推荐第1篇：中国工商银行对公业务
对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。
银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。
（二）对公业务 1.支付结算体系 1.1 熟悉账户管理业务
一、基本概述 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银行 账户发生。我行单位账户按照币种可分为人民币账户和外币账户，按照开立账户主体可分为单位账 户和个人账户，单位账户可分为单位银行结算账户和单位其他存款账户、个人账户可分为个人结算 账户和储蓄账户。其中，人民币单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账 户等类别。外币账户按用途可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。
二、主要单位银行账户类
（一）人民币结算账户 1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户。单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，可以办理提取现金和转账业务。可以申 请开立基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实行预算管理的事业单位、外地常设机构 开立的账户、单位设立的独立核算附属机构（仅指食堂、幼儿园、招待所）开立的账户、具有社会 团体法人资格的工会组织、个体工商户等。 2.一般存款账户：一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开立的，如果单位客户已经 在某一银行营业机构开立了基本存款账户，就不能同时开立一般存款账户。一般存款账户仅可以办 理转账业务。 3.专用存款账户：指单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。在银行办理的很多代理业务中，都涉及到开立专用存款账户： 在代理国库集中支付（银财通）业务中，财政预算单位开立零余额账户； 在代理证券结算中（ 码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，还需要向金融机构递交当地外汇局的核准件(核准件要项 为“账户开立”)。目前我国已经取消对经常项目外汇账户的限额管理，由境内机构根据自身经济活 动来决定。 境内机构由于经济活动的需要，可以在非注册地开立境内机构异地经常项目外汇账户，除了营 业执照、组织机构代码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，向非注册地开户银行同时提供注册 地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“异地开户备案”）和 非注册地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“账户开立”）。 2.资本项目外汇账户：指用于资本项目项下外汇收付的外汇账户，其收入为中外投资方以外汇 投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。如外 债专户、资本金账户等。 3.离岸账户：银行为非居民开立的账户就是离岸账户，非居民包括自然人和法人。离岸银行业 务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构类国际组织及其他经济组 织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的货币。非居 民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。 开设离岸银行账户的好处有以下几个方面： 1
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（1）资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由 调拨资金，不受国内外汇管制。 （2）存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率 优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。 （3）免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益 更为可观。 （4）提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行 业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 （5）境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。
（三）其他存款账户 1.单位定期存款账户：其起存金额为 1 万元；期限灵活，包含三个月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取时，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金额的应一次取完）； 支取时，只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得提取现金。贷款资金和预算资金不得存 入定期存款。 2.单位协定存款账户：是指开户银行与存款人签订�6�1协定存款合同�6�2，约定期限、商定其结算账 户需保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计 息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 个月定期存 款利率的协定存款利率给付利息的一种存款业务，且需要在开户行以存款人名义开立的账户。协定 存款起存金额由双方协商确定，基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度部 分的存款按协定存款利率计息。 3.单位通知存款账户：单位通知存款分1 天通知和7 天通知两种。单位通知存款为记名式存款， 最低起存金额50 万元，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，按照实际的存期、适用利率计 算利息。支取时，可一次或分次支取，每次最低支取额为10 万元，支取存款利随本清，支取的存款 本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。
三、账户管理要求 1.核准。金融机构为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立 的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及 人民币结算资金账户（以下简称“QFII 专用存款账户”）时，须报中国人民银行核准后方可核发开 户许可证。上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。核准类银行结算账户由金融机构将单 位客户开户申请资料报送人民银行上海总部、当地分支行核准。 2.备案。金融机构为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，上述银行结算账 户统称备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类银行结算账户由金融机构通 过账户管理系统向人民银行上海总部、当地分支行报备。备案类银行结算账户，无须报送纸质资料。 3.账户生效日。单位银行结算账户自正式开立之日起、3 个工作日后正式生效，生效后方可办 理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在 账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。 “正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地 分支行的核准日期；对于备案类银行结算账户，“正式开立之日”为开户行为单位客户办理开户手续 的日期。 4.单位结算账户名称的规定。单位客户开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文 件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长,可使用规范化简称，但必须与预留银行 的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上对简称予以约定。 非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使 用其隶属单位的名称。 单位客户独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名 称。 个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。 5.预留签章的规定。单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单 位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不 同的签章组合所对应的支付权限。 注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银 行在“银行结算账户管理协议”中约定的出资人名称。 无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。 证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX 证券有限公司”）或财务专用印章（如 “XX 证券有限公司财务专用章”）。 单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与 账户名称保持一致。 6.现金支取的规定。单位客户主要通过基本存款账户办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务。开户银行应当根据实际需要，为单位客户核定 3 天至5 天的日常零星开支 所需的库存现金限额；边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于 5 天，但不 得超过15 天的日常零星开支。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 专用存款账户、临时存款账户提取现金需要在开户时向人民银行申请并获得核准，支取时要按 照国家支取现金的有关管理和符合其他监管部门的要求。 7.异地结算账户。由于企业经济活动的需要，在符合人民银行账户管理办法有关规定的前提下， 企业可以根据需要在异地开立单位结算账户。最常见的是，与我行签订相关协议，并在我行开立基 本存款账户的企业集团客户，其以集团总部名义在异地申请以总公司名称或法人单位名称加所属机 构名称开立一般存款账户、收入汇缴和业务支出专户的，开户行可根据该企业集团客户提交的证明 文件和基本存款账户开户许可证的复印件办理开户手续。证明文件和基本存款账户开户许可证的原 件由基本账户行代为审核，开户行如有疑问，应通过实时清算系统向其基本账户行查询，基本账户 行应及时予以查复。 企业集1
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团总公司将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公 司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交至承办行。承办行将以上 证明文件审核后，总行以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要 求下发各营业机构。企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，则 可提供相关证明文件的复印件。复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或 集团内的法人单位公章。企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开 户银行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查。 未经上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账 户。 8.查、冻、扣的规定。军队、武警保密单位的特种预算存款账户及其存款，原则上不得采取冻 结、扣划等诉讼保全措施。 证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金、证券公司在存管银行开设的客户交 易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金和新股发行验资专用账户中的资金，人民法院 不得冻结、扣划。 表2-4-1 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 单位名称 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个 人 单位 个人 人民法院 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 税务机关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 海关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 人民检察院 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 公安机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 国家安全机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 军队保卫部门 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监狱 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 走私犯罪侦查机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监察机关（包括军队 监察机关） 有权 有权 无权 无 权 无权 无权 审计机关 有权 无权 无权 无 权 无权 无权 工商行政管理机关 有权 无权 暂停结 算 暂 停 结 算 无权 无权 证券监管管理机关 有权 无权 无权 无权 无权 无权
四、账户信息服务
（一）余额、明细查询服务 客户可以通过持有关身份证明材料（如法人授权书、印鉴卡）随时到我行网点查询、持账户自 助服务卡在同城任一工行网点的对公自助终端、登陆网银或电话银行查询相应银行账户的余额以及 发生明细等账户信息。
（二）银行回单、对账单服务 1.传统回单：我行将为客户的每笔银行业务提供详细的纸质回单以供客户的查询以及账务处理。 同时，还可以为客户提供日后的回单补制等服务。 2.电子回单柜：我行通过银行对公自助化服务设备，为客户提供回单的“无匙化”自动管理， 方便客户自助获取回单、对账单以及进行相关信息查询。 3.网上银行电子回单：我行通过网上银行向客户提供的含有校验功能的电子回单的下载及打印 功能，方便客户的回单查询、获取及管理。 4.上门取（送）单：我行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作 人员到客户的办公场所为客户取（送）票据和结算凭证的服务产品。 5.个性化明细、对账单定制：我行可以根据客户的需求，通过银企互联等方式，为客户提供特 定格式的账户明细、对账单等个性化服务。 6.MT940 对账单服务：我行可按照客户要求，每日自动向客户指定的银行发送MT940 格式的SWIFT 对账单报文，方便客户跨地区的账户集中管理。
（三）账户提醒服务 工行信使是我行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。银行通过手机短信或电子邮件（Email） 两种方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。客户可以根据个性化的需求与我 行签订“余额变动通知”、“昨日余额提醒”、“余额不足通知”三种不同类型的提醒服务，其中“余 额变动通知”和“余额不足通知”可以设臵个性化的通知额度。
（四）资信证明服务 资信证明服务是我行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立资信 证明，以确认委托人与我行在所委托事项范围内业务往来状况。包括单位资信证明（存款证明、贷 款证明、结算证明、信用卡以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务等）、询证函回函及股 东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。 提醒您 对于委托人有特殊需求而标准模版不能涵盖的资信证明和资信调查业务，经上级行资信业务主 管部门审查、法律事务部门确认后，方可对外出具资信证明书或资信调查书，严禁资信证明书中出 现与我行业务无关以及我行不能确认的内容。 我行目前提供的资信证明主要有：单位开户证明、单位销户证明、单位存款余额证明、单位存 款发生额证明、单位贷款余额证明、单位贷款状况证明、单位贷款发生额证明、单位信用卡守信状 况证明、单位结算纪律证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明、单位缴资证明等。
五、账户监管服务 账户监管服务是我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或 目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。
（一）账户收支管理 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的 收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。 1.账户收支方向管理。账户收支管理可协助客户实现：指定账户的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即仅可向指定账户收款）、定向付款功能（即仅可向指定账户付款）以及指定账 户的收支方向组合的综合收付款功能。 客户可以通过全球现金管理系统、银企互联专业版由系统自动实现该项功能。 2.账户支付额度控制。账户支付额度控制方式包括：指定账户单笔支付额度的控制、累计支付 额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。 对指定账户进行额度权限管理，可以由全球现金管理系统、银企互联专业版等渠道实现。 3.账户支付时限管理。账户支付时限管理主要包括账户对外批量支付功能以及账户预约支付服 务。 客户可以通过我行电子银行渠道实现该功能。
（二）账户余额管理 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协1
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助客户对其账户余额进行不同要求的控制，实 现企业银行账户资金头寸的最优化管理。 1.账户零余额管理：每营业日终将账户的全部余额划入指定账户，保持该账户日终余额为零。 2.保留指定余额管理：每营业日终保留指定余额后，其余全部资金划入指定账户。 3.上划指定余额管理：指每营业日终将指定金额上划至指定账户。 客户可通过全球现金管理系统、网上银行企业贵宾室以及银企互联等渠道实现账户余额管理。
（三）账户组合印鉴 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限 及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。 1.任意组合印鉴：我行根据客户预留的印鉴组合中的任一种组合即可对外支付的服务。 2.有条件组合印鉴：我行根据客户预留的不同印鉴组合，提供不同支付额度、用途等支付权限 管理的服务。
