推荐第1篇：银行合规部各岗位职责
合规部各岗位职责
合规主管岗：
一、制定年度工作计划、落实各岗位责任制；
二、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；
三、组织开展合规检查；
四、组织大额风险贷款的团队化险；
五、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；
六、缓收利息的审核、申报；
七、按程序上报合规工作报告。合规监测岗：
一、按月收集各支行合规报告及合规检查表；
二、汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；
三、风险监测，确保各项监测数据的真实准确；
四、对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；
五、不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价
六、参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；
七、每月对到期贷款统计监测并及时进行风险预警；
八、参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。
合规审核岗：
一、负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；
二、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；
三、组织开展合规知识培训；
四、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；
五、做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；
六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；
七、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。合规检查岗：
一、统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。
二、对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。
三、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。
四、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。
五、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。
推荐第2篇：合规银行
塑合规文化 做合规员工
俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。
“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。
举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。
金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。
“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。
只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。
让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？
作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。
作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。
兰溪路支行
黄亚惠
从我做起，合规操作
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时
推荐第3篇：银行岗位职责说明书
银行岗位职责说明书
一：网点负责人
1、现场管理——指导大堂经理进行现场管理，保证网点正常营业；对网点服务进行管理，提升网点服务质量，提高客户满意度。参与组织网点每日晨会、夕会，定期召开周例会。划分网点卫生区域，责任到人，确保网点营业环境干净整洁。
2、销售管理——制定网点各期销售计划，定期监督个人客户经理及网点内涉及销售职责人员的销售执行情况，对网点各项目标任务的进度跟踪，定期（至少每周一次）通过岗位管控工具检查网点人员对贵宾客户的跟进维护情况。
3、营销管理——管理、组织网点营销活动。关注、督促参与营销人员对客户开发机会的跟进工作，促进跟进成功率的提升。
4、客户管理——a、分配需维护、营销的金卡客户，扩大优质客户群体；b、指导和协助个人客户经理、大堂经理及开放式柜台柜员管理和维护客户；c、通过PCRM系统查看梳理网点内新增目标客户列表，将潜在客户分配给低柜柜员、大堂经理、副行长等进行拓展维护；d、直接营销和维护网点白金以上贵宾客户。
5、绩效管理——负责网点员工的绩效管理，包括绩效目标设定，绩效辅导，绩效结果评定，绩效面谈，绩效结果应用等。
6、网点服务精神管理——负责网点员工的服务精神管理，包括传导服务精神理念、贯彻服务精神行为要求、执行改进、岗位评估与结果应用。
7、网点资源管理——对网点人员、费用、设施等进行总体调配和管理。
8、内部运营管理——加强网点内部运营管理，如进行网点风险管理和后期保障等。
二：客户经理
1、负责管户客户的客户关系管理。
①负责维护和保持与网点管户客户的长期关系，定期联系拜访客户； ②主动发现和挖掘客户需求，并推介适合的产品； ③管理客户升、降级；
④接受贵宾客户预约服务，为贵宾客户提供必要的交易协助。
⑤监督管理大堂经理、低柜柜员对于管护客户的维护情况。
2、个人新客户拓展。
①获取新客户线索，及时跟进维护，了解客户信息，建立客户关系，努力将其发展为**行贵宾客户；
②负责PCRM系统和CFE系统的使用、管理和客户梳理，定期整理客户资料，掌握本网点贵宾客户的构成情况；
③通过电话邀约和走访的方式开发拓展网点新贵宾客户； ④承接其它岗位人员推荐的潜在贵宾客户，进行拓展维护。
3、主动营销。获取销售线索，创建新商机；跟进商机状态，主动联系客户，推进商机进展。
4、支持网点营销活动。协助网点负责人制定营销计划；支持网点营销活动执行，提供专业支持。
5、支持网点产品销售。支持网点理财类产品的销售，对其他岗位推荐的客户提供专业咨询和服务；及时告知柜员理财信息，发布理财公告。
7、协助大堂经理进行现场管理，原则上保证50%以上可用工作时间在营业现场，侧重营业现场内部管理和营销。
三：运营主管
1、网点内部管理支持：落实各支付系统签到、对帐、签退、日常业务处理、查询查复、冲帐等工作。
2、与内部相关部门的协调：与后台作业中心、监控中心等后台支持部门的业务协调，解决业务流程运行中的问题。
3、网点运营保障管理：检查网点内部运营所需各项物资，定期提出需求计划，协调支行或分行相关部门进行集中配送。
4、网点操作风险管理：事中风险控制、事后风险控制、预警等管理。
5、网点内控合规管理：第一责任人负责反洗钱等管理。协助有关部门开展反洗钱的有关工作，负责网点反洗钱可疑交易报送的复核工作。
6、网点柜员管理与培训：对柜员实施现场的业务指导，定期或不定期对网点运营人员进行培训工作。包括人行、银监、总行、分行各种规章制度的传达，以及业务知识、业务技能的培训等。协助网点负责人对柜员部分绩效考核指标（交易效率、交易质量、内控风险等）提出考核意见。
7、完成网点所交付的日常性事务，包括邮件的及时查阅并传达等。
10、具体负责即日监督、审查：各柜员营业前准备工作情况；款项、重要空白凭证及印章；柜员卡出、入库情况；各种帐、表、薄、证、卡等准备情况；柜员岗位制约、操作流程、规章制度执行情况；柜员业务操作权限范围；柜员业务处理合法性、合规性；会计科目及利用率使用的正确性；印、押证、机管理使用情况；实地汇款业务处理情况；业务信件收发执行情况；当天账务及现金的扎帐和核对。
11、核实营业终了柜员凭帐情况。
四：大堂经理
1、客户识别、引导和分流
① 主动迎接问候进入网点的客户，了解客户需求，识别目标客户，主动派号，将客户引导到适合的功能区域；
② 指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行，并积极鼓励客户使用自助设备；
③ 为客户提供基本的咨询服务，主动介绍**行金融产品和服务。
2、销售机会推荐
① 根据客户的需求，主动介绍**行的金融产品和服务，向开放式柜台柜员和客户经理推荐销售机会；
② 识别优质客户或潜在客户，推荐给客户经理。
3、网点服务管理
监督管理网点人员服务礼仪、情绪和服务质量等。
4、客户投诉和建议处理
①及时处理客户的意见和投诉，解决纠纷；
②积极收集和反映有益的客户建议，为改进服务和优化产品提供参考。
5、其他现场管理职责
①对网点的营业环境、服务设施及设备、大堂凭证等进行全面管理，管理指导调度大堂内所有服务人员。
②进行日常巡检，每月统计巡检表并写出分析报告。
③营业前组织网点人员召开晨会及开门迎客，营业中可对低柜业务进行授权，营业结束后协助网点负责人召开夕会④对厅堂人员进行管理，争取做到通过厅堂人员的合理分工，有效组织，实现赢在大堂。
五：大堂副理
1、客户引导分流和客户教育。协助大堂经理了解客户需求，识别中、高端客户，主动派号，将客户引导到适合的功能区域；指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行，并积极鼓励客户使用自助设备。
2、临柜受理前的预处理。在充分了解客户的需求后，帮助客户办理在柜面受理时需要的准备工作。例如协助客户填写表单，帮助客户复印身份证，查询相关信息，以及对需要身份核查的业务进行身份预审等
3、现场管理职责。维护网点的日常环境，维护环境整洁，保持营业场所内外的良好环境；维护网点的宣传资料和公告信息，检查大厅内的凭证充足情况；检查网点设备运行情况；协助大堂经理组织网点人员召开晨会及开门迎客，营业结束后协助网点负责人召开夕会并统计当日客户推荐表。
4、在做好厅堂服务的同时主动做到客户的识别推荐。
5、搭建好柜员与客户经理之间的联动桥梁。
六：封闭式柜员
1、准确快速的办理单笔业务处理时间不长、但日交易量大的业务，主要是涉及现金的存取款、代缴费、汇款转账、结售汇等业务；贵金属的理财产品销售也由封闭式柜台柜员办理，如黄金传世之宝。
2、识别推荐销售机会。利用柜台交易识别销售机会，将识别出的销售机会（或潜在优质客户）及时推荐给大堂经理，再由大堂经理进行进一步安排。
3、对于简单的渠道产品做到快速营销，同时帮助网点营销人员完善潜力客户红名单信息。
4、管理维护网点负责人指派的贵宾客户，包括定期电话营销、节日问候、产品销售等。
七：开放式柜员
1、准确快速的为客户办理单笔处理时间较长、日交易量不大的业务，主要是个人账户开户、电子银行签约、银行自营理财产品签约和认购、代理理财产品签约和认购，非现金的汇款转账、西联汇款和结售汇，以及特殊业务的办理，如卡折的挂失、解挂，密码挂失和重置等。
