推荐第1篇：担保公司贷后管理制度
XXXXXXXX担保公司保后管理办法
一、保后检查管理
（一）保后检查
1、人员
保后检查人员——由业务直接负责人担任。
2、职责
对客户进行保后检查，收集客户及反担保人的各种经营管理信息，分析其经营、资产结构、资产质量变化及反担保人担保能力的变化，抵（质）押物的完整性与变现能力的变化情况，形成检查报告，保后检查人员对检查报告负责。
3、形式
按照风险划分指定工作计划：
一类：安全类，六个月做一次调查；
二类：相对安全类，三个月做一次调查； 三类：风险类，一个月做一次调查；
四类：重点关注类，不定时进行调查，每次调查完出具书面建议或提示；
4、流程
担保出具后，检查人员应对客户进行跟踪检查，针对不同企业采取专项和常规相并重的方式，主要内容有：
（1）定期检查
①日常库存量检查：从担保出具之日起，每日对客户的实际库存量进行核查其是否符合担保的最低库存量要求；对提供货物抵（质）押反担保的，核实委托监管单位（如合作的专业市场、仓储库）是否按本公司的要求对客户的存货进行监管和最低库存量的控制，抵(质)押货物的置换，是否按规定进行操作。
②融资用途检查：在担保出具后的10日内，对客户的融资（包括向相关银行的借款，承兑，经济合同的履行）的资金流向、用途，合同的履行是否符合原合同约定，有无挪用等情况进行专项跟踪检查。
③到期还款能力检查：在客户融资到期前一个月（其中承兑到期前十五天）对客户的还款能力和还款资金落实情况进行专项检查。
④常规（间隔期）检查：对客户及反担保人的生产经营和管理等情况按一定的间隔期限（依照风险等级划分）进行跟踪检查，主要内容有：
A、生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况，主要业务伙伴关系是否发生重大变化，有无涉及经济纠纷、行政处罚、环保检查等事项。
B、企业管理情况：了解企业主要股东、实际经营者、内部组织结构、管理体制，管理人员，管理水平、经营策略及经营方式有无变化，企业实际经营者及主要管理人员与融资银行和本公司合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。
C、财务状况：资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量、及货款回笼情况，预期现金流的实现与否，在各金融机构融资和履约情况（包括信用证、银行承兑汇票的使用和兑付）；各类经济合同的履行情况，对外担保及其他或有负债变化情况。
D、担保落实情况：了解反担保人是否涉及重大经济纠纷，经营机制/组织结构、股权、注册资本是否发生变化，保证人经营与代偿能力变化情况；抵（质）押物使用、保管和价值变化、变现能力变化等情况、是否发生抵（质）押物产权纠纷、冻结等情况。
E、其他：企业实际经营者、主要股东及其他家庭成员是否发生重大变化，企业经营者、股东的个人品行（有无赌博、吸毒、购买与经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为）及社会评价是否发生较大变化。
（2）不定期检查：
①突发事件检查：对客户或反担保人遇发较大的经济纠纷、诉讼或被工商、税务、质检、环保等部门行政处罚的应立即进行专项检查，重点检查突发事件对客户或反担保人的经营、还款能力、担保代偿能力的影响。
②预警提示检查：根据担保的预警提示，对客户或反担保人进行专项检查，主要检查相关信息产生的原因及对还款能力、担保代偿能力的影响程度。
5、形成调查报告
1、撰写保后检查报告原则，重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施。撰写格式和要求：
2、业务直接负责人在对被担保人进行每一次保后检查时，均须形成书面报告。报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间，被担保人、担保人的担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发货所能变化的内容，并分析存在的主要风险，提出对策。对于检查时发生存在重大风险时，要特别就重大风险进行详细分析。
3、一般情况下，业务直接负责人应于每次保后2个工作日内撰写完成《担保业务保后检查表》，报业务部经理、风控部主管、风控部经理签字；出现紧急事项，可能影响本公司担保资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述保后检查表。
4、业务部经理、风控部主管、风控部经理应认真月度检查报告，对报告中要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知业务直接负责人，敦促或与业务直接负责人共同实施处理意见后报总经理批示处理。
（二）风险预警和处置
1、风险发生时必然会产生预警信号。预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆。
（三）预警信号的表现
1、已拖欠到期的本金或利息。
2、被担保人在银行信贷风险类结果下调一级。
3、无法解释的应收款与存货增加。
4、产品过于集中。
5、债务增长迅速，特别是短期银行信用贷款的增长超过正常那个生产经营的需要。
6、销售额增长但利润减少。
7、产品严重积压知晓、长期停工停产。
8、净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务。
9、关联企业间非正常地大量转移资金。
10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产。
11、坏账损失增加。
12、转盈为亏，亏损额呈逐步增加的趋势。
13、长期严重亏损或资不抵债。
14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算。
15、发生了重大损失的安全事故、泄漏事件，或出台重大人事调整等。可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力。
16、股票价格相对市场发生重大变化。
17、准备实施重大的经营政策。
18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务。
19、国家出台了不利于企业的法规政策。
20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪。
21、设计重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷。
22、准备进行兼并、收购、分离、股份制改造、资产重组等重大改制。
23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整。
24、对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力。
25、借款人和反担保人资产大量被抵押。
26、金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出。
27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建。
28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化。
29、反担保人出现财务风险或支付风险。
30、未经本公司同意，擅自处理抵（质）押物的。
31、无法与被担保人取得正常联络。
32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度。
33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对理性检查应付了事。
34、无正当理由而不按时报送财务报表，经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付。
35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，并以难以自圆其说的理由进行搪塞。
36、因违法违纪收到税务、海关、工商等部门的追究和处罚。
37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露。
38、长期（1年以上）或者有意拖欠银行贷款和利息，信誉极差。
39、以兼并、分离、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织盒子、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务。
40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行和本公司监督，将大量贷款挪作不正当用途，以及从事违法等活动，或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的。
41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私烦死、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品。
42、被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产。
43、被担保人被人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格。
44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础。
45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函等。
（四）发现预警信号后的处理方法 一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：
1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。