（四）账户资金监管 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当 密押员索押后出票。 2.付款 （1）系统内转账银行汇票付款。代理付款银行接到在本行开户的单位持票人直接交来的银行汇 票、解讫通知和进账单时，应按有关规定审查各要素。如有疑问，应通过系统向出票行发出查询， 确认汇票真实性。审核无误，核对密押无误后，办理付款。 （2）系统内现金银行汇票付款。代理付款银行接到持票人交来的现金银行汇票、解讫通知和进 账单时，应要求持票人提交身份证复印件留存备查，按有关规定进行审核无误后，由相关柜员作汇 划发报处理，款项收妥后，办理现金付款。 （3）跨系统银行汇票的付款。银行接到本行开户的持票人或未在本行开账户的个人持票人交来 的跨系统银行汇票和解讫通知二联进账单时，应按有关规定审查各要素，将汇票和解讫通知按当地 人民银行同城票据交换的有关规定提交同城代理付款行审查支付，待超过交换抵用时间后入账。 3.退款 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款的，应向出票行交回汇票及解讫通知。申请 人为单位的，应由单位出具公函说明原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件，审核无误后办 理退款。 申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户，申请人为个人且交存现金的，可凭本人身份证 支取现金。 4.挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票挂失，失票人可到兑付行或签发行办理挂失。兑付行或签发 行收到持票人提交的“挂失止付通知书”，审核无误确未付款后方可受理。受理挂失后，如在 12 日 内收到法院的止付通知书，应按要求继续止付，如未收到，自 持票人无条件付款，对出票人尚未支付的汇票金额垫款并按照每天万分之五计收利息。 10.银行承兑汇票的持票人可以向银行办理贴现。贴现银行可持未到期的汇票向其他银行转贴 现，也可向中国人民银行申请再贴现。 11.贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的， 应向其前手追索票款，追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。
（三）业务处理流程简介 1.承兑行业务处理 （1）承兑。出票人向银行申请承兑时，由信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例， 审查相关的单据、合同后，与出票人签订银行承兑协议，通过信贷台账完成审批流程。 会计部门收妥保证金后，根据信贷部门的书面通知及审查合规的承兑协议和银行承兑汇票审批 书，向申请人出售空白票据，承兑申请人按协议内容签发银行承兑汇票，承兑行编押、签章承兑后 将票据交付申请人并登记相关表外登记薄。 （2）到期处理。银行承兑汇票到期后，承兑行按保证金划回相关手续办理保证金划回。 承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片、承兑协议 副本及其他资料，审查汇票及委托收款凭证各要素无误后，如承兑申请人账户可用余额足够支付票 据金额的，承兑行应及时扣收票款于汇票到期日或到期日之后的见票当日，将票款划转至收款人开 户银行。若承兑申请人账户余额小于票据金额时，由承兑行垫款并收取罚息。垫付款项由信贷部门 按预期贷款程序处理。 （3）挂失处理。已承兑的银行承兑汇票挂失，失票人应向承兑银行提交挂失止付通知书，银行 审核无误并与原保管的资料核对相符确未付款的，办理挂失止付。 2.持票人开户行受理汇票的处理 （1）持票人委托开户行向承兑银行提示付款时，应填制委托收款凭证，连同汇票一并送交开户 行，柜员认真审查票据各记载事项后，办理发出托收并登记相关表外登记薄。 （2）持票人开户行接到承兑行划回的票款后，按照委托收款划回的相关手续，划入持票人账户。
三、本票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据， 在我国仅指银行本票。银行本票是由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票只适用于个人。
（一）产品特点 银行本票使用方便、信誉度高、支付能力强，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支 付，均可使用银行本票，在银行本票提示付款期限内见票即付。
（二）使用规定 1.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。 2.签发银行本票必须记载下列事项包括：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定 的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。 3.提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票银行说明原因请求付款。 4.银行本票见票即付。根据�6�1支付结算办法�6�2 收款人是否确为本单位或本人；银行本票是否在提示付款期限内；必须记载的事项是否齐全；出票 人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；出 票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。收款人 可以将银行本票背书转让给被背书人。被背书人受理银行本票时，除审查以上内容外，还应审查背 书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单是否按规定签章及背书人为个人的身份证件。 7.银行本票挂失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。
（三）业务处理流程简介 1.签发。受理银行审查客户提交的业务委托书，如为现金本票，应先收妥现金、手续费，签发 人员在本票上划去“转账”字样；如签发转账本票，借计客户账户，签发人员在本票上划去“现金” 字样。复核员复核无误后进行索押填写在本票 1.转账支票 （1）持票人、出票人均在我行开户的处理 受理银行对支票、进账单审查，如为密码支票，使用通存通兑交易进行账务处理，款项收妥后 在支票及进账单上加盖业务清讫章及有关人员签章，回单及受理回执交客户。如为非密码支票，按 同城交换或程序处理。 （2）持票人、出票人不在同一系统银行开户的处理 ①持票人开户银行受理持票人送交的支票 受理银行审核支票、进账单，审查无误的，在 5.支取现金的，凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样， 需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。转账支付的，只能转入单位或个体 工商户的存款账户，严禁转入储蓄账户，除工资和劳务费外的款项严禁转入信用卡账户。 6.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，对已经汇出的款项可以申请退汇。汇入银 行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤 销或退汇。
（三）业务处理流程简介 1.汇出行的业务处理 （1）柜员受理客户提交的电汇凭证（或业务委托书），应按规定对凭证各要素进行审核。凭证 审核无误后，按收款人开户银行不同分别处理。收款人在系统内开户的，通过实时清算系统处理； 收款人在系统外开户的，通过人民银行现代化支付系统处理。 （2）客户提出撤汇需求的，则柜员需查明款项确未汇出，收回原电汇（或业务委托书）回1
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单， 再作撤销业务处理。 2.汇入行的业务处理 （1）汇入款项如账号、户名与收款人一致，系统自动入账，汇入行补打回单并签章后交客户； 对账号、户名不符等原因不能直接入账的款项系统自动挂账，汇入行查明原因后手工销账贷记客户 账。 （2）汇款人要求退汇时，如收款人在汇入银行开立存款账户的，由汇款人与收款人自行联系退 汇；如收款人未在汇款银行开立存款账户的，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未 支付，并将款项汇回汇出银行。汇入银行对于收款人拒绝接受的和向收款人发出取款通知经过 2 个 月无法交付的汇款，汇入银行应主动办理退汇业务。
六、托收承付 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承 认付款的结算方式。
（一）产品特点 托收承付是一种传统的结算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项的 结算；托收承付必须具有真实的商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，因此具有监督 严格和信用度较高的特点。
（二）使用规定 1.使用托收承付的收付款单位，必须是国有企业、供销合作社及经营管理较好，并经开户银行 审查同意的城乡集体所有制工业企业。 2.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代 销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。 3.托收承付业务的起点金额为1 万元，新华书店系统每笔的金额起点为1 千元。 4.客户在办理托收承付业务时，应重合同、守信用，如收款人对同一付款人发货托收累计 3 次 收不回货款的，收款人在我行的开户营业网点将暂停向该付款人办理托收，付款人累计 3 次提出无 理拒付的，付款人在我行的开户营业网点将暂停其向外办理托收业务。 5.对下列情况，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分拒绝付款：（1）没有签订购销合 同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；（2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因 逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；（3）未按合同规定的到货地址发货的款项；（4）代销、寄销、赊销商品的款项；（5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符， 或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；（6）验货付款，经查验货物与合同规 定或与发货清单不符的款项；（7）货款已经支付或计算有错误的款项。
（三）业务处理流程简介 收款单位填制托收承付凭证并加盖预留银行签章，将相关凭证作附件（如购销合同、商品却已 发运的证件等），交由开户银行审查无误后一并邮寄至付款单位开户行，由付款行审核并经付款单位 同意后付款。 1.托收。收款人填制并向委托银行提交托收承付凭证，附商品交易发货证明，开户行审核后办
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推荐第2篇：对公账户开户
对公账户开户
一、验资户
须携带的资料有：
1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。（加盖法人章）
2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。
3、法人或授权人名章。须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份
4、协议一式二份。
二、基本户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。（加盖单位公章）
2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。
3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。
4、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）
5、单位公章、财务专用章、法人章。
6、二张一寸照片用于办理单位结算证。
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
三、一般户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、二张一寸照片用于办理单位结算证。
8、申请开户的公函一份。（加盖单位公章）
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
四、专用户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、二张一寸照片用于办理单位结算证。
8、申请开户的公函一份。（加盖社保专用章）
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
推荐第3篇：银行对公开户流程
2018年银行对公开户流程
所需材料
营业执照正本、副本 公司章程
法定代表人身份证原件及复印件 合伙人或股东身份证复印件 经办人身份证原件及复印件
五章（公章、财务章、法人章、合同专用章、发票专用章）
当地银行要求提供的其他材料
步骤
1、提前预约银行客户经理或直接带相关材料前去
2、在客户经理的指引下签相关文件、盖章
3、银行会将相关资料报送央行，一般需要5个工作日，央行会下发开户许可证
4、等待客户经理通知去取证、回单卡、U盾等
5、在客户经理的指引下进行账户存款等剩余操作
所需时间 开户相对较快，不排队的情况下需要半小时至1小时。 取照相对较慢，不排队的情况下需要1-2小时。
以上便是银行对公开户流程了。
推荐第4篇：银行对公开户流程
2018年银行对公开户流程
公司注册以后，就要开银行对公账户。
银行对公账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用账户，通常所说的银行开户是指开立银行基本户。 银行开户需要以下资料： 1.营业执照正副本 2.公司章程
3.法定代表人身份证原件及复印件 4.合伙人或股东身份证复印件 5.经办人身份证原件及复印件
6.五章（公章、财务章、法人章、合同专用章、发票专用章） 7.当地银行要求提供的其他材料 申办流程：
1.提前预约银行客户经理
2.在客户经理的指引下签相关文件、盖章
3.银行上报相关资料到央行，等待央行下发开户许可证，一般需要5个工作日 4.等待客户经理通知去取证、回单卡、U盾等 5.进行账户存款等剩余操作
一般来说，开户和取证需要法定代表人亲自到场。 以上便是银行对公开户流程。
推荐第5篇：对公账户开户流程
对公账户业务流程
一、账户种类
（一）、按用途划分，分为四类存款账户
1、基本存款账户，是指存款人用于办理日常转账结算和现金收付业务需要而开立的银行结算账户。存款人只能在银行机构开立一个基本存款账户，可办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取。
2、一般存款账户，是指存款人用于办理借款或其他结算需要而开立的银行结算账户。存款人不能在基本存款账户的开户银行开立一般存款账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户，是指存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。包括：预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、QFII（合格境外机构投资者）或其他特殊专用存款账户、名称不一致专用存款账户。该账户用于办理各项专用资金的收付，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。
4、临时存款账户，是指存款人用于办理临时机构以及临时经营活动发生的资金收付而开立的银行结算账户。包括：临时机构临时存款账户、非临时机构临时存款账户、注册验资和增资临时存款账户。该账户（因注册验资和增资验资开立的账户除外）与基本存款账户不
1 能在同一地区开立，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。
（二）、按性质划分，分为两类存款账户
1、核准类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理必须以书面方式报送当地人民银行进行核准，同时录入人民币银行结算账户管理系统进行管理。包括：基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFⅡ专用存款账户、临时存款账户（注册验资和增资临时存款账户除外）。
2、备案类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理只须录入账户管理系统进行备案管理。包括：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。
二、开户操作流程
（一）开立核准类存款账户需提交以下资料：
1、有权部门允许单位成立、经营的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）；
2、填妥 “开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名；
3、组织机构代码证原件及复印件；
4、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明原件及复印件；
5、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账
2 户业务授权书”及经办人身份证件；
6、加盖印模的预留印鉴卡（一式四份）。印模没预留法定代表人或负责人印章的，还须提供“预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”；
7、开立基本存款账户需提供“库存现金限额申请书”并盖单位公章；存款人因转户原因撤销基本存款账户后，重新开立基本存款账户的，除应提供原基本存款账户开户许可证核准号，还应提交“已开立银行结算账户清单”；
8、开立专用存款账户除提供基本存款账户规定的证明文件和开户许可证外，还需提供特定用途资金实行专项管理和使用的证明；
9、开立临时存款帐户除提供基本存款账户规定的证明文件和开户许可证外，还需提供驻地主管部门同意设立临时机构的批文和有关临时经营合同；
10、我社要求提供的其他资料。
（二）开立备案类存款账户需提交以下资料：
1、基本存款账户规定的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）和基本账户开户许可证；
2、填妥 “开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名；
3、因借贷关系开立一般存款账户，提供借款合同；因其他结算原因开立一般存款账户，需提供“开立一般存款账户证明”；
4、组织机构代码证；
5、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明；
6、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账户业务授权书”及经办人身份证件；
7、加盖印模的预留印鉴卡（一式四份）。印模没预留法定代表人或负责人印章的，还须提供“预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”；
8、我社要求提供的其他资料。三 账户变更操作流程
（一）核准类账户变更
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户变更申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办柜员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；
4、经办人员通过人民银行结算账户管理系统录入待核准变更信息；
5、会计主管或开户单位将相关资料报送到人民银行海口市中心支行，等待审批。
6、人行审批后在系统中办理变更操作手续。
4 7更换印章的操作流程参照印鉴管理办法执行。
（二）备案类账户变更
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户变更申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；无需人行审批，审核无误后直接办理账户变更手续。
四、账户撤销操作流程
（一）核准类账户撤销
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户撤销申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，可由信用社或开户单位将相关资料报送到人民银行海口中心支行。
4、人行审批后在系统中办理变更操作手续。
