推荐第1篇：风控岗位职责
篇一：风控部岗位职责 5.4 风控部
第一节 部门工作职能：
一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；
二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担
保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的 风险，并提出风险控制措施；
四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即
在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复 核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律 意见；
六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，
参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；第二节 岗位说明书
一、风控总监 工作职责：
第一条 协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作； 第二条 制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；
第三条 负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
第四条 负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理； 第五条 风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 第六条 协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理； 第七条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；
第八条 负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
第九条 协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。 工作权限 ：
第一条 直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；
第二条 对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权； 第三条 有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；
第四条 对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；
第五条 对出险业务提出补救方案。 二 、法务主管/专员 工作职责：
第一条 负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；
第二条 负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；
第三条 制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；
第四条 针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；
第五条 负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的合法性、完备性；
第六条 对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从整体风险进行评定；
第七条 监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作； 第八条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作； 第九条 负责对公司员工的法律法规的培训工作。 工作权限 ：
对上级主管领导交办事项有调整和建议权。
对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。
四、高级风险控制专员 岗位职责：
1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；
2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状 态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；
3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；
4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；
5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；
6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；
7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。
4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。
5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。
8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。 工作权限：
对上级主管领导交办事项有调整和建议权。
对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。 三 、风险调查专员 岗位职责：
1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；
3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4、协助业务部完善风险控制相关手续；
5、对新进人员进行业务指导和工作考核；主要对企业的资信进行评估
1、按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的录入工作；
2、处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级；
5、及时完成公司分配的其他工作任务。工作权限：
篇二：p2p网贷平台的各工作岗位职责 p2p网贷平台的各工作岗位职责
p2p网贷平台的工作岗位除了平常的都有的人事部、客服部、技术部、业务部、财务部，还应该有风控部，只是p2p网贷工作与其他类型公司的岗位职责不同，下面讲一下，每个部门的岗位职责：
客服部：负责p2p网贷网站在线QQ和公司电话，解答客户的咨询和回复工作、网贷平台相关数据信息收集和统计等工作，最大限度的提高客户满意度，但是遇到不能解决的问题要提交给相关人员处理，并跟踪进展至解决。
技术部：p2p网贷网站的设计开发、软件测试、维护等工作，因为p2p网贷网站是金融类型网站，所以安全性能要做好。
业务部：负责p2p网贷平台市场开拓，负责和客户交流、业务沟通、维护客户关系等。
财务部：①健全p2p网贷公司的财务制度，编制财务计划、各种资金报表、会计报表、统计报表②负责p2p网贷平台上充值和提现等交易的数据处理，审核p2p网贷网扎本金保障。
风控部：拟定风险管理制度，建立企业风险数据库和跟踪档案，组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，并且要定时出具p2p网贷系统风险报告，并针对p2p风险问题，评估风险程度，提供其解决方案。
另：作为一个投资型的网站，p2p网贷纠纷肯定也会发生不少，所以，律师也是p2p网贷平台中必不可少的工作岗位。
p2p网贷工作与其他类型公司的工作内容相似却又不同，但是一样需要每个部门的共同努力，共同把p2p网贷平台建设的更好。 篇三：P2P网贷公司组织架构及各岗位职责 P2P网贷平台组织架构图及岗位职责 P2P网贷平台组织架构图 P2P网贷平台岗位职责 总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助CEO制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为CEO决策提供相应专业方案，并组织实施；
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。客服专员岗位职责
1、负责P2P网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；
3、负责P2P网站平台在线QQ和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录登记工作；
4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；
5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。运营技术部经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；
5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；
3、负责调查和分析客户的问题，防范风险；
4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；
5、负责公关活动的组织、策划和执行；
6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；并建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
5、负责开展信用风险培训；
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。财务经理岗位职责
1、负责建立健全P2P网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责P2P网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理；
3、负责审核P2P网贷平台本金保障方案的实施；
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；
5、认真完成领导交办的其它工作任务。P2P网贷平台后台管理组的岗位职责 资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。 审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。 宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。 篇四：P2P公司岗位职责 市场拓展部
1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实现。
2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。
3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。
4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。
5、建立和管理销售队伍，规范销售流程，完成销售目标；
6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率；
7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。产品研发部
1、参与公司平台产品事项决策，协助CEO制定产品发展战略，实现企业产品管理目标；
2、根据公司的中长期发展规划，综合市场需求，开发设计适合平台的贷款产品、业务流程、制定营销策略和营销方案；
3、全面负责公司金融信贷板块的相关体系、制度、流程建设，为CEO决策提供相应专业方案，并组织实施；
4、依据公司产品需求，负责平台软件模块的需求分析，概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
5、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
6、对用户体验，业务流程等进行全面的分析和改进，并参与平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、负责建设、培训和日常工作开展等；
8、制定平台的中长期运营目标和规划；
9、关注行业市场及同行运营策略；风险控制部 风控
1、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案；
3、负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序；
4、撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；
5、负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低；
6、项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善， 催收
1、根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标；
2、根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施；
3、对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报；
4、按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收；
5、对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题；
6、对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域，贷款类别，及所处行业的共性。并提出应对策略；
7、如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作。法务部
1、执行合同管理办法和管理流程，负责对公司重大项目及公司级合同文本法律审核的管理和指导，对合同管理过程中出现的问题提出改进建议；
2、制定法律政策并为公司的法律事务提供咨询，为经营决策提供法律服务，出具法律意见；
3、负责对公司诉讼、劳动诉讼、仲裁法律纠纷案件处理的组织和领导；