2、准确快速的为法人客户办理对公非现金业务交易。
3、提供产品和服务咨询，根据客户需求进行产品销售。
4、识别推荐优质客户，将识别出的销售机会（或潜在优质客户）及时推荐给个人客户经理；填写《潜在客户推荐表》，发放《贵宾客户体验卡》；利用CFE系统对客户进行识别，并有针对性的进行营销。
5、管理维护贵宾客户，对网点负责人指派的贵宾客户进行电话邀约，拓展维护。
八：后台柜员
1、负责网点交付的一些日常性事务，包括客户明细打印、大额现金清点等。
2、具体负责操作权限内授权业务处理。
3、负责内部账务核对，协助核对内外账务。
4、作为第二责任人严格执行反洗钱工作有关规定，具体负责代理国库业务操作与管理和本单位重要空白凭证领入和调拨。
5、完成网点所交付的日常性事务，包括ATM的清机、加钞等、客户明细单的打印等。
6、管理维护网点负责人指派的贵宾客户，包括定期电话营销、节日问候、产品销售等。
推荐第4篇：信用社(银行)合规部各种岗位职责
信用社（银行）合规部各种岗位职责
经理(副经理)岗位职责描述
（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）
一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。
二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。
四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对单位制订的规章制度、文件、开办新业务、重大事务决定的合规性、合法性进行审查，提出意见建议，出具合规评价书、风险评估意见书、法律意见书。
五、对辖内机构落实法规制度和执行业务操作规程、事务办理规程进行合规评议，提出合规意见，出具的合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。负责联社及所属营业机构的合规管理、风险管控和法律工作进行管理、检查、指导工作。
六、对单位和下级机构出现的合规性问题进行调研、评价，提出合规意见、建议，提出加强合规管理、风险管控、案件防范工作意见建议，出具合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。
七、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
八、组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。
九、协助相关培训和教育部室对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。
十、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
十一、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估合规执行意见和监管要求的落实情况。
十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
综合岗位职责
一、做好部门办公室事务管理、会务，文件收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。保管、使用业务印章、重要资料。
二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。
四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。
五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。
六、受理本部门的来信、检举工作。
七、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
八、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
风险管理（案件防控）岗位职责
一、拟订风险管控工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供风险评价意见，出具风险评估意见书。
三、为本单位和营业机构提供风险管控咨询，出具风险评估意见书和加强风险管控、案件防范工作意见建议。
四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具风险评估意见书。
五、开展风险管控检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，做好风险管控工作，防控案件和重大事故发生风险。
六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收，做好风险控制。
七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具风险评估意见书。
八、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的风险评估，出具风险评估意见书。
九、负责各类合同、协议文本草拟、修订。
十、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。
十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十三、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十四、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
法律事务岗位职责
一、拟订法律工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供法律意见，出具法律意见书。
三、开展法律工作检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，为本单位和营业机构提供法律法规咨询，出具法律意见书和加强法律工作意见建议。
四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具法律意见书。
五、做好普法工作。
六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收。
七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具法律意见书。
八、按授权办理联社及营业机构法律诉讼。
九、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的法律咨询，出具法律意见书。
十、负责各类合同、协议文本草拟、修订。
十一、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。 十
二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
推荐第5篇：银行合规自查报告
2013年“合规大讨论”活动自查报告
根据XX市分行《XX银行XX市分行2013年“合规大讨论”活动实施方案》要求，结合自身岗位认真开展合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
通过对相关文件精神的学习，使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：
首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神，坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储银行职工。此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。 通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗
2013年 10月31日
推荐第6篇：银行合规文化建设
银行合规文化建设
经由过程前一阶段的进修，我深刻的熟悉到，合规文化教育勾当是在特定的历史时代形成具有农业银行金融特点的教育体例及与之相顺应的打点轨制和组织形式，是农业银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的打点经验体例并付诸实践的价值不美观念，集中浮现了农业银行员工的价值准则、经营不美观念、行为规范、配合信念及缔造力、凝聚力、战斗力，是敦促农业银行更始与成长的顽强政治保证和组织保证。可以说，此次勾当的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思惟、提高了率领务能力。下面，就此次进修的收成，我谈点我的看法。
一、增强合规文化教育，是提高经营打点水平的需要。开展合规文化教育勾当对规范操作行为，遏制违法违纪和提防案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级率领对增强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化培植的倡导者，筹谋者、敦促者。当今社会是一个常识经济社会，各类新事物不竭涌现，新营业、新常识更是层出不穷。形势的成长要求我们不竭增强进修，周全系统地进修政治理论、金融营业、法令律例等各方面的常识，不竭更新常识结构，全力提高综合素质，更好地顺应全行营业提速成长的需要。按照“一岗双责”的要求，当真履行岗位职责，出格是要注重增强对政治理论、经济金融、法令律例等方方面面常识的进修，不竭提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在年夜是年夜非面前立场判定、脑子清醒。同时，要进一步划定礼貌经营指导思惟，增强依法合规谨严经营意识，把我行各项经营勾当引向正确轨道，推进各项营业健康有用成长。要在我行内部年夜兴求真务实之风，形成讲真话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造精采的经营情形，晋升打点水平，严正纪律，严酷责任，狠抓落实，严酷节制各类道德风险、经营风险和打点风险，维护和晋升农行形象。一方面，要提高全体员工对增强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农行企业合规文化培植的主体，又是企业合规文化的实践者和缔造者，没有泛博员工的积极介入，就不成能培植好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。