5、撤销后收回开户单位的印鉴卡，随当日传票装订，其他资料按会计档案管理办法保管。
（二）备案类账户撤销
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户撤销申请书”（一
5 式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，无需人行审批，直接办理销户手续。
4、撤销后收回开户单位的印鉴卡，随当日传票装订，其他资料按会计档案管理办法保管。
5、经办柜员需将单位交回的未用完的重要空白凭证与交回未用重要空白凭证清单进行核对是否相符,并与业务系统中的登记、使用、结余情况进行核对，查验清单上销户单位是否签章,核对无误后，加盖私章、业务用公章退客户一联,将未用完的重要空白凭证切角作废,并登记“作废重要单证登记簿”。
五、支票业务
（一）、经办柜员在接到客户交来的支票，审核支票的注意事项主要为：
1、出票日期：必须为大写，壹月贰月前零字必写，叁月至玖月前零字可写可不写。拾月至拾贰月必须写成壹拾月、壹拾壹月、壹拾贰月(前面多写了“零”字也认可，如零壹拾月)；壹日至玖日前零字必写，拾日至拾玖日必须写成壹拾日及壹拾X日（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾伍日，下同），贰拾日至贰拾玖日必须写成贰拾日及贰拾X日，叁拾日至叁拾壹日必须写成叁拾日及叁拾壹日。
2、收款人：转帐支票收款人应填写为对方单位名称。转帐支票
6 背面本单位不盖章。现金支票收款人为单位的应在背面盖章，收款人为个人的在背面签名。
办理支票业务的经办人员需出示身份证，并在背面签名及填写身份证号码。
3、付款行名称、出票人帐号：即为本单位开户银行名称及银行帐号，例如：开户银行名称：海口市农村信用合作联社营业部，银行帐号：1202027409900088888
4、金额：审核支票的大小写金额是否一致和规范。
5、审核用途。
6、审核支票是否在有效期内，支票的有效期为10天，日期首尾算一天。
7、支票不得涂改，涂改的支票不得受理。
（二）、核对预留印鉴
1、印鉴需双人核对。
2、预留印鉴为透明塑料材质的，将印模覆于印鉴上，仔细核对，所有印鉴完全一致后交由复核员复核，复核员操作程序同上。
3、预留印鉴为纸质材质的，先将支票印鉴部位折叠，分别臵于印鉴卡上，印鉴衔接无缝方可通过，复核员操作程序同上。
4、印鉴需清晰可辨，印鉴模糊的支票不得受理。
六、单位定期存款操作流程
1、单位定期存款开户所需资料：
（1）、原已在本营业网点开立活期账户的，填写开户申请书、提
7 供经办人身份证件、授权委托书和预留印鉴卡并在\"单位开户申请书\"上注明活期账户的账号，不需提交其他资料。
（2）、如果开户单位在我社没有开立结算帐户，则需要开户单位提供开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。
2、开户单位必须签发转账支票，经经办柜员审核无误并收妥后，打印存款证实书，加盖业务公章后交还单位作存款凭据。
3、存款到期，开户单位需持加盖预留印鉴的存款证实书和进账单向我社办理转账。
4、提前支取定期存款，应出具盖有单位公章的书面证明，说明提前支取的正当理由。我社根据支取日挂牌公告的银行活期存款利率计付本息。部分提前支取的，提前支取的存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余存款换发新的存款证实书，按原证实书开立日挂牌公告的定期存款利率和原定存期计付利息。
5、定期存款到期后，可以办理续存手续。我社收回存款证实书，结清利息，并换发新的证实书，按续存之日起计息。
存款证实书更换印鉴时，开户单位持单位公函和证实书向我社办理更换印鉴手续。如发生存款证实书遗失、损毁、被盗而要求挂失的，我社根据单位出具的要求挂失止付的公函，查实存款确未被支付后，为单位办理挂失手续，补开新的存款证实书。
七、大小额支付业务
（一） 客户办理汇兑业务时，需填写一式三联“电汇凭证”/
8 “个人汇款凭证”。对公客户不得办理现金汇兑，办理汇兑的资金必须从其结算账户转出。
（二） 经办人员审核客户提交的“电汇凭证”/“个人汇款凭证”，应注意以下事项：
1、对公客户及办理转账汇款的对私客户在“电汇凭证”上必须填写的内容包括：
“委托日期”、“汇款人全称”、“汇款人账号”、“汇出行名称”、“收款人全称”、“收款人账号”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额）。
（2）办理现金汇款的对私客户在“个人汇款凭证”上必须填写的内容包括：
“委托日期”、“汇款人全称”、“汇出行名称”、“收款人全称”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额，大写金额前应填写“现金”字样）。
3、“电汇凭证”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
4、客户填写的“汇款人户名”、“账号”是否与综合业务系统内的账号、户名相符；
5、对公客户办理汇兑业务时，“电汇凭证”第二联加盖的预留印鉴是否为预留银行印鉴；
6、办理转账汇款的客户，其账户余额是否足以支付汇兑款项；7 汇款人应在“电汇凭证”上写明联系方式和身份证号码，以便在发生退汇时汇出社能够及时与其联系；
8、“电汇凭证”上填写的大小写金额是否一致。
（三）经办人员审核“电汇凭证”内容填写无误后，对于办理转账汇兑的客户，借记申请人账户；对于办理现金汇兑的客户，收妥客户现金后先进行现金挂账，挂至 “2431应解汇款”科目，再通过大小额系统录入。
(四)经办人员按照相应收费标准向客户收取手续费。“电汇凭证”第一联加盖转讫章（或现金讫章）和收费回单一并交客户。“电汇凭证”第二联加盖转讫章和经办人个人名章，大小额转账业务传票的附件。
（五）录入员录入完毕，将传票整理好，并加盖私章，交复核员进行复核。
复核员在系统中录入支付交易序号，复核已录入的往账信息。 复核交易必须由复核员进行，不得由同一操作员同时进行录入和复核处理。
复核员审核往账信息是否录入正确。复核完毕提交系统处理，小额复核后即发送，对于大额汇兑往账，需由业务主管授权方可发送。
（六） 对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。
汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次交复核员进行复核。
（七） 汇兑往账复核提交后，操作员可查询往账业务状态，往
10 账状态分为“已清算”、“已授权”、“已撤销”等，掌握业务信息。
协助查询冻结扣划工作有关规定
一、有权查询、冻结、扣划的机关及分类
（一）人民法院、税务机关和海关：查询、冻结和扣划单位及个人的存款。
（二）人民**、公安机关、**机关、军队保卫部门、监狱、犯罪侦查机关：查询和冻结单位及个人的存款，但无权扣划。
（三）监察机关（包括军队监察机关）：查询单位和个人存款，但无权冻结和扣划。
（四）审计机关、工商管理机关和证券监督管理机关：只有权查询单位存款，无其他权利。工商行政管理机关具有类似于冻结措施的对单位和个人存款暂停结算的权利。
截至目前，法律、行政法规只规定上述机关有权查询、冻结和扣划存款，其他任何机关无权采取上述措施。
二、协助查询业务
（一）办理协助查询业务时，经办人员应当核实以下证 件：有权机关执法人员（原则上2人）的工作证 件或介绍信;有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询通知书。
（二）协助查询时，经办人员要认真审查协助查询通知书，有权机关不能对个人存款户提供账号或身份证号码的，经办人员应当要求有权机关提供其他足以确定该个人存款账户的情况。
（三）信用社协助有权机关查询的资料仅限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
（四）信用社在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，信用社应当保守秘密。
三、协助冻结业务
（一）办理协助冻结业务时，经办人员应当核实以下证 件和法律文书：有权机关执法人员（原则上2人）的工作证 件或介绍信;有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书（主要负责人签字）。
（二）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款裁定书。
（三）冻结单位或个人存款的期限最长为6个月（起始日期不计入），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
（四）有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，信用社不予办理并说明情况。
（五）在冻结期限内，只有原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书，才能对已冻结的存款予以解冻。
（六）被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，信用社应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内，信用社不得自行解冻。
（七）有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接做出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
四、协助扣划业务
（一）办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证 件和法律文书：
（二）有权机关执法人员（原则上2人）的工作证 件或介绍信;
（三）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书（主要负责人签字）；
（四）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
五、信用社在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：
（一）“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；
（二）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（三）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，要说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”，或所附的法律文书。
有权机关对个人存款户不能提供账号的，信用社应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。如有权机关不能提供的，信用社不予协助扣划。
（四）信用社在协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，信用社不予协助。
（五）若有权机关要求对个人定期存单进行部分扣划的，应按要求金额进行扣划，将剩余金额重开一张新的定期存单。新开存单作代保管处理。经办人应联系客户，请其取回新开存单，并将原存单交还信用社，交回的原存单作当日传票附件。
五、有关事项
（一）信用社在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被冻结的单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。
（二）查询、冻结、扣划通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应有有权机关执法人员依法送达，信用社不接受有权机关以外的人员代为送达的上述通知书。
（三）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，信用社应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。
两个以上有权机关对信用社协助冻结、扣划的具体措施有争议的，信用社按照有关争议机关协商后的意见办理。
（四）今后，法律、法规及规章有新的规定的，从新规定。
六、相关要求
（一）各信用社（部）要在营业机构确定专职人员（应熟悉相关业务），负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，及时处理协助事宜，并注意保守秘密。
（二）各社（部）要建立协助查询、冻结、扣划工作登记簿。在协助办理查询、冻结、扣划手续时，应对下列情况进行登记：
1．有权机关名称；
2．执法人员姓名和证 件号码； 3．信用社经办人员姓名；
4．被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名； 5．协助查询、冻结、扣划的时间和金额； 6．相关法律文书名称及文号； 7．协助结果；
8．其他自行确定的内容。
登记簿应在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并有有权机关执法人员和信用社经办人员签字。有权机关的执法通知书（信用社保存联）归档管理。
每日班后需做的工作
对记账凭证、原始凭证等进行审查整理，及时向主管进行移交，接受主管事后监督，核对现金和有价单证并做好登记，检查款箱是否盖紧锁牢，现金、有价单证和业务用章一同装箱入库保管，是否按时
16 签退，检查五门落锁情况和各种登记薄的登记情况，由主管柜员确认当天的工作全部处理到位后，综合柜员方可下班离岗。
推荐第6篇：银行对公开户提供资料
银行对公账户开户所需资料
一、基本存款账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。） 1. 营业执照
2. 国、地税税务登记证 3 .组织机构代码证
4. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
二、一般存款账户：（复印件一份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。） 1. 基本账户开户许可证 2. 营业执照
3. 国、地税税务登记证 4. 组织机构代码证
5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
三、专用存款账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。） 财政资金需提供专门的财政批文 申请提现须人民银行核准 1. 基本账户开户许可证 2. 营业执照
3. 国、地税税务登记证 4. 组织机构代码证
5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
注：专用存款账户对特定用途进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。如 1.基本建设资金 2.财政预算外资金
3.金融机构的同业存放资金 4.住房基金
5.其他需要专项管理和使用的资金等
四、临时账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。） 注：临时账户最长期限为两年
设立临时机构（提现需经人民银行核准）
异地临时经营活动、需提供专门的文件（含期限和资金量的合同及企业内部文件，可展期）
1. 基本账户开户许可证 2. 营业执照
3. 国、地税税务登记证 4. 组织机构代码证
5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
五、注册验资账户：提供法人身份证复印件，主要工商部门企业预先核准通知书复印件各一份
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人民币存款帐户开户须提供资料如下:
1.工商行政管理部门签发的《营业执照》正本、副本原件 (已进行有效年检)及复印件
*机关,实行预算管理的事业单位、军队、武警、社会团体、外国驻华机构、独立核算的附属机构等应出具相关主管部门的批文或证明及复印件
*金融许可证(金融企业须提供) （注册资本50万元以下需法人亲自办理） 2.国家质量技术监督局签发的《组织机构代码证》正本原件(已进行有效年检)及复印件
3.税务部门颁发的《税务登记证》(包括国税、地税)正本原件及复印件 4.开户许可证原件及复印件（申请基本户不须提供） 5.经公安机关备案的《刻章登记卡》及印模原件及复印件
6.法人授权委托书(授权***办理银行开户事宜)、法人身份证原件及复印件,经办人身份证原件及复印件
7.基本户开户行颁发的《机构信用代码证》原件及复印件。8.填写《开立单位银行结算户申请书》并加盖公章
9.签订《兴业银行单位银行结算帐户管理协议》(开户申请书
一、二联背面)并加盖公章及法人章
10.签订《使用支付密码服务协议书》并加盖公章及法人章
10.关于留存银行业务联系人的函（我行提供格式，需粘贴指定购买支票等付款凭证人员及大额付款核实人员身份证明复印件，并在骑缝处加盖单位公章）
11.营业执照上的注册地址的租赁合同正本及复印件(如联系地址与注册地址不一致请再提供联系地址的租赁合同正本及复印件) 12．填写《兴业银行空白凭证领用单》（在“领用单位预留印鉴”处盖公章，在“领用单位经领人签收”处经办人签名）---用于领用印鉴卡（请在印鉴卡正面加盖清晰财务章(或公章)及私章, 背面(右边)加盖清晰企业公章及法人签章） 温馨提示: 1.以上所须提供资料中的复印件开立基本户均为“A4纸”一式二份(一般结算户一份),并加盖公章
2.请注意所有单据及复印件均需盖章，请在指定位置盖好章。如有不明之处，可以咨询后再盖，注意避免漏盖
推荐第8篇：中国工商银行开户等所需材料
开设临时验资账户所需资料：
1、企业名称预先核准通知书吧（复印件一份）
2、开立单位银行结算账户申请书（银行格式表格：一式四
份，加盖印鉴）
3、中国工商银行股份有限公司人民币单位银行结算账户
管理协议（银行格式资料：一份，加盖印鉴）
4、全体股东身份证复印件各一份
5、对公结算账户优惠套餐服务协议（银行格式资料：一份，
加盖印鉴）
6、收费凭条（填写“结算套餐”“200元”）
代理另需资料：
1、法定代表人签署的（开设临时验资户）
授权书（一份）；
2、代理人员身份证复印件。（一份）
领银行资信证明所需资料：
1、企业名称预先核准通知书吧（复印件一份）；
2、中国工商银行单位资信证明业务委托书（银行格式表
格：一式二份，加盖公章、印鉴，法定代表人签字）
3、法定代表人身份证原件（要扫描）
4、全体股东身份证复印件各一份
5、投资款缴费单（原件：银行要收回）
6、银行询证函（2份，加盖印鉴）
7、中国工商银行撤销银行结算账户申请书（银行格式表
格：一式三份，加盖公章）
代理另需资料：
1、代理人员身份证复印件（一份）、原件（要扫描）。
开设基本账户所需资料：
1、开立单位银行结算账户申请书（银行格式表格：一式
四份，加盖公章）
2、中国工商银行股份有限公司人民币单位银行结算账户
管理协议（银行格式资料：一份，加盖公章、印鉴）
3、中国工商银行支付密码使用协议书（银行格式资料：
二份，加盖公章、印鉴）
4、中国工商银行支付密码业务申请书（银行格式表格：
一份，加盖公章、财务章、印鉴）
5、使用支付密码申请书（银行格式表格：一份，加盖公
章）
6、中国工商银行对公客户信息采集表、（银行格式表格：
一份，加盖公章）
7、尽职调查意见书（银行格式资料：一份）
8、营业执照正本复印件（二份，A4）
9、国税（或地税）税务登记证正本复印件（二份，A4）
10、组织机构代码证正本复印件（二份，A4）
11、法定代表人身份证复印件2份和身份证原件
代理另需资料：
1、法定代表人签署的（开设基本户及购买
密码器）授权书（一份）；
2、代理人员身份证复印件和身份证原件。
（一份）
另注：
1、购买密码器520元、转账支票20元（工本费5元、手续费15元）要分别填写收费凭条（收费凭条上要加盖财务章、印鉴）；
2、购买密码器、转账支票前账户里没有钱要存不少于540元的现金（填现金存款凭条）
领开户许可证：
法定代表人自己来领带身份证即可
代理需：：
1、法定代表人签署的（领取开户许可证）授权书（一份）；
2、代理人员身份证复印件和身份证原件。（一份）
推荐第9篇：对公账户(一般户)开户流程
对公账户（一般户）开户流程
存款单位开立帐户时应到拟开户行领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”等开户资料，如实填写各项内容，并加盖与开户帐户名称一致的单位公章和法人章或根据法人授权书的内容加盖其授权人章；在“印鉴卡”上加盖单位财务专用章和法人章，或财务主管人员章。同时还需要以下材料原件（原章）：
1.营业执照正本和副本
2.组织机构代码证正本和副本
3.税务登记证正本或副本
4.基本户开户许可证
5.机构信用代码证
6.房屋合同 注：企业目前经营场所的租赁协议或自有产权证明
7.法人身份证
8.经办人身份证（若为代办需提供经办人身份证）
9.授权书（若为代办需填写此授权书）注：开户时法人或负责人不能到现场办理业务的要携带3份法人签字的《办理业务授权书》和经办授权人的身份证
10.财务章、人名章、公章
推荐第10篇：对公业务一般户开户流程.