2、对于已经拖欠银行贷款本息的白担保人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣以前银行贷款本息或采取财产保全措施。
3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。
4、对于在保后检查中发现合同中条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。
5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。
6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保物变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保物不足额等时机反担保能力下降的担保业务，应按照合同约定或与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。
7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就挽救其公司经营困难或违纪进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要求被担保人改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款（或本公司代偿款 ）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。
8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对于其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。
9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其与其他被担保人盒子、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。
10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密切追踪器在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。
11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外看板公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防止携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。
12、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力，必要时采用媒体曝光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段。督促其还款，以减少进一步的损失。
13、对于为国有企业贷款担保（含政策性贷款担保）而出现代偿，应与其政府主管部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还贷，或协同银行向有关法律机构提出仲裁或依法起诉，以达到代偿债权实现的目的；或采用代偿转投资办法，实施债务人资产重组等经济、法律手段，以收回代偿资金。
二、代偿后追偿
（一）被担保人未能履行债务偿还，由公司代偿后，公司即取得债权人资格，应依法向被担保人及反担保人追索债务，以实现债权。
（二）建立代偿报告制度
当银行等主债权人提出代偿要求的当日内，业务部和担保部经理应向总经理报告；总经理立即向股东会报告；业务部应会同相关部门制定代偿方案，经担保评审委员会审查和总经理审定后报股东会审批。 代偿方案应当包括以下主要内容：
1、为被担保人向银行等主债权人提供担保的基本情况。
2、被担保人及其担保项目运行情况。
3、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。
4、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。
5、代偿的法律依据及金额、时间、方式。
6、代偿期间保全担保债权的应急方案。
（三） 追偿方案审批制度
在发生代偿后的当日内，项目经理、风控部经理应向总经理报告，在发生代偿的1个工作日内，总经理应向股东会报告；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报股东会审批。
追偿方案应当包括以下主要内容：
1、被担保人向银行等主债权人提供担保及代偿情况。
2、与被担保人签订的《委托担保合同》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况。
3、反担保债权情况。
4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。
5、抵质押物状况及其变现能力。
6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。
（四）代偿后追偿程序和方式
1、在发生代偿后的1个工作日内，风控部提出实施追偿方案，并向被担保人和反担保人发出担保代偿追偿通知书，并附代偿的相关原始凭证复印件。
2、在发货所能代偿后的1个工作日内。公司决策机构即批准实施风控部提出的追偿方案。
3、在发生代偿后的1个工作日内，公司向法律顾问单位预告担保代偿情况和追偿方案。
4、在发生代偿后的5个工作日内，公司应进入依法诉讼程序或与被担保人（或反担保人）协调担保债权债务处置办法。
5、在发生代偿后的5个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助。
6、追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债、以物抵债、委托追讨、债权转股权等。
（五） 追偿工作责任制
1、项目经理A角为代偿项目追偿的第一责任人，对追偿工作负主要责任，项目经理B角协助项目经理A角追偿，对追偿工作负次要责任。
2、风控部位追偿工作的执行部门，对追偿工作负主要责任；业务部为追偿工作的协调监管部门，对追偿工作负次要责任。
3、对追偿工作有突出贡献的部门和个人，公司应给予奖励；因工作失职等具体原因市公司遭受损失，要追究有关人员的责任，并按公司的有关规定进行处罚。
推荐第2篇：担保公司贷后管理办法
贷后管理实施办法
第一章 总则
第一条 为提高公司贷后工作质量，规范并加强借款业务的贷后管理，有效防范和控制风险，根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法。
第二条 本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他借款业务发生后直到借款本息收回或受信结束的全过程管理行为的总和。
第三条 贷后管理相关人员应严格落实贷后管理责任制。项目经理及风险控制管理岗是贷后管理工作的具体执行者，并根据借款业务贷后管理操作形成记录。
第四条 贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致借款风险的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。
第二章 职责分工
第五条 在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括项目经理、项目部负责人及分管领导、风险控制岗、风控部负责人等。
（一）项目经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等；
（二）项目部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督；
（三）风险控制岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查，及时发现风险；对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等；
（四）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制；
第三章 贷后管理
第一条 贷后管理是指定期对企业、保证人、抵质押品等，通过现场和非现场方式进行跟踪和检查，了解和掌握企业动态，收集反映客户动态变化的相关资料，分析评价企业还款能力，并对发现的潜在风险进行预警报告，采取风险控制措施的工作过程。
（一）贷后检查包括：资金用途检查、日常性检查、问题贷款检查。
（二）检查方式：资金用途检查应采用非现场监测方式，必要时应采用实地检查方式；日常性检查应采用实地检查与非现场监测相结合的方式；问题贷款检查采用实地检查方式。
第二条 资金用途检查
（一）检查时间：资金支付完毕后的5个工作日内完成检查，按交易合同约定贷款用于支付预付款，或明确约定发货及开票时间的，应在合同约定的发货或开票时实施检查。
（二）检查内容：贷款资金流向，是否按约定用途使用，与借款支付相关的交易合同是否得到实际履行，是否存在将资金用于证券投资、购买理财产品、民间借贷、股本权益性投资等国家明令禁止的用途的情形。
（三）检查要点：查阅企业账户流水，查阅资金支付凭证，收集交易形成有关资料(根据具体情况收集包括但不限于交易形成的发货单、入库单、销售单、运输单、发票等)，具备实地查看条件的（包括但不限于用于装修、建筑、开发、改造的贷款，应收实地查看是否有相应的活动，用于采购设备的，设备是否有货物到库，用于采购原材料的，合同约定的时间是否有货物入库），应实地查看交易合同项下货物或劳务是否实际履行。
第三条 日常性贷后检查
（一）贷后检查频率：审批意见中对贷后检查频率有明确要求的，相关人员应按照审批意见规定的频率实施贷后检查。除此，贷后检查频率遵循以下规定：固定资产贷款及项目贷款企业：日常性检查的最大间隔期为90天；其他贷款企业日常性检查的最大间隔期为45天。
（二）检查要点： 1.信用记录
企业或实际控制人、担保人是否发生违约情况，以及形成违约的原因。