二、增强合规文化教育，是成立长效成长机制的需要。企业合规文化教育培植是一项工程浩荡的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定成长方针，在一个时代内要有必然的规划方针，最终成立顺应企业久远成长的机制。从我行来看，他应该搜罗企业精神、价值不美观念、企业方针、企业轨制、企业情形、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采纳走出去、请进来等形式，经由过程进修、交流、钻研使全体员工熟悉到农业银行应若何成长，员工在自已的岗位上应若何做好自已的工作，与此外员工对比分歧有多年夜，应若何改良；在新兴支行这个巨匠庭中自已是什么脚色，自已出了若干好多力，对农行的更始与成长有何培植性定见。要经由过程谈熟悉，谈小我的人生不美观、世界不美观、价值不美观，以此成立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业行贿专项工作连系起来，要统筹兼顾，合理放置，增强对易发不正当生意行为和商业行贿的营业环节的剖析研究，凸起重点，有的放矢地开展专项治理，果断更正经营勾当中违反商业道德和市场轨则，影响公允竞争的不正当行为，依法查处商业行贿案件。要经由过程开展教育勾当，鼓舞激励员工揭破违纪违法的人和事，供给案件线索，敦促案件专项工作深切开展，提高企业合规文化。最后要连系工作现实，当真开展规范化处事，按照总行各项规章划定中的条目，对一些细节问题、难点问题要进行专项进修。
三、增强合规文化教育，是提高经济效益的需要。增强合规文化教育的首要目的，是经由过程提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最年夜化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思惟。要在追求盈利的同时正视资金的平安性和流动性，防止呈现为了片面追求高速营业增添而轻忽风险提防和内控机制培植的倾向。出格要防止企
业炒银行的思惟。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业必定会提出一些不合理的前提让银行增添贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。甘愿不成长，不要盲目成长，而造成新的资金沉淀。二要成立健全各项规章轨制。要始终把轨制培植放在凸起位置，注重用轨制来约束人，用轨制规范日常行为。为此，要连系工作现实，制订并完美一系列规章轨制，坚持用轨制来规范营业经营过程，确保有章可循，切实堵住各类裂痕，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不呈现问题。要当真借鉴国际前进前辈经验，积极运用现代科技手段，成立健全笼盖所有营业风险的监控、评估和预警系统，要正视贷款风险集中度及联系关系企业授信监控和风险提醒，正视早期预警，当真执行重年夜违约情形挂号和风险提醒轨制。要成立健全内控轨制，保证经营的平安性、流动性、效益性，成立自我调整，自我约束、自我节制的制衡机制，要在追求自我经济益处的过程中成立健全不竭自我完美的内部节制轨制，增强操作风险提防。
推荐第7篇：银行合规心得
银行合规心得
没参加工作前，我总是听到身边有人对小孩说：习点规矩！又或者是听到一些人对着台下说：目无纪律！进入农行大半年以来，已能够体会到这些话的重要性。银行号称三铁：铁制度、铁算盘、铁账本。金融工作直接跟钱打交道，也最容易引发违规风险。合规操作，争创“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。
我认为，合规操作的落实是银行每一个工作人员的事。把每一个小我做好，才能成就大我。去年年底省分行开展了对于一些网点工作人员违规操作的会议，并在会上提出了批评和惩罚。听着那些名字，似乎身边一些同事也有涉及到其中。那些不合规的操作，是因为当事人没有将合规的理念深入骨髓。它们的行为或许没有恶意，可是，正是一个不经意的小细节，一个没起眼的疏忽，就加大了银行的金融风险。从失误到过失，已经是一个深层次的递进。若我们每一单个金融工作者不创建一个合规的小我，内忧终究要联动起外患，致使银行遭受不必要的资金损失。
说到做好小我，我也相结合我的柜员岗位谈谈自己。从每天清晨八点正式营业起，我便走进那两道钢铁门防护的小“密室”。密室里唯一与外界沟通的，是一个小小的递接窗口。待一切整理完毕，一系列的操作便开始起来：钞哥进来，得在外头看到他的工作证才能给他开门；接箱时，要检查箱具锁具的完整；箱包开签子后，要和主管双人开箱；办理业务，要在有效监控视线内，一笔一清，一户一清，并以柜台“十不准”为准则；调拨单证、钱款时，先清点，后记账；临时离开，印章钱款凭证入箱，箱上锁，签退系统……缜密的做好这一列操作，不难也不容易，关键是要时刻有这种意识，不然就会出乱子。记得刚上柜不久，别人拿一万元钱存两年的定期，当时竟不假思索的给他存了两万元一年的定期。下班盘存时发现少了一万元，心急如焚。还好有监控器的帮助，通过录像，我找到了错账所在。我的粗心让我蒙受损失，但同时又深感自己合规操作业务的庆幸，办理业务必须在监控范围内和客户视线内，我规范的做到了这点，最终也很快追回错账。试想，如果离开摄像头，离开这个无形的监督制度，我的损失自然是无法挽回。合规，是对自己负责，对客户负责， 对本职工作负责。
现在的金融犯罪活动日益猖獗，为了打击不法分子，消除风险隐患，上级领导同仁经过每一时期的激烈讨论，都会制定出相应的决策和方案。跟着规章制度走，贯彻银行业“三铁”精神，是坚定不移的工作指南。规矩诚设矣，则不可欺以方圆。只有秉承合规的理念和原则办事，才能有效防范金融风险，树立银行业良好的企业形象。入行的工作经历让我深知，身为农行人，合规是农行稳扎稳打立足行业的基石，也是我们工作人员抵挡眼前利欲的强力武器。我相信金融业的严肃里，合规才是硬道理！
推荐第8篇：银行合规心得体会
合规执行年心得体会
我是在2010年7月进入平陌信用社的，进入信用社首先接受的就是合规制度的学习和各项业务的培训，我深知在金融单位“合规”二字的重要性，因此，在信用社工作的近一年里，除了业务技能的不断加强外，更重要的是合规制度和文化的学习。特别是今年上半年以来全省银行业全面开展合规执行年活动深入人心，我社接到通知后，开始组织员工进行深入学习，落实责任，作为信用社一名内部员工，通过合规执行年活动的开展，我的各项素质得到了提高，合规执行也深深的铭记在心了。现将具体心得体会汇报如下：
一、深入学习各种文件、报告
在四五月份，我社组织我们员工学习各种文件，并从中获益匪浅。通过学习《栗金强2011年案件防控和安全保卫工作上的讲话》，我熟知了安全保卫的重要性，并结合我社在安全防控方面的薄弱环节，提出了更全面更严谨的防控措施，使我们每一位员工都牢记自己的职责，力争做到营业安全无事故。而学习《栗金强2011年纪检监察工作会议上的工作报告》，使我们懂得推进党风廉政建设和反腐斗争是我们加强思想道德建设的根本任务，也是我们合规执行年的精神支柱。而学习《王斌祥2011年工作会议上的讲话》，更让我们每一位员工了解合规执行年我市农信社快速发展的具体任务与措施，即强化服务意识，塑造团队精神，推行目标管理，建立激励机制，并且针对每一个目标进行了详细的学习。而学习《银行业从业人员职业操守》，
让我们了解到每一位员工必须恪守职责，严格遵守法律法规。通过文件和制度的学习，让我懂得了自身所需要提高的各方面素质，使我找到了努力的方向。
二、进一步加强学习，备战合规考试
今年六月份，按照合规执行年活动方案的具体部署和郑州市办的通知，全联社进行了一次合规执行年的考试。考试前，联社下发了许多合规执行的复习资料，我都一一认真学习，积极备战，包括各种文件、精神、信用社工作条例以及复习题等。通过学习，我对合规执行有了更加深入的了解，通过考试，我对自身存在的问题也有了很深的认识。
三、回顾检查自身存在的问题及努力方向
通过合规学习和考试，自身存在的问题主要有：
1.是学习不够；当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。单靠自身在学校学习的远远不够，知识是在工作中不断积累的。
2.是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。
针对以上问题，今后的努力方向是：
1.是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务的熟悉，不能取代对提高个人素养更高层次的追求，必须通过对
邓小平理论、市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力，
2.是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合同事领导，完成各项工作任务。
总之，通过合规执行活动，使我对农信社的各项制度更加熟悉，自身各方面素质得到了很大程度的提高，我会进一步加强自身学习，以便能够更好的为信用社贡献自己的力量。
平陌信用社 可乐网
2011年7月10日
推荐第9篇：银行合规心得体会
银行合规心得体会
（一）：
开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有用心的深远的好处。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照一岗双责的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的用心参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要透过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并用心参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、能手;透过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。
银行合规心得体会
（二）：
近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人透过这次的学习活动总结了以下心得：
一合规建设务必有完善的管理制度体系，务必有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们务必找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自我，合规是严肃的爱，是一种对每个人负职责的爱。
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，理解合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在理解合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点合规文化是立行之本，经营之本，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给事故留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些学内控制度，创合规文化的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。四合规文化建设是一项十分艰巨而又好处重大的系统工程，我们大家务必再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行带给强有力的合规文化支撑!