对公业务一般户开户流程
1需提交的资料:营业执照(正本)、组织机构代码、税务登记证(国税地税)、法人身份证、代办人还应有代办人身份证、开户许可证、.所有资料有A4的纸复印两份、每份上加盖公章。
2填写单据:开立申请书一式三份、管理协议一式二份、对帐协议一式二份、委托授权书一式二份、每份上加盖公章、法人章、印鉴卡一式三份、正面加盖财务章、法人章、反面回盖公章。
2、开户的手续：
单位和个体工商户开立帐户时，应办理如下开户手续： （1）提交有关开户证明。
机关、部队、学校人民团体等行政、事业单位，必须向银行提交拨款的财政部门或上一级主管部门出具的证明；
全民和集体所有制工商企业，必须向银行提交其主管部门出具的证明和工商行政管理部门发给的营业执照；
军队和人民武装警察部队，必须向银行提交上级主管单位的批准证明； 个体工商户，必须向银行提交工商行政管理部门发给的营业执照；
城镇承包单位和农村承包户、专业户，必须向银行提交承包协议或有关单位出具的证明。
上述证明文件经银行审查同意后，由银行发给开户申请书。
（2）填写申请书。
按照要求填明：申请开户单位名称；单位性质及级别； 上级主管部门；营业执照注册号；单位地址、电话；资金来源和运用情况；生产经营范围等。并由单位盖章后交给银行审查。 （3）填写印鉴卡片。
印鉴卡应盖有开户单位公章及财务主管或会计经办人员名章。印鉴卡片是单位与银行事先约定的一种付款的法律依据。因此，银行在为单位办理结算业务时，应校对印鉴卡片上预留的印鉴，如果付款凭证上加盖的印章与印鉴卡片上的印鉴不符时，银行就不能办理付款，以保障开户单位的存款安全。企业单位由于人事变动或其他原因，要求更换印鉴时，应重填印鉴卡片，并由开户银行注销原卡片上预留的印鉴，另外启用新的印鉴。单位在银行预留的印鉴（财务公章）的名称，必须与帐户名称相一致。
（4）银行编发帐号即为帐户代号。
开户单位的帐号。它是由银行根据单位的行政隶属关系、资金性质，指定使用相应的科目，并加上企业单位的顺序号组成。
企业登记注册因验资需要在银行开立验资账户时，应出具哪些资料？
答：
（1）工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文（社会团体和民办非企业单位验资应出具民政部门核发的登记证书）； （2）单位开户申请书； （3）预留印鉴卡片； （4）账户管理协议书；
（5）人民银行规定的其他资料。 临时账户包括哪些？
答：验资户及营业执照有效期在二年内的企业。 开立基本账户
企业验资存款户验资成功，工商行政管理部门批准成立的，由开户单位提供开户资料送交人行审批，人行审批合格的转为基本存款户；若开户单位不在验资银行开立基本存款户，应允许其在其他银行开立基本存款户后，开立企业应将其在原银行验资款转入其在其他银行开立的基本存款户。或者，开户单位不在原银行开立基本存款户,在其他银行开立基本存款账户的，那么，原验资行的验资存款账户要申请为一般存款账户，企业要将验资存款户验资款项转为一般存款账户后，再将验资款转入其基本存款户。
在企业属地任一具有对公业务的银行金融网点开设基本存款账户，或将验资存款户直接转为基本存款账户时，企业应需提供如下相关资料：
1、开户证明。即验资时，由银行支行出具的验资用《银行询证函》或《存款证明》等文件；
2、企业的营业执照正本原件及复印件；
3、组织机构代码证正本原件及复印件；
4、法人代表身份证原件及复印件；
5、国地税的税务登记证原件及复印件；
6、盖一套单位的印鉴卡（一式三份，由银行提供）。另外，预留的印鉴可以是公章（或财务专章）加上私章（或签名）。私章主要是单位法人代表的章或出纳人员的章，也可以是单位法人代表的章或出纳人员的章。
7、开立单位银行结算账户的申请书（一式三份，需加盖单位公章、法人签名）；
8、法人（或负责人）授权委托证明书一份、代理人身份证复印件等；
9、银行需提供的其他资料。
企业银行存款基本账户的名称，应按照营业执照上的单位名称设置。
一般情况下，一周（按规定为5个作日）后，会计人员即可到开户行领取基本账户开户许可证，以此购买现金支票。这时，基本存款账户就基本开立成功。
第11篇：中国工商银行个人账户贵金属买卖开户须知
中国工商银行个人账户贵金属买卖开户须知
一、个人账户贵金属买卖账户是指中国工商银行为客户开立的、用于记录个人账户贵金属（如账户黄金、账户白银等）交易明细和余额的账户。
二、客户自愿开立个人账户贵金属买卖账户，已阅读并接受《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》，承诺遵守《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》和国家有关部门关于个人账户贵金属买卖业务的管理规定。
中国工商银行有权根据业务需要对《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》的内容进行调整。对于涉及客户权利义务变更的调整，将于正式对外公告后施行，自施行之日起对客户具有约束力。如果客户不同意接受中国工商银行对《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》进行的调整，应及时向中国工商银行申请终止账户贵金属交易服务。在调整后的《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》生效后，客户未申请终止服务，继续进行个人账户贵金属交易的，视为客户接受调整后的《中国工商银行个人账户贵金属买卖章程》。
三、客户通过电子银行开立个人账户贵金属买卖账户，应指定本人的个人账户贵金属买卖账户和资金账户。
四、客户开立个人账户贵金属买卖账户后，可以通过中国工商银行提供的营业网点柜台或电子银行渠道办理个人账户贵金属买卖业务。
五、客户若需要进行个人账户贵金属买卖账户销户，可持本人有效身份证件和注册卡到中国工商银行营业网点办理或通过中国工商银行电子银行渠道自助注销。
六、办理账户贵金属买卖业务前，客户应充分了解买卖账户贵金属的风险。账户贵金属业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，贵金属价格可能发生剧烈波动，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险，并自行承担贵金属价格涨跌波动引起的投资风险。
七、客户应对其本人违反国家法律、法规及本须知的行为承担全部责任，给中国工商银行造成损失的应予以赔偿。对因中国工商银行不可合理控制的交易系统故障、网络通讯故障等因素，或自然灾害、战争等不可抗力原因造成的损失，中国工商银行不承担责任。
八、本须知的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律；法律无明文规定的，可适用通行的金融惯例。
九、在办理个人账户贵金属买卖业务的过程中，如客户与中国工商银行发生争议，应协商解决。协商不成的，任何一方均可向中国工商银行所在地人民法院提起诉讼。
十、中国工商银行有权对账户贵金属业务有关规定进行变更，并将在变更前进行公告。
中国工商银行个人账户贵金属买卖章程
第一章 总则
第一条 为满足个人客户投资账户贵金属的需求，中国工商银行特开办个人账户贵金属买卖业务。
第二条 中国工商银行个人账户贵金属买卖业务系指个人客户在中国工商银行规定的交易时间内，使用中国工商银行提供的个人账户贵金属买卖交易系统，在通过柜面、电子银行渠道叙做的账户贵金属(盎司)兑美元、账户贵金属（克）兑人民币之间的即期买卖交易。账户贵金属包括账户黄金、账户白银、账户铂金和账户钯金等非实物交割的贵金属产品。
第三条 中国工商银行个人账户贵金属买卖业务属实盘买卖业务。
第二章 个人账户贵金属买卖交易的开办
第四条 客户在申请及使用中国工商银行提供的个人账户贵金属买卖交易服务时需具有完全民事行为能力，并承诺遵守国家关于个人账户贵金属买卖交易的法律法规、行政规章及中国工商银行的相关规定。
第五条 客户向中国工商银行申请办理个人账户贵金属(盎司)与美元买卖业务，可指定或新开立一个多币种活期基本户作为资金账户。
客户向中国工商银行申请办理个人账户贵金属(克)与人民币买卖业务，可指定或新开立一个基本账户作为个人账户贵金属买卖的资金账户，并在中国工商银行指定的营业机构或电子银行渠道开立账户贵金属（克）账户。
客户开立资金账户须按照实名制的有关规定出具本人有效身份证件，并保证所提供的开户资料真实、准确、完整、有效，同时保证当上述资料发生变化时，及时前往中国工商银行营业机构进行变更。
第六条 客户的账户贵金属账户只用于账户贵金属买卖交易的账面收付记录，账面贵金属余额不能支取、转账或兑现为实物贵金属，且不计付利息。
第七条 客户可以通过中国工商银行提供的柜面和电子银行渠道办理个人账户贵金属买卖业务。通过电子银行渠道办理个人账户贵金属买卖业务的客户，须办妥电子银行相关注册手续后，方可取得交易资格。
第八条 客户在中国工商银行营业网点和电子银行渠道办理个人账户贵金属买卖业务必须遵守本章程；通过电子银行渠道办理个人账户贵金属买卖业务还须遵守中国工商银行电子银行章程、协议和交易规则的有关规定。
第三章 账户及密码的使用与保管
第九条 客户的个人账户贵金属买卖资金帐户存折、灵通卡、理财金账户卡遗失或密码遗忘、泄露时，须按中国工商银行有关挂失的规定及时办理挂失手续，在挂失生效前发生的一切后果由客户自行承担。因客户遗失或泄露电子银行相关密码造成客户在账户贵金属交易中出现损失的，中国工商银行不承担任何经济或法律责任。
第十条 在个人账户贵金属买卖业务的受理过程中，凡使用密码进行的交易，均视为客户本人办理。第十一条 中国工商银行对客户的个人信息及账户交易信息负有保密义务，法律、法规另有规定的除外。
第四章 报价及交易
第十二条 中国工商银行个人账户贵金属买卖业务包括账户贵金属（盎司）兑美元和账户贵金属（克）兑人民币两个交易品种。账户贵金属（盎司）兑美元买卖以美元标价，交易单位为“盎司” ；账户贵金属（克）兑人民币买卖以人民币标价，交易单位为“克”。账户贵金属（盎司）与账户贵金属（克）分属两个账户，两个账户间相互不可转换。
不同类别的账户贵金属（盎司）兑美元、账户贵金属（克）兑人民币买卖业务每笔交易起点，交易最小计量单位以中国工商银行公告为准。
第十三条 个人账户贵金属买卖交易时间，以中国工商银行各营业网点规定时间或网上公告为准。第十四条 中国工商银行作为账户贵金属业务做市商，在综合考虑国际及国内市场黄金价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、美元/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的基础上向客户进行报价，并将根据国际市场变化实时更新。客户通过查询汇率屏、电子银行或从其他信息渠道获取的账户贵金属价格均仅供客户参考，并不一定能准确地反映成交时中国工商银行的实时报价。除本章程另有规定外，通过电子银行渠道交易的成交价格及交易明细以电子银行渠道记载的成交记录为准。电子银行渠道注册客户可通过中国工商银行电子银行渠道查询成交明细。
第十五条 个人账户贵金属买卖有实时交易和委托交易（即挂单交易）两种成交方式。实时交易即按照办理交易时中国工商银行即时账户贵金属价格成交。委托交易即由客户指定成交判断条件，一旦中国工商
银行即时账户贵金属价格满足客户的成交判断条件，即按照客户委托价格成交。
第十六条 委托交易
（一）委托交易分为获利委托（即获利挂单）、止损委托（即止损挂单）和双向委托（即双向挂单）三种，客户可使用的种类，以中国工商银行营业网点或电子银行渠道实际提供的委托种类为准。
（二）客户可在账户可用资金或账户贵金属余额内提交委托。如客户提交委托时，其账户内可用资金或账户贵金属余额少于该笔委托所需金额，该笔委托将全额不被接受。
（三）交易委托被接受后，其账户内等同于完成委托交易所需的资金或账户贵金属即被冻结。客户不能对冻结资金或账户贵金属办理再次交易、委托、取现、转账等业务，直至委托成交、客户撤销委托或委托自动失效。委托被接受系指客户的委托指令在中国工商银行账户贵金属买卖系统中形成记录并开始实时判断报价是否满足客户指定的成交判断条件。委托成交系指因报价满足客户指定的成交判断条件而解冻因委托被接受而冻结的资金或账户贵金属并进行交易。
（四）委托有效期最短为24小时，最长为120小时，挂单有效期连续计算，不区分中国工商银行交易时间与非交易时间，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。客户可在中国工商银行交易时间内撤销处于有效期但尚未成交的委托。
第十七条 资金清算在交易成交后及时完成。
第十八条 美元现钞、现汇不能通过个人账户贵金属买卖相互转换。客户以美元现钞买入的账户贵金属在卖出后仍为美元现钞；客户以美元现汇买入的账户贵金属在卖出后仍为美元现汇。
第十九条 客户应熟悉中国工商银行电子交易方式的操作方法，因客户操作错误造成的后果由客户自行承担。
第二十条 因交易系统故障、网络通讯故障或其他不可抗力事件造成客户不能交易或交易延迟的，中国工商银行不承担任何经济或法律责任。
第二十一条 因交易系统故障、网络通讯故障或其他不可抗力导致的成交价格有误、成交金额有误、成交币种账户相关明细项目有误的交易，中国工商银行有权取消交易或按照双方商定的正常价格补做交易。第二十二条 对于客户出于欺诈或其他非法目的进行的不正当交易以及其他非中国工商银行过错原因造成的非正常交易，以及明显偏离市场价格并且导致中国工商银行遭受损失的非正常交易，中国工商银行有权取消交易并采取措施防止该类交易继续发生。
第二十三条 对于发生非正常交易的相关账户，非正常交易的电脑确认、成交证实书及其他凭证一律无效，客户不得凭以主张权利。
第二十四条 客户超过中国工商银行规定的交易时间下达的交易指令无效。因客户账户贵金属买卖指定账户余额不足而无法执行的交易指令无效。
第五章 公告及其他
第二十五条 个人账户贵金属买卖交易面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，价格可能发生剧烈波动。客户应充分认识到此项业务所蕴涵的风险。在中国工商银行办理账户贵金属买卖的客户，均视为已充分认识并愿意承担由于上述风险造成的后果。
第二十六条 客户应对其违反相关法律、法规、本章程及中国工商银行其它适用于本业务的规范性文件的行为承担全部责任，并向中国工商银行赔偿因此造成的一切损失。
第二十七条 中国工商银行向客户提供的贵金属市场评述和分析意见仅供客户参考，不构成实际交易依据，对于客户据此交易造成的损失，中国工商银行不承担任何经济或法律责任。
第二十八条 关于本章程的生效、履行、变更、终止、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。第二十九条 本章程由中国工商银行负责解释、修改并保留与之相关的权利。本章程如有变更和修改，中国工商银行将提前通过网站或营业网点等适当方式公告。在公告期，客户因对章程的修改有异议的，可办理本项业务的注销手续。公告期满客户未注销本业务或在公告期满后继续进行本项业务的相关操作的，
视为接受对章程的修改并接受修改后的章程约束。
第三十条 本章程自2010年4月26日起生效，原《中国工商银行个人账户黄金买卖章程》同时废止。
第12篇：银行对公客户经理岗位职责
2016银行对公客户经理岗位职责
银行对公客户经理职责
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
(二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。(四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。(十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。(十一)完成领导交办的其他工作。
2、对公客户经理一日工作流程：
(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。) (二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。
(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。
(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。
3、实习网点对公客户经理的工作内容：
(一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。 (二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。
(三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。 (四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。 (五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。 (六)客户贷后检查。
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
三、分析和筹划能力：能够分析了解自己工作范围内的各方面情况，对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见能力。自己的工作目标明确，计划方案切实可行，预算安排精确有效。
四、沟通与协调能力：能够利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