4、负责协助有关部门建立公司合同、诉讼等管理制度，并组织落实和管理；
5、对法人授权、合同章使用工作的管理及检查。根据合同管理办法，对相关的商务性合同进行合同审查；
6、负责与司法部门、仲裁部门、律师界的联络沟通；
7、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控，可预测的情况下开展；信息技术部
1、程序猿/攻城狮/码农开发上线各种系统„„ 营销推广部
篇五：风控部岗位职责
三、风控总监职责
（一）、对公司负责，向公司高层领导提供风险管理合理化建议；
（二）、在授权范围内负责公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。
（三）、组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。
（四）、按季度、年度编制公司风险管理工作报告，分析在保项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，担保业务快速健康发展。
（五）对风险项目提出风险预警，及时向公司领导报告，并参与风险事件的处置过程。
（六）、领导、组织、安排风险管理部全体员工分工协作，完成本职工作，并提高整体风控水平。
1、部门管理：
（1）、带领员工遵章守纪，监督员工尽责履职； （2）、制订部门规范，监督员工执行情况；
（3）、严格员工工作纪律性，客观公证地对部门员工进行考核； （4）、组织召开部门会议；
（5）、组织部门员工或相关部门研发新产品及新的合作方式； （6）、部门日常事务管理。
2、团队建设：
（1）、在适当的时候向公司引荐风险审查人才；
（2）、引导并监督风险审查人员通过多种方式保持并提高专业水准和综合素质。； （3）、强化风险审查人员风控意识，大局意识；
（4）、培养员工凝聚力、忠诚度，维护风险管理部人才队伍的稳定性。
3、风险复核：
（1）、对风险审查人员保前风险审查的分析过程、审查意见、重点与难点事项的核实等进行复核；
（2）、对部门员工的保后检查程序、重点与难点事项核实、分析过程与检查结论、重大事项的判断等进行复核。
4、项目调查与审查：
（1）、担保额度在单笔单户最高限额的80%以上或复杂的项目；
（2）、客户经理与风险审查人员意见分歧较大的项目（含保前审查和保后管理）； （3）、董事长指定应当直接调查的项目；
（4）、条件允许的情况下参与其他项目的调查与审查；
（七）、公司临时安排的其他事务。
四、风控主审职责：
1、保持客观、独立、公正、谨慎的职业操守；
2、遵守公司廉洁制度要求，保守客户及公司商业秘密；
3、保持并提高专业胜任能力，自觉强化风险意识，保持应有的 关注；
4、季度、半年、年终总结工作心得并在部门会议上相互交流；
5、严格遵守公司风险管理制度及业务操作流程、部门规范；
6、项目风险调查、风险审查，并撰写风险审查报告，要求做到“事实调查清楚，证据充分适当，结论客观公正”；
7、列席审保委员会会议，发表风险审查意见并接受审保委员会各成员的询问；
8、妥善保管项目审查期间的资料；
9、及时登记工作日志、风险审查台账等台账；
10、监督各自审查项目的保后管理工作，跟踪并定期向风控总监报告项目风险情况；
11、及时向风控总监、公司汇报在保后管理过程中发现的风险事，并参与风险处置过程；
12、与部门所有员工团结协作，分工互助；
13、认真完成风控总监及公司董事长（总经理）安排的其他工作。篇六：P2P风控流程 P2P风控内部资料 旭贷网的是这样的：借款申请→借款受理→风控审查→借款审批→合同签署及公正→抵（质）押等级、质押物交付→发放借款→档案管理→借后管理
根据P2P网贷平台的统计和测算，目前全国已有近千家P2P平台，2013年行业总成交量约1058亿元，贷款存量约268亿元，从业人数超过20万人。同时，P2P行业正在经历着一场洗牌。据中国电子商务研究中心数据，2013年以来，累计已有64家P2P平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象。仅2013年9月至11月的两个月时间里，全国多地有超过40家P2P企业资金链断裂或关闭。 积木盒子CEO董骏认为，一定的调整反而对市场是好的，一直没有问题的市场才是会出现泡沫的市场。也有业内人士建议对平台借贷资金设置第三方资金监管，保障投资者利益。
在网上借钱给陌生人，我凭什么相信他？这正是困扰所有P2P企业的核心问题。 目前国内P2P平台主要有三种模式，一种是纯线上模式，代表公司为2007年在上海上线的拍拍贷，即资金需求方与资金供给方在网络平台上直接对接。一种是线上线下结合模式，宜信、人人贷就采用这种模式。还有一种是平台只起到中介的作用与第三方机构（小额贷款公司、担保公司）合作的模式，代表公司包括去年上线的积木盒子。其中后两种模式在中国更受欢迎。 积木盒子CEO董骏
郭宇航的点融网：是这样做的：如果你用一台电脑换了十张身份证来获取贷款，点融的后台也会亮黄灯，可能会有欺诈的行为。会查看你的航空记录，如果你一个月飞了四次澳门，就不会借钱给你。 拍拍贷CEO张俊说：
银行判断一个人的信用状况主要靠偿债能力，会看资产、负债等七八十项维度。“而我们的维度可达400个，甚至多达2000个。
“比如一个人进入拍拍贷网站，用什么浏览器，什么时间上网等，都会呈现不同程度的违约特征。我们发现凌晨两点之后上网的违约率是两点之前的两倍多。还比如在拍拍贷的注册页面，需要提交姓名、身份证号码、学历等信息。有真实借款需求的人走完这个流程大概需要3到4分钟。我们会发现有些人用一两分钟，有些人用七八分钟，这样的人都会呈现高风险特征。还有的在输入信息的时候反复删除修改，其中很多是骗人的。”张俊说。除了学历、婚姻状况等信息之外，包括微博等社交网站数据在用户授权之后也会被抓取。
有统计数据指出，P2P行业的坏账率逐渐走高，2013年高位盘旋在3.5%-5%。有个别网贷平台已经超过了6%。不过几家大型P2P公司自己披露的数据较为乐观。 中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，目前我国的P2P发展并不成熟。之所以会有P2P平台倒闭、资金链断裂等情况的出现，其实与这些平台的本质有关。目前国内很多P2P平台从本质上看是资金中介而非信息中介。真正的P2P应该是信息中介，为借贷双方提供一个信息平台，不会有资金链、存贷率、坏账率的说法，因为真正的P2P不直接放贷。目前很多国内的P2P平台其实是资金中介，资金流向了经营者的腰包。 为了“消除”投资人对风险的担忧，不少P2P公司引入了担保机制，号称如果发生损失，就由担保公司承担。但是这种担保机制是真的担保风险还是放大风险，业内还存在分歧。 目前，多数P2P平台引入了担保机制。比如平安集团旗下的陆金所，不仅有平安融资担保（天津）有限公司提供担保，还借助了平安集团的信用。这种模式下，若遭遇逾期，由
小贷公司、担保公司先行垫付，贷后管理、催收的工作均由小贷公司、担保公司去完成，平台并不参与。
还有一种是由平台自身提供担保，资金来自平台的自有资金，或者设立专门的风险准备金，一般风险准备金的计提是由平台向贷款方收取，占交易金额的1%到3%不等。宜信、人人贷均是这种模式。
积木盒子采用“担保公司+保证金池+风险金池+互保金池”的四层保护机制。拍拍贷和点融网则是有条件保障本金。把钱分散投资在点融网上30个以上不同的借款人，每单笔不超过借款金额的5%的时候，点融网保证本金。而拍拍贷的本金保障则有三个条件，一是要借出50笔以上，二是单笔金额不超过2000元，三是某一笔借款不能超过借款金额的2/3，所有的这一切都指向分散投资。 在张俊看来，通过担保保证投资人不发生亏损，这种做法会放大投资人的风险承受能力。董骏则认为，担保一个常规金融衍生品，担保方的担保能力还是需要投资人自己来判断 主持人:新快报记者许莉芸 嘉宾: 通融易贷执行董事赖金茂 泰麟资本副总裁黄金土 新联在线董事长周伟强 金E贷总经理吴玲
主持人:中小微企业从银行和P2P平台借款在时间和流程上的不同? 赖金茂:因为之前一直在银行负责信贷,很熟悉银行信贷的流程。首先要上报支行信贷部门,然后接触客户,调查后支行才会进行审核,再上报到支行行长;然后上报到分行信贷部,再
经过评审委员会,对于客户的资料和风险点进行审核,再到分行领导审批,整个过程至少要1到3个月;而从P2P平台项目的审核,除了专业的担保公司审核外,一般每家平台也会派风控部门实地考察给出投资报告,再上报审核,一般也仅仅需要3到5天时间。
主持人:现在大多数平台基本都引入了担保公司,但实际上担保公司究竟是否起到了应有的作用投资者也无法知晓。
黄金土:风控作为平台的核心,要提供的是风控的解决方案而不能把这个作为营销的“噱头”。其实平台引入担保公司是为了转嫁风险,但现在许多平台的风险准备金也不透明,许多平台把风险保证金放到银行做质押然后再去融资。更危险的是,现在不少平台为自己担保,但这会涉嫌资金池,这也放大了杠杆风险。 吴玲:我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业务更了解,所以风险可控。 务更了解,所以风险可控。
主持人:未来的行业还将出现哪些创新方向? 周伟强:我们还正在尝试做一些典当行的线上借贷,可以进行债权收购、转让。希望能让“古老”的典当行业在互联网上“翻新”。 篇七：芝麻金融分享判断p2p平台风控能力的三大要点 芝麻金融分享判断p2p平台风控能力的三大要点
俗话说，投资的最高原则就是保住本金。而要想保住本金，就要保证平台不会出现提现困难、跑路等风险问题，而且坏账率要低——换言之，就是平台要有足够的风控能力。风控水平是投资者在选择平台时着重考虑的重要指标之一。虽然在投资时绝对的“安全”是不存在的，但总有一些数据可以成为投资者判断平台风控能力时的可靠参考。下面，芝麻金融理财师为大家分享判断P2P平台风控能力的几大要点。
1、平台合作机构的可靠程度
在《指导意见》颁布之后，许多大平台都开始着手取消自身违规的功能，将担保、增信等职责“转交”给合作的担保机构或保险公司。在这时，担保机构或保险公司的背景、资质可靠程度就成了P2P平台的风控能力的关键。在考察合作机构的资质时，可以从定性、定量两个角度考虑：在定性方面，可以关注其业务模式、风控措施、资产质量、是否受当地监督机构监管等;定量方面，则可以考察坏账率等核心数据。
2、平台风控从业人员背景
平台的可靠程度和其工作人员的可靠程度息息相关。投资者作为外人很难深入了解平台风控从业人员的人品，但要了解资质却是可行的。因此，当平台宣称其拥有“高效，高素质的专业团队”时，你可以做一些更加深入的了解——比如这些人是否有风控从业经验，是否学过相关专业，在业界是否获得认可，有没有发表过相关文章等。了解这些“虚名”一方面是对从业人员的资质、身份的确认，一方面是查看对方及其代表的平台的理念是否与自己相符，从而选择与自己更加相合的平台。
3、大数据+线下考察的征信系统是否完善
风控的核心自然在于借款人是否可靠，而平台审核借款人资质的核心就是大数据。中国目前的征信体系不完善，个人在银行的信用数据只能通过央行获取，非银行类金融机构没有获取这些数据的资格，只能通过搜索与借款人相关的社交网络信息，依靠从中获取的蛛丝马迹来判断借款人的信用和还款能力。 虽然许多平台都宣传自己有完善的“大数据体系”，但大数据是一个非常宏大笼统的概念，而且就现状而言，它能做到的事很少，很难替代实在的抵押起到真正的增信作用，因此大部分正规平台还是会有线下人工信用审核系统。大数据涵盖哪些指标，是否有线下审核，会不会把线下信用审核的标准和流程披露，这些标准是否系统、明确、有效，是判断平台征信系统完善程度的重要标志。 投资需谨慎，理财讲方法，芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。芝麻金融以资金安全为生命线，资金全程由第三方托管，并运用创新的六星风控体系，结合银行的传统风控体系，为广大用户提
供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，得到了各级政府领导与客户们的广泛认可。 篇八：P2P风控的重要性 P2P风控管理的重要性
对于P2P[平台而言，安全可谓是首要关键的问题，怎么控制好风险那？每位风控人士都为此绞尽脑汁，对于国内P2P跑路的屡见不鲜的情况，怎么样控制风险给客户以安全感，就显得更为重要了。对于国内网贷行业的发展过程中问题的讨论，如果说哪个方面是最为市场人士所关注的，那无疑就应该是风控了，此前市场中对于平台企业应该如何真正落实风险控制也有了很多这方面的讨论。而近期，在与记者交流的过程中，有市场人士对记者表示，有迹象表明，部分社会人员通过网贷平台进行炒钱，其中蕴含的风险可能将超乎市场的想象。
该人士向记者解释这种炒钱的过程，说起来其实很简单，就是利用各个平台之前存在的利差，从融资利率较低的平台借钱，然后通过出借利率更高的平台借出去，从而赚取其中的利差，这种人俗称为网贷界的黄牛。这种行为所导致的最大风险就在于增加了单笔资金的信审环节，使得风险完全失控。详细来讲，对于A平台而言，在黄牛向其提出借款的过程中，平台对其进行了资信的审核，黄牛也会给投资人一个借款的理由，或用于生产经营、或用于临时周转等等，不一而足，在其获得资金之后，如果要获得超额的利差，就不能对下一个借款项目过于挑剔，但众所周知，利率水平过高的借款项目，除非是特殊情况，否则往往都是存在很大风险的项目，这等于改变了第一笔借款资金的真实用途，放大了借款风险。假设这种现象是普遍存在的话，那么一旦出现系统性的风险，所引起的只可能是连锁反应，而且到时候不是一家平台出台，而是两家甚至三家平台同时出问题，那样做造成的后果是相当恐怖的。
而来自知名平台投融贷P2P平台风控部分的一位资深人士也向记者侧面印证了这一点，该人士表示，市场中确实存在这样的黄牛，投融贷P2P平台在经营的过程中之所以始终强调抵押物，就是为了从源头上为每一个项目都配套一份足以抗拒任何风险的资产保障，而且在这种模式下，黄牛是不会参与的，从而能够有效地厘清借款人的身份。他也提醒道，网贷平台在风控中必须尽职尽责，绝对不能给动机不纯的借款人以任何空子可钻，这也是平台履行社会责任的一个重要方面。
推荐第2篇：风控部岗位职责
风控部岗位职责
一、内部管理制度
1.负责对公司项目进行合法性、合规性和真实性的审查。主要审查借款人提供的完整性，贷款手续的合法性、合规性及项目调查岗位意见的准确性和合理性等。
2.根据项目的调查材料，实地核查，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》。
3.负责担保和反担保措施的设置。
4.对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、相关费率、还款方式等提出建议。
5.对借款客户本金及利息进行催缴。
二、岗位职责
1.负责制定公司项目风险控制指导原则，不断检查审批细节和审查内容，并提出完善建议。
2.负责对公司业务及项目进行综合评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施。
3.根据公司业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在公司业务初步受理阶段，对担保和承保及反承保措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的相关资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关流程和手续的复核；防止错漏；对客户的借款本息及时进行催促。