银行合规文化心得
我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。为什么同样的人会有这么大的差别呢?天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。
那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、职责、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。
应对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自我的内心。
人生的路要靠自我选取。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认但是我们全体金冠人最大的心愿。人能够浑浑噩噩，也能够志存高远;能够轻视自我，也能够庄严自我;能够人微言轻，也能够举足轻重;能够办事拖拉，也能够雷厉风行。有道是：我的灵魂期盼什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也就应有自我的品牌，满意是纲，放心为常，合规操作是保障。
什么叫合规?合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规;大家安静地坐在那里听演讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。
第一次认识到合规这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，合规的好处应不仅仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲合规而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到合规文化建设的重要性与必要性。
因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈?
反思这一系列事件，原因是多方面的。既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，十案十违章，有章不循，违章操作，是发生事件的最主要原因，也体现出合规操作的重要性。从事件中暴露出的问题看，行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?
对我们个人而言，合规操作不仅仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失;不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错，就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家;摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。
树立新时期的合规文化是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如何让合规文化深入人心，如何又让合规文化融化在自我的实际行动中并构成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人就应从自我做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：
一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，就应身先立德，做事，亦就应以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。
二、以慎处事。合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便能够完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，持续严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和群众的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤，溃于蚁穴;百尺之室，焚于隙烟说的就是这个道理，与其悔不当初，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让合规成为一种习惯。
三、三省其身，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临的状况也在不停的变化，古人尚且明白君子日三省吾身，难道我们还比不上古人?
重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将八荣八耻的道德规范体系溶入合规文化之中，此乃建设合规文化之一省;
以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以合规作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省;
融合规于实践，处处合规，事事合规，不仅仅要确保自身的业务活动贴合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对合规精神的发扬与传播。
作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了合规文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎合规文化使者的真我风采，携手并进，通力打造依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守的合规文化。此乃宣扬合规文化之三省。
合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分，合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，合规是关键!
银行合规心得体会
（三）：
根据省行开展人人遵章、全行整改的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的遵章、整改学习活动。透过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的职责以及这次主题教育的好处和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海光华案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，务必做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，十个案件九违章有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在必须的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们就应吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范职责制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
银行合规心得体会
（四）：
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障我们自我切身利益的有力武器。透过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规好处重大。此刻就这次学习谈谈自我的体会：
一、对合规经营的认识理解
、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展必须要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求
加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自我和广大客户的权益的潜力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造依法合规，开拓创新的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭经验操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自我。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。
透过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要抓整改、强内控、零违规，自发地以自重、自省、自警、自励的标准严格要求自我，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。
银行合规心得体会
（五）：
银行合规心得体会
合规是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障自我切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。
为此，总行为增强我行员工的案件防控职责意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了七个一合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕重操守，将合规，促案防这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了用心地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：
【我眼中的合规】
作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自我而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得带给给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自我授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。
我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自我，对单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。
【合规隐患】
案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要资料，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。
隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。
隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监督什么没有具体规定和资料。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。
【对策推荐】
1、强化合规意识，加强道德教育。
思考方式决定行为和成就。务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自我思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自我的行为，使自我循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。