企业是否被行业监管部门、政府部门给予通报或处罚。 企业或实际控制人是否出现负面舆情。 2.账户表现
企业关联账户的资金结算情况；
企业主要收付对象是否与其提供的主要上下游客户相符，是否有向房地产公司、投资公司、证券公司等明显非上下游客户之间的频繁、大额支付或收款等异常情况。
3.主体资格
企业、保证人主体资格是否发生重大变化，包括股权结构、实际控制人、高级管理层成员等,是否发生被重组、兼并、合并、拆分、股改、引资、管理层换届、实际控制人变更等重大事项，是否仍然符合企业资格要求，是否保持独立核算和自主经营地位。
4.主营业务
企业是否继续保持持续经营，产能利用情况是否良好，有无减产、停产、半停产、裁员、核心人员流失、工资发放延迟等情况。企业主营业务、主要产品是否发生重大变化。企业经营模式是否发生重大调整，是否改变经营策略，是否调整盈利模式。企业是否有实施重大固定资产项目或股权投资及其他投资活动。
5.市场状况
企业市场拓展情况，包括是否取得重大合同、建立新的销售渠道、建立新的业务合作关系，是否丧失重要下游客户，是否面临订单不足等情况。
企业所处行业和市场环境，包括所在行业是否面临产能过剩、竞争加剧、利润率下滑、销售减缓、行业性亏损、行业整顿等不利行业环境；是否作为上述行业的上下游，经营状况受到关联行业的影响；在原材料价格、成本、销量、产成品价格、账期、利润水平等方面，检查间隔期内发生了哪些有利或不利的变化。企业市场竞争优势是否继续得到保持，是否面临新的技术革新、政策变化、业态升级、新的竞争对手进入等外部环境的变化导致其竞争优势难以持续的情况，企业市场战略是否发生重大调整，是否采取了必要的应对措施。 6.资产状况
存货是否出现大幅波动（增减变化超过20%），是否出现存货大幅贬值的情况，是否出现企业集中囤货的情况，是否出现产成品大量积压的情况，是否出现无力及时补充原材料的情况，是否出现存货难以交付的庆康是否出现存货被大量退货或返厂维修的情况等。
应收账款是否发生大幅波动，应收款是否有高度集中的情况或趋势，是否出现逾期未收回或账期延长或折扣的应收款，是否出现被明确拒付的应收款等情况。
其他应收款是否发生大幅波动，是否出现关联方占用企业大额资金的情况，是否出现向无关联企业大额借款的情况，是否出现坏账。
企业的固定资产、无形资产和长期投资是否发生大幅变化，固定资产的利用状况是否发生不利变化，是否出现弃用、报废、损毁、闲置、停用等情况，是否出现被司法机关查封的情况。
土地使用权是否发生价值大幅贬值的情况，是否出现被其他债权人查封的情况，是否出现因长期闲置被政府收回的情况。
长期投资是否发生大幅波动，是否进行了新的股权投资或增持股份的情况，是否处置股权类资产，长期投资是否产生合理的收益。
7.负债状况
企业银行融资额度、分布和质量状况是否发生变化；是否有银行调减授信额度或抽贷的情况，是否有被银行下调贷款级次的情况，是否有被银行宣布提前到期的情况等。
企业的或有负债是否发生大幅波动，担保的债务的质量是否良好，是否出现或有义务形成实际义务的情况。
应付款是否发生大额波动，是否出现应付款无力支付的情况，是否出现供应商催讨欠款的情况，是否有供应商停止供货的情况。
企业的其他应付款是否发生大幅波动，是否有转变融资渠道的情况，是否大量从民间拆借资金的情况。
8.权益状况
是否发生增资、分红、转增资本、减少注册资本等情况。 是否发生影响净资产价值的重大事件，包括重估增值的资产价值大幅缩水，出现重大资产损失等情况。
9.项目进展情况
项目建设进度和投资进度是否达到预期目标。
项目建设资金是否足额到位，是否能够保证正常支付，后期建设资金来源是否得到落实。
项目的销售情况是否达到预期，未能达到预期的原因，以及对下一阶段的建设的影响。
项目是否按计划投产，产能利用是否达到该阶段的目标，产品质量是否合格，是否能够产生预期的收益。
项目的完工风险和经营风险总体状况预判。 10.担保情况
担保品的权属是否真实，是否存在利用虚假权利证书骗贷的情况。 担保权益是否完整，是否被司法机关查封，是否存在优于我行担保权益的第三人向担保品主张权利的情况。
担保品物理形态是否良好，利用状况是否出现变化，是否出现损毁、减少、过期、缺乏维护、被退租、闲置等不利情况。
担保品价值是否发生不利变化，是否出现贬值、滞销等情况。 保证人是否保持正常经营，是否继续保持担保能力。 第四条 问题贷款贷后管理
问题贷款检查应从监控企业、保证人还款能力是否得到改善、风险是否进一步扩大的角度出发，根据问题贷款的不同情况进行跟踪检查。
（一）检查要点：
1.对于因应收款回收困难导致企业无力还款的，应重点核查拟用作还款来源的应收款是否真实，并跟踪主要应收款的催收进度。
2.对于因市场环境变化、经营严重亏损导致企业无力还款的，应重点跟踪企业所处市场环境是否有所改善，是否能够通过重组恢复还款能力。
3.对于企业因涉及重大经济纠纷或刑事案件导致无力还款的，应重点跟踪案件的进展情况和对其资产的处置结果。
4.对于实施债务重组、业务重组、资产重组过程中的问题贷款客户，应密切跟踪重组的进展情况、其他债权银行的态度和举措，企业对银行的承诺的兑现情况，监控重组是否按预期进行，是否能够达到恢复还款能力的目标。
（二） 贷后检查报告（见附件）
1.贷后检查应形成贷后检查报告。电话回访方式进行贷后检查的，应形成电话回访记录。问卷调查、信函催收等方式进行贷后检查的，应保留回收的问卷或回函或回执。
贷后检查报告用于检查人汇总反映检查活动中掌握的信息，对贷款风险情况进行分析评价，并提出信贷政策和处置意见。
2.检查人应在规定的贷后管理期满后5个工作日内完成贷后检查报告并向项目部门和风控部门汇报。3.督促项目部门贷后管理工作。及时核查产品募集资金发放后的资金使用情况，使募集资金专款专用，符合真实的借款用途。对可能影响到募集款不能按期归还的突发事件要及时上报。
4.定期实施贷后检查工作。（按产品期限定检查频率，待细化） 5.风险分析和预测。对行业情况及项目经营情况，主要产品生产技术、市场变化情况，生产经营是否合法，有无经济纠纷，财务状况特别是负债情况紧密跟踪同时对借款人的项目发展前景、偿还能力及风险因素进行分析、预测，提出切实可行的意见和建议。
6.产品兑付日前的7个工作日，提示产品发行机构安排流动资金以作兑付准备；产品兑付日前的1个工作日，产品发行机构确保将兑付资金打入指定账户。如产品供应商在提示期内无法安排出兑付资金，将及时联系担保方并启动应急预案。
7.如发现借款人已丧失还款能力，或担保人丧失担保能力的情形，以及其他影响该笔贷款最终偿还的重大风险因素，应立即上报，由风险管理委员会制定处置方案并指定专人负责跟进、执行。
第四章 贷后管理责任制
第一条 贷后管理实行责任制，分工明确、落实到人，贷后管理责任部门包括项目部、风险管理部，责任人包括项目经理、风险控制岗及上述岗位部门负责人及分管领导。
第二条 对于以下行为，公司将根据相关规定对有关责任人的责任进行评议，并按有关规定追究责任： 1.未落实贷后管理责任，造成贷款损失的；
2.对检查监测中发现的重大问题不及时汇报或未采取有效措施解决或实施控制的；
3.其他影响信贷资产安全的违规行为。
第五章 附则
第一条 本办法由北京中经财富有限责任公司负责制定、修改、解释。
第二条 本办法自2016年月日起执行。
附件：《个人贷后管理工作表》、《企业贷后管理工作表》
推荐第3篇：市场部经理岗位职责(担保公司)
1.制定营销战略和市场推广策略，提升品牌形象，促进业务拓展。2.协助公司负责人制定年度计划并协助经营管理中心督促实施。3.负责公司在当地的市场营销及品牌推广，协调与银行、政府、各类机构、媒体关系，保证业务正常开展4.负责单位信息系统的管理，并负责本机构的信息统计与分析工作。5.负责本运营机构新产品的开发与推广工作，编写本运营机构的经典案例等。6.负责客户资源管理，督导内部业务流程执行情况。7.收集市场信息，协调各项业务资源,提升组织整体绩效。8.协调客户服务过程，提高客户服务质量。
推荐第4篇：贷后管理人才岗位职责
通过行业分析、市场分析、财务分析、现场及非现场检査、征信平台、媒体信息等渠道，全程动态监控授信风险，发现、提示与预警风险信息；负责实施对信贷业务风险常规和专项检查，检查监督整改方案落实。
推荐第5篇：担保公司岗位职责
融资担保责任有限公司
融资担保有限责任公司
岗位职责
为提高工作效率，明确各岗位责任，特制订以下岗位职责。 业务部工作人员岗位职责
一、开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选拨优质客户，确定明确的营销目标；
二、严格执行公司担保业务流程规定。受理客户提出的贷款担保申请，收集有关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责。调查主要内容有：
1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；
2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3、调查核实保证反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；
4、需要调查的其他资料。
三、对担保业务调查情况进行综合分析，撰写担保业务调查报告，对担保额度、期限、费率标准和使用方式，以及反担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报审查岗审查；
融资担保责任有限公司
四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；
五、按照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；
六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；
七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动计划，并组织实施。
风险控制部岗位职责
风控部人员对业务部上报的担保业务申请进行二次审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
一、可行性审查。依据担保业务风险管理办法相关规定，审查所担保业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、费率标准、担保期限、反担保能力等；