4.协助公司领导正确执行国家法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见。
5.根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件参与相关的谈判，提出相关的风险意见。
6.撰写风险评估报告，召开项目评审会，对公司业务项目进行审查，对同意或有条件同意承保或担保等项目，待评审后签字连同相关资料上交总经理，董事长最后审批决定。
7.风险评估报告要求明确提出该笔业务存在的风险点及相应的风险控制措施。8.风险控制部门在收到公司业务及项目后，最终审批批复后，按项目评审会方案要求与客户及担保或反担保人签订有关合同，并完成相关抵（质）押手续。
推荐第3篇：风控部岗位职责
风险控制部岗位职责说明
（部门总经理）
负责主持风控部的全面工作。
负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。
负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。
负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。 负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。
负责授信合同用印的审批。
组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。
负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。
负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。
负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。
负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。
负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。
负责完成上级领导交办的其他各项工作。
（授信审查岗）
负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。
根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。
负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。
负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。
负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。
兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。
协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。
（放款审查岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核
经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
部门总经理交办的其他事项。
（放款审查复核岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责分行对公授信材料与总行的转递工作，登记授信送审台账。
负责保管分行授信审批通知书专用章，在对公、零售审批通知书中加盖专用章，并登记审批台账。
负责保管分行信贷审查档案，并定期装订成册移交档案管理员。
负责复核报送监管机关的各类报表。
负责部门工作周报，汇总每周工作事项、数据，经部门总经理确认后及时报送相关部门。
部门总经理交办的其他事项。
（综合岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责每月、每季报送监管机关的各类报表，按实填报，确保数据的准确性。 担任分行押品评估专岗，对权限内的担保品进行价值认定，视情况对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的管理，记录评估机构信用状况，对信用不佳的机构及时报告予部门总经理并提出处理意见。
押品的账实核对盘点。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的钥匙，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
担任印章保管B岗角色，在A岗不在岗时，负责授信专用章、放款通知书专用章的保管，根据用印审批台账在法律文书中用印；
担任档案保管的B角，在A岗不在时，负责档案的保管。
部门总经理交办的其他事项。
（法务岗）
负责分行合规管理，检查分行经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行总行制定合规风险管理政策，向监管单位及总行相应职能部门报告合规风险事宜。 负责分行法律事务管理，对分行各单位提供日常法律咨询；分行授信法律文书初审和非授信法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；负责分行不良贷款的清收工作，参与诉讼、强制执行等工作；为本行各项业务和管理活动提供法律支持和服务。
负责分行操作风险综合管理具体事务，按照总行的要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。
担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
押品的账实核对盘点。
负责保管档案室，保管授信业务二级档案，做好二级档案出入库、借阅等
推荐第4篇：风控经理岗位职责
风险管理部
风控经理岗位职责
职位概要：
完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。
工作内容：
协助公司领导层完善公司全面风险管理目标； 完善公司风险管理制度，风险控制流程；
组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案； 建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务； 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理； 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；
对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总； 完成公司交办的其他业务。 技能技巧：
◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型； ◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； ◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险； ◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。 态 度：
◆具有风险高于一切的思想；
◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维； ◆为人正直，不徇私情；
◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力； ◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力； ◆具有高度的工作热情和责任感。
风控管理制度
一、内部管理制度
1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
3、负责抵押物措施的设置；
4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息督促催缴。
二、岗位职责
1、风险控制部的岗位职责
（1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
（2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估表》，明确风险防控措施； （3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段，对抵押物措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。
（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见； （6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
三、风险控制部的业务流程
1、在信贷业务受理阶段，回复信贷营销部客户经理咨询的相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议；在收到客户经理提交的《信贷客户调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐；
2、风险评估的重点与分析 （1）调查借款主体的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：
①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；
②税务登记证是否经过审验；
③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效； ④贷款卡是否年审合格；
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；
⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对；
⑦复印件与原件是否相符；
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 （3）对信贷业务的风险分析
①对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
②对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 ③对借款项目的财务、法律风险分析。
④对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。 （4）对担保人的调查与分析 ①担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。
A、担保人资格调查。担保人必须符合相关法规的要求。主要分析担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。
B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。
C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。
②担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环担保。
3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行审查。对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定；
4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。
5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相关抵质押手续。
岗位细则格式：
风险管理部岗位细则
一、岗位名称：风险管理部经理
二、所属部门：风险管理部
三、岗位目的：控制、防范风险
四、岗位要点：
1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。
2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。
3、签订合同和有关文书。
4、办理抵质押手续。
5、到公证处办理公证。
6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。
六、部门人员
风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。
七、风险管理员基本要求 职位概要：
协助风险管理经理对公司业务进行风险控制，具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。 工作内容：
审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别； 审核客户资料，对客户申请的可行性判断；
协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见； 向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议； 对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议；
对公司客户进行贷后跟踪管理，定期向风险管理经理提出客户风险调查报告； 对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案； 完成风险管理经理和公司交办的其他任务。 技能技巧：
◆具备相当的风险管理理论基础；
◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； ◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险； 态 度：
◆具有风险高于一切的思想；
◆工作细致、严谨、为人正直。道德品质好；
◆具有较强的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力； ◆优秀的协调谈判能力，突发事件处理能力； ◆具有高度的工作热情和责任感。
推荐第5篇：风控专员岗位职责
风控专员岗位职责
主要负责风控工作，具体风控专员岗位职责：
1.负责对客户资信调查工作，收集资料(包括身份证，户口本，房产证，银行按揭文件，结婚证，单身证明等资料。)，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2.负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。3.负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4.负责填写和签订各种合同文本及相关法律文书，带领客户办理房产他项及公证，保证客户资料的完整及真实性。