2、培养良好习惯，提高执行潜力。
要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，务必坚持;对于不适合形势发展要求的，务必及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。
3、加强自我管束，规范合规操作。
4、完善绩效考核，建立监督机制。
完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究职责。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化推荐制度。透过开展合理化推荐活动，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化推荐，凡是自我提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记在心，自觉执行。
5、抓好典型教育，树立榜样作用。
榜样的力量是无穷的。正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，透过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，个性是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目的。
【任重而道远】
银行合规心得体会
（六）：
一、学习合规，提高认识
首先，我部召开了全体员的专项会议，联社对部分员工透过省联社的视频会议学习专家的评论和案例分析，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会，尤其是对合规手册进行了全面的了解和掌握。为此我还认真地做了学习记录，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。
其次，透过学习，纠正了我以往重经营，轻管理的错误认识。与同事们达成一种共识，即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使我社经营遭受重创。而加强合规管理能够减少违规风险或因违规而补处罚的损失，还能够保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。
二、及时整改，更新服务
合规人人有责、合规从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。我作为一名会计主管，应当自觉遵守合规经营，规范操作，并对我部进行了自查、自纠，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案，结合我部实际状况对所有帐户进行了全面清理和整改。目前这项工作量大而又烦琐，因我部开立企、事业单位的帐户，现有一百三十多户。首先，将不合规的帐户进行了全面清理，部分帐户进行了销户处理。对通知不到的帐户，进行久悬处理。由于农村合作金融机构合规建设起步较晚，目前仍然是被动合规，而不是主动合规，所以我们更要坚持合规办理每一笔业务，边学习，边整改。
透过学习，我深刻认识到要更新服务意识。没有优质的服务就没有银行业务的发展。加强市场营销是目前提高我部核心竞争潜力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但缺乏更深层次的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的环境下，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。
三、合规经营，初见成效
透过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成绩。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误，保护了员工工作的用心性。自从合规要求以来，柜面业务差错率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在员工互相监督下，得到了明显的改善。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解，但透过解释最终都得到了客户的认可。作为一名员工，个性是作为一名会计主管，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患，增强防范风险的潜力，提升了在客户中的信誉和社会地位。
以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，不足之处欢迎批评指正。
推荐第10篇：银行合规心得体会
银行合规心得体会
古人云：无规矩不成方圆。规矩是人类生存与活动的前提与基础，人们总是要在规与矩所成形的范围内活动。世间万事万物都有规矩，小到日常生活，大到国家大事。家有家规，行有行规，国有国法。不论做什么事情都有它应有的规则、规定，人们都要应该按照规定规则去办。
合规是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的首要条件，是我们每一个员工都必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。对于合规，有以下两点认识：
一是提高认识，保持头脑清醒。在严控案件风险的高压态势下，我们必须清楚的认识到，风险防控能力的提高是一项长期的工作，案件防控是一项长期的任务，必须将其纳入日常管理，天天防，天天讲，时刻保持清醒头脑，时刻保持警钟长鸣，时刻关注风险隐患。银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位，要充分认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到遵纪守法、合规操作的重要性，认识到合规风险管理是每一名员工的职责，深刻理解风险防范是银行发展永恒的主题。了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，确保合规风险管理切实有效。
二是加强学习、提升合规意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。同时了解各项规章制度
和业务流程，逐步提高了我们的法律意识和合规操作意识，牢记“十严禁”，不折不扣地把好各项基本制度落实到每一个环节，做到令行禁止，遵章守纪，合规操作，做到防范案件风险与发展业务同等重要，既要重视业务发展也要加强风险防范
作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
第11篇：银行合规心得
合规贵在坚持
“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。
为此，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了积极地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：
【我眼中的合规】
作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权；对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。
我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位；我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。
【合规隐患】
案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。
隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分 1 领导认识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。
隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人控制问题。《商业银行内部控制制度指引》中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生，减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员，造成人员非常紧张。导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级督促下，或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。
隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作，以解决人员不足问题，降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同；或是虽然签有用工协议，但并不规范；要么则是大量使用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素质参差不齐，管理不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。
隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少，流动性较差，一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为“方便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用；三是因怕影响到单位或部门的整体考评情况，银行对员工在工作中发生的差错及事后监督中发现的问题，对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报，致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检查对象往往只是针对一线员工，而将高级管理人员游离在监督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖 2 于规章制度的错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。
隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监督什么没有具体规定和内容。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。
【对策建议】
1、强化合规意识，加强道德教育。
“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
2、培养良好习惯，提高执行能力。
要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
3、加强自我管束，规范合规操作。
3 “合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
4、完善绩效考核，建立监督机制。
完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
5、抓好典型教育，树立榜样作用。
“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各 4 类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