二、合规性审查。审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；
三、完整性审查。审查客户经理所提供资料是否完整有效，包括客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
四、审查担保业务综合风险；
融资担保责任有限公司
五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知业务部办理相关手续；
六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。
总经理岗位职责
1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划。审批公司每笔业务，对公司的每笔业务负总责；
2、按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；
3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；
4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；
5、负责协助公司领导协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，当好领导的参谋助手；
6、负责组织起草本公司年度工作计划、总结等重要材料；
7、负责组织筹备工作会议、股东会等会务工作；
8、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；
9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；
10、组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；
融资担保责任有限公司
11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；
12、完成股东会交办的其他工作。副总经理岗位职责
副总经理岗位负责审控本公司拟保及在保客户的风险情况，并提出相应处理意见，主要职责是：
一、积极协助总经理开拓市场并参与审查每笔担保业务。
二、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；
三、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
四、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
五、向业务部、风控部、仝代会提示所拟保或在保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营箠理等变化形成的风险信息。
办公室岗位职责
一、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人代表、总裁名章管理；各部门及分支机构印鉴制作审核。负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；
二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包括监控报告、风险分析等)，
三、抵(质)押品权利凭证保管登记；
融资担保责任有限公司
四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；
五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部门文件保管。
六、负责本公司的相关文件通报。
七、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；
八、文件及会议管理
（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作； （2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作； （3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放。
九、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；
十、完成领导交办的其他工作。会计岗位职责
1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作。审查原始单据的真实性、合法性、完整性、有效性和合理性，有权拒绝违规和不合理的开支。
2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核与报销，登记各部门或个人费用指标的使用情况，并按季通报到各部门或个人。
3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保证会计处理的正确、完整和
融资担保责任有限公司
4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务报告的编制与上报工作，保证财务报告的真实、准确、完整和及时。
5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核。
6、负责员工工资的审核与核算。
7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定。
8、负责税金的核算与缴纳，以及公司发票的管理工作。
9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作。
10、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。出纳岗位职责
1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对实际库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符。
2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调节表，并与银行核对，确保账单相符。
3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行。严守保险柜密码，随身保管好钥匙，并不得随意转交他人。
4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超出规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还。
融资担保责任有限公司
5、负责保管出纳应保管的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理。
6、负责与现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档。
7、负责办理各项银行业务。
8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他与资金有关的资料。
9、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。
推荐第6篇：担保公司岗位职责
一、总经理职责
1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会的战略部署。
2.制定公司的经营方针和经营策略。
3.负责公司资本的运作及资本的增值。
4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会的工作汇报。
5.主持制定完成股东会下达的利润指标的工作计划并组织实施。
6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。
7.负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。
8.审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。
二、常务副总经理职责
1.主持业务部的全面工作；
2.负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方案；
3.负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；
4.负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；
5.负责领导各部门完成公司下达的利润指标；
6.负责担保业务结构的控制和调整；
7.负责协调与其他部门的工作关系；
9.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
10.向总经理回报工作提交工作总结。
三、风险控制经理职责
1.负责主持风险控制部的全面工作；
2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；
3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批；
4.参与公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据；
6.对担保审批中发现的问题及时与常务副总经理和客户沟通；
7.及时发现业务操作过程中存在的问题，并及时向总经理汇报；
8.对需涉及法律法规的业务，应及时整理相关资料，并报送总经理审查；
9.积极完成总经理交办的其他工作。
四、内控经理职责
1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；
2.负责填写各种合同文本及相关法律文书。保证客户资料的完整及真实性；