5.负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质贷款客户。6.负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。 7.负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.辅助开拓市场客户，发展投资客户，具体包括帮助客户充值，电话或上门指导客户完成充值，寻找优质的借款客户，维护客户关系。完成领导交给的各种任务。
风控部：邱贺
推荐第6篇：风控部岗位职责
岗位职责: 1.负责公司风控体系建设，制定相应政策、流程和程序。
2.根据项目资料进行项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见，并进行项目事中风险监控、检测及事后的风险评估。
3.对公司的决策和主要业务活动进行合规审核；组织协调和督导各部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别，检查和报告。
4.监督各业务部门对风控制度及流程的执行情况，完成风险自我评估报告等监管机构要求的各项工作，及时向公司领导上报已识别的风险。5.负责部门团队建设和人员日常管理。 6.公司领导交办的其他任务。
任职资格:
1、法学、金融学、经济学硕士以上学历,优秀院校MBA,EMBA优先
2、具有扎实的理论基础，较强的风控管理能力，优秀的协调沟通能力
3、具备一定的风险评估能力，熟悉企业的运营流程，具有风险控制的实操经验
4、有三年以上银行、信托、基金风控岗位，或金融行业风控经验
5、具备较强的信息采集和分析判断能力，对项目风险分析有丰富的经验
6、具有优秀的分析、解决问题能力、思路清晰、考虑问题细致；有较强的工作责任心和事业心、团队精神
7、有信托、投行、投资基金、金融律师等相关工作经验优先
推荐第7篇：风控专员岗位职责
供应公司风控专员岗位职责：
1.负责对客户基础资料，比价资料的真实性进行审查、对资料的合法、合规性、有效性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2.负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，审核确定相关合同及法律文书，分析风险来源和影响，提供解决方案。对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见
3.负责对业务操作定期检查或专项检查，对供应业务物资贸易业务中可能出现的风险点进行风险提示。并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会。
4.协助法务部门进行法律诉讼、处置或有诉讼资产,对出险业务提出补救方案。
5.负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级。
6.负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。7.负责到期前债权债务的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.及时完成上级领导及公司交办的其他任务。
推荐第8篇：风控部岗位职责
风险控制部岗位职责
风险控制部按照部门职责及定位，，设置部门经理一名，风控专员若干，法务专员一名。
部门经理岗位职责
1.协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；
2.正确掌握和执行外部监管政策，制定及优化公司风险管理制度，风险控制流程；
3.组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
4.建立完整的风险管理体系，涵盖公司调查、审查、担保（抵质押、保证）、放款、贷后检查、清收、处置等；
5.对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；6.对风控专员出具的贷款审查意见进行复审，签字确认后上报业务副总；
7.组织审计与风控委员会、贷款审查委员会会议的材料的准备、组织落实上述委员会审议事项的实施及执行。
8.根据情况，适时组织政策法规、经济政策及业务规程的学习；9.完成公司领导交办的其他工作。
风控专员岗位职责
1.负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2.根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
3.根据公司贷款审查委员会议事流程，负责贷款项目的审查情况介绍、会议记录及贷款审议批复结论的拟定；
4.贷款审批后，及时通知业务部门办理放款手续的准备，对提交的放款资料进行合规、合法性审核，包括但不限于借款人股东会或董事会决议、借款合同及担保合同、抵质押手续、公证手续等，审核通过后，填制放款通知书，经领导审批后后提交财务部放款；5．按规定做好贷款台帐登记，并对合同编号进行统一管理； 6.对审查的贷款项目资料按规定进行保存及管理； 7.督促业务部门按规定做好贷后检查及贷款本息催收；
8.按月编写公司《风险管理报告》，并负责准备审计与风控委员会与贷款审查委员会会议材料的准备及会务的服务；9.完成部门领导交办的其他工作
法务专员岗位职责
1.负责协助起草、审查和修改公司各类法律文件文书及合同，对公司规章制度进行法律审核；
2.公司重大法律关系的清理及法律纠纷的协助处理，司法部门、仲裁部门、律师的联络沟通。
3.完善并推行公司法务管理体系，跟踪法律政策变动，
4.协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
5.参与公司贷款审查委员会审议，并对贷款项目提出法律意见 6.负责贷款发放手续的法律审核，包括合同文本的面签、抵押质押及公证手续的监督办理。
7.完成公司领导交付的其他任务。
推荐第9篇：风控部岗位职责
风控部岗位职责
一、风控部主要职责
1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见；
2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点；
3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件；
4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查；
5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议；
6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查；
7、负责组织并参与风控委会议；
8、负责风控委日常工作；
9、配合资产部进行资产处置；
10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训；
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
二、风控部经理 1人
1、主持风控部全面工作；
2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；
3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等；
4、负责对风控部员工进行工作任务的分配；
5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见；
6、负责开展不良资产处置业务；
7、负责提高风控部员工的专业素质；
8、负责与其他部门的工作协调；
9、协助组织开展公司党支部工作；
10、负责办理公司领导交付的其他任务。
二、风控部副经理1人
1、受公司风控部经理领导；
2、协助风控部经理制定并完善风控制度；
3、对风控部经理提出风控部建设意见；
4、负责统领对公司风险点的排查；
5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调；
6、统领公司基金备案工作；
7、协助风控部经理进行不良资产处置；
8、协助负责提高风控部员工的专业素质；
9、协助负责与其他部门的工作协调；
10、协助组织开展公司党支部工作；
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
三、风控部职员（法律合规岗）2人
1、受风控部经理领导；
2、负责参与风控制度的制定；
3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件；
4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告；
5、负责对拟投资公司法律问题进行指导；
6、负责对公司法律风险点的排查；
7、负责对接外部律师；
8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析；
9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导；
10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。
11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务
四、风控部职员（财务控制岗）2人
1、负责参与风控制度的制定；
2、负责对投资项目进行财务尽调，并书写财务尽调报告；
3、负责对拟投资公司财务问题进行指导；
5、负责对公司财务风险点进行排查并提出完善建议；
6、负责参不良资产业务处置中财务问题的分析；
7、负责对各部门及所属公司提出的财务问题进行指导；
8、根据风控部工作，对公司员工进行财务知识普及；
9、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
五、风控部职员（综合岗）1人
1、负责参与风控制度制定、签发；
2、配合党支部党务工作；
3、负责配合拟定风控部年度责任目标、岗位责任目标；
4、负责协调综合部组织风控委会议召开，按程序记录会议结果、明确领导签字、归档会议资料；
5、处理风控委、风控部日常事宜；
6、负责风控部对外文件的起草、审核、归档工作；
7、负责风控部制度、通知、通报等文件的下达工作；
8、协调内部审计工作；
9、协调项目尽调工作；
10、协调沟通资产管理部资产处置工作；
11、负责组织公司员工风控知识普及培训工作，如PPT文稿的编辑等；
12、负责风控部职员专业素质提高培训的相关事宜；
13、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
推荐第10篇：投资风控岗位职责要求
投资风控岗位职责要求
任职要求：
1、重点大学硕士以上学历，金融、财经、审计相关专业毕业;具有CPA证书者优先;
2、8年以上投资相关领域风险管控经验;
3、对投资风险控制有深入的理解，能完整地把握风险控制环节;
4、有知名投资机构投资决策岗位经验者优先。
财务风控经理
任职要求：
1、具有财务、会计、投资教育背景，重点大学本科以上学历;
2、四大会计师事务所4年以上工作经验，国内事务所5年以上工作经验;
3、责任心强，能经常出差。
法务经理
任职要求：
1、国内外知名院校法律专业本科以上学历;
2、有国内外著名律师事务所非诉工作经验;
3、通过国家司法考试;
4、英文听读写流利;
5、有股权投资(PE)法律事务的工作经验。
岗位职责：
1、建立并完善另类投资风险管理制度流程，检视另类投资各类制度流程的执行情况;
2、评估拟投资的另类产品/项目交易结构、风险收益、风控措施等，并撰写风险评估报告;
3、评估拟发行的产品交易结构、风险收益、风控措施等，参与项目尽职调查，并撰写风险评估报告;
4、对已投资产品、项目持续跟踪管理，及时发现业务风险点，并提出行之有效的风险控制措施;
5、对已发行产品持续跟踪管理，及时发现业务风险点，并提出行之有效的风险控制措施;
6、收集、归纳与分析与公司业务相关另类投资政策法规与行业信息，为管理层、投资团队、产品团队提供建议。
任职资格：
1、金融，经济，工程、财经、法律类专业研究生及以上学历;
2、五年以上投资项目评估管理经验，在银行、信托、资产管理公司等大型金融机构有项目评估、项目风险管理、产品研发经验者优先;
3、具备良好的财务分析能力、法律知识、人际交流和沟通能力、执行能力和团队合作精神;
4、认真敬业，用心工作，风险意识强，责任心强，工作有韧性，遵纪守法。
第11篇：2.风控部岗位职责
XXXXXX担保有限公司
风控部岗位职责
一、内部管理制度
1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；
3、负责反担保措施的设置；
4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息进行催缴。
二、岗位职责
1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
6、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；
7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。
8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。
第12篇：风控部岗位职责[定稿]
风控部经理职责
1、认真贯彻落实公司制定的风控制度，加强风控部管理建设。
2、对风控项目及时安排风控专员进入风控流程，督促风控专员按时完成项目风控方案，上风控会研讨。
3、对不符合风控条件的项目，在风控会结果后，以文字形式通知项目部。
4、对符合风控条件的项目，及时协调风控专员、项目经理做二次核查及风控方案落实工作，限时办完。
5、根据项目不同、风控难易程度及时与总经理沟通协调确认。
6、项目落地后，及时安排专职人员做好项目档案归档工作。
7、贷中检查对每个项目每月检查一次，由风控专员及本项目经理参与并填写贷后检查表，由风控经理负责督导。
8、到期清收协调风控专员及项目经理，落实清收计划及时实施。
9、完成总经理交办的工作任务。
风控专员岗位职责
1、严格执行公司各项风控制度，强化风控意识，确保公司项目安全稳健运营。
2、对风控部经理安排的项目及时进入风控流程，能当天完成工作考察的必须在次日上午前向风控部经理汇报检查情况，提出明确意见。
3、对于不符合公司条件的要文字提出意见，由风控专员和项目经理结合进行沟通。
4、对符合公司业务条件的，风控专员要在规定的时间内完成风控方案落实。
5、对难度不大的项目二个工作日，拿出风控结果。难度大的不好判断的项目，由风控经理向总经理汇报探讨后进行，要求三日内由风控专员拿出风控结果。
6、对已经办理的项目，要组织每月贷后检查工作，风控专员协调项目经理合理安排工作。
7、完成领导交办的其他工作。
第13篇：1、风控中心审核部岗位职责