【任重而道远】
合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理念，树立和强化“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。
第12篇：银行合规试题
1.银行高级管理层每年至少（ ）次识别和评估银行所面临的主要合规风险问题。 √
A B C D 一 二 三 四
正确答案： A 多选题
2.合规法律、规则和准则，可以包括（ ） √
A B C D 立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则
市场惯例
行业协会制定的行业规则
适用于银行职员的内部行为准则
正确答案： A B C D 3.合规部门的职责包括（ ） ×
A B C D E F 提出建议
指导教育
识别、量化和评估合规风险
监测、测试和报告
承担法定责任和联络
制定合规方案
正确答案： A B C D E F 4.合规风险管理强调（ ） ×
A B C D 独立性
长期性
被审查性
有效性
正确答案： A C D
5.以下哪项制度的建立，有利于合规风险管理（ ） √
A B C 合规绩效考核制度
合规问责制度
安全保卫制度 D 诚信举报制度
正确答案： A B D
6.合规风险管理机制建设要从高层做起，银行高层要亲力亲为，做到（ ） √
A B C D E 写
改
查
奖
罚
正确答案： A B C D E 判断题
7.银行董事会负责制定和传达合规政策，确保合规政策得以遵守。√
正确 错误
正确答案： 错误
8.银行的合规部门应该是独立的。√
正确
错误 正确答案： 正确
9.合规部门的具体工作可能被外包，外包之后，可以不受合规负责人的监督。√
正确 错误
正确答案： 错误
10.合规负责人，应定期就合规事项向高级管理层报告。√
正确
错误 正确答案： 正确
第13篇：银行合规心得体会
银行合规心得体会
篇一：银行合规心得体会
银行合规心得体会
古人云：无规矩不成方圆。规矩是人类生存与活动的前提与基础，人们总是要在规与矩所成形的范围内活动。世间万事万物都有规矩，小到日常生活，大到国家大事。家有家规，行有行规，国有国法。不论做什么事情都有它应有的规则、规定，人们都要应该按照规定规则去办。
合规是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的首要条件，是我们每一个员工都必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。对于合规，有以下两点认识：
一是提高认识，保持头脑清醒。在严控案件风险的高压态势下，我们必须清楚的认识到，风险防控能力的提高是一项长期的工作，案件防控是一项长期的任务，必须将其纳入日常管理，天天防，天天讲，时刻保持清醒头脑，时刻保持警钟长鸣，时刻关注风险隐患。银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位，要充分认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到遵纪守法、合规操作的重要性，认识到合规风险管理是每一名员工的职责，深刻理解风险防范是银行发展永恒的主题。了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，确保合规风险管理切实有效。
二是加强学习、提升合规意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。同时了解各项规章制度
和业务流程，逐步提高了我们的法律意识和合规操作意识，牢记“十严禁”，不折不扣地把好各项基本制度落实到每一个环节，做到令行禁止，遵章守纪，合规操作，做到防范案件风险与发展业务同等重要，既要重视业务发展也要加强风险防范
作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
篇二：银行员工合规学习心得体会
银行员工合规学习心得体会
结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更
多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁”：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识；通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对广发银行改革的信心，增强维护广发银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。 篇三：银行合规心得体会
这几天，我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢? 作为一名建设银行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善;另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。 此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
银行内部风险防控学习心得
通过对沈义明副行长《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习，结合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从以下几点防范：
一、严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必 须由客户本人亲自办理。
二、大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防 止不法分子利用职务之便进行非法活动。
三、大额储户一定要留有客户的电话，及进和客户进行 对账，对客户的账户资金变动进行动态提示。
四、对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认，确保为客户本人所有并视同要件进行管理。
五、坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无误后再进行复核。
六、严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。
七、加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员，要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。
八、充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。
通过案例学习，完善内控制度建设，是保障业务健康发展的首要务条件。按“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，对现有规章制度和业务流程的科学性、严密性、完整性进行评价，制定和完善所有机构、全部业务的规章制度、业务流程，确保使每一个环节和流程均“有章可循，有规可依”;员工培训到位，培养其遵守制度的素养;强化岗位流程制约。通过制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和责任;加强重点环节控制。建立对要害部门，重点业务和重要人员的风险排查制度。总之，在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己，不断提高自己的风险意识，警惕思想，坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。
第14篇：银行合规心得
银行合规管理心得
银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。相关的法律、准则和标准主要是指与银行的商业运作有关的规定，包括防止洗钱和恐怖分子资金融通、商业操守（如避免或减少利益冲突）、保障（顾客）隐私和数据安全、消费者信用（若银行从事消费者信贷业务）等，也可涉及到银行商业活动之外的其他领域，如员工聘用和依法纳税等，具体视监管机构或银行自身所采信的范围而定。上述规定有多种渊源，包括各种基本法律、监管机构制定的条例和标准、市场惯例、行业协会倡导的执业规则、银行员工应遵守内部行为规范等，而不仅仅限于具有法律约束力的规定，而是包含更广泛的涉及诚信和公平交易的规范。
根据《银行机构的内部控制制度框架》规定，合规性目标是银行内部控制过程的三大主要目标之一。鉴于银行经营活动的特殊性，为保护银行的经营特权和声誉，必须要确保所有的银行业务遵循相关的法律与管理条例、合乎监管当局的要求并遵守银行机构的相关政策和程序。合规对于银行持续稳健经营具有极端重要性，银行监管机构也日益重视银行的合规管理。合规管理实质上是按照银行的合规目标来定义的银行管理活动。它首先是银行组织的管理，是对组织合规风险进行管理的过程，应当体现在银行管理的全过程中，涵盖商业银行业务的各个方面。
银行合规管理是指管理者对组织各要素合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调的活动，确保组织各个机构和人员的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范以及内部各项规章制度，以有效满足组织合规性目标的过程。银行合规管理的目标是实现银行的合规性目标，其基本作用是确保银行遵循各项相关法规、政策和标准，控制合规风险，以保护银行的声誉，从而保证银行实现最大的利益。从管理的基本职能——计划、组织、控制方面进行分析归纳，合规管理主要内容应当包括结合银行实际识别、评估合规风险并制定合规管理规划和相关政策程序，组织、指导各相关部门实施合规管理事宜和有关的政策、程序，督促、监控、核准银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足。在实际工作中，合规管理主要解决三个问题：一是确保商业银行的规章制度合乎法律法规；二是确保商业银行内部规章制度之间不相冲突；三是确保规章制度在全行得到严格执行。因此，合规管理与合规的定义是相互联系而又存在明显区别。 原则
银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。
独立性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。
系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。
全员参与原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。
强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
管理地位与职责明确的原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，应当由专门部门牵头实施，并各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。 关系
最大可能地控制风险、降低成本和盈利最大化是每一个商业组织的天然使命，也是公司治理、内部控制、风险管理以及银行合规管理的共同目标。 银行合规管理与风险管理的关系