五、文字综合能力：能够独立撰写工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等，可以为客户提供一般的理财方案。
5、对公客户经理的绩效考核办法：
(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式。(二)百分考核中，定性与定量考核指标占比原则上位3.7。 (三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制度执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客户资产增量、负债业务、中间业务等考核指标。 (四)客户经理绩效计划一经确定，原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)。
(五)客户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。
(六)对客户经理考核，组建初期采用以规模为主的方式，逐步向模拟利润等考核方式过渡。
(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶的考核原则，其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现。
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护。
(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。 (二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。 (一)电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行(部门)，请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行(部门)”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。(二)问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
2、办理业务时，应说“请问您要办理什么业务?”、“您好，请问有什么我可以帮忙的?”。
3、结合时节进行问候和祝福，例如“过年好”、祝您节日快乐“。(三)致歉用语
1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时，应说“请稍后，马上为您办理“。
2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起，请您出示××资料(证件)”。
3、客户提供的资料不全时，应说“对不起，办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定)，这次让你白跑一趟，真是很抱歉。”
4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时，应说“对不起，这项业务必须由本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务，感谢您的配合。”
5、客户出现失误，更正后方可办理时，应说“对不起，您的××有误(指明错误处)，请您重新办理下。
6、客户办理查询业务时，经查询款项未收妥，应说“对不起，您所查的狂想暂时未到达，请稍后查询”。
7、客户的要求与国家政策、银行制度相悖时，应说“非常抱歉，根据规定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定)，希望您能谅解”。
8、客户在非营业时间来办理业务，应说“对不起，现在是不办理业务”。
9、当客户表达不清晰时，应说“对不起，麻烦您再说一遍?”
10、当公司业务营销人员自己出现差错时，要及时纠正并向客户道歉解释原因，应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。(四)咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××?”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等;不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗?”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。(六)雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息(如市场趋势，其他的银行收费/比率)
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
3、业务办理完毕后，应说“您好，这是您办理××业务的回执，请收好，请问您患有其他业务需要办理吗?”
4、与客户道别时，应说“感谢您对我们工作的支持，欢迎您再次光临”、“感谢光临，请慢走。”
5、遇到投诉类客户，应及时使用安抚语，如“我们非常理解您的心情，我们会尽快处理”。
6、遇到提建议客户，应立即表示肯定，如“感谢您对我们业务的支持”、“我们会考虑您的建议，谢谢您”等。
7、遇到给予表扬的客户，应表示感谢，如“谢谢您对我们业务/员工的肯定”、“这是我们应该做的，谢谢您”等。
在工作中杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语等，切记语调过高、声音过大、语速过快，严禁使用服务禁语。
1、不行、不知道。
2、找领导去/你找我也没用，要解决就找领导去。
3、拟懂不懂，不知道就别说了。
4、这是规定，就不行/不能退就是不能退，没有为什么，这是规定
5、每到上班时间，急什么。
6、着什么急，没看见我正忙着呢。
7、墙上贴着，自己看去。
8、有意见，告去/你可以投诉，尽管去投诉好了。
9、刚才不和你说过了吗，怎么还问.
10、快下班了，明天再来吧。
11、你问我，我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、电脑坏了，我有什么办法。
15、不会用就别用。
16、别在这里吵。
17、说了这么多遍还部明白。
18、人不在，等一会。
19、没有身份证就不能办，拟吵什么? 20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、现在才说，干嘛不早说。
22、我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务;二是严禁外出未客户办理存、取款业务;三是严禁超越权限办理非本职工作的业务;四是严禁办理任何结算业务以及队长业务;五是严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章;六是严禁代替客户签字;七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务;八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信件、拜访客户、投诉处理等必须严格执行操作规程。
3、不得擅自接受我行规定的其合法收入以外、来自其他机构或个人的、以任何方式进行与工作有关的酬劳和馈赠;
4、不得擅自向任何人和任何机构泄露客户的信息;客户经理离行时，不得将客户信息携带出银行;
5、不得利用行内客户资源为个人谋取利益;
6、对客户的异常行为(如非法集资、诈骗或洗钱等)应及时上报，不得瞒报不报，更不得私下提供便利。
7、严格遵守监管部门及总行出台的各项规章制度，严禁越权和违规操作。
3、如何给对公客户提供一个满意的服务环境?
4、如何与大堂经理、柜员互动，共同服务号顾客?
5、发现和总结拟实习网点对公客户经理的优缺点。(三)、业务问题
(一) 晋商银行的对公产品包括哪些?其针对的客户群是哪些?如何针对性营销? (二) 晋商银行的贷款业务(不含个人贷款)有哪些?其针对的客户群有哪些?如何针对营销? (三) 晋商银行企业网银如何办理?
一、业务概述
企业网上银行指通过互联网，为我行企业客户提供账户管理、收款、付款、集团理财等金融服务的网上银行业务。只有在账户的开户行才能办理网银开户业务。
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程 (一)、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人(或授权代理人)签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》;
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件;
3、企业授权委托书(法人代表前来办理的不需要填写);
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料(财政零余额账户不能开立网银)。(二)、开户网点的审核 (三)、批注意见 通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。 (四)、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致(特殊情况下，企业名称与企业公章不一致的，必须要求企业提供相关授权或证明文件，下同)。 (五)、业务处理
1、网银管理系统经办柜员录入
(1)经办柜员调用“企业客户信息管理-企业网银开户”交易，录入“账号”、点击提交，系统返回客户的相关信息，在核对无误后，提交确认，系统将提示等待主管柜员审核。经办柜员需将查询出的客户号填写在申请表下方。
3、核心业务系统的处理
(1)、开户网点收取的相关费用有客户证书工本费、年服务费。相关费用可采用客户主动缴纳、银行扣款两种模式，开户网点业务经办通过核心业务系统中的“储蓄业务-手续费收入”相关交易记收有关费用。 (2)、经办柜员发放空白USBKEY,通过核心业务系统中的“凭证手工销号”交易，录入发放的USBKEY编号，做销号处理。
4、打印凭证交客户确认
5、柜员签章
6、资料发放与签收 (六)、日终核对USBKEY发放情况 开立对公账户需要提供哪些资料? 基本户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用)填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书(法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续)预留印鉴授权书(预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章)业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用)、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证) 填写以下申请表：
1、《开立(变更)单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 注意事项：营业执照副本要有年检标志(新成立注册和无需年检除外) (1/)、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章
(3)、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书
(4)、企业应设账户备案人员1至3名，并填写授权书。开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。
(5)、开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。 (6)、开立一半存款账户提供开户资料原件复印件一份。
(7)、存款人有组织机构代码、伤及法人或主管单位的应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。
(8)、除上述账户外，其他结算账户开户手续视具体账户相关信息而定。
(9)、请告知客户(开户授权书、业务经办人授权书、预留印鉴授权书)为参考样本。向客户提供电子版，稿上直接填写使用。
(五) 请策划一个到晋商银行开立对公账户的活动? (六) 对公客户经理工作中的风险点有哪些?请举几个案例。 (一)道德风险
道德风险是指经营者在追求自身利益最大化时，做出有损于投资者利益的行为。目前商业银行面临的道德风险主要有两种。一是银行的某些人员利用职权谋取个人私利：另一面是商业银行的有关决策者为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度，为获取短期利益而损害了银行的长期利益目标，而行业的恶性竞争也使商业银行之间的风险积聚增加。从进年来一些列触目惊心的金融案件可以看出，遮羞案件不仅金额巨大，损失惨重，而且涉及颇多从业人员和多家商业银行分支机构，其中多数为人行人员内外勾结所为。 (二)操作风险
操作风险是指因交易或管理系统不操作不当引致损失的风险，包括因银行内部失控而产生的风险。1995年2月巴林银行的倒闭，突出说明了操作风险管理及控制的重要性。对客户经理而言，操作风险主要来源于授信业务方面。如以流动资金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证(土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证)等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商(经销商)以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。 (三)财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。 财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销售能力，偿债和利息保障能力，资产管理效率，流动性和长期偿债能力及现金流量进行全面分析;客观上，对虚假财务信息未能识别。如借款人虚拟资产。一些借款人为夸大经济实力，利用待摊费用、递延资产、贷处理资产损失等虚拟资产科目作为“蓄水池”，不及时确认、少摊已经发生的费用和损失，虚盈实亏;随意改变折旧年限，虚增利润;利用关联方交易，在母子公司之间虚构经济业务，人为抬高公司销售和利润，或利用大大高于或低于市场价格的方式进行购销活动、资产置换和股权置换，人为转移利润;利用往来科目调节利润。用其他应收款隐藏潜亏，用其他应付款隐藏利润;对股权投资人为变更成本法或权益法而调整利润，对盈利的被投资企业采用权益法，而对亏损的被投资企业，即使股权比例超过20%，仍采用成本法核算等。 (四)法律风险
法律风险包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。 法律风险表现在：如主体资格无效。如借款人或担保人未经工商年检或已吊销营业执照，而客户经理因未识别出借款人主体资格已丧失，银行与借款人或担保人签订的授信合同、担保合同可能被认定未无效。如房产未连同土地一同设定抵押，由于仅办理了房产抵押登记，而土地使用权未办理抵押登记，抵押权难以落实而给银行债权造成风险。申请授信决策文件缺乏或申请授信决策文件存在法律瑕疵，造成申请人与银行签订的授信合同以及相应担保合同可能被认定为无效。如：有限公司、股份公司的董事会授权不完整，公司章程、股东会(股东大会)决议、董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文件和委托文件要素不完整或不真实，都会造成瑕疵，给银行债权造成损失。如子公司为母公司担保中，在没有取得公司章程授权或股东大会同意担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径 (一)强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任;贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策;贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
(二)加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。 (三)着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化，使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每一层员工自觉的行为。2016年，我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的尽职要求和评价标准。引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核，是防范道德风险较完备的操作手册。是客户经理需要认真遵守的职业准则。客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。 第四题 调查分析