风控中心审核部岗位职责
一、审核部经理岗位职责
1、根据公司发展战略要求，部门经理应根据实际工作情况，拟订部本工作计划，每月、季末进行部门工作总结，对当月、季审核的数量、通过率进行总结并拟定下月、季的工作计划。
2、针对部门的工作中的实际情况，负责调整部门审核流程、审核数量等标准并上报风控总监进行批准，带领本部门高效地完成工作目标。
3、负责及时收集工作中出现的问题，定期进行工作分析、总结经验、找出存在问题的原因，提出改进工作的意见和建议，为上层领导决策提供分析报告或综合分析资料；
4、及时汇总当天部门工作人员的审核客户数量，达到数据化管理，以有效提升工作效率；
5、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，行使公司给予的管理权利；
6、积极带领部门员工贯彻执行公司的各项规章制度，提高执行力度，完成上级交办的相关任务；
7、不定时抽查检验电话录音，确保电话的真实性及有效性；
8、敢于承担责任，项目及团队的成功与否，团队业绩（目标）的完成与否，部门员工的能力高低，均取决于部门经理，部门员工违规，部门经理负有连带责任；自身工作问题，双倍处罚。
9、权责分明，经理与员工各司其职，各尽其能。部门经理要以身作则，树立威信；带领团队团结协作，提升团队向心力，凝聚力，打造一支极富战斗力的精英审核团队。
二、审核部成员岗位职责
1、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，接受部门经理的管理，对自身负责；
2、严格执行公司规章制度，衣着整洁、精神饱满，做到不迟到不早退。
3、每日按量完成自身审核任务，做到当天工作当天完成。
4、及时反馈客户和发现自身发现的问题，工作中提出合理化的建议，以助于完善工作；
5、熟练掌握审核技巧，不断改进沟通话术，使之更加高效、更加快捷；
6、做好自身的工作总结，能够及时发现问题，及时改正，高效率的完成本职工作；
7、不断学习外部工作技巧，参与部门培训，提升自身素质与工作能力；
8、使用规范的、标准的语言开展审核工作，在毎日工作前要调整到最佳状态，在电话中进行交流必须做到如同面谈一样，要微笑服务、要用真诚、热情、周到、谦虚、尊重的口气；
9、审核人员需要树立良好的心态，以积极热情的态度坚定的信心去投入工作，要有良好的敬业精神；
10、日常工作注意自己的言谈举止，树立良好的部门形象，每日以积极的面貌去面对工作，服从部门经理的临时性部署；
第14篇：风控部各岗位职责(定稿)
风控部总经理岗位职责
1、总体目标：根据公司风险管理工作安排，建立有效机制督促经营机构排查、化解潜在风险，促进公司发生的各类业务资金、资产质量的改善。
2、研究资产处置、资本运转行业有关的法律和政策，指导公司开展业务工作；
3、组织本部门人员参与公司的资本运营，特别是收购、租赁等项目前期的风险考查及预评估，参与其它重大经济活动的谈判，落实相关业务标准和风险控制措施，并做好风险预警工作。
4、落实融资资金的准入、退出及日常管理工作，严把进出的同时，为公司的各项资金业务提供风险保障服务；
5、组织本部门人员对公司每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经办及董事长汇报。
6、组织本部门人员对公司各项业务进行成本的预算、决算、控制、审计工作。
7、组织本部门人员对公司各项业务及内部管理提供最优纳税方案、规范各类经济合同中的涉税事项，为公司提供正确的财税处理。
8、对下属履行职责情况进行指导、监督；
9、管理整个部门工作的正常运行及所有相关工作，并对下属员工的工作进行有效监督与管理，并对下属进行有效培训；
10、全面负责风控部队伍建设，建立风险管理专业人才培养机制，指导与培训下级风控人员；
11、根据合规部所做合同范本，会同各部门完成公司各种合同的签定。
12、对各部门的工作进展情况进行跟踪、督查，整理汇总各类问题并提出书面的意见汇报总经办及董事长。
13、会同合规审查部定期对融资、财务数据进行抽查、审计。
14、会同合规审查部对公司各项工程完工后进行验收，并出具验收报告。
15、配合公司的有关安排，在公司内普及风控相关知识，增强员工的风险意识。
16、协助公司与相关政府部门维持良好关系；
17、参与本部门与其他部门的沟通工作；
18、分析、评价业务部门的风险管理情况；
19、处理业务开展中的有关投诉事项 20、根据公司需要，临时安排的其他工作。
1、协助总经理建设和完善公司风险控制体系，起草公司业务风险控制和内部管理风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。
2、根据公司安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁等项目前期的风险考查及预评估，参与其它重大经济活动的谈判，落实相关业务标准和风险控制措施，并做好风险预警工作。
3、对公司每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经理汇报。
4、协助总经理根据合规部所出合同范本，会同各部门完成公司各种合同的签定。
5、协助总经理对公司各项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估、并全程监督执行情况。
6、协助总经理对各部门的工作进展情况进行跟踪监督，并提出书面的修正意见。
7、协助总经理会同合规审查部对公司各项工程完工后的验收工作。
8、负责收集整理风险控制情况，完成业务风险分析评估报告，及时向上级报告。
9、时刻关注宏观经济、微观经济形式和市场变化对投资风险的影响，为业务部门提供操作信息支持。
10、配合公司的有关安排，协助总经理在公司内普及相关风险控制知识，增强职员的风险意识。
11、根据公司需要，临时安排的其他工作。风控部专员（资金风控）岗位职责
1、协助总经理建设和完善公司风险控制体系，起草公司业务风险控制和内部管理风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。
2、对公司同业资金拆借业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经理汇报。
3、对拟进行合作或者正在合作的平台公司现场调查，收集相关业务信息，核实资料，并制作现场调查报告，进行基本风险点的揭示；
4、对规定范围内的以平台公司名义担保的客户或关联企业调查，揭示并分析风险点并进行资信评级；
5、负责收集整理风险控制情况，完成业务风险分析评估报告，及时向上级报告。
6、时刻关注宏观经济、微观经济形式和市场变化对投资风险的影响，为业务部门提供操作信息支持。
7、配合公司的有关安排，协助总经理在公司内普及相关风险控制知识，增强职员的风险意识。
8、根据公司需要，临时安排的其他工作。
风控部专员（综合管理）岗位职责
1、收集各部门风险管理工作信息，分析、评价部门风险管理运作情况；
2、协助总经理根据合规部所出合同范本，会同各部门完成公司各种合同的签定。
3、撰写部门会议记录，考勤等；
4、牵头负责本部门对内协调、对外公关联络、考核培训等综合性事务；
6、参与本部门或者人力资源部组织的各种培训活动。
7、积极参与本部门与其他部门的沟通工作；
8、完成领导交代的其他工作
第15篇：风控
风控，通俗意义上为风险控制，包括与风险控制相关的信息收集，风险识别、评估，风险控制等等一系列活动，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
源由于近几年来企业从事金融，或类金融行为，而设置的一个职业名称，叫风控，诸如风控总监，风控经理，风控主管，风控专员，风控副总裁等等，但这并不意味着以前没有风控这种职业，在市场经济中，金融业是市场经济的核心，通俗意义上来讲，金融业除了提供一些专业服务之外，他的一个最主要的职能就是“卖钱”，“钱”就是其最最重要的产品，比如银行从储户那里进货（吸收存款），再贷给有需要的企业用户（发放贷款），其实就是一个进钱与卖钱的关系，再者，市场上有很多的“类金融”或“第三方金融”等（名称不一，但工作性质相同），其主要就是利用自身的一些特征（主要是数据优势，信息优势）变相地给企业放贷款，性质上类似于”二银行“，也就是从银行批发钱（进货），然后再卖给企业，具有代表性包括商业保理公司，融资租赁公司，供应链公司，小额贷款公司，只要从银行融资，都是”二银行“的概念。风控起初产生真正意义上的金融系统中，比如信用审查人员，信用分析人员，贷后管理人员，等等都属于风控的范畴。而近年来，随着金融行业的发展，传统的金融行业（主要以企业为主）已经满足下了企业和社会发展的需求，产生诸如互联网金融（P2P, P2B ), 保理，供应链金融，小额贷，融资租赁等一系列公司，也包括私募，基金，创投，等，而这些公司无论从做实业的企业演变而来，还是从银行系统的科班出身，均配备了风控这一岗位。
基于风控的对象不同，又包含企业风控，和个人风控，比如有的P2P 公司专门做个人融资这块，而有的专门做企业融资这一块（P2B) , 意义都不同。而对于非银行系的风控来说，与银行系的风控还是有很大差异的，虽然名称相同，但风控的方法与角度均存在很大的差异（本人在两类的系统都从事过风控类的工作），不能简单的混同。
银行的风控侧重于强调”贷审分离“，一线的银行客户经理要写 《调查报告》，后台的风控信审要写《审查报告》，然后再上一个“贷审会”，同意之后，给客户出一个“批复”，然后发放贷款，客户还款，当然中间少不了担保与抵质押等风险手段，还包括贷后管理（通常很水），这就是银行风控的全过程。企业的风控源于赊销产生，主要为赊销管理，起初也是个 舶来品，在国外叫 Credit Control (信用控制），Credit Management (信用管理），职位名称也就是 Credit Controller( 信用总监），国内的一些大公司，比如华为，联想，中兴等，也在07年，08年分别成立了类似信用管理部的部门，设置这样的职位，而近年来产生的一些类金融公司，或银行老人们称之为“非金系统”的公司开设的职位名称就直接就叫做风控。
风控是第三方金融公司的核心，各家的风控都不尽相同，风控手段，风控手法都不尽一致，但也会有一些相同的地方，比如贷前，贷中，贷后，核心包括事前信用调 查，事中控制，事后管理等等，贷前工作主要包括客户信用调查，信用评估，这是所有工作当中最先开始的一项工作，重要性可想而知，信用调查包含信息的收集， 信息收集包含信息收集渠道，信息收集工作是评估工作的基础，评估工作质量的好坏与信息收集的关系重要性不言而喻，有了信息之后，就可以做评估，评估之后， 就进入了贷中（事中）环节，依据客户评估的结果来确定风险控制方式，信用好的，可能不需要担保，抵质押方式，信用差的，可以确定抵质押物以及抵质押物的抵 质押率（成数），事中的环节同样包含实时监控，最后才是贷后管理，有的也叫事后管理，包括客户的定期检查，交易回顾等等，对客户重新进行信用评级。
银行系的授信行为，是建立在银行的绝对地位基础之上的，包括利率低，金融垄断等，是一种银行信用行为，而第三方金融公司，类金融企业是一种商业信用行为， 银行的银行授信可以随时收贷，客户选择的范围广，而企业对企业的授信行为可能受企业所处的行业限制，侧重与客户有重复性的交易，而不是单纯的一次行为，比 如，银行的贷款通常为一年期，而市场中的企业对企业商业授信通常时间较短，一个月，或两个月，三个月，长者半年，商业授信都是基于双方真实的贸易背景，资 金流来去清楚，而银行虽有“受托支付”，但很多贷款的钱都最后都不知道去了那里，而商业授信就相对比较有优势，但事物总是相对的，尺有所短，必有所长，银 行可以对其不还钱的授信客户拉进人行系统的“黑名单”，而企业就不具备。
风险类型，风控控什么？当然需要确定风险的来源和种类，风险分类，是市场风险，还是政治风险，是产品风险，还是管理风险，是内部风险，还是外部风险，都需 要事先确定。确定完风险后，就需要配套相应风控的方式方法，通常也就是风控的手段，包括各种抵质担保手段，常见的有抵押，质押，担保，等等。
风险控制内容包括：决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。
研究方法和模型 ：当前人们为了认识风险和控制风控，采用了各种各样的研究方法论，包括国内和国外，同时人们为了更好的控制和降低风险，也采用了诸如“建模”等各种手段，虽然效果有待验证，但至少说明我们在风控的道路上已经前进了一大步，基于建立的各种数据库资料和信息资源，对风险进行全方位科学分析。运用定性和定量相结合的办法，真实、客观、公正、全面反映出项目所拥有的人力、技术、管理、市场、经营权等有形和无形资本优势和存在的风险程度，并制定风险管控措施和解决办法，将可能出现的风险控制在可以预防的范围，规避可能带来的经济损失。为管理者和投资者提供出具有权威性、客观性、公正性、实用性的风险控制报告。
风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留（为教科书理论内容，有兴趣研究的可参考互联网内容）
企业风险控制管理中的三论，“信息论，系统论，控制论”（个人总结，仅供参考），风控管理者基于掌握众多有效全面的信息的基础之上，采用系统的方法，主要为全流程（从订单到收款，从企业战略到企业战术，从市场策略到市场目标，从财务计划到财务结果）的过程过程，在不同的节点，分段控制，避免眉毛，胡子一把抓。信息是基础，系统是关键，控制是手段。
实际上，在企业广泛采用ERP 软件管理的时代背景下，很多的风控方法，流程控制都在企业管理软件中得到体现，比如SAP 软件中就存在对客户的信用额度管理，客户主数据管理，发货，开票，以及财务模块中的帐龄表等等。
工商企业主要风险点
1、对主要原材料和能源的依赖风险
2、客户过度集中风险
3、产品结构单一的风险
4、技术依赖和技术创新滞后的风险
5、行业政策和其他相关政策的影响风险
6、环保因素限制的风险
7、关联交易风险
8、新建项目中存在的风险
第16篇：风控
第三十六条 公司应当在净资本计算表的附注中，充分披露期末未决诉讼、未决仲裁等或有负债的性质、涉及金额、形成原因、进展情况、可能发生的损失和预计损失的会计处理情况，并在计算净资本时按照一定比例扣减。
第三十七条 公司应在公司网站开设投资者教育园地等专栏，对期货基础知识、交易规则、风险揭示、交易流程、公司合同文本等进行展示，并披露公司的历史沿革、主要股东、业务范围、法定代表人、营业部负责人基本情况、从业人员资格情况、营业执照及开展期货业务的核准文件等内容，或者按照中国证监会关于期货公司信息披露的相关规定及时进行披露，并以适当方式将查阅方式告知投资者。
第三十八条 公司对外发布的广告宣传材料应执行严格的审批流程，并自发布之日起 5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。
第三十九条 公司工作人员在自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则。
第七章合规风险控制
第四十条 合规部门应建立健全稽核制度、稽核检查制度及处罚制度，建立严格的风险稽核报告制度，定期提交稽核报告。
第四十一条公司相关部门应建立与合规部门之间的有效配合机制。规定相应的配合方式包括：信息、材料报送的方式及内容，接受调查等。
第四十二条相关部门应当主动、定期向首席风险官及合规部门报送涉及合规情况的重大信息。
第四十三条首席风险官及合规部门发现有知情不报或者隐匿合规问题或重大风险隐患情形时，应当按规定履行报告程序，公司有权追究责任人的相应责任。问题严重的，公司将上报监管部门处理。 第八章 风险监管指标监控