3.负责解答客户的疑问。做好业务的咨询服务，并尽可能解决客户在业务过程中遇到的困难；
4.负责理财业务到期前的通知和配合财务工作人员对客户理财收益的及时到账；
5.做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访；
6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
7.负责协调帮助各部门疑难问题解决：
8.负责加强和组织内部员工队伍的业务培训，不断提高其职业道德水平和业务水平；
9.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；
10.随时掌握融资客户到期、逾期情况，配合业务员工做好保后管理工作
11.对总经理负责并汇报工作；
12.积极完成总经理交办的其他工作。
五、共同职责
1.各位员工要按照“个人服从组织，少数服从多数，下级服从上级”的原则，自觉服从公司和业务部门的工作分配、调动和安排，如认为对自己的岗位分配不适合，可以提出意见，但最终必须服从经公司作出的最后决定，顾全大局。
2.热爱本职工作，竭诚为客户为公司服务，无论何时何地，都要做到诚实守信，尽职尽责，对待工作一丝不苟。认真听取客户和同事的意见，用实际行动树立和维护公司的信誉和形象。
3.增强时间观念，遵守公司制定的劳动纪律，把高度的工作热情和工作态度与实干精神结合起来，提高工作效率，保证工作质量。对待工作，不许消极怠工、推诿扯皮，拖延本应处理的业务事项。
4.积极学习和掌握业务理论知识，具备所从事工作的业务技能，
努力提高实际工作能力。熟悉本岗位业务工作、操作程序和业务处理原则，既要在自己职责范围内工作，又要分工协作，互相支持，讲求团队精神和集体荣誉。
推荐第7篇：担保公司车贷试题
1、已提车客户回票期限
审批通过客户无正当理由的三天内必须回票。
2、上牌流程
发票及合格证（关单）回公司后由客服组发起
3、抵押期限
对完成上牌工作客户接银行通知后第一时间安排进入抵押，对因个人原因不能完成抵押的客户宽限期为一次，第二次通知时必须进入抵押。
4、GPS查询
须本人持身份证到公司查询或致电我公司由客服人员核实身份给予查询服务。
5、档案查询
如部门人员需要查询客户档案，必须经过客服岗工作人员协助调阅，不得自行取阅。
6、还款提醒
银行还款日为21日，我公司电话提醒还款时间为每月15日至20日。
7、资料交接
客户上牌工作完成后，车务岗工作人员要将车辆登记证书、保险单原件（交强险及商业险）、保单发票、行驶证复印件、购置税完税小本及发票整理齐全交客服岗，并做好签收。
8、垫款提车申请表
须填写完整，包括客户车型车价，回票时间，车辆生产标准（是否中规），各负责人意见。
9、上牌服务申请表
因车务岗工作人员是根据上牌服务申请表开展工作，因此该表需填写完整，包括客户基本信息、车辆基本信息、有无GPS、费用预收明细及确认保险购买
10、逾期催收
对于出现两次逾期的客户由客服级发起，由经办客户经理及家访员共同实地回访。
推荐第8篇：汽车客服经理岗位职责
汽车4S店客服部经理岗位职责
岗位名称：客服部经理 直接上级：总经理 下属岗位：客服专员
岗位性质：全面主持客服部的工作
管理权限：对本部职责范围内的工作有指挥、协调、监督管理的权限 管理责任：对所承担的工作全面负责 主要职责：
1、根据领导要求，指导、带领客服部员工完成工作任务；
2、制定部门工作计划并实施完成；
3、负责管理和协调客户反馈/投诉的收集、追踪处理以及重大客户问题的解决；
4、做好客户档案的管理及客户的定期回访工作；
5、组织、协调各部门做好客服工作，发生客户投诉时，具有执行权；
6、不断优化顾客满意度调查的方式和方法，为总经理制定提高顾客满意度长期的规划；
7、做好本部门及公司内的媒体公关工作；
8、负责组织本部门人员定期上报服务质量表及其他业务报表；
9、带领部门员工做好客服特色服务；
10、完成上级领导交办的其他工作。
岗位名称：客服专员岗位职责 直接上级：客服部经理 岗位职责：
1.接受客户的咨询，记录客户咨询、投诉的内容，按照流程给予客户反馈。2.整理客户资料，客服专员每日认真提取客户信息档案，以便关注这些客户的动态。 3.记录汇总咨询的内容，及时分析并反馈给客户主管。
4.对客户进行不定期的回访，通过回访不但了解不同客户的需求、市场咨询，还可以发现自身工作中的不足，及时补救和调整，满足客户需求，提高客户满意度。
5.接到投诉的时候，要即时处理。处理后要及时回访，使得客户投诉得到高效和圆满的解决，建立投诉归档资料。
6.与其他部门密切沟通，参与营销活动，协助市场销售。7.完成领导交办的其他事情。
推荐第9篇：小贷公司岗位职责
****小额贷款有限责任公司
岗 位 职 责（修 订 稿）
总经理岗位职责
1、在董事会领导下，贯彻执行董事会决议，负责领导、管理本公司全面工作；
2、负责组织编制本公司总体经营规划，制定贷款业务发展策略、措施，并安排组织实施；
3、负责公司年度财务预算、决算及相关重大财务费用开支计划的审批；
4、兼管风险管理部、综合业务部工作，明确其职责、权限、并监督、检查、管理其工作任务完成情况；
5、组织协调各部门工作，听取各部门工作汇报，提出决策性意见；
6、负责上报材料的政策性把关审核及对外行文的签发。主持向有关部门、机构汇报工作；
7、负责制订本公司企业文化建设，战略方针。
副总经理岗位职责
1、协助总经理管理公司全面工作；制定公司发展战略规划，负责制定信贷业务发展策略、经营计划、业务发展计划；
2、组织、监督公司各项规划和计划的实施；
3、负责将公司内部管理制度化、规范化；
1
4、组织编制公司年度、季度财务预算决算、年度营销计划及营销费用、内部利润指标等计划；
5、负责指导公司人才队伍的建设工作,向总经理推荐合适各个重要岗位的人选；
6、负责协调公司各部门、客户及外部联系等工作的协作关系；
7、分管信贷业务部、计划财务部工作，明确其职责、权限、并监督、检查、管理其工作任务完成情况；对分管部门的工作负领导责任。
8、负责推进企业文化的建设工作,开展企业形象宣传活动；
9、在总经理缺席时，受托代行总经理职务；
10、负责各部门特定范围的管理职能，参加公司管理与营销会议， 发表工作意见和行使表决权；
11、总经理临时授权的其他工作。
财务总监岗位职责
1.对公司董事会和总经理负责，保证公司财务会计活动健康运行。在董事会和总经理领导下，总管公司各类财务报表和预算工作。
2.负责审定公司利润计划、资本投资、财务规划、开支预算和成本核定。 3.制定和管理公司税收提交方案及程序。
4.建立健全公司内部核算的组织、指导和数据管理体系，以及核算和财务管理的规章制度。
5.组织公司有关部门开展经济活动分析，组织编制公司财务计划、成本计划。
6.在董事会议定的范围内，与总经理一起对重大事项进行联签。
2
7.对于企业的经营活动，从财务管理的角度提出意见，对财务人员任用、调动、奖惩提出建议，完善企业的财务管理制度和内控、内审制度，对损害公司资产安全的行为，向董事会提出处理建议。
信贷业务部岗位职责
一、信贷业务部经理岗位职责： （直接上级：分管总经理）
1、在总经理授权范围内全面负责公司信贷方面工作；
2、确定信贷岗位工作目标、职责、任务、权限；保证自己发放的信贷按目标收回。
3、负责公司信贷计划的测算、草拟，按月提出贷款发放、收回和利息收回计划，报总经理审核；
4、负责贷款发放审查；
5、处理和协调到期贷款、应收利息收回。
6、负责对各项业务的合法性、合理性、真实性和完整性进行认定，指导客户经理做好业务的调查工作。
7、负责深入企业调查，掌握贷款企业或个人的生产经营情况，遇有重大事项及时向总经理反映情况，严防不良业务、资产的产生。
8、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报。
9、合理调剂工作安排，确保部门内人员分工合理、职责明确、运行高效；负责对客户经理人员的任用、调动、奖惩提出建议，
11、制定年度信贷计划，将信贷资金闲置率控制在最小额度；
12、总经理交办的其他工作。
二、客户经理岗位职责
1、在部门经理授权范围内做好公司信贷方面工作。
3
2、坚持“三包”责任制，做好每一户贷款的包放、包收、包管理的责任落实工作，按时完成指标考核。
3、参与贷款单位有关业务经营和财务管理活动，做好贷前尽职调查研究和可行性分析，保证贷前尽职调查资料的真实性和完整性。
4、做好贷后检查和管理，定期深入了解掌握借款企业对贷款的使用情况、生产经营情况和担保保证情况。发现问题及时向部门领导及有关部门汇报。
5、根据信贷资产监测管理办法，按月做好信贷资产记载，准确反映贷款占用形态，对逾期和催收贷款分户制出催收计划及实施具体措施。
6、做好贷款企业的贷款风险度测试工作，准确及时报送信贷各种统计报表，报送年（半年）度工作总结和专题调查。
7、建立完善贷款档案，对文件、报表、资料、借款合同及附件资料收集齐全，分类归档，并按企业经济档案内容按时、准确建立贷款企业经济档案。
8、兼任在押品保管员，掌管押品保险柜的密码。
计划财务部岗位职责
一、财务部经理岗位职责:
（直接上级：分管总经理、财务总监）
1、协助公司财务总监建立健全财务制度，监督实施经营计划、经济指标完成情况考核办法。
2、编列部门费用预算、汇总公司费用预算，报财务总监复核。
3、日常收支审核，包括核对预算、合同、核准权限、流程、原始凭证是否符合要求等。
4、月资金计划的编制，资金审批流程、权限的审核，编制资金收支周报、月报及资金运用的分析。
5、负责项目经营的财务管理及成本控制、项目预算支出的审核、成本分析报表的审核。
4
6、月度、季度、年度财务报表及预算使用情况等报表的审核、报送。
7、向总经理汇报资金计划执行、项目预算执行、费用预算执行等财务情况及经营决策建议。
8、负责及协调税务、银行、及会计师、税务师事务所相关工作。
9、上缴税费测算、申报审核等涉税事宜。
10、负责财务部人员培训及本部门管理工作。
二、财务会计岗位职责:
1、协助部门财务经理搞好本部门的管理工作。
2、设置和登记会计帐薄，提供会计信息。
3、编制资金的收付及费用支出会计凭证。
4、负责债权债务的核对和清理。
5、负责编制月度、季度、年度财务报表及预算使用情况等报表。
6、负责各项税金的计算提取、申报缴纳和报表报送。
7、负责工资计划的编制和申报，保险及各项基金的提取缴纳。
8、协助综合管理部做好固定资产、财物的增减使用和管理。
三、出纳岗位职责:
1、负责日常现金的收、付和银行转帐及与银行有关的财务工作。
2、根据收、付记帐凭证登记现金日记帐、银行日记帐，随时与银行核对明细帐目，做到准确无误。
3、随时整理凭证，记帐后及时将凭证移交会计。
4、负责每日现金流量的电脑输入，编制现金日报表，经部门经理审核后按时发送公司领导。
5、办理有关登记证书的登记、变更及注销事宜。
6、按规定开具收据、发票。
7、妥善保管库存现金、财务印章、定期存款凭据和有价证券。
8、公私财物不得混淆，资金进出严格依制度办理，严禁任何人挪用公款和白条抵库，确保资金安全。
5
9、现金开支需符合规定范围，不属于现金开支范围的业务应通过银行办理转帐结算；严格执行库存现金限额管理规定，超过库存限额的现金应及时存入银行。
9、每日自行盘点，每半月会同会计定期盘点库存现金。
10、做好各种单据、发票及收据的保管、核销工作。
综合管理部岗位职责
一．综合管理部经理（管理员）岗位职责 （直接上级：总经理）
1.负责人力资源档案管理；员工招聘、入职、转正、离职的相关手续的办理。
2.负责监督员工执行考勤管理规定，负责每月底员工考勤表统计。3.负责公司车辆的安排工作。
4.负责办公用品的申请、采购、领取登记、和发放工作。5.负责固定资产的部门登记和年末盘存。 6.负责筹备安排公司各类会议工作和接待工作。
7、负责公司的后勤管理工作；办公区域保洁，安全用电用水，贯彻“安全第一，预防为主”的思想。
8.合理控制办公费用的支出，杜绝资源浪费。
9.经常查阅公司邮箱，并将信息及时汇报给领导；收集和保存同行业有价值的信息，汇报领导。
10.按时完成上级分配的任务，规定时间内未完成，应及时向领导汇报，并负责到底。
11.严守公司机密，妥善保管公司文本、电子文本、档案资料。
12、完成公司领导交办的其它工作。
6
风险控制部岗位职责
一．风险控制部经理岗位职责 （直接上级：总经理）
1、主持风控部的全面工作。
2、负责贯彻落实公司的有关决策、计划、制度规定、工作措施等。
3、负责押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报公司项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。
4、负责公司放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。
5、组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保公司贷款工作合规有序开展，不断提升本部员工的各项工作技能。
7、负责组织开展公司不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报公司领导审批、按公司领导审批的方案组织开展清收工作。
8、参与公司贷款业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、贷款客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。
9、负责公司操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告，并呈报公司领导。
10、负责完成公司领导交办的其他各项工作。
二、风控经理岗位职责
1、负责公司客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。
2、负责担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查。
3、负责所审查项目的贷后管理有关工作，配合客户经理进行贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出风险分类调整建议等。
4、担任在押品保管员，掌管押品保险柜的钥匙，负责押品出入库并登记台
7
账，定期对押品的账实核对盘点。
5、放款审查：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、贷款合同、担保合同的核查、验印及其它前提条件的落实情况，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，及时催收待补事项资料等。
6、、担任公司抵押品评估专岗，对权限内的担保品进行价值认定，对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的联系、质疑，记录评估机构信用状况，对信用不佳的机构及时报告总经理并提出处理意见。
7、协助部门经理工作并做好部门经理交办的其他事项。
推荐第10篇：企贷担保部主管岗位职责
1.开拓业务，掌握市场及客户信息，接受客户咨询，受理项目和项目调查。2.与有关机构、社团、合作银行、客户等维持良好的公共关系。3.监控项目执行的各环节，跟进在保项目，培养、指导和带领团队开展工作、达到目标。
第11篇：融资担保部经理岗位职责
1.受理对外担保业务，对项目进行初审。2.与客户商定保费、反担保措施、监管措施。3.编纂调查报告,草拟合同文本，提交公司业务管理部。4.协调拓展银行关系。5.担保业务品种的研究开发。6.担保项目后期监管。7.公司业务档案管理。8.担保台账管理。
第12篇：公司担保业务部岗位职责
公司担保业务部岗位职责
部长职责:
l、在公司领导下，全面主持负责本部门的业务管理工作。
2、负责本部门季度、年度工作计划和总结的部署。
3、指导、监督本部门项目经理完成担保项目保前调查、项目实施和保后跟踪检查工作审阅项目保前调查报告、保后跟踪报告。
4、对公司承保项目的整体状况进行综合检查,做出综合分祈、提出阶段性业务发展意见报主管领导。
5、与项目经理沟通,即使发现问题,采取应对措施,判断项目风险,提出风险化解方案。
6、作为初级评审会成员参加初级评审会,独立发表意见并对自己的意见负责,列席终级评审会,回答终级评审会成员的提问。
7、负责与公司内部各部门间的协调，负责与银行等合作机构的文本制定、协议商讨等工作。
项目经理的职责
1、接待客户电话,项目初期筛选.确定是否受理项目。
2、承接担保项目的书面审查、实地调查、实施以及保后监管工作。独立完成担保项目的实地调查,提出是否给予担保的意见,报担保业务部部长，对拟担保项目撰写保前凋查报告,并承担项目材料完整性、真实性责任,对不予担保的项目出具书面的、理由充分的不予担保通知书。
3、积极配合风险管埋部门做好风险审查工作,认真答疑、解释问题,对两级评审会提出的问题及时补充、查证。
4、按照终级评审会通过的评审原则实施项目，完善反担保手续。
5、做好保费催收工作。
6、认真做好承保项目的保后监管工作,按规定要求完成日常检查,并撰写保后跟踪检查报告,即使发现项目风险,提出凤险化解的初步方案。
7、做好到期项目的催收工作,及时解除项目的担保责任,终结担保项目。
项目助理的职责
1、了解客户的基本情况,收集客户的基本资料。
2、负责担保业务内部管理中的上传、下达、催办、督办等工作。
3、负责部内业务档案管理,对所有担保项目分类建档、一户一档,保证项目资料的完整性。
4、做好担保业务统计分析工作。
5、负责向风险管理部报送项目保前调查报告及相关材料,准备初级评审会、终级评审会项目资料,并分送至评审人员手中。
决策委员会职责;
l、终级评审委员会的组成:由总经理主持，财务总监、总经理助理、各部部长参加。
2、对项目调查分析的科学性,逻辑性和客观真实性进行评审。
3、针对不同项目特点和行业市场变化动态以及公司其他关联业务开展需要所对应的特殊环节进行重点评审。
4、站在公司担保业务开展全局角度,对项目所存在的风险因素进行重点评审,并得出是否可行的结论。
营口市小微企业融资担保有限公司
第13篇：担保公司业务部门岗位职责
岗位职责
担保业务部工作职能
1．负责完成公司董事会制定的各项业务指标； 2．负责对担保客户资料的搜集工作；
3．负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作； 4．负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客户资料档案； 5． 组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息，为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考和依据 6． 7． 8． 及时、准确、完整的编制担保业务日常统计报表； 监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作； 负责组织对重点客户的分析评价；
A.担保业务部经理岗位职责 1． 对总经理负责，主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制定的各项制度和工作部署； 2． 负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现； 3． 根据董事会制定的工作目标，结合实际，分解实施工作计划和指标； 4． 负责担保客户分析评价工作的组织实施； 5． 6． 负责担保业务管理，制定工作方法，改进和提高管理水平； 对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督，加强担保业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时上报； 7． 负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习； 8． 密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系，以保证年度业绩； 9． 完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。
B.担保业务部客户经理岗位职责 1． 2． 对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署；