请走访工、农、中、建、交通五家国有银行，民生、中信两家股份制银行，对其对公金融产品进行调查，要列出详细清单，分析每个产品的客户群。与晋商银行的对公产品进行比较，分析我行的优劣势，提出今后对公业务的发展对策。 并对其客户经理的服务进行点评
第13篇：银行对公账户开户所需资料[全文]
银行对公账户开户所需资料
一、基本存款账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。）
1. 营业执照
2. 国、地税税务登记证
3. 组织机构代码证
4. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
5、非法人本人来开户的，需提供法人授权书
6、单位公章、财务章、人名章
二、一般存款账户：（复印件一份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。）
1. 基本账户开户许可证
2. 营业执照
3. 国、地税税务登记证
4. 组织机构代码证
5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
6、单位公章、财务章、人名章
三、专用存款账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。）
财政资金需提供专门的财政批文
申请提现须人民银行核准
1. 基本账户开户许可证
2. 营业执照
3. 国、地税税务登记证
4. 组织机构代码证
5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
注：专用存款账户对特定用途进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。如
1. 基本建设资金
2. 财政预算外资金
3. 金融机构的同业存放资金
4. 住房基金
5. 其他需要专项管理和使用的资金等
四、临时账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。）
注：临时账户最长期限为两年
设立临时机构（提现需经人民银行核准）
异地临时经营活动、需提供专门的文件（含期限和资金量的合同及企业内部文件，可展期）
1. 基本账户开户许可证
2. 营业执照
3. 国、地税税务登记证
4. 组织机构代码证 5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印
五、注册验资账户：提供法人身份证复印件，主要工商部门企业预先核准通知书复印件各一份
第14篇：流程银行对公账户开户考试题目
流程银行－对公账户－开户－考试题目
单选题：
1、使用身份证鉴别仪读取身份证件信息，系统连接公安局网站，反显核查结果为（ C ）时需要客户提供辅助证件后由支行主管柜员进行指纹授权。
A、自动符合允许受理B、自动不符合不允许受理
C、自动不符合允许受理D、自动符合不允许受理
2、流程银行上线后，开户资料最终由（ B ）负责保管纸质资料。
A、支行B、分行C、总行
3、录入人行申请信息是由（C ）岗负责录入。
A、支行初审B、分行综合C、总行审核D、总行授权
4、流程跟踪是通过（D ）来查询。
A、影像条形码B、客户编号C、账号D、业务受理号
5、开户流程在（C）环节打印开户业务申请受理回执。
A、支行复审B、总行授权C、上传分行资料D、开立账户
6、开立定期账户时，“开立账户”流程的输入项：三天启用起算日期应输入（ B）前的日期，因为定期账户无需执行三天启用日期制度。
A、1天B、3天C、当天D、5天
7、单位开户分行登记建库结果，若选择“不通过”时，此结果将会直接反馈到（D ）。
A、总行授权岗B、支行复审岗C、总行审核岗D、支行受理岗
8、加急任务的审批，由加急业务需求人，填写《集中平台业务加急处理申请书》，经（ B）审批（线下审批）后，向总行集中处理中心任务改派管理岗（简称总行管理岗）人员提交业务加急办理的申请（通过邮件和电话同时申请），完成审批。
A、公司业务负责人B、运营负责人C、行长D、运营主管
9、支行初审岗审核开户申请书的存款人名称的要求是长度应控制（ C ）字符。
A、70B、66C、64D、
3210、根据存款账户风险评级标准，分为A、B、C三类，其中账户评分（ A）为A类，即为低风险客户。
A、大于等于80B、小于60大于80C、小于等于60
11、单位开户支行复审审核结果选择“不通过”，将直接退到支行受理岗的（ B ）任务里。
A、对公账管问题件B、对公账管退件（处理反馈）C、对公账管成功（处理反馈）
12、开立单位结算账户，若DES录入的数据有误，可以由（ C ）进行修改。
A、支行复审岗B、分行综合岗C、总行审核岗D、总行授权岗
13、为了统一操作，打印申请受理回执应使用（ C）纸张打印。
A、交易清单B、A4C、A5D、A
314、单位开户电话查证由（ B ）负责与单位电话联系。
A、支行B、分行C、总行
15、系统控制三天后启用，但如果需要特殊要求需要解除账户止付指令，由（ A ）审核后通过集中平台系统向核心系统发起取消账户止付指令。
A、支行主管B、分行综合业务岗C、总行审核岗
16、设立临时机构，只能在其驻在地开立（ A ）临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
A、一个B、两个C、三个D、以上均不是
多选项：
1、开户时有哪些账户类型填写的申请表是《深圳发展银行特别账户审批表》。（ACE）
A、已在我行开立结算账户，需开立银承的应解汇款账户
B、未在我行开立结算账户，需开立应解汇款账户
C、11开头的保证金账户
D、定期存款账户
E、银团贷款涉及的应解汇款账户
2、A类特批账户申请应补充的审批资料或手续，由（ A ）负责落实，（B ）监督落实情况。A、支行B、分行C、总行
3、A类特批账户的开户资料除（ ABC ）以外，可以由开户行客户经理承诺三日内将资料补齐。
A、营业执照B、组织机构代码证
C、法人∕单位负责人身份证件D、经办人身份证件
4、客户填写开户申请书及附表时，以下哪些信息需要柜员在客户填写的信息后手工填写字母或数字，便于DES录入。（ABCD）
A、币种B、地区代码C、证明文件种类D、证件种类
5、扫描时放置纸张的规则有：（AC）
A、正面朝里B、正面朝外C、头朝下D、头朝上
6、属支行问题处理岗处理的业务有（AB）。
A、总行审核岗退回需补扫描B、总行审核岗退回修改关键信息
C、分行建库不通过D、支行复审审核不通过
7、开立定期账户所需资料可适当从简，所需资料有（ ABCD）。
A、开户申请书及附表B、印鉴卡
C、授权委托书D、经办人身份证件
8、核准类账户包括（ABCD ）。
A、基本存款账户B、临时存款账户
C、预算单位专用存款账户D、QFⅡ专用存款账户
E、非预算专用存款账户
9、审核印鉴卡的标准：（ABCDEF）
A、每份印鉴卡上的单位印鉴、公章加盖完整，同时需使用红色印泥（外资企业允许使用蓝色印章），不使用原子章
B、可通过系统建库印鉴最大长度：〈6.0CM；最大高度：〈4.8CM
C、印鉴卡上的单位预留印鉴由单位财务专用章或单位公章加单位法定代表人（负责人）或其授权的指定人员的个人名章组成，单位公章需加盖在印鉴卡背面的指定位置，并填写加盖的日期
D、卡面洁净，印章清晰、无折痕，各印章之间的间隔分明、无交叉、不压线或压字
E、在印鉴卡正面正确填写户名、账号、币种、账户性质、联系电话、地址等信息，并与客户确认，发现问题及时与客户沟通
F、在印鉴卡正面加盖经办柜员个人名章
10、下列账户可自开立之日起办理付款业务，即需要手工解除账户止付指令。（ ABC ）
A、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
B、因借款转存开立的一般存款账户
C、存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户
11、单位开户电话查证按如下规定操作（ ABD ）。
A、法人开户，面查，账户免电查
B、财务负责人开户面查，法人电查
C、法人开户面查，财务负责人电查
D、第三人代办开户，法人、财务负责人电查
12、本期流程银行上线的客户结算账户的账户种类包括（ACE）。
A、11活期账户（含应解汇款）B、13贷款账户
C、12单位定期账户D、19同业账户
E、99开头内部核算账户F、18保证金账户
13、开立应解汇款专用存款账户，无需走（ABC ）流程。
A、扫描人行核准件B、录入人行申请信息
C、取回DES数据D、支行处理反馈
14、银行需严格执行客户身份识别制度，严格遵循（BC ）原则。
A、KFCB、KYCC、KYBD、SDB
15、不得在同一网点开立的单位银行结算账户包括（AB）。
A、基本存款账户B、一般存款账户
C、临时存款账户D、专用存款账户
16、以下有关支付密码业务说法正确的是（ACD）。
A、存款人需向开户行提交“单位银行结算账户支付密码业务申请书”及相关资料。
B、必须向我行购买支付密码器
C、需与我行签订“支付密码器使用协议”
D、存款人需在我行开立结算账户。
判断题：（0为错误，1为正确）
1、对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人可以不是授权单位工作人员，银行无需审核被授权人工作证。（0）
2、总行确认开立账户后，核心系统该账号的状态更新为已复核状态，但由集中平台系统控制三天后才能启用，即在向核心系统发送开立账户指令的同时（相当于账户复核交易），向核心系统发送“账户止付”指令，并在三天后向核心系统批量发送取消“账户止付”指令。（1）
3、单位开户流程到了支行复审后，即账号状态已经被复核了，同时可以在ABC终端开立网银、金卫士、电话银行。（0）
4、单位开户的支行复审岗、总行审核岗、总行授权岗都是根据支行初审岗扫描的开户资料进行授权的。（1）
5、“开立账户”流程里的录入项，三天启用起算日期分别为当天和手工输入，此时手工输入的日期允许大于当天。（0）
6、分行登记建库结果，若结果为“不通过”的，就算开户已超过三个工作日，账户状态仍处于“止付状态”；待客户重新补回印鉴卡，分行建库通过后，系统将自动解除账户止付状态。（1）
7、开立单位定期账户、应解汇款账户和二手楼保证金账户流程均无需DES录入数据。（0）
8、如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”的功能，输入对方的ID号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务对话。（1）
第15篇：中国工商银行贵金属延期交易开户详细流程图
开户流程：第一步：到任何一个工商银行网点开一张银行卡，并开通网上银行。
第二步：联系我们客服，获取“开户登记表”，填写您的相关信息。
第三步：将填写好的开户登记表（一式三份）寄给客服。
最后一步：登陆公司银行网银，开始在线开户，见下图演示（之前已经在网银开户的，直接将登记表发给
客服即可）：
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图片4：确认您的注册信息。
图片5：开户成功了，签写三份“工行登记表”（一式三份），然后就可以开始交易拉。
提示：网银开户后，需要继续在网银点击“黄金递延协议签订”，步骤与本开户类似，其中风险测试答
案：点击下载测试答案，请仔细查看交易品种的交易规则。有问题请咨询客服。
第16篇：对公账户开户现场检查方法和技巧
存款及其他负债 ── 单位存款
对公账户开户
业务说明
对公账户开户是指银行机构为单位存款人开立办理资金收付结算业务的结算账户。
按《人民币银行结算账户管理办法》的规定, 企事业单位的活期账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
1．基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人、机关、事业单位、团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位设立独立核算的附属机构、其他组织。
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本账户。
2．一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
3．专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。可以开立专用存款账户的存款人的资金包括：基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社会保障基金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费、其他需要专项管理和使用的资金。收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金，因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位名称。
单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户存入，不得办理现金收付业务；财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金；基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支机构批准；粮、棉、油收购资金、住房基金、社会保障基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理；收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金，业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理规定办理。
4．临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的存款人包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。临时存款账户的有效期最长不得超过两年。
开立对公账户开户业务注意事项：
1.银行机构为存款人开立对公账户，应与存款人签订《银行结算账户管理协议》；2.存款人只能在银行机构开立一个基本存款账户；一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户行(指同一营业机构)开立；同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户；财政预算单位不得开立临时存款账户。
3.对公账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
业务操作流程
受理开户申请
对公账户存款人提出开户申请，银行机构经办人员受理时根据客户申请开立账户的性质，要求开户申请人提供相应资料：
1．开立基本存款账户
①填写完整的开户申请书；
②企业法人，应出具企业法人营业执照正本,非法人企业，应出具企业营业执照正本；机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明；社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书；外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文；外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证；个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本；居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明；独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文；其他组织，应出具政府主管部门的批文和证明。存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证；
③银行机构需要的其他有关资料和证件。 2．开立一般存款账户
①填写完整的开户申请书；
②出具开立基本存款账户规定的证明文件；基本存款账户开户登记证；存款人因向银行机构借款需要，应出具借款合同；存款人因其他结算需要，应出具有关证明；
③银行机构需要的其他有关资料和证件。 3．开立专用存款账户
①填写完整的开户申请书；
②出具开立基本存款账户规定的证明文件；基本存款账户开户登记证；基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文；财政预算外资金，应出具财政部门的证明；粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文；单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程规定出具有关证明和资料；证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明；期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明；金融机构存放同业资金，应出具其证明；收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明；党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明；其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。