第四十四条 财务部门应按照《期货公司风险监管指标管理试行办法》的要求计算公司风险管理指标，并负责风险监管指标的监控。
第四十五条 财务部门应建立健全风险监管指标监控的相关制度，规定月度和年度风险监管报表的报送程序，保证风险监管报表的准确、完整。
第四十六条 财务部门应安排专人负责在风险监管报表基准日及公司发生重大业务前，对各项风险监管指标进行试算，如预计风险监管指标可能不符合标准应立即报告总经理及首席风险官。
第九章 风险管理文化建设
第四十七条公司应当加强风险管理文化培训、加强风险意识教育，首席风险官应当针对风险管理工作中的薄弱环节和风险隐患，安排人力资源部门定期与不定期组织对各级业务人员和管理人员进行风险控制岗位培训，通过加强风险意识教育和风险管理制度学习，总结风险管理工作中的经验教训，使公司上下在风险控制上，思想认识高度统一，形成人人有风险意识，人人讲风险控制的企业文化。
第四十八条 风险管理文化的内容：
（一）依法经营，照章办事，严格管理。
（二）树立风险管理是期货经纪公司核心竞争力的观念，以风险控制保障业务发展。
（三）风险管理是风险控制、风险服务和风险预防相结合的管理体系。
（四）风险管理的过程包括事前预防、事中控制检查处理、事后总结奖惩三过程。
（五）风险管理三大原则：全面管理原则、全员管理原则、全程管理原则。
第四十九条 新员工应参加人力资源部门组织的风险制度培训和风险意识教育，培训合格后才能上岗工作。 第五十条 行政部门负责组织公司客户的期货投资者教育系列培训，研发部门应配合培训部门结合新品种的推出、行情的变化等情况及时对客户进行风险教育，培育客户的风险意识 。
第十四章附则
第五十一条 本制度经公司董事会批准后，自颁布之日起执行。
第17篇：风控
第一章 总则
第一条 为规范、稳健的开展 业务，切实有效提高 业务的风险防范能力，确保公司 交易符合法律法规和公司规章的规定，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》及 业务的相关法律法规，结合公司实际情况制定本办法。
第二条 风险管理目的
通过建立科学的风险防范体系与风险管理机制，及时识别、评估、处理 业务运作中的各种风险，最大限度降低 业务运作过程中的各种风险。
第三条 风险管理目标
交易业务风险管理的目标是确保 交易业务符合法律法规、衍生品交易规则和公司相关规定，确保该业务风险可测、可控、可承受，并在此基础上促进该业务的发展。
第四条 风险管理原则
公司将 业务纳入公司全面风险管理体系，遵循以下原则进行风险管理:
（一）全面性原则。业务风险管理覆盖该业务所涉部门及相关岗位，贯穿决策、执行、监督、反馈各个环节。
（二）独立性原则。公司 业务与衍生品经纪、资产管理等业务严格分离，公司设置完全独立于业务部门的风险管理部门，负责对该业务的风险进行监控和报告。
（三）有效性原则。业务风险管理相关规章制度应当符合国家法律法规和监管规章的规定，具有高度的权威性，是所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或规章的权利。
（四）审慎性原则。业务风险控制应以审慎经营、防范和化解风险为目标。
第二章 业务风险管理组织体系
第五条 公司将 业务风险管理纳入公司全面风险管理组织体系，形成以董事会、投资决策委员会及首席风险官、风险管理部门（风险控制部、法律合规部、审计监察部）、业务部门的四级风险管理体系。各部门职责严格分离，各司其职。
第六条 董事会授权投资决策委员会在严格遵守监管部门规定的前提下，根据公司资产、负债、损益和资本等情况确定 业务的规模整体风险限额等。
第七条 投资决策委员会负责在董事会授权范围内，授权业务单元及分支机构具体开展 投资，对 投资过程中的重大突发事件进行处置。
第八条 首席风险官对公司 风险进行全面管理，负责审查 相关风险管理制度，对 风险管理中存在的风险隐患进行质询和调查，提出整改意见。
第九条 风险控制部、法律合规部以及审计监察部作为公司业务风险管理和内部控制的专门部门，独立于业务活动。
风险控制部负责建立 业务的风险控制流程，根据相关法律法规、监管要求以及产品特征设计风险监控指标，对 业务进行日常监督和实时监控，对 业务操作过程中的各种风险进行识别、记录和预警，出具风险控制报告。
法律合规部负责对 业务相关制度、业务流程进行合规审查，对业务相关协议、文本进行审查和修改，提供业务合规咨询，对业务合规运行实施监督管理。
审计监察部负责定期或不定期对 业务的运作进行稽核，检查各相关部门对业务的执行以及履职情况，评估制度流程的有效性，并及时向公司管理层提交稽核报告。
第十条 业务部门在授权范围内对 投资进行研究分析、投资决策和交易执行。
第十一条 业务部门合规风控岗负责 业务风险的事前审查、事中评估与事后风险分析，对相关投资组合风险做出定量判断，定期制作风险报表，提交投资经理、部门负责人、分管领导及相关内控部门审阅。
第十二条 公司其他各相关部门根据部门职责，对 业务的相关环节进行管理和控制：
财务资金部门负责 业务的资金账户设立和注销、资金划拨、会计核算、报表核对等工作。
信息技术部负责 业务风控系统的运行维护和管理，并保证系统数据的安全。
第三章 市场风险管理
第十三条 公司投资决策委员会授权 业务部门开展 交易业务，授权包括但不限于投资规模、占用公司资金额度、风险限额等。
第十四条 对 采取分级监控制度，风险控制部金融衍生品风控岗对公司 整体风险指标和业务授权进行监控，确保 业务部门在监管层准许的范围和公司授权范围以内开展业务， 业务部门合规与风险管理岗监控部门投资策略的各项风控指标，确保投资经理在授权范围内开展业务。
第十五条 当风险指标达到预警值时，由 业务部门合规风控岗提示投资经理关注相关风险，确保 交易在监管或公司规定的范围内开展。
第十六条 业务部门在开展 业务前应当制定整体的投资计划，并经投资决策委员会审批通过后执行。
第十七条 风险控制部定期独立对 交易业务风险进行评估，对 投资策略和套期保值方案的有效性进行审核。
第十八条 风险控制部对 持仓衍生品的定价和估值方法进行确认。 第十九条 当公司 衍生品持仓超过监管规定的持仓预警额时，相关部门应当配合将相关指标降低到监管规定范围以内。
第二十条 风险控制部将 相关压力测试纳入公司整体压力测试体系中，定期开展压力测试，根据压力测试结果出具相应的评估意见。
第四章 操作风险管理
第二十一条 交易业务实行前中后台分离操作的原则，前台执行投资和交易决策，中台执行监控，后台执行清算，通过制定和规范操作流程防范操作风险。
第二十二条 业务部门合规风控岗按照授权书和相关 投资业务操作规程的具体规定，审核和监督前台交易的合规性，对 投资业务的授权、额度控制、制度和流程执行有效性进行日常监督。
第二十三条 交易业务资金账户由财务资金部门负责管理（包括开户、销户、使用登记等），资金划转由财务资金部门专门岗位负责，剩余资金及时下帐，根据前台交易单据核对交易的具体信息，保证交易要素准确无误，以防范结算风险。 第二十四条 公司内控管理部门定期或不定期对 交易业务进行检查，确保有关风险管理制度、业务流程得到有效执行。
第二十五条 订单委托系统生成的订单发送至交易所前必须有验资验券环节。
第二十六 条对于业务部门自行开发的程序化交易系统应根据监管部门、自律组织对程序化交易的相关要求履行备案、验证、审核和评估等职责，防范程序化交易操作风险。
第二十七条 业务部门内部建立复核机制，严格控制 投资操作风险。 第二十八条 对于 业务开展过程中涉及的衍生品投资额度申请，期权到期行权交收、期货交割、结算等环节，由 业务部门负责统一管理。
第二十九条 当 投资触发公司或监管规定的强平条件时，由风险控制部发起流程，风险控制部负责人、业务部门负责人共同审批通过后由 业务部门相关交易员操作至规定的范围以内。
第三十条 投资业务由于系统或人为等因素引发重大风险事故时，由 业务部门合规风控岗及时通知分管领导及相关部门，并由 业务部门牵头其他相关部门制定风险处置方案报投资决策委员会审批后执行。
当风险事故可能造成重大经济损失或重大不良社会影响时，由公司相关对接部门及时向证券交易所或登记结算公司以及监管部门报告。
第五章 流动性风险管理
第三十一条 公司根据业务开展需要和市场情况，适当开展流动性压力测试，严格控制衍生品交易过程中的流动性风险。
第三十二条 业务部门根据交易策略和市场交易情况对流动性风险进行监控。
第三十三条 业务部门与财务资金部门事先进行沟通作好流动性安排，防止 业务开展过程中发生流动性风险。
第六章 风险预警和风险报告 第三十四条 风险预警按照风险程度分为：风险提醒邮件、风险提示书。 业务接近或超过有关风险限额的情况时，风险控制部根据风险程度通过风险提醒邮件或风险提示书等方式及时向 业务部门发出风险预警。
第三十五条 风险控制部将 业务风险报告纳入 业务风险控制报告体系当中，在实时监控或评估中发现蕴含较大风险隐患或违规问题时，风险控制部根据情况提交专项风险报告，风险预警和风险报告的发送范围根据公司相关规定执行。
第18篇：风控部岗位职责~经理~主管~专员~岗位职责
风险控制部职责说明
1、风控部对总经理负责，在总经理领导下开展风控工作
2、负责根据公司业务发展情况合理安排对客户资料审核的时间。
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。
4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。
5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。
8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
风控部经理岗位职责
1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报
告》，明确风险防控措施；
3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
6、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
7、关注相关市场政策调整和变化，制定应对调整和变化的相关办法；
8、负责办理公司领导交付的其他任务。
风控部主管岗位职责
1、根据风险管理控制体系要求，建立和完善风险管理组织。
2、组织参与担保项目资料的审核，根据项目情况提出风险防范建议。
3、负责带领团队完成公司业务操作流程的优化工作，指导和宏观经济周期分析，为业务部门做操作参与。
4、负责通过评审项目的条件与反担保措施的落实监控。
5、指导协助客户经理控制项目风险。
6、人员培训；
7、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
风控部专员
1、贷款风险审核，出具明确审批意见；
2、对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示；
3、优化内部审核流程；
4、不良业务的处理；
5、风险业务的创新及制定相关管理章程；
6、负责办理风控部主管及公司领导交付的其他任务。
第19篇：风控流程
呼和浩特市浩鑫担保有限责任公司风险控制流程管理制度（试行）
本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：
（一）受理，客户申请受理与项目立项
（二）调查，包括项目初审和项目综合分析
（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批
（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放
（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度
（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚
（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚
第一章 受理
客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：
（一）担保申请人的基本资料
A、法人
1、借款申请书（重点：详细说明项目情况、贷款用途、还款来源、还款计划等）；
2、
3、
4、
5、
6、年检过的营业执照正副本(复印件)；国、地税务登记证正副本（复印件）； 年检过的组织机构代码证正副本（复印件）； 开户许可证复印件；
法人代表身份证及个人简历（复印件）、公司所有股东个人简历；
7、
8、公司简介；
如果法定代表人授权委托他人，需提供授权委托书及代理人的身份证（复印件）；
9、借款人公司章程、验资报告的复印件；
10、借款人同意贷款的股东会（董事会）决议；
11、近三年审计过的财务报表及今年申报季末的资产负债表、损益表和现金流量表（复印件）、近期月财报、流水账、对账单（准备开户行的对账单、财务账单、出入账单等备银行实地考察）；
12、购销合同；
13、有效贷款卡的复印件；
14、应收、应付账款明细单（包括应收账龄）；预收、预付账款明细单；其他应收款、应付款明细单、存货资产明细单、固定资产明细单；无形资产明细单等（以上明细帐应与所提供报表一致）； 注：（1）公司主要资料除复印件一式两份外，应同时提供原件备验； （2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权； （3）以上提供的复印件必须用A4纸复印，并在左上角加盖单位公章，以证明复印件的真实性和合法性。然后装订成册（用拉杆夹或打孔装订均可）。
B、自然人
1、个人简介；
2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；
3、银行征信报告；
4、工作及收入证明；
5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；
6、家庭/个人资产清单；
7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
C、其他组织（略）
（二）信用反担保人的基本资料
1、法人 参照担保申请人为法人的资料；
2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。
（三）反担保物的基本资料
1、抵/质押物清单；
2、抵/质押物权利凭证或购置发票；
3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；
4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；
5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；
6、其他有关资料。
（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；
3、抵押物、质物评估报告；
4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；
5、其他有关材料。
企业所提供的复印件要加盖公章。
业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。