负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责； 3． 负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部门落实各项工作，制定项目合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料； 4． 负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告； 5． 负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施； 6． 负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员； 7． 及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐，根据公司业务需求准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议； 8． 完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。
C.档案管理人员工作职责 1． 对担保业务部经理负责，完成统计数据，综合分析工作，及时准确编制、填写、汇总各项统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改进工作的建议； 2． 负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相关资料； 3． 4． 负责登记担保业务台账，集中管理合同及业务综合资料； 负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库； 5．
完成本部门的行政性事务，及领导交办的事项。
第14篇：副总经理岗位职责(担保公司)
1.对总经理负责、协助总经理抓好全面工作。2.熟悉和掌握公司情况，及时向总经理反映，提出建议和意见，当好总经理参谋和助手。3.具体抓好分管的业务部门工作。4.负责规范化管理工作的组织实施和检査、考核工作。5.协调主管部门与其他部门的联系，协助总经理建立健全公司统
一、高效的组织体系和工作体系。6.完成总经理交办的其他任务。
第15篇：总经理岗位职责(担保公司)
1.主持公司的经营管理工作。2.组织实施公司年度经营计划。3.拟订公司内部管理机构设置方案。4.拟订公司的基本管理制度。5.制定公司的具体规章。6.提请聘任或者解聘公司财务负责人和其他管理人员。
第16篇：律师岗位职责(担保公司)
1.审定公司各类合同文本，参与公司拘保项目评审。2.对公司担保项目反担保措施的落实予以指导。3.代表公司处理一切法律事务。
第17篇：小额贷款公司贷后管理制度
小额贷款公司贷后管理制度
第一章 总则
第一条 为规范贷后管理,防范信贷风险根据《贷款通则》、《贷款管理 责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规制定本制度。
第二条 贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的
信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风 险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责 任移交、贷款总结评价等。
第三条 贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时 预警风险、有效控制风险的原则。
第四条 贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责并对形 成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检 查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理 工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章 信贷档案管理
第五条 信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况(含评 级授信情况)、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收 回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第六条 信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条 公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷 档案管理。
第八条 具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条 公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条 对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章 客户维护和贷后检查
第十一条 客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推
介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金 促进客户提升经营水平等。
第十二条 公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行 一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大 十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客 户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。
优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主 要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作 领域等。
贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务 工作帮助客户解决实际困难等。 第十三条 信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案回访总结 材料分别于每年的6月20日和12月20日前报信贷管理部门。
第十四条 贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。
(一)贷后管理检查是指贷款发放后贷款管理机构对贷后管理工作情况进行
的检查基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案 资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理 等情况。
(二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营
状况、经营效益等情况进行的检查基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵(质)押物的完整性和安全性、客户资金等情况。
第十五条 贷后管理检查的重点
(一)实行审贷分离的贷款重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信 贷档案资料真实完整性等情况。
(二)农户小额信用贷款重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信 用额度的合理性、贷款流程的合规性。
(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查信贷档 案资料真实完整性、操作程序规范性。
第十六条 信贷资金跟踪检查重点
(一)实行审贷分离的贷款重点检查客户和担保人的生产经营及财务状况、内部重大事项(包括资产、负债、机构、体制等)变动、按约使用信贷资金、抵押 物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。
(二)农户小额信用贷款重点检查客户个人信誉、资金使用、生产经营状况 等情况。
(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查客户履 行借款合同、经营效益到期偿债能力等情况。
第十七条 公司对经董事会会同意后发放的贷款每年将组织一次检查。公司 贷款管理责任人对所管辖贷款必须坚持壹万元(含)以下的每年、壹万元(不含) 以上至伍万元(含)以下的每半年、伍万元(不含)以上的每季至少要进行一次信贷 资金跟踪检查并将检查情况及时归入信贷档案保管。
第四章 贷后风险预警及处置
第十八条 贷后风险预警是指公司在贷款发放后通过多种渠道获悉客户经
营环境因素已发生或将要发生重大变化可能会对客户正常生产经营产生不利影 响进而影响贷款本息的按期收回及时发出贷后风险预警提示。
客户经营环境因素分为内部经营环境因素和外部经营环境因素。内部经营环 境因素包括客户信誉程度、企业高层变动、经营管理及财务状况、重大诉讼事件 等情况。外部经营环境因素是指国家宏观政策、产业政策、市场行情、自然灾害 等情况。
第十九条 在客户经营外部环境因素发生重大变化时信贷员应及时发出贷 后风险预警信号提醒并督促公司采取应对措施。
第二十条 公司在发现贷后风险预警信号或收到贷后风险预警提示后应积 极制定应对措施并督促贷款管理责任人落实。
第二十一条 贷后检查人员在检查中发现客户内部经营环境因素发生变化 时在向公司报告的同时应及时向有关人员发出贷后风险预警信号。 第二十二条 贷款管理责任人在客户维护和贷后检查中发现客户内部经营环
境因素变化或收到贷后风险预警提示后应及时提醒客户采取措施并与客户协 商提前归还贷款或补充担保;对客户挪用信贷资金、擅自处置抵押物等违约行为 应及时采取要求限期纠正、补充担保等风险防范措施并按有关规定采取停止发 放新贷款、加罚利息、提前收回已发放贷款、降低信用等级或取消授信额度等信 贷制裁措施。