合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证；
③银行机构需要的其他有关资料和证件。 4．临时存款账户
①填写完整的开户申请书；
②出具下列证明文件：临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文；异地建筑施工及安装单位，应出具营业执照正本或隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证和建筑施工及安装合同；异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文；注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门 2 存款及其他负债 ── 单位存款
的批文；基本存款账户开户登记证；
③银行机构需要的其他有关资料和证件。
审查
银行机构经办人员审查下列内容： 1.申请人提供资料的真实性、完整性；
2.申请人填写的“开户申请书”内容的完整性、准确性；3.“开户申请书”是否加盖公章； 4.是否预留印鉴；
5.公章名称是否与开户证明文件上记载的单位名称一致；6.经办人是否为法人、单位负责人或被授权人。 审核
银行机构经办人员对开户资料审查合格后转报机构有权审批人员审核，审核批准后在“开户申请书”上签署审核意见。
开户
1.经办人员根据机构有权审批人员签署审核意见的“开户申请书”上的客户资料作开户交易；
2.开户后在《开户申请书》上填写账号、开户日期等内容；3.在印鉴卡上填注账户启用日期和账号，核准类账户的启用日期填注开户登记证日期；
4.银行机构留存的开户资料移交会计主管专夹保管。向人行报告
机构经办人员开户后：
1.对于基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户，按开户申请书内容录入到人民币银行结算账户管理系统，同时将申请人的开户申请书、相关的证明文件和银行机构审核意见等开户资料在规定时间内报当地人民银行分支行待核准。
2.对于一般存款账户、非预算单位专用存款账户开户后，按开户申请书内容录入到人民币银行结算账户管理系统，同时将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行机构审核意见等开户资料在规定时间内向中国人民银行当地分支行报备。
人行审核后处理
机构经办人员在人行审核后作如下处理：
1.核准：符合开户条件的，开户行收到开户许可证、第二联加盖当地人民银行分支行行政许可专用章和经办员签章的《开户申请书》后，留存第二联《开户申请书》，将开户许可证、第一联《开户申请书》转交存款人。
2.未核准：
1.不符合开户条件的，开户行收到人民银行退回的开户资料后，留存一份开户资料，其余退还存款人，并通知存款人办理销户。
2.资料不齐或信息错误的，开户行应对照人民银行审核后注明的原因，要求存款人补充有关资料、修改有关信息。
账户变更
存款人变更名称、单位的法定代表人或主要负责人及其他开户资料时，应填写“银行结算账户变更申请书”,属于申请变更单位银行结算账户的,应加盖单位公章,并出具有关部门的证明文件。
存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行机构应在2个工作日内报送中国人民银行当地分支行。
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
现场检查流程
内部控制制度的建设与执行
内部控制制度
1.检查方法
①查阅现有对公账户开户相关的各项规章制度 ②查阅岗位责任制,查看各岗位的分工情况
③将现有各项对公账户开户的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。
2.风险提示
①未建立银行对公账户管理制度； ②未建立银行对公账户管理办法；
③未建立银行对公账户账务核对及业务检查制度； ④未建立银行单位活期存款业务的统计制度；
⑤未建立规范的银行对公账户操作实施细则和规程；
⑥未建立健全的对公账户开户岗位责任制，岗位分工不合理；
⑦现有银行单位活期存款及账户管理制度与国家金融法规政策规定的要求不相符；
⑧未及时修订各项制度。
风险管理
1.检查方法
①检查银行机构是否建立开销户审批制度，新账户的启用是否经过授权人的批准；
②开户手续是否完备，如有无开户申请书等； ③是否定期向开户单位发送对账单；
④有无将新使用的账户交非出纳人员保管； ⑤账号号码是否连续；
⑥账户变更、销户或撤并是否合理； ⑦查阅账户档案资料。 2.风险提示
①无证件开立对公账户； ②虚假证件开立对公账户；
③未对已开立的对公账户实行年检制度；
④预留印鉴与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称不一致； ⑤印鉴卡上填注账户启用日期与开户登记证日期不符； ⑥经办人员非法人、单位负责人或被授权人； ⑦授权他人办理的无授权书； ⑧对公账户在其他科目核算； ⑨未按期向开户单位发送对账单。
合规性
1.检查方法
①查询人民银行的银行结算账户管理系统在被查银行机构对公账户开销户情况，与被查机构开销户登记簿进行核对；
②调阅企业存款分户账，检查一般户是否支取现金；科目归属是否符合有关规定，有无将一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户混合使用；
③查询被查银行机构会计核算系统中对公账户的开销户情况；
4 存款及其他负债 ── 单位存款
④查阅对公账户档案资料。 2.风险提示
①未经人行核准开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资的人民币特殊账户和人民币结算资金账户；
②一般存款账户、非预算单位专用存款账户开户后未向人行报备； ③同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户； ④同一证明文件为存款人开立多个专用账户； ⑤为财政预算单位开立临时存款账户； ⑥临时账户超过规定期限；
⑦银行机构为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户自开户之日起3个工作日内未书面通知基本存款账户开户银行机构。
基础工作
1.检查方法
查阅对公账户开户档案 2.风险提示
①未坚持业务操作和审批分离制度； ②未与存款人签订账户管理协议； ③开户档案资料不完整； ④未填注印鉴卡；
⑤未在开户资料复印件逐份加盖“与原件核对一致”； ⑥银行结算账户档案，未按规定由专人保管。
监督检查
1.检查方法：查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。2.风险提示
①未建立定期监管制度；
②内部审计的审计范围、频率及深度不够充分； ③对查出的问题没有进行处理； ④对监督建议的落实整改不够及时。
检查依据
1．《中华人民共和国商业银行法》 2．《中华人民共和国银行业监督管理法》 3.《人民币单位存款管理办法》 4.《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号） 5.《人民币结算账户管理办法实施细则》（银发〔2005〕16号）
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
业务操作流程图
客户提供销户申请及相关资料资料不全或有误审核材料开户资料交给客户未通过是否通过主管审批通过基本账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户通过一般存款账户、非预算单位专用存款账户未核准报人行核准核准将开户资料交客户通知基本账户开户行开户登记开销户登记簿向人行报备
6 存款及其他负债 ── 单位存款
性规合与理管险风性效有理性控管规内险风合性规制户合、全患理账与系健隐里管立理体否险管础开管控是风权授基规险内度违风分打单报位簿中清改岗度记统户会整查与制登系销及及检位置控户理开案设工内档票告督到构关销管构户传报告监否机相开户机销计审部是解阅阅账查开内内了调调行被人印阅阅调调 图程查流检场现
7 存款及其他负债 ── 单位存款
第17篇：中国工商银行集中式银商转账协议开户本
中国工商银行集中式银商转账协议
甲方：
个人客户填写：
甲方姓名：银行结算账号：
证件类型：证件号码：
通讯地址：邮政编码：
E-mail：联系电话：
单位客户填写：
甲方名称：
银行结算账号：
法定代表人（或授权代理人）姓名：
法人机构代码（或营业执照号码）
通讯地址：邮政编码：
联系电话：传真：
乙方：中国工商银行股份有限公司分行
地址：邮政编码：
电话银行：95588网址：.cn
甲、乙双方依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规和规章、大宗商品交易市场交易规则、结算规则的规定以及乙方现行有关业务管理的规定，就乙方为甲方提供参与市场的资金转账服务（下称银商转账服务），及其他相关事宜达成如下协议，供双方共同遵守。
第八章附则
第二十六条 本协议签署后，如国家法律法规、监管规章、大宗商品交易市场交易规则发生变化，导致本协议有关条款与法律法律、监管规章、交易规则冲突的，按有关法律法规、监管规章和交易规则的规定执行，但本协议其他内容及条款继续有效。如有其他未尽事宜，甲乙双方可协商签订补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。
第二十七条 本协议所指的通知方式除上述条款中已有约定外，可以是书面送达通知或公告通知。
第二十八条 本协议有效期自双方签署至乙方依据第七章有关条款办理相关终止手续完结止或甲方办理撤销手续止。如甲方开立会员资金账户的交易市场与乙方的协议到期或提前终止，则本协议自动失效。
第二十九条 本协议中涉及甲方的条款，对单位交易商和个人交易商都有效，如有特别注明的，仅对注明的客户有效。
第三十条 本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具同等效力，自甲方（个人客户签字、单位客户法定代表人或授权代理人签字并加盖公章）、乙方法定代表人或授权代理人签字并加盖银行印章之日起生效。
甲方（单位客户）盖章：
甲方（个人、法定代表人或授权代理人）签字：
年月日
乙方（盖章）：
法定代表人或授权代理人：
年月日
第18篇：中国工商银行
中国工商银行
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。
一.简介
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
截至2011年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%;总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%;总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平;每股收益为0.48元，较上年增加0.10元;不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。
受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和
9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。
二.经营规模
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
截至2011年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%;总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%;总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平;每股收益为0.48元，较上年增加0.10元;不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。
受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和
9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。
工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的发展。2008年，工商银行的净手续费及佣金收入达人民币440亿元，较上年同期增长14.7%，银行卡、投资银行、资产托管、企业年金、现金管理、理财等新兴业务继续快速健康发展，各项指标均居国内同业的首位。银行卡发卡量超过2.38亿张，消费额近8000亿元，其中信用卡发卡量突破3900万张，消费额超过2500亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长78.2%，全年承销各类债券52支，承销金额达1646亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长41%，托管资产规模连续11年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市场占有率接近50%，是国内最大的企业年金服务机构；理财业务继续强劲增长，全年共推出216款理财产品，其中自主开发理财产品销售额约21976亿元，同比增长715%。
2008年工商银行继续推进经营转型，各项业务结构显著优化。资产结构中，非信贷资产比重提高至54.5%；收入结构中，非利息收入占营业净收入的比重上升到15.2%；信贷结构全面改善，贷款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%，提高了96个基点；渠道结构中，离柜业务比重提高到43.1%；客户结构中，个人中高端客户比2007年提高了18.6%，对全行盈利的贡献进一步提高。在国际化、综合化发展方面，2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250，962，348，064股，H股83，056，501，962股，总股本334，0 18，850，026股。
2009年全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是工商银行连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。2008年工商银行巩固了全球市值最大银行的地位，并成为全球最盈利的银行。在“2011中国企业500强”中，以营业收入3808.21亿元人民币列第7位。
三.全球扩张
中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲。
2001年7月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。
2004年四月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。
工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至2004年末，工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行，外币总资产495亿美元，各项外币存款余额309亿美元，外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2，122亿美元，完成代客外汇资金业务1，489亿美元，结售汇业务量955亿美元，代客外汇买卖449亿美元。
2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。
2005年11月23日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prim e-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。 2007年10月25日，工商银行与南非标准银行联合宣布，双方已就股权交易和战略合作事宜达成协议。根据协议，工商银行将支付约366.7亿南非兰特(约54.6亿美元)的对价，收购标准银行20%的股权，成为该行第一大股东。
2007年，中国工商银行和印尼哈利姆（Halim）银行股东签署收购协议，将收购后者90%的股份。这是工商银行首次以收购方式进入国外市场，也是该行首次跨国银行收购。 2007年11月12日中国工商银行（印尼）有限公司（以下简称“工银印尼”）
在雅加达举办了成立庆典。
2008年1月28日，工商银行以澳门币46.83亿元(相当于人民币41.47亿元)收购诚兴银行119900股普通股，占诚兴银行发行总股本79.93%。2009年7月11日起，中国工商银行澳门分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并，更名为中国工商银行(澳门)股份有限公司。