业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
第二章 调查
调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。
初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。
调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
一、资料审核：
资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；
对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；
二、实地调查：
1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；
2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；
3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；
4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；
三、项目综合分析：
项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：
1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；
2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；
3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；
四、调查报告：
调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表式附后）。
a）担保申请人的背景情况；
b）项目的基本情况；
c）产品销售及市场预测分析；
d）财务状况及偿债能力分析；
e）借款用途计划及还款来源；
f）银行负债及或有负债情况；
g）反担保措施；
h）综合分析风险程度；
i）其他需要说明的问题；
j）调查结论。
第三章 审批
一、项目审批流程
1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%的抵押价值覆盖的项目，其业务审批流程为：项目经理→业务部门审核→业务副总审批→风险部审批→授权终审人→报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）→缴纳保费→借款人面签合同文本→落实反担保手续→法务部审核→与银行签署担保合同并出具担保函→向银行出具放款通知书→资料归档；
除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。
2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；
3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；
4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。
二、复议
1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；
5、同一笔项目最多只能复议一次。
三、贷款评审委员会（评审会）
1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；
2、评审会组成：见《评审会工作条例》
3、评审会召集程序：
（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；
（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；
（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；
（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；
（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；
（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；
（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；
（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
第四章 放款
放款环节包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书。
放款审批流程：项目经理→财务部审批→风险部审批→法务部审批→终审人终审
一、签订合同
公司对合同的签订实行面签制。程序如下：
1、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具，并加盖“合同文本校验章”；
2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；
3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；
4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动；
5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经法务部进行合法性审核，加盖法律审核印章。
二、落实反担保措施
1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。不允许有纯信用风险敞口；
2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；
3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；
4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；
5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；
6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；
第20篇：风控体系
风控体系
风控措施—政府融资平台系列 地方政府偿债能力分析基本知识
本类产品通常有两种风控措施：土地抵押与政府承诺财政还款的人大决议。前者在此处不多赘述，后者则需要通过评价当地政府的财力以考量风险。通常在评价政府财力时，需要通过政府财政收入表、政府财政支出表和政府债务余额统计表中的一些关键的单一指标与复合指标评价地方政府财力。下文将对这些指标进行详解。
一、地方财政收支表简析
一般预算收入：包括税收收入与非税收收入；
基金预算收入：包括工业交通部门基金收入、商贸部门基金收入、文教部门基金收入、农业部门基金收入、土地有偿使用收入、其他财政税费附加收入、基金预算调拨。
其他或有项目：根据债转贷等年份项目罗列，但2010年财政部已发文，所有项目全部列入预算两项。
一般预算支出：表内一般体现用途分类，共29种，通常来说比较主要的有基本建设支出、科技三项费用、抚恤和社会福利救济费、行政管理费、武装警察部队支出、农业综合开发支出。
基金预算支出：共8类，包括工业交通部门基金支出、商贸部门基金支出、文教部门基金支出、农业部门基金支出、土地有偿使用基金。其中土地有偿使用的方向为拆迁补偿、土地开发、配套建设等。
风控措施—政府融资平台系列
政府融资平台公司常用担保方式
之土地担保
（一）
一、土地所有权
我国土地实行社会主义公有制，即全民所有制和劳动群众集体所有制，也就是我们通常所说的国有土地和集体土地。城市市区的土地属于国家所有，农村和城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于农民集体所有；宅基地和自留地、自留山，属于农民集体所有。
二、土地用途分类
我国实行土地用途管制制度。土地分为农用地、建设用地和未利用地。农用地包括耕地、林地、草地、农田水利用地、养殖水面等；建设用地包括城乡住宅和公共设施用地、工矿用地、交通水利设施用地、旅游用地、军事设施用地等；未利用地是指农用地和建设用地以外的土地。
三、土地使用权
国有土地和农民集体所有的土地，可以依法确定给单位或者个人使用。集体土地使用权一般分为土地承包经营权、宅基地使用权及其他建设用地使用权。除兴办乡镇企业和村民建设住宅经依法批准使用本集体经济组织农民集体所有的土地的，或者乡（镇）村公共设施和公益事业建设经依法批准使用农民集体所有的土地外，任何单位和个人进行建设，需要使用土地的，必须依法申请使用国有土地。因此，一般说的建设用地使用权就是指国有建设用地使用权。
四、国有建设用地使用权取得方式
建设单位使用国有土地，应当以有偿使用方式（包括出让、国有土地租赁、国有土地使用权作价出资或者入股）取得；但是，国家机关用地和军事用地、城市基础设施用地和公益事业用地、国家重点扶持的能源、交通、水利等基础设施用地等可以以划拨方式取得。工业、商业、旅游、娱乐和商品住宅等经营性用地以及同一宗地有两个以上意向用地者的，应当以招标、拍卖或者挂牌方式出让。
风控措施—政府融资平台系列
政府融资平台公司常用担保方式
之土地担保
（二）
一、国有建设用地使用权的抵押
我国《物权法》第180条规定，建设用地使用权可以抵押。依法通过出让方式（招标、拍卖、挂牌、协议出让）取得的国有建设用地使用权可以抵押。通过划拨方式取得的国有建设用地使用权的抵押需要满足一定的条件。
二、划拨土地使用权的抵押
划拨土地使用权，是指土地使用者通过除出让土地使用权以外的其他各种方式依法无偿取得的国有土地使用权。
根据《划拨土地使用权管理暂行办法》第5条，未经市、县人民政府土地管理部门批准并办理土地使用权出让手续，交付土地使用权出让金的土地使用者，不得转让、出租、抵押土地使用权。 划拨土地使用权抵押需满足以下条件：
（1）经市、县人民政府土地管理部门批准；（2）土地使用者为公司、企业、其他经济组织和个人；（3）领有国有土地使用证；（4）具有合法的地上建筑物、其他附着物产权证明；（5）依法签订土地使用权出让合同，向当地市、县人民政府交付土地使用权出让金或者以抵押所获收益抵交土地使用权出让金。 《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第46条规定，对未经批准擅自抵押划拨土地使用权的单位和个人，市、县人民政府土地管理部门应当没收其非法收入，并根据情节处以罚款。
三、划拨土地使用权抵押的限制
鉴于划拨土地有一部分用于国家机关、军事用地，以及公益事业，如幼儿园、学校、医院等以公益为目的事业单位或社会团体，因此，如果划拨土地属于此类，根据《担保法》的相关规定，该等土地不得设定抵押。
风控措施—政府融资平台系列
政府融资平台基本知识
我们在《风控阶梯》第一期至第十三期系统地介绍了担保法相关的知识。从本期开始，我们推出政府融资平台相关的法律知识，希望对大家的工作有所帮助。
一、地方政府融资平台公司的概念
根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发[2010]19号）规定：“地方融资平台公司，指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。”近年来，地方政府融资平台公司通过举债融资，为地方经济和社会发展筹集资金，在加强基础设施建设以及应对国际金融危机冲击中发挥了积极作用。
二、地方政府融资平台公司的特征
1、公司的设立具有强烈的政府背景，往往是由地方政府及其部门和机构通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，属于典型的国有公司；
2、公司经营目标主要是解决地方政府投资项目，尤其是公益性项目资金不足问题，其融入的资金主要投向城市基础设施和公共事业等项目，实现的是本应由地方政府公共财政来承担的城市建设职能；
3、公司属于独立的经济实体，具有法人资格；
4、公司运作有时需要借助政府信用，因为其融入的资金可能投资于不产生现金流或现金流不足以偿还贷款本息的公益性项目，故需要政府财政的隐形担保。
三、地方政府融资平台公司存在的问题
虽然地方政府融资平台公司在加强基础设施建设以及应对国际金融危机中发挥了一定作用，但在运作中也出现了一些亟待关注的重大问题，主要是融资平台公司举债融资规模迅速膨胀，运作不够规范；地方政府违规或变相提供担保，偿债风险日益加大；部分银行业金融机构风险意识薄弱，对融资平台公司信贷管理缺失等。
风控措施—担保系列
无效担保的情形
一、无效担保的法律责任
依据《担保法》第5条第2款规定：“担保合同被认定无效后，债务人、担保人、债权人都有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”由此可以看出，担保合同无效，担保人当然不再承担担保合同所载明的担保责任，但是有关过错当事人要根据相应过错承担相应的民事责任，此种责任就属于《合同法》第58条规定的缔约过失责任。关于如何承担缔约过失责任，具体情形如下：
1、主合同有效而担保合同无效的
依据《担保法司法解释》第7条之规定，可以分为两种情形： （1）债权人无过错的，担保人、债务人对债权人承担连带责任；
（2）债权人、担保人均有过错的，担保人责任限额是债务不能清偿部分的1/2。
2、主合同无效而导致担保合同无效的
依据《担保法司法解释》第8条之规定，可以分为两种情形： （1）担保人无过错，担保人免责；
（2）担保人有过错，担保人责任限额为债务人不能清偿部分的1/3。
担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。
二、无效担保的情形
1、国家机关、公益法人的保证人资格与担保的财产范围受到严格限制（《担保法司法解释》第3条、第53条）；
2、以法律法规禁止流通、不可转让的财产设定的担保（《担保法司法解释》第5条）；
3、对外担保的特殊规定（《担保法司法解释》第6条所列明的5种情形）。
风控措施—担保系列
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一、《公司法》第16条、第122条、第143条以及第149条
商法上关于担保的特殊规定
1、在公司内部，只有股东会和董事会才有权对担保事项作出决议；若公司对外担保事项，由公司的董事、高级管理人员作出的，该担保合同无效。
2、若公司为公司股东或实际控制人提供担保的，只能由股东会决议，且该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与表决，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权过半数通过。
3、对上市公司而言，在一年内担保金额超过公司资产总额30%的，应当由股东会决议，且经出席会议的股东所持表决权2/3通过。