合规历来就为外部监管机构和银行业所重视，合规风险管理越来越正规化，并成为一门专门的风险管理学科。根据美国COSO委员会（即the Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commiion）的定义，企业风险管理是一个由企业的董事会，管理层和其他人员的过程，该过程由内部控制组成，应用于战略和整个企业，为企业实现下列目标提供合理保证，即经营的效果和效率，财务报告的可靠性、适当法律和法规的遵循性（合规性目标）以及保护资产。美国银行的风险管理分为三大部分：市场风险(market risk)——主要是指由于宏观经济因素的变化，例如利率、汇率等，对银行经营的影响；营运风险(operation risk)——主要是指银行在自身业务经营中因管理疏忽造成的风险；合规风险(compliance risk)——主要是指银行未能完全符合法规的要求进行经营所带来的风险。渣打银行要求所有的业务发展都必须建立在强化银行风险管理的基础上。它根据在新兴市场的多年经验，对该类市场可能遇到的风险归为八大类：信贷风险、市场风险、国家风险、流动性风险、业务风险、合规管理风险、营运风险和声誉风险。 银行合规管理与内部控制的关系
按照COSO的定义，内部控制是由公司董事会、管理层和其他人员，用来为实现下列目标提供合理保证的过程，即财务报告的可靠性，法律法规与政策的遵循性（合规性目标）、经营的效果和效率以及保护资产，它包括五大要素即控制环境、风险评估、控制活动、信息合沟通以及监控。合规管理实际上是内部控制中合规性目标的直接保证，是在风险评估及控制活动中涉及的风险管理的前提和实施工具。通过分析内部控制和风险管理的架构可以看出，风险管理与内部控制完全融合，并应用于企业的每一个层次和单位。 银行合规管理与公司治理的关系
依据1999年6月21日《经济合作与发展组织公司治理原则》的权威定义，公司治理是公司管理层、董事会、股东和其它利益相关者之间的一整套制度安排，为公司提供了一个架构，通过这一架构制定公司的目标，确定目标实现以及监督实施的措施。巴塞尔委员会在《健全银行的公司治理》指出，稳健的公司治理可以不考虑银行形式，但银行的组织结构中至少应有四种监督，以确保存在适当的制衡：(1)董事会或监事会监督；(2)不参与日常经营的个人监督；(3)不同业务领域的直接监督；(4)独立的风险管理和审计。因此合规管理作为风险管理的核心组成部分，自然应当包括在公司治理之中。
从上面的分析可以看出，公司治理是一个总体的概念，包括风险管理，内部控制和合规管理，即公司治理是一个整体。从广义的概念来说，在公司治理的大框架下，风险管理，内部控制与公司治理是融合的，他们包含了合规管理，而合规管理作为风险管理的核心，也应当应用于银行经营管理的全过程，应用于银行的每一个层次和机构，并与银行的商业活动保持独立性。 组织结构
国际上很多大银行是在董事会或其下属的委员会或者高级管理层领导下设立独立的合规管理部门。董事会负责监督负责监督银行的合规风险管理，批准银行的合规政策，对银行的合规政策及其执行情况每年至少进行一次审阅并做出评价，评估银行有效管理合规风险的情况。高级管理层负责制订银行的合规政策，定期评价各项合规政策和执行状况，并将结果包括合规政策的变化向董事会报告；若发现重大的合规问题，管理层必须立即向董事会汇报。合规管理的部门主要负责识别、评估和监控银行面临的合规风险，并向高级管理层和董事会提出合规建议和报告。
鉴于合规与法律存在天然的联系，有的银行把合规管理与法律事务合设在一起。此外，个别银行的合规管理人员同时兼任内部审计的角色，这种设置经常会因职能划分和设计不当而会极大弱化内部审计的作用。
根据《银行合规人员》（征求意见稿）提供的资料来看，银行的规模、经营范围以及经营活动的性质和全球化程度等各种因素直接影响到银行业合规管理的组织及实施方式。然而，不管银行如何组织其合规工作，要实施有效的合规管理，组织机构设计必须要遵循两个关键原则，一是合规管理部门的地位和职责应当定义清楚；二是合规管理应当独立于银行的商业活动。
银行合规管理的职责设置必须遵循独立性的要求。合规管理与银行的商业活动要保持独立。银行的董事会和高级管理层应当对银行的合规管理负责，并向合规管理部门提供足够的资源，以确保其有效履行职责。合规管理部门的费用预算和合规管理人员的的工资补贴应当与合规管理的目标相一致，而不能受银行业务部门的财务业绩的影响。合规管理部门应当能够在存在合规风险的所有部门独立自主地开展合规工作，还必须具有向高级管理层合董事会或其下属的委员会自由报告合规调查后发现的异常或可能违规的行为的权力，而不会受到管理层或其他工作人员的报复或反对的威胁。
无论银行合规管理部门采用的是集权制还是分权制，为保障合规管理的独立性，银行都应当设置专门的合规管理负责人负责日常的合规管理工作，其他的合规管理工作人员应当向该负责人汇报工作。分权制下合规管理工作人员如果对所在部门的管理人员负有报告义务的话，其独立性将会大大降低。合规管理负责人若是高级管理层的成员，则不应承担直接的商业经营部门的职责；若不是高级管理层的成员，则应当有明确的向不直接负责商业经营部门职责的高级管理人员直接报告的路线，同时在情况需要时绕过常规报告路线，直接向董事会或其下属的委员会报告的权力。如，合规管理人员不应同时负有赚取收入的职责，比如交易、营销或与客户联系等。在较小的银行，合规管理人员可能还要兼任其他非合规任务，但这些任务不能与所负责的合规职责存在利益冲突。
银行对其从业员工都有具体的要求。作为专业性很强的部门，应当对合规管理人员设置最低准入条件。合规管理的从业人员应当具备有效履行职责所必需的资格、经验、适当的专业素质和个人品质。适当的专业素质可以包括：对适用的法律、条例、标准及其对银行运转的影响具有可靠合理的深刻理解；通过定期、系统的教育和培训使从业人员保持并发展其专业技能尤其是所适用法律、条例、标准的最新发展的实时把握的能力。适当的个人品质，也是大部分银行要求职员应当具备的品质，如诚实正直、善于发现问题、职业判断的中立性与独立性、良好的沟通技巧、优异的判断力等，尤其是在合规文件中对合规问题涉及的相关人员直言不讳的能力。
第15篇：银行合规心得
银行合规心得
古人云：无规矩，不成方圆。对于金融行业来说更是如此，健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存长期发展的基础和核心，是防范金融案件的关键，至此要构建未来和谐的招行，就要积极倡导合规文化，认真学习合规体制，不断提高自身综合素质和执行能力。
一、合规是银行业长效发展的基础。
银行业的合规文化建设是一项工程浩大的工程，合规风险的有效管理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，如果没有相应的合规规制建设和例规文化的渗透，银行业务管理的垂直和组织结构的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部控制机制失效。
二、合规是提高银行经济效益的需要。
加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。在追求业务发展的同时重视业务的风险可控性，防止出现为了片面追求业务高速增长而忽视风险防范。宁愿不发展，不要盲目发展，要结合工作实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不出现问题。
我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。银行业的发展是否合规与员工是否具备一定的的文化修养，是否诚实守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。
作为我们，应从以下几点提升自身的休养，确保银行的合规建设。
一、爱岗敬业、无私奉献
爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。
作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。
作为一名银行业普通的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我清楚地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，用心锻炼技能，只有迅速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
银行的规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规行为，坚持始终按规办事。只有制度得以实施，资金安全防范才有保障
近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进行学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。
合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸变企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。
第16篇：银行合规心得
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的体会
一、加强合规文化建设，是提高个人思想素质和风险防范意识的需要
加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、加强合规文化建设，是提高经营管理水平的需要
一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是友爱支行合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精
力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
三、加强合规文化建设，是提高经济效益的需要
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住
各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
四、加强合规文化建设，是建立长效发展机制的需要
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工
作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在友爱支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
合规文化建设是一项在长期而又复杂的艰巨任务，需要相关部门各司其职，密切配合，常抓不懈。通过对合规文化的学习，使合规文化深入人心，培养业务条线合规文化，形成各尽其责、相互协同、信息共享、共促发展的协作机制，确保合规文化建设落到实处，为全行的发展提供有利保障。
第17篇：银行合规学习心得
我们信用社员工工作在业务第一线，站在经营管理最前沿，自身的素质和能力，体现着行风行貌，影响和决定着银行竟争力的提升和可持续发展。那么银行员工如何才能在新形势下，把好角色要求，应对时代挑战，与时俱进地合规操作呢？
综合柜员，是直接面对客户的群体，更是信用社服务的窗口，柜员的日常工作是单调的，面对各种客户，柜员要熟练操作，热情服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到信用社的真诚。
通过这点时间的学习，我要求自己做到一下几点：
一、努力学习，掌握过硬的业务本领
社会发展的步伐日益加快，社会主义事业突飞猛进，银行作为一个重要的社会产业部门，只有符合这种行进的律动，才能真正发挥其应有的作用。银行员工如果无所用心、因循守旧、默守陈规，感受不到社会迅猛前进的步伐，就势必被历史所淘汰。与时俱进的银行业要求员工迅速跟进，始终保持一种进取精神，实现与社会发展的同振共频。
处在现代经济发展中心的银行及其员工更应有学习要求、学习精神、学习能力，因为我们处在一个知识创新的时代、终身学习的时代，知识更新目不暇接，金融产品、金融服务日新月异，只有顺应生产力发展的新要求，以“学”为核，讲学风、钻学问、增学识，把学习作为一种思想境界、一种精神追求、一种生活方式，做到工作学习化、学习工作化、生活学习化、学习生活化，不断学习、主动学习、终身
