做出要求，从而改
变当前很多网点各自为政的局面。然而从实际来看，银行经营的特点决定了各网点的差异，大厅面积、门窗位置、内部分区、墙体分布等网点细节上的不同，都将造成用以摆设宣传品的空间资源的不同。以此，我们认为在不同网点中要做到完全的整齐划一是很困难的，网点选址及内部结构的先天性差异将在很大程度上制约网点宣传的统一规范。
2、宣传效果受网点地理位址影响
网点宣传所使用的宣传资料主要是海报、展架、宣传折页等印刷品，主要通过视觉向客户传递产品信息，可长期固定摆放，成本较为低廉。但是，由于网点宣传场所的限定，决定了这种宣传方式传播面较小的特点，主要只能对进入网点进行业务交易或咨询的人群产生宣传效果，其次是对网点外过往或驻留行人产生一定效果。因此，网点所处的街区地段、临街状态、人行道宽窄等地理位置因素，很大程度上影响着人
流量的大小，从而决定了相应的宣传效果。
就我行一环路内沿16路公交线附近网点来看，由南向北为人南支行、天府广场支行、省分行营业部、城北支行、人北支行共5个网点。其中，人南支行、省分行营业部分别地处锦江宾馆商务区和骡马市商务区，人流较多，具备吸引高端客户的条件，且周边他行网点相对不足，网点宣传具有较好的效果；天府广场支行虽地处市中心，但其具体位置所在街道狭小，与人民南路、人民西路两大主干道均不直接相临，且周边他行竞争优势明显临街位置，因而影响了该网点的宣传效果；城北支行、人北支行均临人民北路主1 2 下一页
第19篇：金融公司客服岗位职责
金融公司客服岗位职责
1、金融客服岗位职责
1、根据贷款要求，收集客户贷款所需资料；
2、接受客户咨询，记录客户咨询、投诉内容，按照相应流程给予客户反馈;
3、能及时发现贷款客户的需求及意见，并记录整理及汇报；
4、为客户提供完整准确的方案及信息，解决客户问题，提供高质量服务；
5、良好的工作执行力，严格按规范及流程进行工作或相关操作；
6、与同事或主管共享信息，进行知识积累，提供流程改善依据；
7、一站式解决客户需求，为客户提供贷款咨询和贷款进度服务。
2、金融客服专员岗位职责
1、接受客户咨询，记录客户咨询、投诉内容，按照相应流程给予客户反馈；
2、能及时发现来电客户的需求及意见，并记录整理及汇报。
3、为客户提供完整准确的方案及信息，解决客户问题，提供高质量服务；
4、与同事或主管共享信息，进行知识积累，提供流程改善依据；
5、一站式解决客户需求，为客户提供全套咨询和购卡服务。
3、金融公司客服岗位职责
1、对信用卡客户未能及时还款的客户进行催款；
2、对催收提交的失联账户进行联系方式修复，为通过核身验证客户更新联系联系方式；
3、在修复客户联系方式过程中，对可疑客户信息和交易行为进行判断，分析客户的潜在风险，并采取有效控制措施。
4、某金融公司客服专员岗位职责
1、通过接听客户电话，在线QQ咨询等多种途径解答用户在产品使用中的技术、理财产品等相关问题，收集客户建议、意见、投诉等相关反馈信息；
2、用户需求及意见及时反馈给关联部门并高效准确解决；努力提高用户满意度；
3、用户产品购买行为数据分析，调研，针对用户区域、购买习惯、转化率等进行分析汇总。
5、金融公司客服专员岗位职责
1、在上级的领导和监督下定期完成量化的工作要求，并能独立处理和解决所负责的任务。
2、接待来访客户，沟通融资方案，签定销售合同，协调业务进展各项事宜，管理、参与和跟进项目进展。
3、建立客户管理档案，持续跟进客户，进行客户关系维护。
4、从销售和客户需求的角度，对产品的研发提供指导性建议。
第20篇：金融 讲师的岗位职责
职位描述：
1、担任新模式相关产品会议演讲、会议销售工作
2、负责完成会议课件的编写、制作，并能根据客户需求及时调整会议和课程讲 座内容；
3、定期开展相关活动，制定活动方案；
4、制定公司培训工作规范、流程和培训方案；
5、开发培训课程，编制培训课件和建立企业培训资料库；
6、讲授培训课程，解答疑难问题等；
7、撰写培训报告，反馈、评估培训效果；
8、跟进培训工作效果对培训工作进行改进。
岗位职责： 1.负责公司内部新员工的初期培训及进阶培训；2.负责相关培训项目组织管理与实施； 3.负责各类培训流程及规章制度的执行及管理； 4.负责培训成交效果评估的组织及实施。
岗位职责：
1.负责公司内部新员工的初期培训及进阶培训；2.负责相关培训项目组织管理与实施；
3.负责各类培训流程及规章制度的执行及管理；4.负责培训成交效果评估的组织及实施。 【岗位职责】
1、负责建立并不断完善公司的培训体系；
2、负责各项培训工作的规划、实施及总结反馈，并负责监督执行情况；
3、负责公司新进员工的职前培训和后续日常员工培训辅导跟进工作，并对员工绩效达成进 行跟进反馈；
4、负责编撰公司日常员工培训教材。．岗位职责：
1、负责公司课程的培训，讲授；
2、开发和提升专业培训课程，编写培训课件，不断完善培训素材、案例；
3、讲授培训课程,解答疑难问题等;（如监督学员学习情况、包括课题互动与测试等；对学员提出的问题给予解答；课下对学生进行辅导、指导学员完成项目开通、使用、等工作）
4、参与专业领域的讲师评定与管理。岗位职责：
1、协助金融讲师，分析师制定培训计划；
2、协助金融讲师，分析师研究金融课程，开发相关课程；
3、了解用户需求，并结合课程内容，体验，挖掘市场需求导向；
4、通过公司资源平台建立用户和分析师的沟通纽带，维护用户资源。岗位职责：
1、协助金融分析师进行视频直播的录制准备、整理行情营销文章。
2、搜集整理金融市场相关的信息、数据及时政新闻。
3、协助分析师进行公司证券投资的资本运作和管理。
4、协助金融分析师为客户提供专业的投资理财、证券信息分析研究。
5、对券商提供售前的管理和咨询。
6、协助营销人员进行市场分析。
7、时刻关注操作品种的价格变动和相关重要资讯。
8、按照部门主管的要求进行技术和基本面的分析，进行数据的搜集和处理。岗位职责：
1、培训工作计划的拟定.布置.监督检查.总结。对分公司培训部的汇报；
2、培训人员(内外勤各层级人员)的培养.指导.考核.晋升.激励.业务分工的协调；
3、根据业务部门的需要，拟定营销人员的全年培训计划，并规划培训经费；
4、组织推动各期培训计划实施；
5、兼职讲师的管理；
6、培训经费预算与控制管理；
7、开展培训需求调研，改进教学技巧。