第五章 贷款本息的收回
第二十三条 客户提前还贷的应向贷款管理责任人提出申请其中法人客 户应提出书面申请。
第二十四条 贷款管理责任人应按月建立《到期贷款登记簿》在短期贷款
到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月内向客户发送《贷款到期通知书》 提示并督促客户在到期日前筹措还款资金。
第二十五条 贷款管理责任人对客户申请展期且符合展期规定的在收回全 部贷款利息后方可为其办理展期手续。
第六章 不良贷款管理
第二十六条 公司会计人员对到逾期贷款应严格按照不良贷款的认定标准
及时调整贷款形态进行帐务处理并与贷款管理责任人的台账进行核对以确 保不良贷款数据的真实可靠。
第二十七条 贷款管理责任人对贷款余额10万元(含)以上的不良贷款每季 都应发出《逾期贷款催收通知书》并取得回执;对贷款余额10万元以下、5万元 (含)以上的不良贷款每半年应发出《逾期贷款催收通知书》并取得回执;对贷
款余额5万元以下的不良贷款每年应发出《逾期贷款催收通知书》并取得回执。 同时要约见客户(客户为法人企业的还应约见其主要经营管理人)谈话要求其 制订还款计划落实还款资金。
第二十八条 符合转贷条件的按有关规定及时办理转贷手续。
以物抵债、权利抵扣的按抵债资产管理有关规定及时处置。
不良信贷资产重组和置换的按不良信贷资产处置有关规定处理。
第二十九条 对当年新增不良贷款单笔金额在10万元(不含)以上且逾期90 天以上的信贷员应在次月5日前向公司报告详细说明客户基本情况、不良形 成原因、贷款责任认定与划分以及清收处置措施等;对不良贷款绝对额当季上升 在50万元(含)以上或不良贷款占比上升的应在季后10日前向公司报告详细 说明原因、责任落实情况及处置措施等。
第三十条 公司对新增单笔金额在10万元(不含)以上且逾期90天以上的 不良贷款当季新增50万元(含)以上或不良贷款占比上升的公司要求信贷主管 向总经理、董事长当面汇报并按照稽核管理制度进行处罚。
第三十一条 信贷员对新发生不良贷款应在次月15日前向公司书面报告逐 笔说明贷款客户基本情况、不良贷款形成原因、贷款责任认定与划分及清收处置 措施等。
第七章 贷款风险责任的认定
第三十二条 贷款风险责任的认定是指对贷款责任人工作失职的责任认定。 第三十三条 公司成立贷款风险责任认定小组负责贷款风险责任认定。董
事长担任组长董事、监事、总经理、风险、信贷、稽核、财务等部门负责人为 小组成员。
第三十四条 贷款风险责任认定小组主要对经信贷管理委员会审批通过后进 入不良形态的贷款、公司贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映公司责任 认定有失公正公平的贷款、涉及公司主要负责人责任认定的贷款进行认定。
对贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映县联社贷款风险责任认定小 组责任认定有失公正公平的贷款、涉及主要负责人责任认定的贷款可报董事会进 行认定。
第三十五条 公司总经理对贷款管理责任人日常管理工作失职进行责任认 定。
第三十六条 实行审贷分离的贷款贷款形成风险或损失后由相应的贷款 发放责任人和贷款管理责任人承担。
(一)贷款调查人对调查内容真实性、调查行为规范性以及调查报告结论 承担调查责任。
(二)贷款审查人对贷款业务合法合规性、贷款手续完备性、资料完整性承担 审查责任。
(三)贷款审批人(小组、委员会)作为信贷业务决策者应在审阅贷款调查和 贷款审查报告的基础上作出贷与不贷、贷多贷少的判断承担审批责任。 (四)贷款管理责任人对日常贷后管理工作承担管理责任。
具体贷款风险责任划分按有关规定执行。
第三十七条 农户小额信用贷款等单项信贷业务品种的风险责任认定按其 有关规定执行。
第三十八条 除实行审贷分离和单项信贷业务品种中已明确了风险责任认定 之外的贷款由贷款发放人承担100%的责任。
第三十九条 免责事项。
(一)因自然灾害等难以预见且不可抗拒的客观因素致使贷款形成风险或损
失相关贷款发放责任人和贷款管理责任人及时采取了积极补救措施仍无可挽回 的相关责任人和贷款管理责任人免责。
(二)贷款调查人提供虚假、伪造调查资料误导审查(批)判断的致使贷款 形成风险或损失的贷款审查(批)人免责。
(三)贷款调(审)查人调(审)查后书面提出明确反对意见但贷款有权审批 人未采纳致使贷款形成风险或损失的贷款调(审)查人免责。
(四)贷款有权审批人逆向操作强行要求贷款调(审)查人办理信贷业务致
使贷款风险形成或损失贷款调(审)查人在其分析报告中全面、客观、真实反映 情况并提出明确反对意见的免责。
(五)参与贷款集体调查、集体审查、集体审批的个人书面提出明确反对意 见的免责。
(六)贷款管理责任人全面履行贷后管理职责的免责。
第八章 贷款管理责任的移交
第四十条 贷款管理责任的移交是指贷款管理责任人日常管理工作职责的移 交。贷款发放责任人的责任不随工作岗位、工作单位的变动而改变。
第四十一条 贷款管理责任人工作岗位、工作单位发生变动的应进行贷款 管理责任的移交。
(一)实行审贷分离的贷款管理责任的移交由公司总经理和稽核部门负责人 主持并监交。
(二)单项信贷业务品种的移交由所在公司总经理主持并监交。
(三)实行审贷分离的贷款和单项信贷业务品种之外的贷款管理责任的移交 由公司稽核部门主持并监交。
(四)公司主要负责人工作岗位、工作单位发生变动的由公司稽核部门负责 人主持并监交。
第四十二条 贷款管理责任的移交经交接双方与监交人三方在贷款管理责 任移交登记簿上签字后方为有效。
第九章 贷款总结评价
第四十三条 总结评价内容包括:客户基本评价、贷款基本情况评价、贷款发 放责任人评价、贷款管理责任人评价、经验教训总结等。
第四十四条 贷款总结评价由公司总经理组织实施进行贷款总结评价后将 结果董事长。
贷款本息全部收回的贷款管理责任人应在贷款收回后一个月内进行贷款 总结评价并作为客户长期信用记录和该客户今后评级授信重要参考依据入档保 管。
贷款形成不良的公司应对该户贷款进行贷款总结评价通过分析信贷风险 成因提出重要警示和清收处置措施。
第十章 附则
第四十五条 本制度由董事会负责解释、修改。
第四十七条 本制度自董事会审议通过之日起实施。
第18篇：汽车美容销售经理岗位职责
销售经理
岗位职责:
一、热情、礼貌、耐心地接待每一位顾客，与顾客见面时，要面带笑容，热情问好，以礼相待
二、顾客下车时，要主动打开车门，同时面带笑容，热情问好，询问顾客需要哪些服务。
三、按顾客到来的先后顺序及会员制度认真记录并及时安排顾客所需施工项目进行施工，做到不插队、不遗漏。
四、施工车辆施工完毕应及时通知播音员，以便及时通知车主，使顾客体验到施工项目效率。
五、施工完毕，顾客拿车时应告知到前台打小票，顾客持小票领取钥匙时，应认真核对车牌号，确保车辆安全，及确保会员消费严格执行一车一卡制。
六、制定销售目标、与公司共同制定促销以及激励方案，努力完成年套餐会员卡、施工项目产品等目标任务量。
七、监督车辆施工进度，施工前后应及时对车辆进行质检，然后根据检验单，技巧性的与客户沟通，告知所需进行项目的必要性，并第一时间将施工单及车辆钥匙交至前台。
八、技巧性了解会员的兴趣、爱好、身份、地位、背景、车辆情况等个人信息以及意见建议，并及时整理将信息记入网箱手册、会员手册。
九、掌握各种施工项目和产品的相关资讯及其卖点，且流利地向客户介绍以促成项目施工和产品销售。
十、了解汽车美容装潢、维修保养的基本知识，能很好给顾客讲解引导。
十一、对任何项目的施工进行跟踪、监督把关、验收、确认没有问题后，签字确认发车{注:要严格遵守 请客户质检 流程}。施工项目完成后，应向客户详细讲解车辆施工情况及车辆日常保养、护理事，并发送感恩短信。
十二、做好销售日志、心得体会及各类总结，填写目标365手册。十
三、坚持商圈拓展，增加客户数量。
十四、坚持5：1销售，熟练讲解公司的企业文化，愿景，企业战略发展规划，讲解会员增值价值并收集会员增值价值的成功案例。十
五、坚持短信关爱，会员客户的生日、保养到期提醒。
第19篇：汽车维修厂厂长经理岗位职责
汽车维修厂厂长经理岗位职责
编制企业发展计划、发展战略和年度各项经营指标，确定劳动工资、奖金、利润、分配方案和会计预算报表和财务报告
汽车维修厂厂长经理岗位职责
贯彻执行合同、企业章程。
制定规章制度，确定下属主管的分工及职责，全面组织领导经营管理，全面掌握生产、经营、运作情况，改善生产技术条件及经营方式。合理调配人力、物力、财力，努力完成生产、经营指标或工作计划，不断提高经营管理水平和经济效益。
编制企业发展计划、发展战略和年度各项经营指标，确定劳动工资、奖金、利润、分配方案和会计预算报表和财务报告。
决定调整企业的组织结构、人员编制，决定副职的考核任免，决定员工的招聘、辞退、晋升、奖罚免职，决定对资金的运用、员工的奖金、福利和业务费的开支。
审批企业的人员编制、财务开支、配件采购、人员培训、设备更新等重大计划。
协调企业与公安、工商、税务、交通等各方面的关系，建立良好的外部环境。
积极努力抓好企业的文化建设，使员工的观念、形象、素质都能跟得上企业竞争发展的需要。
努力创建一流的企业品牌、一流的企业形象。
第20篇：车贷公司人员岗位职责
车贷风控总监
1、负责管理并制定车贷政策、数据分析和催收等相关业务模块流程并实现系统化；
2、全面负责整体车贷风险控制管理工作；
3、负责建立风险管理框架、流程，制定风险控制管理各项制度；
4、负责建立监控体系，并对风险特征进行量化分析；
5、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响提供解决方案；
6、对业务部门进行相关风险管理制度的培训工作、与其他部门同事合作，完善审核流程，加强风险管理，降低风险及贷款损失。
催收专员
1.负责车贷客户的账户管理及维护，协助逾期车辆的相关信息查找
2.及时接听来电并记录客户的需求及意见，按照相应流程给予客户反馈等。3.与指定客户电话沟通协调，维护资产，降低运营风险。 4.法务与法务前作业评估，追踪与协调。
5.以专业，规范的程序协助银行或金融机构处理车辆贷款逾期未还账款。6.通过电话，信函等方式与相关客户沟通，督促客户及时还款。 7.账款催收流程包括：电话催收，信函催收，诉诸法律，公安报案，抓车拖车，法院拍卖等。