学习，学以致用，增强学习能力，走上一条自我学习、自我变革、自我超越、自我发展的健康之路，才能获得新知识，拥有新理论，拓展新视野，开阔新思维，掌握新技能，增长新本领，适应新形势，迎接新任务，满足新要求，解决新问题，实现新突破，跟上新时代，创造新业绩，才能避免“江郎才尽”的尴尬，才能从根本上消除“本领恐慌”，才能避免淘汰出局的厄运，才能提高立足本职作贡献和驾驭市场经济的能力。
同时，还要敢干否定自我，正视自我，承认自我不足，要在否定自我中纠正偏差、修正自己、发展自己、完善自己，搞好自我调节。要接受不同意见，接受来自不同角度的批评，要在批评中看到差距，找到不足，而后追求卓越，自强不息，永不言败。
二、保持良好的职业操守，恪守法规
道德是一个人的灵魂，是支撑人格的金梁玉柱，现代银行员工必须具备的个人素质应该是道德自觉。天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。这一名句，表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行员工必须具备的思想品质和道德情操。因此，银行员工应以“德”为纲，讲德治、修德身、铸德魂，将高度的道德自觉、严格的道德自省、不懈的道德坚持作为为人处事的第一要务。现代企业经营需要合作精神，银行员工需要协作态度，专业之间、岗位之间有分工、相互制约，但又互为条件、相互依存，相辅相成。工作中的协调配合，经营中的相互联动，会使员工与企业真正成为事业共
同体、利益共同体、命运共同体，会给银行带来更广阔的发展空间。公道正派，按原则办事，循程序操作，以“公”为先，出公心、谋公利、秉公道，也是银行员工应该努力做到的。
不积跬步无以致千里。不积小流无以成江河。对于我们一线柜员而言，我们的对于规章制度的严格遵守，就是要不分熟客户和生面孔，在我们眼里应该一视同仁。热情服务，合规办业务。牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事。就像上面的事例一样，我应该对那个老客户承认自己的“胆小”，并对他解释，我这样的胆小，才是真正的对客户负责，对我的本职工作负责。而我违规对客户办理了业务，虽然很快速，但是稍有不慎，对客户和信用社将造成不可估量的损失。
我们前台是信用社的关键，我们的业务操作不出案件，不出事故，就必须要合规。而只有我们合规了，我们的信合事业才能稳健的发展。那么，就让我们从现在开始，从每一张传票开始，从每一笔业务的操作环节做起，要做到，时时合规，事事合规，人人合规。用愿违规，能违规和不敢违规来约束自己。为信合事情贡献自己的力量。
第18篇：银行合规演讲稿
银行合规演讲稿
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好! 或许你是一名综合柜员，因为工作的繁忙，一时疏忽，没有严格遵守离柜退屏、收章、锁箱；或许你是一名客户经理，为了方便省事，企业授权书没有面签，而造成了违规。诸如此类违规现象，在我们工作当中的每个环节普遍存在。
看似是柜员的一时疏忽，看似是客户经理为了方便客户，但违规已经存在了。当违规成为一种习惯，而由违规所引发的案件就应运而生。从巴林银行的轰然倒塌到引发全球金融危机的次贷**，从刁娜案到5100万元的邯郸惊天大案，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。
艰辛创业、风雨兼程，历经60年的征程，农业银行由专业银行逐步发展为国有控股大型上市银行，其中的每一个步，都以先进的合规文化为先导，每一项成就，都离不开合规文化的支撑和推动。可以说，60年的积淀，是农行人合规发展的精神核心。
作为一名农行人，我们应该看到，如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点，也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人矢志不渝的去遵循。电视剧《亮剑》中的李云龙曾说：狭路相逢勇者胜，要敢于向敌人亮剑。亮剑是一种精神，是一种思想境界，是面对困难一种敢于碰硬的勇气。在农业银行快速发展的今天，我们需要这种精神，需要这种魄力，我们有着正确的合规理念做向导，有着科学的合规制度做后盾，那就让我们每位农行人秉承这种敢于碰硬的精神，亮出心中的那柄合规之剑，摒弃陋习，将一切违规行为斩于剑下。
作为一名对公客户经理，我深知不但要做好本职工作，更要在日常工作中做到合规经营、防范风险。牢固树立合规经营的意识。
在办理信贷业务时，我们严格遵守“规范、审慎”的工作理念。无论是贷前调查，贷时审查还是贷后检查严格按照各种规章制度进行信贷业务的操作，有效防控贷款中的每一个风险点，把合规经营和防范风险落实到每一个贷款环节。 记得有一次为某企业办理贷款业务，企业会计提供过来的资料中有需企业法定代表人签字的部分已经提前签好，我当即告诉客户这些要素一定要进行面签，客户却满不在乎地说，当时为图方便就直接签好了，而且他们法人代表总是很忙，也没时间来银行。我与以前该企业法定代表人的笔迹进行比对时，却发现不是一个人的笔迹。在我的一再询问下，会计告诉我法人代表到外地出差了，需要两天才能回来，老总为了不耽误业务就让他代替法人签了字。我认真向他解释了我们办理业务的制度、流程和规定，并告诉他，我们严格按照规章制度办理各种业务，其实是对客户的负责。两天后，我亲自到企业约见该企业法人代表，并让他对文件进行了面签。客户看到我们亲自上门，不但没有埋怨、责怪，反而夸赞我们办理业务专业认真负责，进一步增强了与客户之间的信任。
亲爱的同事们，“细节决定成败，合规创造价值” 我想，只要我们每个人在工作中，都能严格执行各项规章制度，合规经营、合规管理、合规操作，我们的经营风险就一定能够得到有效控制，我们的业务和发展就一定会有一个美好的明天!
第19篇：银行合规承诺书
银行合规承诺书
一、服务项目
（一）、营业网点
1、推行首问责任制，遇到客户的第一接待人，要至始止终的帮助客户联系解决；
2、按时上下班，做到满时满点服务；
3、使用文明用语，不怠慢、顶撞、刁难客户，做到来有迎声，走有送声；
4、员工仪表端庄，着装统一，挂牌上岗；
5、对外支付七成新以上人民币；
6、为客户提供笔、墨、老花镜、验钞机、蘸水盒等便民用品；
7、在无机械故障和网络故障的前提下，自动柜员机24小时工作。
（二）、结算业务
1、不无理拒付或压票；
2、银行汇票、转帐、电汇、现金等到业务及时办理，本系统内，且收款人开户行通汇的情况下，24小时以内到帐。客户使用“实时汇兑”系统，即刻到帐；
3、单位、个人存款帐户在结息日按时结息，当日入帐。
（三）、信贷业务
1、服务标准：在借款人的借款用途符合国家产业政策及中国农业银行信贷政策的前提下，由支行客户业务部（企事业法人客户）、个人业务部（自然人客户）受理其借款申请；
2、服务时限：（1）、短期借款1个月内答复；（2）、中长期贷款6个月内答复；（3）、受理企业提供全额保证金申请开立信用证、签发银行承兑汇票、小额质押贷款、出口押汇等信用业务时，如符合相关政策规定、手续完备，1个工作日内办理完毕。
二、违诺处理
1、使用不文明语言或不履行承诺引起客户投诉的，第一次处罚20元，并让责任人向客户登门道歉，取消年终先进个人评选资格；第二次处罚50元，除登门道歉外，全行通报批评，年终考核为不称职；3次以上予以下岗；
2、利用工作之便对客户或企业吃、拿、卡、要的人和事，一经查实，对责任人按党纪政纪严肃处理直至开除或移交司法机关；
三、投诉监督客户投诉，3个工作日内予以答复，如遇特殊情况无法在承诺期内处理完毕的，及时向有关单位和客户作出解释。
监督电话：
1、计划献财务部
2、个人业务部：
3、客户业务部：
4、行长电话：
5、单位负责人：
第20篇：银行合规文化
从制度到文化，从生命力到竞争力
金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营，合规管理的要求很高。金融企业一旦由于不合规发生问题，不但会造成严重的经济损失及社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻视的重大损害。随着近年来人们对金融业合规问题的越来越关注，合规文化建设成为金融企业发展的一个重大命题。而我们农信社由于历史原因，在合规经营，合规管理等方面还远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业案件的高发地，同时也是制约自身发展的一道屏障。也是在这样的背景下，联社各级领导充分认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设之风，袭遍信合系统。
都听说过合规文化，但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认识。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规文化认为是合规制度的一个升华，是在长期的遵循合规制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可以把合规文化建设粗略的分为合规制度阶段和合规文化阶段。
制度阶段，我们可称之问合规文化的形。合规的制度的建立，制约了各类违规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是一个金融企业的生命力的表现，关系着企业在市场竞争中的生存。其主要内容有以下几点。
1、有章可循。企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。这个制度应当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻保持其可行性，科学性。
2、执行到位。很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。制度建立了，就当被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。并在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。
3、奖罚分明。由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻，这是造成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违规的结果而忽视了违规的行为，因为没有造成重大损害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而成。
文化阶段，我们可称之问合规文化的神。企业文化是企业竞争力的核心，当全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。那么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败之地。其形成大体要求以下几点。
1、从高层做起。高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在源头上位企业价值取向定调。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用。高层重视，是合规文化建设的第一步。
2、定期员工培训教育。合规文化建设必须落实到每个职员，培训教育一方面要职员认识制度的内容，另一方面要职员认识制度的重要性。只有全体职员都直觉遵守，成能形成一种合规文化的氛围和机制。
3、持之以恒，传承延续。但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代传承的。合规文化建设不一天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的。必须持之以恒，不能随时间的推移而逐渐轻视，也不能因为职务轮换，领导更替而忽略。时时刻刻，长年累月，代代传承，合规文化将是农信社企业文化最重要的一部分。