4、公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的。
二、《证券法》第130条
凡证券公司为其股东或股东的关联人（如股东的近亲属、其他子公司等）提供的担保，一律无效。
三、《合伙企业法》第25条和第31条
1、合伙人以合伙企业中的财产份额质押的，应经得全体合伙人一致同意；否则，该质押行为无效。若质押合同无效，且债权人为善意的，该合伙人要对善意第三人承担缔约过失责任。
2、以合伙企业的名义为他人提供担保（包括保证、抵押、质押）的，应经全体合伙人一致同意，否则，该担保行为无效。
四、《商业银行法》第36条和第42条
商业贷款、借款应当提供担保；信用贷款，可以不提供担保；商业银行因行使担保物权而取得不动产、股权应在2年内处分。
五、《保险法》第34条
依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经保险人书面同意，不得质押。
风控措施—担保系列
反担保
一、反担保的定义
所谓反担保，是指第三人（担保人）为债务人向债权人提供担保时，由债务人或另外一个第三人向担保人提供担保的担保方式。
担保的对象是担保人向债权人承担担保责任后，担保人不能向债务人追偿时，由反担保人负责清偿该追偿责任，或担保人就反担保人、债务人之特定财产进行优先受偿（《担保法》第4条、《物权法》第171条第2款）。反担保的相关法律关系如下图：
（债务人）
（债权人）
（担保人）
（反担保人）
“
”表示丙对甲可能的追偿权
丁（反担保人）的责任就是保证丙对甲的追偿权的实现。
二、反担保的方式（《担保法司法解释》第2条）
1、反担保人为债务人时，反担保的方式有：抵押、质押；
2、反担保人为第三人时，反担保的方式有：保证、抵押和质押；
3、提别提示：定金、留置不可为反担保的方式。
三、反担保的效力
1、反担保人的权利义务，依相应的担保合同而定；
2、债权人与反担保人之间不存在任何合同关系，故债权人不得主张对反担保人的权利。
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共同担保
一、共同保证
共同保证是相对于单独保证而言的，后者指保证人为一人的保证。在共同保证中，保证人为两人或两人以上（《担保法》第12条）。
1、按份共同保证
按份共同保证，是指两个以上的保证人与债权人订立合同时，各自约定各自的保证份额。其约定方式有二：一是共同与债权人约定；二是分别与债权人约定。
2、连带共同保证
连带共同保证，指债务人到期不能清偿时，各保证人就保证责任承担连带责任。连带保证的产生方式也有两种：
（1）各保证人明确约定连带责任的；
（2）各保证人未约定保证份额的。主要有两种未约定的情形：一是各保证人同时与债权人订约时未约定份额的；二是各保证人分别与债权人订约时未约定份额。
二、物保与保证的竟存
1、债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权，或放弃该抵押权顺位，或变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
2、质权人可以放弃质权，债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
3、就共同物保而言，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额（《担保法司法解释》第75条第
2、3款）。
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最高额担保
一、最高额担保的定义
所谓最高额担保，是指为担保将来一段时间可能发生的不超过一定数额债权（也即最高额债权）的实现，而设立的担保方式。其显著特征有：
（1）担保合同成立在前，主债权合同成立在后；
（2）担保的主债权的发生（即债权数额）具有不确定性。
二、最高额担保的分类
依据现行的法律法规，通常最高额担保可以分为以下几类： （1）最高额抵押
所谓最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保（《担保法》第59条）。
在担保债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不随之转让（《物权法第204条》）。
最高额抵押权实现时，若实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限享有优先受偿权，超过部分为一般债权；若实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限享有优先受偿权。
最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。
（2）最高额质权
出质人与质权人可以协议设立最高额质权，参照适用最高额抵押权的相关规则（《物权法》第222条）。 （3）最高额保证
未约定保证期间的最高额保证，保证人有任意解除权，即保证人有权随时单方书面通知对方解除合同。合同解除后，保证人仅对通知到债权人前已发生的债权承担保证责任（《担保法》第27条）。
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保证金
一、保证金的定义
通常所谓的保证金，是指合同当事人一方或双方为保证合同的履行，而留存于对方或提存于第三人的金钱。《担保法》司法解释在动产质押部分规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。可见保证金是质押的一种形式。
二、保证金的种类
在现实经济生活中，保证金主要分为以下两种形式：
1、合同当事人为保证其债权的实现而要求另一方提供的保证金。
2、双方在合同成立时候，为保证各自义务的履行而向共同认可的第三人（通常为公证机关）提存的保证金，而任何一方在其合同义务全部履行前均不得取走保证金。如一方违约，另一方可从保证金中获得违约金或赔偿金。
三、保证金与定金的区别
在现实生活中，保证金与定金有某些相似的作用。但对比二者，不难发现，二者的区别主要表现在以下几点：
1、定金除了具有担保债务履行的功能外，还具有立约功能、成约功能和维护合同关系、预防随意毁约的功能，而这些功能是保证金不具备的。
2、定金具有惩罚功能（定金的双倍惩罚规则），而保证金不具有。
四、其他应当注意的问题
1、保证金留存或提存的时间没有限制。双方当事人可以自行约定在合同履行前或合同履行过程中给付，而定金必须是在合同约定时或者合同签订前给付。
2、保证金留存或提存的数额没有限制。保证金的数额可以相当于债务额，并不像定金那样，定金总额不得超过主合同总价款的20%。
3、当事人交付留置金、担保金、保证金、订约金、押金或者订金等，但没有约定定金性质的，当事人主张定金权利的，人民法院不予支持。
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定金
一、定金的定义
所谓定金，是指合同当事人为确保合同的履行，依法律规定或双方约定，由当事人一方在合同订立时或订立后履行前，预先给付对方的一定金钱或其他替代物。
定金合同应当以书面形式订立，定金合同从实际交付定金之日起生效。定金的数额由当事人约定，但上限不得超过主合同标的额的20%，超过部分无效。
二、定金罚则
当出现根本违约情形时，交付定金一方违约的，定金丧失；收受方违约的，双倍返还定金。
三、定金的种类
1、订约定金。以定金交付为订立主合同的担保，若其后一方拒绝订立主合同，应承受定金法则。
2、成约定金。以定金交付作为主合同的成立要件，不交付定金，主合同即不成立；虽未交付，但主合同已履行部分依然有效。
3、解约定金。定金交付后，一方解除主合同时，须以承担定金法则为代价。
4、违约定金。一方当事人不履行或者履行不符合约定，造成合同目的无法达到的，应承担定金法则。
5、证约定金。双方当事人在签订主合同之时，以定金的交付作为证明主合同成立的证据。
四、定金与类似概念的区别
定金与订金的区别：双方依约履行的，订金作为应付款的一部分；交付方违约的，订金没收；收受方违约的，原价返还订金给对方。
定金与预付款的区别：预付款不适用双倍返还规则，定金适用；预付款是主合同标的的一部分，且不具有担保债的履行的作用。
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保证
一、保证的定义
所谓保证，是指保证人与债权人订立的在主债务人不履行其债务时，由保证人承担保证债务的行为。担保人承担保证责任后，在保证责任的范围内可以向债务人追偿。
二、保证方式-------一般保证和连带保证
所谓一般保证，是指当事人在保证合同中约定，在债务人不能履行债务时，保证人才开始承担保证责任的保证方式。
所谓连带保证，是指债务人到期不能偿还债务，债权人可请求债务人履行债务，也可以请求保证人承担保证责任，也可要求保证人和债务人一并承担连带责任。
三、保证人的范围
具有代为清偿债务能力的法人、自然人和其他组织可以做担保人。但是，国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，企业法人的职能部门及分支机构，不能作为担保人。
四、保证人不承担责任的情形
主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。
五、保证合同的订立方式
保证人履行保证义务，必须有合法有效的保证合同。目前有三种订立保证合同的方式：单独订立书面保证合同；在主合同上有保证条款，保证人签字；在主合同上没有保证条款，但第三人以保证人身份签字；第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受并未提出异议。
六、保证合同的从属性
主债权转让的，保证人继续承担保证责任；主债务转让的，经债权人和保证人同意后，保证人继续承担保证责任；主合同内容变更的，加重保证人责任的应经保证人书面同意，保证人继续承担保证责任。
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留置担保
一、留置的定义
所谓留置，是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。
二、留置的行使范围
除法律规定或当事人约定不得留置的动产外，其他动产均可留置，如：因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有权留置该动产。
留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。
三、留置权的消灭
留置权因下列原因消灭：
1、债权消灭的；
2、债务人另行提供担保并被债权人接受的。
四、行使留置权应注意的问题
1、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
2、债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权；留置权人不行使的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。
3、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。
4、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。
5、债权的发生与动产的占有基于同一法律关系。
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质押担保
一、质押的分类
依据现行《物权法》相关规定，质押可以分为：动产质押、权利质押，目前我国尚不允许不动产设立质押。
所谓动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。
债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产或设定抵押的权利为质押标的。
二、质押担保的范围
所谓质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。质押担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押担保的范围，也可以由当事人约定；如果没有约定或约定不明时，应当适用物权法关于法定质押担保的范围。
可以出质的权利：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款以及法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
三、质押担保应当注意的问题
1、质押担保应当签订书面合同。
2、质押的财物，应符合法律的规定，即法律允许流通和可以强制执行的财物。
3、质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或毁损的，质权人要承担民事责任。
4、实现质权的途径，一般是折价，拍卖或变卖三种途径。质物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
风控措施——担保系列
担保概论
一、担保定义
担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。担保法是个总括的概念，内涵丰富，外延极广。
二、担保分类
担保法把担保分成两大类，为人的担保和物的担保。此外还规定了反担保。
1、人的担保（包括自然人、法人、其他组织）即是保证，有两种：连带责任保证；一般保证。我国在《担保法》及司法解释中对保证做了详细的法律规定。
2、物的担保有抵押、质押、留置、定金，抵押、质押、留置是物权担保，定金是债权担保。我国在《担保法》及司法解释释中对物的担保做了详细的法律规定。但是后来在《物权法》中又对担保物权做了规定。根据新法优先于旧法的基本原则。目前担保物权的主要规定适用《物权法》。
信托风险资本
一、风险资本
风险资本是与“监管资本”相对应的概念。风险资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。风险资本是描述在一定的置信度水平上，一定时间内（如一年），为了弥补非预计损失所需要的资本。计算风险资本的前提是必须要对业务的风险进行模型化、量化。这样还能计算出各个业务部门或各个业务产品所需要的资本来。风险资本的一个重要特点，就是它是指所“需要的”资本，“应该有”多少资本，而不是实实在在已经拥有的资本。
所谓信托业的风险资本，是指信托公司按照一定标准计算并配置给某项业务用于应对潜在风险的资本，信托公司开展固有业务，信托业务和其他业务，应当计算风险资本，编制风险资本计算表并且在年度报告中披露风险资本情况。
二、信托业风险资本计算公式
风险资本＝固有业务风险资本＋信托业务风险资本＋其他业务风险资本。 固有业务风险资本=固有业务各项资产净值*风险系数。 托业务风险资本=信托业务各项资产余额*风险系数。 其他业务风险资本=其他各项业务余额*风险系数。
其中各项业务的风险系数由中国银行业监督管理委员会另行发布。
三、信托风险资本与净资本的关系
按照《信托公司净资本管理办法》及配套风险控制指标的规定, 信托公司通过净资本考核的核心标准是,信托公司的净资本下限为2亿元, 且净资本不得低于各项风险资本之和、不得低于净资产的40%。