2010年4月21日，工商银行宣布，该行已经完成对泰国ACL银行大众有限公司的自愿要约收购，并于当日完成股份和资金交割。通过自愿要约收购，工商银行共收集到ACL银行约97.24%的股份。2010年11月3日，中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的ACL银行正式更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司
中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。
2011年8月5日，工商银行宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司（一家基金管理公司Standard Investments S.A.和一家商务服务公司Inversora Diagonal S.A.）80%股权买卖交易与南非标准银行等达成协议，并于2011年8月4日（阿根廷时间）在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。
2011年1月23日，工商银行与东亚银行联合宣布，双方已就美国东亚银行股权买卖交易达成协议，并于2011年1月21日（美国中部时间）在芝加哥签署了股份买卖协议。根据双方签署的协议，工商银行将向东亚银行支付约1.4亿美元的对价，收购美国东亚银行80%的股权，东亚银行持有剩余20%的股权。同时，东亚银行还拥有卖出期权，可在本交易完成后，按双方协议约定的条款和日期，将其剩余股份转让给工商银行。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。这是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。
第19篇：中国工商银行
中国工商银行综述
使命：
提供卓越金融服务
----服务客户
----回报股东
----成就员工
----奉献社会
愿景：
建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业
价值观：
工于至诚，行以致远
----诚信、人本、稳健、创新、卓越
2011年3月30日，本行公开发布了《中国工商银行股份有限公司2010年社会责任报告》，这是本行连续第四年编制和发布社会责任报告。安永\\华明会计师事务所对本次报告进行了独立第三方鉴证。
2011年1月23日，工商银行与东亚银行联合宣布，双方已就美国东亚银行股权买卖交易达成协议，并于2011年1月21日（美国中部时间）在芝加哥签署了股份买卖协议。根据双方签署的协议，工商银行将向东亚银行支付约1.4亿美元的对价，收购美国东亚银行80%的股权，东亚银行持有剩余20%的股权。同时，东亚银行还拥有卖出期权，可在本交易完成后，按双方协议约定的条款和日期，将其剩余股份转让给工商银行。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。这是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。
2010年，中国工商银行股份有限公司面对复杂多变的外部环境，主动适应全球金融监管变革要求，融入中国经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，巩固了全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行地位，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。
工商银行公布2011年前三季度经营业绩
10月27日，中国工商银行股份有限公司（股票代码SH：601398；HK：1398）正式对外公布了2011年前三季度的经营业绩。按照国际财务报告准则，工商银行前三季度实现税后利润1640亿元人民币，同比增长28.31%，每股盈利达0.47元人民币。在经营业绩稳步提升的同时，工商银行的资产质量持续向好，继续实现了不良贷款余额和占比的“双下降”，9月末不良贷款余额较上年末减少40.51亿元，不良贷款率较上年末下降0.17个百分点至0.91%，达到国际先进银行水平；拨备覆盖率则较上年末大幅提高44.46个百分点至272.66%，抗风险能力进一步增强。
值得注意的是，今年第三季度工商银行的国际化发展也迈出了新的步伐。8月5日，工商银行与南非标准银行集团就阿根廷标准银行股权买卖交易达成协议。9月15日，工商银行孟买分行在印度经济金融中心孟买正式开始对外营业，成为印度市场上唯一的中国大陆银行的分行。截至9月末，工商银行已在全球31个国家和地区设立了234家境外分支机构，跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球网络布局基本形成。截至9月末，工商银行境外机构的总资产已达1227.4亿美元，前三季累计实现税前利润7.8亿美元，同比增长38.7%，盈利能力显著提升。
［业务概况截至2010年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%；总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%；总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平；每股收益为0.48元，较上年增加0.10元；不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。
［公司金融业务］2010年，工商银行。荣获英国《金融时报》“中国最佳公司银行”称号。荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号，蝉联中国中小企业家年会组委会“全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖项。连续第四年分别被《财资》、《金融亚洲》授予“中国最佳现金管理银行”称号，并荣获《亚洲银行家》首届“中国现金管理成就奖”。
投资银行业务方面。加快投资银行产品结构调整，推动投资银行业务快速发展。创新推出股权投资基金主理银行业务，拓宽企业股权融资渠道。拓展债券承销业务，全年主承销各类非金融企业债务融资工具2,070亿元，稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续提升，蝉联《证券时报》“最佳银行投行”称号。全球托管业务稳步发展，托管QFII客户数位居中资银行首位，托管QDII资产规模保持市场领先。推出“安心账户”资金托管业务，推广银行理财产品、证券公司客户资产管理计划和股权投资基金托管等新兴托管业务，优化托管业务结构。蝉联《全球托管人》、《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项.推出“如意养老3号”企业年金计划产品，推出首支挂钩实物贵金属理财产品——“如意金”复合型理财产品。2010年，贵金属业务交易量2.44万吨，比上年增长23.6倍。代理上海黄金交易所清算量1,288亿元，继续保持同业领先。荣获《21世纪经济报道》“最佳资产管理团队”称号。
［个人金融业务］2010年，工商银行加快个人金融业务经营管理体制转型，推进“强个金”战略实施，打造中国第一零售银行。荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。2010年末，个人客户2.59亿个，其中个人贷款客户685万个。根据人民银行数据，2010年末，储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为17.1%和14.5%。荣获《欧洲货币》“中国最佳私人银行”和《21世纪经济报道》“年度中资优秀私人银行品牌”称号。
［银行卡业务］2010年末，银行卡发卡量3.5亿张，全年银行卡消费额22,395亿元，银行卡业务收入136.87亿元。信用卡业务方面。启动星级客户信用卡营销活动，加大交通卡、联名卡等优质项目推广力度，扩大发卡规模。境内首家推出网上办卡业务，蝉联美国《读者文摘》信用卡发卡银行类信誉品牌金奖。借记卡业务方面。加快借记卡产品创新，推出工银商友卡、杨澜•灵通卡、嫣然天使基金灵通卡和淘宝灵通卡等主题卡，以及电信联名卡、公积金卡等联名卡，丰富灵通产品线，扩大发卡量。发挥芯片卡业务科技领先优势，推出亚运灵通卡、宝贝成长卡等多款芯片借记卡
［电子银行业务］ 荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”、《环球金融》“中国最佳个人网上银行”等奖项。电话银行方面。完成一体化电话银行工程建设，完善电话银行运营管理，实现全行坐席资源灵活调配。推出短信客服，有效分流电话银行座席业务量，拓宽95588服务渠道。电子银行中心（合肥）和电子银行中心（石家庄）投入运营，服务水平进一步提高。推进海外电话银行中心建设，在工银加拿大、工银印尼和法兰克福分行开通电话银行服务。
［国际化经营］2010年河内分行、工银马来西亚和阿布扎比分行相继开业；完成对加拿大东亚银行、泰国ACL银行的股权收购并分别更名为中国工商银行（加拿大）有限公司、中国工商银行（泰国）股份有限公司；完成工银亚洲私有化；收购富通北美证券清算部门成立工银金融服务有限责任公司；签署金盛人寿股权买卖交易相关法律协议；巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布鲁塞尔分行、米兰分行、马德里分行和巴基斯坦机构（卡拉奇分行、伊斯兰堡分行）申设境外监管审批顺利完成；韩国、印尼西亚、香港、澳门等国家和地区的二级网
络拓展和本地化进程进一步加快。截至2010年末，工商银行在28个国家和地区设立了203家境外机构，其中境外分行及其分支机构21家，境外控股公司及其分支机构181家；与132个国家和地区的1,453家境外银行建立了代理行关系。基本建成跨越亚、非、欧、美、澳五大洲，渠道多样、层次分明、定位合理、运营高效的全球金融服务网络。境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产757.27亿美元，比上年末增加235.21亿美元，增长45.1%；税前利润11.85亿美元，比上年增长37.2%，包括新设机构在内的全部境外经营机构均实现盈利。
［科技领先］工商银行以先进的信息科技持续提升自身核心竞争力。2010年13项科技成果被人民银行评为年度银行科技发展奖，并荣获世界知识产权组织和国家版权局授予的“世界知识产权组织创意金奖（中国）——推广运用奖”。应用产品不断创新加快应用产品的研发与优化，建立全行统一的客户服务支持管理系统，搭建客户统一评价体系；拓展芯片卡多应用平台，推出手机芯片卡移动支付业务，推广高速公路速通卡项目；全面实现全行一体化电话银行系统；建立“全额集中、逐笔计价”模式的本外币一体化资管理体系架构；自主研发操作风险高级计量法、市场风险内部模型法等风险管理系统；完成境外机构综合业务处理系统（FOVA）在25家境外机构的推广；系统内跨境汇款产品已于2010年7月推向市场；全球个人账户管理在工银澳门和深圳分行试点推广，通过柜面和电子银行渠道为客户提供全球账户查询、转账汇款等服务。2010年全行新增产品449个，累计达到2,815个，产品总量比上年末增长19%。2010年，获得国家知识产权局专利授权24项，拥有的专利数量达到115项。
［社会责任］在“2010年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位”评选中，有138家营业网点入选，位居同业第一。工商银行秉承“源于社会、回馈社会、服务社会”的责任理念，全心投入社会公益事业，持续增加慈善捐助投入。2010年，青海玉树地震、甘肃舟曲泥石流等自然灾害发生后，快速反应，雪中送炭，捐款捐物5,000余万元；第一时间开通绿色通道，为抗灾救灾提供快捷、周到的金融服务。集中信贷资源支持四川汶川地震灾区重建，累计发放各类抗震救灾、灾后重建贷款486亿元。继续开展绿色扶贫、扶助教育、关爱农民工子女、普及金融知识等多种慈善公益活动，累计向公益事业投入6,252万元。
［国际荣誉］工商银行凭借良好经营表现赢得了国内外社会各界的广泛认可，2010年，《欧洲货币》、《环球金融》、《亚洲银行家》、《金融时报》等境内外知名媒体及中介机构将“中国最佳银行”、“亚洲最佳银行”、“中国最受尊敬银行”等189个奖项颁给了工商银行。国际专业品牌调研机构给予工商银行较高评价，其中在明略行（Millward Brown Optimor）发布的2010年全球最具价值品牌百强排名中工商银行位列第11位，并继续蝉联金融行业榜首；在福布斯(Forbes)发布的2010年全球2000家大公司按公司销售收入、利润、资产、市值四项指标综合排名中，工商银行位列第5位。
在新三年规划的指引下开拓奋进
《中国工商银行2009-2011年发展战略规划》（以下简称“新规划”）和《中国工商银行2009-2011年发展战略规划分解落实方案》（以下简称“分解落实方案”）已于2009年6月9日正式下发全行实施。新规划是工商银行十年战略转型期内的第二个三年规划，是在总结《中国工商银行2006-2008年发展战略规划》（以下简称“首个规划”）执行经验基础上，根据全行发展实际和对国内外经济金融形势发展趋势的深入研判后作出的，既是对首个规划战略方针的沿承，也是面向未来的一次战略升级与发展。
《中国工商银行2006-2008年发展战略规划》是工商银行改制后的首个中期发展战略规划，从2006-2008年的实际执行情况来看，工商银行首个三年规划所提出的主要经营指标执行效果理想，实际完成值契合甚至优于规划制定的三年总目标和总要求。
2006-2008年，全行以14.8%的年均资产增长速度，实现了43.2%的利润年均增速；在贷款增速低于非信贷资产平均增速的情况下，平均资产收益率突破1.2%，整体资产获利能力持续提升。作为一家上市股份制银行，规划期内本行以超过19%的股东权益回报率、超过0.3元的每股收益和超过1.8元的每股净资产值，履行了向股东的回报承诺，充分显现出转型成长的价值。截至首个三年规划期末，即2008年年底，中国工商银行不仅在市值方面成为全球第一大行，也成为全球最盈利的银行。
孟买分行9月15日起正式营业,成为印度市场唯一的中国大陆银行
截至2010年末，工商银行的总资产已超过2万亿美元，当年的税后利润超过250亿美元，办理国际结算业务超过1万亿美元。
而作为银行业务发展的另外一个引擎，工商银行中间业务的成长同样十分强劲。上半年工商银行共实现手续费及佣金业务净收入538亿元人民币，同比增长45.8%，对营业收入的贡献也进一步上升至23.27%，
此外，国际化和综合化的稳步推进，不仅使工商银行的盈利来源更加多元化，服务能力进一步提升，也为长远的可持续发展开创了良好的格局。上半年工商银行欧洲五国分行和巴基斯坦机构相继开业，8月5日该行又与南非标准银行集团就阿根廷标准银行股权买卖交易达成协议，国际化经营取得新的进展。境内外机构联动发展的机制进一步建立，上半年跨境人民币业务量达4060亿元，是去年全年的3倍。在香港的全牌照投资银行——工银国际上半年成功参与了普拉达（Prada）及菲拉格慕（Ferragamo）等具有国际影响力的重大IPO项目，承销金额达140亿美元。
与南非标准银行集团等就阿根廷标准银行股权买卖交易达成协议
北京，2011年8月5日——中国工商银行股份有限公司（“工商银行”）今天宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司（一家基金管理公司Standard Investments S.A.和一家商务服务公司Inversora Diagonal S.A.）80%股权买卖交易与南非标准银行集团有限公司（“标准银行”）等达成协议，
根据各方签署的协议，工商银行将向标银伦敦以及Werthein和Sielecki家族的控股公司支付约6亿美元的对价，分别向标银伦敦收购其持有的阿根廷标准银行及其关联公司各55%和50%股权，向W-S家族控股公司收购其持有的阿根廷标准银行及其关联公司各25%和30%股权。收购后，工商银行持有阿根廷标准银行及其关联公司共计80%股权，标银伦敦持有剩余20%的股权。
上述交易的最终完成，还必须分别获得中国银行业监督管理委员会、阿根廷中央银行及相关监管机构的批准。
工商银行孟买分行获准成立
印度当地时间2011年5月16日，中国工商银行孟买分行成功获得了由印度储备银行（即印度中央银行）颁发的经营牌照。此前，该项申请已经获得中国银监会批准。
工行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行正式开业
巴基斯坦当地时间5月20日，中国工商银行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行的开业庆典在巴基斯坦伊斯兰共和国首都伊斯兰堡隆重举行。巴基斯坦总统阿西夫·阿里·扎尔达里，中国驻巴基斯坦政务参赞黄溪连，中国工商银行行长杨凯生，高管层成员王希全和董事会秘书胡浩等出席了开业庆典。此前，工商银行已获得了巴基斯坦监管机构颁发的金融业务经营许可证和营业执照，成为巴基斯坦目前唯一一家中资商业银行。
第20篇：中国工商银行
中国工商银行
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
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